Programa Minha Casa Minha Vida

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1 1 Programa Minha Casa Minha Vida

2 2 EXPEDIENTE CREDITS REPÚBLICA FEDERATIVA DO BRASIL FEDERATIVE REPUBLIC OF BRAZIL PRESIDENTA DA REPÚBLICA PRESIDENT OF THE REPUBLIC DILMA ROUSSEFF VICE-PRESIDENTE VICE PRESIDENT MICHEL TEMER MINISTÉRIO DAS CIDADES MINISTRY OF CITIES APOIO SUPPORTED BY CONFEDERAÇÃO NACIONAL DE SERVIÇOS (CNS) NATIONAL CONFEDERATION OF SERVICES (CNS) PRESIDENTE PRESIDENT LUIGI NESE COORDENAÇÃO COORDINATION FERNANDO GARCIA DE FREITAS JÚNIA SANTA ROSA MINISTRO DE ESTADO STATE MINISTER OF CITIES AGUINALDO VELLOSO BORGES RIBEIRO PESQUISA RESEARCH ROGÉRIO CESAR DE SOUZA SECRETÁRIO EXECUTIVO EXECUTIVE SECRETARY ALEXANDRE CORDEIRO MACEDO SECRETÁRIA NACIONAL DE HABITAÇÃO NATIONAL HOUSING SECRETARY INÊS MAGALHÃES SECRETARIA NACIONAL DE HABITAÇÃO NATIONAL HOUSING SECRETARIAT EDIÇÃO EDITING CAROLINA MARGINI REVISÃO REVISION JOSÉ ROBERTO CASSIANO PRODUÇÃO GRÁFICA DESIGN & GRAPHICAL PRODUCTION DB COMUNICAÇÃO / SUZANA DE BONIS DIRETORA DO DEPARTAMENTO DE DESENVOLVIMENTO INSTITUCIONAL E COOPERAÇÃO TÉCNICA DIRECTOR OF THE DEPARTMENT OF INSTITUTIONAL DEVELOPMENT AND TECHNICAL COOPERATION JÚNIA SANTA ROSA ILUSTRAÇÕES ILLUSTRATIONS MAGENTAKING / RODRIGO SOLSONA DIRETORA DO DEPARTAMENTO DE PRODUÇÃO HABITACIONAL DIRECTOR OF THE HOUSING PRODUCTION DEPARTMENT MARIA DO CARMO AVESANI TRADUÇÃO TRANSLATION KILTER DIRETORA DO DEPARTAMENTO DE URBANIZAÇÃO DE ASSENTAMENTOS PRECÁRIOS DIRECTOR OF THE DEPARTMENT OF URBANIZATION OF PRECARIOUS SETTLEMENTS MIRNA QUINDERÉ BELMINO CHAVES FOTOS MINISTÉRIO DAS CIDADES APOIO

3 3 SUMÁRIO SUMMARY 4 Apresentação Introduction SECRETÁRIA INÊS MAGALHÃES SECRETARY INÊS MAGALHÃES 5 Panorama Overview As conquistas do PMCMV em números PMCMV s achievements in figures 7 Política Nacional da Habitação National Housing Policy Histórico, estrutura institucional e PMCMV History, institutional structure and PMCMV 11 Perfil da Demanda Demand profile O déficit habitacional e as metas para 2022 Housing deficit and 2022 goals 15 Reflexos Socioeconômicos Social and economical effects O impacto na geração de emprego e renda Impact on job creation and income 17 Linhas do Programa Program lines Fichas técnicas para diferentes perfis de beneficiários Technical forms for different beneficiary profiles

4 4 APRESENTAÇÃO INTRODUCTION A new level for Brazilian social housing SECRETARY INÊS MAGALHÃES This publication presents, in an instructive and systematic manner, the details of the My Home, My Life Program (PMCMV in Portuguese). The PMCMV is associated with a Brazilian Federal Government housing policy, with focus being placed on the social achievements the PMCMV, as a whole, has brought to the country. To provide an overview of the program, this publication is divided into five sections: key figures, an implementation history, a profile of the demands the program has met, social and economic effects, and the PMCMV credit lines put in place since 2009, the year of its inception. The PMCMV is a program designed to address the social issues associated with the present Brazilian housing deficit, as well as the estimated future housing demand of Brazil through the year The PMCMV s primary goals are to eliminate precarious housing and cohabitation in Brazil, and consequently, provide low-income families with decent housing. The statistics