PLANO DE BENEFÍCIOS DA FUNDAÇÃO UNIVERSIDADE DO OESTE DE SANTA CATARINA FUNOESC
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- Rebeca Vidal Melgaço
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2 PLANO DE BENEFÍCIOS DA FUNDAÇÃO UNIVERSIDADE DO OESTE DE SANTA CATARINA FUNOESC
3 SUMÁRIO 1. O plano Unoesc Prev Quem pode ser participante? Quem pode ser beneficiário do participante no plano? Características básicas Como é feita a contribuição para o Unoesc Prev? Contribuição do participante: Contribuição da patrocinadora: Como é a tributação do imposto de renda sobre o benefício? Como são tributados os resgates efetuados pelos participantes? Como efetuar dedução das contribuições na declaração anual de ir? Qual a melhor opção de imposto de renda? Como formalizar a opção pelo regime de tributação do ir? Quais os benefícios oferecidos pelo plano e condições necessárias? Como requerer os benefícios? Alterações no percentual de contribuição Como acompanhar a evolução do saldo de conta? Cancelamento de inscrição do participante O que fazer em caso de rescisão do vínculo empregatício com a patrocinadora do plano? Reajuste dos benefícios O que mudou no plano após aprovação do processo de alteração regulamentar do unoesc prev em 17/09/2012? E a incorporação do plano unavita prev? Sobre o gestor do plano Aplicação dos recursos Para obter informações sobre o plano...13
4 1. O Plano UNOESC PREV O UNOESC PREV é um plano de previdência complementar da Fundação Universidade do Oeste de Santa Catarina FUNOESC, que visa promover o bem estar social de seus empregados e respectivos beneficiários, por meio da concessão de benefícios de natureza previdenciária. O UNOESC PREV, administrado pela BB Previdência, é estruturado na modalidade de Contribuição Variável, que significa que o Plano apresenta a conjugação das características das modalidades de Contribuição Definida e Benefício Definido. Na fase de acumulação de recursos, o valor da contribuição mensal pode ser previamente estipulado pelo participante, sendo seu saldo de conta formado pelas Reservas Individual e Patronal de Poupança. Na fase de percepção de benefício, quando da opção por renda vitalícia, os recursos acumulados são destinados ao fundo coletivo para honrar os compromissos com os participantes e/ou beneficiários. 2. Quem pode ser participante? Podem ser participantes do Plano UNOESC PREV todas as pessoas físicas, vinculadas ao quadro funcional da Patrocinadora que optaram por se inscrever no Plano, mediante preenchimento da ficha de inscrição. 3. Quem pode ser Beneficiário do Participante no Plano? Poderão ser inscritos na condição de Beneficiários do Participante, os que se encontrarem em uma das condições estabelecidas nas três classes a seguir: I - Classe 1: o cônjuge, a companheira, o companheiro e o filho de qualquer condição, menor de 21 anos ou inválido; II - Classe 2: os pais; III - Classe 3: o irmão, de qualquer condição, menor de 21anos ou inválido. 4
5 O UNOESC PREV é divido em duas partes: 4. Características Básicas A Parte Geral do Plano contempla os seguintes benefícios: Complementação de Aposentadoria por Invalidez e Complementação de Pensão por Morte aos beneficiários. A Parte Geral é custeada integralmente pela Patrocinadora, exceto no caso de opção pelo instituto do Autopatrocínio ou do Benefício Proporcional Diferido, quando o participante será responsável pela contribuição também da Parte Geral. A Parte Opcional é de caráter facultativo e adicional à Parte Geral, é custeada pelos Participantes e pela Patrocinadora e contempla os seguintes benefícios: Renda Mensal de Aposentadoria Normal, Renda Mensal de Aposentadoria Antecipada e Renda Mensal de Pensão por Morte aos beneficiários. 5. Como é feita a contribuição para o UNOESC PREV? O Plano é custeado por contribuições mensais da patrocinadora e dos participantes, inclusive sobre o 13º salário. As contribuições deverão ser recolhidas até o quinto dia útil do mês subsequente ao de competência da folha mensal de salários da Patrocinadora. 