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3 Sumario Sumário 06. Mercado Mercado Desafíos para los sectores minorista y financiero en el 2015 Desafios para os setores de varejo e finanças em Redes Redes IoT y la evolución de las redes corporativas IoT e a evolução das redes corporativas 16. Mobilidad Mobilidade La era de la billetera electrónica A era da carteira eletrônica 22. Tendencia Tendência Más facilidad en la administración de TI en oficinas remotas Mais facilidade na gestão de TI em escritórios remotos 28. Tendencia Tendência De Multicanalidad a Omnicanalidad en banca De multicanais a omnicanais no setor bancário 35. Caso de éxito Caso de sucesso Enox On-Life Network gana métricas en activaciones de marketing Enox On-Life Network ganha métricas em ativações de marketing 38. Retail Retail Seguridad y Retail Segurança e varejo 44. Nota técnica Nota técnica ac, la evolución de WiFi en redes corporativas ac, a evolução do WiFi nas redes corporativas 51. Novedades Novidades Staff Comité editorial Comitê editorial Rodrigo Parreira CEO, Logicalis Latin America Carlos Pingarilho VP, Logicalis Southern Cone Marcelo Senra Technology Director, Logicalis Southern Cone Renata Randi Directora de Marketing, Alianzas y Estrategia Logicalis Latin America Daniel Dominguez Gerente de Tecnología y Preventa Logicalis Andina Julian Nakasone Director de Tecnología PromonLogicalis Idea y coordinación Ideia e coordenação María Victoria Muñoz Communication Logicalis Thais Cerioni Marketing PromonLogicalis Publicación: junio/2015 Publicação: junho/2015 Logicalis Now 3

4 Editorial Editorial En un escenario de inseguridad económica y política como el que se vive en varios países latinoamericanos en este momento, la tecnología de la información representa un gran aliado para reducir costos operativos e innovar en los procesos. En sectores de márgenes muy ajustados como el minorista y que dependen mucho de la tecnología como el mercado financiero, estos momentos hacen que todas las miradas de la organización estén sobre el CIO. Con el objetivo de ser el socio ideal para apoyar a los directores de TI de grandes empresas, Logicalis Latin America trata de mostrar, en esta edición de Logicalis Now, las principales tendencias tecnológicas que posiblemente afectarán los negocios de instituciones financieras y redes minoristas. Usted verá que el aumento de la demanda de los clientes, la diversificación de los canales de atención y el uso creciente de nuevos métodos de pago son solamente algunos de los temas que aparecen en las páginas de la revista, desde la perspectiva crítica y especializada de nuestros profesionales. Esperamos que las cuestiones tratadas aquí puedan proveer información importante para los negocios, cumpliendo nuestro propósito de ayudar a que las empresas se transformen y puedan innovar. Buena lectura! Em um cenário de incertezas econômicas e políticas como o vivido por diversos países latino-americanos neste momento, a tecnologia da informação torna-se um grande aliado na busca por redução de custos operacionais e inovação em processos. Em setores de margens muito apertadas como o varejo e muito dependentes da tecnologia como o mercado financeiro, esses momentos fazem com que todos os olhos da organização se virem para o CIO. Com o objetivo de ser o parceiro ideal para apoiar o diretor de TI de grandes empresas, a Logicalis Latin America procura trazer, nesta edição da Logicalis Now, as principais tendências tecnológicas que devem impactar os negócios de instituições financeiras e redes varejistas. Assim, o aumento da exigência dos clientes, a diversificação de canais de atendimento e o crescimento de novos meios de pagamento são apenas alguns dos temas que permeiam as páginas da revista, por meio do olhar crítico e especializado de nossos profissionais. Esperamos que os assuntos aqui abordados possam trazer insights importantes para os negócios, em linha com nosso propósito de ajudar empresas a se transformarem e inovarem. Boa leitura! Renata Randi Directora de Marketing, Alianzas y Estrategias Logicalis Latin America

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6 Mercado Mercado Desafíos para los sectores minorista y financiero en el 2015 Desafios para os setores de varejo e finanças em 2015 Luis Minoru Director de Consultoría de PromonLogicalis La TI de esos segmentos pasa por un cambio profundo y constante debido al nuevo comportamiento de uso de los consumidores A TI desses segmentos passa por profunda e constante transformação devido ao novo comportamento de uso dos consumidores 6 Logicalis Now

