CENTRAL EM NOTÍCIAS. Retrospectiva Relembre os acontecimentos do cooperativismo financeiro e do Sicoob Central Cecresp em 2014.

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1 CENTRAL EM NOTÍCIAS Janeiro de 2015 Retrospectiva 2014 Relembre os acontecimentos do cooperativismo financeiro e do Sicoob Central Cecresp em » Marco regulatório em mudança» Operações de Seguros do Sicoob Central Cecresp Edição especial com retrospectiva de » Cooperativa de crédito ou instituição financeira cooperativa?» Centralização contábil: economia, qualidade e agilidade sistêmica

2 Editorial EXPEDIENTE Sicoob Central Cecresp - Uma publicação mensal da Central das Cooperativas de Crédito do Estado de São Paulo Praça Alfredo Issa, 48-18º andar - São Paulo - SP CEP: Fone: (11) marketing@cecresp.coop.br Conselho de Administração: Presidente: Carlos Augusto de Macedo Chiaraba Vice-Presidente: Francisco Ráo Conselheiros: Antônio João Batista Fabiana Aparecida Rui José Luiz de Lira Luiz Roberto Nahun Manoel Messias da Silva Nilza Pregucci Lopes Walter Francisco Orloski Resumimos nesta edição, alguns fatos marcantes do ano passado, para relembrarmos que estamos em ritmo de conquistas e fortalecimento. Mas precisamos manter nossa união e força sistêmica. Temos boas expectativas de melhorias no marco regulatório do cooperativismo financeiro. Seguindo nossa tradição democrática, a Central Cecresp do Brasil abriu a palavra às suas associadas para que se manifestassem sobre as mudanças que estão sendo planejadas pelo Banco Central do Brasil e estão em audiência pública. Compilamos nossas sugestões, das associadas, dos técnicos da Central, da Diretoria e Conselho de Administração e encaminhamos para o Sicoob Confederação, que por sua vez coletará a opinião de todas as Centrais para finalizar um documento único de propostas. Como já prevíamos há algum tempo, os órgãos reguladores estarão mais rígidos e mais exigentes com as cooperativas financeiras, principalmente em seu modelo de governança e controles. Mas estamos preparados. O Sicoob Central Cecresp está atento a esses movimentos para sempre alertar às associadas a respeito desses novos tempos. Conte conosco neste novo ano. Toda nossa equipe está focada na melhoria de seus negócios! Bom 2015! Carlos Augusto de Macedo Chiaraba, presidente do Conselho de Administração do Sicoob Central Cecresp Diretoria Executiva: Diretor Presidente: Manoel Messias da Silva. Diretor Operacional: Luiz Flávio Gonçalves Borges Diretor Administrativo: Marcelo Cárfora Redação e Editoração. Projeto Gráfico: Cynthia Akemi Toma Jornalista Responsável: João Rainho Mtb Redação: João Rainho Ilustração: Cynthia Akemi Toma Edição: Alessandra Del Nero Natália Lucia Silva José Impressão: Ativaonline Tiragem: 600 exemplares 2

3 Alterações Marco regulatório em mudança Cecresp e Sicoob Confederação estudam propostas para audiência pública do Banco Central Durante o VI Fórum Banco Central sobre Inclusão Financeira, realizado de 17 a 19 de novembro, de 2014 em Florianópolis (SC), foram anunciadas algumas medidas que, se futuramente regulamentadas, podem trazer avanços para o sistema cooperativo financeiro. A nova segmentação de cooperativas de crédito visa refletir de forma mais adequada o perfil de riscos dessas instituições, bem como aplicar regras prudenciais adequadas. Os editais de consulta pública do Banco Central do Brasil foram colocados pela Central Cecresp para comentários e manifestações das associadas até 31 de dezembro de O próximo passo será a criação de um documento único pelas Centrais (incluindo Cecresp) e o Sicoob Confederação com as reivindicações do Sistema a ser encaminhado até 16 de fevereiro. Os dois editais referem-se a alterações significativas na segmentação das cooperativas financeiras e a criação de Entidades de Auditoria Cooperativa (EAC) (editais 47 e 48 veja abaixo), além da Criação de cooperativas como Sociedade Garantidora de Crédito (SGC) (edital 46). Todo marco regulatório será mudado, alerta Diego Rodrigues, supervisor normas da Gerência de Consultoria, que está acompanhando de perto o assunto. Um dos temas mais importante para nós é a alteração dos segmentos cooperativistas, que poderão ser apenas três: pleno, clássico e capital-empréstimo, enumera Diego. No primeiro caso, enquadram-se as cooperativas financeiras do Regime Prudencial 3

