Regulamento Geral CONSÓRCIO MEU AUTOMÓVEL

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1 Regulamento Geral CONSÓRCIO MEU AUTOMÓVEL 1

2 ÍNDICE 1. DEFINIÇÕES PRÉVIAS AS PARTES DO GRUPO DE CONSÓRCIO AS ASSEMBLEIAS CARTA DE CRÉDITO PARCELAS DO CONSÓRCIO PAGAMENTO DAS PARCELAS E OUTROS ENCARGOS CONTEMPLAÇÃO MAPFRE ADMINISTRADORA DE CONSÓRCIOS INTERVENÇÃO OU LIQUIDAÇÃO EXTRAJUDICIAL DISPOSIÇÕES GERAIS

3 O presente Regulamento Geral juntamente com o quadro de adesão em conjunto das leis, regulamentos e demais dispositivos legais aplicáveis, tem a finalidade de disciplinar a relação jurídica entre a MAPFRE ADMINISTRADORA DE CONSÓRCIOS, pessoa jurídica de direito privado, com sede em São Paulo, SP, na Avenida das Nações Unidas, , 11º andar, inscrita no CNPJ / , doravante denominada MAPFRE Consórcios, por seu presente Regulamento Geral, registrado, e o CONSORCIADO, qualificado no quadro de adesão, estipulando os direitos e obrigações aos quais as partes ficarão submetidas, a partir do instante em que o consorciado formalizar sua adesão, através da aposição de sua assinatura no quadro de adesão, às condições gerais e específicas a seguir descritas: 1. DEFINIÇÕES PRÉVIAS 1.1. CONTRATO DE ADESÃO: é o documento firmado pelo consorciado e pela MAPFRE Consórcios, constituído pelo quadro de adesão e o Regulamento Geral, onde se encontram presentes as condições de operação do consórcio, bem como os direitos e deveres dos consorciados e destes com a MAPFRE Consórcios que, ao ser firmado, através do quadro de adesão, cria vínculo jurídico obrigacional entre as partes ADMINISTRADORA: prestadora de serviços que tem por objetivo formar e administrar grupos de pessoas físicas ou jurídicas com o mesmo interesse: a aquisição de um determinado tipo de Bem ASSEMBLEIA GERAL ORDINÁRIA (AGO): reunião regular de consorciados, destinada à constituição do grupo (1ª Assembleia), apuração das contemplações, ao atendimento e fornecimento de informações aos consorciados, além da análise e aprovação das contas do grupo de consórcio ASSEMBLEIA GERAL EXTRAORDINÁRIA (AGE): reunião extraordinária que trata de assuntos específicos do grupo de consórcio por solicitação da MAPFRE Consórcios ou do número mínimo de consorciados ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA: instrumento utilizado para garantir o pagamento da dívida existente entre o consorciado e a MAPFRE Consórcios, podendo o Bem ser retomado pela MAPFRE Consórcios, caso o pagamento não seja efetuado BANCO CENTRAL DO BRASIL (BACEN): entidade responsável pela regulamentação e fiscalização da atividade de consórcio CAPITALIZAÇÃO: forma de incentivo aos consorciados visando aumentar a adimplência no grupo de consórcio CONSÓRCIO: reunião de pessoas físicas e/ou jurídicas, em grupo fechado com prazo de duração previamente estabelecido, para propiciar aos seus participantes a aquisição de um determinado bem por meio de autofinanciamento CONSORCIADO: é a pessoa física ou jurídica do grupo de consórcio. São Subdivididos em: CONSORCIADO ATIVO: é o consorciado que mantém o vinculo com o grupo de consórcio por meio do pagamento de suas parcelas. CONSORCIADO EXCLUÍDO: é o consorciado que perde a condição de Ativo, por desistência voluntária ou por inadimplemento contratual nos termos deste Regulamento geral CONTEMPLAÇÃO: é a atribuição ao consorciado ativo do direito de utilizar o Crédito, no caso de consorciados ativos para a aquisição do Bem, através de Sorteio ou Lance, ou no caso de consorciados excluídos ou cancelados para a restituição das parcelas pagas, através de Sorteio. 3

