MANUAL DE CONTROLES INTERNOS

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1 Grupo: Título: Produtos Servidor Federal Civil Siape ÍNDICE 1. Introdução Introdução Regras Básicas Características Gerais Público alvo... Erro! Indicador não definido Critérios para liberação dos pensionistas temporários... Erro! Indicador não definido Servidores não autorizados a contratar empréstimos:... Erro! Indicador não definido Limites (Crédito, Prazo, Valor, Idade) Classificação dos Descontos Fluxo da Consignação Data de Corte... Erro! Indicador não definido. 3. Documentação Documentações Exigidas Condições de aceitação... Erro! Indicador não definido. 4. Formalização e Liberação de operações Caberá ao Correspondente BMG responsável pela negociação Caberá à Filial Habilitação de UPAG s... Erro! Indicador não definido Caberá à GECOM Caberá à ASTEC Refinanciamento Recompra Características da Operação Gerência de Projetos e Processos GEPEP 1

2 1. Introdução Versão: 2.2 Vigência: Introdução O Banco BMG S.A., através da rubrica liberada em 01/07/2008, passa a conceder empréstimos aos Servidores Públicos Civis Federais e seus respectivos pensionistas, mediante a sistemática de desconto em folha de pagamento. No período de março/2002 até julho/2008, as operações eram realizadas através da Família Bandeirantes Previdência Privada, em face do acordo operacional celebrado com o BANCO BMG S.A Regras Básicas Para a concessão de empréstimos é imprescindível que o servidor/pensionista receba seus rendimentos através do contracheque emitido pelo SIAPE (Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos) e sejam cumpridas todas as regras estabelecidas conforme abaixo: Gerência de Projetos e Processos GEPEP 2

3 2. Características Gerais Versão: 2.6 Vigência: Público Alvo Todos os Servidores Públicos Civis Federais e seus respectivos pensionistas, mediante a sistemática de desconto em folha de pagamento, autorizados a contratar o empréstimo conforme abaixo: 01. Ativos; 02. Aposentados; 03. Inativos; 04. Redistribuídos; 05. Cedido; 06. Anistiado Político - Público e Privado (art. 8º ADCT); 07. CBM/PM e Reforma CBM/PM; 08. Excedente a Lotação; 09. CLT apenas para os órgãos federais de Economia Mista (vide nota); 10. Servidores vinculados ao GDF Polícia Militar, Corpo de Bombeiros e Polícia Civil do Governo do Distrito Federal; 11. Pensão Vitalícia; 12. Pensão Graciosa; 13. CLT-ANS-DEC 6657/08; 14. Pensão temporária conforme critérios estabelecidos no item 2. Nota: Órgãos de Economia Mista: Companhia de Desenvolv. de Barcarema; Companhia de Navegacão do São Francisco; Companhia Desenv. do Vale São Francisco; Companhia Nacional de Abastecimento Conab; Emprapa - Empresa Brasileira de Pesquisa Agropecuária; Empresa Bras. de Planej. de Transportes; Empresa Brasil de Comunicação S.A.; Empresa de Trens Urbanos de Porto Alegre; Indústrias Nucleares do Brasil; Nuclebras Equipamentos Pesados; Serviço Fed. de Processamento de Dados Serpro; Valec Eng. Construções e Ferrovias S.A. Gerência de Projetos e Processos GEPEP 3

4 Os respectivos servidores podem ser identificados conforme demonstração abaixo: a) Contracheque do Servidor: b) Contracheque do Pensionista 2.1 Critérios para liberação dos pensionistas temporários (ambos os sexos): SEXO IDADE PRAZO DA OPERAÇÃO Masculino Acima de 18 até 20 anos. Mínimo 06 (seis) meses com vencimento final da operação 02 (dois) meses antes de completar a faixa etária estabelecida para liberação. Feminino Acima de 18 até 20 anos. Depois somente acima de 25 anos Servidores não autorizados a contratar empréstimos: 01. Contratados; 02. Contratados Temporários; Mínimo 06 (seis) meses com vencimento final da operação 02 (dois) meses antes de completar a faixa etária estabelecida para liberação. Gerência de Projetos e Processos GEPEP 4

