Condições Gerais nº Processo SUSEP nº.: /

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1 Condições Gerais nº Processo SUSEP nº.: / Seguro Proteção Financeira Giro Fácil Seguro Proteção Financeira Capital de Giro e Seguro Proteção Financeira CDC PJ Canais de Atendimento: Meu HSBC Telefone Seguros: (Capitais, exceto Rio de Janeiro), demais localidades ; SAC HSBC / SAC HSBC (Deficientes Auditivos) : para reclamações, cancelamentos de produtos e serviços, sugestões e elogios; Ouvidoria HSBC / ouvidoria@hsbc.com.br: como última instância para suas reclamações. A aceitação do seguro estará sujeita a análise dos riscos O Registro deste plano na SUSEP não implica por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação à sua comercialização. O Segurado poderá consultar a situação cadastral do corretor deste seguro no site por meio do número de seu registro na SUSEP, nome completo, CNPJ ou CPF. Este seguro é por prazo determinado tendo a Seguradora a faculdade de não renovar a apólice na data de vencimento, sem devolução dos prêmios pagos nos termos da apólice. RESTRICTED Página 1

2 Índice 1. OBJETIVO DO SEGURO ÂMBITO GEOGRÁFICO GRUPO SEGURÁVEL GRUPO SEGURADO ESTIPULANTE OBRIGAÇÕES DO ESTIPULANTE CONCEITO DE ACIDENTE PESSOAL DA ACEITAÇÃO E RECUSA DO SEGURO GARANTIAS DO SEGURO CARÊNCIAS RISCOS EXCLUÍDOS JUNTA MÉDICA INÍCIO DO RISCO INDIVIDUAL CESSAÇÃO DO RISCO INDIVIDUAL CUSTEIO DO SEGURO PAGAMENTO DAS FATURAS DE PRÊMIOS MENSAIS DETERMINAÇÃO DO CAPITAL SEGURADO CERTIFICADO DO SEGURO PERDA DE DIREITO VIGÊNCIA, RENOVAÇÃO E CANCELAMENTO DO SEGURO PROCEDIMENTOS PARA PAGAMENTO DE SINISTROS MATERIAL DE DIVULGAÇÃO DETERMINAÇÃO DAS TAXAS DO SEGURO PREVALÊNCIA DE CLÁUSULAS PRESCRIÇÃO DO SEGURO FORO ASSISTÊNCIAS RESTRICTED Página 2

3 GLOSSÁRIO Para um melhor entendimento, destacamos abaixo o significado dos principais termos técnicos utilizados nestas Condições Gerais: Acidente Pessoal: É o evento com data caracterizada, exclusivo e diretamente externo, súbito, involuntário, violento, e causador de lesão física, que, por si só e independente de toda e qualquer outra causa, tenha como consequência direta a morte, a invalidez permanente total ou ainda a incapacidade física total e temporária do segurado, obedecidas as demais condições e riscos excluídos de cada garantia do presente seguro. Alienação Mental Distúrbio mental ou neuromental em que haja alteração completa da personalidade, comprometendo em definitivo o pensamento lógico (juízo de valor), a realidade (juízo crítico) e a memória, destruindo a capacidade de realizar atos eficientes, objetivos e propositais e tornando o Segurado total e permanentemente impossibilitado para a vida civil. Aparelho Locomotor Conjunto de estruturas destinadas ao deslocamento do corpo humano. Apólice Documento emitido pela Seguradora formalizando a aceitação da cobertura solicitada pelo proponente, nos planos individuais, ou pelo Estipulante, nos planos coletivos. Assistido Beneficiário em gozo do recebimento do capital Segurado sob a forma de renda. Atividade Laborativa: qualquer ação ou trabalho através do qual o segurado obtenha renda. Ato Médico Procedimento técnico-profissional praticado por médico legalmente habilitado e regido por resolução específica do Conselho Federal de Medicina. Auxílio A ajuda através de recurso humano e ou de utilização de estruturas ou equipamentos de apoio físico. Beneficiário São as pessoas físicas ou jurídicas designadas para receber os valores dos capitais Segurados, na hipótese de ocorrência de sinistro coberto. Capital Segurado Valor contratado pelo Estipulante e/ou Segurado que representa o limite de indenização em caso de ocorrência de sinistro coberto, bem como representa a base do cálculo do prêmio do seguro. Carência Período, contado a partir da data de início de vigência do seguro ou de cada evento gerador, durante o qual, na ocorrência do sinistro, o segurado ou o beneficiário não terão direito à percepção dos capitais segurados contratados. RESTRICTED Página 3

4 Carregamento Importância destinada a atender às despesas administrativas e de comercialização. Cartão-Proposta Documento individual contendo os dados pessoais dos proponentes, valor do seguro e situação pessoal de atividades e saúde, que deve ser obrigatoriamente preenchido e assinado pelo Segurado principal, quando for exigido pela Seguradora para análise e aceitação dos componentes do grupo segurável. Certificado Individual Documento destinado ao Segurado, emitido pela Seguradora, quando da aceitação do proponente, da renovação do seguro ou da alteração de valores de capital Segurado. Cobertura É o compromisso da Seguradora no pagamento de uma indenização, caso ocorra um dos eventos definidos nas garantias contratadas pelo Segurado, observando-se os riscos excluídos previstos nas Condições Gerais do Seguro. Coberturas de Riscos Cobertura do seguro de pessoas cujo evento gerador não seja a sobrevivência do Segurado a uma data prédeterminada. Componentes Principais Aquelas pessoas que mantém vínculo com o Estipulante. Condições Contratuais Conjunto de disposições que regem a contratação, incluindo as constantes da proposta de contratação, das condições gerais, das condições especiais, da apólice e, quando for o caso de plano coletivo, do contrato, da proposta de adesão e do certificado individual. Condições Especiais Dizem respeito às cláusulas dos serviços agregados ao seguro, estabelecidas nos diferentes contratos na comercialização de um determinado plano de seguro. Condições Gerais Conjunto de cláusulas que regem um mesmo plano de seguro, estabelecendo obrigações e direitos, da Seguradora, dos contratuais que estabelecem obrigações e direitos do Segurado, Estipulante e Segurador, de um mesmo plano de seguro. Conectividade com a Vida Capacidade do ser humano de se relacionar como o meio externo que o cerca. Consignante Pessoa jurídica responsável, exclusivamente, pela efetivação de descontos em folha de pagamento e pelo respectivo repasse em favor da Seguradora, correspondentes aos prêmios devidos pelos Segurados. Contrato Instrumento jurídico firmado entre o Estipulante e a sociedade Seguradora, que estabelecem as peculiaridades da contratação do plano coletivo, e fixam os direito e obrigações do Estipulante, da Seguradora, dos Segurados, e dos beneficiários. RESTRICTED Página 4

