Política Conheça Seu Cliente - Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo

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1 Política Conheça Seu Cliente - Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo Organização Bradesco

2 Consoante as melhores práticas de governança corporativa e com o objetivo de proteger a Instituição e seus Acionistas, Administradores, Clientes e Colaboradores, o Conselho de Administração do Banco Bradesco S.A. aprovou a "Política Conheça Seu Cliente Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo", a ser cumprida pelas Agências, Departamentos, Empresas Ligadas e Unidades no Exterior. Os termos "lavagem de dinheiro" e "financiamento ao terrorismo" serão doravante referenciados nesta Política como "LD" e "FT". Todos os colaboradores da Organização Bradesco devem ser diligentes no combate à "LD" e ao "FT" evitando, assim, a ocorrência desta prática ilícita. Devem, ainda, reportar prontamente, para o Departamento de Gestão de Riscos e Compliance, quaisquer propostas ou atividades suspeitas de "LD" e "FT". Destacamos que, para as Unidades no Exterior, o reporte de transação suspeita deve ser efetuado em consonância com o estabelecido pelo regulador local. O objetivo desta Política e dos controles relacionados é o de estabelecer princípios de modo a: * assegurar a conformidade com a legislação, normas e regulamentos que disciplinam a prevenção e o combate à "LD" e ao "FT"; * assegurar a conformidade com as políticas internas de Prevenção e Combate à "LD" e ao "FT" no estabelecimento de novos relacionamentos e outros controles relacionados; * minimizar riscos operacionais, legais e de reputação aos quais a Organização Bradesco possa estar sujeita, caso venha a ser utilizada para a "LD" e "FT", mediante a adoção de um efetivo sistema de monitoramento de transações, procedimentos e controles internos; * proteger a reputação e a imagem da Organização Bradesco; * identificar e designar, de modo claro, as responsabilidades e atribuições em todos os níveis hierárquicos e operacionais; * estabelecer processos e procedimentos visando a desenvolver e promover programas de treinamento e de conscientização do quadro de colaboradores; * estabelecer critérios de conduta ética, profissional e de boa-fé no tratamento de questões da natureza, inclusive na adoção da "Política Conheça Seu Colaborador e Diretrizes Contra a Corrupção, a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento ao Terrorismo". 2

3 A responsabilidade pela observância e cumprimento desta Política cabe a todo o quadro de colaboradores da Organização Bradesco, o qual conta com o comprometimento do Conselho de Administração e da Diretoria Executiva. Especificamente, estas responsabilidades estão assim delineadas: * Diretoria Executiva Determinar diretrizes institucionais com base em valores e princípios estabelecidos no Código de Ética Corporativo, nas melhores práticas de mercado, nas Leis e Regulamentos, designando gestores e atribuindo-lhes responsabilidades. * Comitê Executivo de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo Órgão não-estatutário cujas responsabilidades são: (i) aprovar normas, procedimentos, medidas e orientações que assegurem corporativamente a aderência às diretrizes da Organização Bradesco e à regulamentação aplicável, incluindo as Agências, Departamentos, Empresas Ligadas e Unidades no Exterior; e (ii) submeter ao Conselho de Administração proposta para o estabelecimento ou alterações de Políticas aplicáveis ao assunto. * Comissão de Avaliação de Transações Suspeitas Órgão não-estatutário, subordinado ao Comitê Executivo de Prevenção e Combate à Lavagem de, que tem por objetivo avaliar e deliberar, no âmbito da jurisdição brasileira, a pertinência de reporte aos Órgãos Supervisores competentes de transações suspeitas de estarem, direta ou indiretamente, relacionadas aos crimes de "LD" e "FT". * Diretor Estatutário responsável perante o Banco Central do Brasil Designado pelo Conselho de Administração, nos termos da legislação brasileira, tem a incumbência de: (i) implementar e acompanhar o cumprimento desta Política, demais normas e respectivas atualizações; e (ii) responder aos órgãos competentes pelos reportes de transações suspeitas, operações e/ou situações com indícios de "LD" e "FT". * Departamento de Gestão de Riscos e Compliance Responsabilidades corporativas: responsável pela aplicação e manutenção de políticas e normas pertinentes ao assunto. Responsabilidades relacionadas às atividades no Brasil: (i) monitoramento, identificação e registro das eventuais operações e/ou situações com indícios de "LD" e "FT"; (ii) formulação dos processos para submissão a pareceres dos integrantes da Comissão de Avaliação de Transações Suspeitas; (iii) desenvolvimento e aprimoramento de ferramentas automatizadas de monitoração de transações; (iv) elaboração de programas de treinamento e de conscientização dos colaboradores, em conjunto com o Departamento competente; e (v) interação com os Órgãos Supervisores. 3

