Supremo Tribunal Federal

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1 RECURSO EXTRAORDINÁRIO COM AGRAVO SÃO PAULO RELATOR RECTE.(S) ADV.(A/S) ADV.(A/S) : MIN. LUIZ FUX :BANCO BRADESCO FINANCIAMENTO S/A :ROSELI MARIA CESARIO GRONITZ :ELCIO MONTORO FAGUNDES RECDO.(A/S) :GEANE MARIA BEZERRA DA SILVA ADV.(A/S) :ADALÉA HERINGER LISBOA MARINHO E OUTRO(A/S) RECURSO EXTRAORDINÁRIO COM AGRAVO. CIVIL. CONTRATO DE FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO. INTERPRETAÇÃO DE LEGISLAÇÃO INFRACONSTITUCIONAL. OFENSA INDIRETA. ANÁLISE DE CLÁUSULAS CONTRATUAIS. SÚMULA 454 DO STF. IMPOSSIBILIDADE DE APRECIAÇÃO PELO SUPREMO TRIBUNAL FEDERAL. 1. A repercussão geral pressupõe recurso admissível sob o crivo dos demais requisitos constitucionais e processuais de admissibilidade (art. 323 do RISTF). Consectariamente, se o recurso é inadmissível por outro motivo, não há como se pretender seja reconhecida a repercussão geral das questões constitucionais discutidas no caso (art. 102, III, 3º, da CF). 2. A violação reflexa e oblíqua da Constituição Federal decorrente da necessidade de análise de malferimento de dispositivo infraconstitucional torna inadmissível o recurso extraordinário. Precedentes: RE , Rel. Min. Carlos Britto, Dje de 21/10/10, e o AI , Rel. Min. Marco Aurélio, Dje de 08/09/10.

2 3. O direito adquirido, o ato jurídico perfeito e a coisa julgada, quando objeto de verificação de cada caso concreto acerca da ocorrência ou não de violação, não desafiam a instância extraordinária, posto implicarem análise de matéria infraconstitucional. Precedentes: AI AgR, Segunda Turma, Relator Ministro Eros Grau, DJe e AI AgR, Primeira Turma, Relator Ministro Dias Toffoli, DJe de É cediço na Corte que a interpretação de cláusulas contratuais não viabiliza o recurso extraordinário, a teor do Enunciado da Súmula 454 do Supremo Tribunal Federal. 5. In casu, o acórdão recorrido assentou: Recurso - Apelação - Inexistência de ofensa ao art. 514 do CPC - Apelo suficientemente motivado, permitindo que fosse respondido pelo banco réu Preliminar de não-conhecimento do recurso rejeitada. Financiamento imobiliário - Plano de Comprometimento de Renda Adotado no contrato o PCR como plano de reajustamento dos encargos mensais PCR que foi introduzido nos limites do SFH pela Lei 8.692/93 - Eventual redução do valor das prestações, em virtude da diminuição de renda do mutuário, que não implica na redução do saldo devedor - Caso em que se abaterá do saldo devedor menor valor, em razão da ampliação do prazo de amortização - Art. 11, 2o, da Lei n 8.692/93 - Art. 7 da Lei 8.692/93 que veda, expressamente, a alteração 2

3 do plano no curso do financiamento. Financiamento imobiliário - Teoria da imprevisão - Inaplicabilidade Inocorrência de circunstância excepcional capaz de modificar a situação contratual na sua essência - Não evidenciado que houve vantagem exagerada do financiador e, em contrapartida, excessiva onerosidade dos mutuários. Financiamento imobiliário - Saldo devedor - Descabimento de alteração do índice de correção monetária - Previsto no contrato que o saldo devedor do financiamento deve ser reajustado mediante aplicação do mesmo índice de remuneração básica válido para as cadernetas de poupança - Possibilidade de adoção da TR - Contrato celebrado em , sob o regime da Lei Federal 8.177/91 - Substituição do índice de reajuste para o INPC que não se legitima - Questão do emprego da TR, ademais, que foi pacificada pelo STJ, ao aplicar a "Lei de Recursos Repetitivos". Financiamento imobiliário - Juros remuneratórios - Taxa nominal de juros pactuada, de 11,39% ao ano, que deve ser mantida - Art. 6o, "e", da Lei 4.380/64 que não fixa limitação da taxa de juros - Orientação consolidada pelo STJ mediante a edição da Súmula 422. Financiamento imobiliário - Amortização do saldo devedor - Inexistência de ilegalidade em se proceder ao reajustamento do saldo devedor antes de se efetuar a amortização decorrente do pagamento de cada uma das prestações do 3