5 Corretor Pessoa física ou jurídica devidamente habilitada para intermediar e promover a contratação de seguros, com poderes para representar o Segurado junto à Seguradora. O Segurado poderá consultar a situação cadastral de seu Corretor de Seguros no site por meio do número de seu registro na SUSEP, nome completo, CNPJ ou CPF. Declaração Médica Documento elaborado na forma de relatório ou similar, onde o médicoassistente ou algum outro médico escolhido exprime sua opinião sobre o estado de saúde do Segurado e respectivos fatos médicos correlatos. Deficiência Visual Qualquer prejuízo da capacidade de visão abaixo do considerado normal. Disfunção Imunológica Incapacidade do organismo de produzir elementos de defesa contra agentes estranhos causadores de doença. Doença Crônica Doença com período de evolução que ultrapassa a fase inicial, persistindo ativa por tempo indeterminado. Estipulante Pessoa física ou jurídica que propõe a contratação de plano coletivo, ficando investida de poderes de representação do Segurado, nos termos da legislação em vigor, sendo identificado como Estipulante-instituidor quando participar, total ou parcialmente, do custeio do plano, e como Estipulante-averbador quando não participar do custeio. Evento Coberto É o acontecimento futuro e incerto, de natureza súbita e imprevisível, previsto nas garantias do seguro e ocorrido durante sua vigência, capaz de acarretar obrigações pecuniárias à Seguradora em favor do Segurado ou de seus beneficiários, observando-se os riscos excluídos previstos nas Condições Gerais do Seguro. Evento Preexistente São sinais, sintomas, estados mórbidos e doenças contraídas ou acidentes sofridos, pelo Segurado Principal ou pelos dependentes, bem como suas consequências, de conhecimento do Segurado, anteriormente à contratação das coberturas do seguro e não declarados no Termo de Adesão / Cartão- Proposta. Fatura Documento de cobrança constando o somatório dos prêmios individuais de todos os componentes do grupo Segurado. Garantias Contratadas Corresponde ao conjunto de coberturas contratadas pelo Estipulante e definido na proposta de seguro, determinando os riscos assumidos pela Seguradora perante o Segurado. Grupo Segurado É a totalidade do grupo segurável efetivamente aceita e incluída na apólice coletiva. RESTRICTED Página 5

6 Grupo Segurável É a totalidade das pessoas físicas vinculadas ao Estipulante que reúne as condições para inclusão na apólice coletiva. Hipossuficiência Qualidade de vulnerabilidade de certas categorias especiais de consumidores, oriunda de condições físico-psíquicas, econômicas ou circunstanciais, fazendo com que mereçam maior cuidado nas práticas comerciais e publicitárias. Inadimplência Situação em que não há a quitação do prêmio do seguro, determinando automaticamente a suspensão das coberturas a partir da data do vencimento do prêmio. Indenização Valor a ser pago pela Seguradora na ocorrência do sinistro, limitado ao valor do capital segurado da respectiva cobertura contratada. Médico Assistente Médico que está assistindo ao Segurado ou que já lhe tenha prestado assistência continuada. Migração de Apólice A transferência de apólice coletiva, em período não coincidente com o término da respectiva vigência. Movimentação de Segurados Ato de inclusão, exclusão ou alteração de Segurados. Nota Técnica Atuarial Documento que contém a descrição e o equacionamento técnico do plano e que deverá ser protocolizado na SUSEP previamente à comercialização. Parâmetros Técnicos A taxa de juros, o índice de atualização de valores e as taxas estatísticas e puras utilizadas e/ou tábuas biométricas, quando for o caso. Início de Vigência É a data a partir da qual as coberturas de riscos propostas serão garantidas pela sociedade Seguradora. Junta Médica Reunião de pessoas convocadas para determinado fim, formada com o objetivo de investigar determinada questão, composto por técnicos / especialistas / profissionais. Laudo Médico Documento emitido por médico devidamente registrado no Conselho Regional de Medicina, sobre as condições físicas do Segurado. Perícia Médica É o procedimento no qual o segurado, vítima de doença ou de acidente do trabalho, é examinado por um profissional especializado (médico-perito), que avalia as condições de saúde e capacidade do segurado, emitindo parecer sobre o afastamento ou o retorno ao exercício da atividade laborativa. Período de Cobertura Aquele durante o qual o Segurado ou os beneficiários, quando for o caso, farão jus aos capitais Segurados contratados. RESTRICTED Página 6

7 Plano de Seguro Conjunção de garantias e capitais que são oferecidos pela Seguradora ao Segurado, quando da contratação do seguro. Prêmio Valor a ser pago pelo contratante do seguro à Seguradora, com o objetivo de garantir indenização no caso da ocorrência de um evento coberto contratado. Prêmio Comercial Valor correspondente ao prêmio pago, excluindo-se os impostos e o custo de emissão da apólice, se houver. Prêmio Puro Valor correspondente ao prêmio pago, excluindo-se o carregamento, os impostos e o custo de emissão de apólice, se houver. Prescrição É a perda do direito de ação para reclamar os direitos ou a extinção das obrigações previstas nos contratos em razão do transcurso dos prazos fixados em lei. Prognóstico Juízo médico baseado no diagnóstico e nas possibilidades terapêuticas acerca da duração, evolução e termo de uma doença. Proponente O interessado em contratar a cobertura (ou coberturas), ou aderir ao contrato, no caso de contratação coletiva. Provas do Evento Documentos que comprovam a ocorrência de evento coberto contratado. Proposta de Adesão Documento pelo qual o proponente expressa a sua vontade de contratar o seguro, no qual deverão ser prestadas todas as informações que permitirão à Seguradora avaliar as condições de aceitação ou recusa do risco. Proposta de Seguro Instrumento pelo qual o Estipulante expressa a sua vontade de contratar o seguro. Após a emissão da apólice, indicando a aceitação da proposta, este instrumento torna-se parte integrante do contrato de seguro. Quadro Clínico Conjunto das manifestações mórbidas objetivas e subjetivas apresentadas por um doente. Prognóstico: juízo médico baseado no diagnóstico e nas possibilidades terapêuticas acerca da duração, evolução e termo de uma doença. Regime Financeiro É a estrutura técnica em que contribuições pagas por todos os participantes do plano, em um determinado período, deverão ser suficientes para pagar todos os benefícios decorrentes dos eventos ocorridos nesse período. Regulação de Sinistro Procedimentos de análise/verificação para pagamento de indenizações devidas pela Seguradora. RESTRICTED Página 7

