A Carteira de Crédito Imobiliário representou 49,2% da carteira total no 2T16; O Índice de Eficiência registrou melhora anual de 6,9 p.p.

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1 A Carteira de Crédito Imobiliário representou 49,2% da carteira total no 2T16; O Índice de Eficiência registrou melhora anual de 6,9 p.p., fechando o semestre em 52,8%; Reafirmação do rating do Intermedium pela agência de risco Fitch em junho de 2016; Crescimendo de 92% da carteira de LCIs Índices de Preço, totalizando R$240,7 milhões no 1S16; Cartão Consignado Intermedium atingiu o saldo de R$ 100,9 milhões no 2T16; Câmbio realiza 31 operações em 45 dias de atividade; 03 de Novembro de 2016

2 Belo Horizonte, 3 de Novembro de 2016 O Banco Intermedium S.A., banco múltiplo, atuante em negócios digitais e focado em Crédito Imobiliário, com atividades também nos segmentos de Consignado e Crédito Empresas, divulga hoje seus resultados do 3º trimestre de Todas as informações operacionais e financeiras contidas neste relatório, exceto quando ressaltadas de forma diferente, são apresentadas com base em números consolidados, expressos em moeda corrente nacional (Real). PRINCIPAIS DESTAQUES I 3T16 Conta Digital Intermedium cresceu 100,0% no trimestre e ultrapassa 50 mil clientes; Lucro líquido alcançou a marca de R$ 9,6 milhões no 3T16; Carteira do Crédito Imobiliário cresceu 36,4% em relação a setembro de 2015, e alcançou R$ 1,2 bilhão; Índice de Eficiência registrou melhora anual de 7,5 p.p., encerrando o trimestre em 51,4%; LCIs atingem R$ 1,1 bilhão no 3T16, crescimento de 37,6% em 12 meses; Área de Investimentos atingiu WuM de R$ 4,6 bilhões, crescimento anual de 90,2%; Câmbio registrou US$ 12,0 milhões em operações desde o início de suas atividades, em mai/16. Principais Indicadores PRINCIPAIS INDICADORES (R$ milhões) 9M16 9M15 Var. (%) 3T16 2T16 Var. (%) 3T15 Var. (%) Resultado da Intermediação Financeira¹ 118,8 102,5 15,8% 44,6 26,4 69,2% 31,8 40,2% Resultado Operacional 31,5 28,0 12,5% 13,8 2,5 n.a. 8,4 64,8% Lucro Líquido 21,6 25,2-14,1% 9,6 2,5 n.a. 9,2 3,9% Patrimônio Líquido 347,2 327,1 6,2% 347,2 338,6 2,6% 327,1 6,2% Ativos Totais* 3.073, ,4 31,7% 3.073, ,8 7,6% 2.333,4 31,7% Carteira de Crédito* 2.272, ,8 18,3% 2.272, ,5 1,6% 1.919,8 18,3% Captações de Recursos² 2.566, ,5 42,1% 2.566, ,8 9,2% 1.806,5 42,1% * Sujeito a pequenos ajustes. ÍNDICES DE DESEMPENHO 9M16 9M15 Var. (p.p.) 3T16 2T16 Var. (p.p.) 3T15 Var. (p.p) ROAE (a.a.) 8,7% 10,8% -2,1 p.p. 11,8% 3,0% 8,8 p.p. 12,0% -0,2 p.p. ROAA (a.a.) 1,0% 1,6% -0,6 p.p. 1,3% 0,4% 0,9 p.p. 1,6% -0,3 p.p. NIM (a.a.)¹ 9,5% 9,7% -0,2 p.p. 9,7% 8,2% 1,5 p.p. 8,8% 0,9 p.p. Índice de Basileia* 18,8% 19,8% -1,0 p.p. 18,8% 18,7% 0,0 p.p. 19,8% -1,0 p.p. Índice de Eficiência¹ 53,0% 57,5% -4,5 p.p. 51,4% 55,3% -3,9 p.p. 58,9% -7,5 p.p. (1) Comissões de correspondentes e equalizações deduzidas da receita. (2) Considera depósitos à vista, CDB, DPGE, LCI, LF e LCA (não inclui cessões). * Sujeito a pequenos ajustes. 1