4 1.11. CARTA DE CRÉDITO: é o documento emitido pela MAPFRE Consórcios a pedido do CONSORCIADO contemplado que comprova que o crédito nela indicado está à disposição COTA: corresponde à identificação do consorciado dentro do grupo. São classificadas em: COTA NOVA: Cotas comercializadas em um grupo em formação ou em andamento COTA TRANSFERIDA: Cotas transferidas do consorciado, autorizado pela MAPFRE Consórcios. COTA DE REPOSIÇÃO: Cotas de consorciados cancelados ou excluídos, que são comercializadas novamente pela MAPFRE Consórcios CRÉDITO: é o valor do preço do bem na data da assembleia de contemplação é o principal canal de comunicação e correspondência eletrônica entre a MAPFRE Consórcios e o consorciado FUNDO COMUM: é a soma dos valores recolhidos pelos participantes do grupo de consórcio, destinado às contemplações FUNDO DE RESERVA: é a soma dos recursos que se destinam a subsidiar o grupo de consórcio, para garantir o funcionamento do grupo GRUPO: é a união de consorciados, pessoas físicas ou jurídicas, com o objetivo de possibilitar a aquisição do Bem, mediante a contribuição de todos os recebimentos LANCE: é o valor ofertado, convertido em percentual do valor do crédito, objetivando a contemplação LANCE LIVRE: Oferta feita em valor ou percentual calculado sobre o valor do crédito, limitado ao saldo devedor LANCE FIXO: Oferta feita em percentual determinado pela MAPFRE Consórcios calculado sobre o saldo devedor PARCELA: é uma fração do saldo devedor, pago mensalmente, correspondente à soma referente ao fundo comum, fundo de reserva, taxa de administração, além dos demais encargos previstos em contrato PROCURAÇÃO: É o ato pelo qual uma pessoa concede a outra, determinando poderes para agir em seu nome QUADRO DE ADESÃO: é o documento por meio do qual o interessado formaliza o seu pedido de participação no grupo que, juntamente com o presente Regulamento geral, convertendo no contrato de adesão para todos os fins de direito SALDO DEVEDOR: é o total de valores devidos pelo consorciado, que correspondem às parcelas pendentes de pagamento com os seus encargos e despesas do grupo de consórcio SEGURO PRESTAMISTA: é o valor pago pelo consorciado para a cobertura em casos de falecimento ou invalidez permanente do próprio consorciado, garantindo a quitação do saldo devedor, observadas as regras estabelecidas pela Seguradora contratada SEGURO DE QUEBRA DE GARANTIA: é o seguro contratado pela MAPFRE Consórcios, na qualidade de estipulante, com o objetivo de, em caso de inadimplência dos consorciados ativos contemplados, garantir ao grupo de consórcio, o recebimento dos valores devidos observadas as regras estabelecidas pela Seguradora contratada SORTEIO: expediente onde o consorciado não contemplado concorrerá à contemplação com seu número de cota TAXA DE ADMINISTRAÇÃO ANTECIPADA: é o percentual calculado sobre a carta de crédito escolhida pelo consorciado na ocasião de sua adesão, a título de adiantamento da taxa de administração TAXA DE ADMINISTRAÇÃO: é a remuneração da MAPFRE Consórcios pelos serviços prestados na formação, organização e administração do grupo até o seu encerramento. 4

5 2. AS PARTES A MAPFRE Administradora de Consórcios S.A, com sede em São Paulo, SP, na Avenida das Nações Unidas, , 11º andar, inscrita no CNPJ / , designada doravante MAPFRE Consórcios e o proponente qualificado no quadro de adesão, designado CONSORCIADO, contratam o que se segue: 3. DO GRUPO DE CONSÓRCIO 3.1. GRUPO DE CONSÓRCIO O Grupo de Consórcio é a união de consorciados, pessoas físicas ou jurídicas, reunidos pela MAPFRE Consórcios, com prazo de duração e número de cotas previamente determinados, com a finalidade de propiciar a contemplação para a aquisição de bem ou conjunto de bens móveis, por meio de autofinanciamento O Grupo de Consórcio, denominado simplesmente de Grupo possui as seguintes características, aceitas pelo consorciado e a MAPFRE Consórcios: É uma sociedade não personificada constituída da realização da 1ª (primeira) AGO para os fins indicados na cláusula 03, obedecidas às disposições contratuais previstas no Regulamento Geral Meu Automóvel; É autônomo em relação aos demais Grupos administrados, possuindo patrimônio próprio, que não se confunde com o de outro Grupo, nem com da MAPFRE Consórcios; O interesse do grupo prevalece, em qualquer circunstância, sobre os interesses individuais dos consorciados. Os bens e direitos adquiridos pela MAPFRE Consórcios em nome do Grupo, inclusive os decorrentes de garantia, bem como seus frutos e rendimentos, não se integram com o seu patrimônio, observado: Não integram o ativo da MAPFRE Consórcios; Não respondem por qualquer obrigação da MAPFRE Consórcios; Não compõem o elenco de bens e direitos da MAPFRE Consórcios, para efeito de liquidação judicial ou extrajudicial; Não podem ser dados em garantia de débito da MAPFRE Consórcios CONSTITUIÇÃO DO GRUPO DE CONSÓRCIO O Grupo será constituído formalmente na data da 1ª (primeira) AGO denominada Assembleia de Constituição, convocada pela MAPFRE Consórcios, após a adesão de consorciados em número e condições suficientes para assegurar a viabilidade econômicofinanceira para o Grupo. A mesma só poderá ser realizada após o grupo ter saldo suficiente para contemplar, através de sorteio, a cota de maior valor do grupo A composição dos grupos será definida pela MAPFRE Consórcios, com diferentes valores de Carta de Crédito e prazos de duração, observando que o crédito de menor valor não deverá ser inferior a 50% (cinquenta por cento) do crédito de maior valor O número máximo de participantes disponíveis em cada grupo serão aqueles indicados no quadro de adesão Para os casos de Grupos resultantes da fusão de outros Grupos será admitida a diferença superior à estabelecida no item 3.2.2, desde que o procedimento atenda ao estabelecido no item subitem O Grupo poderá ter participantes de qualquer localidade do território nacional, desde que atendam aos seguintes critérios: 5