4 Completo (RPC). O Clássico refere-se a algumas restrições com relação as aplicações do mercado financeiro; e a última não poderá captar depósitos. Possivelmente, até meados do ano que vem, calcula Diego, essas regulamentações podem se tornar oficiais. Alguns outros temas de impacto ao nosso segmento:» Emissão de Letras Financeiras (Resolução 4.362). Cooperativas financeiras podem emitir Letras Financeiras e dessa forma ter acesso a funding mais estável para o financiamento de suas operações de crédito de longo prazo.» Requerimentos mínimos de capital (Circular 3.730/14). Melhor adequação dos requerimentos de capital aos riscos efetivamente incorridos pelas cooperativas, no que concerne sua capacidade de ofertar serviços financeiros a custo acessível e de modo uniforme para a população.» Auditoria cooperativa (edital de Consulta Pública 49/2014). Novo modelo de Auditoria Cooperativa abrangerá, de forma segregada, parte importante das atribuições hoje previstas no que se denomina de supervisão auxiliar. 4

5 » Nova segmentação de cooperativas financeira (edital de Consulta Pública 47/2014). Apresenta nova segmentação das cooperativas financeiras, com três classes (plena, clássica, capital empréstimo) de acordo com as operações realizadas, visando refletir de forma mais adequada o perfil de risco dessas instituições e aplicação das regras prudenciais adequadas. Aprimora ainda as regras relativas ao processo de autorização e de cancelamento de autorização para funcionamento de cooperativas financeiras.» Cooperativa como Sociedade Garantidora de Crédito (edital de Consulta Pública 46/2014). Dispõe sobre a constituição e o funcionamento das cooperativas financeiras que tenham como objetivo principal a prestação de garantias em operações de crédito realizadas com micro e pequenas empresas (MPEs). Com apoio do Sabrae e entidades públicas e privadas, podem representar um impulso importante para ampliar o acesso ao crédito e melhorar as condições de financiamentos para as MPEs.» Tire suas dúvidas Dúvidas relacionadas ao tema podem ser enviadas para o endereço eletrônico consultoria@cecresp.coop.br 5

6 Negócios Operações de Seguros do Sicoob Central Cecresp Associadas se destacam na comercialização de seguros junto a seus cooperados As 48 cooperativas de crédito filiadas ao Sicoob Central Cecresp que operam com a comercialização de seguros já podem comemorar avanços na receita com a prestação deste serviço. Seguindo o objetivo de melhorar o desempenho com as receitas de prestação de serviços, algumas associadas tem se destacado na comercialização de seguros junto aos seus cooperados. A oportunidade de prestar um serviço de qualidade a preços competitivos tem movimentado positivamente as ações de vendas de seguros nas cooperativas em busca da fidelização de seus associados. Por intermédio do Sicoob Cecresp Corretora de Seguros junto com as Seguradoras parceiras, as cooperativas oferecem vários produtos que contemplam a necessidade de consumo dos cooperados para proteção dos patrimônios materiais e pessoais. As linhas de produtos oferecidos são: seguro de vida, invalidez e acidentes pessoais, diária de incapacidade temporária, seguro viagem, prestamistas, auto, moto e caminhões, residenciais, seguros saúde e seguro odontológico empresarial, vida em grupo, D&O, valores, transportes, máquinas, patrimônios empresariais entre outros. Segundo Francisco Fernando da Silva, diretor técnico da Corretora, nos 5 anos de atuação foram quebrados muitos paradigmas, dentre eles a ideia de que o seguro é nocivo para os nossos cooperados. Hoje já temos cooperados que nos procuram para contratar seus seguros, e entendem que além de procuramos os melhores custos e benefícios, as receitas geradas na comercialização retornam para os resultados das cooperativas. A receita de comissão repassada para as cooperativas de janeiro a dezembro de 2014 foi de R$ ,71. As associadas que se destacaram neste período foram Coopmil, Cooperembraer e Coopercredi ACSC. O Sicoob Cecresp Corretora de Seguros, conta com uma equipe qualificada e atende as cooperativas filiadas, inclusive com a filial Interior de São Paulo, sediada em Campinas. As cooperativas interessadas devem entrar em contato com a corretora pelos telefone: (Aline Piccoli) seguros@cecresp.coop.br. Agende uma visita! Crédito: Luiz Borges diretor operacional 6

