Deferido o pleito antecipatório (fl. 17).

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1 COMARCA DE PORTO ALEGRE 15ª VARA CÍVEL DO FORO CENTRAL 2º JUIZADO Rua Márcio Veras Vidor (antiga Rua Celeste Gobato), 10 Nº de Ordem: Processo nº: 001/ , 001/ e 001/ Natureza: Ação coletiva Autora: AFABAN - Associação dos Funcionários Aposentados do Banrisul Ré: Icatu Hartford Seguros S. A. Juiz Prolator: Juiz de Direito - Dr. Giovanni Conti Data: 15/06/2009 Vistos etc. 1.1 AFABAN - ASSOCIAÇÃO DOS FUNCIONÁRIOS APOSENTADOS DO BANRISUL, qualificada nos autos, promove ação coletiva em face de ICATU HARTFORD SEGUROS S.A., dizendo que representa os funcionários do Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A. que possuem seguro de vida em grupo junto a demandada desde 2001, que foi contratado através da Cabergs Corretora de Seguros Ltda. Refere que as apólices nºs 1423 e 1424 foram objeto de cancelamento por iniciativa da ré, todavia culminou por transferir os segurados para as apólices nº 4095 e 4096, suprimindo a garantia acessória contra os riscos de invalidez permanente e total por doença IPD. Refere que a ré alterou unilateralmente o conteúdo do contrato original, especificamente em relação às obrigações das partes. Menciona que o contrato de seguro objeto desta demanda era mantido pelos seus associados há mais de 06 anos sem alterações, daí porque requer seja deferida em antecipação de tutela a manutenção dos segurados no grupo mutual com as mesmas garantias e valores do contrato original pactuado. Pugna pela procedência da ação a fim de declarar a obrigação da ré de reintegrar as garantias excluídas das apólices, nos mesmos moldes anteriores, tornando definitiva a liminar caso concedida. Junta procuração e documentos (fls. 12/13). Deferido o pleito antecipatório (fl. 17). Citada, a seguradora ré apresentou contestação (fls. 28/58), inicialmente pugna pelo chamamento ao processo da SUSEP e, por consequência, remessa do feito à Justiça Federal. No mérito, sustentando que se tratam de apólices coletivas fechadas, com estipulante próprio, posto que a relação do Banrisul com os segurados é de empregador, cuja representação é evidente em 1

2 prol dos funcionários. Refere, ainda, que em tendo havido concordância do Banrisul para a não renovação, nenhuma ilegalidade e nenhum ato pode ser taxado de unilateral. Ressalta que o art. 9º da Circular nº 302/05 trouxe uma nova conceituação de IPD, passando a vedar o oferecimento de cobertura em que o pagamento da indenização esteja condicionado a impossibilidade do exercício pelo segurado de toda e qualquer atividade. Menciona, ainda, que a caracterização da invalidez permanente passou a ter outros desdobramentos que dizem com a validade ou não da declaração médica. Enfatiza que a validade da vigência dos contratos de seguro é anual, sendo que a renovação automática, a contar do NCC no seu art. 774 só poderá ocorrer apenas uma vez. Ainda, assevera que não há a titulação de direito adquirido à renovação do contrato de seguro. Por fim, reclama a inexistência de um fundo mutual, pugnando pela improcedência da ação. Trouxe documentos (fls. 59/202). Réplica (fls. 204/218). Depois, instadas as partes a dizerem sobre a produção ainda de provas, nada requereram nesse sentido. (fls. 222/227). O Ministério Público manifestou-se pela procedência da ação 1.2 AFABAN - ASSOCIAÇÃO DOS FUNCIONÁRIOS APOSENTADOS DO BANRISUL, qualificada nos autos, promove ação coletiva em face de ICATU HARTFORD SEGUROS S.A., dizendo que representa os funcionários do Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A. que possuem seguro de vida em grupo junto a demandada desde 2001, que foi contratado através da Cabergs Corretora de Seguros Ltda. Refere que em Maio/2007 a apólice nº 1463 foi objeto de cancelamento por iniciativa da ré, todavia culminou por transferir os segurados para a apólice nº 3883, suprimindo a garantia acessória contra os riscos de invalidez permanente e total por doença IPD. Refere que a ré alterou unilateralmente o conteúdo do contrato original, especificamente em relação às obrigações das partes. Menciona que o contrato de seguro objeto desta demanda era mantido pelos seus associados há mais de 06 anos sem alterações, daí porque requer seja deferida em antecipação de tutela a manutenção dos segurados no grupo mutual com as mesmas garantias e valores do contrato original pactuado. Pugna pela procedência da ação a fim de declarar a obrigação da ré de reintegrar as garantias excluídas das apólices, nos mesmos moldes anteriores, tornando definitiva a liminar caso concedida. Junta procuração e documentos (fls. 12/14). Deferido o pleito antecipatório (fls. 20 e verso). Citada, a seguradora ré apresentou contestação (fls. 23/54), aduzindo em preliminar a ocorrência da prescrição nos termos da Súmula 101 do STJ e art. 206, 1º, II, b, do CCB/02. Depois, pugna pelo chamamento ao 2