6 Serão aceitos consorciados com idade entre 16 (dezesseis) até 18 (dezoito) anos, desde que o quadro de adesão seja assinado pelo seu responsável legal ou comprovado no momento da adesão sua emancipação, por escritura pública devidamente registrada no cartório de registro civil, à margem do nascimento Para adesão de consorciados residentes no exterior, será obrigatória a apresentação de documentos obrigatórios de adesão e a nomeação de um representante legal no País Possuir situação financeira compatível com a participação no grupo, com comprovação de renda, análise cadastral e de garantias. Casos incompatíveis impedirão a utilização do crédito disponibilizado decorrente da contemplação Pessoa Física: o consorciado individualmente deverá possuir renda bruta mensal de no mínimo 03 (três) vezes o valor da parcela ou a soma das parcelas quando o consorciado possuir mais de uma cota; Pessoa Jurídica: Não poderá ultrapassar 10% (dez por cento) do faturamento líquido mensal, condicionado ao valor da parcela ou a soma das parcelas quando o consorciado possuir mais de uma cota Será permitida a aquisição de até 10% (dez por cento) das cotas ativas do grupo por consorciado, podendo a MAPFRE Consórcios a seu critério fixar um percentual menor A MAPFRE Consórcios exigirá do consorciado, por ocasião da adesão ao grupo, declaração de situação econômico-financeira compatível com a participação no grupo, sem prejuízo da apresentação de documentos do Regulamento Geral de automóvel relativa às garantias, quando da contemplação Não sendo constituído o grupo de consórcio no prazo de 90 (noventa) dias, contados da formalização da participação do consorciado, a MAPFRE Consórcios devolverá ao mesmo os valores cobrados acrescidos dos rendimentos líquidos provenientes da sua aplicação financeira, a partir do 1º (primeiro) dia útil seguinte à expiração desse prazo Para acessar o sistema do canal do consorciado via site na internet ou pelo menu eletrônico via telefone, o consorciado utilizará na identificação seu CPF ou CNPJ, juntamente com uma senha pessoal A identificação de cada consorciado no grupo será identificada por 03 (três) sequências numéricas, geradas pelo Sistema de Administração de Grupos da MAPFRE Consórcios, sendo a primeira sequência relativa ao número do grupo, a segunda relativa à cota, que será atribuída de forma aleatória, não cabendo ao consorciado, nem a MAPFRE Consórcios a alteração deste número por qualquer hipótese e, por fim, a terceira sequência, que indicará a sua condição de ativo, cedente ou excluído O grupo e o número da cota do consorciado serão posteriormente informados, em correspondência eletrônica própria A MAPFRE Consórcios poderá adquirir cotas do grupo visando à solvência financeira do mesmo. Quando participar de grupos administrados por ela, na condição de consorciada, somente poderá concorrer a sorteio ou lance após a contemplação de todos os demais consorciados do Grupo, nos termos do que estabelece o art. 15º 2º da Lei n / Os administradores e pessoas com função de gestão na MAPFRE Consórcios e na MAPFRE PARTICIPAÇÕES S.A, poderão integrar os grupos de consórcio, desde que participem do sistema de sorteios e lances somente após a contemplação de todos os demais consorciados do grupo A Adesão será permitida a grupos em formação ou grupos em andamento. 6

7 No caso de Adesão ao Grupos em andamento, o valor das parcelas anteriores deverá ser diluído proporcionalmente ao prazo remanescente do grupo A Adesão ao grupo será confirmada após a identificação do pagamento da parcela de adesão Serão exigidos para adesão ao grupo os documentos descritos no quadro de adesão CONTRATO DE ADESÃO O contrato de adesão é o documento constituído pelo Regulamento Geral e pelo quadro de adesão, onde se encontram presentes as condições de operação do consórcio, bem como os direitos e deveres dos consorciados e destes com o grupo de consórcio e com a MAPFRE Consórcios que, ao ser firmado, no quadro de adesão, cria vínculo jurídico obrigacional entre as partes, proporcionando a todos uma condição isonômica de acesso ao mercado de consumo de bens A MAPFRE Consórcios entregará ao consorciado, no ato da compra do seu consórcio, o quadro de adesão e um passo a passo da utilização do seu consórcio. No momento da adesão, o consorciado terá a sua disposição a retirada imediata da impressão do Regulamento Geral através do canal do consorciado, do representante autorizado ou na Central de Relacionamento O de boas vindas contendo grupo, cota, login e senha para acesso ao canal do consorciado, via site na internet, será enviado após a identificação do pagamento da parcela de adesão, para o endereço eletrônico cadastrado no momento da venda TRANSFERÊNCIA DA CARTA DE CRÉDITO O consorciado ativo que estiver em dia com suas parcelas poderá transferir os direitos e obrigações de sua cota a terceiro, mediante aprovação da MAPFRE Consórcios, utilizando o Formulário de Transferência de Cota, além do pagamento do consorciado solicitante da taxa de transferência de cota e demais encargos, subitens e , observando: No caso de transferência de cota não contemplada, a autorização da MAPFRE Consórcios estará condicionada, ao atendimento dos critérios de adesão estabelecidos segundo os itens 3.2.5, e 3.2.7, bem como à análise cadastral do consorciado solicitante, demonstrando este possuir situação econômico-financeira compatível com as obrigações que irá assumir; No caso de transferência de cota contemplada, a autorização da MAPFRE Consórcios estará condicionada ao atendimento dos critérios de adesão estabelecidos, segundo as itens 3.2.5, e 3.2.7, bem como à análise e aprovação do cadastro do consorciado solicitante e da constituição das eventuais garantias previstas neste Regulamento Geral O consorciado ativo que estiver transferindo a cota será identificado entre o intervalo numérico de 50 a 99, sendo que o primeiro cedente receberá a sequência numérica 50 e assim sucessivamente para os próximos consorciados que transferirem a cota. 3.5 UNIFICAÇÃO DA CARTA DE CRÉDITO Será permitida a unificação de cartas de crédito para aquisição de um único bem móvel, desde que: Todas as cotas a serem unificadas estejam contempladas e adimplentes; As cotas pertençam ao mesmo CPF ou CNPJ; O consorciado contemplado apresente comprovação de renda compatível com soma das cartas a serem unificadas, de acordo com o procedimento de análise de crédito solicitado pela MAPFRE Consórcios. 7