8 Relações Existenciais Aquelas que capacitam a autonomia existencial do ser humano em suas relações de conectividade com a vida. Risco É o fato de estar o indivíduo exposto à eventualidade de dano à sua pessoa, motivado pelo acaso. Acontecimento possível, porém futuro e incerto, quanto à sua realização. Riscos Cobertos Eventos cobertos de acontecimentos futuros, involuntários, possíveis e incertos, descritos na(s) garantia(s) contratada(s) pelo Estipulante junto à Seguradora e ocorridos durante o período de vigência do seguro. Riscos Excluídos São aqueles riscos, previstos nas Condições Gerais e/ou Especiais, que não serão cobertos pelo plano. Saldo Devedor Corresponde ao valor total utilizado do limite de crédito disponibilizado para o segurado no dia anterior a data de caracterização do evento. Segurado É toda pessoa física em qualquer parte do território nacional, que seja cliente da Estipulante, que firme contrato de consórcio, contrato de financiamento de bens ou de empréstimo pessoal e que solicite expressamente sua adesão preenchendo e assinando a Proposta/Termo de Adesão ao seguro. Seguradora: É a Companhia de Seguros HSBC Seguros (Brasil) SA, que assume os riscos inerentes às garantias deste seguro, nos termos das Condições Gerais. Seguro É o contrato em que a Seguradora se obriga para com o Segurado, mediante recebimento do valor do prêmio do seguro, a indenizá-lo em caso de ocorrência de evento coberto ocorrido durante a vigência do seguro. Seguro Compulsório Seguro custeado pelo Estipulante, com adesão obrigatória para todos os componentes do grupo segurável que atendem as disposições das Condições Gerais do seguro. Seguro Contributário Seguro no qual o Segurado participa, total ou parcialmente, no seu custeio. Seguro Facultativo Seguro com adesão voluntária, normalmente custeada pelo próprio Segurado. Seguro Não Contributário Seguro no qual o prêmio é totalmente custeado pelo Estipulante. Sinistro É o evento coberto por este Seguro ocorrido durante a vigência deste e cuja ocorrência gera o direito da indenização correspondente, de acordo com as Condições Gerais da garantia. SUSEP Sigla de Superintendência de Seguros Privados, autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, que tem como RESTRICTED Página 8

9 atribuição a fiscalização, normatização e regulação dos seguros privados. Tábua Biométrica Base de cálculo para estabelecimento da taxa do seguro, formalizada a partir de expectativa de duração da vida humana. Taxa Percentual que aplicado sobre o valor do capital Segurado determina o custo do seguro. Termo de Adesão Documento com declaração dos elementos essenciais do interesse a ser garantido e do risco, em que o proponente, pessoa física, expressa a intenção de aderir à contratação coletiva, manifestando pleno conhecimento das condições contratuais. Contém os dados pessoais dos proponentes, valor de seguro e situação pessoal de atividades e saúde, que deve ser obrigatoriamente preenchido e assinado pelo Segurado Principal, quando for exigido pela Seguradora para análise e aceitação dos proponentes do grupo segurável. Transferência Corporal Capacidade do Segurado se deslocar de um local para outro, sem qualquer auxílio. Vigência do seguro Período de tempo que determina o prazo de validade das condições pactuadas entre a Seguradora, Estipulante e o segurado, desde que haja o recolhimento dos prêmios junto à Seguradora fazendo jus às coberturas contratadas. Vigência Individual Período de tempo em que o Segurado permanece na apólice, enquanto houver o recolhimento dos prêmios junto à Seguradora fazendo jus às coberturas contratadas. Vínculo É a relação existente entre Segurado e Estipulante, seja ela empregatícia ou de prestação de serviços e que deverá ser comprovada documentalmente no momento da regulação do sinistro. A comprovação efetiva do vínculo entre Segurado e Estipulante para a adesão do seguro, será especificado nas Condições Gerais. RESTRICTED Página 9

10 1. OBJETIVO DO SEGURO Este seguro tem por objetivo garantir às empresas financiadoras de empréstimos e instituições financeiras, a quitação total ou parcial dos saldos devedores dos financiados, caso venha a ocorrer um dos Eventos Cobertos previstos no Contrato e nestas Condições Gerais, exceto os decorrentes de riscos excluídos e desde que respeitadas às demais cláusulas destas Condições Gerais. O seguro foi estruturado no Regime Financeiro de Repartição Simples, cuja natureza técnica, em vista da ausência de constituição de provisões matemáticas passíveis de serem resgatadas, não possibilita devolução ou resgate de Prêmios ao Segurado ou Beneficiários. Neste plano de seguro as garantias não podem ser contratadas isoladamente. 2. ÂMBITO GEOGRÁFICO O presente seguro cobre sinistros ocorridos em qualquer parte do globo terrestre. 3. GRUPO SEGURÁVEL É todo o conjunto de pessoas físicas ou jurídicas que apresentam dívidas concretas e efetivas junto às empresas financiadoras e de empréstimos legalmente constituídos em instituições financeiras. 4. GRUPO SEGURADO O Grupo Segurado é, em qualquer época, o conjunto dos componentes do Grupo Segurável efetivamente aceito no seguro, cuja cobertura esteja em vigor, gerando os respectivos prêmios de seguro. Para fins deste seguro, considera-se segurado a pessoa física formalmente registrada como Sócio no Contrato Social da Empresa, observado as demais regras das Condições Gerais. Aposentados por Doença: Não serão aceitos segurados aposentados por doença, mesmo que participem do Contrato Social e satisfaçam os critérios específicos de cada cobertura e as disposições das Condições Gerais. Observação: Os Consorciados/Prestamistas/Financiados menores de 18 anos, efetivamente aceitos no seguro como Segurados titulares deverão ser assistidos ou representados, de acordo com o Código Civil Brasileiro. RESTRICTED Página 10