3 Mensagem da Administração O Banco Intermedium é um banco com foco em serviços digitais e acredita que o caminho para um crescimento sustentável está pautado na oferta de produtos que sejam acessados com segurança e simplicidade por seus clientes. Incorporamos neste release, para demonstrar nossos resultados, o conceito adotado por nós, da utilização da conta digital como centro unificador e facilitador do acesso a todos os nossos produtos e serviços hub de produtos e serviços. Nossa prioridade é possibilitar aos nossos clientes o acesso fácil, simples e seguro a todos os produtos e serviços oferecidos, para tanto criamos uma plataforma digital integrada ( hub ) através da qual a contratação de crédito, investimentos, seguros e câmbio, ficará ainda mais dinâmica. Neste trimestre, implementamos melhorias no processo de abertura de nossa conta digital, o que alavancou nossa base para mais de 50 mil correntistas digitais. O incremento foi de 100% em relação ao fechamento do último trimestre. A ampliação desta base também resultou no aumento do número de investidores diretos, alta de 28% em relação ao último trimestre. Foram emitidos 31 mil cartões múltiplos, gerando um crescimento expressivo no volume de transações com cartões. O volume de transações em nossos canais cresceu 119% no trimestre. Em linha com nossa estratégia de crescimento, e com nossa nova plataforma integrada, realizamos realinhamento de nossa área comercial, capacitando toda a equipe no atendimento de nossos clientes, em suas diversas necessidades. Além disto, mudamos nosso escritório em São Paulo para o coração do Centro Financeiro da Capital Paulista. Mantivemos relevante crescimento em nossa carteira imobiliária e pequena redução nos segmentos empresas e consignado, dando continuidade ao escopo estratégico determinado para o período. Nossa área de investimentos, apresentou um crescimento de 42,2% no saldo de captação e de 90,2% no WuM, nos últimos 12 meses. Nossos clientes digitais contam hoje com a garantia de lastro para aplicações em LCI, bem como o empreendimento de melhores esforços para venderem estes papéis no mercado secundário, no caso de emergência de liquidez. Atualmente, estamos entre os principais provedores de LCI do Brasil. A atuação do Banco Intermedium não se limita à busca pela prestação de serviços bancários com excelência, realizamos também a conscientização em nosso ambiente corporativo, da responsabilidade social de cada um, além de darmos apoio contínuo às entidades beneficentes Cidade dos Meninos São Vicente de Paulo, AMR - Assoc. Mineira de Reabilitação, Projeto de formação e Desenvolvimento de Atletas do Minas Tênis Clube e o Projeto Criança no Museu do Museu Inimá de Paula. Através da Associação dos Amigos da Cidade Jardim, o Banco adotou os canteiros da Avenida do Contorno. Além do reconhecimento de nossos clientes, temos a satisfação de compormos, pelo segundo ano consecutivo, o ranking das Melhores Empresas para se Trabalhar - GPTW. Agradecemos a nossos clientes e colaboradores pela confiança em nós depositada. A Administração 2

4 Visão Estratégica de Crescimento O Grupo Intermedium é um conglomerado financeiro, que surgiu em 1994, com a fundação do Banco Intermedium, atuante nos segmentos de crédito e investimentos. Em 2012, adquiriu a corretora de seguros Fronting, resultando na criação da Intermedium Seguros, especializada em serviços de corretagem de seguros. Foi criada em 2013 a Intermedium Investimentos, que passou a integrar o grupo, consolidando nossa atuação no mercado de capitais. Estrutura Societária Pilares Estratégicos GRUPO INTERMEDIUM BANCO INTERMEDIUM Experiência Transparência Simplicidade Segurança Parceria Intermedium Investimentos Intermedium Seguros Plataforma de Negócios 3

5 Conta Digital Banco 100% Digital com abertura de conta via mobile, cartão MasterCard e isenção de tarifas Nos primeiros nove meses de 2016, a Conta Digital Intermedium apresentou grandes avanços na oferta de serviços para seus clientes, que podem abrir contas correntes através de aplicativo mobile e utilizar cartões Intermedium MasterCard para compras e saques. Neste trimestre tivemos evoluções relacionadas à melhoria de usabilidade do aplicativo, incluindo maior estabilidade e segurança. Nos doze meses findos em Set/16 a Conta Digital Intermedium apresentou um crescimento de 412% no número de Clientes, ultrapassando a marca de 50 mil. Evolução da Abertura de Contas - em mil Nº de Clientes Conta Digital Intermedium - em mil 1, % 12,0 25,2 9,8 412% 25,2 50,4 3T15 2T16 3T16 3T15 2T16 3T16 Entre junho e setembro de 2016, o número de transações realizadas via Conta Digital Intermedium cresceu aproximadamente 237%, totalizando 148,8 mil transações no mês de setembro. Nº de Transações Conta Digital Intermedium - em mil 237% 111,1 148,8 44,1 62,2 jun/16 jul/16 ago/16 set/16 O serviço é digital, os acessos e transações bancárias são realizados por meio do Internet Banking e do aplicativo mobile. Os clientes da Conta Digital Intermedium podem realizar saques na Rede 24 Horas, compras com cartões MasterCard, transferências, pagamentos de contas e impostos. Todos os serviços oferecidos são gratuitos para o cliente, caracterizando a Conta Digital Intermedium como um produto único no mercado brasileiro de pessoas físicas: 100% digital e totalmente isento de tarifas. Os clientes digitais contam hoje com lastro garantido para seu investimento em LCI do Banco Intermedium. Principais Benefícios: Cartão MasterCard Depósito de cheque via mobile Pague Fácil - Serviço de depósito por boleto bancário Aplicativo mobile e Internet Banking TEDs gratuitas Caixas eletrônicos - Rede 24 horas Acesso a todos os serviços financeiros do Banco Intermedium 100% gratuito 4

