Prêmio de Seguros Como Reduzir Custos Utilizando Gestão de Riscos

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1 1 Prêmio de Seguros Como Reduzir Custos Utilizando Gestão de Riscos 1

2 2 Palestra das 11h00 às 12h20 Diretor Regional Comercial da GPS Corretagem, detentora da marca Pamcary. Administrador de Empresas formado pela FGV - Fundação Getúlio Vargas 2

3 O Seguro e a Gestão de Riscos 3 Para falarmos em Prêmios de Seguros Competitivos, primeiro temos que entender o conceito dos seguros e quais os fatores (vários) que influenciam seus preços O que é Gestão de Riscos Qual o papel e o tamanho da influência da Gestão de Riscos na redução dos preços de Seguros 3

4 O Seguro 4 Contrato de Seguros é um acordo pelo qual o Segurado, mediante pagamento de um prêmio ao Segurador, garante para si ou para seus beneficiários, indenização de prejuízos que venha a sofrer em consequência da realização de um risco previsto no contrato. Contrato de seguro é: Bilateral Oneroso Aleatório Solene Boa fé Adesão 4

5 O Seguro 5 Motivação para contratar Obrigatoriedade Legal x Necessidade/Proteção Não existe obrigatoriedade exceto para o Seguro de acidentes com as cargas sob responsabilidade do transportador (RCTR-C) Não existe fiscalização para quem não faz seguros Se decide contratar, esse tem que ser bem feito, com corretor especializado 5

6 Seguros Oportunidades para o Setor 6 1. Sensíveis Financeiramente por importância de perda ou imagem Empresarial Transportes Responsabilidade Civil Facultativa Frota e Agregados 2. Benefícios ou por Acordos Trabalhistas Saúde (obrigatório em alguns segmentos e algumas regiões) Vida (obrigatório em alguns segmentos e algumas regiões) Odontológico 3. Oportunidade, proteção patrimonial ou contratual Riscos de Engenharia Garantia Financeira Fiança Locatícia Crédito etc... 6

7 Seguros - Despesa ou Investimento? 7 Os seguros devem estar, cada vez mais, no Radar das empresas e serem contratados como uma Política nas empresas. Uma Política de seguros traz consigo a preocupação com a Gestão de Riscos que resulta em disciplina. Disciplina gera previsibilidade, que leva a redução de riscos e eficiência. Esse círculo virtuoso auxilia na obtenção de apólices de seguros saudáveis que se convertem em preços menores. Então a Gestão de Riscos define preços? Não. Mas, com certeza, leva a uma redução 7

8 Seguros - E o preço... É em função de que? 8 Sinistralidade do segurado / carteira Apetite do mercado segurador por aquela carteira específica Desenho de apólice (limites, garantias, coberturas, franquias, etc) Mutualismo (quantidade de participantes ex.: automóveis) Concentração de carteira em uma seguradora Plano de Resseguros Gestão de Riscos / Gerenciamento de Riscos Etc... 8

9 Conceitos ISO Gestão de Riscos A gestão se concentra em fazer as atividades estratégicas: diagnósticos, projetos, inteligência, auditoria, controle e melhoria contínua Gerenciamento de Riscos É a execução ou operação de um projeto através de suas ferramentas, com a função de controlar e reduzir perdas e minimizar os seus efeitos, ao menor custo possível. 9

10 Gestão de Riscos 10 tem caráter preventivo é uma opção estratégica que enseja planejamento, investimento, tecnologia e execução competente consiste em soluções integradas (medidas preventivas e corretivas) agrega valor à logística da empresa, otimizando processos e propiciando melhores controles e coordenação 10

11 Gestão de Riscos 11 As áreas setoriais potencialmente vulneráveis da empresa são: Recursos Humanos Instalações e áreas físicas Operações Móveis de Transporte Sistemas de Informação 11

12 Gerenciamento de Riscos - Investimento ou despesa? 12 Em se considerando que Gerenciamento de Risco se traduz, na prática, no uso de ferramentas, essas são despesas ou investimentos? 12

13 Gerenciamento de Riscos - Ferramentas que podem ser utilizadas tanto no transporte quanto no armazém 13 Escolta Pronta Resposta Mais de 40 itens Central de Monitoramento 13

14 Exemplos de Ferramentas de Gerenciamento de Riscos 14 Ferramentas Investimento Despesa Rastreadores de veículos Roteirizador Escoltas Treinamentos para motoristas Cadastro de motoristas Extintores Hidrantes Sprinklers Área isolada p/ armazenamento de inflamáveis Alarmes Botões de Pânico no risco Cerca elétrica Seguranças (armado / desarmado / 24 horas / Horário comercial) Circuito fechado de TV com monitoramento externo 14

15 Exemplos de Ferramentas de Gerenciamento de Riscos 15 Ferramentas Investimento Despesa Rastreadores de veículos Roteirizador Escoltas Treinamentos para motoristas Cadastro de motoristas Extintores Hidrantes Sprinklers Área isolada p/ armazenamento de inflamáveis Alarmes Botões de Pânico no risco Cerca elétrica Seguranças (armado / desarmado / 24 horas / Horário comercial) Circuito fechado de TV com monitoramento externo 15