7 El nuevo comportamiento del consumidor impone una transformación digital para las empresas de esos sectores. La integración de ambientes físicos y virtuales es el principal desafío. O novo comportamento do consumidor impõe às empresas desses setores uma transformação digital. A integração de ambientes físicos e virtuais é o principal desafio. Cuando se trata de tecnología de la información (TI), los sectores minorista y financiero tienen mucho más en común de lo que se puede imaginar. Para empezar, tienen atención al cliente en los puntos de venta y ven la competitividad como su principal desafío, además, los dos le apuestan a TI como medio de mejorar esa atención, y así garantizar el alineamiento con las demandas de mercado y mantener la rentabilidad. Tan es así que esos son algunos de los sectores de la economía que más invirtieron en TI durante los últimos años, y probablemente tendrán una influencia expresiva sobre el 5,7 % de crecimiento proyectado por la empresa de consultoría IDC para el sector de TI en Latinoamérica en el Cassio Dreyfuss, vicepresidente de investigación de Gartner, afirma que pese a la desaceleración económica, las empresas consideran las inversiones en TI como herramienta de desarrollo y competitividad y justamente por eso la incluyen en sus estrategias centrales de negocios. En los sectores minorista y financiero, la búsqueda por competitividad tiene la misión de entender el comportamiento de los clientes. "La TI de esos segmentos pasa por un cambio profundo y constante debido al nuevo comportamiento de uso de los consumidores", afirma Luis Quando o assunto é tecnologia da informação (TI), os setores de finanças e varejo têm muito mais em comum do que se pode imaginar. De bate-e-pronto, ambos têm no atendimento aos clientes nos pontos de vendas e na busca por competitividade os principais desafios e os dois apostam na TI como meio de aprimorar esse atendimento e, por meio dele, garantir o alinhamento com demandas de mercado e a manutenção de sua lucratividade. Tanto é assim, que esses são alguns dos setores da economia que mais investiram em TI nos últimos anos, e devem ter influência expressiva sobre os 5,7% de crescimento projetado pela consultoria IDC para o setor de TI na América Latina em Cassio Dreyfuss, vice-presidente de pesquisas do Gartner, afirma que apesar da desaceleração econômica, as empresas consideram os investimentos em TI como ferramenta de desenvolvimento e competitividade e, por isso mesmo, os incluem em suas estratégias centrais de negócios. Nos setores de varejo e finanças, a busca por competitividade passa pela missão de entender o comportamento dos clientes. A TI desses segmentos vive uma profunda e constante transformação devido ao novo comportamento de uso dos consumidores, afirma Luis Logicalis Now 7

8 Mercado Mercado Minoru, director de consultoría de PromonLogicalis. Minoru resalta el hecho de que hoy los consumidores tienen y utilizan gran capacidad de análisis y evaluación de productos y servicios antes de comprar. "Eso hace que las empresas y sus ofertas sean cada vez más parecidas. La experiencia en las tiendas y sucursales gana importancia y será un diferencial competitivo relevante", analiza el experto. Vendedores bien entrenados pueden ser un camino eficaz para atraer a los consumidores a las tiendas. Minoru, diretor de consultoria da PromonLogicalis. Minoru destaca o fato de que hoje os consumidores têm e fazem uso da grande capacidade de análise e avaliação de produtos e serviços antes da compra. Isso torna as empresas e suas ofertas cada vez mais parecidas. A experiência nas lojas e agências ganha importância, e será um diferencial competitivo relevante, analisa o especialista. Vendedores bem treinados podem ser um caminho eficaz de atrair consumidores para as lojas. Hoy los consumidores tienen, y utilizan, gran capacidad de análisis y evaluación de productos y servicios antes de comprar. Hoje os consumidores têm, e utilizam, grande capacidade de análise e avaliação de produtos e serviços antes da compra. Con el objetivo de mejorar la experiencia de los consumidores en el punto de venta, Minoru indica la tendencia de invertir en tecnología para el entrenamiento de equipos de venta. "Algunas empresas están optimizando las inversiones en pantallas en las sucursales y puntos de venta", agrega Minoru. "En el horario comercial, utilizan esas pantallas para mostrar publicidad, muchas tiendas reemplazan los carteles de precios y ofertas, que tienen una logística compleja, por las nuevas pantallas. Fuera del horario comercial, esos mismos dispositivos se utilizan para brindar entrenamientos o transmitir mensajes de motivación, por ejemplo, a los vendedores", comenta. No sentido de aprimorar a experiência dos consumidores no ponto de vendas, Minoru aponta como tendência os investimentos em tecnologia para treinamento de equipes de vendas. Já há empresas otimizando investimentos em telas nas agências e pontos de vendas, diz Minoru. No horário comercial, elas utilizam essas telas para veicular publicidade, e muitas empresas já substituem os cartazes de preços e ofertas, que têm uma logística complexa, pelas novas telas. Fora do horário comercial, esses mesmos dispositivos são utilizados para ministrar treinamentos ou transmitir mensagens motivacionais aos vendedores, por exemplo, detalha. 8 Logicalis Now