7 Evolução Cooperativa de crédito ou instituição financeira cooperativa? A nomenclatura cooperativismo financeiro ganha força no mercado As cooperativas que, no passado, ofereciam apenas crédito, evoluíram e se transformaram em instituições financeiras completas, que ofertam, praticamente, todos os produtos bancários do mercado, com os diferenciais e as vantagens que só o cooperativismo proporciona. Essa evolução também requer uma mudança de nomenclatura, mais aderente à estratégia atual das cooperativas a de serem as principais instituições financeiras dos seus cooperados. Diante desse cenário, o Sicoob, outros sistemas e entidades do governo vêm assumindo o emprego das expressões instituição financeira cooperativa, cooperativa financeira, cooperativismo financeiro e sistema financeiro cooperativo, como alternativas para a nomenclatura que estamos habituados. A mudança também ajuda o público a identificar os objetivos da instituição. Uma pesquisa nacional de imagem, realizada pelo Sicoob, no primeiro semestre de 2013, revelou que boa parte das pessoas desconhece que o fato de que as cooperativas oferecem os mesmos produtos e serviços financeiros que os bancos tradicionais. Isso nos leva a crer que aquelas pessoas que não estão interessadas em crédito, mas sim, em outros produtos e serviços, não procuram as cooperativas porque não sabem que elas também oferecem os produtos, acredita a gerente de Comunicação e Marketing do Sicoob Confederação, Débora Ingrisano. Por enquanto, cooperativa financeira é uma forma de expressão. A oficialização, no entanto não deve demorar, segundo Márcio Lopes de Freitas, presidente da Organização das Cooperativas Brasileiras (OCB). O próprio Banco Central, explica Freitas, tem aceitado isso com muitos bons olhos. Se essa adesão for forte, provavelmente a OCB encaminhará uma proposta para que se faça a mudança. Informações na Assessoria de Marketing e Comunicação da Central marketing@cecresp.coop.br Fonte: Sicoob 7

8 Serviço Centralização contábil: economia, qualidade e agilidade sistêmica Projeto iniciado em 2013, promete crescer em 2015 A Centralização Contábil feita pelo Sicoob Central Cecresp, que era um projeto em 2013 e começou com duas cooperativas piloto, avançou em 2014, com nove associadas das quais duas foram incorporadas e promete crescer em Nossa meta é ter mais cooperativas neste ano seguindo o planejamento traçado para 2015, planeja Francisco Bonfim Rodrigues do Nascimento, que está supervisionando a Unidade pertencente à Gerência de Consultoria (Gecon). A contabilidade de instituições financeiras é muito complexa e exige um trabalho muito apurado, defende Francisco, citando uma das vantagens da centralização, além da evidente redução de custos para as associadas. Em dezembro de 2014 aconteceu uma reunião de prestação de contas da Unidade da Gecon com as associadas que utilizam o serviço, e todas foram unânimes em elogiar a iniciativa. Walter Orloski, diretor administrativo do Sicoob Iesacred (cooperativa de livre admissão), ressalta que a centralização é algo que sempre acreditamos, por oferecer mais imparcialidade e liberar o contador das associadas para outras funções mais focadas nos negócios. Maria Helena Soares de Oliveira, supervisora do Sicoob Cooperace (empresários de Praia Grande), trocou a tarefa de cuidar da contabilidade para outras funções mais estratégicas, e afirma que a iniciativa foi de extrema importância. A Cooperace foi à associada-piloto nesse processo. Acumulando a gerência administrativa e a contabilidade durante um tempo, Maria Márcia da Luz, do Sicoob Coopermesp (servidores do Ministério da Educação em São Paulo), comemora a centralização na Cecresp, que desafogou suas atividades e agora tenho mais folga para envolver-me mais com o nosso cooperado. 8