5.1 Contribuição do Participante: Parte Geral: Não existe contribuição do participante para a parte geral, somente a patrocinadora contribui, exceto no caso de opção pelo instituto do Autopatrocínio ou do Benefício Proporcional Diferido, quando o participante será responsável pela contribuição. Parte Opcional: a contribuição é calculada mediante a aplicação de alíquota livremente escolhida pelo participante, desde que não inferior a 2% do respectivo salário-de-participação. Contribuição Esporádica: de natureza voluntária, sem contrapartida da patrocinadora, deverá corresponder a valor não inferior a 50% do salário mínimo nacional vigente. 5.2 Contribuição da Patrocinadora: Parte Geral: é calculada mediante aplicação de alíquota determinada atuarialmente, incidente sobre a folha de salários dos participantes, excluídos os encargos sociais pertinentes. Parte Opcional: contribuição equivalente à diferença entre 6% e a alíquota de contribuição mensal da Patrocinadora para a Parte Geral do Plano, sendo esse percentual incidente sobre o total da folha de salários dos participantes. 5
6 A contribuição da patrocinadora para Parte Opcional será distribuída entre os participantes proporcionalmente à necessidade individual de contribuição para atingimento da Meta de Benefício. Contribuição Esporádica: de natureza voluntária e fixada em valores independentes das contribuições realizadas pelos participantes, cabendo à Patrocinadora estabelecer regra específica para sua distribuição, mediante critérios uniformes e não discriminatórios. 6. Como é a tributação do Imposto de Renda sobre o Benefício? O benefício de aposentadoria será tributado de acordo com a opção do participante (Leis nºs /04 e /05 - tabela progressiva ou tabela regressiva do Imposto de Renda). Tabela Progressiva Compensável: leva em conta o valor do benefício recebido incidindo alíquotas que variam entre 0% e 27,5%, conforme quadro abaixo. Este regime de tributação permite o ajuste na Declaração Anual de IR, sendo possível a restituição, nos casos em que couber. Tabela Progressiva Base de Cálculo (R$) Alíquota (%) Parcela de Imposto a Deduzir (R$) Até 1.710, De 1.710,79 até 2.563,91 7,5 128,31 De 2.563,92 até 3.418,59 15,0 320,60 De 3.418,60 até 4.271,59 22,5 577,00 Acima de 4.271,59 27,5 790,58 A tabela deve ser aplicada para os rendimentos pagos entre 01/01/2013 e 31/12/2013. Tabela Regressiva Definitiva: leva em conta o período de acumulação de cada parcela das contribuições vertidas. As alíquotas de Imposto de Renda vão decrescendo conforme aumenta o período decorrido desde a data em que cada contribuição foi aportada, até a data em que o benefício for pago ao participante assistido ou beneficiário(s). O participante deve analisar quanto tempo o dinheiro ficará investido no Plano e qual a previsão de renda passível de tributação quando da sua aposentadoria. Pelo regime de alíquotas regressivas, quanto mais longo o prazo maior será a vantagem tributária. O regime de tributação pela tabela regressiva não permite ajuste e devolução quando da declaração de ajuste anual de imposto de renda de pessoa física. A tributação é feita na fonte, sem possibilidade de restituição devolução posterior. 6
7 Tabela Regressiva Prazo de acumulação dos recursos Alíquota definitiva na fonte (%) Até 2 anos 35 Superior a 2 e inferior ou igual a 4 anos 30 Superior a 4 e inferior ou igual a 6 anos 25 Superior a 6 e inferior ou igual a 8 anos 20 Superior a 8 e inferior ou igual a 10 anos 15 Superior a 10 anos Como são tributados os resgates efetuados pelos Participantes? Na Tributação Progressiva Compensável, qualquer valor de resgate, parcial ou total, será tributado em 15% na fonte, a título de antecipação do IR. Na Declaração Anual do IR poderá ser realizado o ajuste de acordo com a Tabela Progressiva. Na Tributação Regressiva Definitiva, qualquer valor de resgate ou renda mensal terá tributação exclusiva na fonte. O imposto de renda será calculado de acordo com a Tabela Regressiva, com alíquotas decrescentes em função do prazo de acumulação dos recursos. 6.2 Como efetuar dedução das contribuições na Declaração Anual de IR? Na fase contributiva, o participante que faz sua Declaração de Imposto de Renda pela modalidade completa e que contribui também para a previdência oficial, pode se valer de incentivo fiscal, abatendo o valor das contribuições vertidas ao UNOESC PREV da base de cálculo do Imposto de Renda, até o limite de 12% da renda anual tributável, de acordo com a legislação vigente, independente da modalidade do plano e da opção pelo regime tributário. 