Treinamento de Financiamento Omni Financeira

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1 Treinamento de Financiamento Omni Financeira Tipos de Produtos Financiamento: Financiamento de veículos leves (Tabela Super Leve) Financiamento de veículos leves (Tabela Zero) Financiamento de veículos pesados (Tabela POP) Financiamento de veículos pesados (Tabela Ônibus e Utilitários) De 1986 a Zero KM De 1970 a Zero KM De 1970 a 1995 De 1986 a 1998 Refinanciamento Refinanciamento de veículos leves e pesados quitados ou não. Enquadramento da categoria do cliente Clientes com comprovação de renda, utilizar a tabela Super Leves (Observar enquadramento da tabela em função do veículo) Clientes sem comprovação de renda, utilizar a tabela Zero (independente do modelo do veiculo)

2 Enquadramento do veículo. UTILITÁRIOS LEVES Tabela Super Leves UTILITÁRIOS PESADOS Tab. PESADOS UTILITÁRIOS LEVES Tabela Zero Veículos NÃO FINANCIÁVEIS CHEVY 500 AGRALE FURGOVAN Caravan MOTO CHEVROLET A-10 - C-10 - D-10 ASIA AM-825 Chevette Qualquer moto com ano inferior a 1985 VOLKSWAGEN SAVEIRO Ipanema CHEVROLET A-20 - C-20 - D-20 ASIA TOPIC Kadet VEÍCULOS LEVES CHEVROLET BONANZA ASIA TOWNER Monza FIAT - Linha Fiat 147 (Spazio, Oggi, etc); DODGE (Charge, Dart, Polara); CHEVROLET MONTANA Omega Veículos montados, que não são de fabricação em série das grandes montadoras (Buggy's, Triciclos, etc); CHEVROLET SILVERADO CHEVROLET SPACEVAN Opala DODGE DAKOTA CHEVROLET TRAFIC Brava FIAT DOBLÔ FIAT DUCATO Elba Qualquer veículo leve com ano modelo inferior a FIAT STRADA HYUNDAI H-100 Marea FORD - Galaxy; Landau; GM - Veraneio; VOLKS TL; LADA (exceto NIVA); PUMA; GURGEL; FIAT UNO FURGÃO IVECO DAILY (Todos os modelos) Premio FIAT UNO PICK UP IVECO MAXXIVAN (Todos os modelos) Tempra FIORINO FURGÃO E PICK UP KIA BESTA Tipo FORD COURIER KIA BONGO Courier VEÍCULOS PESADOS FORD F F F-75 Del Rey Mercedes Benz Cavalo Mecânico 1519; FORD F-250 MARCOPOLO VOLARE Escort Scania Vabis modelos, 140 e 141; FORD FURGLAINE MERCEDES BENZ 180-D Mondeo Fiat todos os anos e modelos; FORD PAMPA MERCEDES BENZ SPRINTER Pampa Agrale todos os modelos; FORD RANGER MITSUBISHI L-300 Ranger Puma todos os anos e modelos; JEEP CHEROKEE PEUGEOT BOXER Royale General Motors abaixo de 1984; MAZDA B-2200 RENAULT MASTER Taurus Dodge todos os anos e modelos; MITSUBISHI L-200 RENAULT TRAFFIC Verona Ford F350 e F7000; PEUGEOT 504 GD ou GRD VW à Versalles Veículos montados, que não são de fabricação em série; PEUGEOT PARTNER VW KOMBI Peugeot 106 Ônibus monobloco MB O362 e 364. PICK UP CORSA Peugeot 205 Qualquer veículo com ano inferior a 1970 RENAULT EXPRESS Peugeot 305 RENAULT KANGOO Peugeot 306 TODOS - Sinistrados de grande monta Se for SINISTRADO/RECUPERADO pode ser analisado normalmente, porém NÃO na SUPERLEVE S-10 PICK UP & BLAZER Partner TOYOTA HILUX Megane VOLKSWAGEN SAVEIRO Twingo BANDEIRANTE (JEEP OU PICK-UP) Renault 19 Apollo Fusca Parati Passat Pointr Quantum Santana Tl Variant Calculo do valor da parcela Veículos Leves Incluir T.C de R$ 1408,50 Veículos Pesados Incluir T.C de R$ 1958,50