16 Custo Total em Seguros e Gestão de Riscos 16 Custo Total R&L Danos à Imagem Perdas Logísticas Não Qualidade Baixa Produtividade Perdas Não Indenizáveis Seguros (AV) Gerenciamento de Riscos (GRIS) Antes Gestão Depois Gestão 16

17 Risco Custo Total em Seguros e Gestão de Riscos 17 Custo Total R&L Eficácia e Eficiência Danos à Imagem Perdas Logísticas Não Qualidade Baixa Produtividade Perdas Não Indenizáveis REDUÇÃO DE CUSTOS Seguros (AV) Gestão Gestão de Riscos de Logísticos Riscos Logísticos Visibilidade* e Medição Causas e PDA Avaliação de condições e corretores Gerenciamento de Riscos (GRIS) Define e Melhora Ponto Ótimo Antes Gestão Depois Gestão Investimento em Prevenção 17

18 Seguros e Gestão de Riscos 18 Vamos concentrar em 3 dos principais seguros do setor: Empresarial Transportes Responsabilidade Civil Facultativa Frota e Agregados 18

19 Seguro Empresarial 19 O que é? Principais Coberturas Aceitação das Seguradoras Gestão de Riscos necessário ou importante para reduzir riscos e o preço do seguro 19

20 O que é? 20 É um seguro que visa cobrir todos os danos materiais às instalações,bens e patrimônios das empresas, bem como o giro dos negócios. 20

21 Principais coberturas por local 21 Cobertura Básica Incêndio, Explosões e Fumaça Coberturas Opcionais Danos Elétricos Vendaval / Impacto de Veículos Lucros Cessantes Despesas Fixas Perda ou Pagamento de Aluguel de Imóvel Subtração de Bens e Mercadorias Equipamentos Eletrônicos Responsabilidade Civil Contaminação e Deterioração de Mercadorias em Ambientes Frigorificados Outros 21

22 Seguro Empresarial Processo de cotação e aceitação 22 Recusar Questionário Análise Seguradora Aceitar com preço condicionado a inspeção Aceitar sem inspeção INSPEÇÃO Aceitar Aceitar com exigência de melhoria do risco Baixar preço Recusar Aumentar preço Aceitar Questionário Análise Seguradora INSPEÇÃO Aceitar com exigências de melhoria do risco Recusar 22

23 Seguro Empresarial - Dificuldades atuais de aceitação 23 Sinistros de grande monta ocorridos nos últimos anos em operadores logísticos e armazéns gerais Fim do monopólio do IRB Programas engessados com resseguradores internacionais Construções em isopainel e prédios antigos Dificuldade das Seguradoras em distinguir diferenças de riscos entre: transportadoras operadores logísticos atacadista e distribuidor armazéns gerais Inspeções prévias rígidas e condicionantes por parte das seguradoras 23

24 Gerenciamento de Riscos necessários ou importantes para reduzir riscos e preço 25 Principais itens analisados em uma inspeção e que definem a aceitação e precificação do seguro empresarial: Extintor a cada 250 m 2 Hidrantes a cada 80 m linear Sprinklers Brigada de combate a incêndio Luminárias protegidas ou lâmpadas frias Para-raios Volume das caixas d água Instalação elétrica embutida ou protegida por conduíte metálico ou PVC Arrumação das mercadorias 25

25 Hidrantes 26 Incorreto Correto 26

26 Hidrantes 27 27

27 Extintores 28 Incorreto Correto 28

28 Extintores e Hidrantes 29 29

29 Hidrante / Brigada de Incêndio 30 Incorreto Correto 30

30 Quadro elétrico/fiação aparente 31 31

31 Improvisação elétrica 32 32

32 Fiação aparente / Sprinklers 33 Incorreto Correto 33

33 Prédio com travejamento de madeira 34 34

34 Armazenamento de Mercadorias 35 Incorreto Correto 35

35 Falta de segmentação de produtos 36 36

36 Altura excessiva 37 Incorreto Correto 37

37 Fiações e luminárias abaixo de mezaninos 38 38

38 Luminárias protegidas 39 39

39 Mercadorias próximas a fonte de calor 40 40

40 Corredores 41 Incorreto Correto 41

41 Exemplo Atacadista 42 42

42 Grandes Sinistros 43 43

43 O exemplo APAS 44 Risco pior do que atacadista e distribuidor e melhor aceitação por parte de algumas poucas seguradoras 44

44 Seguros e Gestão de Riscos 45 Vamos concentrar em 3 dos principais seguros do setor: Empresarial Transportes Responsabilidade Civil Facultativa Frota e Agregados 45

45 Seguro de Transporte 46 O que é? Gestão de Riscos necessário ou importante para reduzir riscos e o preço do seguro 46

46 O que é? 47 Seguro que visa indenizar as perdas e danos sofridos pelos bens ou mercadorias transportados Quem pode contratar: Embarcador: Seguro de Bens - TR-NAC Transportador: Seguro de Responsabilidade - RCTR-C (obrigatório) RCF-DC (facultativo) 47

