Boletim. Entrevista. Economia aquecida. Visa Cargo. Visa leva educação financeira para as escolas. Moeda do progresso

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1 Ano 1 nº 1 Boletim Iniciativas da Visa em prol do desenvolvimento socioeconômico do Brasil Entrevista O Boletim Visa conversou com a professora doutora em Psicologia Econômica Vera Rita de Mello Ferreira para saber como as decisões de consumo são tomadas. Confira! Economia aquecida Estudo encomendado pela Visa revela que uso dos cartões contribui para o fortalecimento da economia e para a formalização da atividade comercial no Brasil Visa Cargo Saiba mais sobre o Visa Cargo, o cartão que substitui a Carta Frete, simplifica os processos de pagamento e reduz custos operacionais de caminheiros e transportadoras Moeda do progresso Conheça a plataforma que compartilha parcerias e projetos já realizados no Brasil e no mundo Visa leva educação financeira para as escolas

2 Editorial Muito mais de Visa para você No nosso dia a dia a Visa se preocupa constantemente em criar produtos e serviços que possibilitem avanços na economia e, simultaneamente, melhorem a qualidade de vida das pessoas. Além disso, e como parte do nosso negócio, investimos muito para transmitir princípios de inclusão e educação financeira. Para estreitar ainda mais o relacionamento com seus parceiros e demais públicos de interesse, a Visa acaba de lançar um novo canal de comunicação. É o BOLETIM VISA, que será enviado trimestralmente para você. Por meio deste veículo, você ficará informado, de maneira rápida e prática, sobre as ações de responsabilidade social, investimentos, atividades educativas, produtos e parcerias da Visa no Brasil e no mundo. Nesta primeira edição, você vai conhecer um pouco mais de como os meios eletrônicos de pagamento da Visa ajudam no desenvolvimento da economia brasileira, ao mesmo tempo em que permitem a inclusão financeira. A reportagem da página ao lado, por exemplo, traz um estudo inédito encomendado pela Visa que revela que a arrecadação de ICMS e PIS/Cofins poderia aumentar quase 14% se 35% das vendas do comércio fossem pagas com cartões, nada menos que R$ 5,2 bilhões de incremento simplesmente pela maior formalização da economia e pelo aumento de vendas de varejo que os meios eletrônicos de pagamento trazem. Aproveite a leitura e descubra que Visa vai muito além dos cartões. Expediente Coordenação Visa Gustavo Lage Noman Fernanda Francisco Ketchum Assessoria de Comunicação Coordenação: Letícia Colombini (MTb ) Gustavo Lage Noman Relações Governamentais Redação: Flávia Travaglini (MTb ) Projeto gráfico: Bruno Lacerda Impressão: Pigma Para mais informações, entre em contato através do visadobrasil@visa.com. Você sabia que a Visa está presente em 200 países ao redor do mundo?... tem 1,9 milhão de caixas automáticos espalhados pelo planeta? 1... conta com 2 bilhões de cartões em circulação? 2... processa cerca de 80 bilhões de transações por ano no mundo? 3... já acumula no Brasil 14 títulos do prêmio anual Top of Mind, que qualifica as marcas mais populares na mente dos consumidores? 1 - Conforme reportado por instituições financeiras clientes e, portanto, sujeito a mudanças; inclui número de caixas automáticos no território da Visa Europa. Número de 31 de março de Em 31 de março de Inclui pagamentos e saques.

