Regulamento VERDE CARD

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1 Versão Novembro de 2014

2 Notas As regras e políticas descritas neste documento são de propriedade da Verde Administradora de Cartões de Crédito S.A. e não podem ser copiados, traduzidos ou utilizados para quaisquer finalidades sem o consentimento da empresa. As informações contidas neste documento são de conhecimento público e não há qualquer restrição em sua distribuição. Este documento é permanentemente disponibilizado no sítio da empresa na internet

3 1 Conjunto de Normas VERDE CARD A Verde Administradora de Cartões de Crédito S.A. ( Verde ) opera no mercado de instrumentos de pagamentos brasileiro sob a bandeira VERDE CARD, estabelecendo assim um arranjo de pagamento, sob a ótica da regulamentação do Banco Central do Brasil. A VERDE CARD é uma marca pertencente à Verde que concentra seus esforços em viabilizar o instrumento de pagamento cartão pós-pago para seus clientes de maneira simples, responsável e segura. Com o intuito de alinhar objetivos e responsabilidades, a Empresa possui um conjunto de regras que servem de suporte indispensável para todas as outras empresas que, de alguma maneira, participam ou venham a participar, direta ou indiretamente, do arranjo da VERDE CARD. Cabe destacar que a Verde Administradora de Cartões de Crédito S.A. também participa do mercado de cartões como uma Instituição de Pagamento, segundo a regulamentação do Banco Central do Brasil, ao credenciar estabelecimentos, ou seja, enquadra-se como credenciador. Além disso, participa como Instituição de Pagamento emissora passível de emitir instrumento de pagamento pós-pago, sendo também um participante do arranjo da VERDE CARD, e deve, portanto, observar as regras dispostas neste Regulamento (conforme abaixo definido). O conjunto geral de regras de ambas as modalidades de arranjo da Empresa está contido no presente Regulamento da VERDE CARD ( Regulamento ). O Regulamento da VERDE CARD fornece num método claro e objetivo as responsabilidades de cada participante, embora alguns tópicos específicos façam referência a outros manuais da Verde, e pode ser atualizado de tempos em tempos sem que haja qualquer periodicidade estabelecida. É importante destacar que o Regulamento da VERDE CARD foi construído visando segurança e integridade dos clientes ao mesmo tempo em que possa viabilizar crescimento dos negócios da VERDE CARD e de seus parceiros outras empresas que operam sob o arranjo da bandeira VERDE CARD. Portanto, todas as regras contidas no Regulamento da VERDE CARD foram criadas tendo pelo menos um dos itens listados abaixo como base. Fortalecer a marca VERDE CARD e de seus parceiros como mais eficiente opção de pagamento para os clientes, sejam consumidores ou comerciantes.

4 2 Consumidores e comerciantes possuem muitas opções de instrumentos de pagamentos. Portanto, é de vital importância que a VERDE CARD trabalhe para que sua operação seja vista com diferencial perante os usuários finais. Operar com plena integridade e em conformidade com os padrões estabelecidos pela legislação. Exigir níveis mínimos de segurança e confiabilidade em todos os tipos de operações é umas das formas que a VERDE CARD se utiliza para garantir que a legislação do setor seja atendida e que os clientes finais se sintam totalmente seguros ao optar pela modalidade de pagamento oferecida pela Empresa. Utilizar sistemas que viabilizem a interoperabilidade entre os Participantes. A VERDE CARD trabalha para que os programas e sistemas utilizados nas operações com cartão de crédito permitam a aceitação contínua e transparente do cartão, prezando para que a interoperabilidade entre todos os Participantes seja uma característica chave dos negócios da Empresa. A aplicabilidade das regras deste regulamento se estende para a marca VERDE CARD e quaisquer outras marcas que venham a ser criadas pela Verde, salvo quando indicado em sentido contrário, por escrito, pela Verde.

5 3 Da Utilização dos Termos e Siglas A Verde - Administradora de Cartões de Crédito S.A. é uma sociedade anônima inscrita no Cadastro nacional da Pessoal Jurídica do Ministério da Fazenda sob o nº / , sediada na Avenida General Flores da Cunha, 1.943, sala 01, bairro Vila Cachoeirinha, na cidade de Cachoeirinha, no Rio Grande do Sul, Brasil. Sob a mesma razão social operam tanto a VERDE CARD administradora, ou bandeira, a VERDE CARD credenciadora e a VERDE CARD emissora. Com o intuito de tornar este documento mais claro e inteligível, convenciona-se que VERDE CARD Instituidora de Arranjo de Pagamentos ou apenas VERDE CARD IAP e o termo a Empresa referem-se ao negócio de administradora/bandeira, enquanto que VERDE CARD credenciadora ou VERDE CARD emissora devem ser interpretados como sinônimo de VERDE CARD Instituição de Pagamentos ou apenas VERDE CARD IP. Por empresa Participante entende-se qualquer empresa que faz parte do arranjo da VERDE CARD IAP. Um Arranjo de Pagamento engloba todas as regras e procedimentos que disciplinam a prestação de determinado serviço de pagamento ao público, aceito por mais de um recebedor, mediante acesso direto pelos usuários finais, pagadores e recebedores. Portanto, um Instituidor de Arranjo de Pagamento pode ser entendido como uma pessoa jurídica responsável por um Arranjo de Pagamento e, quando aplicável, pelo uso da marca associada ao arranjo de pagamento. Por sua vez, considera-se Instituição de Pagamento toda pessoa jurídica que, aderindo a um ou mais arranjos de pagamento, tenha como atividade principal ou acessória, isolada ou conjuntamente: a disponibilização de serviço de aporte ou saque de recursos mantidos em conta de pagamento; a execução ou facilitação da instrução de pagamento relacionada a determinado serviço de pagamento, inclusive transferência originada de ou destinada à conta de pagamento; gestão de conta de pagamento; emissão de instrumento de pagamento; credenciamento e aceitação de instrumento de pagamento; execução de remessa de fundos; conversão de moeda física ou escritural em moeda eletrônica, ou vice-versa, credenciamento ou gestão do uso de moeda eletrônica; e outras atividades relacionadas à prestação de serviço de pagamento, conforme designação do Banco Central do Brasil.

