Tarifas GENTE QUE COOPERA CRESCE.

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1 Tarifas GENTE QUE COOPERA CRESCE.

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4 INTRODUÇÃO 1 INTRODUÇÃO Este manual apresenta as principais informações e características para a correta operação dos serviços relacionados às Tarifas Bancárias. 4 OBJETIVOS A tarifa bancária é o valor cobrado pela prestação de um serviço, ou seja, ela tem uma grande importância para a cooperativa, pois traz retorno financeiro em relação às transações realizadas. Por meio dela, ocorre a viabilização de fonte de receita de outros produtos e serviços. Além disso, no Sicredi, as tarifas bancárias são a segunda maior fonte de receita. A cobrança de tarifas incentiva o associado na utilização de outros canais como, por exemplo, meios eletrônicos e canais remotos.

5 2 SERVIÇO Em 30 de abril de 2008 entrou em vigor a nova regulamentação editada pelo Conselho Monetário Nacional e pelo Banco Central (Resolução CMN 3.518, de 2007), quando houve alteração no disciplinamento das cobranças de tarifas de pessoas físicas pelas instituições financeiras. A regulamentação atualmente em vigor (Resolução CMN 3.919, de 2010) classifica em quatro modalidades os tipos de serviços prestados às pessoas físicas pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central: Serviços essenciais Serviços prioritários Serviços especiais Serviços diferenciados 5

6 CARACTERÍSTICAS 3 CARACTERÍSTICAS Tipos de Serviços 1. Serviços essenciais: são aqueles que não podem ser cobrados. Não pode haver cobrança sobre os seguintes serviços essenciais prestados a pessoas físicas: 1. Relativos à conta corrente de depósito à vista: a) fornecimento de cartão com função débito; b) fornecimento de segunda via do cartão de débito, exceto nos casos decorrentes de perda, roubo, furto, danificação e outros motivos não imputáveis à instituição emitente;

7 c) realização de até quatro saques, por mês, em guichê de caixa, inclusive por meio de cheque ou de cheque avulso, ou em terminal de autoatendimento; d) realização de até duas transferências de recursos entre contas na própria instituição, por mês, em guichê de caixa, em terminal de autoatendimento e/ou pela internet; e) fornecimento de até dois extratos, por mês, contendo a movimentação dos últimos 30 dias por meio de guichê de caixa e/ou terminal de autoatendimento; f) realização de consultas mediante utilização da internet; g) fornecimento, até 28 de fevereiro de cada ano, do extrato consolidado, discriminando, mês a mês, os valores cobrados no ano anterior relativos a tarifas; h) compensação de cheques; i) fornecimento de até dez folhas de cheques por mês, desde que o cliente reúna os requisitos necessários à utilização de cheques, conforme a regulamentação em vigor e condições pactuadas; e j) prestação de qualquer serviço por meios eletrônicos, no caso de contas cujos contratos prevejam utilizar exclusivamente meios eletrônicos. 2. Relativos à conta de depósito de poupança: a) fornecimento de cartão com função movimentação; b) fornecimento de segunda via do cartão, exceto nos casos de pedidos de reposição formulados pelo correntista, decorrentes de perda, roubo, furto, danificação e outros motivos não imputáveis à instituição emitente; 7

8 CARACTERÍSTICAS c) realização de até dois saques, por mês, em guichê de caixa ou em terminal de autoatendimento; d) realização de até duas transferências, por mês, para conta de depósitos de mesma titularidade; e) fornecimento de até dois extratos, por mês, contendo a movimentação dos últimos trinta dias; f) realização de consultas mediante utilização da internet; g) fornecimento, até 28 de fevereiro de cada ano, do extrato consolidado, discriminando, mês a mês, os valores cobrados no ano anterior relativos a tarifas; e h) prestação de qualquer serviço por meios eletrônicos, no caso de contas cujos contratos prevejam utilizar exclusivamente meios eletrônicos. Além dos serviços essenciais, também não pode ser cobrada tarifa por liquidação antecipada em operações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro pactuadas com pessoas físicas e com microempresas e empresas de pequeno porte de que trata a Lei Complementar 123, de 2006, para contratos assinados a partir de Serviços prioritários: são aqueles relacionados a contas de depósitos, transferências de recursos, operações de crédito e de arrendamento mercantil, cartão de crédito básico e cadastro, somente podendo ser cobrados os serviços

