INVESTIMENTO PORTUGAL FIDELIDADE MUNDIAL

Transcrição

1 PRODUTO FINANCEIRO COMPLEXO PROSPECTO SIMPLIFICADO Julho 2011 INVESTIMENTO PORTUGAL FIDELIDADE MUNDIAL SEGURO LIGADO A FUNDOS DE INVESTIMENTO INSTRUMENTO DE CAPTAÇÃO DE AFORRO ESTRUTURADO (ICAE) Período comercialização 29 Julho 2011 a 25 Agosto 2011 Empresa Seguros Nome Autorização legal País e enreço da se social Intificação do Grupo Financeiro Entidas Comercializadoras Locais Companhia Seguros Filida-Mundial, S.A.. Empresa legalmente autorizada para o exercício da activida seguradora em território português, registada no Instituto Seguros Portugal com o n.º Largo do Calhariz, Lisboa, Portugal. Companhia Seguros Filida-Mundial, S.A., através da sua re agências e mediadores, consultável em Meios comercialização Autoridas Supervisão Reclamações Presencial. C.M.V.M. Comissão do Mercado Valores Mobiliários ( relativamente à comercialização s seguro ligados a fundos investimento. I.S.P. Instituto Seguros Portugal ( relativamente à activida seguradora em geral e sem prejuízo dos pores supervisão da C.M.V.M. nos termos supra referidos. O Segurador dispõe um Centro Gestão Reclamações para receber, analisar e dar resposta às reclamações efectuadas pelos Tomadores do Seguro, Pessoas Seguras e/ou Beneficiários. As reclamações pom, igualmente, ser apresentadas junto das autoridas supervisão indicadas no ponto anterior, sem prejuízo do recurso aos Tribunais. O Segurador disponibiliza informações gerais sobre reclamações, incluindo os meios e contactos, na página: lamacoes.aspx. Duração do 1. A duração máxima do é 291 dias, com início no dia 29 Agosto 2011 e termo em 15 Junho 2012, inpenntemente da data da sua subscrição, pondo terminar antecipadamente nos termos do número seguinte. 2. O termina antecipadamente na data em que se realiza a execução da venda dos activos que compõem o Fundo Autónomo Investimento do Produto que permita o pagamento antecipado ao Beneficiário do prémio investido (montante investido) acrescido um rendimento bruto mínimo não garantido, calculado à taxa juro anual bruta 7% por 291 dias (duração máxima do ), ou seja, quando se concretiza a obtenção do rendimento esperado antes da maturida máxima do produto.

2 Risco perda do investimento O Tomador do Seguro assumirá, na totalida, o risco investimento havendo risco perda, no todo ou em parte, dos montantes investidos. Principais Riscos do Produto Garantias, opções e coberturas O Investimento Portugal (ICAE) é um Produto Financeiro Complexo que não tem capital nem rendimento garantidos. O produto comporta os seguintes riscos crédito, mercado e taxa juro: a) O pagamento da prestação prevista no termo do, pen do bom cumprimento das responsabilidas por parte dos emitentes dos activos que compõem o Fundo Autónomo Investimento Portugal, incluindo a ausência evento crédito, finidos harmonia com a política investimentos; b) Durante o prazo do, haverá flutuação no valor da Unida Participação do Fundo Autónomo Investimento Portugal, pelo que as importâncias seguras por este variarão acordo com aquela valorização, não havendo a garantia pagamento um valor corresponnte ao prémio investido (montante investido) nem do rendimento esperado, nomeadamente em caso morte ou resgate antecipado. c) O risco taxa juro consiste na variação do preço do activo em resultado variação das taxas juro mercado. 1. O Investimento Portugal é comercializado em Unidas Conta, corresponndo a cada prémio pago (montante entregue) um número Unidas Conta na data início do. 2. O valor do Capital, em cada momento vigência do, correspon à importância resultante da multiplicação do número Unidas Conta tidas pelo Tomador do Seguro pelo seu valor. 