of this Brazilian program, to date, have already impressed people around the globe, as the program has managed to tackle Brazil s extensive housing problem. As of June 2012, two phases of the PMCMV have been completed. These two phases have led to the production of over 1.7 million housing units, with the owners of approximately 0.8 million already living in the homes. The first two phases required an investment of R$100 billion and produced 850,000, direct and indirect, jobs. As an additional benefit, the PMCMV has had a significant impact on the country s economy, with an average of about R$21,5 billion annually being spent in the housing industry. Tackling Brazil s housing problem is not easy, but figures illustrate that Brazil is on the right track. The government expects that, by 2023, a new level of low-income housing will be established in Brazil, because, for the first time, this social need was permanently included in the public agenda as a government policy. This publication, and the initiative of the Ministry of the Cities, with support from the National Confederation of Services (CNS), presents an overview of this new chapter in the history of Brazilian housing. EM DEZ ANOS, OS BRASILEIROS TERÃO ALCANÇADO NOVO PATAMAR DE ACESSO À MORADIA PELA PRIMEIRA VEZ, A HABITAÇÃO POPULAR ESTÁ NA PAUTA PÚBLICA COMO POLÍTICA DE ESTADO Novo patamar da habitação social brasileira SECRETÁRIA INÊS MAGALHÃES Esta publicação apresenta, de forma didática e sistemática, o passo a passo das linhas do Programa Minha Casa Minha Vida vinculadas à Política Habitacional do Governo Federal especialmente, as conquistas sociais que essa política como um todo representa para o Brasil. Dividida em cinco seções, esta publicação apresenta dados trazendo um panorama com os principais números, o histórico da implementação da política, o perfil da demanda atendida, os reflexos socioeconômicos e as linhas do Programa Minha Casa Minha Vida, em vigor desde Mais que um Programa o PMCMV apresenta-se como uma estratégia para recuperar o passivo social relacionado ao déficit habitacional acumulado, e à demanda futura estimada até Não à toa, o mundo se espanta com os números do programa brasileiro. São grandiosos porque enfrentam, com isonomia de proporções, o profundo atraso das condições de moradia até pouco tempo visto no Brasil. Até hoje, o Programa já permitiu contratar, em suas duas fases, mais de 1,7 milhão de unidades habitacionais quase metade delas já entregue, com investimento de R$ 100 bilhões e geração de mais de 850 mil empregos diretos e indiretos. Além de buscar eliminar a precariedade e a coabitação, levando à população de baixa renda condições dignas de moradia, o Programa ainda tem impacto significativo na economia do país, movimentando cerca de R$ 21,5 bilhões por ano, em média, no segmento da habitação. O desafio não é simples de equacionar, mas os números mostram que o país está no caminho. A perspectiva é que, em dez anos, os brasileiros alcancem um novo patamar de acesso à moradia de baixa renda. Isso porque, pela primeira vez, essa demanda social foi colocada na pauta pública de forma definitiva, como política de Estado. Este caderno, uma iniciativa do Ministério das Cidades, com o apoio da Confederação Nacional dos Serviços (CNS), procura apresentar, em linhas gerais, este novo capítulo da história da moradia brasileira.