6 4 Definições Alguns termos utilizados neste documento possuem significados específicos, são eles: Arranjo: Refere-se ao arranjo de pagamento disciplinado pela VERDE CARD IAP. Cartão: Instrumento de pagamento pós-pago administrado pelo Arranjo e atrelado a uma conta de pagamento em nome do Portador. Chargeback: É o processo de devolução dos fundos a um Portador originado por uma Transação. Código de Segurança: Código de identidade do Cartão, impresso no verso e único para cada cartão emitido. Conta de Pagamento: Uma conta mantida por uma Instituição de Pagamento Emissora para registros de transações de pagamento de usuários finais - Portadores. A Conta de Pagamento é de titularidade do Portador e utilizada apenas para registros de débitos e créditos relativos a transações de pagamentos. Contrato de Credenciamento: Contrato firmado entre o Credenciador e o um comerciante estabelecimento comercial - que o habilita a tornar-se um Estabelecimento. Credenciador: Instituição de Pagamento responsável pela administração do contrato com o estabelecimento, para atuação junto a um ou mais arranjos de pagamento. Dispositivo de Pagamento Móvel: Ponto de Venda que funciona através de um dispositivo móvel. Emissor: Instituição de Pagamento responsável pela relação com o Portador, quanto à habilitação, identificação e autorização, à liberação de limite de crédito ou saldo em Conta de Pagamento, à cobrança de fatura e à definição de programas de benefícios. Empresa: VERDE CARD Instituidora de Arranjo de Pagamento. Estabelecimento: Ponto comercial, devidamente autorizado a operar com uma instituição de pagamento credenciadora, que realiza a transação diretamente com o Portador.

7 5 Facilitador de Pagamento: Empresa que fornece opções de meios de pagamento a um ou mais estabelecimentos comerciais. Instituição de Pagamento: Pessoa jurídica que, aderindo a um ou mais arranjos de pagamento, tenha como atividade principal ou acessória, isolada ou conjuntamente: a disponibilização de serviço de aporte ou saque de recursos mantidos em conta de pagamento; a execução ou facilitação da instrução de pagamento relacionada a determinado serviço de pagamento, inclusive transferência originada de ou destinada à conta de pagamento; gestão de conta de pagamento; emissão de instrumento de pagamento; credenciamento e aceitação de instrumento de pagamento; execução de remessa de fundos; conversão de moeda física ou escritural em moeda eletrônica, ou vice-versa, credenciamento ou gestão do uso de moeda eletrônica; e outras atividades relacionadas à prestação de serviço de pagamento, conforme designação do Banco Central do Brasil. Marca: Os nomes, logotipos, marcas de qualquer tipo e outros desenhos e símbolos pertencentes a VERDE CARD IAP. Normas: Conjunto de regras que formam o Regulamento do Arranjo da VERDE CARD IAP. Participante: Instituição de Pagamento participante do arranjo de pagamento disciplinado pela VERDE CARD IAP. Ponto de Interação ou PDI: Local no qual a Transação ocorre. Portador: Usuário final do meio de pagamento pós-pago, consumidor. Regras de Atendimento: o conjunto de Políticas e Processos de Operação e Gestão, conforme definidos por cada Participante, para a execução de suas obrigações e atividades fim enquanto integrantes do Arranjo, e estabelecidas em acordo com as Normas. Sistema VERDE CARD: Conjunto formado por hardwares e softwares operados pela VERDE CARD IAP, ou por outra empresa contratada, que é responsável pelo roteamento, processamento e liquidação de Transações, quando aplicável. Substabelecimento: Estabelecimento que opera os meios de pagamento do Arranjo através de um Facilitador de Pagamento. Terminal: Refere-se a um tipo de terminal sem fazer especificação exata, podendo ser PDV, POS, ou outro tipo aceito pelo Arranjo.

8 6 Terminal PDV: Equipamentos de processamento de dados (hardware e/ou software) de propriedade do Estabelecimento integrantes de sistema próprio de automação comercial, e que conectados no Sistema VERDE CARD, mediante sua prévia autorização, além de funções de gerenciamento interno de informações, podem realizar transações, emitir comprovantes de vendas e resumo de vendas, efetuar intercâmbio de informações e executar outras funções atribuídas pelo Sistema VERDE CARD. Terminal POS: Terminais eletrônicos, fornecidos por alguma instituição de pagamento emissora, mediante pagamento de mensalidade, ou não, a ser estabelecido contratualmente entre as partes para a realização de transações, emissão de comprovantes de vendas, resumo de vendas eletrônicas e execução de outras funções atribuídas pelo Sistema VERDE CARD. Transação: Toda e qualquer aquisição de bens e/ou serviços e outras modalidades de operações permitidas pelo Sistema VERDE CARD, realizadas pelo Portador em Estabelecimentos localizados em território nacional, mediante a utilização do Cartão. Valor Bruto: Valor total das transações realizadas pelo estabelecimento, antes da dedução de quaisquer taxas de administração e/ou tarifas.