3. O Valor da Unida Conta correspon ao valor da Unida Participação do Fundo Autónomo Investimento, nos seguintes termos: a) No início do, o valor da Unida Participação é cem euros ( 100); b) Durante a vigência do, o valor cada Unida Participação será igual ao quociente entre o valor líquido global do Fundo Autónomo Investimento e o número Unidas Participação em circulação, o qual po ser inteiro ou fraccionado; c) O valor líquido global do Fundo Autónomo Investimento é apurado pela soma dos valores dos activos que o integram, avaliados acordo com os normativos legais e regulamentares aplicáveis, duzidos do montante todos os seus passivos, incluindose nestes a comissão gestão finida no item Tabela Custos ; d) O valor das Unidas Participação e Conta será calculado no fim cada dia útil, durante a vigência do. 4. As prestações objecto do são as seguintes: a) Em caso vida da Pessoa Segura no termo do (no prazo máximo ou na data da cessação antecipada referida supra no item Duração do Contrato ), o pagamento do Capital do nessa data, o qual corresponrá ao prémio investido, não garantido, acrescido um rendimento bruto esperado, mas não garantido, calculado à taxa juro anual bruta 7%, por 291 dias; b) Em caso morte da Pessoa Segura durante o período vigência do, o pagamento do Capital calculado com o valor da Unida Conta divulgado no dia útil seguinte ao da participação do óbito. No entanto, se a participação da morte ocorrer após o termo do, será pago o valor finido na alínea anterior. 5. Em caso resgate ou pagamento por morte, o valor da Unida Conta será o divulgado no dia útil seguinte ao do pedido resgate ou da participação da morte. 6. O valor da Unida Conta é divulgado, em no dia útil seguinte ao da data a que reporta. 7. O Tomador do Seguro po solicitar o resgate (reembolso) total do s que se encontre pago o prémio (montante entregue), não havendo garantia pagamento um valor mínimo resgate (reembolso).

3 8. O não permite a concessão adiantamentos sobre a apólice, nem a subscrição coberturas complementares. Resgate (reembolso) e resolução Livre Resolução LIVRE RESOLUÇÃO 1. O Tomador do Seguro que seja pessoa singular dispõe um prazo trinta (30) dias, a contar da data da recepção da apólice, para resolver o sem necessida invocar justa causa. A comunicação da resolução ve ser efectuada por escrito, em suporte papel ou outro meio duradouro disponível e acessível ao Segurador. 2. O exercício do direito livre resolução termina a cessação do seguro, extinguindo todas as obrigações le correntes com efeito a partir da celebração do mesmo. 3. Em caso resolução efectuada ao abrigo do disposto no número 1, o Segurador tem direito ao reembolso dos custos sinvestimento que comprovadamente tiver suportado, assumindo o Tomador do Seguro o risco svalorização da Unida Conta. 4. Enten-se por custos sinvestimento a eventual svalorização do valor da Unida Conta ocorrida entre o início do e a primeira avaliação subsequente à recepção do pedido resolução. Resgate (Reembolso) RESGATE (REEMBOLSO) Por resgate (reembolso) antecipado, enten-se a cessação antecipada do por iniciativa do Tomador do Seguro. O Tomador do Seguro po solicitar o resgate (reembolso), total antecipado do, s que se encontre pago o prémio (montante entregue); O presente não admite resgates parciais. O direito resgate (reembolso) antecipado só po ser exercido pelo Tomador do Seguro e sem prejuízo das limitações correntes dos direitos atribuídos ao Beneficiário Aceitante. O valor resgate (reembolso) será igual ao produto do número Unidas Conta resgatadas pelo seu valor que vier a ser divulgado no dia útil seguinte ao da recepção do pedido resgate (reembolso), duzido da comissão resgate 0,5%. PAGAMENTO DAS IMPORTÂNCIAS DEVIDAS: 1. No termo do, tenha este a duração máxima ou termo antecipado, as importâncias vidas serão colocadas à disposição do Beneficiário no prazo máximo cinco (5) dias úteis, mediante apresentação do bilhete intida e cartão contribuinte do Beneficiário ou, em alternativa, do cartão cidadão. 