Reflexos da evasão e da inadimplência na gestão da instituição de ensino

Transcrição

1 Reflexos da evasão e da inadimplência na gestão da instituição de ensino Sergio Roschel Diretor de Finanças as e Controladoria Instituto Metodista de Ensino Superior sergio.roschel@metodista.br

2 1 - Cenários 2 - Crise no Setor Educacional (?) 3 - Gestão da Inadimplência / Pontos-chave 4 - Ações para Manutenção da Adimplência e Recuperação da Inadimplência 5 - Questões Adicionais

3 1 - Cenários Breve histórico da crise financeira Reflexos no contexto mercadológico Reflexos na dinâmica empresarial Reflexos no contexto macroeconômico

4 Breve Histórico da Crise Financeira Início em 2000 Créditos concedidos em abundância e sem sustentabilidade Forte valorização imobiliária Várias hipotecas sobre um mesmo imóvel Uma pirâmide sem lastro

5 Breve Histórico da Crise Financeira Antes da Crise - 10 maiores bancos dos USA US$ 18 trilhões em empréstimos US$ 1 trilhão em patrimônio - relação 18/1 Pós s Crise U$S 18 tri em empréstimos U$S 373 bilhões em patrimônio - relação 48/1 Acordo de Basiléia ia I recomenda 12/1

6 Reflexos no Contexto Mercadológico Redução de liquidez nos mercados financeiros e de capitais Maior risco da não continuidade de empresas em função da redução da falta de liquidez / crescimento econômico Aumento da regulamentação dos mercados Volatilidade Aversão a riscos Alta velocidade na transferência de recursos financeiros entre países/mercados/ativos

7 Reflexos na Dinâmica Empresarial Acirramento da competição Consolidação / economias de escala Escassez de crédito Importância crescente da sustentabilidade e governança corporativa Crise de confiança Redução do valor dos ativos intangíveis em relação aos ativos líquidosl Fonte: KPMG Corporate Finance

8 Reflexos no Contexto Macroeconômico Externo Incerteza dos planos anunciados nos EUA, crise nda Europa do Leste e aprofundamento da recessão no G3 Ciclo econômico global com recuperação no 2º/092 ainda improvável vel Doméstico Fluxo comercial afetado pela queda da demanda externa exportação e importação estão caindo concomitantemente, um pela via externa e outra pela atividade doméstica 2ª fase da crise deve gerar aumento significativo do número n de desempregados. O nº n de empregos formais criados nos dois últimos meses não é suficiente para absorver o aumento da PEA Aumento do desalento impediu que a taxa de desemprego mostrasse uma alta expressiva. No entanto, essa não é uma tendência sustentável no médio m prazo

9 Reflexos no Contexto Macroeconômico Doméstico (continuação) Deterioração recente do mercado de trabalho jáj começa a a ser sentida nos dados de inadimplência de operações de crédito Volume de crédito para a PF parou de cair, influenciada pela retomada de crédito pessoal. Além m disso, modalidades mais caras, como cartão de crédito e cheque especial diminuíram o ritmo de crescimento A queda no ritmo de crescimento do consumo das famílias é certa. Venda de produtos, como eletroeletrônicos, que dependiam mais do crescimento do crédito, são, hoje, os que mais sofrem A reversão do cenário de atividade foi forte o suficiente para sairmos direto de um ciclo de alta para um ciclo de baixa. Esse movimento o criou uma ociosidade considerável na economia, o que abre caminho para um relaxamento da política monetária Expectativas da indústria teve ligeira recuperação na ponta, e novos estímulos do governo podem se refletir na melhora da confiança a do empresariado Fonte: Santander Asset Management

10 2 - Crise no Setor Educacional (?) Sinais Anteriores da Crise Futura Fatores Determinantes para o sucesso Práticas para gestão frente à crise Projeções 2009 matrículas / evasão

