Painel I: Negócios não-financeiros no BB. Denilson Gonçalves Molina Diretor de Cartões

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1 Painel I: Negócios não-financeiros no BB Denilson Gonçalves Molina Diretor de Cartões

2 Mercado Brasileiro de Cartões 312,7 R$ bilhões 265,1 18,0% 41,7 Private Label 37,1 12,5% 90,6 Débito 74,8 21,1% 153,2 17,7% 180,4 Crédito 9M2008 9M2009 Fonte: ABECS Nota: Private Label no mesmo conceito que a Abecs Transações nos parceiros (PL puro) e outros estabelecimentos (Transações de Rede).

3 Evolução do BB no mercado de Cartões R$ bilhões 46,9 1,6 27,1% -5,3% 59,5 1,6 26,4 Private Label Débito 19,9 33,0% 25,3 24,6% 31,6 Crédito 9M2008 9M2009 Fonte: BB Sistema Cartão Nota: Private Label no mesmo conceito que a Abecs Transações nos parceiros (PL puro) e outros estabelecimentos (Transações de Rede).

4 Evolução do Market Share Share % 17,7% 4,4% 19,0% 3,7% Private Label 26,6% 29,2% Débito 16,5% 17,5% Crédito Fonte: ABECS e BB 9M2008 9M2009 Nota: Private Label no mesmo conceito que a Abecs Transações nos parceiros (PL puro) e outros estabelecimentos (Transações de Rede).

5 BB x Maiores Emissores Evolução dos Cartões de Crédito 09 Itaú Unibanco 16,5% BB 3T08 4T08 1T09 2T09 3T09 25,1% Bradesco ,0% 3T08 4T08 1T09 2T09 3T T08 4T08 1T09 2T09 3T09 Fonte: Demonstrativos Financeiros dos bancos

6 Evolução dos Cartões BB Líder no Mercado Brasileiro: Cartões de Débito (*) Cartões Visa(**) Faturamento (R$ bilhões) 19,4 19,6 18,0 17,0 14,7 14,5 15,4 8,9 8,8 7,8 7,3 11,3 11,9 12,6 6,4 6,5 6,2 4,9 5,0 5,3 6,3 6,9 7,3 8,2 8,3 8,9 9,7 10,4 10,2 10,8 22,0 9,9 12,1 Cartões (milhões) 76,2 77,0 78,1 78,2 78,9 79,9 68,6 70,4 63,6 60,1 24,9 25,0 25,4 25,2 25,4 25,7 57,3 21,3 22,3 15,4 16,7 18,8 41,9 43,4 44,7 47,2 48,2 51,2 52,0 52,7 53,0 53,5 54,2 1T07 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 3T08 4T08 1T09 2T09 3T09 1T07 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 3T08 4T08 1T09 2T09 3T09 Crédito Débito Crédito Débito (*) De acordo com a ABECS (**) De acordo com a VISA

7 Inadimplência dos Cartões BB Inadimplência do Mercado - 90 dias (R$ bilhões) 8,9% 9,2% 8,6% 8,7% 9,2% 9,4% 9,1% 8,9% 8,9% 8,7% 8,5% 8,6% 66,1 65,6 70,2 73,3 71,1 72,7 74,1 79,0 81,1 81,5 81,7 81,9 out/08 nov/08 dez/08 jan/09 fev/09 mar/09 abr/09 mai/09 jun/09 jul/09 ago/09 set/09 Carteira de Crédito INAD 90 Inadimplência BB - 90 dias (R$ bilhões) 7,8% 8,4% 8,1% 8,8% 9,4% 9,7% 10,2% 10,8% 9,7% 8,7% 8,3% 8,2% 7,6 7,6 8,5 8,3 8,2 8,4 8,5 8,7 9,0 9,3 9,5 9,6 out/08 nov/08 dez/08 jan/09 fev/09 mar/09 abr/09 mai/09 jun/09 jul/09 ago/09 set/09 Fonte: Sistemas Bacen e BB Carteira de Crédito INAD 90

8 Cartões BB Receitas Globais 27,0% Demais Rendas e Outros Serviços Rendas de Equivalência Visanet e Visa Vale Rendas de Financiamento RPS - Cartões de Crédito M08 9M09 Fonte: Demostrativo Financeiro BB

9 OUROCARD é a marca dos Cartões BB 2º maior volume total no mercado de cartões Brasileiro (U$ 32,7 billion* nos primeiros nove meses de ,0% market share) Mais de 25,7 milhões de cartões de crédito e 54,2 milhões de cartões de débito e pré-pagos Plataforma integrada com serviços bancários, permitindo maior sinergia com a conta corrente Instrumento de acesso a múltiplas plataformas de crédito do Banco * Taxa de Câmbio US$ 1 = R$ 1,82 (30/09/2009)

10 Ourocard como uma plataforma de crédito além do cartão de crédito tradicional Cartão de Crédito Tradicional Plataforma de Crédito Período de Carência Financiamento Pessoal Parcelado Lojista Financiamento Agrícola Parcelado Administradora Capital de Giro para MPEs Rotativo Financiamentos de longo prazo

11 Cadeia de Valor Case: Ourocard Agronegócio

12 O que é Ourocard Agronegócio? Um cartão multi-funcional (crédito, débito e bancário); Canal de acesso a financiamentos agrícolas (capital de giro/investimento); Disponível para pessoas físicas (Platinum) e pessoas jurídicas / cooperativas agrícolas (Business); Transação específica através de POS ou internet (VOL Visanet On Line) para acesso às linhas de crédito, exige afiliação do estabelecimento; Agricultores, cooperativas agrícolas ou empresas que produzem ou industrializam produtos agrícolas são público alvo para o Ourocard Agronegócio.

13 O que pode ser comprado e financiado pelo "Ourocard Agronegócio? CAPITAL DE GIRO Sementes Fertilizantes e Pesticidas Manutenção de culturas/gado Custos com a colheita Outros INVESTIMENTOS Maquinário Celeiros Infra-estrutura agrícola Aquisição de gado Outros

14 Como funciona o Ourocard Agronegócio? Estabelecimento inicia a transação utilizando qualquer canal Cliente recebe SMS avisando sobre a transação Transações são liberadas pelas agências

15 Resultados do Ourocard Agronegócio Faturamento 2008: U$ 815 milhões Faturamento 2009: U$ 2,317 bilhões* (até outubro) Ticket Médio: U$ 17,5 mil* Maiores transações: Individual U$ 1,7 milhões Business U$ 26,6 milhões 119 mil Ourocard Platinum Agronegócios Mais de 4,8 mil estabelecimentos * Taxa de câmbio US$ 1 = R$ 1,82 (30/09/2009)

16 Estratégia para os Cartões BB Principais Metas em 2009 Foco no cliente e no ciclo de vida Foco em estratégias promocionais Target spending Foco em novas bases (incorporações) Novos segmentos de Mercado Agronegócio corporativo Capital de giro Novas linhas de créditos nos cartões Eficiência Operacional Performance de autorizações Ações de combate a fraude Combate à Inadimplência Ações para mitigar o risco Principais desafios para 2010 Cartão como via de acesso a outros produtos / linhas de crédito Ações de ciclo de vida sobre a base atual Foco em produtos estratégicos e sinergia com a conta corrente Projeto Banco Nossa Caixa Promoções Promoção Ourocard Ourocard Copa do Mundo Plataforma Promocional

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