3 processo da SUSEP e, por consequência, remessa do feito à Justiça Federal. No mérito, sustentando que se tratam de apólices coletivas fechadas, com estipulante próprio, posto que a relação do Banrisul com os segurados é de empregador, cuja representação é evidente em prol dos funcionários. Refere, ainda, que em tendo havido concordância do Banrisul para a não renovação, nenhuma ilegalidade e nenhum ato pode ser taxado de unilateral. Ressalta que o art. 9º da Circular nº 302/05 trouxe uma nova conceituação de IPD, passando a vedar o oferecimento de cobertura em que o pagamento da indenização esteja condicionado a impossibilidade do exercício pelo segurado de toda e qualquer atividade. Menciona, ainda, que a caracterização da invalidez permanente passou a ter outros desdobramentos que dizem com a validade ou não da declaração médica. Enfatiza que a validade da vigência dos contratos de seguro é anual, sendo que a renovação automática, a contar do NCC no seu art. 774 só poderá ocorrer apenas uma vez. Ainda, assevera que não há a titulação de direito adquirido à renovação do contrato de seguro. Por fim, reclama a inexistência de um fundo mutual, pugnando pela improcedência da ação. Trouxe documentos (fls. 55/192). Réplica (fls. 195/215). 1.3 AFABAN - ASSOCIAÇÃO DOS FUNCIONÁRIOS APOSENTADOS DO BANRISUL, qualificada nos autos, promove ação coletiva em face de ICATU HARTFORD SEGUROS S.A., dizendo que representa os funcionários do Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A. que possuem seguro de vida em grupo junto a demandada desde 2001, que foi contratado através da Cabergs Corretora de Seguros Ltda. Refere que a apólice nº 1601 foi objeto de cancelamento por iniciativa da ré, todavia culminou por transferir os segurados para a apólice nº 4057, suprimindo a garantia acessória contra os riscos de invalidez permanente e total por doença IPD. Refere que a ré alterou unilateralmente o conteúdo do contrato original, especificamente em relação às obrigações das partes. Menciona que o contrato de seguro objeto desta demanda era mantido pelos seus associados há mais de 06 anos sem alterações, daí porque requer seja deferida em antecipação de tutela a manutenção dos segurados no grupo mutual com as mesmas garantias e valores do contrato original pactuado. Pugna pela procedência da ação a fim de declarar a obrigação da ré de reintegrar as garantias excluídas das apólices, nos mesmos moldes anteriores, tornando definitiva a liminar caso concedida. Junta procuração e documentos (fls. 10/109. Deferido o pleito antecipatório (fl. 112). Citada, a seguradora ré apresentou contestação (fls. 125/156), inicialmente pugna pelo chamamento ao processo da SUSEP e, por consequência, remessa do feito à Justiça Federal. No mérito, sustentando que se tratam de apólices coletivas fechadas, com estipulante próprio, posto que a relação do Banrisul com os segurados é de empregador, cuja representação é evidente em prol dos funcionários. Refere, ainda, que em tendo havido concordância do Banrisul para a não renovação, nenhuma ilegalidade e nenhum ato pode ser taxado de unilateral. Ressalta que o art. 9º da Circular nº 302/05 trouxe uma nova 3

