Fórum Norte e Nordeste da Indústria da Construção - FNNIC
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- Sabina Cabral Campos
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1 Fórum Norte e Nordeste da Indústria da Construção - FNNIC Março de 2013
2 As perspectivas do Mercado
3 O crédito imobiliário e o PIB (*) Projeções Banco do Brasil (**) Projeção da ABECIP até 2015 e estimativa Dimob até 2016 (***) Projeção Banco do Brasil e Crescimento (soma crescimento PIB + IPCA)
4 Informações de Mercado Propensão ao Consumo 1. Déficit habitacional de aprox. 7 milhões de moradias. 2. O sonho da casa própria continua em 1º lugar na mente do brasileiro. 3. Classes C e D agrupam a maior demanda reprimida. + de 30 anos de oportunidade de fidelização
5 O Crédito Imobiliário no BB
6 Participação de Mercado Crescemos o dobro do Mercado Entramos no PMCMV Aprendemos a trabalhar com FGTS Lançamos o Financiamento na Planta Market Share Variação da carteira últimos 12 meses
7 Evolução dos Números do BB R$ 12.8 bi 2012 R$ 10,5 bi até agosto R$ 384 mi Total de Operações PF Liberadas Fonte: Dimob - Fev/12 Desembolso mensal Média em R$ milhões Operações Liberadas Média mensal
8 Mix da Carteira BB e Mercado PJ PF Variação e Mix da Carteira 20,9% 21,7% 20,6% 79,1% 78,3% 79,4% PF PJ dez/11 nov/12 dez/12 Mix BB Banco A Banco B Banco C PJ 2,65 21% 12,44 56% 7,79 30% 7,79 40% PF 10,22 79% 9,89 44% 18,05 70% 11,81 60% TOTAL 12,87 22,33 25,84 19,60 Valores em R$ bilhões / Fonte: Bancos Balanço 2º Sem./12
9 Nossa Estrutura Organizacional PRESIDENTE DIMOB (Hamilton) Comitê de Administração VINEG Negócios Imobiliários PF (José Henrique) Negócios Imobiliários PJ (Rudimar) Negócios Imobiliários Governo (Lúcio) Aquisição PF SBPE PJ SBPE PNHU Apoio à Gestão Aquisição PF FGTS Gestão Carteiras Adquiridas PJ FGTS Estruturação Negócios imobiliários PNHR e Trabalho Social Gestão Carteira e Informações Negócios PF Repasses Imobiliários Gestão da Operação CSI - SP PLATAFORMA TECNOLÓGICA
10 Apoio Técnico e Negocial in loco Responsáveis pelo apoio técnico e negocial especializado em Crédito Imobiliário às Superintendências e Rede de Agências, na originação e realização de negócios imobiliários e nas ações de entrega e repasses de unidades habitacionais.
11 Apoio Técnico e Negocial in loco São 31 novos Gimobs para apoiar o atendimento ao Atacado, sendo 13 na Plataforma Atacado em São Paulo e mais 18 distribuídos pelo país, de acordo com a localização das Agências Atacado, conforme mapa a seguir: 5 na Plataforma Nordeste 4 na Plataforma Norte/Centro-Oeste 3 na Plataforma Sudeste 6 na Plataforma Sul 13 na Plataforma São Paulo Gimob As demais Carteiras serão atendidas a partir da jurisdição dos 65 Gimobs já em atuação.