8 3.6 REPRESENTAÇÃO NO GRUPO O consorciado outorga poderes à MAPFRE Consórcios para representá-lo, ativa e passivamente, perante os demais participantes do seu grupo, nas AGO e AGE em que não comparecer pessoalmente, nem por procurador ou representante legalmente autorizado Os procuradores ou representantes legais, nas AGE, somente poderão representar o consorciado ausente mediante procuração particular (com firma reconhecida) ou pública com a outorga de poderes específicos para deliberar sobre o assunto constante da convocação da mesma, constando informações relativas ao dia, hora, local e assuntos a serem deliberados O consorciado outorga também, para os objetivos previstos no Regulamento geral e quadro de adesão, no interesse do grupo, à MAPFRE Consórcios os mais amplos, gerais e ilimitados poderes, irrevogáveis até o encerramento do mesmo e de suas pendências, para: Formar, constituir e administrar o grupo, conforme Regulamento Geral, recebendo valores, efetuando pagamentos, dando quitações, assinando documentos, contratos e requerimentos, e tomando quaisquer outras providências necessárias ao cumprimento do presente mandato, no interesse exclusivo do funcionamento e gestão do grupo; Representar o consorciado, ativa e passivamente, perante terceiros, judicial e extrajudicialmente, inclusive perante repartições públicas federais, estaduais e municipais, autarquias, institutos de previdência, instituições financeiras, corretoras e companhias de seguro, foro judicial, tabelionatos e ofícios de registro público e protestos, com todos os poderes de Cláusulas ad negotia, ad judicia e extra judicia ; Constituir advogados com Cláusulas ad judicia e extra judicia e substabelecer, com ou sem reserva de poderes. 3.7 PRAZO DE DURAÇÃO DO GRUPO O prazo de duração do grupo será o informado no quadro de adesão, contado da data da primeira AGO. 3.8 RECURSOS DO GRUPO Os recursos do grupo que serão utilizados para aquisição de bem ou conjunto de bens móveis serão constituídos pelo pagamento das parcelas dos consorciados, composto na forma do Capítulo 06, pelo Fundo Comum e Fundo de Reserva. 3.9 UTILIZAÇÃO DOS RECURSOS DO GRUPO A utilização dos recursos do grupo, bem como dos rendimentos provenientes de sua aplicação, somente poderá ser feita mediante pagamentos: Em favor do vendedor, em favor de terceiro identificado pelo vendedor do bem imóvel, e devidamente autorizado por este, ou ainda em favor da instituição financeira, na hipótese de quitação total do financiamento de titularidade do consorciado ativo contemplado, de acordo com capítulo 8, item 8.4; Em favor do consorciado ativo, na hipótese de opção pela construção, reforma ou ampliação em imóvel de titularidade do consorciado ativo contemplado, de acordo com capítulo 8, item 8.4; Em favor dos consorciados ativos e excluídos; Em favor da MAPFRE Consórcios, nos casos previstos neste contrato; De despesas judiciais e extrajudiciais decorrentes de medidas acautelatórias, depósito, execução ou outra medida que se faça necessária a fim de solver dívidas 8

9 de consorciados ou defender os interesses do grupo judicial ou extrajudicialmente, bem como os honorários advocatícios despendidos; De despesas devidamente comprovadas referentes ao registro de garantias prestadas e da cessão de créditos, bem como despesas com movimentação financeira dos recursos do grupo de consórcio; Para os prestadores dos serviços indicados neste Regulamento Geral APLICAÇÃO DOS RECURSOS DO GRUPO Os recursos do grupo de consórcio, coletados pela MAPFRE Consórcios, serão obrigatoriamente depositados, em conta vinculada, em banco múltiplo com carteira comercial, banco comercial, e aplicados, desde a sua disponibilidade, na forma prevista na Circular BACEN n.º 3.432/ A MAPFRE Consórcios efetuará o controle diário da movimentação das contas componentes das disponibilidades do grupo para a conciliação dos recebimentos, para a identificação analítica do saldo bancário por grupo de consórcio e por consorciado contemplado cujos recursos relativos ao crédito estejam aplicados financeiramente Os montantes recebidos dos consorciados, enquanto não utilizados nas finalidades a que se destinam, conforme Regulamento Geral, serão aplicados financeiramente junto aos recursos do fundo comum do grupo, revertendo para esse fundo o rendimento financeiro líquido dessas aplicações EXCLUSÃO DO CONSORCIADO ATIVO DO GRUPO O consorciado ativo, antes da contemplação, poderá solicitar, por escrito, à MAPFRE Consórcios o seu afastamento do grupo, rescindindo o contrato de adesão e passando à condição de excluído, hipótese em que serão devolvidos os valores por ele pagos a qualquer título, acrescidos dos rendimentos financeiros líquidos provenientes de sua aplicação financeira, desde que a rescisão seja formalizada em até 07 (sete) dias úteis após a assinatura do quadro de adesão ou após a data de alocação da cota Na hipótese de exclusão, prevista acima, o consorciado excluído será identificado entre o intervalo numérico de 30 a 49, sendo que o primeiro excluído receberá a sequência numérica 30 e assim sucessivamente para os próximos consorciados excluídos O consorciado ativo, também, poderá retirar-se do grupo em decorrência da não observância da MAPFRE Consórcios, conforme item e item Nos demais casos, após a constituição do grupo e que já tenha concorrido à contemplação, o consorciado ativo não contemplado poderá solicitar, por escrito, a sua exclusão do grupo; hipótese que caracterizará infração contratual pelo descumprimento da obrigação assumida, sujeitando-se à penalidade apurada nos termos das itens e , bem como as importâncias por ele pagas devolvidas, da item O consorciado ativo não contemplado poderá ser excluído do grupo, por: Não pagamento de 03 (três) parcelas seguidas ou não, quando se tratar de periodicidade mensal; e/ou por acumular diferenças de parcelas equivalente; Prestação de informações falsas e/ou falsificação de documentos objetivando fraudar requisitos para a especificação ou execução do contrato de adesão ou para, ainda, obtenção de condições diferentes das que tem direito; Insolvência, falência, condenação por peculato ou crime contra o patrimônio; Realização de pagamentos com cheque roubado Nos casos de o consorciado ativo realizar pagamentos com cheques sem fundos, conforme disposto no item , considerar para fins de atualização da parcela, 9