4 conceituação de IPD, passando a vedar o oferecimento de cobertura em que o pagamento da indenização esteja condicionado a impossibilidade do exercício pelo segurado de toda e qualquer atividade. Menciona, ainda, que a caracterização da invalidez permanente passou a ter outros desdobramentos que dizem com a validade ou não da declaração médica. Enfatiza que a validade da vigência dos contratos de seguro é anual, sendo que a renovação automática, a contar do NCC no seu art. 774 só poderá ocorrer apenas uma vez. Ainda, assevera que não há a titulação de direito adquirido à renovação do contrato de seguro. Por fim, reclama a inexistência de um fundo mutual, pugnando pela improcedência da ação. Trouxe documentos (fls. 157/293). Réplica (fls. 295/309). Depois, instadas as partes a dizerem sobre a produção ainda de provas, nada requereram nesse sentido. (fls. 317/322). O Ministério Público manifestou-se pela procedência da ação 323). Afastada a preliminar de incompetência absoluta do juízo (fl. Na audiência designada foi colhido o depoimento pessoal do representante legal da ré às fls. 345/352. Interposto agravo retido pela demandada às fls. 357/360. Encerrada a instrução, manifestou-se a parte autora através de memoriais às fls. 364/370. É O RELATO. PASSO A DECIDIR. 2. Os processos percorreram todos os trâmites legais, estando presentes os pressupostos e as condições da ação, inexistindo nulidades a serem declaradas. Assinalo, desde logo, que o pleito de chamamento ao processo da SUSEP restou afastado às fls. 323 e 335 dos autos nº 001/ e, por consequência, resultou expressamente afastada a alegação de incompetência absoluta do juízo. 4

5 Inclusive, a decisão de fl. 335 foi objeto de interposição de agravo retido, o qual ora os recebo. Da preliminar de prescrição autos nº 001/ Inaplicável ao caso em concreto a Súmula 101 do STJ e o art. 206, 1º, II, b, do CCB/02, posto que não se busca indenização decorrente de contrato de seguro, mas sim a obrigação a reintegração da cláusula excluída do contrato de seguro de vida que previa a cobertura para invalidez permanente e total por doença firmado entre os segurados e a seguradora ré, tendo como estipulante o Banrisul. Ora, o caso aqui é de aplicável do prazo previsto no Código de Defesa do Consumidor, já que se trata de relação de consumo em que prejudicados os segurados face a exclusão de forma unilateral pela demandada. Do mérito. Busca a autora nestas três demandas a reintegração da garantia acessória contra os riscos de invalidez permanente e total por doença IPD, excluída pela demandada, distintas, no entanto, as apólices a quais pretendem ver reintegradas, quais sejam: a) nºs 1423 e 1424, transferidas para as apólices nºs 4095 e 4096 dos autos nº 001/ ; b)nº 1463, transferida para a apólice nº 3883 dos autos nº 001/ ; e c) nº 1601, transferida para a apólice nº 4057 dos autos nº 001/ Inicialmente, consigno, tratar-se com relação de consumo onde aplicáveis as hipóteses previstas no Código de Defesa do Consumidor. E isso porque este diploma legal prevê em seu art. 3º, 2º que Art. 3 Fornecedor é toda pessoa física ou jurídic a, pública ou privada, nacional ou estrangeira, bem como os entes despersonalizados, que desenvolvem atividade de produção, montagem, criação, construção, transformação, importação, exportação, distribuição ou comercialização de produtos ou prestação de serviços. [...] 2 Servi ço é qualquer atividade fornecida no mercado de consumo, mediante remuneração, inclusive as de natureza bancária, financeira, de crédito e securitária, salvo as decorrentes das relações de caráter trabalhista. Ora, tomando apenas por base a Lei nº 8.078/90, é imprescindível que se reconheça a vulnerabilidade do consumidor. Não se trata de afastar este princípio somente com a alegação de que a demandante não é consumidor considerado em sua feição individual. A vulnerabilidade está sempre presente na relação de consumo, como elemento básico e não se confunde com a hipossuficiência (outra questão jurídica). 5