5 5 PANORAMA Contratações e Entregas do PMCMV I e II CONTRATAÇÕES, POR ESTADOS 19 % São Paulo 9,5 % Minas Gerais 8 % Bahia 7,4 % Rio Grande do Sul 7 % Paraná na fase 1, correspondendo a 100,5% da meta de unidades habitacionais foram CONTRATADAS de 2009 a maio de 2012 pelo PMCMV foram as UNIDADES ENTREGUES no período pelo PMCMV na fase 2, correspondendo a 36% da meta até 2014 Impacto Socioeconômico O programa gerará uma média anual de 864 mil empregos diretos e indiretos, por ano, em média A cada R$ 1 milhão desembolsado pelo programa a atividade econômica brasileira criará aproximadamente 36 postos de trabalho R$ 21,5 bilhões é o valor a ser gerado, como renda adicional média, anual até o final de 2012 As unidades já entregues atenderam às diferentes faixas de renda familiar nas seguintes proporções: 24 % para faixa 1, até R$ 1.600,00 68 % para faixa 2, até R$ 3.100,00 8 % para faixa 3, entre R$ 3.100,00 e R$ 5.000,00 A cada R$ 1 milhão desembolsado pelo programa, outros R$ 890 mil são gerados em renda adicional Nos mercados de materiais e serviços voltados à construção, o PMCMV fomentará, na média anual, novos negócios da ordem de R$ 13,6 bilhões Os impactos econômicos foram calculados com base nos dados das Contas Nacionais do IBGE, tendo por referência a metodologia de multiplicadores de emprego e renda da Teoria de Matriz Insumo-Produto. Os valores são detalhados na seção Reflexos Socioeconômicos. HISTÓRICO Acompanhe a cronologia da criação das instituições e das regulamentações que compõem a nova Política de Habitação Brasileira Aprovação do Estatuto da Cidade Política Nacional de Habitação e Conselho das Cidades Aperfeiçoamento do marco regulatório do setor: Patrimônio de Afetação e Valor Incontroverso (Lei ) Programa de Aceleração do Crescimento Urbanização de Assentamentos Precários Programa Minha Casa Minha Vida (PMCMV) e Regularização Fundiária de áreas ocupadas Operação do Programa MCMV Ministério das Cidades Sistema Nacional de Habitação de Interesse Social (SNHIS) e Fundo Nacional de Habitação de Interesse Social (FNHIS) Plano Nacional de Habitação (PlanHab) Programa de Aceleração do Crescimento Fase 2 Programa Minha Casa Minha Vida 2

6 6 OVERVIEW Housing Units Contracted and Devilered PMCMV 1 and 2 CONTRACTS, BY STATES 19 % São Paulo 9,5 % Minas Gerais 8 % Bahia 7,4 % Rio Grande do Sul 7 % Paraná Completed housing are serving families in the following income brackets 24 % families with montly earnings of up to R$1, % up to R$3,100 8 % between R$3,100 and R$5,000 1,005,128 housing units were contracted in the first phase, accounting for percent of the government s goal 1,728,555 housing units CONTRACTED by the PMCMV between 2009 and May of ,929 housing units completed during this period by the PMCMV 723,427 have already been contracted during the second phase, accounting for 36 percent of the 2014 goal Social and Economic Impact Between the years of 2008 and the end of 2012, the program will produce an annual average of 864,000 jobs per year. This includes both direct and indirect jobs For every R$1 million the program invests in Brazilian economic activity, about 36 jobs will be created R$21.5 billion is the annual average additional income produced through the end of 2012 For every R$ 1 million paid out under the program, another R$ 890,000 is produced as additional income In the building products and services industries, the PMCMV will foster an average of R$13.6 billion in new businesses every year Economic impacts were estimated based on data from Brazilian Social Accounts (IBGE) having input-output matrix theory as reference. Results are detailed in page 15. RECENT HISTORY A timeline of the institutions and regulations that comprise the PMCMV are as follows The Statute of the Cities is approved The National Housing Policy and the Council of the Cities are created. The industry s regulatory framework is improved: Guarantee Assets and Undisputed Amounts (Law no ) The Growth Acceleration Program (PAC), Urbanization of Precarious Settlements, is established The PMCMV and Providing Property Titles for Occupied Areas Program are established PMCMV 2 is placed into operation The Ministry of the Cities is established The National Social Housing System (SNHIS) and the National Social Housing Fund (FNHIS) are created The National Housing Plan (PlanHab) is established Phase 2 of the PAC and the PMCMV 2 are established

