LEVANTAMENTO DO SERVIÇO (Exemplo em Risco de Crédito)

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1 LEVATAMETO DO SERVIÇO (Exemplo em Risco de Crédito) Data de Levantamento: Responsável: 1

2 LEVATAMETO O objetivo deste relatório é documentar tudo o que foi definido durante o levantamento para permitir a implantação do Sistema de Apoio à Decisão no serviço de avaliação de risco de xxx no CLIETE xxx. O levantamento envolve desde os mecanismos de xxx até os detalhes de xxx. A situação encontrada e as caracterizações/definições mais gerais encontram-se descritas abaixo e nos anexos. 1. Identificação das Pessoas Envolvidas no Projeto: OME/CARGO RESPOSABILIDADE 2. atureza da Operação: O Cliente X oferece crédito aos seus clientes por meio do seu cartão de crédito. O pagamento pode ser parcelado de acordo com uma variedade de planos. Os seus clientes são do tipo Pessoa Física. a política de crédito atual, o cliente aprovado recebe um cartão com um limite de crédito préestabelecido. 3. Mercado e negócio: A Empresa atua no ramo de xxx. Atualmente possui cartões emitidos sendo de titulares. Usualmente são emitidos extratos mensais chegando a em meses de pico. O crédito concedido representa 75% do volume de recursos do Cliente xxx. 4. Objetivos do Cliente: O cliente pretende aumentar o seu mercado em 30%, mantendo o nível de inadimplência controlada. Adicionalmente, pretende melhorar o seu relacionamento com seus clientes. 5. Serviços Oferecidos: A equipe de mineração de dados se compromete a oferecer os seguintes serviços: a. Oferecer uma pontuação para estimar o risco de inadimplência para cada novo solicitante de crédito. b. Oferecer um sistema de consultas e extração de regras de negócio para caracterizar o mercado e permitir focalizar a expansão nos melhores nichos de mercado c. Oferecer possíveis explicações quando da rejeição, aprovação ou pendência de cada solicitação. d. Oferecer o limite de crédito para cada cliente desde que as informações de endividamento sejam fornecidas. 6. Critérios para o sucesso: Se os objetivos do projeto forem alcançados no prazo estabelecido no cronograma. 7. Definições: 2

3 a. Critérios de definição de BOS e MAUS clientes: Ficou definido, em comum acordo decidido que, o MAU cliente é aquele que está com mais de 60 dias de atraso no pagamento de alguma fatura ou que já esteve em cobrança mais de uma (1) vez. BOM é todo cliente que não é MAU. Essa caracterização será utilizada nos modelos de análise de risco para novos clientes e de estimação de limite de crédito dos mesmos e, também, na avaliação de desempenho do sistema. b. Retorno Financeiro com a Operação: O retorno financeiro servirá como critério para o ajuste do ponto ótimo de operação do sistema. i. Fontes de ganho: O cliente xxx obtém ganho financeiro com os clientes em 2 situações: pagamentos em dia (comissão) e pagamentos em atraso (comissão + taxa de refinanciamento + multa). ii. Fontes de perda: A empresa tem perda quando deixa de receber o valor do ticket. iii. Retorno financeiro: Considerando os valores de ganho ponderados pela proporção de clientes em cada situação e um ticket médio de R$ 1000,00 como referência, chegou ao valor de R$ 15,00 de ganho por Bom cliente e de R$ 100,00 de perda por Mau cliente. A relação Bom:Mau de 15:100 obtida será utilizada na otimização. c. Métodos para avaliação de desempenho da solução: Ficou definido, em comum acordo com o Cliente xxx, que o retorno financeiro, definido na seção anterior, será a forma de avaliar o desempenho do sistema sobre uma amostra aleatória de clientes. 8. Situação Atual dos Clientes: a. Volume de dados no histórico: Em média, há solicitações por mês. Desde XXX os dados são coletados. Ao todo há de clientes cadastrados desde b. Taxas de Chegada e de Aprovação: Atualmente, o Cliente xxx recebe cerca de solicitações de novos cartões por mês das quais cerca de são aprovadas. c. ível de inadimplência: Atualmente, média, 5% de inadimplência. d. Fontes de Dados (visão da planilha anexa das variáveis): As seguintes informações são cruciais para o andamento do projeto: i. Rótulo de BOM ou MAU cliente segundo os critérios definidos pelo Cliente xxx para todos os registros da amostra OBSERVAÇÃO: o fluxo do processo de análise de risco, os resultados das consultas aos bureaux de crédito não serão dados de entrada do sistema proposto. 9. Seleção dos dados: Uma massa de dados será gerada para a modelagem do escore de risco dos novos clientes e estimativa dos limites de crédito. a. Massa para novos clientes: A massa de dados conterá todos os clientes ativos que fizeram alguma compra a crédito no período de maio a julho de Estima-se que cerca de clientes atendam a essa condição. Esses clientes terão a sua situação avaliada ao final de dezembro de 2002, com base 3