3 Consultas prévias Importante verificar antes de encaminhar a ficha proposta se: -O veículo esta alienado ou não, para enquadrar na modalidade solicitada pelo cliente. Observar também: se há débitos junto ao Detran, se o veiculo não é de aluguel, se o chassi est remarcado, se o veículo esta com reserva de domínio. -Verificar se o cpf não esta suspenso, cancelado ou se o cliente possui mais e um cpf -Verificar junto ao TJ se há processo ativos ou baixados sobre ações de execução de cobrança, revisionais de juros, busca e apreensão. Examinar se há qualquer tipo de processo contra instituição financeira. Não detectada nenhuma desta situações passaremos ao preenchimento da ficha proposta Digitação da proposta O preenchimento correto da ficha é muito importante para agilizar a aprovação do cadastro. Informações incorretas certamente serão identificadas pela mesa de crédito, pois todas as informações serão confirmadas e em caso de divergência a ficha poderá ficar pendente ao até mesmo recusada. Dados importantes que deverão ser informados na ficha proposta para que não gere pendência. -Data correta de nascimento do cliente -Cep do local de residência -Fone fixo com ddd e fone celular (sendo o fixo obrigatório) -Data de admissão -Cep do local de trabalho -Fone fixo do local de trabalho -Duas referencias pessoais com fone fixo. -Placa e número do renavam do veiculo.

4 Pagamento da proposta Instruções para pagamento da proposta Formulários a serem enviados (ENVIAR NA ORDEM QUE ESTA ABAIXO) Check- List 1 via Impresso no sistema Assinado pelo cliente Cédula de Credito Bancário 3 jogos Formulário Mod De gráfica Assinado pelo cliente campo emitente e rubrica as outras vias Ficha Cadastral 2 jogos Impressa no sistema (em branco ou preenchida) Obs: Se tiver avalista imprimir mais duas vias Assinado pelo cliente no campo financiado e rubrica na frente (avalista assina outras duas - quando houver)) e assinada pelo operador Obs:Caso for enviar por e- mail sempre envie a já preenchida no sistema com assinatura do cliente e do operador Orçamento da Operação - CET 2 vias Impressa no sistema (em branco ou preenchida) Assinado pelo cliente Obs:Caso for enviar por e- mail sempre envie a já preenchida no sistema com assinatura do cliente Autorização de Pagamento 2 vias Formulário Avulso (não preencher) Preencha o Formulário de dados de pagamento Assinado pelo cliente Formulário de Dados para Pagamento 1 via Formulário Avulso preenchido manualmente Não necessita assinar In loco (Se solicitado) 1 via Formulário Avulso preenchido com mapa de localização do endereço Assinado pelo operador Laudo de Avaliação 1 via Formulário Avulso preenchido (colar decalque) Assinado pelo operador Termo de Resp. Emissão Novo CRV 1 via Formulário Avulso preenchido Assinado pelo cliente

5 Termo de Adesão Seguro 1 via Formulário de Gráfica preenchido Assinado pelo cliente Obs.: a via original e o livreto fica para o cliente - a via carbonada enviar junto com a documentaç ão Documentos do cliente a serem enviados (VERIFICAR DOCUMENTOS SOLICITADOS NO CHECK-LIST) Cuidados que deverá ter com os documentos básicos RG com cpf (Caso não tenha enviar cpf em separado) Comprovante de endereço Comprovante de renda Carteira de Trabalho (se solicitado) Documento de transferência (DUT) Necessário estar legível foto, digital, perfuração e assinatura igual a documentação Conta água, luz, extrato bancário ou de cartão de crédito enviado pelo correio ou telefone (frente e verso) (últimos 30 ou 60 dias dependendo do vencimento) Sempre os 3 últimos com renda informado na ficha proposta Com cópia das folhas:com numero e serie e foto, a pagina de qualificação civil, a pagina com o contrato de trabalho Assinado pelo comprador e vendedor Precisa aparecer na parte superior o logotipo e na parte inferior o código de barras, observar se tem consumo e se não é reaviso Sempre bem legível Obs.: Em nome do financiado ou parentes de 1 grau (comprovar parentesco, se for em nome de terceiros apresentar o "IN LOCO" Obs.: No caso de empresário apresentar cartão de CNPJ, contrato Social ou Requerimento de Empresário Obs.: Se o vendedor não for o nome que esta no certificado, enviar a procuração da pessoa que assinou a venda (reconhecida)