47 Cenário de Risco no Brasil 48 ROUBOS eventos R$ 1,0bi Líder Mundial Mercadorias (% ) Alimentício 19% Combustível 18% Eletroeletrônico Medicamento 7% 14% CE 6 Confecção / Tecido Celular Grãos Bebida Pneu Cosméticos Higiene e Limpeza Metal Auto Peça Calçado Defensivo Agrícola 4% 3% 3% 3% 2% 2% 2% 2% 2% 7% 6% Veículo 99% Depósito 1% BA BR 116 BR BR 116 BR PE BR AL % 15% 67% Demais 6% Fontes: Pamcary (Julho - 12 meses) 0 até a a a acima 100 Rlado aio 200km

48 Cenário de Risco no Brasil 49 ACIDENTES eventos R$ 8,9bi Mortes Fontes: NTC&Logística 2014; Record, Pamcary, FreightWatch 49

49 Ferramentas de Gerenciamento de Riscos em uma operação de transportes 50 Teclado Módulo de voz Película Protetora Antivandalismo Localizador Portátil RFID Sensor de Baú Sensores: - Ignição - Painel - Vandalismo Rastreador Principal Grade Janela Sensor Desengate Trava de Baú (corte fiação) - Voltagem - Deslocamento - Portas Cabine (2) - Grade Janela Sirene Acelerômetro Velocidade SINIA V Botão Pânico Protetor de Estribo Sensor de Grade Janela Trava 5ª roda Rastreador de carreta SINIAV Imobilizador de Carreta pneumático Bloqueador de Movimento (Ignição e Combustível) Rastreador Complementa r Mais de 30 itens Central de Monitoramento 50

50 Seguros e Gestão de Riscos 51 Vamos concentrar em 3 dos principais seguros do setor: Empresarial Transportes Responsabilidade Civil Facultativa Frota e Agregados 51

51 Seguro RCF Frota e Agregados 52 O que é? Principais Coberturas Gestão de Riscos necessário ou importante para reduzir riscos e o preço do seguro 52

52 Seguro RCF Frota e Agregados 53 Código civil brasileiro, em seu artigo 186, determina que: Aquele que, por ação ou omissão voluntária, negligência ou imprudência, violar o direito e causar dano a outrem, ainda que exclusivamente moral, comete ato ilícito. No artigo 927 da obrigação de indenizar: Aquele que, por ato ilícito (art. 186 e 187) causar dano a outrem, fica obrigado a repará-lo. Parágrafo único. Haverá obrigação de reparar o dano, independentemente de culpa, nos casos específicos em lei ou quando a atividade normalmente desenvolvida pelo autor do dano implicar, por sua natureza, risco para os direitos de outrem. O direito de ressarcimento surge quando, da atuação voluntária ou não do agente, resultar algum prejuízo a alguém. 53

53 Seguro RCF Frota e Agregados 54 É um seguro que garante, dentro do Limite Máximo de Responsabilidade (LMR), o reembolso ao segurado de: Indenizações que esteja obrigado a pagar em virtude de sentença judicial transitada em julgado, ou extrajudicialmente, mediante acordo expresso e prévia anuência da seguradora, consequente a danos involuntários materiais e corporais, causados a terceiros, desde que sejam decorrentes de riscos cobertos durante a vigência do seguro; Custas judiciais e dos honorários de advogados nos processos civis em que o segurado seja arrolado por um acidente com terceiros (DM/DC). 54

54 Seguro RCF Frota e Agregados 55 O seguro de RCF pode ser contratado com as seguintes coberturas: Básicas: danos materiais (DM) e danos corporais (DC) Adicionais: dano moral, estético, extensão a países da América do Sul 55

55 Gestão de Riscos 56 Programa de Prevenção de Acidentes Treinamento e capacitação de Motoristas Direção segura conscientização Rastreamento / Monitoramento Aumento de Produtividade (visibilidade logística) Melhoria Nível de Serviço (SLA) Consulta de motoristas em banco de dados Motorista adequado e capacitado 56

56 Concluindo 57 Seguro deve fazer parte das Políticas de Gestão das Empresas Seguro é investimento. Só é despesa se mal contratado Uma vez superados os entraves burocráticos e os fatores externos, o Gerenciamento de Riscos é determinante na formação de preços saudáveis de seguros 57

57 58 Palestra das 11h00 às 12h20 Silvio Bergamo Diretor Regional Comercial (11)

58 Números do Setor Ranking ABAD 2015 Base FATURAMENTO TOTAL 211,8 bilhões de reais PONTOS DE VENDAS ATENDIDOS + de 1 milhão ARMAZÉM (SECO + FRIGORÍFICO) 12 milhões m 3 FUNCIONÁRIOS + de 350 mil VENDEDORES DIRETOS + de 50 mil REPRESENTANTES COMERCIAIS / AUTÔNOMOS + de 75 mil FROTA PRÓPRIA + de 42 mil Fonte: ABAD 59

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