Planeie o seu futuro.

Transcrição

1 Planeie o seu futuro. Preserve o seu património.

2 Vivemos num mundo cuja principal constante é a mudança.

3 2 Introdução Introdução 3 Estruturar o seu património num mundo em mudança. Vivemos num mundo cuja principal constante é a mudança. A legislação nacional muda ao ritmo dos ciclos políticos e económicos. Este é um dos motivos pelos quais as pessoas viajam para um número cada vez maior de destinos e migram mais do que nunca. Caso tenha um considerável património acumulado, as suas circunstâncias podem igualmente tornar-se cada vez mais complexas. Talvez seja proprietário de várias casas dispersas por todo o mundo e veja as suas finanças profissionais e pessoais expostas a diferentes jurisdições. Seguramente terá exigências de planeamento específicas e precisa de estruturar o seu património por forma a satisfazê-las. Neste caso, uma das nossas maiores preocupações tem a ver com a sua proteção e com a proteção dos que lhe são mais próximos. Para isso, precisa de uma estrutura que cumpra toda a legislação aplicável mas que, ao mesmo tempo, lhe traga vantagens em termos de segurança, flexibilidade de investimento e eficiência fiscal. A oferta da Swiss Life aos Clientes Privados conjuga a segurança e a proteção de um seguro de vida com a flexibilidade da banca privada. Funcionando como um veículo para o crescimento de ativos eficiente com significativas vantagens fiscais, uma solução deste tipo pode simultaneamente satisfazer as suas necessidades de planeamento sucessório e patrimonial. Naturalmente, os seus objetivos e circunstâncias irão alterar-se ao longo da sua vida e, por isso, as nossas soluções podem adaptar-se de acordo com essas mudanças. Ao longo destas páginas irá descobrir de que forma as nossas soluções podem satisfazer as suas necessidades de planeamento. A Swiss Life, sendo uma das empresas mais experientes na área das soluções financeiras a nível mundial, tem uma abordagem personalizada ao crescimento e à proteção do seu património.

4 4 As necessidades de todos são individuais As necessidades de todos são individuais 5 As suas necessidades são únicas. As nossas soluções também. Proteção de ativos e do investidor Com a incerteza do Mercado e um enquadramento regulamentar mais rígido a restringirem as escolhas dos investidores, preservar e proteger o seu património é provavelmente uma das suas principais prioridades. Planeamento patrimonial Dependendo das suas circunstâncias familiares, pode estar interessado em encontrar uma forma eficiente de transferir o seu património para as gerações futuras. Os clientes com um elevado património líquido, que procuram um leque abrangente de oportunidades de investimento e a proteção dos seus ativos, têm diferentes necessidades e expetativas, que podem geralmente ser divididas em cinco categorias: Flexibilidade de investimento Pode pretender ter a possibilidade de escolher, talvez com o apoio de consultores de confiança, entre uma vasta gama de ativos para conseguir um crescimento de capital eficiente. Tributação Dado o valor dos seus ativos e a sua exposição aos impostos, será conveniente encontrar uma solução que cumpra a legislação do seu país de residência, tenha em devida consideração outras jurisdições relevantes e assegure o tratamento fiscal mais favorável para a sua carteira de ativos. Conformidade legal Onde quer que viva, é essencial escolher uma solução que cumpra as regulamentações da jurisdição aplicável. Conformidade legal Tributação Protecção de activos e do investidor Cliente Planeamento patrimonial Flexibilidade de investimento