6 Principais motivos de recusa -Restrição SPC/Serasa Cliente possui pendência financeira, segundo a política de crédito só será possível reanálise se o cliente quitar o debito e este for inferior a parcela que o cliente pretende assumir, caso contrário a mesa negara informando, cliente recém habilitado no mercado. -Excesso de passagens no mercado Cliente com muitas consultas no mercado. Serão consideradas todas as passagens em crédito pessoal, financiamentos de veículos, não podendo exceder a três passagens -Baixo score para o proponente. O score é uma pontuação que a Serasa fornece de cada cliente, normalmente clientes com pouca experiência de crédito, freqüentes pagamentos em atraso tem score baixo, o ponto de corte do banco é em torno de 230 pontos -Renda comprometida no mercado. Identificado pelo crédito que cliente possui financiamentos em andamento que já comprometem sua renda. (fonte BACEN) -Cadastro sem perfil Cliente com processos judiciais, normalmente contra instituição financeira que tratam de ações revisionais, cobrança, busca e apreensão. Sites mais utilizados: DETRAN RS: Tribunal de Justiça do Estado do Rio Grande do Sul Receita Federal: Consulta do CPF Receita Federal: Consulta CNPJ Consulta de cotação de veículos

7 Resumo da Política de Crédito Validade das propostas: A Validade de uma aprovação da Mesa é de 15 dias Clientes com restrição Se o cliente possuir quaisquer restrições bancária ou financeira, o crédito poderá ser concedido, desde que o mesmo apresente comprovante de quitação ou a consulta NADA CONSTA ; ACORDOS não são aceitos como regularização de restrição; Comprometimento de renda: O proponente pode comprometer até 33% da sua renda bruta com a prestação nas operações de CDC e REFI. Como calcular o Comprometimento de Renda Renda Bruta = 1000 % da renda Bruta 330 Outros compromissos financeiros (-) 100 Valor máximo da prestação 230 Composição de Renda A composição (soma de rendas) poderá ser aceita nas seguintes condições: Com o cônjuge; Com os pais, se solteiro e more na mesma casa; Irmão, desde que ambos (proponente e irmão) sejam solteiros e morem na mesma casa; Os envolvidos devem entrar como aval na operação. Perfil do Avalista Clientes com idade entre 18 a 21 anos, somente com avalista. Para clientes com idade superior a 65 anos, incluir aval. Recomenda-se que o avalista seja familiar. Comprovação de Renda: Para clientes sem comprovação de renda, se aceita como comprovante de renda o extrato bancário dos 3 últimos meses emitidos por terminais bancários ou enviados pelo correio. Não serão aceitos extratos emitidos pela internet;

8 Atribuição Comprovação de Atividade / Renda Renda Comprovada Sem Comprovação de Renda de Salários Mínimos Classe Profissional Comprovação de Atividade Documentos Profissionais Liberais (Curso Superior) Documento do Órgão de Classe Cópia da Declaração do IRPF 10 Empresários (Sócios ou Titulares de Firma Individual) Aposentados ou Pensionistas do INSS Funcionário Público Comprovação de Atividade / Renda Classe Profissional Assalariados Assalariados (Renda Variável) Assalariado com renda superior ao registrado, desde que essa informação seja confirmada com o empregador. Motoristas de Táxi Cartão do CNPJ válido Contrato social registrado Extrato Trimestral ou Impresso da consulta Renda Comprovada Comprovação de Atividade Carteira Profissional Solicitar os 3 últimos holerites para apuração da média. Feirantes Alguns destes doc. (Alvará / licença / autorização) emitidos pela Prefeitura Local. Última declaração do IR. 6 Motoristas de Lotação / Ônibus Cabeleireiras, costureiras, eletricistas, encanadores, jardineiros, marceneiros, mecânicos, pedreiros sem registro em carteira e outras atividades de autônomos na prestação de serviços. Camelôs, ambulantes, sacoleiros e outros vendedores autônomos. Empregados Domésticos sem registro em carteira Carteira Profissional Carteira Profissional Apresentar registro no DTP (Condutaxi) Apresentar certificado de registro do veículo em seu nome. Licença da Prefeitura DECORE / IRPF Holerite Se for proprietário, apresentar doc. do veículo em seu nome Extrato Trimestral ou Impresso da consulta Holerite Sem Comprovação de Renda Documentos Holerite Última declaração do IR. Até 3 salários Última declaração do IR. 8 Última declaração do IR. 3 Experiência de crédito anterior recente, liquidado há no máximo 90 dias. 2 Experiência de crédito anterior recente, liquidado há no máximo 90 dias. 1 Sitiantes e Chacareiros Registro no INCRA ou ITR ou 3 ultimas notas de produtor rural Última declaração do IR. 6 Locador de imóvel IPTU em nome Contrato de Locação com firma reconhecida. 10 Atribuição de Salários Mínimos TETO MÁXIMO 6 A RENDA ATRIBUÍDA é resultado de pesquisa em São Paulo. Na nossa região poderá ser diferente que poderá influenciar no limite da aprovação. Aposentado poderá ter renda adicional "atribuída" conforme atividade, desde que forneça fones para confirmação e procedência