12 Gerente de Negócios Imobiliários - Atribuições Realizar o sensoriamento do mercado imobiliário na região Identificar oportunidades de negócios imobiliários PJ em sua jurisdição Acompanhar o Gerente de Relacionamento nas visitas de originação de negócios Prestar consultoria em negócios imobiliários Pessoa Jurídica Ser o ponto focal do negócio imobiliário em apoio a rede Realizar check list do projeto Imobiliário Apoiar a prospecção de novos clientes e negócios Apoiar a rede nas ações de desligamento Atuar como multiplicador de conhecimento do Crédito Imobiliário PJ
13 O Relacionamento e a Entrada de Projetos RELACIONAMENTO NEGOCIAL E ENTRADA DOS PROJETOS DIMOB / REDE Agência Empresarial Agências da Rede Varejo e Governo APOIO ESPECIALIZADO DIMOB / REGIONAL DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO Gerente de Negócios Imobiliários em CE e no local dos empreendimentos articula: Construtora/Prefeitura Engenharia Jurídico Pré-análise/Docs. ANÁLISE E CONTRATAÇÃO DOS PROJETOS ESTEIRA CENTRALIZADA CSI SP Cadastro Análise Técnica (engenharia) Análise Social Análise Jurídica Contratação Condução Middle Office PJ Crédito PJ Cadastro Análise Análise Jurídica Análise Repasse Contratação Condução Middle Office PF Crédito PF PLATAFORMA TECNOLÓGICA
14 Soluções para todos os clientes PJ Preparação de projeto Produção Repasse Large Corporate Debêntures (FGTS) LCI CRI Financiamento à Produção SBPE/PMCMV Financiamento na planta Financiamento de Infra-Estrutura (Externa) Alocação de Recursos (Plano Piloto) Financiamento na planta Aquisição PJ Médias e Grandes Empresas Debêntures (FGTS) LCI CRI Financiamento à Produção SBPE/PMCMV Financiamento na planta Financiamento de Infra-Estrutura (Externa) Alocação de Recursos (Plano Piloto) Financiamento na planta Aquisição PJ Micro e Pequenas Empresas Recursos próprios Capital de Giro Financiamento à Produção SBPE / PMCMV Financiamento na planta Financiamento à Produção MPE SBPE Capital de Giro Alocação de Recursos (Plano Piloto) Financiamento na planta Aquisição PJ Carta de Crédito Associativo Entidades Organizadoras Recursos próprios / associados Carta de Crédito Associativo Pré-Obra Período de Obra Pós-Obras
15 PMCMV Metas BB de Unidades Habitacionais
16 Metas BB no PMCMV Unidades Habitacionais (UH) FAR RURAL FAIXA FAIXA F2 FAIXA F = Faixa Faixa Faixa Rural Faixa Faixa Faixa Rural Faixa Faixa 3 Estoque Rural Estoque Faixa 3
17 PMCMV Faixa 1 Atuação do BB
18 Programa Nacional de Habitação Urbana CARACTERÍSTICAS Faixa 1 Renda até R$ 1,6 mil ORIGEM DO NEGÓCIO Poder Público INICIATIVA DO PROJETO Construtora/Poder Público AVALIAÇÃO TÉCNICO SOCIAL Obrigatória CONDIÇÕES DA NEGOCIAÇÃO Lista de beneficiários TIPOLOGIA DAS UNIDADES Definida CONSTRUÇÃO MODALIDADE DE NEGÓCIO PARA PESSOA JURÍDICA VALOR DA DÍVIDA PF Acompanhada pelo BB Empreitada de construção contratada com o BB Definido em função da renda Foco Município
19 Programa Nacional de Habitação Urbana CARACTERÍSTICAS Faixa 1 Renda até R$ 1,6 mil PÚBLICO ALVO Selecionado pelo Município RISCO FAR FUNDING FAR GESTÃO DA OBRA BB Mandatário do FAR ANÁLISE DE RESTRIÇÕES PF Somente CADIN GARANTIA AVALIAÇÃO ECONÔMICO- FINANCEIRA DO PROJETO Alienação ao FAR Não se aplica SEGURO Não há Foco Município
