Apimec Rio Abril / 2009

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1 Apimec Rio Abril / 2009

2 Apresentadores Alexandre Malucelli Vice Presidente da JM Seguradora e Presidente da JM Re André Luiz Malucelli Diretor Comercial e de Middle Market do Paraná Banco Cristiano Malucelli Diretor de Relações com Investidores e de RH do Paraná Banco Hilário Walesko Controler e Conselheiro do Paraná Banco Luis Cesar Miara Diretor Financeiro do Paraná Banco Fundador e principal executivo da J. Malucelli Seguradora Membro do Conselho de Administração do Paraná Banco 17 anos de experiência no segmento de seguros Membro da PASA (Associação Panamericana de Fianças e Garantias) 19 anos no Paraná Banco 20 anos de experiência em instituições financeiras Membro do Conselho Diretor da ABBC - Associação Brasileira de Bancos Comerciais Juntou-se ao Paraná Banco em 2000 CEO da Paraná Banco Asset Management Juntou-se ao Paraná Banco em 1999 Membro do Conselho de Administração do Paraná Banco Experiência de 22 no setor financeiro Juntou-se ao Paraná Banco em 2004 Ampla experiência em empresas de grande porte, como Copel, Fundação Copel e CELEPAR 2

3 Sumário Análise da Conjuntura Econômica... p.04 O Grupo J. Malucelli e o Paraná Banco... p.07 Segmentos de atuação... p.10 Mercado do Crédito Consignado... p.11 Middle Market... p.16 CDC Lojista... p.17 Números do Banco... p.18 JMalucelli Seguradora... p.24 JMalucelli Resseguradora... p.31 Governança Corporativa e Responsabilidade Social... p.33 Cobertura de analistas... p.38 3

4 Análise da conjuntura econômica Variação do crédito total contratado no SFN Variação trimestral do PIB em valores correntes e ajuste sazonal (ano base 1995) 3,49% 3,83% 1,64% 1,32% 1,23% 1,72% 1,62% 1,59% 1,70% 2,81% 1,54% 2,52% 2,63% 2,18% 1,70% 2,25% 1,96% 1,57% 1T07 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 3T08 4T08 0,16% 0,13% -3,55% Fonte: Banco Central Fonte: IBGE Crédito estacionado: Estoque de crédito contratado no SFN em 2009 foi praticamente estável: R$1,227 trilhão em dezembro de 2008, R$ 1,229 trilhão em janeiro e R$ 1,231 trilhão em fevereiro de Mercado desaquecido: Em volume, no 4T08 PIB teve a maior queda desde o início da apuração estatística do IBGE, em 1996, recuando 3,55% em relação do 3T08. 4

5 Análise da conjuntura econômica Taxa Selic Variação do consumo das famílias (%) Fonte: Banco Central 12,25 13,00 13,75 13,75 13,75 12,75 0,72% 1,43% 1,26% 1,09% 2,45% 1,05% 0,89% 2,72% 1,50% 0,70% Fonte: IBGE 2,03% 11,25 11,25 11,75 11,25 1T06 2T06 3T06 4T06 1T07 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 3T08 4T jan/08 mar/08 abr/08 jun/08 jul/08 set/08 out/08 dez/08 jan/09 mar/09 Desemprego vs. Inadimplência Pessoa Física (acima de 90 dias) Fonte: Banco Central -1,92% Inadimplência Pessoa Física vs. Inadimplência PME Paraná Banco (acima de 90 dias) 3 Fonte: Banco Central e Paraná Banco 2, Desemprego Inadimplência PF (acima 90 dias) 2 1, dias acima de 90 dias 3 2 Consignado Paraná Banco (acima 90 dias) 0,5 PME Paraná Banco 1 jan/ 08 mar/ 08 mai/ 08 jul/ 08 set/ 08 nov/ 08 jan/ 09 0 jan/ 08 mar/ 08 mai/ 08 jul/ 08 set/ 08 nov/ 08 jan/ 09 5

