VGBL/PGBL/Capitalização

Transcrição

1 VGBL/PGBL/Capitalização Marcelo Motta Gerente-Geral Gerência-Geral Econômico-Financeira e Atuarial dos Produtos GGEFP/DIPRO

2 Agenda Regulatória Eixo 1: Modelo de Financiamento do Setor (Envelhecimento e longevidade da população) 1.1 Buscar alternativas de modelos de reajustes para planos individuais novos 1.2 Estudar a possibilidade de formatação de produtos de planos de saúde com alternativas mistas de mutualismo e capitalização 1.3 Analisar Nota Técnica Atuarial de Produtos e Pacto Intergeracional (seis vezes entre a menor e a maior faixa etária)

3 Fenômeno Mundial do Envelhecimento Populacional Fonte: United Nations Department of Economic and Social Affairs, Population Division. World Population Prospects. 2005

4 Evolução da Pirâmide Etária Brasileira Fonte:

5 Relevância do Projeto Vale o Investimento no Produto? Ranking do Sistema Nacional de Informações de Defesa do Consumidor (SINDEC, 2010) - segmento saúde, incluindo planos de saúde e demais serviços médicos 5º mais reclamado. Pesquisa do Instituto de Estudos de Saúde Suplementar (IESS) e DATAFOLHA - o plano de saúde é o 2º item na lista dos 12 mais desejados, para os que não possuem esse benefício. O único sonho de consumo que o supera é o da casa própria. (disponível em Vale o Investimento no Produto? Quais as vantagens para o mercado de saúde suplementar?

6 Utilização e gastos por faixa etária Fonte: Nunes, 2004, p. 431 Fonte: Pellikaan e Westerhout, 2005

7 Perfil Demográfico Perfil demográfico e projeção da população brasileira e de beneficiários de planos privados de assistência médica (Brasil , 2030 e 2050) Projeção Proporcional Fonte: Caderno de Informação da Saúde Suplementar: beneficiários, operadoras e Planos Em Pauta(mar de 2010)

8 Custo e Preço Custo Preço O modelo atual (e a impossibilidade de reajuste para as faixas acima de 60 anos) gera déficit a ser coberto pelas faixas etárias mais jovens.

9 Impacto do preço do plano individual na renda Brasil Faixas Etárias Rendimento Médio Benef. Planos Individuais em 2008 Preço Médio de Planos Individuais com Internação e Parto em 2008 Impacto na renda Beneficiários em Planos com Internação e Parto Distribuição Etária 0 a 18 anos R$ 1.100,33 R$ 84,29 7,7% % 19 a 23 anos R$ 1.306,02 R$ 102,84 7,9% % 24 a 28 anos R$ 1.351,20 R$ 120,30 8,9% % 29 a 33 anos R$ 1.472,84 R$ 135,81 9,2% % 34 a 38 anos R$ 1.496,21 R$ 148,61 9,9% % 39 a 43 anos R$ 1.574,44 R$ 168,68 10,7% % 44 a 48 anos R$ 1.675,27 R$ 204,10 12,2% % 49 a 53 anos R$ 1.818,81 R$ 247,03 13,6% % 54 a 58 anos R$ 1.935,48 R$ 307,56 15,9% % 59 anos em diante R$ 1.808,38 R$ 454,26 25,1% % Variação da Renda da 9ª para 10ª faixa -7% Relação de Preço da 10ª para 1ª faixa 5,39 Variação do Preço da 9ª para 10ª faixa 48% Problema para o consumidor: o Impacto na renda média mensal cresce de acordo comafaixaetária,saindode7,7%naprimeirafaixapara25,1%naúltimafaixa. Fonte: base NTRP abril/2011, ANS Tabnet e PNAD suplemento/2008

10 Possibilidades de Formatação de Produtos 1.2. Estudar a possibilidade de formatação de produtos de planos de saúde com alternativas mistas de mutualismo e capitalização. Possíveis Cenários: Cenário 1 - Financiamento dos planos de saúde através do sistema de capitalização (sem repartição simples) Cenário 2 - Aumento do pacto intergeracional (repartição simples, com redução da relação de 6 vezes entre a 1ª e a 10ª faixa etária) *Cenário 3 - Financiamento dos planos de saúde através de regime misto (repartição simples + capitalização)

11 Sistema de Capitalização Cenário 1 - Financiamento dos planos de saúde através do sistema de capitalização (sem repartição simples). Características: a) Há um período de acúmulo de receita, para posterior utilização b) Valor acumulado é limitado, de acordo com os valores de contribuição, taxa de juros, tempo de contribuição. Desta forma, o sistema de capitalização: NÃO oferece recursos imediatos NÃO garante a integralidade da assistência

12 Repartição Simples com aumento do Pacto Intergeracional Cenário 2 - Aumento do pacto intergeracional (repartição simples, com redução da relação de 6 vezes entre a 1ª e a 10ª faixa etária) Características: a) Faixas etárias jovens subsidiariam fortemente as faixas etárias mais avançadas; b) A adoção de preço único (preço 1ª faixa = 10ª faixa) faria com que pessoas com perfil de risco diferentes pagassem o mesmo valor.

13 Problemas Esperados Problemas esperados: Jovens pagam um valor mais elevado do que o seu perfil de utilização POUCO ATRAENTE (exceção aos jovens com problemas de saúde). Beneficiários com idade mais avançada pagam um valor inferior ao seu perfil de utilização - MUITO ATRAENTE. Preço Único valor Forte incentivo à antiseleção! Custo Preço

14 Agenda Regulatória Agenda Regulatória: Analisar a Nota Técnica Atuarial de Produtos e Pacto Intergeracional

15 Subsídios A questão recai sobre qual seria a melhor forma de alocar as responsabilidades entre o mercado, as famílias e o Estado pelo bem-estar.

16 Ingresso de Beneficiários jovens na Saúde Suplementar Ingresso de beneficiários jovens na Saúde Suplementar Fonte: Leal e Matos (2008b)

17 Regime Misto *Cenário 3 - Financiamento dos planos de saúde através de regime misto (repartição simples + capitalização). Os recursos da capitalização complementariam o valor a ser pago relativo à mensalidade futura. A acumulação de capital ocorreria quando o beneficiário é economicamente ativo, havendo estímulo à poupança. A utilização do capital se daria no momento que existe um maior comprometimento de renda do beneficiário. Estímulo à adesão de novos beneficiários no sistema de saúde suplementar, bem como a permanência dos mais idosos. Contribuição para a Sustentabilidade do Setor de Saúde Suplementar.

18 Proposta da ANS Isenção de IR se os recursos forem utilizados para financiamento da contraprestação do plano de saúde. Objetivos: Proteção ao consumidor Garantir a sustentabilidade do setor $$ Plano de Saúde VGBL $$

19 Sustentabilidade Efeito esperado sobre a sustentabilidade 600,00 Preço em Repart. Simples 500,00 400,00 Desembolso Total 300,00 200,00 100,00 Contribuição para Capitaliz

20 Obrigado!