6.3 Qual a melhor opção de Imposto de Renda? Depende da situação individualizada, caso a caso. É importante ressaltar que se o valor estimado para recebimento do benefício for pequeno, enquadrando-se na faixa da isenção da tabela progressiva, por exemplo, a melhor opção seria por esse regime. Caso o valor estimado para recebimento do benefício seja mais elevado, enquadrando-se nas faixas superiores de tributação pela tabela progressiva e ainda, caso o tempo estimado para percepção do benefício seja mais distante (enquadrando-se nas alíquotas mais baixas), a melhor opção seria pelo regime regressivo. 6.4 Como formalizar a opção pelo regime de tributação do IR? Assinalando a alternativa escolhida na Ficha de Inscrição no momento da adesão ou até o último dia útil do mês subsequente ao ingresso no Plano, por meio do Termo de Opção pelo Regime Regressivo de Tributação, que deve ser preenchido, em duas vias, assinado e entregue na área de gestão de pessoas da Patrocinadora, para remessa à BB Previdência. Caso o participante não se manifeste nos prazos acima, automaticamente será incluído no regime da tabela progressiva, sem necessidade de qualquer formalização. 7
8 7. Quais os benefícios oferecidos pelo Plano e condições necessárias? Benefícios Definição Condições Necessárias Parte Geral: Complementação de Aposentadoria por Invalidez Consistirá numa mensalidade vitalícia, com reversão para os benefi ciários de Complementação de Pensão por Morte, igual à diferença entre 70% do Salário Real de Benefício do participante e a Unidade de Referência de Benefícios Atualizada URA, relativa ao mês de início do benefício, multiplicada por N/30, onde N corresponde ao número de anos completos de tempo de serviço projetado, limitado a 30 anos. Na hipótese de o valor mensal ser inferior a 50% do salário mínimo nacional vigente, o benefício será pago em parcela única equivalente à sua reserva matemática. Esse pagamento não poderá ser inferior a 3 vezes o Salário Real de Benefício. Carência de 12 contribuições mensais. Parte Geral: Complementação de Pensão por Morte Parte Opcional: Renda Mensal de Aposentadoria Normal ou Antecipada Parte Opcional: Renda Mensal de Pensão por Morte Corresponderá a 80% da Complementação de Aposentadoria por Invalidez que o participante assistido percebia ou, se participante ativo, daquela que lhe seria devida com base no Regulamento, caso tivesse se invalidado na data do falecimento. Consistirá numa mensalidade vitalícia, com direito a opção de reversão para os benefi ciários de Renda Mensal de Pensão por Morte, apurada atuarialmente com base no saldo de conta formado pelas reservas individual e patronal de poupança. Corresponderá a 80% da renda mensal vitalícia com reversão para benefi ciários de Renda Mensal de Pensão por Morte que vinha sendo paga ao participante assistido. Concedida mediante requerimento dos benefi ciários do participante que vier a falecer ou da decisão judicial, no caso de morte presumida. Satisfaça cumulativamente: Conte com pelo menos 60 anos de idade para a Aposentadoria Normal ou 53 anos de idade para a Aposentadoria Antecipada; Carência de 120 contribuições mensais para participantes não fundadores e 60 contribuições mensais para fundadores; Rescinda o vínculo empregatício com a Patrocinadora. Concedida mediante requerimento dos benefi ciários do participante que vier a falecer ou da decisão judicial, no caso de morte presumida. Mediante apresentação de requerimento, com firma reconhecida em cartório, o participante pode optar por outras formas de recebimento dos benefício de Renda Mensal de Aposentadoria Normal e Antecipada: transformação do saldo de conta em renda mensal por tempo determinado de recebimento a ser definido pelo participante, desde que não interior a 10 anos; 8