6 Carteira de Crédito* Os Ativos Totais somaram R$ 3,1 bilhões no 3T16, evolução de 31,7% e de 7,6% em comparação ao 3T15 e 2T16, respectivamente. Em relação à composição, as Operações de Crédito somaram R$ 2,3 bilhões no encerramento do trimestre, um aumento de 18,3% nos últimos 12 meses e de 1,6% em relação ao trimestre anterior. COMPOSIÇÃO DOS ATIVOS (R$ milhões) 3T16 2T16 Var. (%) 3T15 Var. (%) Ativos Totais 3.073, ,8 7,6% 2.333,4 31,7% Operações de Crédito 2.272, ,5 1,6% 1.919,8 18,3% Aplicações Interfinanceiras 538,7 425,9 26,5% 232,5 131,7% TVM 193,1 126,6 52,6% 119,4 61,7% Outros 69,7 67,9 2,7% 61,9 12,7% Composição dos Ativos Operações de Crédito 23,8% Liquidez ⁴ 73,9% Outros 2,3% (4) Inclui Aplicações Interfinanceiras e TVM. A carteira de Crédito Imobiliário registrou expressivo crescimento de 36,4% na comparação anual. Já carteira de Crédito Consignado avançou 16,2% ante o mesmo período do ano anterior, crescimento atribuído às boas oportunidades de negócio que o Banco vislumbrou com o Cartão Consignado Intermedium. A carteira de Crédito Empresas reduziu 23,8% em relação a setembro de 2015, reflexo da adoção de uma postura mais conservadora na concessão de crédito para empresas, que visa reduzir a exposição ao risco, dado o deteriorado cenário macroecônomico pelo qual o país atravessa. Importante destacar que o Banco realiza o acompanhamento contínuo de sua carteira de crédito, visando aproveitar as boas oportunidades de negócios neste segmento. CARTEIRA DE CRÉDITO AMPLIADA (R$ milhões) 3T16 2T16 Var. (%) 3T15 Var. (%) Carteira de Crédito 2.272, ,5 1,6% 1.919,8 18,3% Crédito Imobiliário 1.174, ,2 6,7% 860,9 36,4% Crédito Consignado 844,4 850,7-0,7% 726,8 16,2% Crédito Empresas 253,2 285,7-11,4% 332,1-23,8% A Carteira de Crédito Imobiliário representou 51,7% do total da Carteira de Crédito, seguida pelo Crédito Consignado, com participação de 37,2%, e Crédito Empresas com 11,1%. Evolução da Carteira de Crédito - R$ milhões Carteira de Crédito - 3T16 18,3% 2.117,0 1,6% 2.187, , ,0 11,1% Crédito Imobiliário 1.919,8 37,2% 51,7% Crédito Consignado Crédito Empresas * Sujeito a pequenos ajustes. 5

7 Qualidade da Carteira de Crédito A qualidade da Carteira de Crédito de AA a D, classificada em conformidade com a Resolução Nº do Banco Central, totalizou 95,5% da carteira de crédito no 3T16, se mantendo estável em relação ao 2T16 (desconsideradas as operações cedidas até 31/12/2011), conforme detalhado abaixo: Rating Provisão Requerida Carteira de Crédito (R$ milhões) % Provisão (R$ milhões) AA 0,0% 232,4 10,3% - A 0,5% 1.726,8 76,0% 18,7 B 1,0% 107,0 4,7% 1,2 C 3,0% 66,7 2,9% 2,3 D 10,0% 36,1 1,6% 3,8 E 30,0% 27,6 1,2% 8,9 F 50,0% 23,7 1,0% 12,7 G 70,0% 20,0 0,9% 15,5 H 100,0% 31,6 1,4% 31,6 Total 2.272,0 100,0% 94,8 Carteira de Crédito por Nível AA - D E - H 3T16 2T16 3T15 95,5% 95,5% 96,4% 4,5% 4,5% 3,6% A seguir, temos a exposição da carteira por segmento: 11 Rating Crédito Imobiliário* Crédito Consignado* Crédito Empresas* Carteira (R$ milhões) % Provisão (R$ milhões) Rating Carteira (R$ milhões) % Provisão (R$ milhões) Rating Carteira (R$ milhões) % Provisão (R$ milhões) AA - D 1.110,7 94,5% 10,2 AA - D 825,3 97,7% 7,4 AA - D 233,0 92,0% 8,4 E - G 49,0 4,2% 21,8 E - G 10,7 1,3% 5,5 E - G 11,6 4,6% 9,8 H 14,8 1,3% 14,8 H 8,3 1,0% 8,3 H 8,5 3,4% 8,5 Total 1.174,5 100,0% 46,8 Total 844,4 100,0% 21,3 Total 253,2 100,0% 26,7 Os gráficos abaixo demonstram a evolução da relação entre o saldo da provisão e as carteiras de crédito por segmento. O segmento de Crédito Imobiliário apresentou um aumento de 1,3 p.p. ao longo de 12 meses. Já o Crédito Consignado apresentou uma redução de 0,2 p.p na comparação anual. No segmento Crédito Empresas, o aumento observado de 4,1 p.p está relacionado ao cenário econômico adverso, com inflação, juros e desemprego mais altos, e níveis de confiança e investimento reduzidos. Neste sentido, vale destacar que o Banco vem sendo mais conservador na concessão de crédito e reforçou a exigência de garantias reais, o que contribuirá para uma estabilização da provisão no curto prazo. Crédito Imobiliário Crédito Consignado Crédito Empresas 1,8% 1,3 p.p. -0,2 p.p. 4,1 p.p. 3,1% 2,4% 2,2% 6,2% 10,3% 3T15 3T16 3T15 3T16 3T15 3T16 Evolução Provisão / Carteira de Crédito 3,1% 3,2% 3,4% 3,7% 4,2% * Sujeito a pequenos ajustes. 6

8 Crédito Imobiliário Crédito Imobiliário atingiu crescimento anual de 36,4% O Crédito Imobiliário atingiu uma carteira de R$ 1,2 bilhão, expansão de 36,4% em 12 meses e de 6,7% no trimestre, e ampliou sua representatividade nos negócios do Intermedium em 6,9 p.p nos últimos doze meses. Destaque para o crescimento dos produtos CredCasa e CredFlex, que apresentaram expansão de 41,4% e 27,1% em 12 meses, respectivamente. CARTEIRA DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO (R$ milhões) 3T16 2T16 Var. (%) 3T15 Var. (%) Carteira de Crédito Imobiliário 1.174, ,2 6,7% 860,9 36,4% CredFlex (Home Equity ) 382,8 363,1 5,4% 301,2 27,1% CredCasa (Compra e Venda) 791,7 737,1 7,4% 559,7 41,4% Evolução da Carteira de Crédito Imobiliário - R$ milhões 36,4% 6,7% 860,9 970, , , ,5 A Carteira de Crédito Imobiliário é composta por 67,4% de operações de compra e venda retidas em carteira, e 32,6% por home equity. O Banco mantém o conservadorismo na concessão de crédito demonstrado através do baixo Loan-To-Value (LTV). Portfolio de Crédito Imobiliário - 3T16 Loan-To-Value 2,0 p.p. 32,6% Home Equity 39,8% 41,8% 67,4% Compra e Venda 3T15 3T16 7