9 constantes na Lista de Serviços da Tabela I anexa à Resolução CMN 3.919, de 2010, devendo ainda ser observados a padronização, as siglas e os fatos geradores da cobrança, também estabelecidos por meio da referida tabela. 3. Serviços especiais: são aqueles cuja legislação e regulamentação específicas definem as tarifas e as condições em que são aplicáveis, a exemplo dos serviços referentes ao crédito rural, ao Sistema Financeiro da Habitação (SFH), ao Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), ao Fundo PIS/PASEP, às chamadas contas-salário, bem como às operações de microcrédito de que trata a Resolução CMN 3.422, de Ou seja, há situações particulares em que a IF pode realizar cobrança de tarifa. 4. Serviços diferenciados: são aqueles que podem ser cobrados desde que explicitadas ao cliente ou ao usuário as condições de utilização e de pagamento. São aqueles listados no artigo 5º da Resolução CMN 3.919, de São exemplos de serviços diferenciados: o aditamento de contratos; aval e fiança; câmbio; envio de mensagem automática relativa à movimentação ou lançamento em conta de depósitos ou de cartão de crédito; fornecimento de atestados, certificados e declarações. Destaca-se que não são considerados aditamento de contrato: I - contratos por adesão, exceto no caso de substituição do bem em operações de arrendamento mercantil; e II - liquidação ou amortização antecipada, cancelamento ou rescisão de contratos. 9

10 CARACTERÍSTICAS Também não pode haver cobrança pelo fornecimento de atestados, certificados e declarações nas situações em que o fornecimento é obrigatório por determinação legal ou regulamentar Aumento e criação de novas tarifas a) O aumento do valor de tarifa existente ou a instituição de nova tarifa aplicável a pessoas físicas deve ser divulgado com, no mínimo, trinta dias de antecedência à cobrança. A divulgação pode ser realizada através da afixação de cartazes nas unidades de atendimento conforme item Divulgação de Tarifas. b) Os preços dos serviços prioritários e dos pacotes padronizados obrigatórios somente podem ser majorados após 180 dias de sua última alteração, admitindo-se a sua redução a qualquer tempo. Esse prazo aplica-se individualmente a cada tarifa Tarifas sobre cartão de crédito As regras de tarifas de cartões de crédito estão em vigor desde 1º de junho de Para os contratos formalizados a partir dessa data, os bancos só podem cobrar cinco tarifas referentes 10

11 à prestação de serviços de cartão de crédito (anuidade, emissão de segunda via do cartão, tarifa para uso na função saque, para uso do cartão no pagamento de contas e no pedido de avaliação emergencial do limite de crédito) Disponibilização de pacotes de serviços a) É obrigatória a disponibilização de pacote padronizado de serviços prioritários para pessoas físicas, nos termos da Tabela II da Resolução CMN 3.919, de b) A publicação da Resolução CMN 4.196, de 15 de março de 2013, estipulou a criação de três novos pacotes padronizados de serviços: Pacote Padronizado I, Pacote Padronizado II e Pacote Padronizado III. c) Os valores cobrados mensalmente pelos pacotes de tarifas, inclusive os padronizados, não podem exceder o somatório do valor das tarifas individuais que os compõem. d) Adicionalmente, as instituições financeiras podem oferecer pacotes específicos de serviços contendo serviços prioritários, especiais e/ou diferenciados, não podendo incluir os serviços cuja cobrança é proibida, bem como serviços vinculados a cartão de crédito. e) A contratação de pacotes de serviços deve ser realizada mediante contrato específico. f) O correntista tem, também, o direito de optar ou pela adesão aos pacotes padronizados, ou pela utilização e pagamento somente por serviços individualizados. 11

12 CARACTERÍSTICAS 3.5. Divulgação de tarifas As instituições financeiras são obrigadas a divulgar, em local e formato visível ao público, nas suas dependências e nas respectivas páginas na internet: a) tabela com os serviços essenciais (os que não podem ser cobrados); b) tabela com os serviços prioritários; c) tabela contendo informações sobre o pacote padronizado; d) tabelas de demais serviços prestados pela instituição, inclusive pacotes de serviços; e) esclarecimento de que os valores das tarifas foram estabelecidos pela própria instituição; f) outras informações estabelecidas pela regulamentação em vigor. É obrigatória a divulgação no recinto dos correspondentes no País, além dessas tabelas, as tarifas relativas aos serviços prestados por meio do correspondente. Na divulgação de pacotes de serviços, devem ser informados, no mínimo: I - o valor individual de cada serviço incluído; II - o total de eventos admitidos por serviço incluído; e III - o preço estabelecido para o pacote. 12

13 A tabela de tarifas das instituições financeiras pode ser consultada na página do Banco Central na internet, em: Perfis > Cidadão > Bancos > Tarifas > Valor de tarifas bancárias> Tarifas Bancárias Normativos relacionados Resolução CMN 3.516, de Resolução CMN 3.919, de Resolução CMN 4.196, de O termo cesta de relacionamento Cesta de Relacionamento é a denominação que o Sicredi adotou para os pacotes de serviços que são regulados pela Resolução CMN Elas existem para atender as necessidades dos associados, sejam estes pessoas físicas ou pessoas jurídicas. São pacotes de serviços financeiros ofertados de acordo com o perfil dos associados, incrementando o portfólio de produtos. Com a segmentação das Cestas de Relacionamento Sicredi, é possível gerar receita extra, contribuindo para o fortalecimento das cooperativas. 13

