Em 2020 consultorias estimam que o número de usuários desse tipo de seguro já esteja próximo de 140 milhões de apólices no mundo.

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2 A Drivedata surgiu com a proposta de oferecer a tecnologia necessária para que as seguradoras possam implantar sistemas de Usage Based Insurance de forma rápida, eficiente e barata. Nosso produto está em linha com o que existe de mais moderno no mundo, mas foi desenhado para os consumidores e veículos que rodam no Brasil. A Progressive Insurance, por exemplo, reportou somente em 2014 um crescimento de 28% no seu Programa de Usage Based Insurance. A revista The Economist publicou um gráfico em que fica claro o crescimento acelerado do Usage Based Insurance na América do Norte: a previsão para 2015 é de aproximadamente 7 milhões de veículos. Mas afinal o que é o Usage Based Insurance? Usage Based Insurance, ou UBI é um tipo de cobertura de seguros na qual o segurado paga uma parte do prêmio de acordo com a forma com que dirige seu carro. Segurados que dirijam com mais responsabilidade recebem um bônus por representarem menor risco de sinistro. Esse desconto atrai segurados de baixo risco e os incentiva a dirigir de forma mais cautelosa. O resultado é que usuários desse tipo de seguros têm um índice de sinistralidade muito mais baixo do que a média. Esse sistema, que oferece uma recompensa em troca do usuário manter um baixo nível de risco, é bom tanto para o usuário, que se vê motivado a mudar seu comportamento em troca de um bônus, quanto para a seguradora, que acaba economizando milhões de reais todo ano em sinistros. Nos últimos anos, essa tendência de uma maior customização do seguro do automóvel vem se espalhando nos EUA e na Europa. Quase todas as 10 maiores seguradoras dos EUA têm um programa de UBI, entre elas: AllState, Progressive, StateFarm e Liberty Mutual. No Brasil pode-se esperar uma tendência semelhante no futuro. Como acontece com qualquer inovação, as seguradoras que lançarem primeiro uma cobertura de UBI tendem a ser as que ganharão o maior número de segurados. Isso já aconteceu nos EUA. Lá a Progressive Insurance foi a primeira a lançar uma cobertura de Usage Based Insurance, e até hoje é a líder incontestável no segmento, tendo gerado mais de 2 bilhões de dólares em prêmios no ano passado. O Usage Based Insurance vem se disseminando também na Europa, principalmente em países como Inglaterra e Itália.

3 Em 2020 consultorias estimam que o número de usuários desse tipo de seguro já esteja próximo de 140 milhões de apólices no mundo. Muito dessa expansão se deve ao barateamento da tecnologia. Hoje, os componentes eletrônicos necessários e o preço do armazenamento de dados são uma fração do que eram no passado. Em épocas passadas, a tecnologia envolvia a instalação de uma black box no veículo. Essa caixa era responsável por coletar os dados, e esse sistema ainda é usada em alguns lugares. Além de ser inconveniente para o usuário, que tem que levar o carro numa oficina especializada na instalação, havia o problema do custo elevado desse aparelho. Isso acabava inviabilizando o produto. Por isso a seguradora americana Progressive Insurance introduziu no mercado um pequeno aparelho, chamado de Snapshot. Muito mais barato que uma black box, e podendo ser instalado pelo próprio segurado (ele é plug-and-play), esse produto foi o grande responsável pela expansão do Usage Based Insurance nos EUA nos anos seguintes. A tecnologia necessário para implantação do Usage Based Insurance se tornou muito simples e acessível, representando um retorno sobre o investimento garantido para as seguradoras O Drivedata funciona de forma semelhante, e extremamente simples. O sistema de coleta de dados é formado por um pequeno aparelho e um aplicativo para smartphone. O aparelho é instalado pelo próprio segurado, basta plugá-lo no conector localizado em baixo do painel do carro. Esse conector (chamado porta OBD) está presente em todos os veículos vendidos no Brasil. Em seguida o usuário baixa gratuitamente o aplicativo para smartphone e segue as instruções. A instalação pode ser feita em menos de dois minutos. A comunicação entre o aplicativo e o aparelho é feita por bluetooth, ou seja, não envolve nenhum fio elétrico. Uma vez por semana, os dados sobre como o segurado está dirigindo são enviados para a seguradora através do próprio aplicativo. Os dados coletados são a base de um esforço bem sucedido no lançamento de coberturas de UBI O aparelho que foi conectado no carro coleta as seguintes informações, diretamente do computador de bordo do veículo: Velocidade Data e hora em que o carro é dirigido Freadas bruscas Quilometragem rodada Número do chassi O bônus que o segurado pode receber gira em torno dele reduzir o risco que os parâmetros acima representam, já que reduzindo-os, reduz-se o risco e consequentemente o número de acidentes. As informações que são coletadas pelo aparelho explicam muito bem a probabilidade de um segurado se envolver num acidente. Seguradoras americanas que já implementaram coberturas de Usage Based Insurance constataram que os dados coletados pelo aparelho explicam a probabilidade de sinistro mais de 2 vezes melhor que qualquer uma das variáveis usadas no processo precificação do seguro atualmente. Seguradoras nos EUA também descobriram que usuários que estão no grupo de maior risco representam para as seguradoras um custo 2,5 vezes maior (devido aos sinistros) que os usuários de baixo risco. E menos acidentes obviamente resultam em uma economia enorme para as seguradoras nas despesas com sinistros. A confiabilidade dos dados que são coletados é portanto um aspecto vital do Usage Based Insurance.