3 Capa Fortalecimento da economia tem participação dos meios eletrônicos de pagamento Os cartões de débito e crédito têm contribuído significativamente para o aquecimento da economia e para a formalização da atividade comercial no Brasil, gerando, como consequência, maior arrecadação de impostos. É o que revela o estudo inédito da Tendências Consultoria Integrada, encomendado pela Visa do Brasil. É de conhecimento geral que os meios eletrônicos trazem inúmeros benefícios para consumidores. Além desses benefícios, o estudo demonstra que os meios eletrônicos também trazem ganhos significativos para o comércio, para o governo e para a economia em geral. De fato, o uso de cartões de pagamento tem dois efeitos diretos na economia. O primeiro é o aumento da formalização, uma vez que apenas estabelecimentos formalizados podem aceitar cartões como meio de pagamento. O segundo efeito é o aumento das vendas de varejo, pois os consumidores não estão limitados à quantidade de dinheiro que estão carregando no momento da compra, além de permitir compras pela internet. O estudo releva que caso houvesse um aumento da participação dos cartões nas vendas de varejo da ordem de 10%, a sonegação fiscal seria reduzida em cerca de 2%. Além disso, o comércio venderia cerca de 3% a mais, o que, em valores de 2010, representava um aumento das vendas de cerca de R$ 57 bilhões. Esses benefícios se traduzem no aumento da arrecadação fiscal. O levantamento revela que a arrecadação de ICMS e PIS/Cofins poderia aumentar quase 5% se 30% das vendas do comércio fossem pagas com cartões um incremento de R$ 1,74 bilhão na arrecadação. Adicionalmente, segundo dados da primeira edição da pesquisa Diagnóstico do Sistema de Pagamentos de Varejo do Brasil, de maio de 2005, publicadas pelo Banco Central do Brasil, os meios em papel, tais como dinheiro em espécie e cheques, chegam a custar cerca de três vezes mais do que os meios eletrônicos. Estima-se que a migração completa para meios eletrônicos de pagamento tem o potencial de gerar economia de cerca de 1% do PIB. E esse caminho já está sendo seguido a passos largos. Em 2010, o uso de cartões representou 27% do valor total de bens e serviços comercializados no Brasil uma expansão de 64% em relação à participação em 2004, 16,5%. Dessa forma, a migração para meios eletrônicos trazem benefícios para os lojistas, que vendem mais, para o governo, que arrecada mais, e para a economia, que vê um crescimento do PIB maior e que economiza recursos valiosos, ao diminuir o uso de meios de pagamentos mais caros. Análise empírica Juntando os dois impactos decorrentes do aumento do uso de cartões como forma de pagamento, queda da sonegação e aquecimento da atividade econômica, temos: Proporção de vendas com cartão sobre as vendas totais do comércio Arrecadação tributária Evasão fiscal Vendas Cenário 1: redução da participação do cartão na venda de varejo 10% ( vendas com cartão vendas totais do comércio ) 5% na arrecadação de ICMS* e PIS/Cofins (R$ 1,74 bilhões) Cenário 2: 35% das vendas do comércio pagas com cartões** Outros impactos: IR - CSLL - ISS 30% ( vendas com cartão vendas totais do comércio ) 14% na arrecadação de ICMS* e PIS/Cofins (R$ 5,2 bilhões) *ICMS do setor terciário. ** Atualmente, a proporção de vendas com cartão sobre vendas totais do comércio é de 27,1%. Dessa forma, para atingir 35%, essa proporção deverá aumentar 30%.