14 CARACTERÍSTICAS 14 Além disso, as Cestas representam um alinhamento do Sicredi com as práticas comuns no mercado, pois intensificam o relacionamento com os associados, uma vez que os pacotes são cobrados de acordo com as preferências do associado. A tarefa do colaborador é divulgar as vantagens das Cestas, fazendo com que cada vez mais associados optem pelos pacotes, promovendo o relacionamento Opções do associado em não ter uma cesta O associado pode optar por não ter uma cesta, porém, provavelmente pagará muito mais pelos serviços que utilizar. Se ele não estiver informado sobre as Cestas de Relacionamento Sicredi, pode trocar de instituição financeira, alegando que no Sicredi os serviços custam mais caro. Portanto, os colaboradores das Unidades de Atendimento tem um papel importante na divulgação destas facilidades aos associados de sua cooperativa Adesão às Cestas de Relacionamento A legislação sobre tarifas, além de padronizar os serviços que podem ser cobrados, impôs às Instituições Financeiras a necessidade de se formalizar a contratação dos Pacotes de Serviços (Cestas de Relacionamento Sicredi). Para que a adesão a uma cesta de relacionamento surta efeito, faz-se necessário que o campo TARIFAÇÃO, disposto na primeira tela de abertura de conta corrente, esteja com a opção TARIFADO selecionada, conforme imagem abaixo:

15 Caso o campo supracitado esteja com a opção ISENTO selecionada, não haverá incidência de quaisquer tarifas bancárias na conta em questão quando da utilização de produtos e serviços na cooperativa. Ressalta-se que a opção ISENTO do campo TARIFAÇÃO e a cesta de relacionamento SERVIÇOS ISENTOS são coisas distintas: enquanto o primeiro isenta toda e qualquer tarifa bancária, o segundo isenta apenas as tarifas de serviços dispostos em norma do Banco Central do Brasil, como, por exemplo, a tarifa sobre os 4 primeiros saques mensais. A adesão a uma cesta de relacionamento se dá mediante a escolha da cesta de relacionamento e a assinatura do associado em um dos seguintes termos: Proposta de Abertura de Conta de Depósito e Adesão e Produtos e Serviços Sicredi utilizado exclusivamente para abertura de contas correntes; 15

16 CARACTERÍSTICAS Autorização de Serviços (TERMO DE ADESÃO AO PACOTE DE SERVIÇOS) impresso pelo Módulo de UA em manutenções de contas correntes; Adesão às Cláusulas e Condições Gerais para a Abertura, a Movimentação e o Encerramento de Contas de Deposito, bem como aos Produtos e Serviços utilizado para manutenções de contas correntes através de formulários préimpressos Vantagens das cestas de relacionamento Economia: o valor de uma Cesta é muito inferior ao valor dos serviços cobrados isoladamente; Transparência: o associado pode comparar os valores de nossas tarifas com os valores praticados por outras instituições financeiras; Flexibilidade: escolher o dia do mês em que o valor será debitado de sua conta. Estão disponíveis os dias 1, 5, 10, 15, 20 ou 25; Organização: o associado tem mais facilidade para realizar seu planejamento financeiro, pois pagará a Cesta sempre na mesma data. 16

17 3.11. Divulgação das cestas de relacionamento Cartaz com Tabela de Tarifas A legislação exige que as instituições financeiras divulguem aos seus consumidores, visivelmente em suas dependências, as tabelas de serviços prestados e seus respectivos valores. Por isso, os arquivos com as tabelas são enviados periodicamente às cooperativas para customização dos valores e impressão, caso necessário. Site Institucional do Sicredi Divulgação da tabela de tarifas máximas vigente e das Cestas de Relacionamento Sicredi no site: Aba Soluções > Mais Serviços > Tabela de Tarifas Máximas Sicredi. A marcação dos campos e assinatura do associado neste documento substitui a necessidade de coletar assinatura no termo de adesão específico. 17

18 CARACTERÍSTICAS Cestas de relacionamento do Sicredi As Cestas de Relacionamento são iguais para todas as Cooperativas do Sistema. O Banco Cooperativo Sicredi, em conjunto com as Centrais Sicredi, definiu a composição das cestas de acordo com seu público alvo. Apesar das cestas serem iguais para todo o sistema, para se adequar à realidade de cada região, é possível que cada Cooperativa defina seus próprios preços, assim como quais cestas deseja ofertar Definição de valores para cestas de relacionamento As SUREGS e URDCs, em conjunto com as Centrais Sicredi, são responsáveis pela definição da política de cobrança de tarifas e pela definição do valor final das Cestas. Cestas de Relacionamento Pessoa Física O Sicredi possui quatorze Cestas de Relacionamento voltadas às Pessoas Físicas: Cesta Prática: Para associados que fazem poucas operações junto a sua cooperativa. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Cesta Prática 4 extratos por mês 18