6 Mercado de Crédito R$ bn Composição de Crédito ao Consumidor (%) CAGR (04-07) Mercado de Empréstimos Consignados (R$ bilhões) CAGR (05-08) Consignado = 35,4% Consignado Cheque Especial 10,5 8,5 6,1 3,8 56,2 68,3 42,1 27, Cartão de Crédito Público Privado 182 Aquisição de Bens Taxa Média de Juros Consignado (% a.a.) Fin. Veículos Fonte: Banco Central Fin. Imobiliário 32 Crédito Pessoal 30 Outros Fonte: Banco Central 6

7 Grupo JMalucelli GRUPO J MALUCELLI INFRA-ESTRUTURA FINANÇAS OUTROS Paraná Banco Outros J Malucelli Re Seguradora de Crédito HOLDING COMUNICAÇÃO 7

8 Estrutura Acionária J. Malucelli Holding Advent International Outras Partes Relacionadas Market Float 40,2 % 6,6% 20,7 % 32,5% 100 % 100 % J Malucelli Part. Seg e Resseguros J Malucelli Ag e Serviços 100 % 100 % 100 % J Malucelli Re J Malucelli Seguradora J Malucelli Vida e Previdência** ** Aguardando homologação da SUSEP para ser convertida em J. Malucelli Seguradora de Crédito 8

9 Histórico do Banco Fundação/ Consolidação Expansão Pós-IPO 1979: Aquisição da Paraná Financeira, focada em crédito pessoal e financiamento de automóveis 1991: Estabelecimento da J. Malucelli Seguradora 1989: O Paraná Banco é autorizado a operar como banco múltiplo 1997: J. Malucelli Seguradora se torna líder de mercado em seguro garantia 1995: Paraná Banco foca em empréstimos com desconto em folha para funcionários públicos 2004: J. Malucelli Seguradora assina joint venture com Advent International 2004: Paraná Banco é um dos primeiros bancos a assinar contrato com o INSS 2008: 2007: Início Incorporação das operações total da de Seguro Seguradora de Crédito 2008: 2007: Fundação J. Malucelli da J Seguradora tem Malucelli participação de Re mercado de 50% em seu segmento 2009: J. Malucelli Re e Hannover Re Life firmam acordo de cooperação 2008: Paraná Banco atinge 89 franquias em operação 9

10 Segmentos de atuação Paraná Banco Crédito (Carteira*) Seguros (Prêmios Emitidos*) 1,5 16,2 5,9 86,6 Crédito Consignado 1.000,3 Cartão de Crédito CDC Lojista CDC Veículos PME 129,3 215,0 Seguro Garantia Resseguros *

11 Crédito Consignado Paraná Banco antecipa a crise... Volume Maio Junho Rentabilidade Janeiro / 2008 Originação: 125 milhões Reestruturação: convênios rentáveis Dezembro / e mantêm em carteira operações com maior rentabilidade 9,0% Foco: carteira de 1,2 bilhões em 2008; Vocação: pioneirismo no segmento de crédito consignado no Brasil; Estrutura de TI: Portal do Correspondente; 500 mil clientes ,2% 2,6% Janeiro Fevereiro Março Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro 8,0% 7,0% 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% Originação Taxa Média Comissão/Originação 11

12 Crédito Consignado 3 1 Entidades Públicas e Privadas Correspondentes Franquias Lojas Próprias Estabelecimento de acordo entre Paraná Banco e entidades públicas e privadas. Relação direta: solicitação de empréstimo, refinanciamento, compra de dívida ou cartão de crédito (para aposentados e pensionistas). 3 Canais de distribuição fazem o pedido de empréstimo por meio do Portal do Franqueado, software desenvolvido pela TI do Paraná Banco. 4 Concessão de empréstimo com pagamento facilitado em folha de pagamento ou benefício de aposentado e pensionista. 12