9 7 Sumário 1 Do Arranjo Do Propósito Da Modalidade de Relacionamento com os Usuários Finais O Instrumento de Pagamento Formas de Utilização Dispositivos de Acesso Canais de Acesso Tecnologia de Acesso Qualificação e Elegibilidade para tornar-se um Participante Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro Requisitos Financeiros Mínimos Área de Uso Participação em Atividades no Arranjo Normas e Conduta de Atividades Falha no Cumprimento de Normas Condução das Atividades Responsabilidades dos Participantes do Arranjo Solidez Financeira Compliance Auditoria Obrigações dos Participantes Performance Mínima Regra da Não-Discriminação Integridade da Marca VERDE CARD Taxas, Tarifas e Outras Obrigações Confidencialidade de Informações... 22

10 8 3 Regras de Uso da Marca Direitos de Uso da Marca Normas para o Uso da Marca Emissor Atividades Produção do Cartão O Cartão Design do Cartão Parte frontal do Cartão Verso do Cartão Tarja Magnética Cores Fonte Código BIN Número do Cartão Embossing e Impressão Validade Código Valor de Verificação do Cartão CVV Segurança na Emissão Cartão Bloqueado Postagem Utilização dos Correios Desbloqueio Cancelamento do Cartão Uso indevido do cartão Limites de Acesso Manuais e Procedimentos Internos Embossing... 33

11 9 4.5 Envio de Informações Conta de Pagamento Tipos de Transação de Pagamento Remuneração Relacionamento com clientes Emissão de Cartão - Requisitos Gerais Emissão de Cartões VERDE CARD Autorização Seletiva Programa Especial de Emissão Programas de Cartões de Afinidade ou Co-Branded Regras do Programa de Emissão de Cartões de Afinidade ou Co-Branded Penalidades por Inconformidade Credenciadores Contrato de Credenciamento Verificação da Boa Fé dos negócios Requisitos de Cobertura e Manutenção de Terminais Termos necessários no Contrato de Credenciamento Facilitador de Pagamentos Manutenção das Informações Conformidade do Estabelecimento e Substabelecimento com as Normas Multas de Inconformidade Obrigações do Credenciador perante os Estabelecimentos Pagamento por Transações Fornecimento de materiais Uso de um Facilitador de Pagamentos Responsabilidade por Facilitador de Pagamentos e Atividade de Substabelecimentos Facilitador de Pagamentos de Alto Risco... 46

12 Requerimentos de registro para Facilitador de Pagamentos Obrigações de um Facilitador de Pagamentos Procedimentos de triagem para Substabelecimentos Contrato Com Substabelecimento Termos necessários no Contrato com Substabelecimento Obrigações como Facilitador de Pagamento para com Substabelecimento Identificação de Estabelecimentos e Responsabilidade sobre as Transações Dados da Transação Informação sobre o tipo de operação Endereço dos terminais Informação do nome de um Estabelecimento ou Substabelecimento Localização do Estabelecimento Comprovante de Venda Uso da marca Exibição da Marca Local de exibição Exibição de outras marcas Obrigações de aceitação pelos Estabelecimentos Respeitar todos os Cartões Obtenção de autorização Identificação adicional do Portador Práticas proibidas Discriminação Taxas para o Portador Proibição de Valor Mínimo ou Máximo Débitos Existentes de Portadores de Cartão Direito de Questionamento do Portador Transações Ilegais ou que Prejudiquem a Marca... 56

13 Multas por inconformidade de um Estabelecimento Transações válidas Venda ou troca de informações Penalidades por Inconformidade Terceirização de Atividades Terceirização de atividades de Emissores Terceirização de atividades de Credenciadores Provedores de Serviços Classificação dos Provedores de Serviço Regras de Atendimento e Atividades Relacionadas Monitoramento Regra Contratual sobre Vínculos Empregatícios Processamento de Transações Padrão de Informações Processo de Autorização Processo de Autorização envolvendo apenas a Verde Adm. de Cartões Compras Não Reconhecidas (CNR) Compras Não Reconhecidas (CNR) em Cartões Sem Tecnologia Chip Compras Não Reconhecidas (CNR) em Cartões Com Tecnologia Chip Mensagens do Processo de Autorização Liquidação e Obrigações Relacionadas Liquidação entre Diferentes Instituições de Pagamento Liquidação de Transações envolvendo apenas a Verde Adm. de Cartões Prazo de Envio dos Recursos Aspectos Operacionais e Monitoramento de Atividades Prevenção a Lavagem de Dinheiro, Combate ao Financiamento ao Terrorismo e prevenção a Ilícitos Cambiais Continuidade dos Negócios... 76

14 Segurança da Informação Disponibilidade dos Serviços de Autorização Acompanhamento de Fraudes Resolução de Disputas Normas de Resolução de Disputas Honrar Transações Assistência a demais Participantes Prevenir Ganhos Ilícitos Reconhecimento do Árbitro Funcionalidade do Sistema Requisito Informacional Direito do Emissor Responsabilidade do Credenciador Arbitragem Taxas e Tarifas Estrutura das Taxas e Tarifas Atualização de Taxas e Tarifas Riscos e Mecanismos de Gerenciamento Fatores Gerais de Risco Riscos Regulatórios Riscos de Mercado Problemas de Acesso à Comunicação Fatores Específicos de Risco Exposição Financeira entre Participantes Garantias Indenização e Atribuição de Responsabilidades Limites Operacionais Mecanismos de Segurança e Proteção da Informação... 87

15 Rastreamento das Informações Detecção e Acompanhamento de Fraudes Monitoramento das Falhas de Segurança Horário dos Sistemas Proteção da Trilha de Auditoria Varreduras de Vulnerabilidades Monitoração e Detecção de Invasão Mecanismos de Contingência Mecanismos de Interoperabilidade Interoperabilidade entre Participantes do Arranjo Interoperabilidade com Outros Arranjos de Pagamentos... 93

