PESQUISA ECONÔNICO/FINANCEIRA DENTRO DO

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1 PESQUISA ECONÔNICO/FINANCEIRA DENTRO DO SEU CONTEXTO FAMILIAR Amauri de Sousa Freitas Junior Profª. Nádia Nara de Godoy Faculdade Metropolitana de Rio do Sul FAMESUL Curso de Ciências Contábeis (CTB0072) 21/06/12 RESUMO O objetivo do trabalho é fazer um levantamento de todos os recebimentos e os pagamentos financeiros do autor num período determinado de março a junho. Foi elaborada uma planilha aonde, diariamente, os dados iam sendo preenchidos, e, realizada uma pesquisa bibliográfica em alguns sites, na intenção de embasar teoricamente e verificar se os métodos utilizados neste período pelo autor realmente estão de acordo com o que é defendido atualmente no meio científico. O sucesso do trabalho está na mudança (ou manutenção) de comportamentos referentes a onde investir, quando investir e como o fazer. Palavras-chave: Levantamento. Financeiro. Investir. 1 INTRODUÇÃO O presente paper trata do tema PESQUISA E PLANEJAMENTO ECONÔMICO/FINANCEIRA DENTRO DE SEU CONTEXTO FAMILIAR, e tem como principal objetivo conscientizar e estimular o leitor à prática e planejamento de suas finanças, gastos e investimentos, através de uma planilha de controle. O autor quer com este trabalho, além de promover uma aplicação prática de toda a teoria estudada no semestre, verificar como e onde está sendo aplicado o recurso financeiro e promover uma reflexão para a manutenção ou modificação de certos comportamentos orçamentários. Apresentam-se assim os prós de se organizar um planejamento mensal, aprofundando alguns tópicos ao longo do desenvolvimento, reforçados pelas ideias de alguns teóricos na área de economia. 2 DESENVOLVIMENTO Um dos maiores desafios para muita gente é saber administrar o dinheiro que tem. Enquanto muito pai de família passa o mês com um salário, algumas pessoas terminam o mês com um saldo negativo no banco ou com o cartão de crédito estourado. Para Ross (1998, p. 82), Planejamento financeiro formaliza a maneira pelo qual os objetivos financeiros podem ser alcançados. Em visão mais sintetizada, um plano financeiro significa uma declaração do que a empresa deve realizar no futuro, e se isso serve para uma empresa, que é formada por pessoas, com certeza serve para as pessoas também em sua vida particular. Para auxiliar na administração de sua renda, despesas e investimentos, de forma racional, deve-se criar um planejamento financeiro, para assim, previamente, identificarem-se as dificuldades e definir estratégias para superá-las, bem como observar novas oportunidades de negócio que porventura possam aparecer. 73