4 na visão especificada para o sistema decisório (anexo) e no retorno financeiro definido. 10. Especificação do formato dos dados: A massa de dados deve seguir o padrão de conteúdo e formatação estabelecidos em comum acordo (anexo). 11. Avaliação da solução: Após a modelagem de risco, a solução desenvolvida produzirá os escores para 10 mil clientes reservados para a validação dos modelos. De posse do escore e da situação real do cliente (Bom/Mau pagador), o desempenho será medido em termos do KS2 (Kolmogorov-Smirnov), um teste estatístico utilizado como padrão na área de crédito. Associando, ainda, ao escore a informação de perda/ganho, o desempenho será avaliado em função do Retorno Financeiro adicional que a utilização do sistema produzirá para o Cliente xxx, no serviço de crédito. Essa avaliação, também, apresenta o ponto ótimo de operação em função do limite de aceitação/rejeição das solicitações de crédito. Ainda serão apresentados o índice de inadimplência e a dimensão do mercado em função do ponto de corte para rejeição de propostas. 12. Forma de operação: O sistema irá operar recebendo consultas distribuídas para resposta em tempo real. As consultas serão encaminhadas pelas lojas ao sistema de gestão do Cliente xxx que preparará os dados e os enviará ao sistema decisório no formato especificado. O sistema decisório responderá ao sistema de gestão no formato especificado e este devolverá a informação no formato definido à loja que fez a consulta. O módulo gerencial de de apoio à decisão oferece ambiente para consultas OLAP e OLAM. 13. Confidencialidade: Para preservar o sigilo sobre os clientes analisados, a chave utilizada nas massas de dados será o código do cliente da loja. Além disso, serão omitidos CPF, RG, os telefones, a rua e o número da residência dos mesmos. 14. Cronograma: A equipe estima que o tempo para preparação dos dados pelo Cliente xxx seja de cerca de 4 semanas. Assim, o tempo previsto para todo o processo de implantação originalmente planejado é estimado em 13 semanas a partir do início do levantamento. 15. Lista de Anexos: São anexos a este relatório: a. Visão das variáveis para modelagem do risoo para os novos clientes (arquivo Excel) b. Cronograma de atividades do projeto c. Fluxo do processo de avaliação de risco de crédito 4

5 AEXO: CROOGRAMA DE ATIVIDADES (em semanas) ATIVIDADE Levantamento da situação Preparação da massa de dados Conferência dos dados Desenvolvimento das soluções Desenvolvimento da rotina on-line Implantação do sistema e Treinamento dos usuários S1 S2 S3 S4 S5 S6 S7 S8 S9 S10 S11 S12 S13 5

6 AEXO: Fluxo do processo de avaliação de risco de crédito LOJA Restritivo Interno Credit Score APROVADO Restritivo Externo EGADO S CAL S 6

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