9 El consumidor está mandando el mensaje claro de que las empresas deben integrar sus canales. O consumidor está mandando a mensagem clara de que as empresas precisam integrar seus canais. Minoru también plantea que, además de la demanda por tecnologías de entrenamiento, la integración entre actividades en línea y las de las tiendas físicas debe acelerar las inversiones en las estrategias de omnicanal, también conocida como cross-channel, de las empresas de los sectores minorista y financiero. Gastão Mattos, CEO de Braspag, empresa de pagos en línea del Grupo Cielo, está de acuerdo con lo planteado. El ejecutivo cuenta que su empresa empieza a invertir en sistemas capaces de integrar los medios de pago de las tiendas físicas con las virtuales. "El consumidor está mandando el mensaje claro de que las empresas deben integrar sus canales", observa. "Es necesario tener plataformas integradas no solamente en el back office, sino también en el front office, y las empresas empiezan a notar ese movimiento. Minoru diz ainda que, além da demanda por tecnologias de treinamento, a integração entre atividades online e as das lojas físicas deve acelerar investimentos nas estratégias de omni channel, também conhecida como cross channel, das companhias dos setores de varejo e finanças. Gastão Mattos, CEO da Braspag, empresa de pagamentos online do Grupo Cielo, engrossa o coro. O executivo conta que sua empresa começa a investir em sistemas capazes de integrar meios de pagamento das lojas físicas com os das virtuais. O consumidor está mandando a mensagem clara de que as empresas precisam integrar seus canais, observa. É preciso ter plataformas integradas não apenas no backoffice, mas também no front office, e as companhias começam a perceber esse movimento. Para garantizar el éxito de las estrategias y para vencer el obstáculo impuesto por la transformación digital, lo que probablemente se verá en el 2015 es un movimiento de mayor adopción de tecnologías capaces de interpretar los comportamientos de los clientes en favor del negocio. La capacidad de interpretar comportamientos en línea y usarlo en favor de las ventas en las tiendas físicas y viceversa será un diferencial en los dos sectores, evalúa Mattos. Para garantir o sucesso dessas estratégias e para vencer o obstáculo imposto pela transformação digital, o que se deve ver em 2015 é um movimento no sentido de uma maior adoção de tecnologias capazes de interpretar comportamentos de clientes em favor do negócio. A capacidade de interpretar comportamentos online e usá-los em favor de vendas em lojas físicas e vice-versa será um diferencial em ambos os setores, avalia Mattos. De hecho, la consultora IDC prevé que los gastos con soluciones de Big Data y Analytics crecerán mucho en el 2015, involucrando software, hardware y servicios, y representarán un mercado de 125 mil millones de dólares. Esta es, según la encuesta de IDC, una de las cinco prioridades de los CIOs para este año. De fato, a IDC prevê que os gastos com soluções de big data e analytics crescerão muito em 2015, envolvendo software, hardware e serviços, e responderão por um mercado de US$125 bilhões. Essa é, de acordo com o levantamento da consultoria, uma das cinco prioridades dos CIOs para este ano. Logicalis Now 9