16 14 1 Do Arranjo Este capítulo contém informações sobre as características gerais do arranjo disciplinado pela VERDE CARD IAP. 1.1 Do Propósito O Arranjo da VERDE CARD IAP é de propósito de compra, uma vez que o serviço de pagamento disciplinado pela VERDE CARD está vinculado à liquidação de determinada obrigação por parte do Portador, na aquisição de algum bem ou serviço. O relacionamento dos usuários finais com a Empresa é classificado, exclusivamente, como de conta de pagamento pós-paga. Nas operações pós-pagas disciplinadas pelo arranjo da VERDE CARD IAP o pagamento ao Estabelecimento é sempre realizado na data acordada, uma vez que a transação que deu origem ao pagamento tenha sido devidamente autorizada, independentemente da liquidação da obrigação por parte do Portador. 1.2 Da Modalidade de Relacionamento com os Usuários Finais Os Participantes devem operar, sob o arranjo disciplinado pela VERDE CARD, juntamente com seus usuários finais, exclusivamente na modalidade de conta de pagamento pós-paga, uma vez que a VERDE CARD IAP habilita apenas a emissão de cartões de crédito, os quais independem do aporte prévio de recursos por parte dos Portadores. 1.3 O Instrumento de Pagamento O cartão de crédito VERDE CARD é um instrumento de pagamento de varejo que possibilita ao Portador adquirir bens e/ou serviços em Estabelecimentos. O valor das Transações aceitas está sujeito a um limite de crédito. O limite de crédito de cada Portador é definido pelo respectivo Emissor, com base em informações privadas de cada Portador, como renda mensal, histórico de inadimplência, entre outros. O Cartão é emitido e chega ao Portador através de Emissores, embora a Empresa se reserve o direito de oferecer Cartões diretamente aos usuários finais. O Portador do Cartão recebe mensalmente uma fatura que demonstra todas as Transações efetuadas no período de referência, e as despesas a serem quitadas. O Arranjo VERDE CARD disponibiliza apenas instrumentos de pagamento pós-pago. Além disso, o presente Regulamento faz referência a regras e procedimentos exclusivos do cartão de crédito do tipo básico, ou seja, só podem ser utilizados para pagamentos de bens e serviços

17 15 em estabelecimentos credenciados. A Empresa poderá, a qualquer momento, criar regras para a emissão de cartões de crédito de tipo diferenciado, que além de permitir a utilização na sua função clássica de pagamentos de bens e serviços, está associado a programas de benefício e/ou recompensas tais como programas de milhagem, programas de acúmulos de pontos com possibilidade de troca por bens ou serviços, etc. Neste caso, tais regras serão inclusas no presente Regulamento, o qual será alterado, conforme necessário, atualizado, e disponibilizado a todos os Participantes, que serão devidamente orientados sobre a nova modalidade de cartão. Por fim, a Empresa poderá implementar quaisquer restrições de uso que julgar cabível, e o presente documento será atualizado caso isto ocorra. Atualmente, não há restrições de uso Formas de Utilização Ao utilizar seu Cartão o Portador pode optar por três formas distintas de pagamento no ato da compra, são elas: (a) crédito à vista, no qual poderá quitar a despesa na data de vencimento da fatura em pagamento único; (b) crédito parcelado Estabelecimento, sendo definida pelo próprio Estabelecimento uma condição fixa de parcelas sem a incidência de juros, com parcelas sendo cobradas nas faturas seguintes; e (c) crédito parcelado Emissor em que há cobrança de encargos financeiros previamente estabelecidos no contrato celebrado entre o Emissor e o Portador, e com parcelas cobradas nas faturas seguintes à data de realização da compra Dispositivos de Acesso O arranjo disciplinado pela Verde Adm. de Cartões possibilita acesso através dos dispositivos POS, TEF, URA e WEB acesso WEB restrito ao Estabelecimento e não ao Portador. A VERDE CARD pode ampliar o leque de dispositivos disponíveis, se isto ocorrer, este documento será atualizado Canais de Acesso O Portador possui os seguintes canais de acesso: I. Internet, através do sítio da VERDE CARD (http://www.verdecard.com.br); II. Central de Atendimento, através do SAC ( ); III. IV. Ouvidoria, através do canal de acesso da ouvidoria dos Emissores; POS, através de solicitações que estão disponíveis no dispositivo.

18 Tecnologia de Acesso A transmissão e dados no âmbito do arranjo da VERDE CARD se dá através de linha telefônica em contato direto entre Estabelecimento e Credenciadora. A VERDE CARD pode estabelecer regras para a utilização de outras tecnologias de acesso, se nisto ocorrer, este documento será atualizado. 1.4 Qualificação e Elegibilidade para tornar-se um Participante Qualquer empresa que cumpra todas as exigências constantes do presente Regulamento é passível de tornar-se um Participante do arranjo da bandeira VERDE CARD. A VERDE CARD IAP não faz qualquer tipo de discriminação na escolha dos Participantes do arranjo. Os critérios únicos de qualificação concentram-se em cumprimento pleno das regras estabelecidas e interesse legítimo das partes envolvidas. A Empresa entende que os Participantes enquadram-se em um dos dois tipos de modalidade: (a) Emissores ou (b) Credenciadores. Empresas que eventualmente prestem serviços específicos para qualquer uma das duas modalidades, tais como prestação de serviço de rede para Credenciadores, ou serviço de estampagem do Cartão para Emissores não são consideradas Participantes. Embora não sejam propriamente Participantes do arranjo VERDE CARD, recomenda-se a essas empresas a observância das regras do arranjo, uma vez que o Participante deve cumprir todas as normas estabelecidas no presente documento, ser responsável pelo cumprimento, inclusive de atividades terceirizadas, ou seja, mesmo que o Participante não exerça tais atividades. Nenhuma empresa pode participar de quaisquer atividades relacionadas ao arranjo da VERDE CARD IAP até que se torne um Participante por meio de contrato formal estabelecido entre a parte interessada e a VERDE CARD IAP ou entre a parte interessada e um Parceiro já integrante do arranjo. 1.5 Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro Todos os integrantes do arranjo da VERDE CARD IAP precisam estar em conformidade com os termos da Política de Prevenção à Lavagem de Dinheiro da Empresa. A referida política exige que cada Participante adote medidas e procedimentos que objetivem a prevenção à lavagem de dinheiro e combate ao financiamento do terrorismo. Tais políticas e procedimentos incluem, no mínimo, todos os seguintes itens: I. Identificação completa do cliente;

