Financiamento estudantil privado: tendências e novas alternativas. Carlos Furlan Diretor Executivo-Ideal Invest

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1 Financiamento estudantil privado: tendências e novas alternativas Carlos Furlan Diretor Executivo-Ideal Invest

2 NOSSA HISTÓRIA DE CONQUISTAS E INVESTIMENTO EM EDUCAÇÃO 200 universidades parceiras campi + 5MM interessados por ano +300mil alunos cadastrados por ano +50mil alunos beneficiados +14 anos de experiência no setor +R$ 1,5 Bilhão em valor de cursos financiados desde 2006 Parceiros e investidores de grande expressão

3 A RELEVÂNCIA DO FINANCIAMENTO ESTUDANTIL NO ENSINO SUPERIOR Nova Classe Média Fonte: Data Popular, 2014

4 A RELEVÂNCIA DO FINANCIAMENTO ESTUDANTIL NO ENSINO SUPERIOR Fonte: Semesp

5 A DEMANDA POR FINANCIAMENTO ESTUDANTIL É UMA REALIDADE Matrículas no ensino superior privado ProUni FIES Government Programs Penetration Penetração nos programas do governo % 850 Matrículas (Milhares) 39% 45% % % % 23% % % 14% 14% % % 5% % Fonte: MEC, INEP 7 5

6 O PROGRAMA DOS EUA TAMBÉM SOFREU RESTRIÇÕES BUSCANDO MAIOR SUSTENTABILIDADE 1) Direcionamento de vagas: - Para IES com inadimplência menor no programa e; - Para IES com maior empregabilidade. 2) Pagamento durante o curso: - Criação de novos programas, onde o aluno já começa a pagar durante o curso; - Mais estímulo para conseguir fiador. 3) Alteração da taxa de juros: - Atrelado ao juros de 10 anos dos EUA (atualmente em 2,24%a.a.); - Taxa para 2015: 4,29%a.a.; 5,84%a.a.; 6,84%a.a. (dependendo do tipo de crédito)*; Qualidade e Necessidade são pontos essenciais! * Direct loans p/ graduação = T10+2,05%a.a.; Direct loans p/ pós-graduação = T10+3,60%a.a.; PLUS / pais = T10+4,60%a.a. Novas taxas para 2015.

7 FINANCIAMENTO O MESMO MODELO DE EXPANSÃO 90 Carteira Crédito de veículos (em R$ bilhões) Fonte: Banco Central Saldo de Final de período séries históricas

8 FINANCIAMENTO REFLEXO DIRETO NAS VENDAS E NA QUALIDADE DO PRODUTO FINAL ESCOLHIDO Cursos financiados por indicador de qualidade 52% 41% 40% 39% 20% 8% Fonte: MEC Com financiamento disponível, a tendência é o consumo de produtos de maior qualidade; Assim como o funding é direcionado para os produtos que têm mais qualidade.

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10 SUSTENTABILIDADE DO PROGRAMA 8. Obrigatório o acionamento de Garantidor (fiador) 9. Atendimento exclusivo e especializado em crédito universitário 1. Expertise com crédito universitário desde NEGÓCIO SUSTENTÁVEL 4ª versão de credit score 3. Aprovação de cerca de 33% dos alunos que completam uma proposta 7. Estrutura de cobrança própria 4.Repasse antecipado e detalhado por aluno 6. Rating na categoria AA pela Standard & Poor s 5. Suporte de funding (Itaú/IFC)

11 PILARES DO CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRIVADO CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRIVADO NO BRASIL EFICIÊNCIA NA CAPTAÇÃO EFICIÊNCIA OPERACIONAL EQUILÍBRIO DA DISTRIBUIÇÃO DE CUSTOS + Receita: 28% a.a. - Custo Capital: 17% a.a. - PDD: 8% a.a. - Custo Operacional: 2% a.a. Margem 1% a.a Fundos com aprox. R$ 1,5Bi captado e avaliação categoria AA pela S&P 13 anos de experiência em soluções financeiras para o setor de Educação Produtos com subsídio parcial ou total da IES TAXA DE JUROS PESSOA FÍSICA TAXA MÉDIA Financiamento de automóveis Empréstimo pessoal - bancos Juros no comércio Empréstimo pessoal -financeiras Cheque especial Cartão de crédito 0,0 2,0 4,0 6,0 8,0 10,0 12,0 14,0 Fonte: Anefac / maio 15

12 A DEMANDA POR FINANCIAMENTO ESTUDANTIL PRIVADO TAMBÉM É UMA REALIDADE Crescimento na procura pelo PRAVALER 14% 20% 400% Google Trends Volume de pesquisa Set 11 = 100 Pravaler Mudanças FIES Fevereiro Março Abril set/11 mar/12 set/12 mar/13 set/13 mar/14 set/14 mar/15 Fonte: Google Trends.

13 ALGUNS DOS PARCEIROS COM SUBSÍDIOS AOS ALUNOS

14 CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER INDICADORES DE PERFORMANCE E RISCO FUNDING COM ANTECIPAÇÃO DE SEMESTRALIDADE SEM ANTECIPAÇÃO DE SEMESTRALIDADE SEM JUROS FÁCIL CONTROLE MENSAL Fatores cruciais para a sustentabilidade A Armadilha do Crédito Próprio : - Incentivo dos alunos; - Incentivo das IES; - Controle de risco; e - Foco no negócio

15 CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER COMPARATIVO: EVOLUÇÃO DOS PAGAMENTOS DOS ALUNOS

16 CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER COMPARATIVO FIES PRAVALER SEM JUROS PRAVALER FÁCIL PRAVALER CONTROLE PRAVALER MENSAL Simulação de um curso de 4 anos com mensalidade de R$750,00

17 ONDE GERAMOS VALOR PARA AS IES

18 CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER CASES: AUMENTO CAPTAÇÃO Instituições com produtos similares Participação PRAVALER nas matrículas dos calouros - SUBSIDIADO 5% 5,3% 7% 7% Participação PRAVALER nas matrículas dos calouros JURO ZERO 22% IES 3 IES 4 20% IES 1 IES 2 IES 5 IES 6 1 Informações do ciclo

19 CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER CASES: RETENÇÃO TICKET MÉDIO Diminuição da evasão IES EVASÃO PARCEIRO 1-97% 1.300, , ,00 Incremento de Mensalidade Média Mensalidade média 18% PARCEIRO 2-69% PARCEIRO 3-37% 1.000,00 900,00 Sem Financiamento Com Financiamento * Casos reais de IES parceiras

20 O PRAVALER COMO SOLUÇÃO Uso conjunto a outras formas de pagamento: Prouni, FIES, bolsas de estudo Atendimento com expertise em crédito universitário Repasse antecipado para a IES Prateleira de produtos para graduação, pós e EAD Não exige nota mínima por curso Não exige nota mínima no ENEM

21 CONSTRUIREMOS JUNTOS Soluções sustentáveis de financiamento estudantil somente serão possíveis através do esforço conjunto do PRAVALER, dos Alunos e das Instituições de Ensino ALUNO IES PRAVALER

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