Seminário BPI-Primavera

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1 Seminário BPI-Primavera Relevância da qualidade da informação na gestão 12 de Março de 2013

2 ÍNDICE 1. Empresas vs. Informação 2. Como BPI acompanha o risco das Empresas 3. Consequências 2

3 EMPRESAS VS. INFORMAÇÃO Acompanhamento sistemático do negócio Evolução das vendas Grau de concentração de vendas: por mercado; por clientes Presença em mercados internacionais (risco comercial, político, económico) Carteira de encomendas Margens praticadas Benchmarking da concorrência Evolução e principais tendências do sector de actividade Grau de concentração das compras: por mercado; por fornecedores Evolução dos stocks Evolução do preço das MP, trabalhadores, rendas Flexibilização dos custos (fixos vs. variáveis) 3

4 EMPRESAS VS. INFORMAÇÃO Acompanhamento sistemático financeiro Controlo dos prazos de recebimento, pagamento e existências Risco dos clientes e mercados Cobertura de riscos (comercial, político,...) Dívida Bancária: maturidade, dispersão Custos da dívida: indexante e juro Dependência da flutuação cambial Dívidas ao Estado Evolução dos investimentos em curso Plano, orçamento e controlo de execução Contas intercalares Contas consolidadas (perímetro) Nível de risco atribuído por entidades externas (Bancos, Empresas de Seguros de Crédito,...) Rácios: Net Debt/EBITDA Autonomia Financeira 4

5 EMPRESAS VS. INFORMAÇÃO Em síntese Informação de Gestão deve ser: PERMANENTE, ATEMPADA, ADEQUADA e deve EVOLUIR COM A dimensão dispersão internacionalização Diário Económico

6 ÍNDICE 1. Empresas vs. Informação 2. Como BPI acompanha o risco das Empresas 3. Consequências 6

7 COMO BPI ACOMPANHA O RISCO DAS EMPRESAS Análise de Risco no BPI (rating BPI: 1 a 10) Organização e Gestão Experiência da equipa de gestão e sua articulação Track record da gestão Capacidade financeira dos sócios/accionistas Análise da actividade Estratégia comercial Diversificação de clientes e mercados Diversificação de fornecedores Concorrência Sector de actividade (ciclos) Análise Económico- Financeira Demonstrações Financeiras Certificações Legais Balancetes detalhados Dívida na Banca Dívida ao Estado Quanto maior a qualidade e quantidade de informação prestada pela empresa, melhor a avaliação de risco BPI 7

8 EXPERIÊNCIA BPI NO ACOMPANHAMENTO DO RISCO PME Líder: 5 anos liderança PME Excelência: 4 anos liderança BPI % BPI % Banco % Banco % Banco % Banco % Banco 4 6% Banco 4 5% Banco 5 5% Banco 5 4% Banco 6 4% Banco 6 4% Banco % Banco % (61% são Clientes BPI) (62% são Clientes BPI) Fonte: IAPMEI, Turismo de Portugal. 31/12/2012 8

9 EXPERIÊNCIA BPI NO ACOMPANHAMENTO DO RISCO Crédito em Risco em Sociedades Não Financeira 9,9% 13,0% Mercado 3,4% 1,4% 5,6% 5,9% 2,3% 2,7% 3,3% 3,8% Jun-12 Crédito em risco: inclui o crédito vencido há mais de 90 dias, o crédito vincendo associado a estas operações, o crédito em contencioso e as situações de insolvência já já conhecidas mas ainda não reflectidas no crédito vencido 9

10 ÍNDICE 1. Empresas vs. Informação 2. Como BPI acompanha o risco das Empresas 3. Consequências 10

11 CONSEQUÊNCIAS Avaliação de Risco condiciona: 1. Acesso a soluções (de crédito) 2. Montantes 3. Condições SOLUÇÕES BPI OUTRAS SOLUÇÕES Serviço de Avaliação de Risco Acesso às Linhas BPI Empresas e Negócios ( M ) BPI Exportação Segura Oferta Geral BPI PME Crescimento 2013 / SGM Linhas Agricultura (PRODER/PROMAR, Linha IFAP, Protocolo BPI/CAP ) PME Líder/PME Excelência 11

