O BNDES Mais Perto de Você. Santos - SP 22 de maio de 2014

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1 O BNDES Mais Perto de Você Santos - SP 22 de maio de 2014

2 Agenda Informações Institucionais Apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas Projetos de Investimento Aquisição de Máquinas e Equipamentos Capital de Giro Garantias Exportação Cartão BNDES Mais BNDES BNDES nas Redes Sociais Perguntas e Respostas Duração estimada da palestra: 1h30min 2

3 i Informações Institucionais 3

4 Quem somos? Objetivos Financiar empreendimentos que contribuam para o desenvolvimento sustentável do Brasil, com incentivo à inovação, ao desenvolvimento local e regional e à preservação do meio ambiente Ações do BNDES Acelerar o crescimento dos segmentos beneficiados Movimentar setores-chave da economia Melhorar a vida dos cidadãos brasileiros O apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas é um dos atuais desafios do BNDES

5 Como apoiamos? Operações Diretas Contratadas diretamente com o BNDES Empresário 5

6 Como apoiamos? Operações Indiretas Instituições financeiras credenciadas pelo BNDES Instituição Financeira Credenciada Empresário Informação e Relacionamento 6

7 Como solicitar o financiamento? $ Micro, Pequena e Média Empresa Agente Financeiro BNDES 1º Passo 2º Passo 3º Passo Dirigir-se à instituição financeira credenciada de sua preferência Apresentação da documentação necessária Análise da possibilidade de concessão do crédito Negociação das garantias Aprovação da operação Homologação da operação Liberação dos recursos 7

8 Quem pode solicitar o apoio? Pessoas Jurídicas Pessoas Físicas Administração Pública Empresas de agropecuária, indústria, comércio ou serviços Cooperativas ou associações ONGs, OSCIPs ou Fundações Produtor rural Transportador autônomo de carga Micro-empreendedor Municipal Estadual Federal 8

9 Quem são as MPMEs? Porte da Empresa Receita Operacional Bruta Anual Micro até R$ 2,4 milhões Pequena até R$ 16 milhões Média até R$ 90 milhões 9

10 Requisitos Mínimos BNDES Estar em dia com as obrigações fiscais e previdenciárias Cumprir a Legislação Ambiental Não estar em regime de recuperação de crédito (antiga concordata) Agente Financeiro Apresentar cadastro satisfatório Comprovar capacidade de pagamento Apresentar garantias adequadas (normas Banco Central) O BNDES não exige tempo mínimo de operação 10

11 Custo das Operações Indiretas Custo Financeiro + Remuneração Básica do BNDES + Taxa de Intermediação Financeira + Remuneração do Agente Financeiro = Taxa de Juros Representa o custo de captação dos recursos utilizados pelo BNDES Remunera a atividade operacional do BNDES Cobre o risco das operações com agentes financeiros Remunera a atividade operacional do agente financeiro 11

12 Operações com MPMEs 1 6 8, , , , ,8 9 2, 2 Por Setor 5 2, 3 6 4, 9 Desembolsos out- 0 9 Desembolso para MPMEs Nº de operações com MPMEs Número de Operações Micro, Pequenas e Médias Empresas Desembolso por Produto 12

13 Operações com MPMEs Por Setor (em bilhões) Em Comércio e Serviços % Agropecuária % Indústria % Infraestrutura % 13

14 Operações com MPMEs Número de Operações MPMEs x Total Crescimento de 512%

15 Operações com MPMEs Desembolsos (em bilhões) Crescimento de 190% 63,5 45,6 49,7 50,1 21,9 24,

16 Desembolsos para MPMEs: Região Sudeste (2013) Desembolso R$ 23,5 bilhões 37% do total

17 Operações com MPMEs Desembolso por Produto Em BNDES Automático 8.242,8 13,0% Outros 731,5 1,2% Cartão BNDES ,6 16,1% BNDES Finame Agrícola ,5 18,2% BNDES Exim 158,0 0,2% ,1 51,3% BNDES Finame 17

18 Focos de Apoio Financeiro Projetos de Investimento Máquinas e Equipamentos Cartão BNDES $ Capital de Giro Exportação 18

19 Apoio às Micro, Pequenas e Médias Empresas 19

20 Projetos de Investimento 20

21 Projetos de Investimento I. BNDES Automático O que pode ser financiado? Obras civis, montagem e instalações Estudos e projetos de engenharia associados ao investimento Móveis e utensílios Despesas pré-operacionais Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação Máquinas e equipamentos nacionais Novos Usados - Microempresa Capital de Giro até 40% do investimento financiável 21