20 Fluxo de contratação e condução do Faixa 1 Contratação Fev/ unidades contratadas Construção - Entrega Entrega das Primeiras Unidades SET/2013 Disponibilização Sistema e Início Prospecção Assinatura Primeiros Projetos Início/acompanhamento obras Seleção Beneficiários e Sorteio Unidades Término de obras Jan Fev Abr Mai Jun 15 a 18 meses 15 a 18 meses Primeiros Projetos Assinatura Grandes Projetos Projeto de trabalho social (Lista social) Ações de Trabalho Social Pré-Obras Formalização Operações PF e entrega imóveis Ações de Trabalho Social Pós Obras Ações Obrigatórias Ações BB de Trabalho Social Realizado diagnóstico de demanda social Temos informações das necessidades locais 40% da Obra Aproximadamente 6º mês da contratação Temos as ações que o Município vai executar Temos a lista de PF beneficiárias Ocorre a entrega dos imóveis DRS BB Educar Educação Financeira Programas FBB Coleta Seletiva Inclusão Digital MPO BB Crédito Acessibilidade Fies Menor Renda BB Empreendedores Individuais
21 Faixa 1 - Contratação Unidades Habitacionais Contratadas: Fonte: Dimob - Mar/13
22 PMCMV Faixas 2 e 3 Atuação do BB
23 Fluxo de contratação e repasse do PJ - Faixa 2 e 3 Contratos PF => 30 anos UH Prospecção Prospecção do Negócio Base qualificada Pasta Mãe Agência PJ CSI Contratação Plano Empresário / início das obras UH Análise Início Repasse PE Reunião Inaugural Coban Agência Madrinha Gimob Super UH UH Contratadas Acolhimento Coban Análise CSI Contratação CSI Cross Sell Agência UH Repasse PF Plano Piloto Pasta Mãe Total de Unidades (01/Mar/13) Início Repasse PE Reunião Inaugural Coban Agência Madrinha Gimob/Super 3 meses Prazo de Obra = 24 meses Dicre/DAC Jurídica Repasse na Planta Contrata e libera recursos PF e Amortiza PJ Repasse Pronto ou Plano Piloto Análise Dicre/Gepro Engenharia Jurídico Middle Office Condução PJ medição de obra liberação de recursos Conclusão de obras Entrega das chaves
24 Faixa 2 e 3 - Contratação Unidades Habitacionais Contratadas: Fonte: Dimob - Mar/13
25 Necessidades das Incorporadoras O BB tem as soluções Soluções para viabilizar a venda/ comercialização das unidades Novo Repasse BB Plano Piloto para Unidades Prontas/Estoques Financiamento na Planta Taxas BomPraTodos Produtos PMCMV (Todas as Faixas de Renda) Soluções para o financiamento da produção dos seus empreendimentos Financiamento à Produção PJ SBPE Financiamento à Produção PJ PMCMV Financiamento na Planta Operações de Giro Cartão Imobiliário PJ
26 Financiamento à Produção PJ PMCMV e SBPE Características Modalidades Público-alvo Condições da Proposta Limite Financiável Itens Financiáveis Financiamento à Produção PJ PMCMV e SBPE Incorporadoras com mínimo de 3 anos de experiência/construtoras certificadas pelo PBQP H ou ISO 9001 Financiamento: mínimo de R$ 1,5 milhão com VGV de R$ 3 milhões Clientes com cadastro completo e com limite e risco calculados Até 100% do Custo Direto de Obra a realizar, mediante análise de crédito do BB BDI, limitado a 12% do custo Direto de Obra Custos diretos com obras do empreendimento imobiliário Custo dos equipamentos de uso comum Custo da infra-estrutura interna Bonificações e Despesas Indiretas (BDI) Terrenos (PMCMV)