12 CONSEQUÊNCIAS SOLUÇÕES BPI Serviço de Avaliação de Risco (SAR) Serviço prestado exclusivamente pelo BPI Elaboração de um relatório sobre risco, a ser entregue ao Cliente, com: caracterização da empresa Cliente benchmarking financeiro sintético face aos principais concorrentes percepção de risco recomendações de melhoria ao nível da gestão de risco e da transparência na relação com as instituições financeiras É prestado gratuitamente a PME Líder pré-identificadas 12

13 CONSEQUÊNCIAS SOLUÇÕES BPI Serviço de Avaliação de Risco (SAR) EXEMPLO 13

14 CONSEQUÊNCIAS SOLUÇÕES BPI Serviço de Avaliação de Risco (SAR) EXEMPLO 14

15 CONSEQUÊNCIAS SOLUÇÕES BPI Linhas BPI Negócios (500 M ) e BPI Empresas (1.000 M ) Operações novas Para financiamento da actividade de exploração (CP) e de investimento (MLP) Linhas exclusivas para clientes com bom nível de risco (E1-E6) BPI Negócios BPI Empresas Montante Mín. /Máx. por Empresa Spreads Curto Prazo Spreads Médio Prazo 10 mil 500 mil 10 mil / 50 mil 250 mil/ 50 Milhões 250 mil 50 Milhões 3.75% a 6% 3.75% a 5% 4.25% a 6% 3.75% a 5% Quanto melhor o nível de risco e da profundidade da relação com os clientes mais favoráveis as condições de financiamento 15

16 CONSEQUÊNCIAS SOLUÇÕES BPI BPI Exportação Segura Seguro de Créditos BPI-COSEC Seguro de Créditos exclusivo BPI, inovador e único em Portugal Que permite apoiar operações de exportação individuais e cobrir o risco de cobrança, factura a factura Solução especialmente dirigida a empresas: que exportam pela primeira vez ou pontualmente que exportam para novos mercados e/ou clientes Comissões mais atractivas para: PME Excelência/Empresas de excelente risco: até 30% desconto PME Líder/Empresas de bom risco: até 20% desconto 16

17 CONSEQUÊNCIAS OUTRAS SOLUÇÕES PME Crescimento 2013 Investimentos em activos fixos corpóreos ou incorpóreos Reforço do fundo de maneio Exclusão: empresas com capitais próprios negativos MICRO E PEQUENAS EMPRESAS GERAL Montante Spreads Cliente Garantia Mútua 25 mil (Micro) 50 mil (Pequenas) 1 Milhão / 1.5 Milhões 5% 4,813% a 5,375% 75% 50% Quanto melhor o nível de risco, mais favoráveis as condições de financiamento 17

18 CONSEQUÊNCIAS OUTRAS SOLUÇÕES TrackRecord BPI nas Linhas PME Investe e PME Crescimento PME Investe/Crescimento (montante contratado) Garantia Mútua (montante garantido) BPI % % Banco 2 BST % Banco % Banco 3 BES % Banco % Banco 4 CGD % Banco % Banco 5 BCP % Banco % OutrosOutr os 17% 1535 Outros % Fonte: PME Investimentos Fonte: SGM Sociedades Garantia Mútua

19 CONSEQUÊNCIAS OUTRAS SOLUÇÕES PME Líder e PME Excelência: Estatuto atribuído às PME, pelo IAPMEI e Turismo Portugal Adesão efectuada via Instituições de Crédito (IC) PME Líder destacam-se por: baixo nível de risco por IC rácios económico-financeiros robustos crescimento As melhores 19

20 SÍNTESE Informação Matéria-prima 20

21 SÍNTESE Informação de Gestão + Controlo + Transparência (stakeholders) + Credibilidade + Facilidade no acesso a dívida e capital + Competitividade 21

22 Para mais informações: 22

23 A RELEVÂNCIA DO ACOMPANHAMENTO Prazo de entrega de contas Contas Anuais Contas Semestrais Contas Trimestrais Sociedades Cotadas 4 meses (após a data data de de encerramento do do exercício) 2 meses (após o termo do do 1º 1º Semestre) 2 meses (após o termo dos dos 1º 1º e 3º 3º Trimestres) Sociedades Não Cotadas 3 meses* (após a data data de de encerramento do do exercício) n.a. n.a. * 5 meses, se existir consolidação de contas 23

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