Guias na Prática Patrimono.TV Como investir em Títulos Públicos Federais por meio do Tesouro Direto todos os direitos reservados

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1 Guias na Prática Patrimono.TV Como investir em Títulos Públicos Federais por meio do Tesouro Direto

2 Tudo o que precisa saber para investir em Títulos Públicos Preparamos esse guia para você, que busca melhores alternativas de investimento e não abre mão de segurança e rentabilidade. Saber mais formas de cuidar bem do dinheiro nunca é demais. Quanto maior for o conhecimento, disciplina e visão de longo prazo, maiores serão os seus retornos. O Tesouro Direto tem se mostrado uma boa opção à tradicional caderneta de poupança e pode ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, sejam eles ligados à aposentadoria, à preservação de patrimônio ou à compra de um imóvel. Este guia começa com uma introdução ao tema que também pode ser encontrada no nosso blog. Se já sabe como funciona o Tesouro Direto, pode avançar para a página 10. Guia Elaborado por Layon Dalcanali, CFP layon@patrimono.com.br Layon é um especialista Certified Financial Planner da Patrimono formado em Tecnologia de Produção, com um MBA em Mercado de Capitais e Fundos de Investimento. A função de um planejador financeiro não é apenas lhe ajudar a escolher as melhores opções de investimento, mas principalmente traçar uma estratégia de longo prazo alinhada com o seu perfil e objetivos. A Patrimono é um escritório associado à XP Investimentos e está entre os 5 maiores escritórios da rede. 2

3 Sumário 4 O que é um Título Público Federal? 5 É seguro investir em Títulos Públicos Federais? 6 Como é feita a tributação sobre os ganhos? 7 Que tipos de Títulos Públicos existem? 12 Passo 1 - Se cadastrar com uma Corretora 14 Passo 2 - Acessar Tesouro Direto 16 Passo 3 - Escolher o melhor Título 18 Conheça a Patrimono 3

4 O que é um Título Público Federal? Os Títulos Públicos Federais são ativos de renda fixa que possuem a finalidade de captar recursos para o financiamento da dívida pública federal e atividades do governo como: educação, saúde e infra-estrutura. Ao comprar um título público, você está emprestando dinheiro para o governo federal hoje, em troca de receber de volta esse capital no futuro, corrigido por juros. Ao investir no Tesouro Direto, você opta pelo investimento de menor risco da economia, pois os títulos públicos são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional. O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas por meio da internet. Além de acessível e de apresentar opções de investimento que se encaixam aos seus objetivos financeiros, o Tesouro Direto oferece boa rentabilidade e liquidez diária, mesmo sendo a aplicação de menor risco do mercado. TÍTULO PÚBLICO TÍTULO 4

5 É seguro investir em Títulos Públicos Federais por meio do Tesouro Direto? É muito seguro, mas vamos explicar por que é assim. Grande parte dos títulos de renda fixa estão sujeitos a dois tipos de risco: risco de crédito; risco de mercado. Baixíssimo risco de Crédito Ao investir em Títulos Públicos Federais, você opta pelo tipo de investimento de menor risco da economia, pois os títulos públicos são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional; ou seja; não há risco de crédito. Baixo Risco de Mercado Ao investir em títulos públicos federais pré-fixados ou atrelados à inflação, o título tem sua marcação a mercado e está sujeito a ágio ou deságio, caso seja vendido antes do vencimento. Mas, se você mantiver o investimento até a data de vencimento, não haverá esse risco. 5

6 361 A 720 DIAS 17,5% 22,5% 361 A 720 DIAS > < 180 DIAS 181 A 360 DIAS 20% 17,5% 720 DIAS 15% Como é feita a tributação sobre os ganhos? Sua tributação acontece no resgate e apenas sobre o valor que rendeu. Sua alíquota é regressiva e irá reduzir de acordo com o tempo aplicado. 22,5% - para aplicações com prazo de até 180 > dias; 720 DIAS 20% - para aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias; 17,5% - para aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias; 15% - para aplicações com prazo acima de 720 dias. 15% 6 *Resgates de aplicações com menos de 30 dias são sujeitos também ao IOF.