19 Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Prática Fornecimento de folhas de Cheque Saques isentos em qualquer canal 20 folhas por mês 4 saques por mês Saque pessoal de conta corrente ou poupança - Saque via terminal de autoatendimento 12 saques por mês Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - Transferência via DOC ou TED pela internet - Transferência entre contas Sicredi Fornecimento de cartão Sicredi, MasterCard débito ou Visa Electron 10 transferências por mês 1 por semestre Cesta Aposentado Mais: Desenvolvida especialmente para o associado que recebe a aposentadoria no Sicredi. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Fornecimento de folhas de Cheque Saques isentos em qualquer canal Saque pessoal de conta corrente ou poupança Saque via terminal de autoatendimento Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) Transferência via DOC ou TED pela internet Transferência entre contas Sicredi Fornecimento de cartão Sicredi, MasterCard débito ou Visa Electron Cesta Aposentado Mais 4 extratos por mês 20 folhas por mês 4 saques por mês - 8 saques por mês transferências por mês 1 por semestre 19

20 CARACTERÍSTICAS Cesta Fácil: Voltada a associados que tenham maior relacionamento com outros associados do Sicredi. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Fácil Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Fornecimento de folhas de Cheque Saques isentos em qualquer canal Saque pessoal de conta corrente ou poupança Saque via terminal de autoatendimento Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - Transferência via DOC ou TED pela internet - Transferência entre contas Sicredi Fornecimento de cartão Sicredi, MasterCard débito ou Visa Electron 4 extratos por mês 20 folhas por mês 4 saques por mês - 12 saques por mês 20 transferências por mês 1 por semestre Cesta Essencial: Engloba os principais serviços do Sicredi, apresenta uma quantidade de operações ideal para o associado. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Essencial Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Fornecimento de folhas de Cheque Saques isentos em qualquer canal Saque pessoal de conta corrente ou poupança Saque via terminal de autoatendimento Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - Transferência via DOC ou TED pela internet - 5 extratos por mês 20 folhas por mês 4 saques por mês - 14 saques por mês 20

21 Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Transferência entre contas Sicredi Fornecimento de cartão Sicredi, MasterCard débito ou Visa Electron Cesta Essencial 25 transferências por mês 1 por semestre Cesta Especial: Apresenta quantidade de operações elevada, para atendimento a associados que efetuam uma número maior de operações financeiras no Sicredi. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Especial Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Fornecimento de folhas de Cheque Saques isentos em qualquer canal Saque pessoal de conta corrente ou poupança Saque via terminal de autoatendimento Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - Transferência via DOC ou TED pela internet Transferência entre contas Sicredi Fornecimento de cartão Sicredi, MasterCard débito ou Visa Electron 8 extratos por mês 20 folhas por mês 4 saques por mês - 18 saques por mês - 50 transferências por mês 1 por semestre Cesta Plus: Perfeita para associados que realizam operações junto ao Sicredi e outras instituições financeiras. Contempla a utilização de DOCs e TEDs. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Cesta Plus 20 extratos por mês 21

22 CARACTERÍSTICAS Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Plus Fornecimento de folhas de Cheque Saques isentos em qualquer canal Saque pessoal de conta corrente ou poupança - Saque via terminal de autoatendimento Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - Transferência via DOC ou TED pela internet Transferência entre contas Sicredi Fornecimento de cartão Sicredi, MasterCard débito ou Visa Electron 40 folhas por mês 4 saques por mês 24 saques por mês 2 transferências por mês 99 transferências por mês 1 por semestre Cesta Plus II: Desenvolvida para associados que realizam um grande número de transações entre o Sicredi e outras instituições financeiras. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Fornecimento de folhas de Cheque Saques isentos em qualquer canal Saque pessoal de conta corrente ou poupança Saque via terminal de autoatendimento Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) Transferência via DOC ou TED pela internet Transferência entre contas Sicredi Fornecimento de cartão Sicredi, MasterCard débito ou Visa Electron Cesta Plus II 30 extratos por mês 40 folhas por mês 4 saques por mês 5 saques por mês 20 saques por mês 5 saques por mês 8 transferências por mês 99 transferências por mês 1 por semestre 22 Cesta Top: A Cesta de Relacionamento PF definitiva. Para aqueles associados que realizam uma quantidade de

23 operações muito elevada e não desejam se preocupar com a cobrança de tarifas avulsas. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Fornecimento de folhas de Cheque Saques isentos em qualquer canal Saque pessoal de conta corrente ou poupança Saque via terminal de autoatendimento Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) Transferência via DOC ou TED pela internet Transferência entre contas Sicredi Fornecimento de cartão Sicredi, MasterCard débito ou Visa Electron Cesta Top 99 extratos por mês 99 folhas por mês 4 saques por mês 20 saques por mês 55 saques por mês 20 saques por mês 15 transferências por mês 99 transferências por mês 1 por semestre Cesta Touch Ofertado para jovens entre 18 e 25 anos. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Touch Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Fornecimento de folhas de Cheque Saques isentos em qualquer canal Saque pessoal de conta corrente ou poupança - Saque via terminal de autoatendimento Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - Transferência via DOC ou TED pela internet Transferência entre contas Sicredi Fornecimento de cartão Sicredi, MasterCard débito ou Visa Electron 2 extratos por mês 20 folhas por mês 4 saques por mês 4 saques por mês 1 transferência por mês 10 transferências por mês 1 por semestre 23