7 7 POLÍTICA NACIONAL DE HABITAÇÃO NATIONAL HOUSING POLICY Information about the success of the PMCMV has spread worldwide, attracting the interest of international leaders. These leaders are trying to understand the strategy that has enabled Brazil to improve its housing indexes. However, this solution must be considered within the renewed context of the PNH. During the first administration of President Lula, Brazil established a new housing policy paradigm. The goal was to expand the private housing market, which previously focused on homes for higher income groups, to meet the needs of families earning less than five minimum wages per month, by using both federal funds and tax incentives to support it. To bring this policy to life, the government implemented institutional mechanisms. In 2003, the first year of President Lula s administration, the government created the Ministry of the Cities, to reorganize the housing policy and urban infrastructure in Brazil. In the years that followed, budget funding for social housing was boosted, with considerable resources channeled to the FNHIS and the Social Housing Subsidy Program (PSH), in addition to resources provided by the Social Development Fund to finance housing for the homeless. Institutional structure The new guidelines and structures created a new regulatory framework for the housing industry, which gained institutional security in 2004, when the Guaranteed Assets Law was enacted (Law No ). This law was designed to protect the purchasers of property in the event of the insolvency or negligence of the developer. Thus, this law was protecting the payments made by the buyer during the construction phase of the real-estate property. This law also enabled buyers to continue payment of any unchallenged amounts involving real-estate transactions. Before that law, when a buyer questioned the amount of the installments in court, this buyer had to make all of the payments to a court account. After the enactment of the law, when filing the initial plea, the buyer clearly stated which part of the payments he or she questions and which part is unchallenged. COM A NOVA POLÍTICA, O BRASIL AMPLIOU O MERCADO PRIVADO DA CONSTRUÇÃO CIVIL COM FOCO NAS FAMÍLIAS COM RENDA INFERIOR A CINCO SALÁRIOS MÍNIMOS MENSAIS Oprograma Minha Casa Minha Vida cruza fronteiras despertando o interesse de lideranças internacionais, em busca do entendimento da estratégia que hoje tem permitido ao Brasil alavancar a melhoria da situação habitacional do país. A solução, no entanto, precisa ser inserida no recente e renovado contexto da Política Nacional de Habitação. No primeiro mandato do governo Lula, um novo paradigma de política de habitação foi instituído no Brasil. A proposta objetivava ampliar o mercado privado antes concentrado em empreendimentos voltados às classes de renda mais elevada de modo que esse priorizasse o atendimento a famílias com renda inferior a cinco salários mínimos mensais, utilizando recursos federais e incentivos fiscais. Para estruturar essa política, foram implementados mecanismos institucionais. Já em 2003, primeiro ano do mandato, foi criado o Ministério das Cidades, o que representou um marco na rearticulação da política habitacional e de infraestrutura urbana no país. Nos anos seguintes, os recursos orçamentários para subsidiar operações de financiamento habitacional de interesse social foram ampliados com aportes significativos para o Fundo Nacional de Habitação de Interesse Social e para o Programa de Subsídio à Habitação de Interesse Social (PSH), assim como o redirecionamento dos recursos do Fundo de Desenvolvimento Social para financiamento habitacional destinado aos movimentos sociais de luta pela moradia. Estrutura Institucional As novas diretrizes e estruturas geraram um novo marco regulatório do setor habitacional, o que ganhou maior segurança institucional com a definição, em 2004, do patrimônio de afetação (Lei ). Essa Lei passou a proteger o adquirente de imóveis em caso de insolvência ou negligência do incorporador, evitando-se a perda dos recursos pagos no período de construção. A Lei também possibilitou a continuidade de pagamento do valor incontroverso das obrigações decorrentes de operações imobiliárias. Antes dela, ao questionar judicialmente o valor das prestações, o mutuário deixava de pagar ao credor todo

8 8 POLÍTICA NACIONAL DE HABITAÇÃO NATIONAL HOUSING POLICY In 2005, the government enacted Law No and created the SNHIS and the FNHIS. This decision combined all social housing programs at all government levels into a housing system and a housing fund, helping to develop the housing policy in Brazil. The SNHIS programs include urbanizing precarious settlements, providing housing and technical support, and helping design housing plans. Sources of funding include the Employees Severance Guarantee Fund (FGTS), Social Development Fund (FDS), the Home Leasing Fund (FAR), the FNHIS, and the Federal Budget (OGU). The National Housing System (SNH) includes the Market Housing System (SHM), which targets slightly higher income families, particularly those earning between five and 10 minimum salaries per month, through construction companies