9 A carteira de CI manteve sua robustez, aproveitando as oportunidades para crescimento, registrando um saldo de R$ 117,4 milhões no encerramento do 3T16. Evolução da Originação de Crédito Imobiliário - R$ milhões 163,7 142,2 96,2 113,3 117,4 Crédito Consignado Cartão Consignado Intermedium alcançou o saldo de R$ 98,3 milhões no 3T16 Em setembro de 2016, o saldo da Carteira de Crédito Consignado totalizou R$ 844,4 milhões, crescimento de 16,2% em relação ao 3T15. O aumento significativo da carteira se deve predominantemente às oportunidades de mercado com as operações referentes ao Cartão Consignado Intermedium. CARTEIRA DE CRÉDITO CONSIGNADO (R$ milhões) 3T16 2T16 Var. (%) 3T15 Var. (%) Carteira de Crédito Consignado 844,4 850,7-0,7% 726,8 16,2% Empréstimo Consignado 746,1 749,7-0,5% 722,8 3,2% Cartão Consignado Intermedium 98,3 100,9-2,6% 4,0 n.a. O Banco tem buscado uma maior eficiência na realização das operações de Crédito Consignado, trabalhando para melhor rentabilizá-las. Neste sentido, destacamos a redução em 65% no valor das comissões pagas em relação ao terceiro trimestre de 2015, reflexo da estratégia da Administração de limitação do pagamento de comissão aos correspondentes bancários, além do foco em convênios mais rentáveis como o INSS e a baixa exposição aos convênios estaduais. Evolução da Carteira de Crédito Consignado - R$ milhões Evolução das Comissões - R$ milhões 16,2% -64,9% -0,7% 9,7 726,8 836,9 875,4 850,7 844,4 6,9 6,7 5,4-36,6% 3,4 8

10 A carteira de Crédito Consignado é composta por operações de crédito consignado público e cartões consignados. Segue abaixo o breakdown da carteira: Portfolio da Carteira de Crédito Consignado - 3T16 6,5% 2,0% INSS Cartão Consignado 27,8% 11,6% 52,1% Estados Prefeituras Forças Armadas A manutenção desses ativos reflete positivamente na seletividade de convênios, conservação e aperfeiçoamento da qualidade da Carteira de Crédito Consignado. Crédito Empresas Financiamento a fornecedores atingiu 30,6% da produção total do Crédito Empresas A Carteira de Crédito Empresas (pessoas jurídicas no segmento PME) finalizou o 3T16 com um saldo de R$ 253,2 milhões, registrando uma redução de 23,8% em 12 meses e 11,4% na comparação trimestral. O Banco manteve sua estratégia de crescimento seletivo da carteira corporativa, o que gerou a redução de seu saldo. A carteira de financiamento a fornecedores de grandes empresas cresceu 17,3% nos últimos doze meses. CARTEIRA DE CRÉDITO EMPRESAS (R$ mil) 3T16 2T16 Var. (%) 3T15 Var. (%) Carteira Total de Crédito Empresas 253,2 285,7-11,4% 332,1-23,8% Capital de Giro - Garantias diversas 207,7 260,6-20,3% 295,7-29,7% Capital de Giro - Garantias duplicatas/cheques 45,5 38,9 16,8% 50,0-9,1% 9

11 Evolução da Carteira de Crédito Empresas - R$ milhões -23,8% -11,4% Em relação ao percentual da carteira de Crédito Empresas sobre a Carteira Total, finalizamos o 3T16 com uma representatividade de 11,1%, redução de 4,3 p.p. em 12 meses e de 0,9 p.p. na comparação trimestral. A carteira de Crédito Empresas apresentou ticket médio de R$ mil no 3T16. Já o valor do empréstimo máximo nesse segmento foi de R$ 15,1 milhões, o que representa 4,4% do Patrimônio Líquido. Carteira de Crédito Empresas / Carteira Total - R$ mil -6,9 p.p. 18,0% 14,7% 13,0% 13,4% -2,3 p.p. 11,1% Indicadores - (R$ mil) 3T16 Ticket Médio Máximo Mediana 686 Os gráficos abaixo apresentam as distribuições por segmento e geográfica da carteira de Crédito Empresas: Distribuição por Setor Econômico - 3T16 Distribuição Geográfica - 3T16 Construção e Imobiliário Comércio Serviços Privados Financeiro Eletricidade, Gás, Água e Esgoto Químico e Petroquímico Transportes Siderurgia e Metalurgia Educação, Saúde e outros Alimentos e Bebidas Automotivo Eletroeletrônicos *Representatividade abaixo de 2,5% Outros* 2,8% 2,5% 2,5% 5,3% 5,2% 4,4% 4,1% 5,7% 4,7% 6,9% 6,2% 14,7% 34,9% Sudeste 70,6% Centro-Oeste 14,1% Sul 5,4% Nordeste 9,9% * Representatividade abaixo de 2,5%. 10