24 CARACTERÍSTICAS Cesta 24 horas: Uma Cesta para associados que utilizam uma grande quantidade de saques nos caixas eletrônicos da rede externa. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta 24 horas Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Fornecimento de folhas de Cheque Saques isentos em qualquer canal Saque pessoal de conta corrente ou poupança - Saque via terminal de autoatendimento Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) Transferência via DOC ou TED pela internet Transferência entre contas Sicredi Fornecimento de cartão Sicredi, MasterCard débito ou Visa Electron 5 extratos por mês 10 folhas por mês 4 saques por mês 9 saques por mês 10 saques por mês 2 transferências por mês 40 transferências por mês 1 por semestre Pacote Padronizado: o pacote padronizado foi criado pela Resolução nº do Banco Central do Brasil, devendo ter sua composição igual em todas as instituições financeiras. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Pacote Padronizado Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Fornecimento de folhas de Cheque Saques isentos em qualquer canal Saque pessoal de conta corrente ou poupança Saque via terminal de autoatendimento Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - 6 extratos por mês 10 folhas por mês 4 saques por mês - 4 saques por mês 24

25 Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Pacote Padronizado Transferência via DOC ou TED pela internet - Transferência entre contas Sicredi Fornecimento de cartão Sicredi, MasterCard débito ou Visa Electron 4 transferências por mês 1 por semestre Pacote Padronizados I: o Pacote Padronizados I foi criado pela Resolução nº do Banco Central do Brasil, devendo ter sua composição igual em todas as instituições financeiras. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Pacote Padronizado I Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Fornecimento de folhas de Cheque Saques isentos em qualquer canal Saque pessoal de conta corrente ou poupança - Saque via terminal de autoatendimento Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - Transferência via DOC ou TED pela internet Transferência entre contas Sicredi Fornecimento de cartão Sicredi, MasterCard débito ou Visa Electron 8 extratos por mês 10 folhas por mês 4 saques por mês 4 saques por mês 1 transferência por mês 4 transferências por mês 1 por semestre Pacote Padronizados II: o Pacote Padronizados II foi criado pela Resolução nº do Banco Central do Brasil, devendo ter sua composição igual em todas as instituições financeiras. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Pacote Padronizado II 12 extratos por mês 25

26 CARACTERÍSTICAS Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Pacote Padronizado II Fornecimento de folhas de Cheque Saques isentos em qualquer canal Saque pessoal de conta corrente ou poupança - Saque via terminal de autoatendimento Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - Transferência via DOC ou TED pela internet Transferência entre contas Sicredi Fornecimento de cartão Sicredi, MasterCard débito ou Visa Electron 15 folhas por mês 4 saques por mês 6 saques por mês 2 transferências por mês 6 transferências por mês 1 por semestre Pacote Padronizados III: o Pacote Padronizados III foi criado pela Resolução nº do Banco Central do Brasil, devendo ter sua composição igual em todas as instituições financeiras. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Pacote Padronizado III Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Fornecimento de folhas de Cheque Saques isentos em qualquer canal Saque pessoal de conta corrente ou poupança - Saque via terminal de autoatendimento Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - Transferência via DOC ou TED pela internet Transferência entre contas Sicredi Fornecimento de cartão Sicredi, MasterCard débito ou Visa Electron 12 extratos por mês 20 folhas por mês 4 saques por mês 8 saques por mês 3 transferências por mês 8 transferências por mês 1 por semestre 26

27 Comparativo das cestas de relacionamento Sicredi destinadas a pessoas físicas: Produtos/ Serviços Incluídos na Cesta Cesta Aposentado Mais Cesta Touch Cesta Prática Cesta Fácil Cesta Essencial Cesta Especial Cesta Plus Cesta Plus II Cesta 24 horas Cesta Top Extrato de conta corrente ou poupança 4/mês 2/mês 4/mês 4/mês 5/mês 8/mês 20/mês 30/mês 5/mês 99/mês Cadastro para início de relacionamento Fornecimento de folhas de Cheque 20/mês 20/mês 20/mês 20/mês 20/mês 20/mês 40/mês 40/mês 10/mês 99/mês Saques isentos em qualquer canal 4/mês 4/mês 4/mês 4/mês 4/mês 4/mês 4/mês 4/mês 4/mês 4/mês Saque pessoal de conta corrente ou poupança /mês - 20/mês Saque via terminal de autoatendimento 8/mês 4/mês 12/mês 12/mês 14/mês 18/mês 24/mês 20/mês 9/mês 55/mês Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) /mês 10/mês 20/mês Transferência via DOC ou TED pela internet - 1/mês /mês 8/mês 2/mês 15/mês Transferência entre contas Sicredi Fornecimento de cartão Sicredi, MasterCard débito ou Visa Electron 10/mês 10/mês 10/mês 20/mês 25/mês 50/mês 99/mês 99/mês 40/mês 99/mês 1/semestre 1/semestre 1/semestre 1/semestre 1/semestre 1/semestre 1/semestre 1/semestre 1/semestre 1/semestre Cestas de Relacionamento Pessoa Jurídica O Sicredi possui sete Cestas Empresariais voltada às Pessoas Jurídicas: Cesta Empresarial 01: Para pequenas empresas, com pouca movimentação financeira. 27