10 Mercado Mercado "Al unificar canales, las instituciones que sepan usar y sacarle ventaja a las soluciones de Big Data podrán aumentar exponencialmente el poder de información que tienen de los clientes", observa Mattos. Las tecnologías de análisis de información e inteligencia de negocios explotan la información sobre comportamientos y datos de los clientes, extraídas de experiencias en línea y en las redes sociales. Por ejemplo, para atraer al consumidor a la tienda o sucursal bancaria física o, como ya lo hace la red minorista C&A, ofrecer promociones de su interés, en tiempo real, durante su visita a uno de los puntos de venta. "Veremos una amplia adopción de tecnologías que analizan historiales de compras de clientes para transportar a la tienda física una experiencia individualizada", prevé Minoru. Ao unificar canais, as instituições que souberem usar e tirar proveito das soluções de big data conseguirão aumentar exponencialmente o poder de informação que têm dos clientes, observa Mattos. As tecnologias de análises de informação e inteligência de negócios exploram informações sobre comportamentos e dados dos clientes, extraídas de experiências online e nas redes sociais. Por exemplo, para atrair o consumidor para a loja ou agência bancária física ou, como já faz a rede varejista C&A, oferecer a ele promoções de seu interesse, em tempo real, durante a visita a um de seus pontos de vendas. Devemos assistir a uma ampla adoção de tecnologias que analisam históricos de compras de clientes para transportar à loja física a experiência individualizada, prevê Minoru. La inversión en seguridad se vuelve inminente y necesaria. O investimento em segurança se torna algo iminente e necessário. Teniendo ese volumen inmenso de información sobre los clientes y sabiendo no solo cuánto eso puede ser un diferencial para el negocio, sino también la importancia de mantener esos datos seguros, los actores de los sectores minorista y financiero necesitan, más que nunca, invertir en sistemas y equipos que garanticen la seguridad de esa información. "Frente a este escenario, la inversión en seguridad se vuelve inminente y necesaria, más allá de solamente proteger los datos de tarjetas de crédito, ahora las tiendas y los bancos deben proteger la información de los clientes recolectada en tiendas en línea y físicas", observa Minoru. Em posse do volume imenso de informação sobre seus clientes e sabendo não apenas o quanto isso pode ser um diferencial para o negócio, mas a importância em manter esses dados seguros, os players dos setores de varejo e finanças precisam, mais do que nunca, investir em sistemas e equipamentos que garantam a segurança dessas informações. Diante deste cenário, o investimento em segurança se torna algo iminente e necessário. Mais do que apenas proteger dados de cartões de crédito, agora lojas e bancos precisam proteger as informações coletadas junto aos clientes em lojas online e físicas, observa Minoru. Además de esas tecnologías, que deben aparecer como máxima prioridad de los CIOs de redes minoristas y de finanzas en el 2015, la infraestructura para asegurar calidad Além dessas tecnologias, que devem figurar no topo das prioridades dos CIOs de varejo e finanças em 2015, também a infraestrutura para assegurar qualidade e alta 10 Logicalis Now

11 Veremos una amplia adopción de tecnologías que analizan historiales de compras de clientes para transportar a la tienda física una experiencia individualizada. Devemos assistir a uma ampla adoção de tecnologias que analisam históricos de compras de clientes para transportar à loja física a experiência individualizada. y alta disponibilidad de los servicios ofrecidos en línea desde sistemas de internet banking, e-commerce y sistemas de negociación en línea de acciones hasta ofertas de WiFi gratis en puntos de venta representará una parte importante de las inversiones de esos segmentos en TI. Atentos a Internet de las Cosas Aunque Internet de las Cosas (IoT) apenas está comenzando a ganar visibilidad en Brasil, ya es un tema que les llama la atención a los ejecutivos de TI brasileños. Minoru afirma que es importante que los CIOs estén atentos a esta tendencia y empiecen a pensar en cómo podrán sacarles ventaja a los televisores, relojes e incluso coches conectados. "El número de dispositivos conectados crece de forma exponencial (computadoras, tabletas, televisores, teléfonos inteligentes, electrodomésticos y coches empiezan a salir conectados de la fábrica). Todo eso genera conectividad y la gestión de las cosas conectadas comienza a ganar atención. Hay una implicación muy grande para el sector minorista y para las empresas de pago", afirma Mattos, revelando que Braspag ya mantiene a IoT en su radar para proyectos en un futuro bastante próximo. disponibilidade dos serviços oferecidos online dos sistemas de internet banking, e-commerce e sistemas de negociação online de ações até ofertas de WiFi gratuito em pontos de vendas serão responsáveis por parte expressiva dos investimentos desses segmentos em TI. De olho na internet das coisas Embora a internet das coisas (IoT) ainda esteja começando a ganhar terreno no Brasil, esse já é um tema que chama a atenção dos executivos de TI brasileiros. Minoru afirma que é importante que os CIOs já atentem para essa tendência e comecem a pensar como poderão tirar proveito da TV, do relógio e até do carro conectado. O número de dispositivos conectados cresce de forma exponencial (computadores, tablets, televisões, smartphones, eletrodomésticos e carros começam a sair conectados de fábrica). Tudo isso gera conectividade, e a gestão das coisas conectadas começa a ganhar atenção. Isso tem uma implicação muito grande para o varejo e para as empresas de pagamento, afirma Mattos, revelando que a Braspag já mantém a IoT no radar para projetos em um futuro bastante próximo. Logicalis Now 11

12 Redes Redes IoT y la evolución de las redes corporativas IoT e a evolução das redes corporativas Lucas Pinz Gerente de Tecnología, especializado en redes PromonLogicalis 12 Logicalis Now