9 pagamento inicial, em parcela única, de até 25% do saldo de conta, e transformação do saldo remanescente em uma das demais formas de recebimento do benefício: renda mensal vitalícia com reversão para beneficiários de Renda Mensal de Pensão por Morte, ou renda mensal vitalícia sem reversão para beneficiários de Renda Mensal de Pensão por Morte, ou renda mensal por tempo determinado de recebimento a ser definido pelo participante, desde que não inferior a 10 anos. 8. Como requerer os benefícios? O participante do Plano ou seu beneficiário, após cumprimento das condições exigidas para o requerimento do benefício, deverá preencher o formulário Requerimento de Benefício e em seguida encaminhá-lo à BB Previdência, devidamente assinado e acompanhado de cópia da seguinte documentação: Carteira de identidade; CPF; Documento que comprove a sua relação de parentesco com o participante; Comprovante de rescisão do vínculo empregatício com a patrocinadora, quando se tratar de Aposentadoria Normal ou Antecipada. 9. Alterações no percentual de contribuição O participante, inscrito na Parte Opcional do Plano, poderá rever seu percentual de contribuição, observando-se o intervalo mínimo de 12 meses entre cada revisão. 10. Como acompanhar a evolução do saldo de conta? O participante pode acompanhar de perto seu saldo, por meio do extrato atualizado mensalmente, disponível no portal da BB Previdência ( na sua área de acesso restrito. 9
10 A inscrição poderá ser cancelada se o participante: Requerer formalmente á BB Previdência; 11. Cancelamento de inscrição do participante Atrasar por mais de 90 dias o pagamento das contribuições e que formalmente notificado, não regularizar o débito no prazo de 30 dias; Falecer ou tiver morte presumida declarada judicialmente; Optar pelo instituto do resgate ou da portabilidade; Receber seu benefício sob forma de pagamento único ou receber última parcela de seu benefício; Que deixando de manifestar formalmente sua opção por um dos institutos, não seja possível presumir sua opção pelo Benefício Proporcional Diferido face não ter implementado a carência exigida. 12. O que fazer em caso de rescisão do vínculo empregatício com a Patrocinadora do Plano? Quando o participante perde o vínculo empregatício com a empresa, são oferecidas a ele duas opções: 1- Continuar no plano; 2 - Sair do plano. Escolhendo a opção 1, há duas alternativas: 1.1 Benefício Proporcional Diferido: ocorre a cessação das contribuições do Participante e da Patrocinadora para a Parte Geral e Parte Opcional do Plano. Os recursos da Parte Opcional continuam sob a administração da BB Previdência e, atingida a elegibilidade à Aposentadoria Normal ou Antecipada, o participante recebe um benefício proporcional ao seu direito acumulado. Caso seja de interesse do participante, ele poderá optar pela cobertura dos benefícios da Parte Geral do Plano, desde que assuma o valor das contribuições. 1.2 Autopatrocínio: o participante pode manter o valor da sua contribuição e o valor da contribuição da Patrocinadora, mantendo assim os direitos e obrigações na Parte Geral e 10
11 Parte Opcional do Plano, no caso de perda parcial ou total da remuneração recebida, para assegurar a percepção dos benefícios nos níveis correspondentes àquela renumeração. Escolhendo a opção 2, há duas outras alternativas: 1.1 Portabilidade: transferência de recursos do Plano para outro plano de benefícios de caráter previdenciário, operado por entidade de previdência complementar ou sociedade seguradora autorizada a operar esse tipo de plano. O valor da portabilidade corresponde à soma das contribuições individuais efetuadas ao Plano pelo participante e uma parte das contribuições patronais, conforme tempo de vinculação à Patrocinadora. São consideradas apenas as contribuições vertidas à Parte Opcional do Plano. Não há incidência de Imposto de Renda. 1.2 Resgate: é o instituto que faculta ao participante o recebimento de valor decorrente de seu desligamento do Plano. O valor do resgate corresponde à soma das contribuições individuais efetuadas ao Plano pelo participante e uma parte das contribuições patronais, conforme tempo de vinculação à Patrocinadora. São consideradas apenas as contribuições vertidas à Parte Opcional do Plano. Há incidência de Imposto de Renda. Informações mais detalhadas como condições de elegibilidade, a forma e os prazos de opção aos institutos devem ser observadas no Regulamento do UNOESC PREV. 13. Reajuste dos Benefícios Os benefícios de prestação mensal serão reajustados da seguinte forma: anualmente, no mês de março, de acordo com a variação do índice do Plano (INPC/IBGE), para todos os benefícios da Parte Geral e para os benefícios da Parte Opcional cujos pagamentos sejam de forma vitalícia; mensalmente, com base na rentabilidade alcançada na aplicação dos recursos do Plano, para os benefícios de Renda Mensal de Aposentadoria Normal ou Antecipada cujos pagamentos sejam por tempo determinado 11