22 Projetos de Investimento I. BNDES Automático 1. Quais são as garantias exigidas? Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI) 2. Qual é a participação máxima do BNDES? O financiamento pode chegar até 90% do valor do investimento 3. O que não pode ser financiado? Aquisições de terrenos e imóveis Compra de empresas Aquisição de software produzido no exterior 4. Qual é o prazo total? Os prazos total, prazos de carência e amortização são definidos pelo agente financeiro 22

23 Projetos de Investimento II. BNDES MPME Inovadora Qual o objetivo? Financiar os investimentos necessários para a introdução de inovações no mercado por MPMEs. O que pode ser financiado? Investimentos complementares ao processo inovador das MPMEs Desenvolvimento de novos produtos e processos Implantação/modernização das instalações das MPMEs de base tecnológica Recursos na forma de capital de giro para MPMEs que estejam realizando esforços para inovar (*) Condições de enquadramento: 23

24 Projetos de Investimento II. BNDES MPME Inovadora Qual é a condição fundamental? É necessário que a MPME comprove que já realizou algum esforço de inovação no passado. Quais são os pré-requisitos? As empresas devem estar localizadas em parques tecnológicos ou incubadoras Possuir parceiros de venture capital em sua composição societária Possuir ou ter solicitado o registro de patente no INPI Ter realizado investimentos em serviços tecnológicos por meio do Cartão BNDES nos últimos três anos (*) Condições de enquadramento: 24

25 Máquinas e Equipamentos 25

26 Projetos de Investimento BNDES Finame O que pode ser financiado? Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e listados no CFI (Credenciamento de Fabricantes Informatizado - BNDES); Capital de Giro até 40% do investimento financiável (com exceções) 26

27 Projetos de Investimento BNDES Finame 1. Quais são as garantias exigidas? A garantia mínima é o próprio equipamento financiado O agente poderá exigir garantias adicionais Pode ser utilizado o BNDES FGI 2. Qual é o prazo do financiamento? Os prazos de carência e amortização são definidos pelo agente Prazo total: até 60 meses 3. O que não pode ser financiado? Máquinas e equipamentos que NÃO estejam no CFI (Credenciamento de Fabricantes Informatizado BNDES) Máquinas e equipamentos usados 4. Qual é a participação máxima do BNDES? Pode chegar a 70% do valor do investimento 27

28 BNDES PSI Oferece condições especiais para o financiamento à produção e à aquisição de máquinas e equipamentos O que pode ser financiado? Aquisição de máquinas e equipamentos de fabricação nacional e listados no Credenciamento de Fabricantes Informatizado, disponível no Portal BNDES Capital de giro associado à aquisição de máquinas e equipamentos Aquisição de ônibus, caminhões, chassis, caminhões-trator, carretas, cavalos-mecânicos, reboques, semirreboques, tanques e afins novos, de fabricação nacional e constantes no CFI 28

29 Capital de Giro $ 29

30 Capital de Giro BNDES Progeren O que pode ser financiado? Capital de giro isolado Quem pode solicitar? Porte Micro e pequena Média Setor Indústria de transformação (Seção C); Indústria extrativa de petróleo e gás natural (B06); Extração de minerais metálicos, exceto metais preciosos e radioativos (B0710-3, B0721-9, B0722-7, B e B0729-4); Atividades de apoio à extração de minerais (B09); Cultivo de maçãs (A /07); Criação de suínos (A ); Criação de aves (A ); Aquicultura (A032); e Transporte rodoviário de cargas (H493). Indústria de transformação (Seção C); Cultivo de maçãs (A /07); Criação de suínos (A ); Criação de aves (A ); Aquicultura (A032); e Transporte rodoviário de cargas (H493). As micro, pequenas e médias empresas que não se enquadram nos setores citados, mas estão localizadas em municípios abrangidos pela área de atuação do Fundo Constitucional do Norte (FNO) ou do Fundo Constitucional do Nordeste (FNE), também podem ser clientes do BNDES Progeren 30

31 Capital de Giro BNDES Progeren 1. Quais são as garantias exigidas? Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI) 2. Qual o limite do financiamento?? Até 20% da Receita Operacional Bruta (ROB) da empresa Limitado a R$ 20 milhões por cliente a cada 12 meses 3. Quem não pode solicitar o financiamento? Empresas que não sejam dos segmentos contemplados 4. Qual o prazo do financiamento? Até 36 meses, incluído o prazo de carência de até 12 meses 31