27 Financiamento à Produção PJ PMCMV e SBPE Prazos Financiamento: máximo de 60 meses Carência Prazo de Obra (SBPE + até 6 meses) Seguros REN Risco de Engenharia RCC Responsabilidade Civil do Construtor DFI Danos Físicos ao Imóvel (unidades não negociadas após obra) GCO Garantia de Conclusão de Obra (PMCMV) Itens Analisados Viabilidade econômico-financeira e comercial (velocidade de vendas) Garantias oferecidas: Hipoteca, Penhor de Recebíveis e Fiança Cronograma físico financeiro adequado à obra Capacidade de aporte dos recursos próprios Qualidade técnica da obra (Certificações PBQP-H e ISO 9001) Capacidade técnica e experiência do incorporador
28 Realização de lucro para o incorporador no início da venda
29 BB Financiamento na Planta Vantagens e Benefícios Vendedor Incorporadora/ Construtora Realização de lucro no momento das vendas das unidades Necessidade de pequeno desembolso de recursos próprios para a construção do empreendimento Garantia que as unidades comercializadas obterão financiamento bancário (após aprovação pelo banco) Dispensa do controle de recebíveis do empreendimento Redução de custos com a cobrança aos adquirentes e inadimplentes Redução de riscos às operações com adquirentes das unidades Comprador (Pessoa Física) Possibilidade de financiamento no momento da aquisição do imóvel Garantia de que os recursos serão destinados para a construção do empreendimento Segurança que a obra está sendo financiada por um agente financeiro Prestação menor durante a fase de construção Valorização do imóvel na entrega ITBI somente sobre a fração da unidade (terreno)
30 Repasse Fluxo Detalhado Início: Incorporadora autoriza o desligamento Reunião inicial Reunião Inaugural Coban Coban Coban Validação da Pasta Mãe Tratamento da planilha de comercialização. Agendamentos dos clientes e Acolhimento de Proposta via Portal Validação do cadastro das Pastas Filhas Cliente PF Registro do Contrato Análise da operação Edição do Contrato Assinatura do Contrato Liberação de Recursos Fim
31 Repasse Evolução Janeiro/2012 Novo Fluxo de Repasse Lançamento do Portal de Crédito BB Revisão da Metodologia de Crédito Ampliação de Cobans imobiliários Entrada da esteira CSI Junho/ operações Janeiro/2011 => Início do Repasse BB => Entrada das propostas via agência Janeiro/ operações Abril/ operações Junho/ operações Maio/ operações Agosto/ operações Novembro/ operações Dezembro/ operações
32 BOMPRATODOS Novo modelo de precificação
33 Modelo Antigo Visão Produto Modelo Atual Visão Cliente Pune a inadimplência Mesma taxa para todos os clientes Taxa de juros não muda durante todo o contrato Não considera o relacionamento Bonifica a adimplência Taxa diferenciada em função de manutenção de salário no BB Taxa de juros reavaliada mensalmente Premia o relacionamento
34 Modelo anterior Novo modelo SFH SFH convênios e funcionários BB SFH balcão SFH funcionários BB Imóveis até R$ 150 mil 8,9% a.a Imóveis entre R$ 150 mil e R$ 500mil 10% a.a Imóveis até R$ 500mil 8,4% a.a Imóveis até R$ 500 mil 8,9% a.a -0,5-0,5 8,4% com adimplência Imóveis até R$ 500mil 8,4% a.a 7,9% com Fopag/LOB VEM + adimplência CH Imóveis acima de R$500 mil 11% a.a CH Imóveis acima de R$500 mil 11% a.a 10% Balcão -0,5-0,5 9,5% com adimplência 9% com Fopag/LOB VEM + adimplência
35 Novo modelo de taxas SBPE Adimplência/Fopag * A coluna Economia Total é representada pela diferença relativa ao valor total de juros pagos ao final da operação para cada uma das taxas.