10 habilitação para concorrer à contemplação e demais critérios estabelecidos neste Regulamento Geral, a data do efetivo pagamento O consorciado ativo não contemplado, inadimplente, poderá restabelecer seus direitos antes da efetiva exclusão, mediante o pagamento das parcelas em atraso, e das diferenças de parcelas, se houver; com seus valores devidamente atualizados na forma prevista neste Regulamento Geral, acrescidos de multa e dos juros moratórios do item 7.1.7, subitem O consorciado excluído pode ser readmitido no grupo, desde que haja vaga disponível, mediante pagamento das parcelas e diferenças de parcelas vencidas, pendentes de pagamento no ato da sua reativação, ou, a critério da MAPFRE Consórcios, no prazo remanescente para o término do grupo, por meio do rateio proporcional nas parcelas a vencer e atualizadas prevista neste Regulamento Geral. O consorciado que realizar esse processo de rateio deverá estar de acordo com a cláusula acima, observando: Para que ocorra a diluição das parcelas vencidas, no máximo duas parcelas sucessivas ou alternadas, no prazo do grupo, são necessárias o pagamento do valor integral da parcela do mês vigente Na hipótese de exclusão, o consorciado excluído manterá a mesma numeração da COTA originalmente contratada, sendo identificado entre o intervalo numérico de 01 a 29, sendo que o primeiro excluído receberá a sequência numérica 01 e assim sucessivamente para os próximos consorciados excluídos, e o consorciado ativo será identificado pela sequência numérica No caso de ocorrer exclusões de consorciados, o grupo continuará funcionando com qualquer número de consorciados ativos, sem prejuízo do prazo de duração e da competência da AGE de deliberar sobre o seu encerramento Caso o consorciado ativo incorra nas hipóteses previstas nos itens e , sendo considerado excluído, caracterizará infração contratual pelo descumprimento da obrigação assumida, sujeitando-se, a título de Cláusula Penal, de conformidade com o disposto no artigo 53, parágrafo 2º, do Código de Defesa do Consumidor, a pagar ao grupo de consórcio a importância equivalente a 15% (quinze por cento) do valor a que tiver direito, apurada de acordo com o item Sem prejuízo do disposto no item , ficará ainda o consorciado excluído sujeito ao pagamento, a título de penalidade por quebra contratual e ressarcimento de despesas na distribuição da COTA referente à sua participação, em favor da MAPFRE Consórcios, o valor correspondente a 5% (cinco por cento) do valor a que tiver direito Ao consorciado excluído ou aos seus sucessores, serão devolvidas as quantias por eles pagas ao fundo comum e ao fundo de reserva, mediante a contemplação por sorteio ou no prazo de até 60 (sessenta) dias da distribuição do último crédito, respeitadas as disponibilidades de caixa, e apuradas da seguinte forma: Será aplicado o percentual amortizado sobre a carta de crédito, referente ao fundo comum, vigente na data da AGO de contemplação ou na data da AGO em que ocorrer a última contemplação do grupo, acrescido dos rendimentos líquidos de sua aplicação financeira obtidos entre a data em que foi colocado à disposição e o dia anterior ao da devolução; Do valor apurado conforme o item anterior serão descontadas as importâncias que resultarem da aplicação da Cláusula penal estabelecida no item , em favor do grupo, a título de penalidade por quebra contratual e ressarcimento de despesas na distribuição prevista no item , em favor da MAPFRE Consórcios. 10