13 El tráfico IP por sí solo crecerá 300% y llegará a 1,4 Zettabytes anuales en el La infraestructura de las empresas no está preparada para IoT (internet de las cosas). Por qué no y cómo evolucionar? A infraestrutura das empresas não está preparada para a internet das coisas. Por que não e como evoluir? Somente o tráfego IP crescerá 300%, para 1.4 Zettabytes anuais em Muchos clientes me preguntan si la infraestructura actual de las redes de datos de las empresas será capaz de soportar el tsunami de información creado por Internet de las cosas (IoT). Me gusta contestar de manera pragmática. No, las redes de TI (tecnología de la información) y de TA (tecnología de automatización) de las empresas no están preparadas para soportar la revolución que traerá IoT, ni tampoco sus arquitecturas han sido proyectadas para tal. Clientes me perguntam com frequência se a infraestrutura atual das redes de dados das empresas serão capazes de suportar o tsunami de informações criado pela internet das coisas (IoT). Gosto de respostas pragmáticas para perguntas desse tipo: não, as redes de TI (tecnologia da informação) e de TA (tecnologia de automação) das empresas não estão preparadas para suportar a revolução que a IoT trará, nem mesmo suas arquiteturas foram projetadas para isso. La próxima pregunta es: por qué no? Las empresas, de manera general, ya tienen una enorme cantidad de tráfico en sus redes y en sus activos de centro de datos, y eso se debe en gran parte a la explosión en la demanda por movilidad, vídeo y aplicaciones en la nube. Según el Cisco Visual Networking Index, los cambios en las redes se acelerarán por causa del crecimiento exponencial del tráfico IP, del uso de la nube, de la movilidad, del vídeo y del tráfico M2M (Machine to Machine). El tráfico IP por sí solo crecerá 300% y llegará a 1,4 Zettabytes anuales en el A próxima pergunta é: por que não? As empresas, de maneira geral, já se deparam com uma enorme quantidade de tráfego em suas redes e em seus ativos de data center, muito em razão da explosão de demanda por mobilidade, vídeo e aplicações em nuvem. De acordo com o Cisco Visual Net Index, as transformações nas redes serão aceleradas pelo crescimento exponencial do tráfego IP, do uso da cloud, da mobilidade, do vídeo e do tráfego M2M (machineto-machine). Somente o tráfego IP crescerá 300%, para 1.4 Zettabytes anuais em Independientemente del sector de actuación, todas las empresas deben volverse más digitales, más conectadas. Una fábrica, una mina, un pozo de petróleo, cada sector puede sacarle provecho a Internet de las Cosas digitalizando sus procesos y datos, conectando usuarios y equipos y generando información útil para la toma de decisiones. Independentemente do setor de atuação, toda empresa deve se tornar mais digital, mais conectada. Uma fábrica, uma mina, um poço de petróleo, cada setor pode tirar proveito da internet das coisas digitalizando seus processos e dados, conectando seus usuários e equipamentos, gerando informação útil para tomada de decisão. Logicalis Now 13

14 Redes Redes Para soportar la revolución causada por Internet de las Cosas, las empresas deberán actualizar sus redes a un modelo EPN. Para suportar a revolução causada pela internet das coisas, as empresas precisarão atualizar suas redes para um modelo EPN. En este ambiente, aparece lo que llamamos de era de las Redes Programables, o Evolved Programmable Network (EPN), una arquitectura nueva basada en las innovaciones traídas por SDN (redes basadas en software), por NFV (virtualización de funciones de red), por Fog Computing (inteligencia distribuida) y por la orquestación centralizada de servicios de red, totalmente programable, multicapas y flexible. EPN se propone mejorar la infraestructura de la red uniendo dispositivos físicos y virtuales para formar un multilayer fabric unificado de principio a fin, necesario para obtener una red elástica, segura y programable que se extenderá hasta el centro de datos. En el caso de aplicaciones real time de IoT, que requieren latencia predictiva, surge un concepto importante. El Fog Computing es un paradigma que extiende los servicios de nube al extremo de la red. Similar a la cloud (nube), la fog (niebla) provee datos, poder computacional, almacenamiento y servicios de aplicaciones. La diferencia entre fog y cloud es la proximidad con el usuario final, su distribución geográfica densa y su soporte a la movilidad. Em meio a esse ambiente, surge o que chamamos de a Era das Redes Programáveis, ou Evolved Programmable Network (EPN), uma nova arquitetura baseada nas inovações trazidas pela SDN (redes baseadas em software), pela NFV (virtualização de funções de rede), pelo fog computing (inteligência distribuída) e pela orquestração centralizada de serviços da rede, totalmente programável, multicamadas e flexível. A EPN se propõe a melhorar a infraestrutura da rede unindo dispositivos físicos e virtuais para formar um fabric multilayer unificado e fim a fim, necessário para uma rede elástica, segura e programável que será estendida até o data center. Para aplicações realtime de IoT, que requerem latência preditiva, um conceito importante surge. O fog computing é um paradigma que estende os serviços de cloud para a borda da rede. Similar à cloud, a fog provê dados, poder computacional, armazenamento e serviços de aplicações. O que diferencia a fog da cloud é a proximidade com o usuário final, sua distribuição geográfica densa e seu suporte à mobilidade. 14 Logicalis Now