19 17 II. Processo de due diligence de contas cadastrais; III. Manutenção das informações cadastrais e de due diligence; IV. Monitoramento de atividades visando detectar atividades suspeitas; V. Passos, bem definidos, a serem seguidos quando uma atividade suspeita é detectada; VI. Cumprimento de regras específicas impostas pela legislação; A política interna da Verde - Administradora de Cartões de Crédito S.A., está contida no Manual de Controles Internos da Empresa, disponibilizado a cada Participante no momento da adesão a este Regulamento. Ao participar do Arranjo da VERDE CARD IAP, os Participantes declaram estar de acordo com todos os tópicos do manual citado e prontos para atender todas as solicitações da Empresa que visem o cumprimento de cada uma das etapas contidas no referido manual, seja no fornecimento de informações ou na adequação de procedimentos. 1.6 Requisitos Financeiros Mínimos A VERDE CARD IAP reserva para si o direito de eventualmente estabelecer requerimentos financeiros mínimos a serem cumpridos por seus Parceiros ou potenciais Participantes do arranjo. Tais requisitos podem incluir padrões objetivos como medidas de adequação de capital, ou subjetivos como experiência na atividade já desempenhada ou a ser desempenhada. 1.7 Área de Uso Exceto quando discriminado em contrato ou informado por escrito pela Empresa, qualquer Participante pode utilizar a marca VERDE CARD, em conformidade com as regras de uso da Marca, e conduzir suas atividades em quaisquer áreas nas quais costumeiramente suas atividades são desempenhadas. O termo de utilização da VERDE CARD para área de uso está limitado à abrangência territorial do arranjo. O arranjo da VERDE CARD possui abrangência doméstica, na forma do disposto no artigo 10º, Anexo à Circular 3.682, Cap. IV, ou seja, o instrumento de pagamento disciplinado pelo arranjo da VERDE CARD só pode ser emitido e utilizado em território nacional. Se por algum motivo o termo da área de uso extrapolar a abrangência territorial do arranjo, sempre prevalecerá a abrangência territorial do arranjo.

20 Participação em Atividades no Arranjo Cada Participante pode participar, no âmbito do Arranjo, única e exclusivamente das atividades que foram pré-estabelecidas no respectivo contrato firmado diretamente com a Verde - Administradora de Cartões de Crédito S.A. ou com um dos Participantes do arranjo. 1.9 Normas e Conduta de Atividades A grande maioria das Transações que envolvem cartões VERDE CARD são processadas de forma correta conforme o previsto neste Regulamento por parte de todos os Participantes envolvidos. Entretanto, há casos em que as Transações podem ser disputadas. Geralmente casos como este estão vinculados a eventos nos quais Portadores ou Emissores contestam operações processadas. Com o intuito de resolver tais disputas, sem que haja maiores prejuízos às partes envolvidas, a VERDE CARD IAP estabelece regras e processos que direcionam a atuação dos Participantes. A VERDE CARD IAP reserva para si o direito de, de tempos em tempos, modificar/atualizar as regras e processos estabelecidos. Nestes casos, este Regulamento será alterado e todos os Participantes serão informados das respectivas alterações. Ao exercer seu direito de ditar tais regras a Empresa age sempre no sentido da boa fé e do bom senso procurando nunca favorecer ou discriminar Participantes. As regras vigentes para resolução de disputas estão disponíveis no Capítulo Falha no Cumprimento de Normas A Empresa entende que o não cumprimento de qualquer Norma estabelecida pela Empresa seja de caráter de integridade do sistema de pagamentos, visibilidade perante clientes, e/ou eficiência operacional, afeta negativamente a VERDE CARD IAP e seus Parceiros, além de prejudicar a integridade do Sistema VERDE CARD. Portanto, qualquer Participante que deixar de cumprir com uma ou mais normas estabelecidas no Regulamento VERDE CARD, ou ainda em contrato, mesmo que não esteja descrito neste documento, estará sujeito à aplicação de multa a ser definida pela Empresa, com base na gravidade da infração e nas demais circunstâncias específicas de cada caso. Todos os Participantes que por algum motivo discordem de uma decisão de não cumprimento por parte da VERDE CARD IAP têm o direito de recorrer à decisão, apresentando um pedido formal de reavaliação.