4 * Departamento de Treinamento Viabilizar, em conjunto com o Departamento de Gestão de Riscos e Compliance, programas de treinamento para assegurar que todos os colaboradores estejam devidamente orientados e atualizados quanto às suas obrigações e responsabilidades perante a regulamentação. * Diretoria e Gerência Regional Deverão acompanhar e apoiar as Agências sob sua responsabilidade, certificando-se de que as mesmas estejam em conformidade com a regulamentação, políticas, normas e procedimentos de prevenção e combate à "LD" e ao "FT". * Rede de Agências O Gerente da Agência, em todos os segmentos, é o principal responsável pela aplicação desta Política, bem como por manter-se treinado, em conjunto com os demais colaboradores. É responsabilidade de todos cumprir as normas que regem a abertura de contas e a comercialização de produtos e serviços, elaborando e mantendo atualizados os dados cadastrais de seus clientes, conhecendo as suas atividades, a(s) fonte(s) de renda, origem e destino dos recursos, o perfil econômico e financeiro, bem como as características de movimentação das contas de depósito, poupança ou investimentos. Adicionalmente, tem o dever de monitorar as transações de clientes, justificando, quando for o caso, as suas movimentações financeiras, reportando prontamente, ao Departamento de Gestão de Riscos e Compliance, operações ou situações que possam configurar indícios de "LD" e "FT". * Departamentos e Empresas Ligadas O Administrador de Departamento ou de Empresa ligada é o principal responsável pela aplicação desta Política, bem como por manter-se treinado, em conjunto com os demais colaboradores. É responsabilidade de todos estabelecer processos e procedimentos que assegurem, aos produtos e serviços sob sua gestão, a conformidade aos termos desta Política, reportando prontamente, ao Departamento de Gestão de Riscos e Compliance, eventuais propostas, situações ou operações que possam configurar indícios de "LD" e "FT", mesmo aquelas que, por apresentarem esporádica ocorrência, possam evidenciar ligação, direta ou indiretamente, com os referidos crimes. * Unidades no Exterior Os Administradores das Unidades no Exterior são os responsáveis pela aplicação desta Política em suas respectivas jurisdições e, adicionalmente, por manter conformidade com a regulamentação local no que diz respeito:. à indicação de Gerente responsável pela efetividade desta atribuição;. à designação de papéis e responsabilidades dos colaboradores, de forma a manter conformidade da Unidade em relação à regulamentação estabelecida na sua jurisdição, emitindo localmente normas e procedimentos complementares, conforme seja o caso; 4