15 El Fog Computing es un paradigma que extiende los servicios de nube al extremo de la red. O fog computing é um paradigma que estende os serviços de cloud para a borda da rede. La infraestructura IP deberá estar orientada a la aplicación y no a sí misma. Actualmente, la aplicación se adapta a la red. La realidad de Internet de las cosas cambia esa lógica: la red se adapta a la aplicación. Por lo tanto, para soportar la revolución causada por Internet de las Cosas, las empresas deberán actualizar sus redes a un modelo EPN para que sean: dinámicas, o sea, redes elásticas que le sacan ventaja a las innovaciones traídas por NFV y por Fog Computing; flexibles, para entender las aplicaciones y ajustar su ingeniería de tráfico a medida que la aplicación lo necesita, utilizando las ventajas de un modelo de arquitectura basada en SDN; A infraestrutura IP precisará estar voltada à aplicação, e não voltada a si mesma. Na atualidade, a aplicação se adequa à rede. A realidade da internet das coisas modifica essa lógica. A rede se adequa à aplicação. Portanto, para suportar a revolução causada pela internet das coisas, as empresas precisarão atualizar suas redes para um modelo EPN, para que elas se tornem: dinâmicas, ou seja, redes elásticas que tomam vantagem das inovações trazidas pelo NFV e pelo fog computing; flexíveis, que entendem as aplicações e ajustam a sua engenharia de tráfego à medida que a aplicação demanda, utilizando-se para isso das vantagens de um modelo de arquitetura baseada em SDN; programables, con recursos de red con APIs (interfaces de programación) abiertas, que permiten la interacción directa del plan de control de las redes con las capas de aplicación. programáveis, que possuem recursos de rede com APIs (interfaces de programação) abertas, que permitem interação direta do plano de controle das redes com as camadas de aplicação. Desde el principio, animales y humanos se diferenciaron del resto del mundo físico a través del procesamiento de algún nivel de conciencia: un estado de conciencia y una habilidad para reaccionar al mundo físico, diferente de objetos y cosas inanimadas que no tienen, o no tenían en ese entonces, capacidad sensorial y de conciencia de esa información. IoT cambia ese estado catatónico inanimado. El desarrollo de sensores, procesamiento y tecnología de redes permite ahora que los objetos tengan algún tipo de conciencia. En la era de Internet de las Cosas, las EPN (Evolved Programmable Networks) serán el centro nervioso de esa nueva conciencia digital. Desde os começo dos tempos, animais e humanos se diferenciaram do resto do mundo físico por meio do processamento de algum nível de consciência: um estado de consciência e uma habilidade para reagir ao mundo físico, em contraste com objetos e coisas inanimadas que não têm, ou não tinham até então, capacidade sensorial e de consciência dessa informação. A IoT vem para mudar esse estado catatônico inanimado. O desenvolvimento de sensores, processamento e tecnologia de redes permite agora que objetos tenham algum tipo de consciência. Na era da internet das coisas, as EPN (Evolved Programmable Networks) serão o centro nervoso dessa nova consciência digital. Logicalis Now 15

16 Mobilidad Mobilidade La era de la billetera electrónica A era da carteira eletrônica Daniel Domingues Gerente de Tecnología y Preventa Logicalis Andina 16 Logicalis Now