12 14. O que mudou no Plano após aprovação do processo de alteração regulamentar do UNOESC PREV em 17/09/2012? E a incorporação do Plano UNAVITA PREV? Exclusão do Benefício Mínimo de Aposentadoria Normal constante na parte Geral do Plano, visando uma maior destinação dos recursos à Parte Opcional do Plano e, consequentemente aos saldos de contas dos participantes. Melhoria nas condições do valor a ser resgatado, no caso de opção do instituto de resgate, uma vez que anteriormente só o participante fundador tinha direito ao resgate de parte da contribuição patronal, sendo agora direito de todos os participantes. Independência do Plano frente ao Regime Geral de Previdência Social Plano desvinculado da Previdência Oficial. Adequação de terminologias e inclusão de novos conceitos, de acordo com a legislação vigente. Alteração da Meta de Benefício, com a inclusão de meta mínima, possibilitando que mais participantes recebam contribuições patronais para constituição do saldo de contas para os benefícios da Parte Opcional. Juntamente com a alteração regulamentar foi aprovado o processo de Incorporação do Plano UNAVITA PREV pelo UNOESC PREV, passando o plano UNOESC PREV a ter apenas uma patrocinadora, a FUNOESC, que representa todos os campi: as UNOESC s campus de Joaçaba, campus de Xanxerê, campus de São Miguel do Oeste e campus de Videira. 15. Sobre o Gestor do Plano É a BB PREVIDÊNCIA Fundo de Pensão Banco do Brasil uma entidade fechada de previdência complementar, constituída sob a forma de sociedade civil sem fins lucrativos, que atua como fundo de pensão multipatrocinado, o que significa dizer que diversos planos de aposentadoria de diferentes empresas são administrados em conjunto, utilizando-se de uma única infraestrutura e, consequentemente, reduzindo custos. A BB Previdência, segundo seu Estatuto Social, possui órgãos de deliberação, fiscalização e gestão, quais sejam: O Conselho Deliberativo é órgão de deliberação e orientação superior responsável por fixar as diretrizes e políticas a serem observadas pela BB Previdência. É composto por 9 membros titulares e seus respectivos suplentes, sendo 3 indicados pelas patrocinadoras, 3 eleitos dentre os participantes e assistidos e 3 designados pelo Banco do Brasil. 12
13 O Conselho Fiscal é órgão de controle interno da BB Previdência, composto por 6 membros titulares e seus respectivos suplentes, sendo 4 representantes indicados pelas patrocinadoras e 2 representantes eleitos dentre os participantes e assistidos dos planos de benefícios. O Comitê Financeiro é órgão de assessoramento do Conselho Deliberativo, na formulação e no acompanhamento da Política e Diretrizes Gerais de Investimento da BB Previdência, composto por 4 membros efetivos e seus respectivos suplentes, sendo 2 membros do Conselho Deliberativo, o Diretor Presidente e o Diretor Financeiro e de Investimentos. A Diretoria Executiva é órgão de administração da BB Previdência, responsável por cumprir as disposições do Estatuto Social e as decisões do Conselho Deliberativo, composta por 3 membros, designados pelo Banco do Brasil, que os escolhe entre seus funcionários da ativa. 16. Aplicação dos recursos Os recursos do UNOESC PREV são aplicados pela BB Gestão de Recursos Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários S.A DTVM, a maior gestora de recursos de terceiros da América Latina, observada a política de investimentos aprovada anualmente pelo Conselho Deliberativo da BB Previdência. A aplicação dos recursos procura obter o melhor resultado com o menor risco, ou seja, permitir o retorno necessário dos investimentos para cumprir os compromissos assumidos com os participantes e assistidos. 17. Para obter informações sobre o Plano Por meio do site da BB Previdência o participante poderá manterse informado sobre o seu Plano de Benefícios e acompanhar o seu saldo de conta, além de encontrar a legislação previdenciária e notícias sobre previdência complementar no Brasil. Pela Central de Atendimento é possível realizar ligações em dias úteis, das 8h às 18h, para dúvidas e esclarecimentos sobre o Plano UNOESC PREV. Pelo bbprevidencia@bbprevidencia.com.br, o participante poderá esclarecer suas dúvidas junto aos técnicos da BB Previdência. 13
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