21 Condução das Atividades As empresas integrantes do arranjo da VERDE CARD AIP devem conduzir suas atividades em concordância com todos os padrões estipulados pela Empresa, e ao mesmo tempo, cumprir todas as exigências legais específicas que suas atividades requerem. Nenhum Participante deve agir de forma ambígua sobre a aplicabilidade de qualquer padrão ou regulamentação. Se, por qualquer motivo, um Participante não puder honrar com os padrões e/ou legislação vigente a VERDE CARD IAP deve ser imediatamente informada Responsabilidades dos Participantes do Arranjo Em todas as ocasiões, cada Participante do arranjo da VERDE CARD IAP deve: I. Ser inteiramente responsável pelo controle, em todos os aspectos, de suas atividades, pelo estabelecimento e pelo gerenciamento de políticas que garantam o cumprimento dos padrões estabelecidos pelo regulamento da VERDE CARD IAP; II. Não transferir, a qualquer parte, nenhuma responsabilidade no cumprimento dos padrões estabelecidos no presente Regulamento; III. Garantir que todas as políticas de cumprimento dos padrões estabelecidos no presente Regulamento são seguidas conforme o estabelecido; IV. Conduzir monitoramento contínuo que garanta o cumprimento de todas as responsabilidades do Regulamento VERDE CARD, e ser apto a demonstrar, quando assim exigido pela VERDE CARD IAP, que tal monitoramento é efetivo; V. Cumprir com os volumes de operações e/ou escalas pré-estabelecidas no respectivo contrato celebrado com a VERDE CARD IAP, se aplicável; VI. Informar prontamente a VERDE CARD IAP caso alguma Norma não puder ser cumprida, por quaisquer motivos; VII. Concordar e cumprir com qualquer requerimento, regra e/ou padrão de atuação que a Empresa venha a impor aos Participantes do Arranjo; VIII. Operar com plena solidez financeira mitigando eventuais riscos para outros Participantes do Arranjo Solidez Financeira Participantes do arranjo da VERDE CARD IAP devem conduzir todas as suas atividades financeiras de maneira sólida mitigando riscos para a Empresa e para outros Participantes. Os Participantes devem informar prontamente a VERDE CARD IAP a ocorrência de qualquer condição financeira que possa afetar adversamente suas próprias atividades, e/ou empresas

22 20 que direta ou indiretamente prestem algum serviço relacionado com os meios de pagamento disponibilizados pelo Arranjo. Além de informar, cabe a cada Participante identificar possíveis falhas em atividades decorrentes de tais condições financeiras adversas, afim de que problemas futuros que afetem outros Participantes possam ser evitados e/ou mitigados Compliance A VERDE CARD IAP reserva para si o direito de, a qualquer momento, desenvolver meios e aplicar critérios para avaliar o cumprimento dos padrões/regras por parte de algum Participante do Arranjo, inclusive por meio da realização de inspeções. Cada participante deve cooperar com a VERDE CARD IAP ou empresa que possa ser escolhida como representante na avaliação do cumprimento das Normas. Se a Empresa verificar que algum participante não esteja cumprindo, ou não possui condições de continuar cumprindo, de forma contínua, qualquer uma das regras estabelecidas neste Regulamento ela possui o direito de: I. Impor termos específicos de adequação, que a VERDE CARD IAP julgar necessários ou apropriados, ao participante até que cada condição discrepante passe a operar em conformidade com as regras estabelecidas neste Regulamento; ou II. Rescindir o contrato de participação do Participante do Arranjo Auditoria A VERDE CARD IAP reserva para si o direito de conduzir, ou delegar a condução a terceiros, processo de auditoria em qualquer empresa Participante do Arranjo. Tal processo possui a finalidade única e exclusiva de coletar informações que comprovem o cumprimento das regras estabelecidas neste Regulamento. Além disso, todos os participantes do arranjo devem se comprometer a disponibilizar quaisquer informações relativas às suas atividades no arranjo que sejam requeridas pelo órgão regulador Banco Central do Brasil, ou pela VERDE CARD IAP para cumprir com solicitações do Banco Central do Brasil.

23 21 2 Obrigações dos Participantes Este capítulo contém regras a respeito das obrigações dos Participantes. 2.1 Performance Mínima A Empresa possui o direito de determinar índices de performance comercial mínimos a serem atendidos pelos Participantes, sejam eles emissores ou credenciadores, os quais constam no respectivo contrato de participação celebrado entre o participante e a VERDE CARD IAP. Tais índices podem incluir emissão mínima de cartões em determinado período, credenciamento mínimo de estabelecimentos em determinado período, percentual mínimo de ativação de cartões, índice limite de reclamações por parte dos Portadores, volume mínimo de Transações, ou qualquer outro índice mensurável que a Empresa julgar apropriado e a ser definido em contrato entre as partes envolvidas. 2.2 Regra da Não-Discriminação Participantes não podem, salvo quando autorizados por escrito pela VERDE CARD IAP, discriminar qualquer Transação em qualquer ponto de venda localizado em um Estabelecimento devidamente credenciado no Sistema VERDE CARD. Todas as empresas que operam sob o Arranjo devem processar todas as Transações da mesma maneira independentemente de qual terminal a operação tenha sido originada. Nenhum Participante pode discriminar Transações que envolvam outro Participante do Arranjo. 2.3 Integridade da Marca VERDE CARD É expressamente vedado aos participantes do arranjo operar ou facilitar qualquer ação ilegal ou que, na opinião da VERDE CARD IAP, gere danos à reputação da marca ou à imagem do Sistema VERDE CARD. Além disso, a marca VERDE CARD não deve ser vinculada a qualquer conteúdo que, direta ou indiretamente, desvalorize ou diminua a reputação da marca, da imagem do cartão ou qualquer produto vinculado à marca. Neste tópico, entende-se por marca VERDE CARD todas as marcas pertencentes ao arranjo da VERDE CARD IAP. 2.4 Taxas, Tarifas e Outras Obrigações Cada Participante é inteiramente responsável pelo pagamento, respeitando datas previamente acordadas, de taxas a VERDE CARD IAP, quando aplicável. Tanto as taxas quanto os prazos estão definidas no contrato de participação celebrado junto à VERDE CARD IAP.

