seu dinheiro Décimo-terceiro na casa própria #173 As dicas para utilizar o salário extra na aquisição de um imóvel

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1 #173 seu dinheiro a sua revista de finanças pessoais As dicas para utilizar o salário extra na aquisição de um imóvel Décimo-terceiro na casa própria Perdeu na Bovespa? Saiba como correr atrás do prejuízo no mercado acionário Alto potencial de retorno Conheça as ações recomendadas por uma megagestora Aprenda com o especialista Gustavo Cerbasi ensina a poupar visando o longo prazo Economia na ponta do lápis Como comprar material escolar sem estourar o orçamento oferecimento:

2 Imóveis Oito maneiras que seu 13º salário pode ajudar na aquisição do imóvel Associação listou informações úteis para ajudar quem pretende ou já fechou negócio com a imobiliária

3 Imóveis Do Infomoney M ais de 84 milhões de trabalhadores vão receber, parte ou integral, o 13º salário. Ao todo, o abono deve injetar R$ 158 bilhões na economia brasileira, segundo apontou o Dieese (Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos). Com o dinheiro extra em mãos, muitos já começam a planejar viagens, compras de fim de ano e presentes. Mas é possível utilizar a bonificação na compra da casa própria. Para auxiliar os brasileiros que acabaram de fechar o negócio ou estão à procura de um imóvel, a AMSPA (Associação dos Mutuários de São Paulo e a Adjacência) listou oito informações que podem ajudar nesta etapa. Confira: 1. Usar o 13º na entrada da compra do imóvel. O dinheiro extra, junto com as economias, caso haja, pode ser útil na diminuição do valor do financiamento. Mas é preciso avaliar com calma porque, em muitos casos, o compromisso de pagar as parcelas chega até 35 anos. É aconselhável o consumidor dar um sinal no menor valor possível, e assim ganhar tempo para verificar as condições do imóvel e se irá conseguir crédito. 2. Quitar o imóvel adquirido na planta. Segundo a associação, não é aconselhável quitar o imóvel adquirido na planta na hora de fechar o negócio, pois é uma forma de se proteger quanto ao atraso na obra. Neste caso, o melhor é guardar o 13º salário e usá-lo apenas depois de receber as chaves. 3. Pagar prestações. Quem pretende pagar as prestações que estão para vencer fará uma boa alternativa. Usar a gratificação de Natal na amortização antecipada reduzirá o saldo devedor e, consequentemente, provocará o recálculo da prestação e diminuirá as parcelas futuras. Já nas situações para quitar o financiamento é recomendado negociar com a financeira e pedir um desconto do valor ou abater os juros. 4. Pagar as parcelas atrasadas. Outra opção é usar o dinheiro extra para pagar as parcelas atrasadas e evitar a perda da casa própria. No SFH (Sistema Financeiro da Habitação), após a falta de pagamento de três prestações, o dono do imóvel é notificado por escrito. Se não quitar o débito, perderá o bem, mas poderá recorrer à Justiça. Já no SFI (Sistema Financeiro Imobiliário), se o atraso for superior a 30 dias, o mutuário é intimado a pagar via Cartório de Registro de Imóveis. Caso não o faça no prazo de 15 dias, o banco imediatamente tomará a posse do bem e o levará ao leilão extrajudicial, situação na qual o comprador não tem direito à qualquer defesa. 5. Faça um fundo de reserva. A quantia recebida pode ser útil para fazer um fundo de reserva, que servirá para pagar despesas extras na aquisição da casa própria, que inclui o IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano do imóvel), o ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis), que gira em torno de 2% sob o valor do bem, dependendo do município, o registro da escritura, que garantirá a propriedade como sendo do novo comprador que é cobrada em media de 1%, e as certidões emitidas pelo cartório, que são cobradas de acordo com o valor da moradia.

4 Imóveis Do Infomoney 6. Pague os serviços e taxas. No caso do imóvel que for financiado, o 13º é bem-vindo para custear o serviço do despachante, valores de seguros e taxas sobre a avaliação do imóvel e de outras documentações necessárias nesse processo. 7. Parcela das chaves. O abono pode ser uma boa solução para o pagamento da parcela das chaves, na reforma do imóvel e na compra de móveis. 8. Planejamento em primeiro lugar. Antes de fazer o investimento, é fundamental reunir a família e colocar as contas na ponta do lápis. Somente assim é possível definir qual é a melhor solução, o que inclui avaliar o custo/benefício, além de verificar se as prestações não vão comprometer mais do que 30% da renda familiar. Outra precaução é pedir uma planilha do banco com a projeção de todas as parcelas do financiamento, incluindo as taxas extras e os seguros que compõem a prestação. Seja qual for a opção para usar o 13º salário, lembre-se que um bom planejamento é fundamental para começar 2015 sem dívidas e, principalmente, manter as prestações do financiamento em dia, reitera a associação.

