Cartões de Crédito A Visão do Comércio Varejista. Fecomercio

Transcrição

1 Cartões de Crédito A Visão do Comércio Varejista Fecomercio

2 SOBRE A FECOMERCIO Principal entidade sindical paulista dos setores de comércio e serviços Congrega 152 sindicatos patronais, que abrangem mais de 600 mil companhias Responde por 11% do PIB paulista Representa cerca de 4% do PIB brasileiro Gera cerca de 5 milhões de empregos

3 PANORAMA DO MERCADO DE CARTÕES Os cartões de pagamento vêm sendo verdadeiros substitutos do cheque, consolidando-se cada vez mais no mercado consumidor. A utilização do cartão de pagamento, cuja participação representava 46,2% do total de pagamentos de varejo em 2006, passou a 50% em Já o uso do cheque caiu de 23,1% para 19% no mesmo período. Volume de transações com cartões de crédito e débito passou de R$ 1,4 bilhão, em 2002, para R$ 3,9 bilhões, em Segurança, agilidade, praticidade e EXIGÊNCIA DO MERCADO justificam a consolidação deste mercado. Mercado altamente concentrado: Visa e Mastercard, respondiam, em 2007, por mais de 90% do mercado. Fonte: Estudo Banco Central do Brasil 2009

4 PRINCIPAIS PROBLEMAS NA UTILIZAÇÃO DE CARTÕES DE PAGAMENTO VISÃO DO CONSUMIDOR Elevadas taxas de anuidade Diferenças de preços exorbitantes nas taxas cobradas pelo mesmo banco nos cartões de crédito (taxa de inatividade, de emissão de segunda via de senha, etc.) Cobrança indevida de faturas Dificuldade de cancelar/estornar transações comerciais incorretas/não reconhecidas Altas taxas de juros cobradas no parcelamento ou atraso da fatura Clonagem de cartões

5 PRINCIPAIS PROBLEMAS NA UTILIZAÇÃO DE CARTÕES DE PAGAMENTO VISÃO DO LOJISTA Altas taxas cobradas pelas administradoras (3% a 5%) Elevado custo do aluguel do equipamento POS (R$ 40 a R$ 90) Demora no recebimento das faturas (30 dias) Dificuldades de negociação com as administradoras Queda do sistema em horários de pico (Natal/Copa 2014) Redução das margens de lucro Restrições na formulação da política de preços do varejo não se pode diferenciar preços na venda efetivamente à vista e com cartão (que não é à vista no conceito econômico) PROBLEMÁTICA ACENTUADA PARA AS MPE S Baixo poder de negociação Fontes: Estudo Banco Central do Brasil 2009 Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito (ABECS)

6 PRINCIPAIS PROBLEMAS NA UTILIZAÇÃO DE CARTÕES DE PAGAMENTO VISÃO DO LOJISTA - Diferenciação de preços (alguns esclarecimentos) Em linhas gerais, é vedada a distinção de preços de produtos vendidos no varejo se forem pagos em dinheiro, cheque ou cartão de crédito (Artigos 39, V e 51, IV e Parágrafo 1º da Lei 8.078/90 Código de Defesa do Consumidor). Assim, a venda feita através do cartão de crédito é considerada venda à vista. A questão, entretanto, fere o princípio constitucional da livre iniciativa. As empresas do varejo não podem, na prática, fazer política de preços livremente, o que seria desejável e uma ferramenta de estratégia empresarial.

7 SOLUÇÕES Liberdade ao lojista de fazer política de preços (preço cartão x dinheiro) Redução do aluguel do POS Redução do prazo de recebimento da fatura Impedimento das empresas emissoras ou administradoras de cartões cobrarem comissão sobre as vendas realizadas por comerciantes, a portador de cartão por ela emitido, em percentual superior a 2% Regulamentação do segmento pelo Banco Central, com regras claras para as administradoras, impondo penalidades àqueles que descumprirem. Fim do monopólio de cartões e compartilhamento das redes de coleta e processamento de informações, inclusive dos equipamentos terminais (expectativas Cielo: concorrência e queda de preços nas operações) Políticas de estruturação do sistema de cartões de crédito para atender a grandes demandas, tal como os turistas para a Copa de Considerar o crescente número de transações bem como a segurança dos usuários (clonagem)

8 Kelly Carvalho Economista Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo FECOMERCIO kelly@ffaconsultoria.com.br Tel. (11)