6 Cumpre, então, destacar e enfocar Princípio da Vulnerabilidade 1, nesse sentido, é um conceito que expressa relação, somente podendo existir tal qualidade se ocorrer a atuação de alguma coisa sobre algo ou sobre alguém. Também evidencia a qualidade daquele que foi ferido, ofendido, melindrado por causa de alguma atuação de quem possui potência suficiente para tanto. Vulnerabilidade é, então, o princípio pelo qual o sistema jurídico positivado brasileiro reconhece a qualidade daquele ou daqueles sujeitos de que venham a ser ofendidos ou feridos, na sua incolumidade física ou psíquica, bem como no âmbito econômico, por parte do sujeito mais potente da mesma relação. O princípio da vulnerabilidade decorre diretamente do princípio da igualdade, com vistas ao estabelecimento de liberdade, considerado, na forma já comentada no item específico sobre este último princípio, que somente pode ser reconhecido igual alguém que não está subjugado por outrem. 2 O consumidor considerado em sua forma individual ou metaindividual (direitos individuais homogêneos, coletivo strito sensu e difusos) são os vulneráveis desta relação jurídica, a parte mais fraca e que, na maioria das vezes sobre reflexos lesivos no desenvolvimento das atividades mais comuns da vida e diria indispensáveis da moderna sociedade de consumo. Porquanto, os contratos acima referidos foram pactuados entre o estipulante, o Banco do Estado do Rio Grande do Sul S/A, e a seguradora ré, com o objetivo de garantir o pagamento da indenização para a hipótese de ocorrer evento danoso contratado, mediante o pagamento do prêmio, cuja regulamentação está prevista nos arts. 757 e segts. do CCB/02. Com efeito, compulsando os autos, verifica-se que os seguros de vida integrados pelos contratantes decorrem de pactos firmados 2001 (fls. 98/118 e 119/135 dos autos nº 001/ ; fls. 119/137 dos autos nº 001/ e fls. 221/237 dos autos nº 001/ ). Como se verifica da correspondência enviada ao estipulante (fl. 138 dos autos nº 001/ e fls. 274/281 dos autos nº 001/ ), não haveria a possibilidade de renovação dos pactos em razão da nova regulamentação do seguro. Sem dúvida, as correspondências mencionados romperam com o equilíbrio contratual, ante a possibilidade de rescisão unilateral do contratado caso não fossem aceitas novas condições para o pacto, desassistindo os segurados e a justa expectativa de prosseguir com o seguro avençado. Assim, em se tratando de contratos de prestações sucessivas necessário que se respeite a estabilidade das cláusulas contratuais submetidas ao consumidor consoante dispõe o art. 4º, III, do CDC. 1 Art. 4 º. A Política Nacional das Relações de Consumo tem por objetivo o atendimento das necessidades dos consumidores, o respeito à sua dignidade, saúde, segurança, a proteção de seus interesses econômicos, a melhoria da sua qualidade de vida, bem como a transparência e harmonia das relações de consumo, atendidos os seguintes princípios: I reconhecimento da vulnerabilidade do consumidor; 2 PAULO VALÉRIO DAL PAI MORAES. Código de Defesa do Consumidor o princípio da vulnerabilidade no contrato, na publicidade, nas demais práticas comerciais. Porto Alegre: Síntese, 1999, p. 96 e 97. 6

7 Ademais, a teor do art. 51, incisos IV e XV, do CDC, estabelece como abusivas as cláusulas em que coloquem o consumidor em desvantagem exagerada ou incompatível com a boa-fé ou equidade, bem como aquelas em que estejam em desacordo com o sistema de proteção de consumidor. E nesse sentido, inclusive, esse é o entendimento da jurisprudência do Tribunal de Justiça do Rio Grande do Sul, in verbis: APELAÇÃO CÍVEL. SEGURO DE VIDA. EXCLUSÃO DA COBERTURA. INVALIDEZ TOTAL E PERMANENTE POR DOENÇA. ABUSIVIDADE. APLICABILIDADE DO CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. MANUTENÇÃO DO CONTRATO COMO ANTERIORMENTE PACTUADO. 1. O objeto principal do seguro é a cobertura do risco contratado, ou seja, o evento futuro e incerto que poderá gerar o dever de indenizar por parte da seguradora. Outro elemento essencial desta espécie contratual é a boa-fé, na forma do art. 422 do Código Civil, caracterizada pela lealdade e clareza das informações prestadas pelas partes. 2. A relação jurídica de seguro está submetida às disposições do Código de Defesa do Consumidor, enquanto relação de consumo atinente ao mercado securitário. 3. O litígio em exame versa sobre o reconhecimento da ilegalidade das alterações propostas pela demandada, bem como da abusividade da cláusula que prevê a resilição unilateral por parte da seguradora. 4. A cláusula contratual que determina o acréscimo no prêmio, não indica os critérios utilizados para determinar o reajuste em valor tão vultoso. Previsão de aumentos anuais elevados, rompendo com o equilíbrio contratual, princípio elementar das relações de consumo, a teor do que estabelece o artigo 4º, inciso III, do CDC, inviabilizando a continuidade dos contratos a segurados nessa faixa etária. 5. A estabilidade das cláusulas contratuais a que está submetido o consumidor deve ser respeitada, em especial nos contratos de prestações sucessivas, como é o caso dos autos. Nessa seara, com base no artigo 51, incisos IV, X e XV, 1º, do CDC, reconhece-se a invalidade da exclusão unilateral da cobertura Invalidez Permanente Total por Doença 6. O seguro constitui pacto de trato sucessivo e não temporário o que implica certa continuidade nesta relação jurídica cativa. Se mantidas as mesmas condições da época da contratação, as suas disposições não devem ser alteradas unilateralmente pela seguradora, exceto se durante o período de contratação haja a ocorrência de fatos não previsíveis, com o condão de modificar significativamente o equilíbrio contratual. 7. A comunicação tempestiva não é o único requisito a ser preenchido para não se efetivar a renovação do pacto. Como visto anteriormente, a correspondência com os novos termos de contratação, ao consumidor é abusiva, não merecendo qualquer consideração as informações nela contida, acerca da extinção do contrato. Negado provimento ao apelo. (Apelação Cível Nº , Quinta Câmara Cível, Tribunal de Justiça do RS, Relator: Jorge Luiz Lopes do Canto, Julgado em 12/11/2008) APELAÇÃO CÍVEL. SEGURO DE VIDA. NÃO RENOVAÇÃO DO 7