24 22 Se um Participante não cumprir com o pagamento devido conforme contrato a Empresa possui o direito de reter compulsoriamente a quantia devida quando do intermédio de alguma operação com o Participante. Este direito é imediato e não gera obrigatoriedade de aviso prévio. Portanto, os Participantes concordam em autorizar a VERDE CARD IAP a exercer tal retenção. Para uma descrição detalhada da estrutura básica de taxas e tarifas vide Capítulo Confidencialidade de Informações Empresas participantes do arranjo são proibidas, salvo quando no cumprimento de alguma obrigação legal, de repassar informações confidenciais de Portadores, Estabelecimentos e/ou outros Participantes do Arranjo a terceiros quando não se tratar de um procedimento relacionado à sua atividade. São consideradas informações confidenciais quaisquer informações que possibilitem determinar uma identidade individual no caso de informações de Portadores ou Estabelecimentos ou valores operados por outros Participantes no caso de informações de outros Participantes do Arranjo.

25 23 3 Regras de Uso da Marca 3.1 Direitos de Uso da Marca O direito de uso de uma ou mais marcas que englobam o Sistema VERDE CARD é garantido a todos os participantes do Arranjo e limitado à utilização comercial, que visa à operação de cada atividade. Exemplos são imagens da Marca e do Cartão em pontos de venda, impressão da Marca em equipamentos, encartes com intuito de informar aceitabilidade de modalidades de pagamento, etc. Qualquer utilização que extrapole a disposição acima requer autorização prévia da VERDE CARD IAP. Mais detalhes sobre o uso da marca são descritos na seção Normas para o Uso da Marca. O direito de uso de qualquer marca associada ao arranjo não pode ser transferido, locado, ou negociado sob quaisquer termos sem que haja prévia autorização da Empresa. A Empresa entende que o valor da Marca é vital para a continuidade dos negócios de todos os participantes do arranjo, portanto, é vedado o uso da marca em qualquer ação que possa vir a denegrir, prejudicar, causar danos ou desvalorizar a imagem da Marca. Cada Participante concorda que a VERDE CARD IAP é a detentora exclusiva da Marca e que possui plenos direitos de julgar, com quaisquer critérios que lhe parecer convenientes em quais situações a Marca pode ou não ser utilizada. A VERDE CARD é marca registrada na D MARK REGISTRO DE MARCAS E PATENTES, conforme processo número , sob a classe de SERVIÇOS DE ADMINISTRAÇÃO DE CARTÕES DE CRÉDITO, concedido em 04/01/2011, com validade até 04/01/ Normas para o Uso da Marca O uso da Marca VERDE CARD é garantido a todos os Participantes do Arranjo, sem necessidade de prévia autorização da Empresa nas seguintes situações: I. Uso com finalidade publicitária ou promocional, desde que não vá de encontro a nenhuma das outras situações descritas; II. O uso da Marca é livre em encartes, flyers, cartas ou quaisquer materiais que acompanhem o Cartão welcome kit; III. O uso da marca é livre nos processos que envolvem impressão do Cartão, embora o desenho do Cartão deva ser previamente autorizado pela Empresa;

26 24 IV. O uso da Marca é livre na sinalização de pontos de venda e/ou Estabelecimentos devidamente credenciados por uma instituição de pagamento participante do arranjo da VERDE CARD IAP; V. O uso da Marca é livre em propagandas publicitárias que tenham por finalidade divulgar e/ou incentivar as modalidades de pagamento; VI. A Marca não pode ser utilizada em quaisquer ações que, de algum modo, venham a infringir as regras estabelecidas no presente Regulamento. Ao utilizar uma marca, os participantes devem ter ciência de que o uso, mesmo em uma situação permitida, implica em não desvirtuar-se das seguintes regras: I. As Marcas devem manter sempre o padrão de proporcionalidade do arquivo de imagem fornecido pela VERDE CARD IAP; II. As Marcas não podem ser utilizadas para identificar terminais que não aceitem cartões VERDE CARD; III. As cores da Marca devem sempre manter a mesma tonalidade contida no arquivo de imagem fornecido pela VERDE CARD IAP, salvo quando autorizado pela Empresa; IV. Quando utilizadas ao lado de quaisquer outras marcas pertencentes a outros arranjos de pagamentos que não o da VERDE CARD IAP, as Marcas não podem ser exibidas em tamanho menor, ou de qualquer outra forma que possa diminuir/prejudicar a Marca relativamente a outras marcas; V. Nomes, marcas ou logotipos que identifiquem qualquer outro instituidor de arranjo de pagamento, sendo competidor direto ou não, não podem ser impressos no mesmo cartão que a Marca VERDE CARD, exceto quando autorizado por escrito pela Empresa;

27 25 4 Emissor Este capítulo contém as normas relativas às Instituições de Pagamento Emissoras integrantes do arranjo de pagamentos da VERDE CARD IAP. 4.1 Atividades Cabe a Instituição de Pagamento Emissora de instrumento de pagamento regido sob o arranjo da VERDE CARD IAP: I. Gerir conta de pagamento de usuário final pagador, do tipo pós-paga; II. Disponibilizar transação de pagamento com base na conta de pagamento póspaga; III. Gerenciar e analisar abertura de limites de crédito aos usuários finais; IV. Ser responsável por manter o relacionamento com os usuários finais, desde a emissão de fatura até a cobrança dos clientes após a emissão; V. Ser responsável por customizar os produtos do Arranjo. 4.2 Produção do Cartão Visando preservar a integridade e consistência do serviço de pagamento prestado pela VERDE CARD e atender as necessidades dos Participantes, todos os Emissores devem atender regras mínimas na fabricação do Cartão. I. O visual do Cartão, conforme já sinalizado no Capítulo 3, deve ser previamente aprovado pela VERDE CARD antes de ser distribuído aos Portadores. II. O Cartão deve conter indicação impressa do telefone de uma central de soluções, que tenha como finalidade resolver ou encaminhar a resolução de quaisquer dúvidas do Portador. III. A indicação de telefone para comunicação em caso de perda ou roubo do Cartão deve ser impressa no Cartão, podendo ser o mesmo número da central de soluções mencionada no tópico 4.2, item II; IV. O Cartão deve conter a data de validade que deve ser registrada no processo de estampagem do Cartão; V. O número do Cartão, o nome do Portador e a validade devem estar visíveis na parte frontal do Cartão;