17 La popularización de las transacciones móviles trae oportunidades, pero también crea desafíos para las instituciones financieras. A popularização das transações móveis traz oportunidades, mas também cria desafios para instituições financeiras. El nivel de bancarización en Latinoamérica todavía está por debajo del 50% en la mayoría de los países. O nível de bancarização da América Latina ainda está abaixo de 50% na maioria dos países. En la mayoría de los países latinoamericanos hay actualmente más teléfonos celulares que habitantes, lo cual muestra la fuerte popularización y democratización de las comunicaciones móviles en la región. Sin embargo, gran parte de los propietarios de teléfonos celulares no poseen una cuenta corriente, una tarjeta de crédito o acceso a cualquier tipo de servicio financiero; el nivel de bancarización en Latinoamérica todavía está por debajo del 50% en la mayoría de los países. A maioria dos países da América Latina possui hoje um número maior de telefones celulares do que de habitantes, o que indica a forte popularização e democratização das comunicações móveis na região. No entanto, grande parte desses donos de celulares não possui uma conta corrente, um cartão de crédito ou acesso a qualquer serviço financeiro; o nível de bancarização da América Latina ainda está abaixo de 50% na maioria dos países. Algunos estudios, realizados por bancos centrales y asociaciones bancarias de la región, indican que, en ciertos países, incluso en zonas urbanas y densas, las personas tienen que desplazarse más de tres horas para pagar una simple factura. Por eso, el hecho de transformar cada teléfono celular en una extensión de las oficinas bancarias o en una tarjeta de crédito puede ayudar a disminuir la distancia entre las instituciones financieras y las personas que actualmente no poseen acceso a servicios bancarios y de crédito. Estudos realizados por alguns bancos centrais e associações bancárias da região indicam que em alguns países, mesmo em zonas urbanas e densas, pessoas precisam andar mais de três horas para pagar uma conta simples. Assim, transformar cada celular em uma extensão das agências bancárias ou em um cartão de crédito pode ajudar a diminuir a distância entre as instituições financeiras e as pessoas que hoje não possuem acesso a serviços bancários e de crédito. Cuando hablamos de transformar el móvil en una forma de pago o en sustituto de la billetera, enseguida pensamos en NFC (Near Field Communication), una tecnología que permite que una persona utilice su móvil físicamente en un punto de venta para realizar un pago. Sin embargo, por definición de los Quando pensamos em transformar o celular em uma forma de pagamento ou em um substituto da carteira, logo vem à mente a NFC (Near Field Communication), tecnologia que permite uma pessoa passar o celular fisicamente em um ponto de venda e realizar o pagamento. No entanto, por definição dos bancos Logicalis Now 17

18 Mobilidad Mobilidade bancos centrales, las transacciones móviles no se limitan a pagos vía NFC, pudiendo ser: remota: cuando el vendedor (retailer) está lejos del comprador y su dispositivo móvil, como ocurre, por ejemplo, en las compras a través de aplicaciones; aproximada: cuando el vendedor (retailer) está físicamente cerca del comprador. NFC: madurez y adopción Desde el punto de vista técnico, el sistema NFC se puede considerar maduro. Los protocolos y dispositivos que integran las soluciones empezaron a ser desarrollados en el 2004, con la creación del NFC Forum por los fabricantes Nokia, Sony y Phillips, y desde entonces la tecnología ha evolucionado no solo en el campo de pagos. Diferente del Bluetooth, los dispositivos con NFC no necesitan emparejarse para que exista comunicación, lo cual es una característica que permite, por ejemplo, una serie de aplicaciones en la industria automotriz. Recientemente, la empresa Broadcom lanzó una línea de chips específicos para coches con el objetivo de simplificar el proceso de configuración y emparejamiento entre dispositivos móviles y coches, o de reemplazar las llaves por dispositivos habilitados para NFC. centrais, uma transação móvel não é apenas o pagamento via NFC, podendo ser: remota: quando o vendedor (retailer) está distante do comprador e seu device móvel, como ocorre, por exemplo, nas compras via aplicativos; aproximada: quando o vendedor (retailer) está fisicamente próximo ao comprador. NFC: maturidade e adoção Do ponto de vista técnico, NFC pode ser considerado maduro. Os protocolos e dispositivos que integram as soluções começaram a ser desenvolvidos em 2004, com a criação do NFC Forum pelos fabricantes Nokia, Sony e Phillips, e desde então a tecnologia vem evoluindo, não somente no campo de pagamentos. Diferentemente do Bluetooth, os dispositivos com NFC não necessitam ser pareados para que exista comunicação, característica que permite, por exemplo, uma série de aplicações na indústria automotiva. Recentemente, a fabricante Broadcom lançou uma linha de chips específicos para veículos, com o objetivo de simplificar o processo de configuração e pareamento entre dispositivos móveis e carros, ou substituir as chaves por dispositivos habilitados para NFC. Solo un 14% de los lectores de tarjetas de crédito en los Estados Unidos recibe tarjetas EMV. Atualmente, apenas 14% dos leitores de cartão de crédito nos Estados Unidos suportam cartões EMV. Actualmente, dos de cada cinco celulares vendidos poseen las capacidades necesarias para el sistema NFC. No obstante, cuando se trata de la adopción para pagos, Europa y Asia son las regiones dominantes y con el mayor número de transacciones y casos, mientras que Estados Unidos (mayor mercado de tarjetas de crédito del mundo, Atualmente, de cada cinco celulares vendidos, dois possuem as capacidades necessárias para NFC. Porém, em relação à adoção em pagamentos, Europa e Ásia são as regiões dominantes e com o maior número de transações e cases, enquanto os Estados Unidos maior mercado de cartões de crédito do mundo, respondendo por quase 50% 18 Logicalis Now