5 6 Como pode a nossa solução funcionar para si? Como pode a nossa solução funcionar para si? 7 Como é que a nossa solução pode funcionar para si? Qual é a nossa oferta? Trabalhar connosco A nossa oferta de seguros de vida cuidadosamente personalizada permite uma maior flexibilidade em termos de gestão e segurança dos ativos associados às apólices. Enquanto segurado, transfere os ativos* que pretender investir para uma conta dedicada, fazendo com que a Swiss Life passe efetivamente a ser proprietária legal e beneficiária dos mesmos. Assim, os ativos associados às apólices podem crescer num enquadramento seguro e vantajoso em termos fiscais, sendo as receitas disponibilizadas a beneficiários cuidadosamente definidos. No entanto, este enquadramento protegido não é obtido à custa de limitações em termos de flexibilidade ou da continuidade de relações profissionais importantes. No âmbito da apólice, poderá continuar a trabalhar com consultores e instituições financeiras, tais como bancos depositários e gestores de ativos que já conhece e nos quais confia. Na Swiss Life sabemos que o nosso sucesso depende das relações que estabelecemos consigo e com os seus consultores pessoais. Quer trabalhemos em conjunto com um gestor de ativos, um banco privado, um escritório de advogados, uma empresa de gestão de património familiar, um consultor financeiro independente ou um contabilista, o nosso compromisso é sempre o mesmo. Valorizamos relações duradouras baseadas num conhecimento aprofundado das suas necessidades para o apoiar com soluções e competências de excelência. Com uma abordagem transparente, as nossas soluções de gestão de património únicas e flexíveis permitem-lhe preservar as relações pessoais que mantém com os seus consultores. Sabemos que o nosso sucesso depende das relações que estabelecemos consigo e com os seus consultores pessoais. De que forma trabalhamos 1. Relação com o cliente 2. Contrato de seguro 3. Acordo de distribuição 4. Depositário 5. Gestão dos investimentos 1. Cliente Intermediário Seguradora 5. Gestor de ativos 4. Solicita uma apólice Decide qual é a estratégia de investimento Paga o prémio Depositário Gere a apólice (incluindo a abertura da conta e as instruções para gerir os ativos) Fornece relatórios ao cliente Aconselha, apoia e representa o cliente Preenche o formulário e envia o mesmo para o segurador Investir os ativos conforme a estratégia de investimento escolhida pelo cliente Abrir um fundo dedicado Encargos deduzidos Transferir ativos Informar a seguradora *Sujeito a jurisdição - o método de pagamento do prémio poderá ser limitados em alguns países

6 8 Paz de espírito Paz de espírito 9 Fique tranquilo: conformidade legal a todos os níveis. Os seguros de vida são plenamente reconhecidos, e muitas vezes beneficiados, pela legislação da maioria das jurisdições. Ao celebrarmos contratos de seguros de vida com os nossos clientes, garantimos transparência e mobilizamos mecanismos de gestão e controlo rigorosos para assegurarmos o cumprimento das regulamentações e exigências aplicáveis. Soluções de ativos especiais Ao optar por fazer um Seguro de Vida de Colocação Privada com a Swiss Live, pode escolher entre várias formas de financiar o seu investimento. A mais convencional é o pagamento de um prémio único, constituído geralmente por títulos cotados e outros instrumentos negociáveis. No entanto, os nossos Gestores de Património concentram-se na criação de estruturas de investimento especiais, desenvolvendo estratégias de planeamento individualizadas e soluções personalizadas que incluem um leque de ativos mais abrangente, de modo a maximizar a eficiência do enquadramento do seguro de vida. Assim, ao combinarmos o nosso know-how na área da banca privada com o nosso conhecimento em termos de seguros multijurisdicionais, empenhamo-nos em prestar serviços cada vez melhores aos segurados, sempre apoiados por uma verdadeira excelência operacional. Criar estruturas para satisfazer as suas necessidades individuais De modo a otimizar os benefícios de uma solução concebida à sua medida, é importante conhecer as opções disponíveis e as principais consequências das opções que possa tomar. Estas irão depender, entre outros fatores, da sua nacionalidade, do país onde reside atualmente, do país onde pode vir a residir no futuro e do local de residência daqueles que pretende beneficiar futuramente. Por isso, para tomar decisões sobre o modo de estruturar o seu seguro de vida é importante seguir os conselhos de especialistas. Na Swiss Life Luxembourg, a nossa experiência de colaboração com profissionais de gestão com competências comprovadas das suas áreas de especialidade coloca-nos numa posição privilegiada para darmos resposta a estas questões e irmos ao encontro das suas exigências em termos de gestão de património a nível internacional. Perguntas importantes Quem será o detentor da apólice? O próprio segurado, através de uma estrutura, ou estará melhor entregue a um familiar, por exemplo? Quem estará abrangido pelo seguro de vida? Será vantajoso deixar uma apólice válida para a geração seguinte em vez de terminar a apólice no momento da sua morte? Que nível de cobertura deve escolher? O mínimo exigido no seu país de residência ou um valor maior que se ajuste às suas exigências em termos de planeamento patrimonial? Quem deve beneficiar das receitas da apólice? Quer fazer uma escolha fixa ou prefere ter o poder de alterar essa decisão no futuro? Será que vai precisar de ter acesso ao valor da apólice durante a sua vida? Como é que a apólice deve ser estruturada para maximizar a eficiência dos rendimentos que possa vir a gerar no futuro? Quem deve agir como banco depositário no caso dos ativos associados à apólice? Que gestores de investimento devem ser autorizados a selecionar esses ativos e de que forma devem estar mandatados para o fazer? Que leque de eventuais investimentos deve estar associado à sua apólice? Existem restrições locais no seu país de residência que tenham de ser respeitadas para maximizar o retorno líquido da apólice?

