Distribuição de seguros através do Varejo Uma reflexão sobre inclusão social e seus desafios

Transcrição

1 Distribuição de seguros através do Varejo Uma reflexão sobre inclusão social e seus desafios Vladimir Freneda Presidente da Comissão de Relações de Consumo CNSEG 1

2 Inclusão financeira Processo de efetivo acesso e uso pela população de serviços financeiros adequados às suas necessidades, contribuindo para a sua qualidade de vida Relatório de Inclusão Financeira, Banco Central 2

3 Democratização dos Serviços financeiros As pessoas que querem ingressar no sistema financeiro têm todas as condições. O que a gente precisa é ampliar um pouco esse debate para outros temas que também dizem respeito à inclusão. A inclusão não é só financeira, não é só conta-corrente, nem só crédito. É microsseguro, mercado de capitais e é previdência. Sérgio Odilon dos Anjos Chefe do Departamento de Normas do Banco Central (BC) A inclusão financeira da população brasileira depende do acesso efetivo a serviços financeiros adequados às suas necessidades. Diversas barreiras, porém, podem impedir ou dificultar o uso de serviços financeiros alto custo de produtos, falta de informação, exigência de colaterais, entre outros. Todavia, a presença de um canal de acesso é a condição mais imediata e trivial para que se possa usar esses serviços. Relatório de Inclusão Financeira 2011 Banco Central do Brasil 3

4 Gap na distribuição bancária.. Relatório de Inclusão Financeira Banco Central do Brasil 4

5 ..abriu a oportunidade de distribuição de serviços financeiros através do varejo Grandes fatores/propulsores Capilaridade, + de estabelecimentos varejistas*; Confiança por parte do consumidor; Marcas queridas, menor rejeição frente às instituições financeiras tradicionais; Mecanismos de oferta de crédito menos burocráticas; Significativa parte da população fora do sistema bancário tradicional. Aumento da renda e acesso a bens, produtos e serviços Busca de diversificação, diferenciação e receita adicional por parte dos grupos varejistas através de serviços financeiros. 5

6 Ramos Compreensivo Residencial Fonte: KPMG, 2013 entrevista com 30 seguradoras, % que distribuem seguros através dos canais

7 Ramos Compreensivo Residencial R$, em 000 Fonte: Susep

8 Ramo - Prestamista Fonte: KPMG, 2013 entrevista com 30 seguradoras, % que distribuem seguros através dos canais indicados 8

9 Ramo - Prestamista R$, em MM Fonte: Susep 9

10 Ramo Garantia Estendida Fonte: KPMG, 2013 entrevista com 30 seguradoras, % que distribuem seguros através dos canais indicados 10

11 Ramo Garantia Estendida Fonte: Susep 11

12 O amadurecimento e amplitude do mix... Garantia Estendida Garantia Estendida Garantia Estendida Garantia Estendida Prestamista Prestamista Prestamista Perda e Roubo Cartões Perda e Roubo Cartões Acidentes Pessoais Acidentes Pessoais Residencial 12

13 ...trouxe a necessidade de adequações Publicação de novas normas: Resolução 296 > Disciplina o produto Garantia Estendida Resolução 297 > Disciplina a figura do Representante de seguros Circular 480 > Disciplina o canal varejo 13

14 NOVAS NORMAS SUSEP

15 Principais mudanças no varejo Estipulação substituída pela figura do representente; Evidencia o Direito de arrependimento 7 dias; Informação ostensiva no PDV; Reforça a necessidade de qualificação por parte da força de vendas para oferta de seguros Proibe/reforça a proibição: Venda Casada; Condicionar descontos em produtos à contratação de qualquer tipo de seguro; Para representates varejistas, proibida a oferta nos caixas da loja Limita ramos de seguros passiveis de distribuição pelo representante; 15

16 Desafios e Oportunidades Produtos mais adequados às necessidades do público emergente Simplicidade na comunicação e entendimento das condições dos seguros ofertados Agilidade no pagamento dos sinistros Investimento na educação e qualificação da força de vendas Incentivo ao desenvolvimento da educação financeira Ampliação do microsseguro

17 Nos mercados emergentes, a economia pode ser diferente, mas as demandas do consumidor são surpreendentemente similares. Empresas e consumidores tem mais ativos para proteger e renda disponível para comprar produtos de seguros em função de suas economias em expansão. Joe Guastella Líder Global da Deloitte para a indústria de seguros

18 Obrigado!