11 4.1 Pessoa Jurídica como Segurado: Nos termos de adesão e/ou cartão-proposta enviadas à Seguradora, deverá constar a pessoa jurídica com respectivo CNPJ, desde que conste o nome do(s) sócio(s) titular(es) da empresa. Não serão aceitos como Segurado as Empresas de Sociedade Anônima. 5. ESTIPULANTE É a pessoa física ou jurídica que contratou o presente seguro, a qual fica investida dos poderes de representação dos Segurados perante a Seguradora, nos termos da legislação em vigor. Ao Estipulante deverão ser encaminhadas as comunicações ou avisos inerentes ao seguro, inclusive alteração dos Capitais Segurados. O Sócio Contratante do Seguro de Proteção Financeira é o responsável pelas informações prestadas na contratação deste seguro, declarando ter pleno conhecimento e concordando que somente haverá cobertura para os sócios que no momento da adesão constarem no Contrato/Estatuto Social da Empresa há pelo menos 180 (cento e oitenta) dias corridos e estejam em condições normais de saúde, considerando ainda que doenças de conhecimento prévio a adesão e não declaradas, não estarão cobertas, eximindo a Seguradora de qualquer responsabilidade e/ou indenização. 6. OBRIGAÇÕES DO ESTIPULANTE a) Fornecer à Seguradora todas as informações necessárias para a análise e aceitação do risco, previamente estabelecidas por aquela, incluindo dados cadastrais; b) Manter a Seguradora informada a respeito dos dados cadastrais dos Segurados, alterações na natureza do risco coberto, bem como quaisquer eventos que possam, no futuro, resultar em sinistro, de acordo com o definido contratualmente; c) Fornecer ao Segurado, sempre que solicitado, quaisquer informações relativas ao contrato de seguro; d) Discriminar o valor do prêmio do seguro no instrumento de cobrança, na forma estabelecida pelo art. 7º da Resolução CNSP n.º 107 de 16/01/2004, editada pelo Conselho Nacional de Seguros, quando este for de sua responsabilidade; e) Repassar os prêmios à Seguradora, nos prazos estabelecidos contratualmente; f) Repassar aos Segurados todas as comunicações ou avisos inerentes à apólice, quando for diretamente responsável pela sua administração; RESTRICTED Página 11

12 g) Discriminar a razão social e, se for o caso, o nome fantasia da Seguradora responsável pelo risco, nos documentos e comunicações referentes ao seguro, emitidos para o Segurado, quando este for de sua responsabilidade; h) Comunicar, de imediato, à Seguradora, a ocorrência de qualquer sinistro, ou expectativa de sinistro, referente ao grupo que representa, assim que deles tiver conhecimento, quando esta comunicação estiver sob sua responsabilidade; i) Dar ciência aos Segurados dos procedimentos e prazos estipulados para a liquidação de sinistros; j) Comunicar, de imediato, à SUSEP, quaisquer procedimentos que considerar irregulares quanto ao seguro contratado; k) Fornecer à SUSEP quaisquer informações solicitadas, dentro do prazo por ela estabelecido; e, l) Informar a razão social e, se for o caso, o nome fantasia da Seguradora, bem como o percentual de participação no risco, no caso de cosseguro, em qualquer material de promoção ou propaganda do seguro, em caractere tipográfico maior ou igual ao do Estipulante, quando este for de sua responsabilidade. 7. CONCEITO DE ACIDENTE PESSOAL Considera-se Acidente Pessoal o evento com data perfeitamente caracterizada, exclusivo e diretamente externo, súbito, involuntário, violento, e causador de lesão física, que por si só e independente de toda e qualquer causa, tenha como consequência direta a morte, ou a invalidez permanente, total ou parcial ou ainda a incapacidade física total e temporária do Segurado, ou que torne necessário tratamento médico, observando-se que: 7.1. Inclui-se nesse conceito de acidente pessoal : a) O suicídio, ou a sua tentativa, ocorridos após 02 (dois) anos do início de vigência do seguro, que será equiparado, para fins de indenização, ao acidente pessoal. No caso de solicitação de aumento de Capital Segurado, aplica-se o mesmo prazo mencionado acima a contar da data de alteração pela Seguradora e no valor relativo ao aumento solicitado; b) Os acidentes decorrentes de ação da temperatura do ambiente ou influência atmosférica, quando a elas o Segurado ficar sujeito, em decorrência de acidente coberto; c) Os acidentes decorrentes de escapamento acidental de gases e vapores; RESTRICTED Página 12

13 d) Os acidentes decorrentes de sequestros e tentativas de sequestros; e, e) Os acidentes decorrentes de alterações anatômicas ou funcionais da coluna vertebral, de origem traumática, causadas exclusivamente por fraturas ou luxações, radiologicamente comprovadas Excluem-se deste conceito: a) As doenças, incluídas as profissionais, quaisquer que sejam as causas, ainda que provocadas, desencadeadas ou agravadas, direta ou indiretamente por acidente, ressalvadas as infecções, estados septicêmicos e embolias, resultantes de ferimento visível causado em decorrência de acidente coberto; b) As intercorrências ou complicações consequentes da realização de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos, quando não decorrentes de acidente coberto; c) As lesões decorrentes, dependentes, predispostas ou facilitadas por esforços repetitivos ou microtraumas cumulativos, ou que tenham relação de causa e efeito com os mesmos, assim como lesões classificadas como: Lesão por Esforços Repetitivos LER, Doenças Osteomusculares Relacionadas ao Trabalho DORT, Lesão por Trauma Continuado ou Contínuo LTC, ou similares que venham a ser aceitas pela classe médico-científica, bem como suas consequências pós-tratamentos, inclusive cirúrgicos, em qualquer tempo; e, d) As situações reconhecidas por instituições oficiais de previdência ou assemelhadas, como Invalidez Acidentária, nas quais o evento causador da lesão não se enquadre integralmente na caracterização de Invalidez por Acidente Pessoal, definido no item DA ACEITAÇÃO E RECUSA DO SEGURO Poderão ser aceitos todos os componentes do Grupo Segurável que solicitarem a sua inclusão, desde que estejam em condições normais de saúde e satisfaçam às disposições das Condições Gerais do Seguro. As adesões dos componentes do grupo segurável ao seguro serão feitas mediante o preenchimento e assinatura do Termo de Adesão, onde se exigirá a declaração pessoal de saúde. À Seguradora reserva-se o direito de aceitar ou não o seguro, com base nas declarações constantes no cartão-proposta e/ou termo/proposta de adesão, tendo para isso o prazo máximo de 15 (quinze) dias após o seu recebimento, podendo a mesma solicitar informações complementares, por uma única vez, ou recusá-lo dentro deste RESTRICTED Página 13