8 CONTRATO. NOVA PROPOSTA COM EXCLUSÃO DE COBERTURA DA INVALIDEZ PERMANENTE TOTAL POR DOENÇA. PRINCÍPIOS DA BOA-FÉ E DA MANUTENÇÃO DO EQUILÍBRIO ECONÔMICO DO CONTRATO. Hipótese dos autos em que se afigura abusiva a não renovação do contrato de seguro nos moldes originariamente contratados, sendo oferecida nova proposta com a exclusão de cobertura por invalidez permanente total por doença sem a redução proporcional do prêmio. Aplicação dos princípios da boafé e da manutenção do equilíbrio econômico do contrato art. 51, IV, do CDC. Precedentes. APELAÇÃO DESPROVIDA. (Apelação Cível Nº , Sexta Câmara Cível, Tribunal de Justiça do RS, Relator: Tasso Caubi Soares Delabary, Julgado em 12/06/2008). SEGUROS. AÇÃO ORDINÁRIA. SEGURO DE VIDA. Renovação do contrato com a exclusão de cobertura para Invalidez Total e Permanente por Doença. Impossibilidade. Manutenção do contrato, nos moldes originariamente pactuados. Dano moral. Não-configuração. Apelos improvidos. (Apelação Cível Nº , Quinta Câmara Cível, Tribunal de Justiça do RS, Relator: Pedro Luiz Rodrigues Bossle, Julgado em 19/09/2007). No atinente ao art. 9º da Circular nº 302/05 que conforme argumento da ré trouxe uma nova conceituação de IPD que passou a vedar o oferecimento de cobertura em que o pagamento da indenização esteja condicionado a impossibilidade do exercício pelo segurado de toda e qualquer atividade laborativa, improcede tal alegação. Isso porque esta circular não proíbe a venda da cobertura por invalidez permanente e total por doença IPD, mas apenas impõe maior clareza na sua caracterização, tanto que ressalta a demandada quando da sua contestação que tal cobertura passou a ter outros desdobramentos que dizem com a validade ou não da declaração médica, entre outros. Por fim, melhor sorte não assiste a demandada quando afirma que não há a titulação de direito adquirido à renovação do contrato de seguro, uma vez que as contratações do seguro foram efetivadas há vários anos, tem-se que a renovação nos moldes anteriores já constitui um bem para os segurados e deve ser judicialmente protegido. Ademais, não houve qualquer demonstração da necessidade de alteração dos contratos originais do seguro, sendo procedente o pleito de reintegração dos contratos de seguro nos moldes originariamente pactuados, consoante já deferido em sede de tutela antecipada. 3. DIANTE DO EXPOSTO, julgo PROCEDENTE as ações coletivas sob os nºs 001/ , 001/ e 001/

9 8 propostas pela AFABAN - ASSOCIAÇÃO DOS FUNCIONÁRIOS APOSENTADOS DO BANRISUL em face de ICATU HARTFORD SEGUROS S.A., para DETERMINAR que a ré reintegre a garantia acessória contra os riscos de invalidez permanente e total por doença (IPD) nas apólices de seguros referidas nas iniciais de cada demanda, tornando DEFINITIVO o pleito antecipatório concedido. Condeno a demandada, nas três ações acima especificadas, ao pagamento das custas e honorários advocatícios ao procurador da autora que fixo em R$ 2.500,00 para cada demanda, a ser corrigido monetariamente pelo IGPM a contar desta data. Publique-se. Registre-se. Intimem-se. Porto Alegre, 15 de junho de Giovanni Conti, Juiz de Direito. 9

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