28 CARACTERÍSTICAS Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Empresarial 01 Extrato de conta corrente ou poupança 4 extratos por mês Cadastro para início de relacionamento Renovação cadastral semestral 1 por ano Revogação e sustação ao pagamento de cheque - Fornecimento de folhas de Cheque 20 folhas por mês Saque pessoal de conta corrente ou poupança 2 saques por mês Saque via terminal de autoatendimento 6 saques por mês Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - Transferência via DOC ou TED pela internet 1 transferência por mês Transferência entre contas Sicredi 10 transferências por mês Manutenção mensal de conta corrente Concessão de cheque especial Renovação de cheque especial 4 renovações ao ano Fornecimento de token (assinatura eletrônica) - Cesta Empresarial 02: Para empresas com volume de movimentações médio, com necessidade de consultas a extratos e transferências. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Empresarial Extrato de conta corrente ou poupança 5 extratos por mês Cadastro para início de relacionamento Renovação cadastral semestral 1 por ano Revogação e sustação ao pagamento de cheque - Fornecimento de folhas de Cheque 20 folhas por mês Saque pessoal de conta corrente ou poupança 2 saques por mês Saque via terminal de autoatendimento 8 saques por mês Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - Transferência via DOC ou TED pela internet 1 transferência por mês Transferência entre contas Sicredi 15 transferências por mês Manutenção mensal de conta corrente

29 Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Empresarial 02 Concessão de cheque especial Renovação de cheque especial Fornecimento de token (assinatura eletrônica) 4 renovações ao ano - Cesta Empresarial 03: Para empresas que apresentam uma movimentação diária de operações, facilitando o acesso a seus clientes e fornecedores. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Empresarial 03 Extrato de conta corrente ou poupança 7 extratos por mês Cadastro para início de relacionamento Renovação cadastral semestral 1 por ano Revogação e sustação ao pagamento de cheque - Fornecimento de folhas de Cheque 40 folhas por mês Saque pessoal de conta corrente ou poupança 2 saques por mês Saque via terminal de autoatendimento 10 saques por mês Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - Transferência via DOC ou TED pela internet 1 transferência por mês Transferência entre contas Sicredi Manutenção mensal de conta corrente Concessão de cheque especial Renovação de cheque especial Fornecimento de token (assinatura eletrônica) 25 transferências por mês 4 renovações ao ano Cesta Empresarial 04: Para empresas que necessitam de uma movimentação com outras Instituições Financeiras, em pequeno volume. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Empresarial 04 - Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento 11 extratos por mês 29

30 CARACTERÍSTICAS Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Empresarial 04 Renovação cadastral semestral 1 por ano Revogação e sustação ao pagamento de cheque - Fornecimento de folhas de Cheque 60 folhas por mês Saque pessoal de conta corrente ou poupança 2 saques por mês Saque via terminal de autoatendimento 15 saques por mês Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - Transferência via DOC ou TED pela internet 3 transferências por mês Transferência entre contas Sicredi Manutenção mensal de conta corrente Concessão de cheque especial Renovação de cheque especial Fornecimento de token (assinatura eletrônica) 50 transferências por mês 4 renovações ao ano 1 token por ano Cesta Empresarial 05: Para empresas com alto volume de movimentação diária, inclusive para saques em espécie e transferências em grande quantidade para outras contas no Sicredi ou outras Instituições Financeiras. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Empresarial Extrato de conta corrente ou poupança 14 extratos por mês Cadastro para início de relacionamento Renovação cadastral semestral 1 por ano Revogação e sustação ao pagamento de cheque 1 ocorrência por mês Fornecimento de folhas de Cheque 99 folhas por mês Saque pessoal de conta corrente ou poupança 2 saques por mês Saque via terminal de autoatendimento 30 saques por mês Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - Transferência via DOC ou TED pela internet 4 transferências por mês Transferência entre contas Sicredi Manutenção mensal de conta corrente Concessão de cheque especial 75 transferências por mês