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10 ESPECIAL - RETROSPECTIVA 2014 Em 2014, iniciamos a produção do encarte Caderno Fortalecimento Cooperativista, como parte integrante do jornal Central em Notícias. O Caderno é um espaço para conhecermos boas práticas de negócios realizadas pelas associadas, para o sucesso na comercialização de diversos produtos e serviços, além de ações para o fortalecimento sistêmico. Ao longo do ano, entrevistamos presidentes, diretores e gestores das associadas e resumimos aqui os principais temas abordados em Boa leitura, e que os depoimentos possam sempre inspirar-nos a enfrentar as oportunidades e desafios! INCORPORAÇÕES E FUSÕES O processo de incorporações e fusões de cooperativas financeiras fortalece o Sistema ao proporcionar mais competitividade às associadas que se unem. O Sicoob Metalcred (cooperativa ligada aos metalúrgicos de São Paulo), já incorporou a Crediquímica, Chris Cintos, CrediCaloi e Driveway e em 2014 a Cooper NGK. Nós quisemos participar, colaborar com o fortalecimento sistêmico do Sicoob e apoiar outras co-irmãs liderando os processos de incorporações inéditos entre as associadas da Cecresp, justificou Clarisvaldo Almeida, presidente da cooperativa, dizendo que as incorporações são uma tendência e pretendem continuar neste projeto de fortalecimento. DIVERSIFICAÇÃO E NOVOS SEGMENTOS Ampliar os segmentos de atuação de uma cooperativa financeira ajuda a aumentar a base de negócios e conseguir escala com praticamente a mesma estrutura física que crescerá aos poucos para atender aos novos públicos. A cooperativa Sicoob Iesacred, por uma questão estratégica, decidiu ampliar a base de associadas e criar escala por meio da adesão à livre admissão. Antonio Tomazetti Gaban, presidente da cooperativa, acredita que a livre admissão será uma tendência para o cooperativismo. É o modelo ideal e a saída para o cooperativismo de crédito sobreviver à concorrência até desleal de outras instituições financeiras e fazer a diferença realmente para as pessoas, os associados e a economia regional. Principalmente cooperativas de capital-empréstimo, analisa Gaban. SISBR A PORTA PARA NOVOS NEGÓCIOS O Sistema de Informática do Sicoob - Sisbr é a porta aberta para novos negócios e ampliação da rentabilidade para as cooperativas. Com ele é possível oferecer todos os produtos e serviços da carteira do Sicoob, além de ser mais seguro e alinhado sistemicamente com a Confederação. Hsia Sao Wah, presidente da CooperIncor relata que 2 - CADERNO FORTALECIMENTO COOPERATIVISTA