5 Bolsa Teve perdas na Bolsa de Valores? É possível recuperar! Veja como Uma carteira de ações montada de forma estratégica é a base de tudo

6 Bolsa Do Infomoney U ma das formas mais justas e democráticas de distribuição de renda é a bolsa de valores. E muito se ouve sobre técnicas e estratégias mágicas, infalíveis ou então ensinamentos confusos, complexos e pouco práticos. No dia a dia, isso pouco ajuda o investidor: a realidade é que a maior parte dos investidores amargam perdas severas e doloridas, carregando posições por anos ou desistindo de investir. Diante desse cenário, qual é a solução: fazer preço médio? Diversificar? Operar opções ou mercados futuros? alavancar-se no day trade ou mercado a termo? Ou o conservador buy and hold (na tradução livre: comprar ações e segurar)? No que o gráfico nos ajuda? Pegamos por exemplo empresas baratas na Bolsa, como OGX e Viver: os preços delas em relação ao valor patrimonial estavam baixos e chamavam a atenção, mas ao comparar com o gráfico, percebia-se a tendência de queda, com operação para a venda. Agora pegue por exemplo empresas sólidas, como Petrobrás e Usiminas: quando estiverem negociando abaixo do valor patrimonial e por serem empresas sólidas, quando os gráficos indicarem compra, o investidor pode entrar com convicção. Uma vez a carteira montada, ela servirá como garantia para operações com mini-índice e mini-dólar. E os lucros das operações com mercados futuros, ou mini- -contratos, servirão para turbinar a mesma carteira, tornando-a mais robusta, e assim construir riqueza na renda variável. Primeiramente é necessário organização, planejamento, manejo de risco e boas ferramentas. Dessa forma, técnicas de entradas e saídas gradativas das posições, com base em fluxo, fundamentos e análise gráfica, são o segredo dos vencedores, daqueles que levam para casa os lucros de forma consistente. Os alvos, ou ativos a serem escolhidos, devem ser analisados em quantas vezes a ação negocia em relação ao valor patrimonial da empresa. Junto a isso é muito importante a comparação com o gráfico da ação. É preciso entender se ela está apontando para compra ou venda.

7 Ações Confira as melhores ações para investir, de acordo com um dos maiores gestores do mundo Após a reeleição de Dilma Rousseff, o cenário para investimento no Brasil ficou muito incerto

8 Ações Do Infomoney A pós a reeleição de Dilma Rousseff, o cenário para investimento no Brasil ficou muito incerto, com os investidores sem saber para onde correr, visto que ninguém sabe se a petista irá manter a postura que não agrada o mercado ou se irá se tornar um pouco mais amigável. Assim, Will Landers, diretor-gerente dos fundos de ações da BlackRock na América Latina, um dos maiores gestores do mundo, com um patrimônio sob gestão de US$ 6,5 bilhões, em entrevista ao InfoMoney, contou quais são os setores e as ações preferidas da BlackRock, a maior gestora do mundo. Ainda de acordo com ele, o Brasil negocia a múltiplos atrativos em relação à maioria dos outros mercados globais, mas eles estão focando nas empresas que têm fortes equipes de gerenciamento, geração de caixa forte, fortes posições competitivas, e deve ter um bom 2015, apesar da expectativa de uma economia lenta. As nossas três maiores apostas para esse ano são: Itaú Unibanco (ITUB4), BB Seguridade (BBSE3) e Kroton (KROT3), disse. E a BlackRock mantém o seu compromisso de investimento de longo prazo para a região, concluiu. Segundo ele, o cenário macroeconômico no Brasil vem se deteriorando de forma lenta e gradual ao longo dos últimos quatro anos crescimento do PIB em queda, uma inflação mais elevada, taxa de juros mais alta e baixa taxa de investimento. Este último é o mais importante, pois é o único piloto que vemos para lançar a economia no médio prazo, disse. Desde a eleição, o gestor contou que resolveu reduzir a exposição das carteiras que gerencia a empresas controladas pelo governo, bem como de ações que sofreria com um cenário de taxas de juros mais altas. Enquanto o mercado não jogou a bolsa para baixo tanto quanto muitos temiam após as eleições, é importante ressaltar que o desempenho tem sido desigual - ADRs do Itaú subiram 4,5%, enquanto as da Petrobras caíram 15,7%, afirmou.