2. Em caso falecimento da Pessoa Segura na vigência do, as importâncias vidas, calculadas com base no valor da Unida Conta divulgado no dia útil seguinte ao da comunicação do óbito, serão pagas ao(s) Beneficiário(s) no prazo máximo cinco (5) dias úteis após a entrega no Segurador dos seguintes documentos: a) Bilhete intida e cartão contribuinte cada Beneficiário ou, em alternativa, do cartão cidadão; b) Participação ou claração sinistro; c) Certidão óbito ou certidão assento do óbito da Pessoa Segura; d) Na ausência Beneficiário signado ou em caso morte do Beneficiário, a respectiva habilitação heriros e o número intificação fiscal da herança. 3. Em caso resgate (reembolso) ou livre resolução, o pagamento do valor corresponnte far-se-á no prazo máximo cinco (5) dias úteis após a data recepção do respectivo pedido pelo Segurador, mediante apresentação do bilhete intida e cartão contribuinte do Beneficiário ou, em alternativa, do cartão cidadão. 4. Se o Segurador não procer, nos prazos referidos nos números anteriores, ao pagamento das importâncias vidas, por razões que lhe sejam imputáveis, o montante a pagar será acrescido dos juros mora legais.

4 SUSPENSÃO Em casos excepcionais, o Segurador porá suspenr temporariamente a subscrição e o resgate (reembolso) Unidas Conta ou o cálculo do seu valor s que a suspensão seja justificada e tenha em atenção o interesse dos Tomadores do Seguro. Po fazê-lo nos seguintes casos: a) Quando um ou mais mercados que constituem a base para a avaliação uma parte significativa do património do Fundo Autónomo Investimento estiverem fechados ou suspenrem a negociação por razões não previstas e alheias à vonta do Segurador; b) Quando em consequência eventos alheios ao controlo e vonta do Segurador não for razoavelmente possível alienar os activos do Fundo Autónomo sem que isso prejudique gravemente os interesses dos Tomadores do Seguro ou não for possível efectuar um cálculo justo do valor da Unida Conta; c) Quando os pedidos reembolso Unidas Conta excerem, num período não superior a cinco (5) dias seguidos, 10% do valor líquido global do Fundo Autónomo Investimento. Nestes casos, a Entida Supervisão e os Tomadores do Seguro que pretendam efectuar subscrições ou resgates (reembolsos), serão avisados da suspensão do processamento dos pedidos subscrição, reembolso Unidas Conta ou cálculo do seu valor. As transacções serão retomadas logo que se ixem verificar os pressupostos referidos em a) ou b) ou c). As transacções suspensas serão retomadas no primeiro dia útil seguinte ao termo do período suspensão para os casos scritos nas alíneas a) e b). Na situação prevista em c), o respectivo valor será processado até ao quinto dia útil seguinte a cada pedido, excepto se houver necessida venda activos cuja transacção não permita a liquidação nesse prazo, sendo que, nesse caso, o prazo liquidação não ultrapassará nunca os trinta (30) dias. FALTA OU INCORRECÇÃO NA INDICAÇÃO DE BENEFICIÁRIO: Na falta signação Beneficiário do em caso morte, o Segurador pagará o Capital aos heriros da Pessoa Segura. A inexistência ou a incorrecção dos elementos intificação do Beneficiário em caso morte po impossibilitar o Segurador dar cumprimento aos veres informação e comunicação previstos na lei, com vista ao pagamento do Capital. A inexistência ou a incorrecção dos elementos intificação do(s) Beneficiário(s) em caso morte po, ainda, impossibilitar o Segurador dar cumprimento aos veres relativos à inclusão dos dados respeitantes ao(s) Beneficiário(s) em caso morte na base dados que integra o Registo Central Contratos Seguros Vida, Acintes Pessoais e Operações Capitalização, sob gestão do Instituto Seguros Portugal, base dados esta relativamente à qual o signante ve assumir a exclusiva responsabilida no que respeita à informação, relativa