9 Cotação de Veículos e Limites de Financiamento Os percentuais máximos de financiamentos são os constantes nas tabelas vigentes de financiamento, conforme o produto e o ano de modelo. Eles são calculados usando a cotação do veículo apresentada pelo Sistema Omnifácil (Omni / Molicar); Sinistrados / Recuperados de Grande Monta Se no documento constar Sinistrado / Recuperado pode ser analisado normalmente na alçada do Agente. Lembrando que, Sinistrado / Recuperado, não pode ser feito na tabela SuperLeve e Oasis. Neste caso, a garantia deverá passar pela vistoria terceirizada independente do valor e do índice de Alçada do Agente. Veículos com Chassi Remarcado Poderão ser analisados normalmente na alçada do Agente desde que, o documento conste a Remarcação (REM) e somente na tabela ZERO, pode ser utilizada a alçada ZAP exceto para os motivos previsto no item 3.3. Veículos Não Financiáveis sem Autorização da Mesa - (Verificar mais detalhes no anexo 10) Veículos Leves FIAT - Linha Fiat 147 (Spazio, Oggi, etc.); DODGE (Charge, Dart, Polara); FORD - Galaxy; Landau; GM - Veraneio; VOLKS TL; LADA (exceto NIVA); PUMA; GURGEL; Veículos montados, que não são de fabricação em série das grandes montadoras (Buggy's, etc.); Qualquer veículo leve com ano modelo inferior a Veículos Pesados Mercedes Benz Cavalo Mecânico 1519; Scania Vabis modelos, 140 e 141; Fiat todos os anos e modelos; Agrale todos os modelos; Puma todos os anos e modelos; General Motors abaixo de 1984; Dodge todos os anos e modelos; Ford F350 e F7000; Veículos montados, que não são de fabricação em série; Ônibus monobloco MB O362 e 364; Qualquer veículo com ano inferior a Tempo de Residência Os clientes deverão residir no endereço informado há no mínimo 6 meses, se a residência for alugada. No caso de residência própria, desde que comprovada, não existe tempo mínimo. Tempo de Trabalho O proponente deverá trabalhar no emprego atual há no mínimo 6 meses; Caso o cliente trabalhe há menos de 6 meses, a proposta poderá ser analisada na mesa de crédito, desde que no emprego anterior o mesmo tenha trabalhado pelo menos 1 ano e o intervalo entre os dois não seja superior a 4 meses.

10 1.1Limites de Idade A idade mínima dos clientes nesse produto é de 18 anos; Não temos limite de idade máxima, porém, sugerimos que, para clientes acima de 65 anos cadastrar avalista. Passagens As propostas com até 3 passagens em bancos ou financeiras, não esclarecidas, deverão ser negadas; se esclarecidas poderão ser analisadas na alçada do Agente;As propostas com mais de 3 passagens, mesmo que esclarecidas, deverão ser negadas. Em caso de não esclarecimento de nenhuma passagem, recomenda-se não conceder o crédito ou enviar para mesa de crédito. Obs: Com mais de quatro passagens a proposta será NEGADA. Clientes com Restrições Se o cliente possuir quaisquer restrições bancária ou financeira, o crédito poderá ser concedido, desde que o mesmo apresente comprovante de quitação ou a consulta válida de NADA CONSTA. Obs: Restrição Leves considera-se restrições inferiores ao valor da parcela que o cliente pretende assumir Liberação do crédito A liberação do crédito será efetuada pela Omni (depto. Financeiro) através de depósito na conta corrente: Do financiado; Do vendedor do veículo; De terceiros, mediante autorização assinada pelo financiado; Do lojista. Horários de pagamento A Omni trabalha com 03 (três) horários de fechamento de arquivo de pagamentos para envio ao banco: 1º Fechamento às 11h serão pagos no mesmo dia: (Documentação deverá ser enviada até as 10 horas) Transferência para contas Bradesco e Itaú, sem limite de valor; TED valores acima de 2.999,99 para contas em outros bancos; DOC valores abaixo de 2.999,99 para contas em outros bancos. 2º Fechamento às 14h30m serão pagos no mesmo dia: (Documentação deverá ser enviada até as 13:30 horas) Transferência para contas Bradesco e Itaú, sem limite de valor; TED valores acima de 2.999,99 para contas em outros bancos; DOC valores abaixo de 2.999,99 para contas em outros bancos. 3º Fechamento às 17h serão pagos no mesmo dia: (Documentação devera ser enviada até as 16:30 horas) Transferência para contas Bradesco e Itaú, sem limite de valor; DOC valores abaixo de 4.999,99 para contas em outros bancos. O pagamento via TED (acima de 4.999,99 outros bancos) lançado após 14h30m terá sua data e pagamento, automaticamente alterada para o dia seguinte; Os pagamentos não podem ser creditados em conta poupança, com exceção de conta poupança da Caixa Econômica Federal (Banco 104);