13 Alta Barreira de Entrada: Convênios com Entidades do Setor Público Diversificação e diluição do risco regulatório e competição Convênios do Paraná Banco Estados Municípios Setor Judiciário Outros 21 estados em todas as regiões do Brasil 339 cidades, incluindo 17capitais Supremo, Tribunais de contas, eleitoral, de justiça e etc INSS, Universidades, Exército, Marinha, Aeronáutica e etc 701 convênios Clientes Atuais Clientes Potencial millhões Espaço para explorar mercados ainda incipientes Principais barreiras de entrada Profundo conhecimento do ambiente jurídico, operacional e financeiro Plataforma flexível de TI 13

14 Uma Estratégia Clara e Diferenciada O Paraná Banco se concentra em um nicho de mercado e opera com modelo diferenciado... Foco do Paraná Banco Foco nos diversos Convênios (não somente INSS) Competition Concorrência INSS 19,5%* Estados 63,9%* Capitais 4,4* Spread Outras Entidades 3,7%* * % do total da carteira de crédito do Paraná Banco no 4T08 80,5% não INSS Municípios Pequenos/Médios 8,5%* Comissão mais baixa sobre originação Barreiras mais altas à entrada Diluição do risco de crédito Risco regulatório também diluído e sua plataforma de convênios proporciona vantagem competitiva em comparação com bancos de varejo e com outros bancos médios. 14

15 Evolução dos Canais Alternativos 50% 45% 40% 35% Início das Operações com Franquias 49% 30% 30% 25% 70% 20% 15% 10% 5% 0% 8,1% 6% 3,8% Fraquias Lojas Próprias 1T06 2T06 3T06 4T06 1T07 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 3T08 4T08 % Canais Alternativos Comissão / Originação LOJAS PRÓPRIAS FRANQUIAS CORRESPONDENTES Lojas em grandes centros Equipes próprias Novas aberturas Canal único e inovador Exclusividade Maior controle Canal altamente escalável O mais tradicional Portal do Correspondente 6 lojas 89 lojas

16 Middle Market 100% auto liquidável; Sinergia com Seguradora Curitiba e São Paulo; Prazos e taxas adequados ao funding; Oportunidade com a concentração bancária. Small Middle Desconto de cheques Desconto de duplicatas Antecipação de recebíveis Capital de Giro Conta Garantida Franquia 5 milhões < Faturamento 50 milhões Plataforma Curitba/ São Paulo 16

17 CDC Lojista Produtos Financiamento para compra de produtos e serviços em lojas individuais ou redes de varejo; Processo de aprovação de crédito via internet; Prazo médio dos contratos: 10 meses; Lojistas operando o produto: 142; Carteira no 4T08: R$ 1,5 milhão. 17

18 Originação Originação de Crédito Consignado (R$ milhões) 129,3 138, ,8 625,0 873,7 920,9 129, ,9 53,4 72, T07 4T08 Consignado PME 18

19 Crescimento e Rentabilidade Lucro Líquido(R$ milhões) Lucro Líquido(R$ milhões) 37, ,7 84,1 19,1 16,0 2005* * * T08 4T08 79,2%* ROE 19,50%* ROA 45,0% 11,6% 34,2% 27,6% 18,2%** 3,8% 14,4% 10,5% 19,6% 8,1% 8,0% 6,7% 7,1%** 1,8% 5,3% 4,1% 8,0% 3,1% 2005* T07 4T * T07 4T08 * Inclui a receita da venda da J Malucelli Seguradora ** Inclui ajustes de despesas decorrentes do IPO e diferimento de comissões 19

20 Composição dos Ativos Carteira de Crédito (milhões de R$) -8,3 % Total do Ativo (milhões de R$) 5,1%

21 Funding Funding (R$ milhões) Depósitos FIDCs Cessão de Créditos MTN MTN Cessão de Créditos FIDCs Depósitos 21

22 Captação Captação total Origem dos Depósitos ,5% 16,1% 13,4% ,4% 13,6% Depósitos Totais Emissão Externa FIDCs Inv. Institucionais Partes Relacionadas Pessoas Físicas Outras Empresas 22