5 03. Excedente a lotação/mre (Ministério das Relações Exteriores); 04. Q.E. Quadro Especial QE/MRE; 05. Sem vínculo; 06. Requisitado/Requisitado de outros órgãos; 07. Nomeado a cargo de Confiança; 08. Comissionados; 09. Emprego Público (pessoal da Funasa); 10. Q.E. Quadro Especial (Situação 97 e 98; 11. Regime CLT (para órgãos federais Ex. Ministério da Saúde, Ministério da Fazenda, Agricultura Ministério do Trabalho, Delegacia de Polícia Federal, etc.); 12. Exercício Descent. Carreira; 13. Pensionistas temporários de ambos os sexos exceção apenas ao item 2 acima; 14. Servidores civis vinculados ao Governo do Distrito Federal exceção ao nº 10 (dez) do quadro acima. 2.2 Limites (Crédito, Prazo, Valor, Idade) 2.2.1Limites (Crédito, Prazo, Valor, Idade): Os limites para a realização das operações estão estabelecidos em normativo próprio, ou seja, Manual de Limites Operacionais Empréstimo Consignado. 2.3 Classificação dos Descontos Compulsórios obrigatórios por lei: Imposto de Renda Retido Fonte, Contribuição Plano Seguridade Social, Pensão Alimentícia, Restituição ao Erário, Restituição à Receita Federal e outros descontos considerados como compulsório Facultativos descontos autorizados pelo próprio servidor/pensionista. 2.4 Fluxo da Consignação A data de corte correspondente ao dia em que o sistema CONSIST fecha para providenciar o processamento da folha. NOTA: Essa data é alterada mensalmente de acordo com informações constantes dos comunicados no portal. Enquanto o sistema estiver fechado não há possibilidade de fazer nenhum tipo de averbação. Essa informação será repassada por meio do Informativo BMG. Exemplo: operações aprovadas até o dia 08/06/2011 o servidor/pensionista será descontado na folha de junho/2011. O sistema foi fechado neste dia e reaberto apenas no dia 10/06/2011 e a partir deste dia as averbações já foram incluídas para folha de julho de Cálculo da margem para Servidores Ativos, inativos e aposentados a) Quando não possuírem verbas com prazo limitado: Gerência de Projetos e Processos GEPEP 5

6 Deverá consultar a margem no Metabusca e o limite da prestação deverá corresponder ao valor apresentado no acompanhamento da consulta, descontada a margem de segurança no valor de R$ 15,00 (quinze reais). b) Quando possuírem verbas com prazo limitado ou ainda algumas verbas que não podem fazer parte da base de rendimentos (ex. sentença não transitada em julgado, Função DAS, etc): Exemplo: Somar essas verbas e multiplicar por 30% (reservar o valor); Da margem informada no campo Margem Consignável 30% do contracheque, deduzir o valor obtido acima, encontrando então a disponibilidade de margem; Subtrair da disponibilidade de margem encontrada o valor de R$15,00 (margem de segurança). O valor encontrado será a margem consignável disponível. 1º. Supondo que um servidor possua verba de sentença não transitada em julgado no valor de 513,00, então: 513,00 x 30% = 153,90 2º. Campo Margem consignável 30% do contracheque consta o valor de 655,48, então: 655,48 153,90 = 501,58 3º. Calculo da margem consignável disponível (Margem de Segurança = 15,00) 501,58 15,00 = 486,58 valor disponível para contratação da pmt Exemplos de verbas que não possuem prazo, mas é necessário deduzir do valor constante do campo de 30%: Cargo de direção normalmente nas Universidades Função comissionada técnica; Grat. p/representação gabinete Grat. Serv. Extr. Censo Temporário; Opção DAS pessoal permanente; Pagamento de Exercícios anteriores; Sentença não transitada em julgado que vem sem prazo; VP-Dec. Jud. Enq. L Sub Judice Nota: Pesquisar planilha dos rendimentos eventuais publicado semestralmente no Gerência de Projetos e Processos GEPEP 6