28 26 VI. A marca VERDE CARD deve estar presente em todos os Cartões emitidos e sua localização, padrão de cores e tamanho, devem respeitar as regras contidas no Capítulo O Cartão Esta seção define as regras para produção do Cartão VERDE CARD, e indicações de como a Marca deve ser reproduzida. Modelos que não estejam descritos nesta seção devem ser submetidas à aprovação prévia da Empresa. O cartão deve possuir tamanho 54 x 86mm, espessura 0,76mm, conter painel de assinatura com proteção e tarja magnética Design do Cartão O desenho de cada cartão a ser emitido por um Emissor deve ser aprovado pela Empresa, para tal, todos os desenhos propostos devem ser encaminhados para a Empresa com solicitação de aprovação. O envio deve ser feito antes da produção e a cada vez que, por qualquer motivo, sofra alteração Parte frontal do Cartão A frente do Cartão deve respeitar os seguintes requisitos: I. A Marca VERDE CARD deve ser impressa no canto inferior direito, com o tamanho 19mm x 11,5mm, como mostra a Figura 4.1; Figura 4.1 Modelo Parte Frontal do Cartão II. III. O campo A definido na Figura 4.1 é destinado ao embossing/impressão do número do cartão; O campo B definido na Figura 4.1 é destinado à validade do Cartão;

29 27 IV. O campo C definido na Figura 4.1 é destinado ao nome do Portador. O número do cartão, a data de validade, o nome do Portador e a Marca VERDE CARD são itens obrigatórios na parte frontal do Cartão, a área de identificação do Emissor pode ser ocupada com qualquer Marca que o Emissor desejar, não necessariamente sua própria marca ou marca principal sempre sujeito a detenção de direitos de exibição Verso do Cartão O verso do cartão deve respeitar os seguintes requisitos: I. Acima da tarja magnética deve conter uma linha com a seguinte frase Este cartão foi II. III. IV. emitido por uma instituição autorizada pelo Banco Central do Brasil. ; O campo A definido na Figura 4.2 é destinado ao código CVV do Cartão; O campo B definido na Figura 4.2 é espaço informativo do Cartão. Deve conter, entre outras informações, a seguinte frase Cartão pessoal e intransferível.. Além disso, deve conter o telefone da Central de Relacionamento com o usuário Portador. O campo C definido na Figura 4.2 é espaço destinado à logomarca do Emissor, embora seja campo facultativo. Figura 4.2 Modelo Parte Verso do Cartão A Figura 4.3 demonstra o Painel de Assinatura, que deve ter, pelo menos, 9,5mm de altura.

30 28 Figura 4.3 Painel de Assinatura do Cartão Quanto às informações contidas no verso do cartão, todas elucidadas nos pontos I, II e II são obrigatórias Tarja Magnética É dever do Emissor codificar a tarja magnética no verso de todos os cartões. A tarja magnética deve conter trilhas respeitando a Tabela 4.1. Tabela 4.1 Trilhas da Tarja Magnética POSIÇÃO DO VALOR DO DESCRIÇÃO DÍGITO DÍGITO 1 0 Invalido para Cartões da VERDE Cores 1 1 Invalido para Cartões da VERDE 1 2 Invalido para Cartões da VERDE 1 3 Invalido para Cartões da VERDE 1 4 Invalido para Cartões da VERDE 1 5 Somente para Uso em território Nacional sem utilização de Chip 1 6 Somente para Uso em território Nacional com utilização de Chip 1 7 Invalido para Cartões da VERDE 1 8 Invalido para Cartões da VERDE 2 0 Autorização Normal 2 1 Invalido para Cartões da VERDE 2 2 Obrigada a Identificação Positiva 3 0 Senha Obrigatória 3 1 Verificação Normal 3 2 Somente Operações de Compra (Não permite Saque) 3 3 Somente Operações de Saque (Não permite Compra) 3 4 Invalido para Cartões da VERDE 3 5 Invalido para Cartões da VERDE 3 6 Senha devera ser solicitada se dispositivo de entrada de senha disponível. Para impressão Laser e Off-Set, o padrão de cores da Marca VERDE CARD deve respeitar a Tabela 4.2.

31 29 Tabela 4.2 Cores do Cartão APLICAÇÃO COR Fonte Fundo Sombra (Fonte)

32 30 Linha PANTONE é uma marca registrada de Pantone, Inc Fonte A reprodução da Marca VERDE CARD deve ser feita utilizando-se a fonte Gill Sans (Bold), conforme padrão da Figura 4.4. Figura 4.4 Modelo de Fonte para Reprodução Código BIN O Emissor do Cartão deve utilizar um BIN, seis primeiros algarismos do número do Cartão, padrão ISO 7812, autorizado pela Associação Brasileiro de Normas Técnicas (ABNT) Número do Cartão O Emissor deve atribuir um número único a cada cartão emitido, que deverá ser utilizado na identificação do Portador no sistema, ou seja, o número do Cartão deve estar vinculado à Conta de Pagamento do Portador no sistema de gerenciamento do Emissor. O número do Cartão deve conter 16 algarismos e respeitar a Tabela 4.3.

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