11 A restituição dos valores aos consorciados excluídos, por meio de contemplação, de que trata a item , será considerada como crédito parcial e serão efetuadas somente mediante contemplação por sorteio nas AGOs, observados as condições estabelecidas na cláusula Não serão devolvidos os valores pagos não destinados à formação do fundo comum e do fundo de reserva, tais como: os referentes à taxa de administração, taxa de administração antecipada, multas e juros, prêmios de seguros e demais conforme a item 7.1.7, no que couber O consorciado ativo se for excluído do grupo obriga-se a comunicar a MAPFRE Consórcios eventual mudança de endereço residencial e/ou comercial, número de telefone, , dados relativos à conta de depósitos, bem como qualquer alteração de seus dados cadastrais, sendo de sua responsabilidade a manutenção desta atualização O consorciado ativo desde já autoriza a MAPFRE Consórcios para que proceda, na eventualidade de exclusão do grupo e observadas as regras de contemplação, a realização do depósito relativo aos recursos de que trata o item , na conta bancária informada por ocasião da adesão SUBSTITUIÇÃO DO CONSORCIADO EXCLUÍDO E ADESÃO A GRUPO EM ANDAMENTO O consorciado que for admitido no grupo em substituição ao consorciado excluído ou aderir à cota não comercializada, fica obrigado ao pagamento das parcelas previstas neste Regulamento Geral e quadro de adesão, observado: As parcelas a vencer são recolhidas normalmente, na forma prevista contratualmente para os demais consorciados ativos do grupo; As parcelas vencidas são calculadas no momento da adesão ao grupo de consórcio, e deverão ser pagas pelo consorciado admitido no prazo remanescente para término do grupo, por meio do rateio proporcional nas prestações vincendas e atualizadas na forma prevista neste Regulamento geral; Para a adesão em grupos em andamento, o prazo de duração corresponderá ao prazo remanescente do grupo DISSOLUÇÃO E ENCERRAMENTO DO GRUPO Havendo dissolução do GRUPO: Pelas razões do item 4.2.3, subitens e , o consorciado ativo contemplado deverá continuar pagando as parcelas a vencer, nas respectivas datas de vencimento, que serão reajustadas de acordo com o valor da carta de crédito; Devido à item 4.2.3, subitem , as parcelas a vencer e vencidas do consorciado ativo contemplado serão atualizadas mediante aplicação de índice de preço, igualmente deliberado na respectiva AGE; As importâncias recolhidas, citadas nos itens acima, devem ser restituídas conforme a periodicidade prevista, em conformidade com os procedimentos definidos na respectiva AGE, em igualdade de condições aos consorciados ativos não contemplados e aos consorciados excluídos, de acordo com a disponibilidade de caixa, por rateio proporcional ao percentual amortizado do valor da carta de crédito, vigente na data da AGE de dissolução do grupo No prazo de até 60 (sessenta) dias, contados da data da realização da última AGO de contemplação do grupo, a MAPFRE Consórcios deverá comunicar: Aos consorciados ativos contemplados que não tenham utilizado os respectivos créditos, que os mesmos estão à disposição para recebimento em espécie; 11

12 Aos consorciados excluídos, que não tenham utilizado ou resgatado os respectivos créditos correspondentes aos valores relativos às quantias por eles pagas, nos termos do item , que as mesmas se encontram para recebimento em espécie; Aos consorciados ativos contemplados, que estão à disposição, para devolução em espécie, os saldos remanescentes do fundo comum e, se for o caso, do fundo de reserva, proporcionalmente ao valor das respectivas parcelas pagas A MAPFRE Consórcios realizará o depósito dos valores de que trata os incisos da cláusula anterior, se autorizado previamente pelo consorciado, na respectiva conta bancária informada atualizada no sistema da MAPFRE Consórcios As disponibilidades financeiras remanescentes na data do encerramento do grupo são consideradas recursos não procurados por consorciados ativos contemplados e excluídos, incidindo mensalmente sobre elas, taxa de administração integral idêntica à fixada no quadro de adesão, extinguindo-se a exigibilidade da importância quando o seu valor for inferior à R$ 50,00 (cinquenta reais) O encerramento do grupo deve ocorrer no prazo máximo de 120 (cento e vinte) dias, contados da data da realização da última AGO de contemplação do grupo desde que decorridos, no mínimo, 30 (trinta) dias da comunicação de que trata a item ocasião em que procederá a definitiva prestação de contas do grupo, discriminando os recursos abaixo, os quais serão transferidos para a MAPFRE Consórcios: Os recursos não procurados por consorciado ativo e/ou, consorciado excluído; Os valores pendentes de recebimento, objeto de cobrança judicial Para fins do disposto acima, a MAPFRE Consórcios assume a condição fiel depositária, observado que prescreverá em 05 (cinco) anos a pretensão do consorciado ativo ou do consorciado excluído contra o grupo ou a MAPFRE Consórcios, e destes contra aqueles, a contar da data referida no item Os valores transferidos para a MAPFRE Consórcios a título de recursos não procurados por consorciados ativos e excluídos serão relacionados de forma individualizada, contendo, no mínimo, nome, número de inscrição no CPF ou no CNPJ, valor, número do grupo e da cota e o endereço do beneficiário Os recursos não procurados e transferidos para MAPFRE Consórcios serão remunerados conforme regulamentação vigente aplicável aos recursos de grupos em andamento Os valores pendentes de recebimento, referidos no segundo item do item , uma vez recuperados devem ser rateados proporcionalmente entre os consorciados ativos, devendo a MAPFRE Consórcios, em até 120 (cento e vinte) dias após o seu recebimento, comunicar aos mesmos que os respectivos saldos estão à disposição para evolução em espécie, observada que: As disponibilidades financeiras remanescentes 30 (trinta) dias após a comunicação serão consideradas recursos não procurados; Esgotados todos os meios de cobrança admitidos em direito, a MAPFRE Consórcios baixará os valores não recebidos; Os recursos não procurados, independentemente de sua origem, devem ter tratamento específico, de maneira independente dos registros contábeis da MAPFRE Consórcios A MAPFRE Consórcios deverá providenciar o pagamento no prazo de até 30 dias corridos a contar do comparecimento do consorciado com direito a recursos não procurados. 12