7 Portal de Negócios Cálculo da margem para Pensionistas Verificar no campo Distribuição de Cotas do contracheque se a(o) pensionista é única (1/1). a) Quando não possuírem verbas com prazo limitado: O valor limite da prestação deverá corresponder ao valor apresentado no campo Margem Consignável 30% do contracheque, descontada a margem de segurança no valor de R$ 15,00. b) Se tiver mais de um beneficiário (Ex.: 1/2 ou 1/3), desconsiderar a informação da margem no contracheque e proceder das verbas e descontos conforme critério abaixo: c) Cálculo dos Descontos Verificar no campo Distribuição de Cotas constante do contracheque Pensão integral (1/1) O cálculo é idêntico ao critério dos ativos e inativos desde que não exista nenhuma verba com prazo, ou ainda as verbas que não podem ser consideradas (ex. sentença não transitada em julgado), constante na parte dos rendimentos do Instituidor e do Pensionista. O valor limite da prestação deverá corresponder ao valor apresentado no campo Margem Consignável 30% do contracheque, descontada a margem de segurança no valor de R$ 15,00. Se a pensão for dividida com outro beneficiário (Ex.: 1/2 ou 1/3, 1/4 etc.) desconsiderar a informação da margem constante no campo do contracheque procedendo da seguinte forma: Deduzir o valor dos descontos facultativos ( Df ), que corresponde ao valor do campo Desconto subtraindo dos descontos compulsórios ( Dc ) d) Cálculo da margem e disponibilidade: Quando a soma dos descontos compulsórios for inferior a 40% da soma das pensões: Descontos compulsórios inferiores a 40% da pensão total: - Margem ( M ) = 30% x Pt - Disponibilidade de Margem ( Dm ) = M - Df. Descontos compulsórios superiores a 40% da pensão total (dificilmente esta situação irá ocorrer, porém a regra a ser utilizada deverá ser a seguinte): - Margem ( M ) = 65% x Pt; Gerência de Projetos e Processos GEPEP 7

8 - Disponibilidade de Margem ( Dm ) = M - (Df + Dc) Cálculo da margem para Empregados Celetistas de órgãos de Economia Mista. a) Quando não possuírem verbas com prazo limitado: Deverá consultar a margem no Metabusca e o limite da prestação deverá corresponder ao valor apresentado no acompanhamento da consulta, descontada a margem de segurança no valor de R$ 15,00 (quinze reais). b) Quando possuírem verbas com prazo limitado ou ainda algumas verbas que não podem fazer parte da base de rendimentos (ex. Função Comissionada Técnica CLT, Gratificação Variável CLT) Somar essas verbas e multiplicar por 30% (reservar o valor); Da margem informada no campo Margem Consignável 30% do contracheque, deduzir o valor obtido acima, encontrando então a disponibilidade de margem; Subtrair da disponibilidade de margem encontrada o valor de R$15,00 (margem de segurança). O valor encontrado será a margem consignável disponível Quando o campo dos descontos for maior que o campo de 70% e o servidor não esteja recebendo o pagamento das férias ou da gratificação natalina a operação não poderá ser realizada. Gerência de Projetos e Processos GEPEP 8

9 3 Documentação Versão: 2.5 Vigência: Documentações Exigidas Termo de Adesão/Autorização para Desconto em Folha - mod.: , em 03 (três) vias; Termo de Aditamento e Rerratificação mod.: , em 03 (três) vias; Carta de renegociação e/ou recompra mod.: (quando for o caso), em 03 (três) vias; Cópia da Carteira de Identidade e CPF; Último contracheque emitido pela Internet ou ainda, para aqueles que possuem apenas originais, apresentar cópia do último contracheque original; Importante: Na falta de um dos documentos acima citados, a operação será cancelada e devolvida. Gerência de Projetos e Processos GEPEP 9