5 . à definição do procedimento de aceitação e identificação de clientes no estabelecimento de relações de negócios;. à definição e utilização de ferramentas ou soluções informatizadas para fins de monitoramento de transações, ordens e contas de clientes;. à utilização de listas de restrições;. ao reporte de transações suspeitas de clientes, consoante o estabelecido pelas autoridades locais;. à manutenção dos registros sobre tais clientes, fatos, situações e reportes, estabelecendo o tempo de guarda dessas informações;. ao treinamento do quadro de colaboradores; e. ao cumprimento da regulamentação local sobre sigilo bancário. * Inspetoria Geral/Auditoria Interna É responsável por verificar o cumprimento e a aderência das Dependências da Organização aos termos desta Política e às demais normas internas e externas aplicáveis ao assunto. As principais premissas que norteiam esta Política são: * As Agências, Departamentos, Empresas Ligadas e Unidades no Exterior devem adotar as cautelas necessárias à completa identificação de seus clientes, investidores, poupadores e adquirentes de produtos e/ou serviços, nacionais ou estrangeiros, mantendo pleno conhecimento das transações realizadas em seus ambientes, atuando de modo preventivo quanto a operações e/ou situações que apresentem indícios de estarem direta ou indiretamente relacionadas aos crimes precedentes à "LD" e ao "FT"; * Os Gestores devem submeter previamente os novos produtos e/ou serviços ao Comitê Executivo de Produtos e Serviços, com o objetivo de identificar e mitigar possíveis riscos de "LD" e "FT", dentre outros; * A conquista ou manutenção de relacionamento com um cliente deve ser sempre norteada pela perspectiva de transparência e lisura de suas atividades, dentro do conceito "Conheça Seu Cliente", e não apenas pelo interesse comercial e/ou rentabilidade que esse cliente possa proporcionar no seu relacionamento com a Organização Bradesco. Nesse sentido, devem dispensar atenção especial às seguintes situações:. transação de origem duvidosa ou incompatível com a capacidade econômicofinanceira, seja do não-cliente, do cliente ou de suas ligações e vínculos com outras pessoas jurídicas ou físicas; 5

6 . transação que, sob qualquer forma, possa representar a estruturação, o desvio ou a ocultação do resultado de quaisquer atividades criminosas, principalmente as que possam envolver indícios de corrupção e de apoio à "LD" e ao "FT";. transações de depósito, retirada, pagamento e recebimento efetuado mediante a utilização de recurso em espécie que sejam atípicas à atividade do cliente ou à finalidade da transação, ou ainda que, pela forma e montante, incluindo a prática de desdobramento ou fracionamento de valores, possam configurar artifícios para burlar os mecanismos de controle de "LD" e "FT";. relacionamento envolvendo "Pessoa Politicamente Exposta" - PPE, nacional ou estrangeira, seus familiares e/ou pessoas relacionadas, adotando os procedimentos específicos para autorizar o início de estabelecimento de negócios, incluindo a aceitação do cliente, a abertura e manutenção da conta de movimento, poupança ou investimentos, bem como exercendo monitoramento reforçado das transações e movimentações desses clientes;. transação cuja contraparte ou beneficiário final seja qualquer pessoa física ou jurídica que de alguma forma esteja ou tenha sido ligada à Administração Pública direta ou indireta, inclusive na qualidade de fornecedor de produtos e serviços;. transação realizada por meio de correspondentes bancários e não-bancários, estabelecendo, sempre que necessário, procedimentos de diligência para assegurar que as operações e serviços prestados pelo correspondente não acobertam indícios de "LD" e "FT";. relacionamento envolvendo empresa (pessoa jurídica) que possa estar operando em nome de "terceiros", também conhecidos como "laranjas" ou "testas de ferro";. relacionamento envolvendo pessoa física ou jurídica que apresente endereço inconsistente ou fictício;. relacionamento com pessoa física ou jurídica que atue em "mercado paralelo" ou cujo segmento de atividade registre notória exposição pública em situações de evasão de divisas, práticas de adulteração, falsificação ou fraude em seus produtos ou serviços;. relacionamento com pessoa física ou jurídica, notória ou publicamente citada por suposta participação em casos de desvios de recursos, propinas, subornos ou corrupção, envolvendo ou não agente ou ente público;. relacionamento com pessoa jurídica constituída em paraísos fiscais conhecidos como "off-shores", sobre a qual não seja possível conhecer e identificar, em última instância, a pessoa física ou o beneficiário final que detenha a origem dos recursos movimentados; 6