11 Cadastramento de contas Caixa Econômica Federal e Banco Brasil: o Banco do Brasil - quando o DÍGITO da conta ou agência for X, deve ser substituído por 0 (zero), caso contrário o pagamento será devolvido porque o arquivo de pagamentos não aceita letras nos dados bancários; o Caixa Econômica Federal - é necessária a digitação de todos os números da conta, por motivo de existir um código para cada tipo de conta nesse banco, conforme segue: o Conta Corrente - Pessoa Física; o Conta Corrente Pessoa Jurídica; o Poupança - Pessoa Física. o Exemplo de conta corrente: ", como nosso sistema tem um espaço de número a menos, devemos eliminar o primeiro "0" zero do tipo de conta; Então ficarão: dois números do tipo da conta (ex. 01), oito números da conta antes do dígito ( ) e o dígito (5); Pagamento do Retorno Os pagamentos de retorno somente serão efetuados se forem liberados para o Financeiro até às 14h30m. Após este horário serão pagos no dia seguinte Resumo da Política Tabela Superleve - Oasis - ZERO SUPERLEVE OASIS ZERO Ano de Fabricação (Modelo) A partir de 1986 A partir de 1986 A partir de 1970 Assalariado Á partir de 18 a 21, com bom OK Á partir de 18 a 21, com bom Á partir de 18 a 21, com bom cadastro Idade Mínima cadastro cadastro ( Recomenda-se Avalista) ( Recomenda-se Avalista) ( Recomenda-se Avalista) Idade Máxima Conta Corrente Sim (Exceto Automático) Recomenda-se avalista acima de 65 anos Sim (Exceto Automático) Não Tempo de LR 6 meses de aluguel ou sem tempo para imóvel próprio Tempo de LT 6 meses, se menos, com LTA de no mínimo 1 ano com máximo 4 meses de intervalo Autônomos 3 Últimos Extratos Bancários 3 Últimos Extratos Bancários ou I.R, ou I.R, recibo de fretes recibo de fretes (caminhoneiros) (caminhoneiros) Poderá atribuir Renda, conforme Manual Profissional Liberal 3 Últimos Extratos Bancários ou I.R. 3 Últimos Extratos Bancários Poderá atribuir Renda, conforme Manual com ou I.R. comprovação de atividade Funcionário Público Teto Máximo CDC Teto Máximo AUTOMÁTICO Teto Máximo REFIN Teto Máximo REFIN-AUTOM % Comprometimento de renda Esclarecimento de passagens Até 3 na Alçada esclarecidas, 4 na Mesa, 5 NEGAR OK Verificar Classificação do Agente/Tabela Verificar Classificação do Agente/Tabela Verificar Classificação do Agente/Tabela Verificar Classificação do Agente/Tabela 33% Até 3 na Alçada esclarecidas, 4 na Mesa, 5 NEGAR Acima de 4 NEGAR (Exceção na Mesa)

12 Clientes com Restrição Somente "RESTRIÇÕES LEVES" Com regularização. Restrição inferior ao valor da parcela Somente sem RESTRIÇÃO Veículos REMARCADOS Não faz Não faz Veículos SINISTRADOS/RECUPERADOS ESCORE Todas, com regularização.restrição inferior ao valor da parcela Análise Normal com vistoria terceirizada Constar no documento REM Não faz Não faz Análise Normal com vistoria terceirizada Aprovado e Manual Alçada do Agente RECUSADO somente na mesa Somente APROVADO Aprovado e Manual Alçada do Agente RECUSADO somente na mesa

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