2 A maior dificuldade está na mania que se tem de gastar mais do que se ganha, consequentemente mantendo sempre a pessoa endividada e com problemas em seu orçamento. Muitos se utilizam da técnica de gastar menos do que se recebe, mas isso não é o suficiente, pois emergências podem acontecer e pegá-los despreparados, afinal, um mês não é exatamente como o outro e, consequentemente, os gastos também variam. Atualmente existe uma crise financeira regional eminente prestes a explodir, uma tragédia natural repentina como a última enchente ou um corte de pessoal na empresa em que você trabalha, entre outros exemplos. É fundamental, para um bom planejamento financeiro, saber quanto se pode gastar por mês, levar em consideração prestações e ter ciência de que esta parcela de sua renda está comprometida durante aqueles meses, e automaticamente, deduzir este valor do montante de seu salário, guardar uma quantia para possíveis emergências que com certeza irão ocorrer ao longo de sua vida, gastos diários, contas fixas, contas variáveis etc. Gitman (1997) defende que o bom planejamento financeiro deve prever os possíveis panoramas futuros negativos, ou seja, saber o que fazer caso o próprio planejamento não se concretize, e não acabe desmotivando a pessoa. Ele defende que o objetivo do planejamento financeiro é evitar surpresas e sempre desenvolver planos alternativos. Mas como conseguir um controle financeiro e ainda visualizar um possível panorama futuro da vida econômica de uma empresa ou de uma pessoa, sendo tantos os fatores externos e variáveis a serem considerados? Para isso, é altamente aconselhável a criação e utilização de uma planilha de gastos, para ajudá-lo a controlar e verificar de onde e para onde seu dinheiro está indo. Anotar para onde ele vai é vital para manter ou modificar hábitos, despesas e investimentos. A planilha é apenas um dos componentes do planejamento financeiro, mas é a ferramenta mais útil que se pode dispor para direcionar seu dinheiro da forma mais correta possível. Com a planilha pode-se fazer um planejamento de curto, médio e longo prazo, e logicamente, maximizar os investimentos e minimizar gastos desnecessários, de forma objetiva e coerente, além de ser uma ferramenta de controle muito flexível e dinâmica, que pode ser modificada diariamente. Não existe uma fórmula fixa para os seus gastos e investimentos, mas a maioria dos autores sugere que 35% a 40% do que se ganha seja usado para as despesas de Conta fixa, como água, luz, telefone, internet, moradia, combustível etc. 20% aproximadamente em alimentação, 20% em despesas como prestações e outras despesas variáveis, 10% em lazer, e os 10% a 15% que sobram em emergências, como gastos com saúde e remédios, mecânica do carro ou algo do tipo, bem como é sempre ressalvado que ao menos 5% de sua renda devem ser investidos em ações, poupança etc. Os dados a seguir referem-se a uma análise sobre o monitoramento financeiro feito pelo autor em quatro meses de trabalho. 74

3 Mês Março Abril Maio Junho Receitas Valor Valor Valor Valor Salário R$ 2.800,00 R$ 2.800,00 R$ 2.800,00 R$ 2.800,00 Aluguel Pensão Horas extras 13º salário Férias Outros Total R$ 2.800,00 R$ 2.800,00 R$ 2.800,00 R$ 2.800,00 Despesas Fixas Categoria Habitação Despesa Aluguel Condomínio Prestação da casa Seguro da casa Diarista Mensalista Transporte Prestação do carro R$ 450,00 R$ 450,00 R$ 450,00 R$ 450,00 Seguro do carro R$ 350,00 R$ 350,00 R$ 350,00 R$ 350,00 Estacionamento Saúde Seguro saúde Plano de saúde Educação Colégio R$ 155,00 R$ 155,00 R$ 155,00 R$ 155,00 Faculdade R$ 250,00 R$ 250,00 R$ 250,00 R$ 250,00 Curso Impostos IPTU IPVA R$ 180,00 R$ 180,00 R$ 180,00 Outros Seguro de vida fixas R$ 1.385,00 R$ 1.385,00 R$ 1.385,00 R$ 1.205,00 % sobre Receita 49% 49% 49% 43% 75

4 Variáveis Habitação Luz R$ 80,00 R$ 90,00 R$ 100,00 R$ 100,00 Água R$ 25,00 R$ 25,00 R$ 25,00 R$ 25,00 Telefone R$ 40,00 R$ 40,00 R$ 50,00 R$ 40,00 Telefone Celular Gás R$ 50,00 Mensalidade TV R$ 60,00 R$ 60,00 R$ 60,00 R$ 60,00 Internet R$ 100,00 R$ 100,00 R$ 100,00 R$ 100,00 Transporte Metrô Ônibus Combustível R$ 200,00 R$ 200,00 R$ 200,00 R$ 200,00 Estacionamento Alimentação Supermercado R$ 250,00 R$ 250,00 R$ 250,00 R$ 250,00 Feira Padaria R$ 100,00 R$ 100,00 R$ 100,00 R$ 100,00 Saúde Medicamentos Cuidados pessoais Cabeleireiro Manicure Esteticista Academia Clube R$ 80,00 R$ 80,00 R$ 80,00 R$ 80,00 variáveis R$ 935,00 R$ 995,00 R$ 965,00 R$ 955,00 % sobre Receita 33% 36% 34% 34% Extras Saúde Médico R$ 120,00 Dentista R$ 60,00 R$ 60,00 R$ 60,00 R$ 60,00 Hospital Manutenção/ prevenção Carro R$ 120,00 Casa Educação Material escolar R$ 40,00 Uniforme R$ 50,00 extras R$ 110,00 R$ 100,00 R$ 180,00 R$ 180,00 % sobre Receita 4% 4% 6% 6% 76