and developers that act as agents and promoters. The SHM can also serve lower income families, but not those using public funding. To finance initiatives under this system, the government encourages funding from savings accounts (SBPE), housing consortia, real-estate receivable certificates, and other institutional and individual investments. In 2008, the PlanHab set the guidelines for the housing policy and its integration with public policies, introducing innovations regarding its policy for low income families. Also in 2008, according to Banco Central do Brasil, the Housing Financial System financed a total of 600,000 housing units, an action unseen since 1980, at the height of the operations of the former National Housing Bank (BNH). EM 2005, O PAÍS INTEGROU TODOS OS PROGRAMAS DESTINADOS À HABITAÇÃO DE INTERESSE SOCIAL EM TODAS AS ESFERAS DE GOVERNO PMCMV Entidades. Residencial Castelo I e II 224 unidades habitacionais Belo Horizonte, Minas Gerais PMCMV Entities Residencial Castelo I and II 224 housing units Belo Horizonte, Minas Gerais o valor da prestação, depositando-a integralmente em juízo. Posteriormente à Lei, o mutuário deve discriminar na petição inicial as parcelas das obrigações com as quais não concorda e as que não são objeto de questionamento. A criação do Sistema Nacional de Habitação de Interesse Social (SNHIS) e do Fundo Nacional de Habitação de Interesse Social (FNHIS), por meio da Lei , de 2005, integrou todos os programas destinados à habitação de interesse social de todas as esferas de governo, o que favoreceu o planejamento da política habitacional no Brasil. PMCMV - Financiamento FGTS - Faixas 2 e 3 Residencial Jardins Mangueiral, Brasília, DF PMCMV FGTS financing Layers 2 and 3 Residencial Jardins Mangueiral, Brasília, DF Os programas do SNHIS contemplam ações de urbanização integrada de assentamentos precários, provisão habitacional, assistência técnica e apoio à elaboração de planos de habitação. Como fonte de recursos, eles preveem que sejam utilizados o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), o Fundo de Desenvolvimento Social (FDS), o Fundo de Arrendamento Residencial (FAR), o Fundo Nacional de Habitação de Interesse Social (FNHIS) e o Orçamento Geral da União (OGU). Além do SNHIS, o Sistema Nacional da Habitação (SNH) contempla o Sistema de Habitação de Mercado (SHM), cuja finalidade é atender à população com renda mais alta, principalmente entre cinco e dez salários mínimos, por meio de construtoras e incorporadoras que atuam como agentes promotores. O SHM também pode atender a segmentos de baixa renda (o chamado mercado popular), desde que sem a contrapartida do poder público. Para financiar as ações desse Sistema, o Governo incentiva a utilização de recursos originários da captação das Cadernetas de Poupança (SBPE), de Consórcios Habitacionais, de Certificados de Recebíveis Imobiliários e demais investimentos institucionais e de pessoas físicas. Em 2008, o Plano Nacional da Habitação (PlanHab) estabeleceu as diretrizes da política habitacional e sua integração com a política urbana e trouxe inovações com relação à política voltada às famílias de baixa renda. Naquele ano, um marco: segundo dados do Banco Central do Brasil, o número de unidades habitacionais financiadas pelo Sistema Financeiro da Habitação ultrapassou o patamar de 600 mil unidades, algo que não se verificava desde 1980, no ápice das operações do extinto Banco Nacional da Habitação (BNH).

9 9 POLÍTICA NACIONAL DE HABITAÇÃO NATIONAL HOUSING POLICY Economic stability, a gradual drop in interest rates and higher family income help explain this rebound in housing finance, but there are other factors. Housing policy, in the sense of providing housing to citizens in the form of either credit or government subsidies, benefited from more public resources, credit and the willingness of the private sector (e.g., banks, construction companies, building material industry) to play a more active role in this process, because housing became an attractive investment alternative. Activity in the housing industry also became key in leveraging economic growth and employment in Brazil, particularly considering the world economic crisis. This led to the creation of the PMCMV, announced in The program provided a broad set of strategies to help families purchase their homes, using subsidies that either included or did not include credit. My Life My Home Program The PMCMV can be divided into two phases. The first phase set out to contract one million homes, for families earning up to ten minimum salaries per month. Initially, funds set aside totaled R$34 billion divided into: subsidy programs (R$28 billion), infrastructure programs (R$5 billion), and supply chain programs (R$1 billion). The PMCMV resources were assigned