Planejamento Financeiro. Pessoal O GUIA PARA COMEÇAR A TER SUCESSO NAS FINANÇAS

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1 Planejamento Financeiro Pessoal O GUIA PARA COMEÇAR A TER SUCESSO NAS FINANÇAS

2 SUMÁRIO INTRODUÇÃO 03 CONTROLE DE CONTAS 04 ENTENDER E CONTROLAR AS DESPESAS FIXAS E VARIÁVEIS 06 DEFINIR PRIORIDADES 08 IDENTIFICAR GASTOS SUPÉRFLUOS 10 COMO USAR PLANILHAS 12 GERENCIADORES FINANCEIROS ON-LINE: OPÇÃO PARA QUEM NÃO QUER PERDER TEMPO 14 MERCADO DE INVESTIMENTO MERECE ATENÇÃO 16 CONCLUSÃO 17 SOBRE O PROFESSORES DE SUCESSO 18

3 Introdução Se, assim como a gente, você quer mudar velhos hábitos e colocar as nanças em dia, fazer um planejamento nanceiro pessoal é o ponto de partida. Com a rotina atribulada, muitas vezes deixamos de lado o controle das nanças, perdendo a noção do quanto ganhamos e, principalmente, de quanto e onde gastamos. Resultado: o dinheiro vai embora e, muitas vezes, investimentos são deixados de lado para cobrir gastos com estilo de vida. Para ter segurança nanceira e uma vida equilibrada e saudável, é importante deixar a desorganização para trás, reservar um tempo para de nir objetivos e metas para as nanças e assumir o controle do seu dinheiro. Só assim ele vai trabalhar a seu favor. Neste e-book você terá acesso às melhores práticas para se planejar nanceiramente. Do controle de contas a aprender como entender e controlar as despesas xas e variáveis, passando por como de nir prioridades e identi car gastos supér uos, que podem comprometer o orçamento. Outro ponto importante para um planejamento nanceiro pessoal é a adoção de uma ferramenta para controle, seja a boa e velha planilha de Excel ou um sistema de gerenciamento nanceiro. Você saberá quais são as melhores opções disponíveis no mercado. Pronto para colocar suas nanças em dia? Vamos Lá 3

4 Controle de Contas Parte importante do processo de planejamento nanceiro pessoal, o controle de contas é essencial para manter as nanças equilibradas. Ao controlar o que entra e o que sai da conta corrente e dos seus cartões de crédito, é possível saber se você está ganhando mais do que gasta e para onde seu dinheiro efetivamente está indo. Veja como começar: ORGANIZE SUAS CONTAS PESSOAIS O controle de contas começa pela organização das suas contas pessoais. O primeiro passo é listar todas as suas receitas: salário, recebimento de aluguel, rendimentos de investimentos, prólabore etc. Em seguida, suas despesas, que incluem gastos com alimentação, transporte, moradia, saúde, lazer e entretenimento. Ao organizar suas contas, é importante ainda listar os investimentos que você tem e, também, suas dívidas, caso elas existam. Com esses dados em mãos, é importante fazer uma análise honesta da situação das suas nanças: você ganha mais do que gasta? Onde estão suas principais despesas? É possível cortar alguns gastos? $ CONTROLE SUAS CONTAS Para manter as nanças em dia, é importante não só organizar como também controlar as suas contas. Ou seja, anotar tudo o que entra e o que sai a conta corrente. Você pode escolher um caderninho, criar ou baixar uma planilha de Excel ou então optar por um dos vários sistemas de gestão nanceira disponíveis no mercado (como você verá nos capítulos seguintes). É importante registrar toda e qualquer entrada e saída, por menor que seja. Mesmo uma balinha no cinema ou um suco depois do trabalho, somados, podem fazer a diferença no orçamento no nal do mês. Crie o hábito de separar um dia na semana para cuidar das suas nanças e não deixar os registros de compras se acumularem. 4

5 Entender e Controlar as Despesas Fixas e Variáveis Despesas xas São consideradas despesas xas aquelas que não sofrem variação de valor e são pagamentos feitos regularmente, independentemente do consumo. Ou seja, consumindo ou não, você pagará a mesma quantia. Entre as principais despesas xas estão aluguel, condomínio, mensalidade escolar etc. Despesas variáveis São consideradas despesas variáveis aquelas que variam de acordo com o nível de consumo. Quanto mais você consome, mais paga. Um exemplo de despesa variável é a alimentação. Quanto mais você come, mais gasta. Despesas de consumo, como água, luz, gás e combustível, também entram na categoria de despesas variáveis. São consideradas despesas variáveis aquelas que variam de acordo com o nível de consumo. Quanto mais você consome, mais paga. Um exemplo de despesa variável é a alimentação. Quanto mais você come, mais gasta. Despesas de consumo, como água, luz, gás e combustível, também entram na categoria de despesas variáveis. 5