7 Que tipos de Títulos Públicos existem? LFT Existem basicamente 3 principais tipos de Títulos Públicos, cada um com os seus pontos fortes. LTN LFT LTN NTN-B Tesouro SELIC LFT - Letras Financeiras do Tesouro Tesouro Prefixado LTN - Letras do Tesouro Nacional Tesouro IPCA NTN-B - Notas do Tesouro Nacional série B 7

8 LFT Tesouro SELIC LFT - Letras Financeiras do Tesouro Sua rentabilidade é atrelada à SELIC e pode subir ou cair de acordo com o movimento da taxa de juros. Vantagens: É o titulo público mais conservador e recomendado para quem nunca investiu. Irá sempre ter rentabilidade positiva e acima da poupança. Remuneração é muito próxima de 100% do CDI. Tem liquidez diária e em qualquer momento que for resgatada terá lucro. Diferente da poupança que apenas rende no aniversário, o título público tem rentabilidade diária. Não tem risco de mercado. Desvantagens: Em momento de queda da taxa de juros, por sua rentabilidade ser atrelada à SELIC, tem uma queda em sua remuneração. LFT 8

9 LTN Tesouro Prefixado LTN - Letras do Tesouro Nacional Sua rentabilidade é definida no momento da compra; ou seja, pré-fixada. Assim você já sabe quanto seu investimento irá render anualmente em média até o vencimento. Vantagens: Ao investir você sabe exatamente quanto irá render até a data de vencimento. Tem liquidez diária. O título tem rentabilidade diária, mas está sujeito às variações de mercado. Em cenários de queda de taxa de juros, permite ao investidor prefixar sua rentabilidade. Desvantagens: Tem risco de mercado; ou seja, se for vendido antes do vencimento, está sujeito a ágio ou deságio Caso a taxa de juros suba, pode render menos que a taxa SELIC ou ter rentabilidade negativa. Não entendeu como um título público pode ter rentabilidade negativa? Acesse o nosso artigo e veja no detalhe. LTN 9

10 NTN-B Tesouro IPCA NTN-B - Notas do Tesouro Nacional série B NTN-B Sua remuneração é atrelada ao índice de inflação IPCA. Irá sempre proteger seus investimentos da inflação e garantir um ganho real. Vantagens: Irá garantir sempre uma rentabilidade real: ou seja, acima da inflação. Tem liquidez diária. O título tem rentabilidade diária, mas está sujeito às variações de mercado. Possui vencimentos longos, o que permite melhor planejamento de longo prazo. Proteje seu dinheiro da inflação. Desvantagens: Tem risco de mercado; ou seja, se for vendido antes do vencimento, está sujeito a ágio ou deságio. Caso a taxa de juros suba, pode ter rentabilidade negativa. Tem volatilidade no curto prazo; quanto maior seu vencimento, maior sua variação. Não entendeu como um título público pode ter rentabilidade negativa? Acesse o nosso artigo e veja no detalhe. 10

11 Guias na Prática Patrimono.TV 3 passos para investir em Título Público 11

12 Passo 1 Se cadastrar gratuitamente com uma corretora. nota: Neste passo-a-passo usamos como exemplo a aplicação em Tesouro Direto por meio da plataforma XP Investimentos. Tesouro Direto tem esse nome porque lhe permite investir em Títulos Públicos Federais de forma direta e prática, escolhendo os títulos que mais lhe interessam e fazendo investimentos de forma independente. No entanto, para ter acesso ao Tesouro Direto, é necessário se cadastrar em uma corretora credenciada. Há diversas corretoras, porém, algumas lhe isentam de todas as taxas de custódia. A XP Investimentos, além de ser a maior corretora independente do país, isenta o cliente dessa taxa. Na XP você pode fazer o seu cadastro de forma segura e 100% online. Dica: ao preencher, utilize os dados da sua CNH, pois o processo será mais eficiente. Abra uma conta na XP Investimentos Se o botão não funcionar, copie e cole este endereço no seu navegador: Acesse a área logada no site da XP Investimentos O site da XP Investimentos é: Clique para abrir conta gratuita 12