13 No período compreendido entre a realização da última AGO de contemplação e o encerramento do grupo, ressalvado o caso de intervenção ou de liquidação extrajudicial na MAPFRE Consórcios, é proibida a transferência do respectivo grupo, bem como de seus recursos para outra Administradora de Consórcio A cessão de dívida relativa a recursos não procurados pressupõe a obtenção prévia de autorização dos consorciados, proibida a sua transferência à empresa não integrante do sistema de consórcio. 4 AS ASSEMBLEIAS 4.1 ASSEMBLEIA GERAL ORDINÁRIA (AGO) A AGO, cuja periodicidade é mensal, será realizada em dia, hora e local informados pela MAPFRE Consórcios até o 10º (décimo) dia útil seguinte à data de vencimento das parcelas, destinando-se: Contemplação dos consorciados, na forma contratual; Atendimento e informações, devendo a MAPFRE Consórcios disponibilizar aos consorciados as demonstrações financeiras do respectivo grupo e a relação atualizada com nome e endereço dos consorciados ativos do grupo a que pertençam, fornecendo cópia sempre que solicitada e apresentando, quando for o caso, documento em que esteja formalizada a discordância do consorciado com a divulgação dessas informações, bem como fornecer outras informações relacionadas ao grupo, quando solicitadas; Apreciação do cancelamento da contemplação do consorciado ativo que se tornar inadimplente e não tenha utilizado o crédito, capítulo 8.7, no que couber; Discussão de outros assuntos de interesse do grupo A periodicidade do item poderá ser alterada, a critério da MAPFRE Consórcios, sendo estabelecida outra periodicidade para o grupo na 1ª (primeira) AGO As AGOs serão realizadas em única convocação, cabendo à MAPFRE Consórcios representar os ausentes, conforme disposto no item Na 1ª (primeira) AGO do grupo, a MAPFRE Consórcios deverá: Comprovar a viabilidade econômico-financeira do grupo, por meio da existência de recursos suficientes, para a realização das contemplações por sorteio, previstas para o período, considerando os créditos de maior valor do grupo; Promover a eleição de até 03 (três) consorciados ativos que como representantes do grupo, em mandato não remunerado e igual ao prazo do grupo, auxiliarão na fiscalização da MAPFRE Consórcios na condução das operações de consórcio do respectivo grupo e terão acesso aos demonstrativos e documentos pertinentes às operações do grupo, na sede da MAPFRE Consórcios, durante horário comercial, em dias úteis; Fornecer todas as informações necessárias para que os consorciados ativos decidam sobre as modalidades de aplicação financeira para os recursos coletados, além da necessidade ou não de conta individualizada para o grupo; Registrar na ata o nome e o endereço dos responsáveis pela auditoria externa contratada e, quando houver mudança, anotar na ata da assembleia seguinte ao evento os dados relativos ao novo auditor Promover a eleição, na AGO seguinte, para substituição dos representantes em caso de renúncia, contemplação, exclusão da participação no grupo ou outras situações que gerarem impedimento após a ocorrência ou conhecimento do fato pela MAPFRE 13

14 Consórcios, que poderão, a qualquer tempo, ser substituídos por deliberação da maioria simples dos consorciados ativos em AGO Não poderão concorrer à eleição para representante do grupo, funcionários, acionistas, gerentes, diretores e prepostos com função de gestão da MAPFRE Consórcios ou das empresas a ela ligadas Será enviado mensalmente ao consorciado ativo e/ou disponibilizado no canal do consorciado pela Internet, calendário com as datas de vencimento das parcelas e de realização das AGOs, que poderão ser revistas pela MAPFRE Consórcios, mediante prévio aviso O consorciado ativo pode retirar-se do grupo em decorrência da não observância da item 4.1.4, desde que não tenha concorrido a contemplação, hipótese em que serão devolvidos os valores pagos, acrescidos dos rendimentos financeiros líquidos de sua aplicação financeira. 4.2 ASSEMBLEIA GERAL EXTRAORDINÁRIA (AGE) Compete a AGE deliberar, por proposta do grupo ou da MAPFRE Consórcios, sobre: Substituição da MAPFRE Consórcios, com comunicação da decisão ao BACEN; Fusão do GRUPO de consórcio a outro da própria MAPFRE Consórcios; Dilatação do prazo de duração do grupo, com suspensão ou não do pagamento de parcelas por igual período, na ocorrência de fatos que onerem os consorciados ou de outros eventos que dificultem a satisfação de suas obrigações; Dissolução do grupo: Na ocorrência de irregularidades no cumprimento das disposições legais relativas à administração do grupo ou das cláusulas estabelecidas neste Regulamento Geral; Nos casos de exclusões em número que comprometa a contemplação dos consorciados, no prazo de duração do grupo, indicado no quadro de adesão; Na hipótese da extinção ou falta de publicação do índice de correção do bem móvel referenciado no Regulamento Geral, e do mesmo não ser oficialmente substituído Escolha de um novo indexador, se o índice de correção adotado, for extinto ou deixar de ser publicado, e na hipótese do mesmo não ser oficialmente substituído; Outras matérias de interesse do grupo, desde que não conflitam com este contrato A MAPFRE Consórcios convocará, por sua iniciativa ou por solicitação dos consorciados ativos, a AGE, no prazo máximo de 05 (cinco) dias úteis, contados da data: Da solicitação de, no mínimo, 30% (trinta por cento) dos consorciados ativos do grupo, para deliberar sobre quaisquer outros assuntos que não os afetos à AGO; Por iniciativa da MAPFRE Consórcios para deliberar sobre quaisquer outros assuntos não pertinentes à AGO A convocação da AGE será feita mediante envio de carta, com Aviso de Recebimento (AR) ou telegrama ou correspondência eletrônica aos consorciados ativos do grupo com até 05 (cinco) dias úteis de antecedência da sua realização, contando no prazo do dia da realização da AGE e excluindo o dia de envio da carta, telegrama ou correspondência eletrônica Na convocação devem constar, obrigatoriamente, informações relativas ao dia, hora e local em que será realizada a AGE, bem como os assuntos a serem deliberados Nas AGEs, os procuradores ou representantes legais dos consorciados devem ter poderes específicos para deliberar sobre o assunto constante da convocação, e a MAPFRE Consórcios poderá representar o consorciado, conforme item