31 Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Empresarial 05 Renovação de cheque especial Fornecimento de token (assinatura eletrônica) 4 renovações ao ano 1 token por ano Cesta Empresarial 06: Para grandes empresas, que apresentam fluxo de transações extremamente elevado. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Empresarial 06 Extrato de conta corrente ou poupança 19 extratos por mês Cadastro para início de relacionamento Renovação cadastral semestral Revogação e sustação ao pagamento de cheque 2 ocorrências por mês Fornecimento de folhas de Cheque 99 folhas por mês Saque pessoal de conta corrente ou poupança 4 saques por mês Saque via terminal de autoatendimento 50 saques por mês Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) - Transferência via DOC ou TED pela internet 5 transferências por mês Transferência entre contas Sicredi Manutenção mensal de conta corrente Concessão de cheque especial Renovação de cheque especial Fornecimento de token (assinatura eletrônica) 99 transferências por mês 4 renovações ao ano 1 token por ano Cesta Empresarial 07: Para grandes empresas que necessitam realizar uma grande quantidade de transações com outras instituições financeiras, e não desejam se preocupar com a cobrança de tarifas avulsas. Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Empresarial 07 Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Renovação cadastral semestral 40 extratos por mês 31

32 CARACTERÍSTICAS Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Empresarial 07 Revogação e sustação ao pagamento de cheque Fornecimento de folhas de Cheque Saque pessoal de conta corrente ou poupança Saque via terminal de autoatendimento Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) Transferência via DOC ou TED pela internet Transferência entre contas Sicredi Manutenção mensal de conta corrente Concessão de cheque especial Renovação de cheque especial Fornecimento de token (assinatura eletrônica) 5 ocorrências por mês 99 folhas por mês 10 saques por mês 50 saques por mês 10 saques por mês 15 transferências por mês 99 transferências por mês 4 renovações ao ano 1 token por ano 32

33 Comparativo entre as Cestas de Relacionamento Sicredi destinadas a pessoas jurídicas: Produtos/Serviços Incluídos na Cesta Cesta Empresarial 01 Cesta Empresarial 02 Cesta Empresarial 03 Cesta Empresarial 04 Cesta Empresarial 05 Cesta Empresarial 06 Cesta Empresarial 07 Extrato de conta corrente ou poupança Cadastro para início de relacionamento Renovação cadastral semestral Revogação e sustação ao pagamento de cheque Fornecimento de folhas de Cheque Saque pessoal de conta corrente ou poupança Saque via terminal de autoatendimento Saque via Rede Compartilhada (Banco 24h) Transferência via DOC ou TED pela internet Transferência entre contas Sicredi Manutenção mensal de conta corrente Concessão de cheque especial Renovação de cheque especial Fornecimento de token (assinatura eletrônica) 4/mês 5/mês 7/mês 11/mês 14/mês 19/mês 40/mês 1/ano 1/ano 1/ano 1/ano 1/ano /mês 2/mês 5/mês 20/mês 20/mês 40/mês 60/mês 99/mês 99/mês 99/mês 2/mês 2/mês 2/mês 2/mês 2/mês 4/mês 10/mês 6/mês 8/mês 10/mês 15/mês 30/mês 50/mês 50/mês /mês 1/mês 1/mês 1/mês 3/mês 4/mês 5/mês 15/mês 10/mês 15/mês 25/mês 50/mês 75/mês 99/mês 99/mês 4/ano 4/ano 4/ano 4/ano 4/ano 4/ano 4/ano /ano 1/ano 1/ano 1/ano 33

34 CARACTERÍSTICAS Método de Precificação das Cestas Para se definir os valores que a cooperativa deseja ofertar as suas Cestas de Relacionamento, deve-se primeiramente acessar a opção B-B-O-A do Siat. Após selecionada a Cesta que se deseja cadastrar o preço, no campo em destaque abaixo, deverá ser imputado o valor para a Cesta selecionada. O Preço definido nunca poderá ultrapassar a soma dos valores dos serviços avulsos franqueados na Cesta, conforme precificação das tarifas excedentes. 34 É importante salientar que, no momento em que a cooperativa definir o preço de alguma Cesta de Relacionamento, o mesmo já estará em vigorando, fazendo com que os associados que tenham aderido a esta Cesta sejam cobrados com o novo valor definido em sua próxima data de débito. Método de Precificação das Tarifas Avulsas Caso a cooperativa deseje cadastrar valores diferentes dos definidos sistemicamente para os serviços avulsos, deve-se primeiramente acessar a opção B-B-O-E do Siat. Ao lado de cada serviço no campo "Tarifa Avulsa" a cooperativa poderá alterar

35 os valores máximos definidos, conforme imagem abaixo, sem entretanto ultrapassá-los. Os valores imputados nos campos de cada serviço serão refletidos para todos os associados, independente da Cesta de Relacionamento que o mesmo tenha aderido. Assim como na precificação das Cestas, após alterado algum valor no sistema, o mesmo passará a vigorar de forma imediata. 35