7 Valorizamos relações duradouras baseadas num conhecimento aprofundado das suas necessidades para o apoiar através de soluções e competências personalizadas. Com uma abordagem transparente, as nossas soluções de gestão de património únicas e flexíveis permitem-lhe preservar as relações pessoais que mantém com os seus consultores.

8 12 Porquê o Luxemburgo? Porquê o Luxemburgo? 13 Porquê o Luxemburgo? O Luxemburgo é um dos mais importantes centros financeiros internacionais e o segundo maior centro de fundo de investimentos a nível mundial, depois dos Estados Unidos. Além disso, é o principal mercado de resseguros cativos da União Europeia e o líder do setor da banca privada na Zona Euro. O sucesso do país assenta na estabilidade social e política do Grão-Ducado e num enquadramento legal e regulamentar moderno e em contínuo aperfeiçoamento. Investir num enquadramento favorável No Luxemburgo, os juros, dividendos e lucros associados aos seguros de vida são reinvestidos no seu valor bruto. O Luxemburgo não tributa prémios de seguro, ganhos de capital sobre o resgate ou vencimento de contratos de seguros, nem receitas por morte pagas aos beneficiários. Assegurar a proteção do investidor O Luxemburgo possui uma forte cultura de segurança, com o compromisso de proteger os investidores e prevenir fraudes, e tem uma longa tradição de experiência financeira, indo ao encontro das múltiplas necessidades dos clientes internacionais. Para garantir a máxima segurança de todos os que detenham seguros de vida no Luxemburgo, os ativos da apólice têm, por lei, de estar na posse de um banco depositário aprovado pelo Commissariat aux Assurances (CAA). O mecanismo deste Acordo Tripartido, conhecido também como Triângulo de Segurança, assegura que os depósitos relativos às responsabilidades dos segurados estão claramente dissociados dos outros ativos da empresa e são mantidos em contas bancárias separadas. O acordo prevê ainda a separação jurídica entre os ativos do cliente e os ativos dos acionistas e credores da empresa de seguros oferecendo, desta forma, uma maior grau de proteção ao investidor. Companhia de seguro CAA Luxemburgo Triângulo de Segurança, Banco Depositário *A tributação varia de acordo com a lei do país de residência dos tomadores e beneficiários