ao(s) Beneficiário(s) em caso morte nomeado(s), nela constante e para o efeito prestada ao Segurador, sobre o qual não recairá qualquer responsabilida referente a erros ou omissões na referida informação, excepto quando resultem tarefas processamento e disponibilização da informação por si executadas. Tabela valores reembolso e redução Penalização (resgate/reembolso) Modalidas e períodos pagamento prémios (montantes entregues) Não aplicável. Em caso resgate (reembolso) será duzido ao valor das Unidas Conta resgatadas, um valor percentual para spesas sinvestimento 0,5%. O prémio (montante entregue) é pago uma só vez (entrega única) e é vido antecipadamente na data subscrição do. Sobre o prémio (montante entregue) não incim comissões subscrição. O prémio (montante entregue) terá que respeitar o valor mínimo em vigor no Segurador para este tipo. O prémio pago (montante entregue) será convertido num número Unidas Conta resultante da divisão daquele pelo Valor da Unida Conta no início do. O número Unidas Conta subscritas constará das Condições Particulares.

5 Prémios (montantes entregues) relativos a cada garantia Fórmula cálculo e atribuição participação nos resultados Componente financeira do Valorização Componente Financeira da do Não são permitidos prémios (montantes entregues) extraordinários. O período subscrição ste corre entre 29/07/2011 e 25/08/2011, inclusive, pondo cessar antecipadamente ou ser prolongado em função do volume subscrições. Todos os s terão início em 29/08/2011, inpenntemente da data da sua subscrição. O montante mínimo da entrega única é O não confere direito a participação nos resultados. Durante a vigência do, o Valor da Unida Conta e, consequentemente, as prestações objecto do penm da evolução do valor patrimonial unitário das Unidas Participação que compõem o Fundo Autónomo, o qual pen da valorização dos activos que o compõem. Natureza dos activos representativos A natureza dos activos que constituem o património dos fundos autónomos está finida na Política Investimentos do Contrato. Perfil risco do tomador Tabela Custos Este produto stina-se a investidores com perfil risco alto, que conheçam a situação actual da Dívida Pública Portuguesa, significando que estão dispostos a assumir perdas do capital investido que porão ser elevadas, sem necessida liquiz antes do termo do, mas que pretendam um investimento curto prazo com uma expectativa rendimento. Investimento Portugal ICAE (Produto Financeiro Complexo) Custos % da Comissão Imputáveis directamente ao Tomador do Seguro Comissão Subscrição 0% Comissão Transferência 0% Comissão Resgate (Reembolso) 0,5% (1) Taxa Supervisão 0% Imputáveis directamente ao Fundo Comissão Gestão Componente Fixa 2% (2) Componente Variável 35% do excesso do rendimento 7% (3) Comissão Depósito 0% Taxa Supervisão 0% Outros 0% (1) Só é vida em caso resgate (reembolso) antecipado, ou seja, em caso cessação antecipada do por iniciativa do Tomador do Seguro. (2) Serão cobradas diariamente comissões gestão fixas ao Fundo Autónomo Investimento, no valor anual 2% do montante investido. Em caso termo antecipado do, nos termos do item Duração do Contrato, para efeitos da terminação do valor da Unida Participação, serão abatidas ao valor do Fundo Autónomo as comissões gestão vincendas, corresponntes ao período por correr até 15/06/2012. No entanto, esta comissão será reduzida para 1,25% do montante investido, se, no termo do, o rendimento bruto anualizado para o Beneficiário for inferior a 6%. (3) No termo do produto, tenha este a duração máxima ou termo antecipado, será cobrada uma comissão gestão variável ao Fundo Autónomo afecto ao Investimento Portugal caso o rendimento anualizado bruto do Fundo Autónomo, líquido todas as spesas e da comissão gestão fixa, seja igual ou superior a 8%. O valor sta comissão corresponrá a 35% da diferença positiva entre o valor da Unida Participação, antes da dução da comissão