14 prazo, por uma única vez. O pagamento antecipado do primeiro prêmio de seguro não caracteriza a aceitação da proposta, podendo a Seguradora recusar o seguro no prazo acima mencionado. Caso a Seguradora exija elementos complementares para análise, na forma do disposto no item anterior, o prazo de 15 (quinze) dias será automaticamente suspenso, recomeçando a contagem quando do recebimento das informações/documentos adicionais solicitados. Não havendo pronunciamento da Seguradora dentro do prazo mencionado acima, considerar-se-á o seguro como automaticamente aceito. Existindo a recusa da proposta de seguro por parte da Seguradora, o Estipulante será comunicado pela Seguradora, devendo informar o respectivo proponente sobre tal decisão, isentando a Seguradora de qualquer responsabilidade neste sentido. No caso de ter havido adiantamento de valor para futuro pagamento parcial ou total do prêmio, o valor do adiantamento é devido no momento da formalização da recusa, devendo a Seguradora restituir ao proponente, no prazo máximo de 10 (dez) dias corridos da formalização da recusa, devidamente corrigidos, com base no Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo - IPCA ou outro índice que vier a substituílo. Não havendo manifestação expressa da Seguradora no prazo de 15 (quinze) dias, o proponente estará automaticamente aceito. 9. GARANTIAS DO SEGURO As garantias do seguro são as seguintes: 9.1. Garantia Básica de Morte Garante ao(s) beneficiário(s), desde que este o requeira, o pagamento do saldo devedor do Contrato de Crédito a que se refere este seguro em caso de falecimento do Segurado, seja por causas naturais ou acidentais, durante a vigência deste seguro, exceto se decorrentes de riscos excluídos citados no item 11 e observadas as demais cláusulas no Contrato e destas Condições Gerais. Considera-se como data de caracterização do evento coberto por esta garantia, para efeito de cobertura, cálculo da indenização e determinação do capital Segurado, a data do acidente, constatada através da análise das documentações apresentadas. RESTRICTED Página 14

15 O estipulante/segurado terá o contrato de seguro cancelado após o pagamento de indenização referente à cobertura de Morte, com a consequente devolução de valores eventualmente pagos após esta data, devidamente corrigidos, com base no Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo - IPCA ou outro índice que vier a substituí-lo Garantia Adicional de Invalidez Permanente Total por Acidente - IPTA Garante ao segurado, desde que este o requeira, o pagamento do saldo devedor do Contrato de Crédito a que se refere este seguro, em caso de perda total de membros ou órgãos por lesão física, causada por acidente pessoal coberto, exceto se decorrentes de riscos excluídos, observadas as demais cláusulas do Contrato e destas Condições Gerais. Finalizado o tratamento, ou esgotados os recursos terapêuticas disponíveis para recuperação, e constatada e avaliada a invalidez permanente total por acidente, quando da alta médica definitiva, mediante comprovação por laudos médicos e perícia médica, a Seguradora garantirá ao(s) beneficiário(s) o pagamento do saldo devedor do Contrato de Crédito a que se refere este seguro, relativa à perda total, de membros ou órgãos do Segurado, conforme tabela a seguir: Tabela para Cálculo de Percentuais de Indenização em Caso de Invalidez Permanente Total por Acidente Invalidez Permanente Discriminação % Sobre o Capital Segurado TOTAL Perda total da visão de ambos os olhos 100 Perda total do uso de ambos os membros superiores 100 Perda total do uso de ambos os membros inferiores 100 Perda total do uso de ambas as mãos 100 Perda total do uso de um membro superior e um membro inferior 100 Perda total do uso de uma das mãos e de um dos pés 100 Perda total do uso de ambos os pés 100 Alienação mental total e incurável 100 Nefrectomia bilateral 100 RESTRICTED Página 15

16 Quando de um mesmo acidente resultar invalidez de mais de um membro ou órgão, a indenização corresponderá às somas das porcentagens estabelecidas para a incapacidade de cada um dos membros, conforme a Tabela de Cálculo de Indenização indicada acima, sendo que o total não pode exceder a 100% (cem por cento) do saldo devedor do Contrato de Crédito a que se refere este seguro para a garantia de Invalidez Permanente Total por Acidente, vigentes na data da ocorrência do acidente. Havendo duas ou mais lesões em um mesmo membro ou órgão, a soma das porcentagens correspondentes a cada uma das lesões não poderá exceder a porcentagem prevista para a perda total da incapacidade para o membro ou órgão mencionado. A perda ou redução maior da função de um membro ou órgão já defeituoso antes do acidente, não dá direito a indenizações, salvo quando declarado previamente no termo de adesão/proposta de seguro, caso em que se deduzirá o percentual referente ao grau de invalidez declarada no ato da contratação, no cálculo da indenização. Considera-se como data de caracterização do evento coberto por esta garantia, para efeito de cobertura, cálculo da indenização e determinação do capital Segurado, a data do acidente, constatada através da análise das documentações apresentadas. O estipulante/segurado terá o contrato de seguro cancelado após o pagamento de indenização referente à cobertura de Invalidez Permanente Total por Acidente IPTA, com a consequente devolução de valores eventualmente pagos após esta data, devidamente corrigidos, com base no Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo - IPCA ou outro índice que vier a substituí-lo Riscos Excluídos na Garantia de Invalidez Permanente Total por Acidente IPTA Além dos riscos excluídos citados no item 11, bem como os eventos que não se enquadram na definição de acidente pessoal estabelecida no item 7.2, estão excluídos desta(s) garantia(s), mesmo que em decorrência de acidentes cobertos, os eventos decorrentes de: a) Ato reconhecidamente perigoso que não seja motivado por necessidade justificada; b) Viagens em meios de transporte que não possuam em vigor autorização para transporte de passageiros, expedida pelas autoridades competentes, bem como sejam dirigidas sem a devida habilitação; c) A perda de dentes e os danos estéticos. RESTRICTED Página 16