23 Alavancagem com Responsabilidade Índice de Basiléia (%) Ratings +7,7 p.p 61,5% 61,7% 52,2% 49,0% 56,7% 26,2% 20,4% T08 2T08 3T08 4T08 Rating / Classificação 23

24 Setor de Seguros

25 Seguro Garantia: Como funciona? GARANTINDO UM CONTRATO 3 JM Seguradora 2 1 Assinatura de contrato com exigência de seguro garantia. 3% 4 2 Solicitação de apólice. 3 Análise do contrato e crédito e assinatura das Contra-Garantias. Contratante 1 Contratado 4 Emissão da Apólice. J. Malucelli Seguradora passa a ser a garantidora do projeto contratado, retendo pra si do prêmio emitido até 3% do seu PL. 25

26 Resseguro Garantia: Como funciona? 5% 5 JM Re. COMPARTILHANDO PRÊMIOS E Outras RISCOS 6 Resseguradoras 5 Solicitação de Resseguro. J. Malucelli Seguradora passa para J. Malucelli Re o restante do prêmio emitido recebendo comissão de resseguro. JM Seguradora 3% Contratante Contratado 6 Solicitação de Retrocessão. J. Malucelli Re retêm do prêmio emitido pra si 5% do seu PL e repassa para outras resseguradoras o restante recebendo comissão de retrocessão. 26

27 Seguro de crédito: Como funciona? Fornecedor 1 Comprador 3 $$ 2 4 JM Seguradora de Crédito 1 Fornecedor vende mercadoria com prazo de pagamento Seguro de Crédito Interno: Fornecedor contrata a J. Malucelli Seguradora de Crédito para garantir o recebimento das operações financiadas a prazo. Seguro Capital de Giro: Para antecipar recebíveis disponibilizando capital de giro, o Paraná Banco antecipa as vendas a prazo do segurado (fornecedor), passando a ser o beneficiário da apólice de seguro. Seguro de Fluxo de Caixa: Em caso de inadimplência, o segurado (fornecedor) recebe com antecipação as indenizações futuras sem aguardar os prazos de cobrança e apuração da perda. O Paraná Banco é quem adianta o valor da indenização. 27

28 Seguro Garantia Evolução Anual Seguro Garantia Prêmios Diretos (R$ x 1.000) % 28% 24% 34% 30% 37% 42% 50% 43% % 24% 34% 30% Líder absoluta no mercado de seguro garantia com 43% de market -share... J. MALUCELLI SEGURADORA S/ A Outras Seguradoras 37% 42% 50%... com um Retorno sobre o PL médio de 23% em 2008 * Fonte: SUSEP 28

29 Seguro Garantia Evolução da sinistralidade Sinistros 50% 40% 30% 20% 10% 0% 15,3% 4,2% Sinistralidade do mercado sinistralidade J. Malucelli Seguradora Mercado J. Malucelli Seg Fonte: SUSEP Sinistralidade bem inferior a média do mercado comprova a expertise da equipe A JMalucelli Seguradora possui rating A- pela Fitch e pela Standard & Poors 29

30 JMalucelli Seguradora Prêmios Emitidos x Lucro Líquido Participação no L.L. Consolidado (R$ milhões) ,5% 27,2% 5,0% 31,1% ,4 210,3 81,4 110, ,5% 95,0% 72,8% 68,9% T07 4T08 Prêmios Emitidos Banco Seguros Índice Combinado de 69% em

31 JMalucelli Re: Primeira Resseguradora Privada do Brasil Abertura do mercado de resseguros em Maio de 2008 Início das operações em Junho de 2008 como Ressegurador Local Aproveitamento da reserva de mercado Resseguro de 100% dos prêmios da JM Seguradora Rating A-(bra) pela Fitch Em sete meses de operação (Jun-Dez / 2008) a JMalucelli Resseguradora gerou: R$ 129,3 milhões em prêmios emitidos R$ 4,5 milhões de Lucro Líquido ROAE de 10,8% Parceria com Resseguradoras Internacionais - Retrocessão 31