11 um dos motivos que contribuíram para a migração da cooperativa foi a possibilidade de oferecer novos produtos e a segurança no armazenamento de dados e seu monitoramento, não ficando sob custódia da cooperativa. Ainda segundo ela, outra vantagem é ajudar a Central a refinar o Sisbr para a realidade das cooperativas de capital empréstimo, pois com um sistema único todos ganham. CARTÕES DE CRÉDITO, OPORTUNIDADE DE FIDELIZAÇÃO Os cartões Sicoobcard trazem novos negócios para as cooperativas e ajudam a fidelizar os associados. A meta da CooperEmbraer (funcionários da Embraer), segundo seu presidente Luiz Alberto Ladewig, é atingir de 3 mil a 3.5 mil cartões, dentro do universo de cooperado. Ainda segundo Ladewig, o nosso diferencial são os juros mais baixos e destacamos isso. Para quem usa muito, parcela compras e usa o rotativo, a diferença fica grande. Por isso nosso produto é competitivo. CONSÓRCIO APRESENTA EXCELENTE DESEMPENHO Franca e Região), o diretor administrativo Donizeti Tridico, cita um exemplo: Em 2013 a meta de vender R$ 2,5 milhões em cotas e em maio já havia sido batida. Não encontramos dificuldade. É um produto até relativamente fácil de vender, declarou Donizeti. O consórcio tem um peso importante na nossa meta geral, continuou Donizeti. Fazemos avaliações e fechamento das metas e os respectivos pagamento de bônus para os funcionários que se destacaram trimestralmente. Assim todos estão permanentemente sintonizados e motivados com nossos objetivos. SICOOB PREVI É PRODUTO DE LONGO PRAZO Hoje em dia a Previdência Privada tem sido destacada por muitas matérias em jornais, revistas e na televisão, proporcionando grande visibilidade ao produto, além da propaganda feita por outros planos de diversas instituições, entre elas o Sicoob. Tudo isso tem ajudado a comercialização do Sicoob Previ. O diretor operacional do Sicoob Cred-Acilpa (empresários de Lençóis Paulista) Marcos Santana diz: Quando o associado conhece bem como funciona o Sicoob Previ fica convencido e até deixa um outro plano de previdência privada para aderir a nossa Previdência. CONSIGNADO COM MUITA PROCURA Diferente de outras instituições financeiras, as cooperativas trabalham o empréstimo consignado INSS mais como uma oportunidade de fidelização do associado - e atração de novos. De qualquer forma, é a modalidade de empréstimo que mais cresce no Brasil. O consórcio é um excelente produto e está vendendo bem entre os empresários de Franca associados ao Sicoob Cred-Acif (cooperativa dos empresários de A gerente operacional do Sicoob Credmetal (empresa metalúrgica de Osasco), Silvia de Souza Oliveira, disse que o produto é muito interessante. Aproveitamos CADERNO FORTALECIMENTO COOPERATIVISTA - 3

12 o grande interesse pelo consignado, divulgando em várias mídias, por diversas instituições e publicamos o comparativo de nossas taxas que são muito competitivas, informa. TRADICIONAL POUPANÇA CONTINUA FORTE PROCAPCRED ALAVANCA CRESCIMENTO O Programa de Capitalização de Cooperativas de Crédito do Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES), o Procapcred é um produto diferenciado, que ajuda na capitalização da cooperativa e exige um grau maior de informação e argumentação para fechamento de negócios com os associados. É um recurso que fortalece a cooperativa, ao somar na conta-capital do associado, e que não onera o tomador, pois a taxa de juros é baixa, um grande atrativo, além da carência, explicou Maria Antonia de Oliveira Bueno dos Santos, diretora operacional do Sicoob Crediacirc (cooperativa de empresários de Rio Claro), declarando que o grande motivo para trabalharmos bem com esse produto é que acreditamos demais nele, motivando toda equipe diretores, gerentes e funcionários. A tradicional caderneta de Poupança é um produto com boa procura espontânea, reforçada com as campanhas do Sicoob. Rentabilidade e segurança são suas características principais. A Cressem é uma cooperativa de servidores municipais do Vale do Paraíba, Litoral Norte e Serra da Mantiqueira sediada em São José dos Campos - em plena expansão. Um dos produtos responsáveis por esse sucesso e fidelização dos associados é a Poupança Sicoob, conforme relatou o presidente da cooperativa José Roberto Pereira Rodrigues: Este é um produto de grande importância, pois fideliza o correntista, é de grande aceitação para aplicadores conservadores e remunera a cooperativa através da comissão. SEGURO PRESTAMISTA Produto proporciona mais segurança nas operações de crédito, menor risco, e maior tranquilidade para o associado e sua família. O Sicoob Credicazola (cooperativa rural de Lucélia), busca a marca de 100% de contratação do seguro prestamista nas operações de crédito e financiamento. É fácil convencermos o associado a optar pelo seguro prestamista, porque explicamos bem as suas vantagens e a maioria tem aderido, informa o gerente Carlos Alberto Oliveira. Além disso, ele garante que este tipo de seguro é um ótimo produto e ainda proporciona um bom comissionamento. 4 - CADERNO FORTALECIMENTO COOPERATIVISTA