36 Atuação do BB Crédito Imobiliário PJ Norte e Nordeste
37 O BB Crédito Imobiliário PJ - Norte e Nordeste SBPE Participação do BB PARTICIPAÇÃO BB MERCADO SBPE TOTAL 2012 MERCADO TOTAL (SFH + CH) BANCO DO BRASIL (SFH + CH) PARTICPAÇÃO BB % UF Contratos Unidades Valores Contratos Unidades Valores Contratos Unidades Valores Acre -AC ,00% 0,00% 0,00% Amapá - AP ,00% 0,00% 0,00% Amazonas - AM ,50% 29,83% 24,60% Pará - PA ,67% 16,90% 8,54% Rondonia - RO ,00% 0,00% 0,00% Roraíma - RR ,00% 0,00% 0,00% Tocantins - TO ,00% 0,00% 0,00% NORTE ,92% 24,82% 19,47% Alagoas - AL ,00% 0,00% 0,00% Bahia - BA ,09% 12,74% 23,39% Ceará - CE ,15% 11,96% 8,52% Maranhão - MA ,00% 9,35% 11,36% Paraíba - PB ,33% 28,15% 30,76% Pernambuco - PE ,57% 1,46% 1,51% Piauí - PI ,00% 0,00% 0,00% Rio G. do Norte - RN ,00% 4,83% 12,89% Sergipe - SE ,00% 9,46% 5,68% NORDESTE ,18% 9,28% 11,50% TOTAL ,48% 12,11% 13,24%
38 O BB Crédito Imobiliário PJ - Norte e Nordeste SBPE - Contratado UF Empreendimentos Unidades Habitacionais Volume (R$) AL ,00 BA ,51 CE ,85 MA ,75 PB ,00 PE ,00 PI ,00 RN ,20 SE ,98 Nordeste ,29 AM ,44 PA ,00 Norte ,44 Total ,73
39 O BB Crédito Imobiliário PJ - Norte e Nordeste SBPE Em análise UF Empreendimentos Unidades Habitacionais Volume (R$) BA ,00 CE ,10 MA ,00 PB ,00 PE ,00 PI ,82 RN ,00 Nordeste ,92 AM ,00 PA ,17 Norte ,17 Total ,09
40 O BB Crédito Imobiliário PJ - Norte e Nordeste SBPE Em contratação UF Empreendimentos Unidades Habitacionais Volume (R$) BA ,00 CE ,00 MA ,00 SE ,00 Nordeste ,00 AC ,00 AM ,00 TO ,74 Norte ,74 Total ,74
41 O BB Crédito Imobiliário PJ - Norte e Nordeste PMCMV - Contratado UF Empreendimentos Unidades Habitacionais Volume (R$) AL ,00 BA ,22 CE ,00 MA ,00 PB ,90 PE ,04 RN ,00 SE ,69 Nordeste ,85 PA ,00 Norte ,00 Total ,85
42 O BB Crédito Imobiliário PJ - Norte e Nordeste PMCMV Em análise UF Empreendimentos Unidades Habitacionais Volume (R$) BA ,87 CE ,85 PB ,75 PE ,53 RN ,50 Nordeste ,50 PA ,00 TO ,07 Norte ,07 Total ,57
43 O BB Crédito Imobiliário PJ - Norte e Nordeste Plano Piloto Empreendimentos Unidades Habitacionais Total Empreendimentos Total Unidades Habitacionais UF PMCMV SBPE PMCMV SBPE AL BA CE MA PB PE PI RN SE Nordeste AM PA RO TO Norte Total
44 O BB Crédito Imobiliário PJ - Norte e Nordeste Faixa 1 Contratadas UF Empreendimentos Unidades Habitacionais AL BA CE MA PB PE RN Nordeste AC PA RO TO Norte Total
45 O BB Crédito Imobiliário PJ - Norte e Nordeste Faixa 1 em análise UF Empreendimentos Unidades Habitacionais AL BA CE MA PE PI RN Nordeste AC PA RO TO Norte Total
46 PMCMV Faixa 1 - Norte e Nordeste Faixa 1 Metas de Unidades Habitacionais até 2014 UF Previsto Realizado AL BA CE MA PB PE PI RN SC SE Nordeste AC AM AP PA RO RR TO Norte Total
47 Vamos ampliar as parcerias nas Regiões Norte e Nordeste!
48 Muito Obrigado! Diretoria de Crédito Imobiliário
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