13 Neste guia estamos focados em começar a investir por meio do Tesouro Direto, mas não deixe de explorar a plataforma XP Investimentos para conhecer outros tipos de aplicações que pode fazer. Se você já é cliente XP Investimentos, você tem direito a assessoria gratuita de investimentos com um profissional da Patrimono. Utilize os seus dados de cadastro para entrar no seu perfil Após concluir o cadastro na primeira etapa, você receberá um código de cliente no . Utilize esse código. Configure os serviços do seu perfil XP Investimentos É possível ativar mais módulos no seu perfil. Esses módulos possibilitam novas ferramentas e serviços de investimento. Converse gratuitamente com um Assessor de Investimento da Patrimono 13

14 Passo 2 Acesse o site do Tesouro Direto Quando você liberar o módulo Tesouro Direto pela plataforma XP, receberá uma senha de acesso no seu . O endereço de que tiver utilizado no seu cadastro na plataforma XP é para onde este acesso ao site do Tesouro irá ser enviado. O site do Tesouro Direto é bastante seguro e simples de utilizar. Basta acessar e conhecer as várias opções de investimento. Ativar módulo de acesso ao Tesouro Direto Ao ativar esse módulo, o sistema cria um acesso ao Tesouro Direto. O Tesouro enviará uma senha para o mesmo endereço utilizado no cadastro na Corretora. Visite o site do Tesouro Direto O site do Tesouro Direto é portalinvestidor/ Acesse o Tesouro Direto 14

15 Investir no Tesouro Direto é uma forma simples de começar a investir dentro do seu orçamento. Existem vários tipos de Títulos Públicos, com diferentes pontos fortes. Pode consultar a nossa explicação na página 6. Cada título tem o seu preço unitário (PU); alguns pagam juros semestrais, outros somente no final, com várias opções de vencimento. É possível começar a investir a partir de R$ 100,00. Utilize os seus dados entrar no seu perfil Utilize a senha que recebeu no . Se não tiver recebido, contate a Patrimono. Podemos gerar uma nova senha para você. Conheça as opções disponíveis para investimento Você pode comprar, vender e reinvestir diretamente do site do Tesouro Direto. 15

16 Passo 3 Descubra o melhor Título para você Seu investimento precisa estar alinhado com seu perfil e objetivos. Converse com seu assessor de investimentos. Ele lhe dará todas informações necessárias para essa escolha. No site do tesouro existe também um questionário que lhe ajudará a identificar qual é a melhor opção para você. Selecione a XP Investimentos como Agente de Custódia Você já se cadastrou na XP Investimentos e pode selecionar essa opção. Além da plataforma completa de produtos, você contar com um assessor de investimentos, para lhe auxiliar na escolha dos melhores produtos para o seu perfil. Escolher Títulos Aqui você escolhe o título mais adequado para o seu perfil, escolhendo apenas a quantidade de títulos que quer comprar. Obs: É possível fracionar a compra, investindo a partir de valores inveriores ao PU, pois todos os títulos são fracionados com base em uma proporção de 0,01 Converse gratuitamente com um Assessor de Investimentos Descubra o seu perfil de investidor por meio de um questionário online 16