4 Entrevista Psicologia econômica educação financeira tem sido cada vez mais discutida no Brasil. A No entanto, para a professora doutora em Psicologia Econômica Vera Rita de Mello Ferreira, autora dos livros Psicologia Econômica, Decisões Econômicas Você já Parou para Pensar? e A Cabeça do Investidor, o brasileiro ainda está longe de ser um povo consciente economicamente. O Boletim Visa conversou com a professora para saber como as decisões de consumo são tomadas. Veja a seguir os principais pontos da entrevista. Em geral, como as decisões de consumo são guiadas? Há sempre um elemento emocional importante que predomina sobre a maneira como as pessoas percebem e analisam as informações que recebem. Isso significa que todos nós temos uma percepção, digamos, bem seletiva. Normalmente, somos guiados por aquilo que gostamos e acreditamos. Ou seja, pelo que corresponde a nossos desejos e expectativas. A tendência é menosprezarmos ou ignorarmos o que foge disso. Em prol de um sistema financeiro sustentável, continua valendo a recomendação para o uso consciente do cartão Isso acontece de que maneira? Costumo dizer que temos uma espécie de semáforo na cabeça. Quando vemos algo que nos agrada, acende-se a luz verde e deixamos que aquele conceito ou situação entre em nossa consciência. Se for algo que nos desagrada, acende-se a luz vermelha e fazemos de conta que aquilo não existe. Fora isso, existe a impossibilidade do nosso cérebro processar todas as informações para verificar se são verdadeiras e se se aplicam àquela determinada situação. Nesse caso, temos uma percepção incompleta, geralmente aliada a fatores emocionais. Seja como for, é preciso lembrar que qualquer decisão inclusive as econômicas prevê desdobramentos futuros. Por isso, devemos ponderar todas as suas eventuais consequências, uma tarefa difícil devido à incerteza e as nossas limitações de julgamento. Os cartões de crédito podem ajudar nas tomadas de decisão de consumo? Sem dúvida. Seu uso é indicado principalmente para pessoas mais organizadas ou que estejam precisando de algo no curto prazo. Isto é, algo que irá lhes poupar problemas, outros gastos ou, então, lhes trazer a possibilidade de um rendimento maior. Mas é essencial, claro, avaliar a real possibilidade de honrar seus compromissos financeiros. Afinal, mesmo com os juros mais baixos, isso pode se transformar em uma bola de neve que não é interessante para ninguém nem para o consumidor, nem para as instituições financeiras. Em prol de um sistema financeiro sustentável, portanto, continua valendo a recomendação para o uso consciente do cartão. Pode-se dizer que nos últimos tempos o brasileiro anda economicamente mais consciente? O assunto educação financeira vem sendo veiculado com cada vez mais frequência, mas, na minha opinião, ainda estamos longe do ideal. Temos muito o que aprender. E a Psicologia Econômica procura justamente conscientizar as pessoas sobre suas próprias fragilidades.

5 Educação financeira Brasileiros contam com assessoria financeira pessoal da Visa Educar os consumidores brasileiros sobre finanças pessoais (orçamento, poupança, investimento e gastos) é o principal objetivo do Finanças Práticas o programa de educação financeira online da Visa que oferece dicas e recomendações para diferentes etapas da vida. Lançado em 2005, o portal disponibiliza diversas ferramentas financeiras como planilhas de orçamentos, jogos interativos, calculadoras e muito mais. Esse programa foi totalmente adaptado para o mercado brasileiro e oferece informações básicas para ajudar as pessoas a tomarem decisões financeiras. De fato, milhares de pessoas acessam o site do Finanças Práticas semanalmente para consultar informações que vão desde como preencher um cheque até como fazer um orçamento. O site conta também com uma área com dicas para cada etapa da vida das pessoas. Desde o primeiro emprego até a aposentadoria, passando pelo casamento e o primeiro filho. As áreas mais acessadas do site são: Diferença entre DOC e TED; Nota Fiscal Paulista; Troca de mercadoria; Consórcio ou financiamento; Previdência social; Taxas, contribuições e impostos; Como preencher um cheque?; Cálculos de juros; Simuladores / quiz. O Finanças Práticas já tem parceria com diversas instituições financeiras, organizações não governamentais, órgãos de defesa do consumidor, universidades e também com a mídia, a fim de criar iniciativas para promover a educação financeira. A Visa também está disponível para parcerias com outras organizações que queiram promover o tema da educação financeira. Para mais informações, acesse Visa leva educação financeira para alunos de escolas públicas Os personagens Dudu e Gabriel já estão percorrendo algumas escolas públicas brasileiras com o espetáculo teatral Rede de Proteção. A iniciativa faz parte do projeto Finanças Práticas, mais uma iniciativa de educação financeira da Visa. Na peça, Gabriel, um jovem e talentoso craque de futebol, vê sua carreira ameaçada por não saber lidar com dinheiro e por não ter tido uma base de educação financeira. É quando Dudu, que aprendeu desde cedo que sem uma rede de proteção para os momentos difíceis não se pode planejar, aparece para salvá-lo de um destino sem brilho e longe dos grandes centros futebolísticos. De forma lúdica e muito interativa, a peça transmite conceitos de educação financeira para as crianças. Com muita diversão, as crianças aprendem a importância de economizar dinheiro tanto da sua mesada quanto dos gastos de casa, como nas contas de água e luz e a necessidade de planejar suas compras. A peça já foi apresentada dezenas de vezes para crianças de Belo Horizonte, Brasília, Curitiba, Rio de Janeiro e São Paulo, sempre com muito sucesso.