4 Dados são a base de sistemas estatísticos e atuariais usados para se quantificar o risco e precificar o seguro. Caso esses dados não sejam precisos, a quantificação do risco não será bem feita. É por isso que não se usa somente o smartphone para coletar dados da condução do veículo. É necessário um aparelho conectado ao carro, que garanta que os dados são confiáveis. Situações em que um segurado mal-intencionado propositalmente desliga o celular (para disputar um racha ou quando ele está dirigindo num horário de risco, por exemplo voltando de uma balada), mascaram o real perfil do segurado, influenciando na avaliação do risco que ele representa. Em casos como esse, a seguradora não tem como avaliar o risco corretamente e conceder um bônus para que segurados dirijam de forma responsável. Sem dados confiáveis o sistema todo cai em descrédito. Por esse motivo a Drivedata investiu em P & D e projetou seu próprio hardware. É ele quem garante a total confiabilidade dos dados, enquanto o aplicativo para smartphone serve para a transmissão dos dados coletados para o banco de dados e aumenta o engajamento do usuário com a seguradora. No caso do Drivedata, caso um usuário queira por algum motivo desconectar o aparelho do veículo, o próprio aparelho vai registrar automaticamente a data e hora em que houve essa tentativa. Além do aparelho e do aplicativo para smartphone, o Drivedata inclui um sistema completo de armazenamento e visualização dos dados coletados dos veículos. O sistema está hospedado na nuvem da Amazon, considerado o serviço de cloud computing mais completo e seguro atualmente. A principal vantagem do UBI é a redução efetiva nos índices de sinistralidade. Algumas seguradoras conseguiram redução de até 30% nos sinistros Uma redução dessa ordem é explicada não somente por um, mas por um conjunto de fatores: Atração de segurados de baixo risco: clientes de seguradoras concorrentes sentem-se atraídos pelo desconto que podem receber caso mostrem que são bons motoristas Efeito Big Brother : o segurado sabe que seus dados estão sendo coletados pelo aparelho. Isso por si só o torna mais atento e menos propenso a uma direção perigosa Segurados que não são de baixo risco, mas que querem ganhar o bônus, mudam a forma como dirigem seus carros. Dessa forma é possível moldar o comportamento do usuário, tornando-o um segurado que representa menor risco para a seguradora. Para ajudar a reduzir o risco e consequentemente a sinistralidade da seguradora, o Drivedata oferece um sistema de feedback por . Toda semana o segurado recebe por um relatório com gráficos e informações sobre como

5 ele está dirigindo. A idéia de relatórios semanais por é baseada em aplicativos para melhorar a saúde e perder peso, como o Fitbit e o Jawbone. Nesses aplicativos, o usuário recebe feedback sobre quantas calorias perdeu, quantos minutos se exercitou durante a semana, etc. Esse feedback é importante para que ele alcance as metas estipuladas. O feedback do Drivedata funciona da mesma forma, orientando o segurado sobre como dirigir melhor e reduzir seu risco. Outras funcionalidades, como agenda automática de manutenção ou controle do combustível pelo aplicativo, podem ser facilmente incorporados, de acordo com a estratégia da seguradora. Alguns serviços inclusive podem inclusive se tornar novas fontes de receita para as seguradoras no futuro. Ações de marketing da seguradora também podem ser melhor direcionadas, já que com o aplicativo para smartphone se abre um canal de comunicação direta com o segurado. Sobre a Drivedata: A Drivedata é uma empresa de tecnologia especializada no desenvolvimento de hardware e software para empresas de logística e seguradoras de veículos. É formadada por profissionais com grande experiência de mercado na área de TI e hardware. Fundada em 2013, está localizada em São Paulo, no bairro de Pinheiros. Se deseja saber um pouco mais sobre a empresa ou quiser entrar em contato, visite nosso website em: O setor de seguros na Europa e nos EUA está passando por mudanças importantes. As seguradoras que saírem na frente e adotarem essa nova tecnologia conquistarão um market share que lhes dará uma vantagem duradoura em relação às concorrentes. Com a tecnologia que a Drivedata oferece, as seguradoras podem entrar com confiança em uma nova etapa, na qual que o controle de risco pode ser feito de uma forma muito mais eficiente do que no passado, resultando na efetiva redução dos índices de sinistralidade da seguradora. Caso sua empresa tenha interesse, entre em contato. Estamos oferecendo um programa piloto em que nossa tecnologia pode ser testada gratuitamente.