17 9.3 Garantia Adicional de Invalidez Laborativa Permanente e Total Por Doença ILPD Garante ao segurado, desde que este o requeira, o pagamento do saldo devedor do Contrato de Crédito a que se refere este seguro em caso de invalidez laborativa permanente total consequente de doença. O estipulante/segurado terá o contrato de seguro cancelado após o pagamento de indenização referente à cobertura de Invalidez Laborativa Permanente e Total Por Doença ILPD, com a consequente devolução de valores eventualmente pagos após esta data, devidamente corrigidos, com base no Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo - IPCA ou outro índice que vier a substituí-lo Da Cobertura Para efeito desta garantia é considerada invalidez laborativa permanente total por doença aquela para a qual não se pode esperar recuperação ou reabilitação com os recursos terapêuticos disponíveis no momento de sua constatação, para a atividade laborativa principal, comprovadamente exercida pelo segurado Dos Riscos Cobertos Consideram-se como riscos cobertos, a ocorrência de evento comprovado e proveniente exclusivamente de doença, diagnosticados durante a vigência do seguro, que venha causar impedimento do segurado em realizar a atividade laborativa principal. Atividade laborativa principal é aquela através da qual o segurado obteve maior renda, dentro de determinado exercício anual definido nas condições contratuais. Considera-se também como total e permanentemente inválidos, para efeito da cobertura de que trata este artigo, os segurados portadores de doença em fase terminal (quando os sinais vitais e quadro clínico mostrem um estado grave e de comprometimento irreversível, sem possibilidade de recuperação com os recursos terapêuticos disponíveis), atestada por profissional legalmente habilitado. A aposentadoria por invalidez decorrente de doença concedida por instituições oficiais de previdência social, assim como por órgãos do poder público e por outras instituições públicas privadas, comprova a existência de Invalidez Laborativa Permanente e Total por Doença. RESTRICTED Página 17

18 Não podem configurar como segurados, para a cobertura de Invalidez Laborativa Permanente Total por Doença, pessoas que não exerçam qualquer atividade laborativa Da Data do Sinistro A data da Invalidez Laboral Permanente e Total por Doença será a data da aposentadoria por invalidez concedida por instituições oficiais de previdência social, assim como por órgãos do poder público e por outras instituições públicas privadas, para os casos onde o segurado não seja contribuinte do Sistema Oficial de Previdência Social INSS ou órgão correlato. Será necessário laudo médico do segurado atestando o motivo da invalidez laboral permanente e total por doença, Código Internacional da Doença - CID, podendo a Seguradora, a seu critério solicitar documentos adicionais bem como perícia médica para comprovação do sinistro Das Despesas de Comprovação As despesas efetuadas com a comprovação da Invalidez Laborativa Permanente e Total por Doença são de responsabilidade do próprio segurado, salvo aquelas realizadas diretamente pela Seguradora, com a finalidade de esclarecer circunstâncias sobre o Quadro Clínico Incapacitante. As providências que a Seguradora tomar, visando esclarecer as circunstâncias do sinistro, não constitui ato de reconhecimento da obrigação de pagamento do capital segurado Da Forma de Pagamento do Capital Segurado Reconhecida a Invalidez Laborativa Permanente e Total por Doença pela Seguradora, o pagamento do capital segurado contratado será sempre o saldo devedor do contrato de crédito a que se refere este seguro, que será realizado sob a forma de pagamento único Do Cancelamento do Seguro Após o pagamento da indenização e quitação do saldo devedor, o seguro será automaticamente cancelado. Caso haja o recolhimento de prêmios após esta data, os valores serão devolvidos ao segurado, no prazo máximo de 10 (dez) dias corridos do cancelamento do seguro, devidamente atualizado pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo IPCA Dos Riscos Excluídos na Garantia Invalidez Laborativa Permanente Total por Doença ILPD Além dos riscos excluídos citados no item 11, estão excluídos desta garantia, mesmo que em decorrência de eventos cobertos, os decorrentes de: RESTRICTED Página 18

19 a) Aposentados por doença com data de caracterização anterior ao início de vigência deste Contrato de Seguro; b) Segurados com pré-existência ou que já foram afastados/aposentados por Invalidez por Doença anterior a data de contratação e que continuem exercendo atividade laborativa; c) Doenças, quaisquer que sejam suas causas, ainda que provocadas, desencadeadas ou agravadas, direta ou indiretamente, por acidente; 9.4. Garantia Adicional de Incapacidade Física Temporária por Doença IFT Garante ao Segurado, desde que este o requeira, o pagamento do saldo devedor do Contrato de Crédito a que se refere este seguro, em caso de Incapacidade Física Temporária por Doença, consequente exclusivamente de doença. O estipulante/segurado terá o contrato de seguro cancelado após o pagamento de indenização de todas as parcelas referente à cobertura de Incapacidade Física Temporária por Doença IFT, com a consequente devolução de valores eventualmente pagos após esta data, devidamente corrigidos, com base no Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo - IPCA ou outro índice que vier a substituí-lo Da cobertura a) Para efeito desta garantia considera-se Incapacidade Física Temporária por Doença em consequência de doença a impossibilidade contínua e ininterrupta do segurado exercer qualquer atividade relativa à sua profissão ou ocupação durante o período em que se encontrar sob tratamento médico, quando este ocorrer dentro do período de vigência do seguro, por um período superior a 30 (trinta) dias corridos. b) Para caracterização da cobertura, deverão ser considerados e respeitados todos os subitens relacionados abaixo, e somente será devida a indenização se estes forem atendidos Incapacidade Física Temporária por Doença Caracteriza-se pela impossibilidade contínua e ininterrupta do segurado exercer qualquer atividade relativa à sua profissão ou ocupação, durante o período em que se encontrar sob tratamento médico decorrente de doença, quando este ocorrer dentro do período de vigência do seguro, excetuando-se os riscos excluídos previstos nas condições deste seguro. RESTRICTED Página 19