36 CARACTERÍSTICAS 36 Moderadores Os moderadores de Cestas de Relacionamento são instrumentos de negociação e reciprocidade da cooperativa para com o seu associado. Eles foram criados para que as cooperativas possam conceder descontos sobre o valor das Cestas de Relacionamento de acordo com os seguintes critérios: Moderador de Integralizações Mensais em Capital Social: este moderador considera, para fins de desconto, todas as integralizações e subscrições para o mês corrente; Moderador de Saldo de Capital Social: considera-se o saldo em capital social na data do cálculo do moderador; Moderador de Saldo em Poupança: considera-se o saldo médio da conta poupança no mês anterior à data do cálculo do moderador; Moderador de Saldo em Fundos de Investimento: considerase o saldo médio em fundos de investimentos no mês anterior à data do cálculo do moderador, desconsiderando os produtos 80 (poupança tradicional) e 81 (poupança integrada); Moderador de Saldo em Captação - Depósito a Prazo: considera-se o saldo médio em depósitos a prazo no mês anteriores à data do cálculo do moderador Moderador de Limite de Cheque Especial: considera-se o limite de cheque especial cadastrado para o associado na data do cálculo do moderador; O cadastro dos moderadores acima se dá para cada cesta de relacionamento, e não para todas as cestas de relacionamento que a cooperativa oferece. Isto implica que, se o moderador de

37 saldo de capital social for cadastrado, por exemplo, somente para a Cesta de Relacionamento A1 Cesta Prática, essa condição não será refletida para as demais cestas da cooperativa. Para se cadastrar um moderador, deve-se acessar a opção B-B- O-B do SIAT, escolher a cesta de relacionamento a qual se deseja cadastrar o moderador e o tipo de moderador a ser cadastrado, conforme tela a seguir: Após serem escolhidos o pacote e o moderador desejados, deve-se definir o intervalo de valores para o produto passível de desconto, bem como o percentual de desconto que será concedido àqueles que se enquadrarem no intervalo de valores definido. Alteração de Cesta de Relacionamento O associado pode solicitar a alteração da sua Cesta de Relacionamento a qualquer tempo. Normalmente a data de cálculo dos moderadores corresponde ao segundo dia útil de cada mês. Para isso, é necessário agendar a alteração através da primeira tela de Abertura de Conta Corrente do Módulo de UA, conforme a seguir: 37

38 CARACTERÍSTICAS Ao se preencher o campo Pacote de Tarifa Agendado com a Cesta de Relacionamento que o associado deseja aderir, o sistema programará para que, no início do mês subsequente ao da alteração, a Cesta de Relacionamento seja alterada para a desejada. 38

39 A utilização dos serviços constantes na Cesta de Relacionamento aderida deve ser realizada no período de um mês, pois, com a alteração do mês, a contagem dos produtos e serviços utilizados é zerada. Desta forma, a alteração da Cesta de Relacionamento deve ocorrer para o mês subsequente ao mês corrente, pois para o mês corrente o associado estará pagando pelos serviços que utilizou durante este período. Troca de Cestas de Relacionamento para vários associados Além da possibilidade acima descrita, a cooperativa também pode proceder com a alteração de Cestas de Relacionamento para vários associados ao mesmo tempo (em blocos). A opção B-B-Q-B do SIAT permite que a cooperativa proceda com a alteração da Cesta de Relacionamento de todas aquelas contas que, com base em um intervalo de contas desejado, estão com, por exemplo, a Cesta de Relacionamento X para a Cesta de Relacionamento Y, conforme tela a seguir. 39

40 CARACTERÍSTICAS Diferentemente da opção B-B-Q-B, que respeita o prazo de vigência da Cesta de Relacionamento para efetivar a alteração, a opção B-B-Q-A do SIAT realiza a alteração para o mesmo período. 40

41 Uma Cooperativa deseja alterar todas as contas que estão com a Cesta Prática para a Cesta Essencial no dia 10 de um determinado mês. Então, os contadores de todos os produtos e serviços utilizados serão zerados. Desta forma, caso uma pessoa já tenha utilizado 3 dos 4 extratos disponíveis na Cesta Prática, ao alterar a sua Cesta de Relacionamento para a Cesta Essencial, haverá novamente 5 saques disponíveis, quando estaria contemplado mais 1 extrato pela Cesta Prática. Acompanhamento de Tarifas Visando auxiliar as cooperativas em suas estratégias de precificação e comercialização de cestas de relacionamento, foi desenvolvido um Simulador de Tarifas, disponível para download ou na página de Tarifas do Portal Corporativo ou na Rede Colaborativa. Através dessa ferramenta, atualizada mensalmente, é possível visualizar o nível de competitividade da cooperativa para com as demais instituições financeiras. O Simulador de Tarifas propicia que a cooperativa obtenha um retrato da sua situação no que tange a comercialização de pacotes de tarifas, explicitando indicadores como o percentual de contas que possuem cestas de relacionamento, o percentual de contas que efetivamente pagam as cestas de relacionamento e a precificação das cestas comercializadas pela cooperativa. 41

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