11 Sinais Anteriores da Crise Futura Aumento de matrículas de 1,3 a 3,8 milhões de 1997 a 2007 (mercado em expansão) Aumento do faturamento de 44 bilhões para 55 bilhões, de 2002 a 2008 (aumento da riqueza dos detentores de capital) Enorme expansão das instituições que abriram o capital, e um período intenso de fusões e aquisições (consolidação do setor, fruto do acirramento da concorrência) Fonte: Revista Ensino Superior / CM Consultoria

12 Fatores Determinantes para o sucesso Economias de escala Planejamento estratégico Volatilidade estudantil (concorrência predatória) ria) Acerto na equação (A = Q cresc + I cresc + P decresc)

13 Práticas para gestão frente à crise Diagnóstico claro Plano de emergência Gestão integrada e racional Modelo de negócio Integralização curricular Aluno como cliente Controlar despesas Posicionamento de mercado Fonte: Revista do Ensino Superior

14 Projeções 2009 matrículas / evasão 41,5% das IES terão queda de matrículas em 2009 As rematrículas serão menores em 22% (evasão crescente) Fonte: Semesp

15 3 - Gestão da Inadimplência / Planejamento Definição das regras Pontos-chave Prazos das atividades a serem desenvolvidas Condições para negociação tipos de débito d / garantias Meios de Pagamento Delegação de alçadas adas para negociação Delegação de alçadas adas para negociação Pessoal Qualificação Metas Conhecimento de regras e autoridade segundo alçadas adas definidas Saber analisar histórico do aluno para implementar ação a medida

16 Ambiente Gestão da Inadimplência / Pontos-chave Local apropriado Agendamento (pré-disposi disposição do aluno / privacidade) Controles Sistemas confiáveis Definição e aplicação de metodologia de avaliação de performance dos colaboradores internos e externos da recuperação da inadimplência segundo planejamento Gestão Estratégica Análise da inter-rela relação de dados para indicação de tendências Agilidade nas tomadas de decisão (manutenção ou corretivas) Constância (mobilidade de equipes)

17 4 - Ações para Manutenção da Adimplência / Recuperação da Inadimplência Ações Prévias à Inadimplência / Evasão Cobrança a Interna Foro Conciliatório Cobrança a Externa

18 Ações Prévias à Inadimplência / Evasão Análise de informações de faltas e cruzamento com inadimplência Ouvidoria ( insatisfações ) Socialização de informações com área acadêmica Financiamento ao alunado desde o ingresso

19 Financiamento ao Alunado FIES - seleção e administração pela CEF IES indica o valor a ser financiado recebimento através s da compensação de tributos aluno pode financiar até 75% liberação condicionada à pontuação da IES junto ao MEC Crédito Educativo Externo Ideal Invest / Santander / Unibanco 50% do contrato semestral sem co-obriga obrigação da IES no financiamento (risco é do agente) Crédito Educativo Interno contrato de mútuom

20 Cobrança a Interna Indicada Quando o aluno estiver na casa Primeira fase de cobrança a junto ao evadido Instrumentos Cartas de cobrança Ligações telefônicas Negativação junto ao SPC / Serasa Encargos Multa de 2% Correção monetária Juros de 1% ao mês

21 Foro Conciliatório Tribunal Arbitral:Foros privados para mediação entre as partes Indicado 2ª fase de cobrança a junto ao evadido Características agendamento rápido baixo custo imagem (cobrança a conciliatória) negociação efetuada por funcionário qualificado da IES acordos têm força a legal

22 Cobrança a Externa Escritório rio Jurídico Indicado Casos mais complexos Casos sem sucesso das fases anteriores Características tempo mais longo de recuperação geralmente processo mais custoso honorários rios variam de acordo com tipo de ação a e escritório rio contratado

23 Legislação 5 - Questões Adicionais Art. 717 CDC - o aluno tem que ter ciência que será cobrado Lei 9870/98 Art. 6º 6 - permite a negativação do inadimplente Cultura aluno precisa ser cientificado das regras regulamento financeiro faz parte do manual do aluno instrumento particular deve ter cláusula que permite a IES efetuar cobrança Dimensão ética = Confiança a mútua m + Respeito + Honestidade + Transparência

24 Nosso objetivo deve ser o de viabilizar a formação do aluno