17 Parabéns! Você é um investidor do tesouro direto Este pode ter sido o seu primeiro investimento em Títulos Públicos Federais, mas o cadastro criado permanece válido e você pode visitar o site do tesouro para acompanhar as opções que surgem. Confirme a sua compra Neste passo você pode confirmar todos os dados dos títulos que deseja comprar. Confirme a compra e bem vindo ao seu primeiro investimento em Títulos Públicos por meio do Tesouro Direto! Melhor ainda será visitar a sua conta criada na XP Investimentos. Além de poder acompanhar seus investimentos no tesouro, você tem acesso a outros tipos de investimento como renda fixa, fundos de investimento, renda variável, entre outros. 17

18 Conheça a Patrimono Você sempre pode investir melhor Fale com a Patrimono (47) Segurança e Transparência A Patrimono utiliza a plataforma líder no mercado, da XP Investimentos. É a plataforma mais completa, intuitiva e com maior segurança do mercado. Ao investir com a Patrimono Investimentos, você pode acompanhar as suas aplicações a qualquer hora e qualquer lugar. A Patrimono se destaca ainda por ser especializada em renda fixa, o tipo de investimento mais seguro do mercado. Atendimento pessoal sem custos Não há custo adicional para investir com a Patrimono. Somos remunerados por uma parte das taxas cobradas pelos fundos de investimentos e, no caso de outros produtos financeiros como LCI, LCA, CDB, títulos públicos ou ações, a XP divide com a Patrimono uma parte da receita gerada pelos investimentos. A nossa assessoria gratuita é fornecida por profissionais do mercado que podem tirar suas dúvidas, sugerir oportunidades especiais temporárias e ajudar você a montar o seu planejamento financeiro. Educação para investir Quando os nossos clientes entendem como funcionam os investimentos e o que fazemos, confiam mais em nós e consequentemente investem mais. Por esse motivo é um compromisso da Patrimono produzir conteúdo educacional imparcial e de qualidade. Além disso, damos palestras e cursos presenciais e online para que você possa aprender ainda mais rápido. 18

19 Conheça mais Siga a Patrimono e aprenda tudo o que precisa para investir com maior segurança e atingir os melhores resultados Blog Patrimono.TV A nossa principal iniciativa educacional, onde colocamos os nossos artigos, guias e vídeos. O site Patrimono.TV é separado do nosso site institucional para ser focado apenas em conhecimento. Visite para conhecer os conteúdos que já criamos para você. facebook.com/patrimono Tudo o que fazemos é colocado no Facebook. É também o primeiro lugar onde colocamos novos materiais. Instagram.com/Patrimono Para dicas rápidas sobre produtos financeiros, perfis de investidores bem sucedidos e novidades. Twitter.com/Patrimono Para acompanhamento de notícias da economia nacional e internacional. Linkedin.com/company/patrimono-investimentos Conheça o nosso time de especialistas Visite a Patrimono.TV 19