9 14 Sobre a Swiss Life Sobre a Swiss Life 15 Sobre a Swiss Life. Grupo Swiss Life O Grupo Swiss Life é um dos líderes europeus na oferta de soluções globais nos segmentos vida, previdência e financeiro. Nos seus principais mercados Suíça, França e Alemanha a Swiss Life oferece aconselhamento completo e individualizado a clientes privados e empresariais, além de uma ampla variedade de produtos próprios e parceiros graças à sua força de vendas e a parceiros de distribuição, tais como corretores e bancos. A Swiss Life Holdings Ltd, registada em Zurique, foi fundada em 1857 sob a designação Schweizerische Rentenanstalt. As ações da Swiss Life Holdings Ltd estão cotadas na SIX Swiss Exchange (SLHN). O Grupo Swiss Life emprega aproximadamente 7000 pessoas, das quais cerca de 4500 são consultores financeiros certificados. Swiss Life International A Swiss Life International integra três segmentos dedicados a soluções e clientes específicos: O segmento Clientes Privados oferece produtos vida e previdência estruturados a clientes com um elevado património líquido, servindo os mercados europeu e asiático através de seguradoras sediadas no Luxemburgo e em Singapura. O segmento Clientes Empresariais fornece soluções de benefícios para funcionários de empresas multinacionais em conjunto com a Swiss Life Network e oferece produtos para expatriados através da sua seguradora sediada no Luxemburgo. O segmento Aconselhamento Financeiro Independente oferece soluções vida, previdência e risco e aconselhamento financeiro através da Swiss Life Select, na Áustria, República Checa e Polónia, e da Chase de Vere, no Reino Unido. Swiss Life Luxembourg Fundada em 1985, a Swiss Life Luxembourg é uma empresa de seguros de vida internacional que trabalha com uma grande equipa de especialistas locais, incluindo gestores de património, especialistas nacionais e advogados. A gerir, atualmente, mais de 9 mil milhões de euros em ativos, as principais linhas de negócio da empresa são os Clientes Privados e os Clientes Empresariais. A premiada atividade empresarial da Swiss Life fez com que fosse reconhecida este ano como grupo líder na oferta de soluções de risco no Luxemburgo. Além disso, estando entre os líderes na sua área, o ramo Clientes Privados da Swiss Life Luxembourg oferece soluções para clientes privados com um grande património no Luxemburgo, França, Bélgica, Finlândia, Itália, Espanha, Portugal, Grécia, Alemanha, Reino Unido e Rússia. A oferta do segmento Clientes Privados da Swiss Life Luxembourg conjuga a flexibilidade da abordagem da banca privada com a proteção e segurança de uma apólice de seguro de vida emitida por uma instituição estável e de grande dimensão, oferecendo competências específicas em termos de soluções transfronteiriças para clientes com um grande património. Peça mais informação ao seu consultor financeiro ou contacte-nos: A nossa organização no mercado: Swiss Life (Luxembourg) S.A. 23/25 route d Arlon 8009 Strassen Luxembourg Swiss Life Group T F Swiss Life Switzerland Swiss Life France Swiss Life Germany Swiss Life International Swiss Life Asset Managers private.clients@swisslife.com

10 Este documento foi preparado pela Swiss Life e não pode ser reproduzido, modificado, oferecido, vendido ou distribuído de qualquer outra forma a terceiros pelo destinatário sem a autorização da Swiss Life. Apesar de terem sido tomadas todas as medidas razoáveis para assegurar que os fatos aqui apresentados são corretos e que as opiniões aqui contidas são justas e razoáveis, este documento tem um caráter seletivo e destina-se a apresentar uma introdução e uma visão global sobre a atividade da Swiss Life. Quaisquer informações e estatísticas citadas de fontes externas não devem ser consideradas como tendo sido adotadas ou validadas pela Swiss Life. Nem a Swiss Life, nem nenhum dos seus diretores, executivos, funcionários e consultores, nem nenhuma outra pessoa tem qualquer tipo de responsabilidade por perdas que possam resultar da utilização, direta ou indireta, desta informação. Os fatos e informações aqui contidos, quer digam respeito a seguros, ativos ou impostos, estão tão atualizados quanto possível e podem ser revistos no futuro. Nem a Swiss Life, nem nenhum dos seus diretores, executivos, funcionários e consultores, nem nenhuma outra pessoa representa ou garante, de forma expressa ou implícita, a exatidão ou integridade da informação contida neste documento. Este documento pode conter declarações prospetivas sobre a Swiss Life que envolvem determinados riscos e incertezas. O leitor deve estar ciente de que essas declarações correspondem a projeções que podem diferir materialmente das consequências e resultados finais. Todas as declarações prospetivas são suportadas pelos dados disponibilizados à Swiss Life no momento em que este documento foi elaborado. A Swiss Life não presta aconselhamento fiscal. Quaisquer comentários contidos nesta comunicação (incluindo anexos) não se destinam e não podem ser utilizados com o objetivo de evitar penalizações impostas ao abrigo do Código Tributário dos Estados Unidos. Deve informar-se junto do seu consultor fiscal.

11 Swiss Life (Luxembourg) S.A. 23/25 route d Arlon 8009 Strassen Luxembourg T F private.clients@swisslife.com PT