32 JMalucelli Re: Primeira Resseguradora Privada do Brasil Outras Resseguradoras Outras Reseguradoras Ambiente da J Malucelli Seg 100% 100% JM Re Mercado Internacional Mercado Local Ambiente de Outras Seguradoras Resseguradoras Locais 60% 40% Outras Seguradoras Mercado Internacional Mercado Local JM Seguradora Benefícios Liberdade para negociar 100% do resseguro Direito de ressegurar 60% das operações nacionais como uma Resseguradora local Comissões de resseguro e distribuições de lucro mais altas 32

33 Governança Corporativa Adesão ao Nível 1 de práticas de governança corporativa da BOVESPA. Protocolamos o pedido no Bacen para listar as ações no nível 2: Práticas de governança corporativa mais rigorosas; Assim que recebermos as autorizações regulatórias necessárias. Estamos listados: IGC Índice especial de Governança Corporativa ITAG Índice composto por empresas com Tag Along diferenciado oferecendo100% de Tag Along para todas as ações emitidas. 33

34 Governança Corporativa O Conselho de Administração aprovou, em 16 de dezembro de 2008, de acordo com a Instrução CVM n.º 358/2002, a Política de Negociação de Valores Mobiliários de Emissão da Companhia, visando formalizar as regras a serem observadas por Pessoas Vinculadas e pela própria Companhia. Em 31 de março de 2009 foi aprovado pelo Conselho de Administração o pagamento de JCP no valor total de R$ 5,9 milhões referente ao 1T09, equivalente a R$ 0,06 por ação. Em 2008 foram distribuídos R$ 41,4 milhões, R$ 0,39 por ação, o que corresponde a 49% de pay-out e dividend yield de 15,6% (com base na cotação do preço de fechamento da ação a R$2,50 em 30 de Dezembro de 2008). Programa de recompra de ações: 1º programa: ações adquiridas (concluído em 7/7/2008) 2º programa: ações adquiridas (concluído em 17/3/2009) 3º programa: ações adquiridas (concluído em 1/4/ 2009) 4º programa (em andamento): limite de , com prazo máximo de operações até 27/9/

35 Governança Corporativa - AGO (16/03/2009) Conselho de Administração: Joel Malucelli Presidente do Conselho Jorge Nacli Neto Vice-Presidente do Conselho Alexandre Malucelli Conselheiro Hilário Mário Walesko Conselheiro Juan Pablo Zucchini Conselheiro Mu Hak You Conselheiro Independente Conselho Fiscal: Nelson Carlos Cavichiolo Membro Efetivo Luiz Roberto Castiglione de Lima Membro Efetivo Alfredo Ferreira Marques Filho Membro Efetivo João Luiz Mascarenhas Braga Membro Suplente Maurício Alvarez da Silva Membro Suplente Julio Yoshiyuki Kitaguchi Membro Suplente 35

36 Ações 31/03/ , , , , ,0-31/Mar /09 Preço: R$ 4,63 VPA: 0,59¹ P/L: 5,7² 1 PL de LL de Evolução do preço da ação (Base 100) mar-08 abr-08 mai-08 mai-08 jun-08 jul-08 jul-08 ago-08 set-08 set-08 out-08 nov-08 nov-08 dez-08 jan-09 jan-09 fev-09 mar-09 mar-09 Volume diário negociado (R$ Milhares)