12 Investimentos Captação de Recursos Captação de Recursos alcançou o saldo de R$ 2,6 bilhões no 3T16 O saldo total da Captação de Recursos atingiu o volume de R$ 2,6 bilhões no encerramento do 3T16, o que demonstra variações positivas de 39,5% no ano e de 9,0% no trimestre. Este crescimento é explicado pela evolução do saldo de Depósitos e Letras de Crédito, que atingiu o volume de R$ 2,6 bilhões no 3T16, expressiva alta de 42,1% em 12 meses e de 9,4% em comparação ao 2T16. CAPTAÇÃO DE RECURSOS TOTAL (R$ milhões) 3T16 2T16 Var. (%) 3T15 Var. (%) Captações de Recursos Total 2.586, ,1 9,0% 1.854,2 39,5% Depósitos Totais + Letras de Crédito 2.566, ,8 9,2% 1.806,5 42,1% Depósitos a Prazo + Letras de Crédito⁴ 2.542, ,9 9,4% 1.794,6 41,7% Depósitos à Vista 23,6 25,9-8,7% 11,9 99,1% Cessões de Crédito 20,2 21,3-5,3% 47,8-57,8% (4) Considera CDB, DPGE, LCI, LCA e LF. Demonstramos abaixo o breakdown da captação de recursos do 3T16 e as captações por tipo de investidor. Destaque para a evolução na diversificação do mix de captação, em especial por meio da emissão de LCI e da pulverização da base de depositantes. Além disto, superamos a marca de 50 mil clientes individuais, com ticket médio de R$ 96 mil. A Carteira de LCI alcançou 42,5% da captação do Banco Breakdown da Captação - 3T16 Captações por Tipo de Investidor* - 3T16 0,9% 3,7% 0,7% 1,4% 30,5% LCI CDI LCI Índice⁵ CDB DPGE 2,5% 11,6% 9,8% 33,3% PF (Correntista) PF (Distribuidores) Institucional 50,8% 12,0% Dep. à Vista LCA Interfinanceiro 42,8% Inst. Financeira PJ (5)Carência mínima de 36 meses *Acionistas e ligados correspondem a 9,3%. 11

13 No encerramento do trimestre, o volume de LCI registrou crescimento de 37,6% em relação ao 3T15. Destacamos a evolução das LCIs IPCA e IGP-M, que triplicaram nos últimos 12 meses. Este produto foi criado no 2T14 com o objetivo de oferecer aos nossos clientes rentabilidades indexadas à índices de preços e além disso, contribuir para o alongamento do passivo do Banco. Ao fim do 3T16, a duration desses produtos passou de 943 para 928 dias. Evolução da Captação de Recursos ⁶ - R$ milhões Evolução das LCI - R$ milhões Evolução das LCI IGP-M e IPCA⁷ - R$ milhões 1.806,5 42,1% 37,6% 210,9% 2.566, , , ,5 240,7 792,4 98,7 306,8 3T15 2T16 3T16 3T15 2T16 3T16 3T15 2T16 3T16 (6) Depósitos Totais e Letras de Crédito. (7) Prazo mínimo de originação 36 meses. A riqueza total gerenciada (WuM), atingiu, neste 3º trimestre, o volume de R$ 4,6 bilhões. O total sob gestão e custódia finalizou o período em R$ 1,9 bilhão. WuM - R$ milhões 90,2% T15 2T16 3T16 Distribuição de Recursos A Intermedium Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários foi criada em Agosto 2013, com o objetivo principal de diversificação das receitas de serviços do Grupo Intermedium e da ampliação do atendimento aos seus Clientes Investidores via Gestão, Distribuição e Custódia de Fundos e Ativos. GESTÃO DISTRIBUIÇÃO CUSTÓDIA O número de clientes da Intermedium Investimentos cresceu 40,6% nos últimos doze meses, ao passo que o Total de Operações aumentou 22,9% em relação ao último trimestre. Número de Clientes Número de Operações 40,6% 22,9% T16 3T16 2T16 3T16 Além disso, ressaltamos o sucesso do nosso Mercado de LCI secundário, onde a Intermedium Investimentos atua com melhores esforços para promover a liquidez desses títulos aos clientes do Banco. A demanda por essas operações tem crescido tanto na parte vendedora quanto na parte compradora. A contraparte vendedora passou a conseguir liquidez nos títulos, e a contraparte compradora consegue títulos com prazos reduzidos, a taxas de mercado. 12

14 Intermedium Seguros Prêmios evoluem 66,4% em relação ao mesmo período do ano anterior A Intermedium Seguros é uma empresa integrante do Grupo Intermedium desde setembro de 2012 e realiza operações diferenciadas na gestão em seguros para pessoas jurídicas e físicas. A Intermedium Seguros conta hoje com profissionais alocados no escritório de São Paulo e estruturou equipe comercial para atuação via canal Banco. Estas ações visam ampliar a penetração da corretora, bem como estabelecer uma equipe de ponta para melhor atender a seus clientes. Nos 9M16, a corretora atingiu um Lucro Líquido de R$ 4,0 milhões, o que representa crescimento de 78,4% em relação ao mesmo período do ano anterior. Ao longo de 12 meses, o substancial aumento do Lucro Líquido apurado é explicado pela elevação das rendas de prestação de serviços. Evolução do Lucro Líquido - R$ milhões Evolução do Lucro Líquido - R$ milhões 1,1 1,0 1,2 1,2 1,5 2,2 78,4% 4,0 9M15 9M16 Os Prêmios de Seguro atingiram a marca de R$ 29,1 milhões nos 9M16, aumento de 66,4% ante o mesmo período de Evolução dos Prêmios de Seguros - R$ milhões Evolução dos Prêmios de Seguros - R$ milhões 7,1 7,9 9,1 9,2 10,8 17,5 66,4% 29,1 9M15 9M16 13