10 4 Formalização e Liberação de operações Versão: 2.3 Vigência: Caberá ao Correspondente BMG responsável pela negociação: Promover o atendimento aos interessados no empréstimo; Calcular a margem disponível para empréstimo, observando as regras acima estabelecidas; Colher assinatura do servidor/pensionista na documentação; Digitar operação no sistema CONSIG, digitalizar o contracheque para análise da operação Caso o contracheque não seja digitalizado a operação será excluída, visto a impossibilidade de efetuar a respectiva análise. Encaminhar os dossiês completos das operações para Filial BMG mais próxima, conforme orientações constantes nos comunicados; Providenciar a regularização de eventuais pendências apontadas nas propostas de Operações devolvidas pelo BMG. 4.2 Caberá à Filial Acessar a Plataforma de Negócios, analisar a operação e liberar as respectivas consistências apresentadas em cada operação; Após recebimento da documentação remetida pelo correspondente concluir as análises e providenciar o fechamento do processo; Providenciar a regularização de eventuais pendências Gerência de Projetos e Processos GEPEP 10

11 5 Habilitação das UPAG s Versão: 2.3 Vigência: Caberá à GECOM Contatar os órgãos federais, com objetivo de estreitar relacionamento e havendo alguma ocorrência deverá encaminhar a ASTEC fazendo o detalhamento dos fatos informando nº de telefone, e nome da pessoa de contato para que seja providenciado o respectivo levantamento e posterior retorno a fim de solucionar as pendências eventualmente existentes. 5.2 Caberá à ASTEC Através do recebimento de informações recebidas pela GECOM ou ainda, na analise das operações, verificar se houve alguma alteração do código da UPAG, criação de novos órgãos, etc, e solicitar à GEING, via , alteração ou ainda cadastramento das UPAG s, para que o sistema seja atualizado e as operações devidamente liberadas Ao longo dos meses, novas verbas são incluídas nos respectivos contracheques, e deverá ser feito contato com as UPAG's a fim de verificar as informações das verbas e se o tipo de rendimento é fixo ou eventual para que seja atualizada a planilha de rendimentos e descontos publicada pela GEPEP (semestralmente) Submeter a VIPRE a relação de UPAG's a serem suspensas, devendo comunicar a GEING e a GEPEP para as devidas providências (atualização de cadastro e comunicado interno e externo). Gerência de Projetos e Processos GEPEP 11

12 6 Refinanciamento Versão: 2.5 Vigência: Nas operações de Refinanciamento deverão ser observados os seguintes critérios: O valor da pmt seja mantida, independente de ter seguro ou não; O contrato esteja rigorosamente em dia; A margem não esteja negativa 6.2 Refinanciamento de contratos em atraso: Contratos cujas parcelas não estão sendo descontadas, independente do percentual mínimo de parcelas pagas, deverão ser renegociados visando à regularização dos mesmos, obedecendo ao limite disponível da margem do servidor. Gerência de Projetos e Processos GEPEP 12

13 7 Recompra Versão: 1.1 Vigência: Para as operações de compra de dívida deverão ser observados os critérios definidos no Manual de Compra de Divida (Recompra), conforme abaixo: Exemplo: Recompra feito no dia 10/06/2011 Contracheque apresentado na operação maio/2011 Contracheque de maio - prazo no contracheque deverá ter prazo 004 Inclusão prevista para averbação na folha de julho/2011. A exigência do prazo mínimo 005 se dá em função da liberação da margem pela outra consignatária. 1ª. tentativa de averbação folha de julho/2011 sem sucesso; 2ª. tentativa de averbação folha de agosto/2011 sem sucesso; 3ª. tentativa de averbação folha de setembro/2011 sem sucesso; 4ª. tentativa de averbação folha de outubro/2011 averbação incluída com sucesso. Se o prazo for menor que 004 e a margem não tiver sido liberada quando virar para 001 o desconto é excluído automaticamente. Gerência de Projetos e Processos GEPEP 13

14 8 Características da Operação Versão: 1.0 Vigência: Este roteiro é parte integrante do Manual de CDC Servidor Federal, contendo, apenas, as particularidades das operações com o Órgão acima. Para maiores informações, o referido Manual deverá ser consultado. Gerência de Projetos e Processos GEPEP 14