32 Condições MPME (Condições 04/2014) BNDES Automático BNDES Finame BNDES PSI MPME Inovadora BNDES Progeren Referencial de Custo Financeiro TJLP 5% a.a. + TJLP 5% a.a. + Selic 11% a.a. + Remuneração BNDES Taxa de Intermediação Financeira 1% a.a. + 0,1 % a.a. 1% a.a. + 0,1% a.a. 4,5% a.a. 4% a.a. (Exceto Giro) 0,4% a.a. ou 1,3% a.a. + Isento Remuneração Agente Financeiro (*) Taxa Final + Negociada 3,4% a.a. = +/- 0,76% a.m. + Negociada 3% a.a. = +/- 0,73% a.m. = 0,37% a.m. = 0,33% a.m. + Negociada 3% a.a. = +/- 1,13% a.m. ou 1,19% a.m. Prazo Negociado Até 60 meses Até 120 meses Até 120 meses Até 36 meses Carência Negociada De 3 a 24 meses De 3 a 24 meses De 3 a 48 meses Até 12 meses *Fonte: AOI/DESCO - média 2013

33 Garantias $ 33

34 Garantias BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos Micro, Pequena e Média Empresa Condições de Contratação Exigência de Garantias $ Agente Financeiro Atua como complementador de garantia para o aumento do acesso de MPMEs ao crédito. 34

35 Garantias BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos Condições de Contratação Limite por Beneficiário: Cobertura máxima: R$ 10 milhões 80 % do financiamento Contragarantias Exigidas Valor Garantido Até R$ 1 milhão Acima de R$ 1 milhão Contragarantias Mínimas* Garantias Fidejussórias (ex: fiança) Garantias Fidejussórias + Garantias Reais *Podem existir exceções 35

36 Garantias BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos O Encargo por Concessão de Garantia (ECG) pode ser financiado juntamente com o principal, nas mesmas condições de juros e prazo Fatores que impactam no valor do ECG: Exemplo: Financiamento de R$ através do BNDES PSI Bens de capital: Valor financiado Liberação única no valor de R$ 200 mil Percentual de cobertura do fundo Garantia de 80% do BNDES FGI Prazo total de 96 meses Prazo do financiamento Neste exemplo, o valor do ECG será de R$ 9.766,74 ou 1,32% a.a.* *Impacto no CET do financiamento 36

37 Agentes Financeiros Parceiros Agentes Financeiros Cotistas habilitados em operação Agentes Financeiros cotistas habilitados 37

38 Apoio à Exportação 38

39 BNDES Exim Objetivos Apoiar a exportação de bens e serviços de alto valor agregado Aumentar e diversificar a base exportadora do país Expandir a capacidade de geração de renda e empregos no país Produtos Financiáveis Bens que constam da Relação de Produtos Financiáveis (*) Máquinas e equipamentos credenciados na FINAME (*) Serviços de engenharia e software (*) Disponível no Portal do BNDES: 39

40 Modalidades de Financiamento Pré-embarque Operações Indiretas Procedimentos Exportador contrata financiamento do BNDES por meio de Agente Financeiro estabelecendo um Compromisso de Exportação Garantias Exportador negocia as garantias com o Agente Financeiro Apoio do Fundo Garantidor para Investimentos - BNDES FGI 40

41 Modalidades de Financiamento Pós-embarque Operações Diretas Procedimentos Exportador contrata o financiamento com o BNDES Banco Mandatário realiza as atividades de suporte à operação Garantias Exportador estrutura as garantias com o BNDES Apoio do Fundo de Garantia às Exportações FGE 41

42 Linhas de Financiamento BNDES Exim Linhas Modalidades Pré-embarque Pré-embarque Apoio à empresa exportadora de bens e serviços Pré-embarque Empresa Âncora Apoio a MPMEs, via uma empresa-âncora exportadora Pós-embarque Apoio a comercialização de bens e serviços no exterior Pós-embarque BNDES Exim Automático Apoio a comercialização de bens de capital via rede de bancos credenciados no exterior 42

43 Bens e Serviços Financiáveis Produtos de alto valor agregado Grupo I Máquinas: caldeiras, turbinas, bombas, transformadores, fornos, teares, etc. Bens de capital: motores,implementos agrícolas, ônibus e caminhões, etc. Grupo II Bens de consumo: calçados, vestuário, móveis, etc. Grupo III Bens especiais: automóveis de passeio, café verde, etc. Ver Relação de Produtos Financiáveis, agrupados por NCM, disponível no Portal do BNDES: 43

44 Cartão BNDES - Apoio à Exportação Apoio ao exportador: serviços de normatização, conformidade, certificação etc. serviços tecnológicos, design, adequação, pedido de registro etc. software de gerenciamento de exportações máquinas e equipamentos para ampliação da capacidade insumos para segmentos calçadista, moveleiro, têxtil, confecção etc. cursos de idioma (inglês e espanhol) 44

45 Cartão BNDES Criado para facilitar o acesso ao crédito para micro, pequenas e médias empresas.

46 Portal de Operações do Cartão BNDES 46

47 Cartão BNDES Ambiente de Negócios 632 mil cartões habilitados R$ 38,7 bilhões de limite pré-aprovado 25 mil fabricantes 34 mil distribuidores 242 mil produtos Parceiros Base de dados: Maio/