15 Além disso, a corretora possui um portfolio demonstrados a seguir: diversificado de produtos, com operações de longa duração, aliada à fidelização de suas parcerias, Portfolio de Seguros - 3T16 3,5% 5,9% 5,5% 14,5% 17,9% 29,1% 23,6% Garantia Saúde Vida em Grupo Habitacional Risco de Engenharia Responsabilidade Civil Geral Outros (% inferior a 3%) Intercâmbio Câmbio registrou US$ 12,0 milhões em operações desde o início de suas atividades O Banco Intermedium oferece a seus clientes o serviço recebimento e envio de recursos de e para o exterior, de uma forma simples e a custos competitivos. O resultado é demonstrado pelo crescente número de clientes e transações realizadas desde o início de nossas operações, nas quais tivemos um aumento de 2.975% no período. Número de Clientes Número de Operações 850% mai/16 jun/16 jul/16 ago/16 set/ % mai/16 jun/16 jul/16 ago/16 set/16 14

16 Desempenho Financeiro e Operacional Rentabilidade No terceiro trimestre de 2016, o Lucro Líquido atingiu R$ 9,6 milhões, crescimento de 3,9% em relação ao mesmo período do ano anterior. Nos 9M16 o Lucro Líquido totalizou R$21,6 milhões, redução de 14,1% ante os 9M15. O decréscimo no resultado deve-se principalmente à elevação da taxa Selic em relação ao ano anterior e ao aumento da provisão para devedores duvidosos. R$ milhões 9M16 9M15 Var. (%) 3T16 2T16 Var. (%) 3T15 Var. (%) Lucro Líquido 21,6 25,2-14,1% 9,6 2,5 286,0% 9,2 3,9% O Retorno sobre o Patrimônio Líquido Médio Trimestral anualizado, (ROAE), encerrou o terceiro trimestre de 2016 em 11,8% (a.a), ligeira redução de 0,2 p.p. em relação ao terceiro trimestre de % / R$ milhões 9M16 9M15 Var. (%)/p.p. 3T16 2T16 Var. (%)/p.p. 3T15 Var. (%)/p.p. ROAE (% a.a.) 8,7% 10,8% -2,1 p.p. 11,8% 3,0% 8,8 p.p. 12,0% -0,2 p.p. Lucro Líquido 21,6 25,2-14,1% 9,6 2,5 286,0% 9,2 3,9% Patrimônio Líquido Médio 335,3 314,8 6,5% 340,3 335,3 1,5% 321,4 5,9% Patrimônio Líquido 347,2 327,1 6,2% 347,2 338,6 2,6% 327,1 6,2% Já o Retorno sobre o Ativo Médio (ROAA) foi de 1,3% (a.a) no 3T16, redução de 0,3 p.p. em relação ao mesmo período do ano anterior. % / R$ milhões 9M16 9M15 Var. (%)/p.p. 3T16 2T16 Var. (%)/p.p. 3T15 Var. (%)/p.p. ROAA (% a.a.) 1,0% 1,6% -0,6 p.p. 1,3% 0,4% -0,3 p.p. 1,6% -0,3 p.p. Lucro Líquido 21,6 25,2-14,1% 9,6 2,5 286,0% 9,2 3,9% Ativo Médio 2.780, ,5 31,2% 2.966, ,3-6,3% 2.281,7 30,0% Ativo Total 3.073, ,4 31,7% 3.073, ,8 0,0% 2.333,4 31,7% Receitas da Intermediação Financeira As Receitas da Intermediação Financeira totalizaram R$ 151,6 milhões no 3T16, crescimento de 10,9% e 37,3% ante o trimestre imediatamente anterior e o mesmo período de 2015, respectivamente. Destacamos o crescimento das receitas do Crédito Imobiliário, que foi de 58,7% em relação ao 3T15, bem como a redução de 31,4% no trimestre, das despesas de comissões de agentes. RECEITAS INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA (R$ milhões) 9M16 9M15 Var. (%) 3T16 2T16 Var. (%) 3T15 Var. (%) Receita Total da Intermediação Financeira 427,4 311,8 37,1% 151,6 136,7 10,9% 110,4 37,3% Operações de Crédito⁸ 371,6 247,4 50,2% 126,4 118,6 6,5% 90,5 39,6% Crédito Imobiliário 163,9 99,4 65,0% 57,7 49,8 16,0% 36,4 58,7% Crédito Consignado 183,1 153,6 19,2% 57,7 57,5 0,3% 51,9 11,2% Despesas de Comissões de Agentes (30,8) (57,4) -46,4% (6,8) (9,9) -31,4% (20,1) -66,1% Crédito Empresas 55,3 51,9 6,6% 17,7 21,3-16,6% 22,3-20,5% Resultado de Aplicações Financeiras 52,0 50,8 2,4% 24,4 16,9 44,1% 16,5 47,5% Operações de venda ou transf. de ativos financ. 3,8 13,6-72,2% 0,8 1,2-29,3% 3,3-75,7% (8) Comissões de agentes e equalizações deduzidas da receita. 15