to different regions of Brazil, according to their individual estimated housing deficits: 37 percent for the Southeastern Region; 34% for the Northeastern Region; 12 percent for the Southern Region; 10 percent for the Northern region; and 7 percent for the Central-Western Region. In order to match the monthly loan payment to the families earnings, the PMCMV set some guidelines: the first installment can only be due after the home is delivered to the new owners; in the case of loans, a down payment is optional; the Guarantee Fund is used to reduce the credit risk; have cheaper insurance, reduce tax and registry costs. OS RECURSOS DO PMCMV FORAM DIVIDIDOS PELAS REGIÕES DO PAÍS SEGUINDO AS ESTIMATIVAS DO DÉFICIT HABITACIONAL EM CADA BLOCO Residencial Jardim Paraíso em Águas Lindas de Goiás, GO Residencial Jardim Paraíso in Águas Lindas de Goiás, GO A estabilidade econômica, a queda gradual das taxas de juros e o aumento da renda das famílias formam o cenário em que essa recuperação se deu, mas, por si só, não são fatores suficientes para explicá-la. A política habitacional entendida como promoção de condições de acesso à moradia ao cidadão na forma de acesso ao crédito ou como subsídio do Estado recuperou-se em razão do aumento dos recursos públicos, do crédito e com a disposição do setor privado (bancos, construtoras, indústria de materiais de construção) de participar mais intensamente desse processo, uma vez que a habitação passou a ser vista como uma boa perspectiva de investimento. A atividade no segmento habitacional também passou a ser vista como fundamental para alavancar o ciclo de crescimento econômico e o nível de empregos no Brasil, frente a cenário de crise mundial. Nesse contexto, surge o Programa Minha Casa Minha Vida (PMCMV), anunciado em O Programa estabeleceu um leque amplo de estratégias para favorecer a aquisição da moradia, por meio do subsídio associado ou não à concessão de crédito. Programa Minha Casa Minha Vida O PMCMV pode ser dividido em duas fases. A primeira fase propôs contratar um milhão de moradias para famílias com renda de até dez salários mínimos. Os recursos previstos inicialmente eram de R$ 34 bilhões, repartidos em programas de subsídios (R$ 28 bilhões), de infraestrutura (R$ 5 bilhões) e direcionados para a cadeia produtiva (R$ 1 bilhão). Os recursos do PMCMV foram divididos por regiões do país seguindo as estimativas aproximadas do déficit habitacional em cada uma dessas regiões: 37% para o Sudeste; 34% para o Nordeste; 12% para o Sul; 10% para o Norte; e 7% para o Centro-Oeste. Com o objetivo de compatibilizar a prestação da casa própria com a capacidade de pagamento da família, o PMCMV estabeleceu como diretrizes: o pagamento da primeira prestação somente na entrega do imóvel; nos casos de financiamento, pagamento opcional de entrada; redução do risco do financiamento com o Fundo Garantidor; barateamento do seguro; e desoneração fiscal e de custos cartoriais.

10 10 POLÍTICA NACIONAL DE HABITAÇÃO NATIONAL HOUSING POLICY The Guarantee Fund, provided under the PMCMV, used federal funds to refinance part of the installments, in case buyers lost their source of income; coverage extended over the term of the contract. In its second phase, the PMCMV adjusted the income brackets, expanded its goals and scope, improved service to the first income bracket, and improved the specifications of the housing units. This phase adjusted income brackets as follows: first bracket families earning up to R$1,600 per month; second bracket families earning up to R$3,100; and third bracket families earning between R$3,100 and R$5,000. The program also covered families living in the rural area. O Fundo Garantidor previsto no PMCMV, com aporte de recursos da União, garantia o refinanciamento de parte das prestações, em caso de perda da renda, e estabelecia a cobertura para o período de vigência do contrato. Na sua segunda fase, o PMCMV ajustou os valores das faixas de renda, ampliou suas metas e escopos, aumentou o atendimento da faixa 1 e melhorou as especificações das unidades habitacionais, passando a operar com a seguinte segmentação de renda: faixa 1 famílias com renda até R$ 1.600,00; faixa 2 famílias com renda até R$ 3.100,00 e faixa 3 famílias com renda entre R$ 3.100,01 e R$ 5.000,00; além de famílias da zona rural. Residencial São Francisco, em Juazeiro (BA), foi totalmente entregue, com 1500 unidades habitacionais. Residencial São Francisco, Juazeiro (BA), with 1500 units. FASE 2 Veja as metas de contratação até dezembro de 2014 e entenda o modelo de financiamento e as fontes de recursos da política habitacional, que tem como alvo três perfis de famílias beneficiárias: Below are the program s contract goals through December of 2014, the financing models, and the sources of funding for the