19 representando casi 50% del mercado mundial) todavía no han popularizado el uso de NFC para pagos. Este escenario tiende a cambiar: a partir del 2015, por causa del CARD Act, todos los lectores de tarjetas en Estados Unidos deberán soportar las tarjetas de créditos estándar EMV (tarjetas con chip), lo cual hará que los puntos de venta inviertan en nuevos equipos de do mercado mundial ainda não popularizaram o uso de NFC para pagamentos. Este cenário tende a mudar: a partir de 2015, devido ao CARD Act, todas as leitoras de cartões nos EUA deverão suportar cartões de créditos padrão EMV (cartões com chip), o que deve forçar os pontos de vendas a investir em novos equipamentos de leitura, em NFC (Near Field Communication) es una tecnología que permite que una persona utilice su móvil físicamente en un punto de venta para realizar un pago. NFC (Near Field Communication) é uma tecnologia que permite uma pessoa passar o celular fisicamente em um ponto de venda e realizar o pagamento. lectura, que en gran parte son híbridos y con soporte a NFC (actualmente solo un 14% de los lectores de tarjetas de crédito en Estados Unidos permite el uso de tarjetas EMV). Los cambios en Estados Unidos pueden hacer que finalmente se adopte NFC como estándar mundial para transacciones móviles presenciales, llevando esta tecnología a todo el mundo e incentivando su proliferación en Latinoamérica, que prácticamente aún no aparece en la lista de usuarios. Impactos Ya sean remotas o presenciales, el aumento de las transacciones móviles es una tendencia que seguramente impactará en las instituciones financieras, será algo que estas no podrán ignorar. En la sua maioria híbridos e com suporte a NFC (atualmente, somente 14% dos leitores de cartão de crédito nos Estados Unidos suportam cartões EMV). As alterações nos EUA podem fazer com que finalmente NFC seja adotado como padrão mundial para transações móveis presenciais, fazendo com que essa tecnologia seja adotada mundialmente e incentivando a proliferação na América Latina, que ainda praticamente não aparece na lista de usuários. Impactos Independentemente de serem remotas ou presenciais, o aumento das transações móveis é uma tendência que seguramente causará impacto nas instituições financeiras, e que não poderá ser ignorada por elas. Logicalis Now 19

20 Mobilidad Mobilidade Actualmente, dos de cada cinco celulares vendidos poseen las capacidades necesarias para el sistema NFC. Atualmente, de cada cinco celulares vendidos, dois possuem as capacidades necessárias para NFC. guerra por las billeteras móviles, los nuevos participantes, como Google Wallet, PayPal y Apple, poseen gran poder de inversión y pueden introducir innovaciones disruptivas en el mercado de pagos. PayPal, por ejemplo, movió 46 mil millones de dólares en pagos móviles el último año, un aumento de 68% en comparación al Los nuevos participantes, además de interesarse por las transacciones, desean obtener la información de compra de cada usuario y los datos de inteligencia de mercado que se pueden generar a partir de eso. Por lo tanto, si existe algún impacto para las instituciones financieras, el principal sería el riesgo de quedar fuera del partido. Si los pagos móviles son una tendencia que no se puede desconsiderar, cuáles son los puntos de atención para las instituciones financieras? La necesidad de tener una arquitectura integrada: debido a la gran diversidad de dispositivos, es necesario crear una arquitectura única de servicios móviles con la posibilidad de atender requisiciones y accesos a partir de cualquier plataforma. Na disputa pelas carteiras móveis, novos entrantes como o Google Wallet, Paypal e Apple possuem grande poder de investimento e podem introduzir inovações disruptivas no mercado de pagamentos. O Paypal, por exemplo, movimentou 46 bilhões de dólares em pagamentos móveis no último ano, um aumento de 68% em comparação com Mais do que o interesse nas transações, esses novos entrantes atraem-se também pelas informações de compra de cada usuário e pelos dados de inteligência de mercado que podem gerar a partir destes. Portanto, se existe algum impacto para as instituições financeiras, o maior de todos é o risco de ficar de fora do jogo. E se os pagamentos móveis são uma tendência que não pode ser desconsiderada, quais são os pontos de atenção para as instituições financeiras? Necessidade de criar uma arquitetura integrada: devido à grande diversidade de dispositivos, é necessário que seja criada uma arquitetura única de serviços móveis com possibilidade de atender a requisições e acessos a partir de qualquer plataforma. 20 Logicalis Now

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