17 Despesas da Intermediação Financeira As Despesas da Intermediação Financeira foram de R$ 106,9 milhões no 3T16, valor superior em 36,1% em relação ao mesmo trimestre do ano anterior, impactado pela elevação da taxa Selic e aumento das provisões para devedores duvidosos, dado o cenário de desaceleração econômica que o país atravessou no período. No entanto, o Banco Intermedium vem fortalecendo sua estrutura de garantias, através do reforço à priorização de garantias reais no fechamento de suas operações no crédito corporativo. DESPESAS INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA (R$ milhões) 9M16 9M15 Var. (%) 3T16 2T16 Var. (%) 3T15 Var. (%) Despesa Total da Intermediação Financeira 308,6 209,3 47,5% 106,9 110,3-3,1% 78,6 36,1% Despesas de Captação 231,6 152,3 52,1% 83,9 77,9 7,7% 60,8 37,9% Provisão para créditos de liquidação duvidosa 66,4 43,7 52,0% 21,2 26,3-19,5% 14,6 44,8% Operações de Empréstimos e Repasses 1,9 1,2 60,9% 0,7 0,7 6,7% 0,7 9,0% Operações de venda ou de transf. de ativos financ. 5,1 12,1-58,1% 1,2 1,9-37,9% 2,4-52,5% Operação com derivativos* 3,6 - n.a. - 3,6 n.a. - n.a. *Hedge de IGP-M para travamento de spread. Margem Financeira Líquida (NIM) A Margem Financeira Líquida anualizada (NIM) alcançou 9,7% no 3T16, expansão de 1,5 p.p. em relação ao trimestre anterior e 0,9 p.p. em comparação ao mesmo período de MARGEM FINANCEIRA LÍQUIDA (R$ milhões) 9M16 9M15 Var. (%) 3T16 2T16 Var. (%) 3T15 Var. (%) NIM (% a.a.) 9,5% 9,7% -0,2 p.p. 9,7% 8,2% 1,5 p.p. 8,8% 0,9 p.p. Resultado Bruto da Intermed. Financ. antes da PDD⁹ 185,2 146,2 26,6% 65,8 52,7 24,9% 46,5 41,6% Ativos Rentáveis Médios¹⁰ 2.638, ,5 29,9% 2.818, ,1 6,9% 2.180,8 29,2% (9) Comissões de agentes e equalizações deduzidas da receita. Índice de Eficiência O Índice de Eficiência registrou 51,4% no 3T16, melhora de 7,5p.p. ante o mesmo período do ano anterior. A evolução do indicador reflete o forte crescimento da carteira de crédito, o que permitiu ampliar as receitas operacionais, e, ao mesmo tempo, a manutenção de uma gestão adequada dos custos operacionais, diluição das despesas administrativas e otimização de processos, também contribuíram para a melhoria do indicador. ÍNDICE EFICIÊNCIA 9M16 9M15 Var. (%)/p.p. 3T16 2T16 Var. (%) 3T15 Var. (%) Índice de Eficiência (%) 53,0% 57,5% -4,5 p.p. 51,4% 55,3% -3,9 p.p. 58,9% 7,5 p.p. Despesas (R$ milhões) 110,3 96,9 13,9% 37,1 35,7 3,9% 33,0 12,6% Despesas de pessoal 45,4 41,0 10,5% 15,5 15,1 3,1% 14,3 8,4% Outras despesas administrativas¹¹ 44,2 35,3 25,1% 15,6 13,5 14,9% 11,9 30,6% Despesas tributárias 12,1 12,0 0,7% 3,8 3,8 0,6% 3,8 1,1% Outras despesas operacionais 8,6 8,5 1,7% 2,2 3,3-34,1% 2,9-25,1% Receitas (R$ milhões) 208,2 168,6 23,5% 72,1 64,6 11,7% 56,0 28,8% Resultado Interm. Financeira antes da PDD 185,2 146,2 26,6% 72,1 64,6 11,7% 56,0 28,8% Receitas de prestação de serviços 10,8 9,4 14,9% 65,8 52,7 24,9% 46,5 41,6% Resultado participação controladas (2,5) 0,1 n.a. 3,3 3,6-9,0% 3,6-8,8% Outras receitas operacionais 14,7 12,9 14,2% (0,4) (0,4) 18,7% 0,6-173,0% (11) Comissões de agentes e equalizações deduzidas da receita. O gráfico abaixo apresenta a evolução do índice de eficiência nos últimos trimestres: Evolução Índice de Eficiência (%) 7,5 p.p. -3,9 p.p. 58,9% 63,9% 52,4% 55,3% 51,4% 16

18 Crédito Imobiliário Liquidez Gestão de Ativos e Passivos O Banco Intermedium realiza a gestão ativa de liquidez, monitorando os descasamentos existentes entre sua carteira Ativa e Passiva. A estratégia adotada pelo Banco, desde o início de 2014, quando lançou a LCI Índice, com prazo mínimo de 3 anos, tem se mostrado eficiente no alongamento de prazo de nosso funding. Além da redução do descasamento de prazos, este produto tem contribuído também para a mitigação do risco de mercado. Atualmente, 100% da carteira imobiliária indexada ao IPCA, possui casamento do indexador. Além destas dinâmicas, o Banco monitora frequentemente o mercado de securitização em busca de janelas de oportunidades, buscando o balanceamento entre seu funding e o perfil de seus ativos de crédito, conforme demonstrado a seguir: Crédito Empresas Consignado Cessões CDB Home Equity Financiamento Imobiliário DPGE LCI CRI FGTS Ativos FGTS Passivos Carteira LCI (R$ milhões) Duration (dias) Patrimônio Líquido e Alavancagem Patrimônio Líquido Em setembro de 2016, o Patrimônio Líquido atingiu R$ 347,2 milhões e as variações observadas são de +6,1% anual e de +2,5% trimestral. Patrimônio Líquido - R$ milhões Carteira de Crédito / Patrimônio Líquido 327,1 328,4 337,0 338,6 347,2 5,8x 6,4x 6,5x 6,6x 6,5x A relação entre Carteira de Crédito e Patrimônio Líquido, um dos indicadores que mede o grau de alavancagem da instituição, alcançou o valor de 6,5 vezes no 3T16, em linha com os trimestres anteriores. Índice de Basileia* De acordo com as normas regulatórias do Banco Central do Brasil, os Bancos devem manter um percentual mínimo de 9,9% dos ativos ponderados pelo risco que incidem em suas operações, a fim de preservar a solvência e estabilidade do sistema financeiro em relação às oscilações e adversidades econômicas. O Banco Intermedium finalizou o 3T16 com um Índice de Basileia de 18,8%, mantendo forte estrutura de capital para o crescimento sustentável da instituição. Índice de Basileia 19,8% 20,1% 19,3% 18,7% 18,8% * Sujeito a pequenos ajustes. 17