20 Dos Riscos Cobertos Consideram-se como riscos cobertos, a ocorrência de evento comprovado proveniente exclusivamente de doença que venha a causar impedimento do Segurado em realizar a atividade laboral principal. Atividade laboral principal é aquela através da qual o Segurado obteve maior renda, dentro de determinado exercício anual definido nas Condições Gerais. Não podem configurar como Segurados, pessoas que não exerçam nenhuma atividade laboral Das Características da Cobertura Abaixo as principais características da cobertura de IFT Incapacidade Física Temporária por Doença: a) Carência: 1. Haverá carência de 60 (sessenta) dias corridos para o segurado estar habilitado a receber a indenização. Esta carência passa a ser contada a partir do início de vigência do seguro. 2. Para cada contrato de seguro considerar-se-á a carência de 60 (sessenta) dias corridos, aplicadas a todos os segurados (sócios) constantes do contrato social. 3. Do prazo mínimo de participação na sociedade: Para fins desta cobertura, o segurado (pessoa física) deverá estar formalmente registrado no contrato social da empresa há pelo menos 180 (cento e oitenta) dias corridos anteriores a data de caracterização do sinistro, observado as demais regras de carência e tempo mínimo de afastamento mencionados nestas condições, exceto quando a empresa for constituída há menos de 180 (cento e oitenta) dias corridos anteriores a data de caracterização do sinistro. b) Tempo Mínimo de Afastamento: O tempo mínimo de afastamento para o segurado ter direito a indenização será de no mínimo 30 (trinta) dias corridos. Portanto, qualquer afastamento com prazo inferior a 30 (trinta) dias corridos não estará amparado por esta cobertura. RESTRICTED Página 20

21 c) Da comprovação do Afastamento: Para os segurados contribuintes do Sistema Oficial de Previdência Social - INSS ou órgão correlato deverá ser apresentado o Termo de Afastamento por Doença do INSS e sempre que necessário, relatório médico informando a data de afastamento, o período e a causa, desde que obedecidos os critérios 1 e 2 acima mencionados. Para os casos onde o segurado não seja contribuinte do Sistema Oficial de Previdência Social - INSS ou órgão correlato será necessário laudo médico do segurado atestando motivo do afastamento, código internacional da doença (CID), prazo do afastamento e tratamento recomendado. Para os casos de segurados contribuintes ou não do Sistema Oficial de Previdência Social - INSS poderá a Seguradora, a seu critério solicitar perícia médica e documentos adicionais para comprovação do sinistro bem como realização de perícia médica. d) Do pagamento das indenizações: 1. A Importância Segurada será sempre limitada ao saldo devedor na data do afastamento do segurado, limitado ao capital segurado, sendo que o pagamento da indenização obedecerá à regra abaixo informada: 2. 1º - Serão quitadas até 06 (seis) parcelas do financiamento, limitado ao saldo devedor. 2º - Caso a quantidade de parcelas sejam superiores a 06 (seis) meses e o segurado continue afastado sem interrupção e pelo mesmo motivo que originou a indenização, deverá providenciar, após a quitação da 6ª (sexta) parcela efetivada pela Seguradora, documentação complementar comprovando ainda estar afastado para dar continuidade ao pagamento de até mais 06 (seis) parcelas do financiamento, limitado ao saldo devedor, e assim sucessivamente, respeitando o limite máximo do Saldo Devedor e o disposto na alínea e, abaixo. e) Do limite de utilização da cobertura: Esta cobertura pode ser utilizada para apenas 01 (um) evento coberto em cada Contrato de Seguro, independente da quantidade de sócios, considerando e respeitando a alínea d acima. RESTRICTED Página 21

22 Da Data do Sinistro A data da incapacidade temporária ou total laboral por doença será a data do afastamento concedida pelo Sistema Oficial de Previdência Social - INSS ou órgão correlato. Para os casos onde o segurado não seja contribuinte do Sistema Oficial de Previdência Social - INSS, será necessário laudo médico do segurado atestando motivo do afastamento, código internacional da doença (CID), data da constatação da incapacidade, prazo do afastamento e tratamento recomendado Das Despesas de Comprovação As despesas efetuadas com a legitimação da incapacidade temporária ou total laboral por doença são de responsabilidade do próprio Segurado, salvo aquelas realizadas diretamente pela Seguradora, com a finalidade de esclarecer circunstâncias sobre o Quadro Clínico Incapacitante. As providências que a Seguradora tomar, visando esclarecer a circunstância do sinistro, não constitui ato de reconhecimento da obrigação de pagamento do Capital Segurado Dos Riscos Excluídos na Garantia de Incapacidade Temporária ou Total Laboral Por Doença Além dos riscos excluídos citados no item 11, bem como os eventos que não se enquadram na definição de acidente pessoal estabelecida no item 7, estão excluídos desta garantia, mesmo que em decorrência de acidentes cobertos, os eventos decorrentes de: b) Aposentados por doença ou auxílio doença com data de caracterização anterior ao início de vigência deste Contrato de Seguro; c) Doenças, quaisquer que sejam suas causas, ainda que provocadas, desencadeadas ou agravadas, direta ou indiretamente, por acidente; d) Tratamento e operações cirúrgicas de caráter estético não consequente de acidente; RESTRICTED Página 22

23 10. CARÊNCIAS Além das constantes especificamente em cada Cobertura, serão adotadas as carências abaixo relacionadas para todas as garantias contratadas: a) Para os eventos de suicídio ou tentativa de suicídio e suas consequências, a carência se dá durante os primeiros 02 (dois) anos de vigência inicial ininterrupta da Proposta; b) Do prazo mínimo de participação na sociedade: para fins das garantias deste Seguro, o segurado (pessoa física) deverá estar formalmente registrado no contrato social da empresa há pelo menos 180 (centro e oitenta) dias corridos anteriores a data de caracterização do sinistro, observado as demais regras de carência e tempo mínimo de afastamento mencionado nestas Condições Gerais, exceto quando a empresa for constituída há menos de 180 (cento e oitenta) dias corridos da data do sinistro. 11. RISCOS EXCLUÍDOS São riscos excluídos de todas as garantias contratadas, independente de outras previstas nestas Condições Gerais, os eventos decorrentes de: a) Atos ilícitos, dolosos ou por culpa grave equiparável ao dolo praticado pelos sócios controladores, dirigentes e administradores, pelos beneficiários ou respectivos representantes legais, de um ou de outro; b) Atos ou operações de guerra, declarada ou não, de guerra química ou bacteriológica, de guerra civil, de guerrilha ou de revolução, exceto os eventos decorrentes da prestação de serviço militar pelo Segurado ou de atos de humanidade do Segurado em auxilio de outrem; c) Atos de terrorismo devidamente reconhecidos como atentatórios à ordem pública pela autoridade competente, exceto os eventos decorrentes da prestação de serviço militar pelo Segurado ou de atos de humanidade do Segurado em auxilio de outrem; d) Atos de agitação, motins, revolta, sedição, sublevação, rebelião, insurreição, confisco, tumultos ou outras perturbações da ordem pública e delas decorrentes. Estas exclusões não se aplicam aos Segurados que fazem parte das Forças Armadas, Polícia ou Corpo de Bombeiros, quando no exercício de suas funções; RESTRICTED Página 23