4 financiamento - Orientação cristalizada pelo STJ, mediante a edição da Súmula Segurança jurídica. Contrato bancário - Financiamento para aquisição de casa própria Aplicação do CDC, por força do estabelecido no seu art. 3o, 2 - Dinheiro que constitui bem juridicamente consumível, caracterizado, portanto, como produto Precedentes jurisprudenciais - Contrato de mútuo habitacional que se submete ao CDC. Capitalização dos juros - Contrato de empréstimo bancário vinculado ao SFH que, dada a ausência de autorização legislativa, não admite, em qualquer periodicidade, o pacto de capitalização de juros - Precedentes do STJ - Caso em que os juros devem ser calculados, de forma simples, à taxa nominal de 11,39% ao ano - Taxa efetiva de juros pactuada, de 12,00% ao ano, que não pode ser considerada. Financiamento imobiliário - Tabela Price - Exclusão - Sistema de amortização que incorpora os juros compostos (juros sobre juros, juros capitalizados de forma composta ou juros exponenciais) - Existência de controvérsia em torno de elementos ligados à matemática financeira e ao próprio direito - Fato que somente reforça a incerteza, a falta de transparência e a ambigüidade no uso da Tabela Price - Sistema que é inacessível ao homem médio - Cálculo das prestações que deve ser feito sem o uso da Tabela Price, utilizando-se o método linear. 4

5 Financiamento imobiliário - Prêmio de seguro Previsto no contrato que o prêmio de seguro habitacional deve ser reajustado de acordo com o índice utilizado para correção das prestações - Reajuste dos prêmios do seguro que há de ser feito pelo índice usado para a correção do saldo devedor, isto é, pelo índice de atualização adotado para as cadernetas de poupança. Execução extrajudicial - Dívida hipotecária - DL 70/66 - Necessidade do controle judicial dos valores em discussão - Proclamada a inconstitucionalidade dos arts. 30, parte final, 31 a 38 do DL 70/66, por meio da Súmula 39 do extinto 1o TAC - Precedente do TRF da 3a Região fundamentado no atual CC - STF que, recentemente, no Al PR, em relação à matéria aqui discutida, reconheceu a existência de sua repercussão geral - Prudente que se aguarde o desfecho do mencionado recurso, antes de se reconhecer a validade da execução extrajudicial - Ação revisional parcialmente procedente Apelo provido em parte. 6. NEGO SEGUIMENTO ao agravo de instrumento. DECISÃO: Trata-se de agravo nos próprios autos interposto pelo BANCO BRADESCO FINANCIAMENTO S.A., com fundamento no art. 544 do Código de Processo Civil, objetivando a reforma da decisão que inadmitiu seu recurso extraordinário manejado com arrimo na alínea a do permissivo Constitucional, contra acórdão prolatado pelo Tribunal de Justiça do Estado de São Paulo, assim ementado: Recurso - Apelação - Inexistência de ofensa ao art. 514 do CPC - Apelo suficientemente motivado, permitindo que fosse 5

6 respondido pelo banco réu Preliminar de não-conhecimento do recurso rejeitada. Financiamento imobiliário - Plano de Comprometimento de Renda Adotado no contrato o PCR como plano de reajustamento dos encargos mensais PCR que foi introduzido nos limites do SFH pela Lei 8.692/93 - Eventual redução do valor das prestações, em virtude da diminuição de renda do mutuário, que não implica na redução do saldo devedor - Caso em que se abaterá do saldo devedor menor valor, em razão da ampliação do prazo de amortização - Art. 11, 2o, da Lei n 8.692/93 - Art. 7 da Lei 8.692/93 que veda, expressamente, a alteração do plano no curso do financiamento. Financiamento imobiliário - Teoria da imprevisão - Inaplicabilidade Inocorrência de circunstância excepcional capaz de modificar a situação contratual na sua essência - Não evidenciado que houve vantagem exagerada do financiador e, em contrapartida, excessiva onerosidade dos mutuários. Financiamento imobiliário - Saldo devedor - Descabimento de alteração do índice de correção monetária - Previsto no contrato que o saldo devedor do financiamento deve ser reajustado mediante aplicação do mesmo índice de remuneração básica válido para as cadernetas de poupança - Possibilidade de adoção da TR - Contrato celebrado em , sob o regime da Lei Federal 8.177/91 - Substituição do índice de reajuste para o INPC que não se legitima - Questão do emprego da TR, ademais, que foi pacificada pelo STJ, ao aplicar a "Lei de Recursos Repetitivos". Financiamento imobiliário - Juros remuneratórios - Taxa nominal de juros pactuada, de 11,39% ao ano, que deve ser mantida - Art. 6o, "e", da Lei 4.380/64 que não fixa limitação da taxa de juros - Orientação consolidada pelo STJ mediante a edição da Súmula 422. Financiamento imobiliário - Amortização do saldo devedor - Inexistência de ilegalidade em se proceder ao reajustamento do saldo devedor antes de se efetuar a amortização decorrente do pagamento de cada uma das 6