housing policy, aimed at three different profiles of beneficiary families. Faixa de Renda Familiar Family income bracket N o de Unidades N o of units Modelo Model Recurso Funds Até R$ 1.600,00 Up to R$1, ,200,000 Subsídio* + RET** Subsidy* + RET** OGU Até R$ 3.100,00 Up to R$3, ,000 Subsídio+ Financiamento + FGHAB + RET + Redução do Seguro + Redução de Juros Subsidy + Financing + FGHAB + RET + Insurance Reduction + Interest Reduction OGU + FGTS De R$ 3.100,01 a R$ 5.000,00 From R$3,100 to R$5, ,000 Financiamento + FGHAB + Redução de Seguro Financing + FGHAB + Insurance Reduction FGTS TOTAL ,000,000 * Retorno equivalente a 10% da renda do beneficiário durante 10 anos *Return equivalent to 10 percent of the beneficiary s income over 10 years ** RET: Regime Especial de Tributação para imóveis avaliados em até R$ ,00 ** RET: Special Taxation System for real-estate property valued at up to R$85,000

11 PERFIL DA DEMANDA DEMAND PROFILE 11 According to the 2010 Census, Brazil s housing deficit totaled 5.8 million homes, which represented 10.1 percent of all homes in the country. Looking at these figures from a social and economic perspective, we see that 72 percent of that deficit represents families earning up to three minimum salaries per month (R$1,530, in 2010). Most of the Brazilian housing deficit is the result of cohabitation (2.4 million homes, or 42 percent of the total), meaning that families share a home or a tenement. Another component of the housing deficit is that of excessive rent burdens, meaning that low-income families (earning up to three minimum wages per month) spend 30 percent or more of the family s income to pay rent. This item accounted for 2.1 million homes, or 35 percent of the total. The third component of the housing deficit is precarious housing, which corresponds to makeshift or rustic homes. This item totaled 1.3 million homes (or 23 percent of the total) in Brazil. Out of the total housing deficit, 4.8 million homes (or 83 percent) were located in urban areas and 1 million (17 percent) were located in rural areas. The urban housing deficit was concentrated in the metropolitan regions of the state capitals (40 percent), where it consisted of cohabitation (44 percent) and excessive rent burdens (43 percent). The rural housing deficit, on the other hand, was concentrated in the country s Northeastern Region (54 percent) and consisted of precarious housing (71 percent). Deficit per Region The housing deficit is concentrated in the Southeastern Region, which holds the state of São Paulo. São Paulo alone accounts for 55 percent of the region s total housing deficit. The map illustrates the deficit per region, the percentage relative to the country s total and the three highlighted states. DO TOTAL DO DÉFICIT HABITACIONAL BRASILEIRO, 72% REFEREM-SE A FAMÍLIAS COM RENDA DE ATÉ TRÊS SALÁRIOS, SEGUNDO CENSO 2010 Famílias beneficiárias do PMCMV no Residencial Conceição Ville em Feira de Santana, Bahia Families benefiting from PMCMV in Residencial Conceição Ville in Feira de Santana, Bahia De acordo com o Censo Demográfico de 2010, o déficit habitacional do Brasil atingia, nesse ano, 5,8 milhões de unidades, o que representava 10,1% do total de domicílios no país. Uma análise do ponto de vista socioeconômico mostra que, do total do déficit habitacional brasileiro, 72% dizem respeito a famílias com renda de até três salários mínimos (R$ 1.530, na ocasião). A maior parcela do déficit habitacional brasileiro se deve à coabitação (2,4 milhões de domicílios, ou 42%), que são famílias que dividem um mesmo domicílio ou estão em cortiços. Outro componente do déficit está relacionado ao ônus excessivo com aluguel, que se refere às famílias de baixa renda (de até três salários mínimos) que despendem 30% ou mais da renda familiar com o pagamento de aluguel. Esse quesito correspondia a 2,1 milhões de domicílios, ou 35% do total. O terceiro componente do déficit remete à habitação precária, que corresponde a moradias improvisadas e rústicas. Esse item foi estimado em 1,3 milhão de domicílios (23%) em todo o país. Do déficit habitacional total, 4,8 milhões de domicílios (83%) estavam na zona urbana e um milhão (17%), na zona rural. O déficit habitacional urbano concentra-se nas regiões metropolitanas das capitais do país (48%), é marcado pela coabitação (44%) e pelo ônus excessivo com aluguel (43%). Por sua vez, o déficit habitacional rural concentra-se na região Nordeste do Brasil (54%) e é caracterizado pela habitação precária (71%). Déficit por Região O déficit habitacional concentra-se na região Sudeste, sendo que apenas o Estado de São Paulo responde por 55% do total da região. Confira no mapa o déficit por região, o percentual a que ele corresponde diante do total do país e também, em destaque, três Estados.