24 e) Uso de material nuclear para quaisquer fins, incluindo a explosão nuclear provocada ou não, bem como a contaminação radioativa ou exposição a radiações nucleares ou ionizantes; f) Prática, por parte do Segurado, do seu beneficiário ou representante de um ou de outro, de atos ilícitos ou contrários à Lei, incluindo nesta a direção de veículos terrestres, aquáticos e aéreos sem a devida habilitação, bem como a morte perpetrada pelo (s) beneficiário(s) do seguro ou com sua cumplicidade; g) Danos causados por atos ilícitos dolosos praticados pelo Estipulante, seus sócios controladores, dirigentes e administradores; h) Doenças ou eventos de conhecimento do segurado e não declarados no ato da contratação; i) Epidemias e pandemias oficialmente declaradas por órgãos competentes; j) Tufões, furacões, tornados, ciclones, maremotos, terremotos, erupções vulcânicas e outras convulsões da natureza. As exclusões desta alínea não se aplicam aos Segurados que, por força de sua profissão e em seu exercício, encontram-se em atividade a bordo de navios e outras embarcações aquáticas; k) Da participação voluntária em atentados ou rixas (exceto em caso de legítima defesa ou de assistência a pessoa em perigo), em duelo, em crime ou em delitos; l) Tratamento e operações cirúrgicas de caráter estético não consecutivo ao acidente; m) Mutilação voluntária ou premeditada; n) Suicídio ou sua tentativa e suas consequências, ocorrido antes de 02 (dois) anos de vigência individual ininterrupta da cobertura do seguro, ou da sua recondução depois de suspenso. No caso de solicitação de aumento de Capital Segurado, aplica-se o mesmo prazo mencionado nesta alínea a contar da data de alteração pela Seguradora e no valor relativo ao aumento solicitado. Caso ocorra a morte do Segurado durante o período de carência por suicídio, será devolvido ao Beneficiário o prêmio puro pago, relativo ao seguro, atualizado pela variação do Índice de Preços ao Consumidor Amplo IPCA. RESTRICTED Página 24

25 12. JUNTA MÉDICA No caso de divergências sobre a causa, natureza ou extensão de lesões, bem como a avaliação da incapacidade/invalidez relacionada ao Segurado, a Seguradora deverá propor ao Segurado, por meio de correspondência escrita, dentro do prazo de 15 (quinze) dias, a contar da data da contestação do Segurado, a constituição de uma junta médica. A junta médica será constituída por 03 (três) membros, sendo um nomeado pela Seguradora, outro pelo Segurado e um terceiro, desempatador, escolhido pelos dois nomeados. Cada uma das partes pagará os honorários do médico que tiver designado; os do terceiro serão pagos, em partes iguais, pelo Segurado e pela Seguradora. O prazo para constituição da junta médica será de, no máximo, 15 (quinze) dias a contar da data da indicação do membro nomeado pelo Segurado. 13. INÍCIO DO RISCO INDIVIDUAL O início do risco para cada Segurado será automático às 24:00 (vinte e quatro) horas da data da assinatura do termo de adesão / proposta do seguro, firmado pelo segurado através do estipulante. 14. CESSAÇÃO DO RISCO INDIVIDUAL A cobertura individual do Segurado será cancelada nas seguintes situações: a) Com a morte do Segurado; b) Por solicitação do Estipulante; c) Quando da quitação plena do empréstimo/financiamento; d) Na hipótese do Segurado, seus prepostos ou seus beneficiários agirem com dolo, fraude, ou simulação na contratação do seguro, durante a vigência, ou ainda para obter ou para majorar a indenização, dar-se-á automaticamente o cancelamento do seguro sem restituição dos prêmios, ficando a Seguradora isenta de qualquer responsabilidade. RESTRICTED Página 25

26 A cobertura será cancelada automaticamente no final do prazo de vigência da apólice, se esta não for renovada, respeitados os riscos em curso cujos prêmios tenham sido pagos. Na hipótese do Segurado, seus prepostos ou seus beneficiários agirem com dolo, fraude, ou simulação na contratação do seguro, durante a vigência, ou ainda para obter ou para majorar a indenização, dar-se-á automaticamente o cancelamento do seguro sem restituição dos prêmios, ficando a Seguradora isenta de qualquer responsabilidade. 15. CUSTEIO DO SEGURO O custeio do seguro é não contributário, ou seja, o Estipulante é totalmente responsável pelo pagamento dos prêmios de seguro. 16. PAGAMENTO DAS PARCELAS DE PRÊMIOS MENSAIS O pagamento das parcelas pelo Estipulante será regido pelas seguintes condições: a) Caso o dia especificado para pagamento da parcela coincida com feriado bancário ou fim de semana, poderá ser paga normalmente no primeiro dia útil posterior; b) O valor do prêmio recolhido pelo estipulante poderá ser à vista, em uma única parcela ou fracionado no mesmo prazo de pagamento do empréstimo; c) Para a cobrança dos prêmios, não poderá existir qualquer taxa de intermediação. 17. DETERMINAÇÃO DO CAPITAL SEGURADO O Capital Segurado das garantias será sempre o saldo devedor, conforme abaixo: Capital Variável O Capital Segurado individual no inicio será igual ao valor inicial da dívida e na medida em que a divida for reduzida, o valor segurado também será reduzido. 18. CERTIFICADO DO SEGURO A Seguradora emitirá um certificado em nome da Empresa que contratou o Seguro de Proteção Financeira. RESTRICTED Página 26