7 prestações do financiamento - Orientação cristalizada pelo STJ, mediante a edição da Súmula Segurança jurídica. Contrato bancário - Financiamento para aquisição de casa própria Aplicação do CDC, por força do estabelecido no seu art. 3o, 2 - Dinheiro que constitui bem juridicamente consumível, caracterizado, portanto, como produto Precedentes jurisprudenciais - Contrato de mútuo habitacional que se submete ao CDC. Capitalização dos juros - Contrato de empréstimo bancário vinculado ao SFH que, dada a ausência de autorização legislativa, não admite, em qualquer periodicidade, o pacto de capitalização de juros - Precedentes do STJ - Caso em que os juros devem ser calculados, de forma simples, à taxa nominal de 11,39% ao ano - Taxa efetiva de juros pactuada, de 12,00% ao ano, que não pode ser considerada. Financiamento imobiliário - Tabela Price - Exclusão - Sistema de amortização que incorpora os juros compostos (juros sobre juros, juros capitalizados de forma composta ou juros exponenciais) - Existência de controvérsia em torno de elementos ligados à matemática financeira e ao próprio direito - Fato que somente reforça a incerteza, a falta de transparência e a ambigüidade no uso da Tabela Price - Sistema que é inacessível ao homem médio - Cálculo das prestações que deve ser feito sem o uso da Tabela Price, utilizando-se o método linear. Financiamento imobiliário - Prêmio de seguro Previsto no contrato que o prêmio de seguro habitacional deve ser reajustado de acordo com o índice utilizado para correção das prestações - Reajuste dos prêmios do seguro que há de ser feito pelo índice usado para a correção do saldo devedor, isto é, pelo índice de atualização adotado para as cadernetas de poupança. Execução extrajudicial - Dívida hipotecária - DL 70/66 - Necessidade do controle judicial dos valores em discussão - Proclamada a inconstitucionalidade dos arts. 30, parte final, 31 a 38 do DL 70/66, por meio da Súmula 39 do extinto 1o TAC - Precedente do TRF da 3a Região fundamentado no atual CC - 7

8 STF que, recentemente, no Al PR, em relação à matéria aqui discutida, reconheceu a existência de sua repercussão geral - Prudente que se aguarde o desfecho do mencionado recurso, antes de se reconhecer a validade da execução extrajudicial - Ação revisional parcialmente procedente Apelo provido em parte. Opostos embargos de declaração, foram eles rejeitados. Nas razões do apelo extremo, sustenta a preliminar de repercussão geral e, no mérito, aponta violação ao artigo 5º, XXXVI, da Constituição Federal. O Tribunal a quo negou seguimento ao apelo derradeiro por não vislumbrar ofensa direta à Constituição Federal. É o relatório. DECIDO. Ab initio, a repercussão geral pressupõe recurso admissível sob o crivo dos demais requisitos constitucionais e processuais de admissibilidade (art. 323 do RISTF). Consectariamente, se o recurso é inadmissível por outro motivo, não há como se pretender seja reconhecida a repercussão geral das questões constitucionais discutidas no caso (art. 102, III, 3º, da CF). Não merece prosperar o apelo. Verifica-se, que a controvérsia foi decidida à luz de interpretação de normas infraconstitucionais. A violação constitucional dependente da análise de malferimento de dispositivos infraconstitucionais encerra violação reflexa e oblíqua, tornando inadmissível o recurso extraordinário. Nesse sentido, o RE , Rel. Min. Carlos Britto, Dje de 21/10/10, e o AI , Rel. Min. Marco Aurélio, Dje de 08/09/10, entre outros. Demais disso, este Tribunal firmou jurisprudência nos termos da qual, a verificação em cada caso concreto, da ocorrência, ou não, de violação do direito adquirido, do ato jurídico perfeito e da coisa julgada não desafia a instância extraordinária, visto situar-se no âmbito infraconstitucional. Nesse sentido, AI AgR, Segunda Turma, Relator Ministro Eros Grau, DJe e AI AgR, Primeira 8

9 Turma, Relator Ministro Dias Toffoli, DJe de Registre-se, por derradeiro, que para se chegar à conclusão contrária à adotada pelo acórdão recorrido necessário seria o reexame de cláusulas contratuais, o que inviabiliza o extraordinário, a teor do Enunciado da Súmula 454 do Supremo Tribunal Federal: Simples interpretação de cláusulas contratuais não dá lugar a recurso extraordinário. NEGO SEGUIMENTO ao agravo com fundamento no art. 21, 1º, do RISTF. Publique-se. Intimações necessárias. Brasília, 29 de agosto de Ministro LUIZ FUX Relator Documento assinado digitalmente 9