19 Balanço Patrimonial - R$ mil ATIVO 3T16 2T16 3T15 Circulante Disponibilidades Aplicações interfinanceiras de liquidez Títulos e valores mobiliários e Instrumentos derivativos Relações interfinanceiras Operações de crédito Operações de crédito vinculadas à cessão Provisão para créditos de liquidação duvidosa (94.792) (83.866) (60.167) Outros créditos Outros valores e bens Despesas antecipadas Não Circulante Realizável a Longo Prazo Aplicações interfinanceiras Títulos e valores mobiliários e Instrumentos derivativos Operações de crédito Operações de crédito vinculadas à cessão Outros créditos Outros valores e bens Despesas antecipadas Permanente Investimentos Imobilizado de uso Intangível Total do Ativo PASSIVO 3T16 2T16 3T15 Circulante Depósitos Recursos de aceites e emissão de títulos Instrumentos financeiros derivativos Relações interfinanceiras Obrigações por empréstimos e repasses Obrigações, operações, vendas e transferências Operações de Câmbio Outras obrigações Não Circulante Exigível a Longo Prazo Depósitos Recursos de aceites e emissão de títulos Obrigações por empréstimos e repasses Obrigações, operações, vendas e transferências Outras obrigações Patrimônio Líquido Capital Social Reservas de lucros Ajustes de avaliação patrimonial (187) (144) (115) Ações em tesouraria (1.369) (1.366) (1.358) Total do Passivo * Sujeito a pequenos ajustes. 18

20 Demonstração do Resultado - R$ mil DEMONSTRAÇÃO DO RESULTADO (R$ mil) 9M16 9M15 3T16 2T16 3T15 Receitas da intermediação financeira Operações de Crédito Resultado de operações com títulos e valores mobiliários Resultado com aplicações interfinanceiras Operações de venda ou de transferência de ativos financeiros Despesas da intermediação financeira ( ) ( ) ( ) ( ) (78.573) Operações de captação no mercado ( ) ( ) (83.861) (77.857) (60.830) Operações de empréstimos e repasses (1.948) (1.211) (728) (682) (668) Operações de venda ou de transferência de ativos financeiros (5.058) (12.076) (1.155) (1.859) (2.431) Provisão para créditos de liquidação duvidosa (66.399) (43.678) (21.199) (26.343) (14.644) Operações com derivativos (3.579) - - (3.579) - Resultado bruto da intermediação financeira Outras receitas (despesas) operacionais (87.246) (74.517) (30.794) (23.847) (23.442) Receitas de prestação de serviços Despesas de pessoal (45.362) (41.046) (15.541) (15.071) (14.335) Outras despesas administrativas (44.213) (35.339) (15.562) (13.540) (11.919) Despesas tributárias (12.073) (11.991) (3.815) (3.791) (3.773) Resultado de participações em controladas (2.467) 66 (425) (358) 582 Outras receitas operacionais Outras despesas operacionais (8.642) (8.494) (2.193) (3.326) (2.929) Resultado operacional Resultado não operacional (5.386) 175 (1.961) (1.743) (893) Resultado antes da tributação sobre o lucro Imposto de renda e contribuição social (4.494) (3.006) (2.279) Lucro Líquido * Sujeito a pequenos ajustes. 19

21 Canais de Atendimento Intermedium O Banco possui agências próprias localizadas em pontos estratégicos do território nacional. Ao todo, temos 39 agências, conforme a relação abaixo: Rede de Agências: * Barra da Tijuca * São José do Rio Preto * Maceió * Barueri * São José dos Campos * Natal * Belo Horizonte (2) * São Paulo * Recife * Cabo Frio * Sorocaba * Salvador * Campinas * Uberlândia * São Luís * Juiz de Fora * Vitória * Teresina * Jundiaí * Balneário Camboriú * João Pessoa * Mogi das Cruzes * Curitiba * Brasília * Piracicaba * Florianópolis * Campo Grande * Ribeirão Preto * Londrina * Cuiabá * Rio de Janeiro * Porto Alegre * Goiânia * Santos * Aracajú * Palmas * São Bernardo do Campo * Fortaleza Ratings Agência de Classificação de Risco Avaliação de Mercado Corporativo Fitch Ratings Standard & Poor's BBB(bra) escala nacional / perspectiva estável, em Jun/2016 brbbb- escala nacional / perspectiva negativa, em Mar/2016 Tipo Agência de Classificação de Risco Avaliação de Mercado Operações Estruturadas CRI - Créditos imobiliários cedidos pelo Banco Intermedium, 321ª série emitida pela Brazilian Securities CRI - Créditos imobiliários cedidos pelo Banco Intermedium, 305ª série emitida pela Brazilian Securities Standard & Poor's bra+ (sf) em Ago/2015 Fitch Ratings A+ sf (bra) em Abr/2013

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