6 Produto Visa Cargo incentiva a inclusão financeira Para facilitar a vida de quem vive nas estradas brasileiras, a Visa lançou recentemente o Visa Cargo um cartão multifuncional desenvolvido especificamente para o setor de transporte rodoviário de carga. O cartão, que vem para substituir a Carta Frete (que desde 2010 está proibida por lei de ser usada como forma de pagamento), simplifica o processo de pagamento de embarcadoras e transportadoras com a redução de custos operacionais, traz maior controle de fluxo de caixa e ainda ajuda na redução de fraudes. Além de ser uma forma de pagamento muito mais segura, conveniente e justa para o caminhoneiro, elimina a ação de intermediários, que, com a Carta Frete, descontavam um grande Visa Cargo: uma evolução nas estradas Moeda do Progresso Moeda do Progresso revela histórias de pessoas, A empresas e governos que vêm depositando sua confiança na Visa todos os dias. Com a finalidade de mostrar os benefícios da moeda digital e compartilhar as parcerias e projetos já realizados no Brasil e no mundo, a plataforma reúne vídeos com casos reais de comunidades e pessoas que utilizam o meio eletrônico de pagamento para facilitar e melhorar suas vidas. A plataforma também revela como a moeda digital conecta consumidores, empresas, bancos e governos, inserindo-os na economia global de uma forma segura e ágil, facilitando as transações entre eles. percentual dos valores dos pagamentos dos caminhoneiros. O Visa Cargo está ajudando na inclusão financeira dos caminhoneiros brasileiros. Com o uso desse moderno meio de pagamento, os caminhoneiros começam a ter acesso a um amplo leque de produtos e serviços financeiros. Além disso, o cartão é aceito em milhares de estabelecimentos por todo o Brasil incluindo postos de gasolina, restaurantes, oficinas mecânicas e borracharias. E pode, ainda, ser utilizado pelo caminhoneiro para sacar dinheiro em todos os caixas automáticos credenciados à rede Visa/Plus e também para ajudar a família que (ansiosamente!) o espera em casa. Visa também conta com um espaço reservado para os caminhoneiros. É o Portal Visa Cargo ( A com tudo o que esses profissionais precisam saber para seguir viagem tranquilamente. Além de bem informados sobre o clima e as melhores rotas, por meio do site é possível acessar o Bolsa Frete, um serviço exclusivo para os portadores do cartão Visa Cargo. O programa permite ao caminhoneiro consultar centenas de fretes disponibilizados por transportadoras em todo o Brasil para, dessa forma, evitar voltar para sua região de origem sem carga na caçamba do caminhão. Ou seja, sem prejuízo! Os benefícios da moeda digital na vida das pessoas em todo o mundo No site Moeda do Progresso, é possível conhecer as histórias fantásticas de pessoas de países como Brasil, EUA, Paquistão, Índia, República Dominicana e Taiwan que deixaram para trás a inconveniência do cheque e os riscos do dinheiro em espécie, contribuindo, assim, para o fortalecimento da economia. As histórias e depoimentos constantes do Moeda do Progresso são exemplos do que a Visa tem feito há mais de 50 anos com o objetivo de ser a melhor forma para pagar e ser pago. Os casos mencionados no Moeda do Progresso mostram como os produtos e as tecnologias da Visa possibilitam avanços sustentáveis na economia mundial e, ao mesmo tempo, geram uma ampla melhoria na qualidade de vida das pessoas.