6 Por que é importante entender e controlar as despesas xas e variáveis? Entender o que são despesas xas e variáveis e suas principais diferenças é importante principalmente na hora de fazer ajustes no orçamento pessoal. Os gastos variáveis são mais fáceis de serem reduzidos, já que, para isso, basta dar uma segurada no consumo. É até possível reduzir as despesas xas, mas esse é um processo que leva mais tempo. Caso o valor que você pague de aluguel seja muito alto, por exemplo, você pode se mudar para um local mais barato, mas não poderá fazer isso com a mesma rapidez com que reduz seus gastos com alimentação ou com luz. Por isso, busque sempre identi car nos seus registros nanceiros quais são as despesas xas e as variáveis. Assim, sempre saberá por onde começar na hora de cortar gastos e equilibrar seu orçamento. 6

7 De nir Prioridades De na objetivos claros Ter uma aposentadoria tranquila, por exemplo, é um desejo, não exatamente um objetivo. Para que um sonho se transforme em um objetivo nanceiro real é importante estipular um prazo para realizá-lo e, também, os valores necessários para alcançá-lo. Você pode, por exemplo, colocar como objetivo fazer uma viagem de férias com a família em dezembro de Prazo de nido, é hora de pesquisar o valor total para realizar o sonho e quanto você deve poupar por mês para realizá-lo. Trace um plano de ação Objetivo de nido, é hora de traçar um plano de ação para alcançá-lo. Se você precisa, por exemplo, juntar R$ 10 mil até dezembro para realizar uma viagem de férias deverá poupar cerca de R$ 910,00 mensalmente nos 11 meses seguintes. De onde sairá esse dinheiro? Será preciso cortar gastos ou você irá preferir buscar uma renda extra? Onde guardará esse dinheiro? Na poupança? É importante considerar o fator liquidez, já que a quantia será retirada em um curto período de tempo. Prepare-se para alguns sacrifícios Não existe vitória sem sacrifício. Para alcançar seus objetivos nanceiros pode ser preciso fazer algumas mudanças de hábitos e deixar de gastar em algumas áreas da vida poder juntar a quantia su ciente para realizar determinado sonho. 7

8 Identi car Gastos Supér uos Ao de nir seus objetivos nanceiros, você dá o primeiro passo para a realização deles. Certamente eles o motivarão a economizar e farão com que você pense duas vezes antes de pagar por coisas que não são tão essenciais. Para alcançar aquilo que deseja no prazo que gostaria, um ponto importante é identi car quais são os seus gastos supér uos e como reduzi-los no seu dia a dia. Veja como fazer: 8

9 Analise suas principais despesas Para identi car os gastos supér uos é importante fazer uma análise cuidadosa do seu orçamento pessoal. Veja as despesas que são essenciais, ou seja, que são aquelas que você precisa fazer para viver como gastos com alimentação, transporte, moradia e saúde. Em seguida, veja aquelas despesas que podem ser cortadas do seu orçamento sem prejudicar sua dinâmica do dia a dia: bares e restaurantes, roupas, cuidados pessoais, academia, TV a cabo etc. Veja onde é possível fazer cortes Depois de separar aquilo que é essencial do que é supér uo, é importante começar a cortar aquilo que não é tão necessário. A academia pode ser substituída por caminhadas (que são de graça), o barzinho pode virar uma noite com amigos em casa, as compras de roupas podem dar lugar ao conserto de peças que você já tem. Coloque na ponta do lápis e veja quanto consegue economizar em cada área relacionada ao estilo de vida. Crie medidas para não cair em tentação Mudar velhos hábitos pode ser difícil. Por isso, é importante criar mecanismos que possam ajudar a manter os gastos em dia e evitar a tentação de fazer compras por impulso. Você pode, por exemplo, deixar o cartão de crédito em casa e sair apenas com o dinheiro necessário para passar o dia. Assim, evita a tentação de comprar uma roupa no caminho para o trabalho ou preferir um táxi ao metrô ou ônibus. Conversar com outras pessoas sobre seus objetivos nanceiros também é uma forma de conseguir um estímulo a mais para realizá-lo. Ao saberem que você está economizando para uma viagem, por exemplo, seus amigos podem propor programas mais baratos ou gratuitos. 9

10 Como usar Planilhas As planilhas nanceiras são grandes aliadas na hora de fazer um planejamento nanceiro pessoal. Com a ajuda da ferramenta, é possível registrar todas as entradas e saídas da conta corrente e do cartão de crédito, sabendo quanto ainda pode gastar no mês. 10