48 Cartão BNDES: Vantagens Compradores Fornecedores Limite de até R$ 1 milhão, por banco emissor Empresas de qualquer porte Prestações fixas em até 48 meses Fabricantes ou distribuidores de bens previamente aprovados pelo BNDES Taxa de juros atrativa: 0,99% a.m. (maio/14) Prestadores de serviços autorizados pelo BNDES Acesso a cerca de 25 mil Fornecedores Credenciados 625 mil potenciais clientes com R$ 38,7 bilhões de crédito pré-aprovado Empresas com faturamento de até R$ 90 milhões Financiamento automático para o cliente Ser correntista em um dos bancos Sem risco de crédito emissores Estar em dia com o INSS, FGTS, Fabricantes podem indicar distribuidores RAIS, tributos federais e legislação Crédito rotativo e pré-aprovado; uso automático Exposição do catálogo de produtos gratuita ambiental 48

49 Cartão BNDES: Simulador Simulador 49

50 Cartão BNDES O que pode ser financiado? Máquinas, equipamentos, computadores, móveis, motocicletas, veículos comerciais e softwares Peças e componentes de máquinas, equipamentos, informática e automação Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, resinas, laminados metálicos ou plásticos) Materiais para construção civil Inovação - Serviços tecnológicos Qualificação profissional para o turismo 50

51 Cartão BNDES: Apoio a Embalagens Embalagens prontas de diversos materiais: Embalagens de Madeira Embalagens de Metal Embalagens de Papel e Papelão Embalagens de Plástico Embalagens de Tecido e Couro Embalagens em outros Materiais Complementos para Fechamento Complementos para Proteção 51

52 Cartão BNDES: Solicitação Como solicitar o Cartão BNDES? Solicite seu Cartão BNDES 52

53 Cartão BNDES: Solicitação MPME solicita o Cartão no Portal 1. Preenche proposta de solicitação do Cartão no site, que é enviada automaticamente, pela Internet, ao Banco Emissor Banco Emissor analisa o crédito e emite o Cartão BNDES 2.MPME entrega documentação no Banco Emissor para a análise do crédito. 3.Assinatura do Termo de Adesão ao Regulamento do Cartão BNDES. Prazo médio de emissão: 30 dias 53

54 Cartão BNDES: Credenciamento Seja um Fornecedor Credenciado DE INVESTIMENTO

55 Cartão BNDES - Credenciamento Credenciamento do Fornecedor Fabricante solicita credenciamento no Portal de Operações do BNDES Cartão BNDES Análise de Afiliação Análise BNDES Montagem do Catálogo de Produtos 55

56 Cartão BNDES - Indicação de Distribuidores Fabricantes Credenciados indicam CNPJs e associam produtos de seu catálogo Distribuidor Autorizado Indicação de Distribuidor Distribuidor preenche o cadastro no Portal Processo de Afiliação (Visita, Doc, Conta-corrente) 56

57 Cartão BNDES Informações: Dúvidas Manuais 57

58 + Mais BNDES 58

59 Mais BNDES Ferramenta de consulta online das opções de financiamento disponíveis pelo BNDES 59

60 Mais BNDES Passo 1: Escolha seu perfil ou área de atuação 60

61 Mais BNDES Passo 1: Escolha seu perfil ou área de atuação 61

62 Mais BNDES Passo 1: Escolha seu perfil ou área de atuação 62

63 Mais BNDES Passo 1: Escolha seu perfil ou área de atuação 63

64 Mais BNDES Passo 2: Escolha seu setor de atividade 64

65 Mais BNDES Passo 2: Escolha seu setor de atividade 65

66 Mais BNDES Passo 3: Escolha a finalidade do apoio 66

67 Mais BNDES Passo 3: Escolha a finalidade do apoio 67

68 Mais BNDES Passo 3: Escolha a finalidade do apoio 68

69 Mais BNDES Resultado Acesse as informações básicas sobre o apoio financeiro 69

70 @ Redes Sociais 70

71 O BNDES nas redes sociais Vídeos institucionais, pequenos programas explicativos sobre os produtos e serviços do Banco e campanhas publicitárias. Apresentações, cartilhas e outros documentos que procuram explicar de forma simples como funcionam os financiamentos do BNDES. Perfil exclusivo para relacionamento com a imprensa, o que inclui convocação de coletivas e distribuição de 71

72 ? Canais de Relacionamento 72

73 Canais de relacionamento Central de Atendimento BNDES Central Atendimento BNDES Ouvidoria DESUL Departamento Regional Sul

74 ? Perguntas e Respostas 74

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