6 gestão variável, e o valor 105,66, diferença esta a multiplicar pelo número Unidas Participação nesta data. Regime fiscal O presente fica sujeito ao regime fiscal previsto na lei vigente, não recaindo sobre o Segurador qualquer ónus, encargo ou responsabilida em consequência alteração legislativa, ou uma diferente interpretação, da que seguidamente se apresenta, das normas aplicáveis. O regime fiscal em vigor em Julho 2011, aplicável aos sujeitos passivos resintes é o seguinte: Imposto do Selo: as transmissões gratuitas dos créditos provenientes ste produto não estão sujeitas a Imposto do Selo. Tributação sobre os rendimentos: os rendimentos obtidos a título resgate (reembolso) ou vencimento (termo do ), serão tributados em IRS à taxa efectiva 21,5%, quando o Beneficiário tiver residência fiscal no Continente ou na Região Autónoma da Maira, e 17,2%, quando o Beneficiário tiver residência fiscal na Região Autónoma dos Açores. Política Investimentos do Os activos representativos das Provisões Técnicas dos s seguro sta modalida são objecto investimento em Fundo Autónomo. O património do Fundo será representado inicialmente, entre 95% e 100%, por Títulos da Dívida Pública Portuguesa, cuja notação rating, na data subscrição do, é BBB- / Ba2 (Standard & Poor s / Moody s). O remanescente, se o houver, será representado por pósitos ou outros instrumentos dívida curto prazo, nomeadamente Bilhetes do Tesouro, Certificados Depósito e pósitos nominados em euros. Contudo, porão existir momentos em que os mercados financeiros se apresentem menos líquidos e em que simultaneamente exista maior volume pedidos resgate das unidas participação. Nestas circunstancias a Companhia, prevendo as necessidas liquiz e para ser eficiente no preço transacção, porá alienar um maior volume activos. Como consequência e para constituição uma reserva liquiz, os instrumentos dívida curto prazo pom atingir, temporariamente, percentagens superiores do valor do Fundo. Este procedimento será um procedimento excepção por não ser normal haver fortes afluências aos resgates e por o activo da carteira ser líquido e facilmente transaccionavel. Durante a vigência do, o património do fundo porá passar a ser representado, entre 95% e 100%, por Títulos da Dívida Pública ou Privada emitentes seados em Portugal, com maturida máxima Junho 2012 e com notação rating mínima duas notas abaixo da notação da Dívida Pública Portuguesa. Consulta outra documentação O Segurador disponibiliza aos Tomadores do Seguro um extracto trimestral, contendo o número Unidas Conta, o seu valor e o valor total do investimento, pondo, ainda, esta informação ser obtida em qualquer agência do Segurador. Para este produto será elaborado um relatório no fim do primeiro semestre vigência que incluirá, nomeadamente, a composição discriminada dos valores que constituem o património do fundo afecto ao ICAE, a scrição da política investimento finida para o fundo e a explicação dos eventuais svios verificados na sua implementação, bem como a apresentação da rendibilida e volatilida obtidas. Esse relatório estará disponível na Se e nas Agências do Segurador e no site Contacto para o esclarecimento dúvidas sobre o Companhia Seguros Filida-Mundial, S.A. Largo do Calhariz, Lisboa, Portugal Telefone: (das 8h30 às 20h, dias úteis) Fax:

7 Lei aplicável ao O Segurador propõe a aplicação da lei portuguesa ao. As partes pom, no entanto, acordar aplicar lei diferente da lei portuguesa, s que motivadas por um interesse sério e a lei escolhida esteja em conexão com algum dos elementos do. Este seguro sendo qualificado como Instrumento Captação Aforro Estruturado (ICAE) e como Produto Financeiro Complexo, encontra-se sujeito a normas legais e regulamentares específicas.