11 Como usar Você pode usar a planilha não só para registrar entradas e saídas diárias como também para estabelecer metas de gastos no mês. É possível criar um modelo do zero, incluindo apenas os itens que fazem parte do seu orçamento pessoal ou baixar um modelo pronto, entre os vários disponíveis na web. Con ra alguns: Em seguida, veja aquelas despesas que podem ser cortadas do seu orçamento sem prejudicar sua dinâmica do dia a dia: bares e restaurantes, roupas, cuidados pessoais, academia, TV a cabo etc. Planilha simples Um dos modelos mais simples do mercado, a planilha da BM&F Bovespa é sob medida para quem está começando a gerenciar as nanças agora. Essa opção é interessante por contar com uma área exclusiva para investimentos. Por meio dela, você pode ver quanto realmente está conseguindo poupar. Planilha avançada Quem já tem alguma experiência com planilhas pode baixar um modelo mais completo, como o oferecido pelo Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec). A opção inclui grá cos, funções matemáticas e projeções que permitem um planejamento mais completo e análise mais apurada do orçamento. 11

12 Gerenciadores nanceiros on-line: opção para quem não quer perder tempo Simples de usar e fáceis de serem encontradas, as planilhas são boas opções para quem quer controlar o próprio dinheiro. No entanto, para o planejamento e a análise dos gastos serem realmente e cazes, é importante que o documento seja atualizado constantemente e nenhum dado que de fora. Quem deseja controlar os gastos, mas não tem disciplina para planilhas pode usar um outro tipo de ferramenta para manter as nanças em dia: os gerenciadores nanceiros on-line. Esses sistemas se destacam pela facilidade podem ser atualizados de onde você estiver, por computador, tablet e celular e pela segurança. Como os dados estão na nuvem, é preciso usuário e senha para ter acesso às informações nanceiras. Veja duas opções que podem ajudar no seu planejamento: $ $ $ 12

13 GuiaBolso On-line e automatizado, o GuiaBolso importa de forma automática as transações diretamente da conta corrente e cartão de crédito. Ou seja, não é necessário registrar cada compra ou dinheiro que entra em caixa. O GuiaBolso oferece uma visão completa das nanças e pode ser acessado via internet ou celular. Em apenas dois minutos suas nanças carão organizadas. Com a ajuda do sistema, é possível identi car potenciais de economia, onde você pode cortar gastos e que categorias do seu orçamento merecem maior atenção. $ Minhas Economias O Minhas Economias é outra opção de planilha on-line para quem quer organizar as nanças. Além poder ser acessado de onde você estiver, o sistema ainda conta com um recurso interessante: o Gerenciador de Sonhos. Por meio dele, você pode descobrir quanto tem que poupar por mês para realizar um objetivo nanceiro, como comprar um apartamento ou fazer uma viagem. Com layout intuitivo, o sistema ajuda a organizar as nanças de forma simples e rápida. 13

14 Mercado de Investimento merece atenção $ Além de saber como controlar gastos e receitas, um planejamento nanceiro pessoal completo contempla ainda começar a olhar e a estudar o mercado de investimentos. Criar uma estratégia nesse sentido é importante para conquistar a segurança nanceira e fazer o dinheiro trabalhar a seu favor. São diversas as opções de investimento disponíveis no mercado, cada uma adequada a um per l de investidor e a objetivos nanceiros de curto, médio e longo prazo. Para saber onde investir e, de forma simples, começar a dar os primeiros passos nesse mercado e atingir a tão sonhada liberdade nanceira, não deixe de acessar o e-book Alocação de Ativos, escrito por Henrique Carvalho, fundador do site HC Investimentos e referência nacional quando o assunto é alocação de ativos, diversi cação de ativos e carteiras de investimentos. 14

15 Conclusão Investir em um planejamento nanceiro pessoal é essencial para organizar as nanças. Esse é o primeiro passo para realizar seus objetivos nanceiros. Tenha em mente que assumir o controle do próprio dinheiro exige disciplina: seguir aquilo que você planejou é fundamental. Será preciso evitar tentações que o tirem do seu caminho, como compras por impulso ou gastos em excesso. Mantenha-se motivado e você verá um resultado positivo no futuro. 16

16 O Professores de Sucesso é um projeto que nasceu em 2012 com o objetivo de transformar 500 mil pessoas comuns em pessoas de sucesso nas áreas pessoal, pro ssional e nanceira até o nal de Para atingir o objetivo, o Professores de Sucesso promove cursos, eventos e treinamentos que podem ser feitos no formato presencial ou on-line. Con ra a nossa página.

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