37 Responsabilidade Social, Patrocínio e Incentivo à Cultura Projeto Futebol Cidadão Ações Internas Em parceira com a Prefeitura de Curitiba, através da FAS, somos um dos principais patrocinadores do projeto que atende crianças e adolescentes carentes de 12 a 17 anos e conta com as seguintes ações: Desenvolvimento da prática desportiva Reforço e acompanhamento escolar Iniciação à informática Atendimento odontológico O Banco possui uma área de gestão de pessoas ativa que busca o desenvolvimento e bem estar dos seus colaboradores e sustentabilidade empresarial. Suas ações contemplam: Programa de Educação Continuada Ginástica Laboral Plano de Previdência Programa de Sustentabilidade Programas de Recrutamento Interno e Carreira Programa de Participação nos Lucros Distribuição de cestas básicas O Banco também participa de projetos culturais nas mais variadas formas como, por exemplo, o projeto Natal Encantado - Curitiba Solidária, de

38 Cobertura de Analistas Victor Galliano HSBC Jorg Friedemann Merril Lynch Marco Aurélio Barbosa Coinvalores This document may include estimates and forward-looking statements. These estimates and forward-looking statements are to a large extent based on current expectations and projections about future events and financial trends that affect or may come to affect our business. Many important factors may adversely affect the results of Paraná Banco as described in our estimates and forward-looking statements. These factors include, but are not limited to, the following: the Brazilian and international economic conjunctures, fiscal, foreign-exchange and monetary policies, higher competition in the payroll deductible loan segment, the ability of Paraná Banco obtain funding for its operations, and amendments to Central Bank regulations. The words believe, may, could, seek, estimate, continued, anticipate, plan, expect and other similar words have the objective of identifying estimates and projections. The considerations involving estimates and forward-looking statements include information related to results and projections, strategies, competitive positioning, the environment in the industry, growth opportunities, the effects of future regulations, and the impacts from competitors. Said estimates and projections refer only to the date on which they were expressed, and we do not assume any obligation to publicly update or revise any of these estimates arising from the occurrence of new information, future events, or any other factors. In view of the risks and uncertainties described above, the estimates and forward-looking statements contained herein may not materialize. Given these limitations, shareholders and investors should not make any decisions based on the estimates, projections and forward-looking statements contained in this report 38

39 Contatos RI Cristiano Malucelli Diretor Administrativo e de Relações com Investidores Mauricio N. G. Fanganiello Supervisor de Relação com Investidores Tel: (41) Tel: (41) Marianne Cabral Baggio Analista de Relação com Investidores Tel: (41) RI Website: Este material pode incluir estimativas e declarações futuras. Essas estimativas e declarações futuras têm por embasamento, em grande parte, expectativas atuais e projeções sobre eventos futuros e tendências financeiras que afetam ou podem afetar os nossos negócios. Muitos fatores importantes podem afetar adversamente os resultados do Banco Paraná Banco tais como previstos em nossas estimativas e declarações futuras. Tais fatores incluem, entre outros, os seguintes: conjuntura econômica nacional e internacional, políticas fiscal, cambial e monetária, aumento da concorrência no setor de crédito consignado, habilidade do Banco Paraná Banco em obter funding para suas operações e alterações nas normas do Banco Central. As palavras acredita, pode, poderá, visa, estima, continua, antecipa, pretende, espera e outras palavras similares têm por objetivo identificar estimativas e projeções. As considerações sobre estimativas e declarações futuras incluem informações atinentes a resultados e projeções, estratégia, posição concorrência, ambiente do setor, oportunidades de crescimento, os efeitos de regulamentação futura e os efeitos da concorrência. Tais estimativas e projeções referem-se apenas à data em que foram expressas, sendo que não assumimos a obrigação de atualizar publicamente ou revisar quaisquer dessas estimativas em razão da ocorrência de nova informação, eventos futuros ou de quaisquer outros fatores. Em vista dos riscos e incertezas aqui descritos, as estimativas e declarações futuras constantes deste material podem não vir a se concretizar. Tendo em vista estas limitações, os acionistas e investidores não devem tomar quaisquer decisões com base nas estimativas, projeções e declarações futuras contidas neste material. 39

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