9 Economia Gustavo Cerbasi dá 3 dicas para quem quer investir bem Uma das dicas do especialista é não confiar cegamente em investimentos muito fáceis

10 Economia Do Infomoney A contece em São Paulo essa semana o 35º Congresso Brasileiro dos Fundos de Pensão da ABRA- PP (Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar). A abertura do evento contou com uma palestra do professor e consultor financeiro Gustavo Cerbasi, autor do best-seller Casais inteligentes enriquecem juntos e do recém-lançado Adeus, aposentadoria. Considerado um guru das finanças, Cerbasi deu três dicas para quem quer investir bem. 1 Não confie cegamente em investimentos muito fáceis Confiar cegamente nos produtos, nas instituições e nos investimentos convenientes que prometem multiplicar o patrimônio sem auxílio do investidor não é suficiente [para construir e consolidar o patrimônio], afirmou Cerbasi. Para ele, é necessário um esforço por parte do investidor para escolher boas opções de investimento e buscar um equilíbrio maior no consumo. Esse conselho do especialista se aplica principalmente para pessoas mais velhas, que precisarão empreender mais esforços para a sua aposentadoria. Para Cerbasi, na ânsia de buscar um patrimônio maior, as pessoas começam a negligenciar opções de investimentos mais conservadoras, como fundos de pensão e previdência privada, por exemplo. No entanto, uma boa pesquisa e entender onde se investe continua sendo essencial para conseguir construir o patrimônio com mais segurança. O educador financeiro relata que quem gasta muito tempo no trabalho pode encontrar dificuldades na hora de escolher seus investimentos e, assim, opções conservadoras podem ser uma boa alternativa uma vez que, teoricamente, não oferecem tantos riscos. 3 Tome risco em sua carteira pelo aprendizado Cerbasi relata que o investidor pode assumir risco em uma pequena parcela de seus investimentos, desde que se sinta à vontade com aplicações mais arriscadas. O movimento, segundo ele, é interessante pelo aprendizado e não necessariamente pelo enriquecimento. O enriquecimento irá acontecer quando o investidor tiver acumulado uma boa quantia [por conta da força dos juros compostos], relata. Para ele, o mais importante é a pessoa investir sempre em conhecimento, seja para os investimentos, empreendedorismo ou para a própria carreira profissional. 2 O conservadorismo continua sendo o melhor instrumento para construir patrimônio

11 Poupança A principal regra para uma negociação vantajosa é que ela seja feita antes do período de volta às aulas, que se inicia em janeiro Nove dicas para economizar na hora de comprar material escolar

12 Poupança Do Infomoney C omeço de ano é sempre um sufoco no orçamento, já que é preciso pagar os gastos das festas de Natal e Ano Novo, se preparar para os impostos de IPTU e IPVA e para alguns ainda é preciso se preocupar com a matrícula e compra de material escolar para os filhos. Segundo o fundador do site Sua Lista Escolar, Marcelo Goberto, lembra os consumidores de que, antes de efetivar as compras, deve-se pesquisar bastante. É uma tarefa árdua, pois exige muito tempo e paciência. Entretanto, é fundamental que seja feita, pois somente assim se conseguirá uma real economia e a definição do melhor local para comprar, explica. Confira nove dicas para economizar na hora de comprar material escolar: 1- A regra para uma negociação vantajosa é que ela seja feita antes do período de volta às aulas, que se inicia em janeiro; quem compra antecipadamente os itens da lista escolar garante maiores descontos e vantagens. Lojas ainda vazias sem a correria esperada do fim de ano, mais qualidade no atendimento e preços fora da alta esperada do volta às aulas, são alguns exemplos de como é possível economizar em dinheiro e tempo. 2- Converse com outros pais que queiram adiantar a compra dos materiais e faça um grupo para tentar barganhar mais descontos com os lojistas. Faça uma lista bem detalhada de todos os itens que irão compor a compra com os outros pais. Desta forma, é possível dividir as tarefas de pesquisa entre todos e, assim, efetuar um comparativo final para negociar junto ao lojista. 3- Conheça a marca do produto que deseja comprar e procure saber a opinião de quem já experimentou o referido fabricante. 4- Embora o preço seja o principal atrativo para quem não quer desperdiçar dinheiro, é importante ficar atento quanto à qualidade e durabilidade dos produtos. Os valores podem variar bastante em questão da marca, qualidade, durabilidade e acabamento. Nem sempre um produto mais barato é a melhor opção, lembra Goberto. 5- Prefira fornecedores de produtos que atendam às normais vigentes da ABNT e que praticam preços justos. 6- Escolha 10 produtos diversos da lista de material, de preferência por itens de grupo (caderno, lápis, caneta, mochila, livro, artesanato, papel, etc). 7- Defina as marcas de sua preferência para cada produto, no máximo duas por item. 8- Consulte pelo menos três locais, sendo lojas físicas ou virtuais. 9- Anote as formas de pagamento e as vantagens oferecidas na opção à vista.