7 . relacionamento ou transações envolvendo Banco não controlado ou não afiliado a grupo financeiro regulado e sujeito a supervisão bancária e que não mantenha presença física no País onde está constituído, também conhecido como "shell bank";. relacionamento ou transações envolvendo empresa (pessoa jurídica) que não seja possível identificar e conhecer o grupo empresarial a que esteja afiliada, seus principais acionistas e administradores, e que não mantenha presença física no País onde está constituída, também conhecida como "shell company";. relacionamento com pessoa física ou jurídica, entidade ou País suspeito de envolvimento em atividade de terrorismo, de pertencer ou financiar atividade ou organização criminosa, incluindo todas aquelas identificadas em Listas Restritivas publicamente emitidas por Organismos Nacionais e Internacionais; e. relacionamento ou transações envolvendo País não cooperante na prevenção e combate à "LD" e ao "FT"; * Determinadas atividades e/ou clientes que, pelas suas características de atuação, podem representar maior probabilidade e risco em ocorrências com indícios de "LD" e "FT" e, portanto, devem merecer especial nível de monitoramento; * Agências e Unidades situadas em região de fronteira ou em praças notoriamente conhecidas como de risco para fins de "LD" e "FT" estão mais suscetíveis a situações ou ocorrências de indícios desta natureza, devendo, portanto, exercer análise mais criteriosa nas operações e transações realizadas pelos clientes; * Os contatos e visitas a clientes, visando a obtenção de informações e esclarecimentos sobre suas transações e movimentações, devem sempre ser conduzidos pela equipe de Gerentes com habilidade e enfoque comercial, aproveitando a oportunidade para registro da visita e atualização dos dados cadastrais, mantendo o mais absoluto sigilo sobre possíveis indícios de "LD" e "FT"; * As justificativas inseridas pelos Administradores da Rede de Agências acerca de movimentações atípicas, apontadas nos sistemas de monitoramento, devem estar revestidas de elementos que evidenciem ou fundamentem o fato, mediante efetiva e criteriosa coleta de dados e de pesquisa cadastral; * A identificação de uma simples proposta ou de uma efetiva operação ou situação com indício de "LD" e "FT" deve ser imediatamente comunicada ao Departamento de Gestão de Riscos e Compliance que, após análise, submeterá o processo à Comissão de Avaliação de Transações Suspeitas, que avaliará e deliberará sobre a pertinência de comunicação aos órgãos competentes. Excetuam-se desta regra as Unidades no Exterior, as quais devem observar a regulamentação local; 7

8 * Os Administradores e colaboradores das Agências, Departamentos, Empresas Ligadas e Unidades no Exterior devem guardar sigilo sobre comunicações efetuadas e em hipótese alguma podem revelar ou dar ciência da ocorrência aos clientes ou envolvidos; * As comunicações efetuadas no âmbito da jurisdição brasileira aos órgãos competentes são consideradas, nos termos da Lei, como de "boa-fé" e apenas evidenciam "indícios" de crime, sem qualquer julgamento ou configuração do fato. É esperado dos Administradores e demais colaboradores a estrita observância a esta Política e que sejam diligentes na condução de ocorrências dessa natureza. Nos termos da legislação aplicável a cada jurisdição onde a Organização Bradesco mantém suas atividades, a inobservância a estes princípios e premissas pode sujeitar os infratores a sanções administrativas e penais. ******************** Declaramos que a presente é cópia fiel da Política Conheça Seu Cliente - Prevenção e Combate à Lavagem de, da Organização Bradesco, aprovada na Reunião Extraordinária n o 1.297, do Conselho de Administração, de Banco Bradesco S.A. Milton Almicar Silva Vargas José Luiz Acar Pedro 8

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