5 Adicionais Lazer Viagens Cinema/teatro R$ 60,00 R$ 60,00 R$ 60,00 Restaurantes/ bares R$ 60,00 R$ 100,00 R$ 80,00 Locadora DVD Vestuário Roupas R$ 100,00 Calçados R$ 80,00 Acessórios Outros Presentes R$ 50,00 extras R$ 220,00 R$ 100,00 R$ 140,00 R$ 190,00 % sobre Receita 8% 4% 5% 7% Saldo Receita R$ 2.800,00 R$ 2.800,00 R$ 2.800,00 R$ 2.800,00 Despesas fixas R$ 1.385,00 R$ 1.385,00 R$ 1.385,00 R$ 1.205,00 Despesas variáveis R$ 935,00 R$ 995,00 R$ 965,00 R$ 955,00 Despesas extras R$ 110,00 R$ 100,00 R$ 180,00 R$ 180,00 Despesas adicionais R$ 220,00 R$ 100,00 R$ 140,00 R$ 190,00 Saldo R$ 150,00 R$ 220,00 R$ 130,00 R$ 270,00 77

6 Pode-se perceber que nos três primeiros meses de acompanhamento manteve-se uma constância nos valores, e no quarto mês obteve-se um saldo maior, com o fim do pagamento do IPVA que havia sido parcelado nos meses iniciais. Isto refletiu em um saldo final a ser investido de 10%, o dobro dos primeiros períodos. Como reflexo disto, houve um investimento maior em lazer. A forma de investimento escolhida para o valor de saldo foi a caderneta de poupança. Os valores recebidos e gastos seguem um padrão relativamente linear, e no entendimento do autor este padrão deve ser mantido, tendo em vista que todas as contas estão sendo quitadas e ainda está sobrando um saldo para ser investido mensalmente. Reforça-se assim, a importância da planilha no ambiente econômico familiar, no sentido puro de organizar e planejar, sempre olhando para a frente, analisando os riscos e também os novos investimentos e retornos tão esperados. 3 CONSIDERAÇÕES FINAIS A partir do texto apresentado, o planejamento financeiro acaba tornando-se algo mais próximo do nosso cotidiano, e pode deixar os limites das empresas e auxiliar, quase que obrigatoriamente, a vida econômicopessoal de cada um. Contribuir assim no sentido de ajudar a conscientizar o leitor do texto e incentivar o planejamento orçamentário de forma crítica, desenvolvendo uma visão mais ampla da economia, deixando de transferir a culpa do seu saldo vermelho, ou a falta de saldo para investimentos no final do mês, para fatores externos, e analisar de forma coerente comportamentos que devem ser mudados ou mantidos. Além de auxiliar o indivíduo a organizar-se a curto prazo, quase que imediatamente, também é uma importante ferramenta para a visualização e concretização do seu futuro financeiro, desde que seja realmente levado a sério. 78

7 REFERÊNCIAS GITMAN, Lawrence J. Princípios da administração financeira. São Paulo: Habra, HALFELD, Mauro. Investimentos: Como administrar melhor o seu dinheiro. Curitiba: Fundamento, ROSS, Stephen A.; WERTERFIELD, Randolph.; W., JORDAN, Bradford D. Princípios de administração financeira. Tradução Antonio Zoratto Sanvicente. São Paulo: Atlas,