20 Copyright Patrimono - Todos os direitos reservados Patrimono Agente Autonomo de Investimento S/S Ltda - Epp Jarágua do Sul Itajaí Blumenau INFORMAÇÕES LEGAIS A Patrimono Agente Autônomo de Investimentos S/S Ltda. ( Patrimono AAI ) é uma empresa independente devidamente registrada na Comissão de Valores Mobiliários ( CVM ) que mantém contrato de distribuição de produtos financeiros com a XP Corretora de Títulos e Valores Mobiliários S.A. ( XP ) e pode, por conta e ordem dos seus clientes, operar no mercado financeiro segundo a legislação vigente. PARA INFORMAÇÕES E DÚVIDAS SOBRE PRODUTOS, CONTATE SEU ASSESSOR DE INVESTIMENTOS. PARA REC- LAMAÇÕES, CONTATE A OUVIDORIA DA XP PELO TELEFONE Ao investir leia as regras de Compliance da XP. Para saber exatamente os custos envolvidos em todas as operações através da XP, veja aqui. AÇÕES O investimento em ações é um investimento de risco e rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Na realização de operações com derivativos existe a possibilidade de perdas superiores aos valores investidos, podendo resultar em significativas perdas patrimoniais. Não há garantia de rentabilidade em qualquer operação, inclusive nas carteiras recomendadas. FUNDOS IMOBILIÁRIOS O investimento em cotas de fundos imobiliários não é adequado a investidores que necessitem de liquidez, tendo em vista que os fundos de investimento imobiliário encontram pouca liquidez no mercado brasileiro, apesar da possibilidade de terem suas cotas negociadas em bolsa de valores ou mercado de balcão organizado. Além disso, os fundos de investimento imobiliário têm a forma de condomínio fechado, ou seja, não admitem a possibilidade de resgate das suas cotas, sendo que, pela baixa liquidez, os seus cotistas podem ter dificuldades em realizar a venda de suas cotas no mercado secundário. Portanto, os investidores devem ler cuidadosamente a seção Fatores de Risco do Regulamento e do Prospecto, que contém a descrição de certos riscos que atualmente podem afetar de maneira adversa o investimento em cotas, antes da tomada de decisão do investimento. Ao considerar a aquisição de Cotas, potenciais investidores deverão realizar sua própria análise e avaliação sobre o Fundo. Leia o prospecto e o regulamento antes de investir. O objetivo do fundo não caracteriza compromisso ou garantia por parte do administrador de que o mesmo será atingido. Ainda que o gestor da carteira do fundo mantenha sistema de gerenciamento de riscos, não há garantia de completa eliminação de possibilidade de perdas patrimoniais para o fundo e para o investidor. O fundo não conta com garantia do seu administrador, do gestor, de qualquer mecanismo de seguro ou, ainda, do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). RENDA FIXA CRI e Debêntures não contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). CDB, LCI e LCA contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante a devolução do princinvestido acrescido de juros referente a rendimentos, na hipótese da incapacidade de pagamento da instituição financeira, de até R$ 250 mil. Os riscos da operação com títulos de renda fixacapacidade de o emissor (governo, em se tratando de títulos públicos, empresa ou instituições financeiras, em se tratando de títulos privados) honrar a dívida (risco de crédito); na impossdadvenda do título ou na ausência de investidores interessados em adquiri-lo (risco de liquidez); e na possibilidade de variação da taxa de juros e dos indexadores (risco de mercado). Em se tdtítulo privado, o risco de mercado inclui, ainda, o chamado prêmio do risco, que é aquele inerente à capacidade de pagamento da emissora do título. Muito importante a adequada compreensão da naturforma de rentabilidade e riscos dos títulos de renda fixa antes da sua aquisição. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. FUNDOS DE INVESTIMENTOS Para avaliação da performance de um fundo de investimentos é recomendável a análise de, no mínimo, 12 (doze) meses. Leia o prospecto e o regulamento antes de investir. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura. As rentabilidades divulgadas não são líquidas de impostos, taxas de saída e performance. Fundos de investimento não contam com garantia do administrador, do gestor, de qualquer mecanismo de seguro ou fundo garantidor FGC. A XP ou a Patrimono AAI, na qualidade de distribuidores de cotas de fundos de investimento, poderão receber remuneração em razão das aplicações efetuadas pelos clientes. Esta remuneração poderá ser diferenciada em função do fundo de investimento que recebe a aplicação. A remuneração da XP e/ou da Patrimono AAI, enquanto distribuidores, não onera a rentabilidade do fundo, pois a mesma é derivada de parcela da taxa de administração já estipulada no regulamento do fundo. USO DA MARCA CFP As marcas CFP, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER e pertencem ao Financial Planning Standards Board Ltd. para uso fora do território norte-americano. O Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros - IBCPF é a entidade autorizada pelo FPSB mediante acordo firmado entre ambas para a concessão e administração destas marcas no território brasileiro. Em cada país ou região, o FPSB firma acordos de filiação e licenciamento que permitem a gestão do programa de certificação CFP. O uso ou registro das marcas CFP em cada região ou país obedecem às leis de reserva de direitos vigentes localmente. 20