15 4.3 DISPOSIÇÕES GERAIS Nas Assembleias Geral, Ordinária ou Extraordinária: Cada cota dará direito a um voto, podendo votar e deliberar os consorciados ativos, seus representantes legais ou procuradores devidamente constituídos, excetuados os consorciados inadimplentes e os excluídos; Instalam-se com qualquer número de consorciados do grupo, representantes legais ou procuradores devidamente constituídos para apreciar as matérias constantes da pauta de convocação da Assembleia Geral, sendo as deliberações tomadas por maioria simples dos votos dos presentes, não se computando os votos em branco Para efeito do segundo item da cláusula anterior, consideram-se presentes a AGE os consorciados que, enviarem seus votos por carta, com Aviso de Recebimento (AR), telegrama ou correspondência eletrônica, sendo considerados válidos os votos recebidos pela MAPFRE Consórcios até o último dia útil que anteceder o dia da realização da AGE A ADMINISTRADORA lavrará atas das AGO e AGE e termos de ocorrência. 5 CARTA DE CRÉDITO 5.1 CARTA DE CRÉDITO O grupo terá por objeto cartas de créditos de valores diferenciados, representando um bem ou conjunto de bens móveis novos ou usados, de fabricação nacional ou estrangeira, de preços diferenciados, conforme grupo identificado no quadro de adesão, não comportando motocicletas ou automóveis de competição, sendo permitidas as seguintes classes: Veículo automotor, motocicletas, motonetas, aeronave, embarcação, máquinas e equipamentos novos ou usados, de fabricação nacional ou estrangeira; Qualquer bem móvel ou conjunto de bens móveis, novos, excetuados os referidos no inciso anterior. 5.2 ALTERAÇÃO DA CARTA DE CRÉDITO ANTES DA CONTEMPLAÇÃO O consorciado ativo, antes da sua contemplação, poderá solicitar, no máximo 02 (duas) alterações no valor de sua carta de crédito, indicado no quadro de adesão por ocasião da adesão, por outro de menor ou maior valor dentro do mesmo grupo, observadas, cumulativamente, as seguintes condições: Anuência da MAPFRE Consórcios; Que o grupo seja referenciado em cartas de créditos com valores diferenciados; Que a nova carta de crédito pertença à mesma classe do bem objeto original, observado a item 5.1.1; A diferença de valor da nova carta de crédito deverá ser limitada aos valores das cartas de créditos de menor e maior valor do grupo, respectivamente, no caso de planos com valores diferenciados; A nova carta de crédito tenha valor, não inferior, ao valor atualizado das contribuições pagas ao fundo comum do grupo, na data da AGO anterior ao pedido da mudança; Que a alteração não venha causar prejuízo e/ou desestabilização econômica do grupo A alteração da carta de crédito implicará no recálculo do percentual amortizado pelo consorciado ativo, com base no valor da nova carta de crédito, vigente na data da AGO anterior ao pedido de alteração, observando que: 15

16 Não havendo saldo devedor, o consorciado ativo terá direito a contemplação somente por sorteio, ficando sujeito, até a utilização do crédito, ao pagamento de diferenças das parcelas, conforme cláusula 6.5; A critério do consorciado ativo, o percentual de diferença de amortização resultante poderá proporcionalmente ser somado às parcelas ou delas descontado, conforme o valor da nova carta de crédito, seja maior ou menor, respectivamente, ao originalmente previsto no QUADRO DE ADESÃO, observado: Caso o valor da nova carta de crédito seja menor, resultando na redução do percentual de saldo devedor, o consorciado ficará limitado, para efeito de oferta de lance máximo, a este percentual regressivamente, a medida do pagamento das parcelas; Se a alteração ocorrer em período em que o consorciado estiver pagando a taxa de administração antecipada, está será recalculada sobre valor da nova carta de crédito A redução do valor das parcelas de que trata o segundo item, caput, fica condicionada ao limite estabelecido subitem PARCELAS DO CONSÓRCIO 6.1 COMPOSIÇÃO DA PARCELA O consorciado obriga-se ao pagamento de uma contribuição chamada de parcela, em período definido no quadro de adesão, que é composta pelos valores de fundo comum, fundo de reserva, taxa de administração, seguro de vida prestamista e/ou seguro de quebra de garantia, se for o caso, e demais encargos conforme item FUNDO COMUM O consorciado ativo contribuirá, a título de fundo comum, com 100% (cem por cento) do valor atualizado da carta de crédito, através de amortizações, conforme as informações do quadro de adesão e no Regulamento Geral O fundo comum é constituído pelos recursos: De parte das parcelas pagas pelos consorciados, destinadas a sua formação; Do rendimento da aplicação financeira dos recursos do próprio fundo comum; De 50% (cinquenta por cento) dos valores recebidos a título de juros e multas decorrentes de atraso no pagamento das parcelas, no subitem ; Do pagamento de contribuições relativa ao fundo comum de consorciado admitido no grupo em substituição ao consorciado excluído, que já haviam sido quitadas; Do pagamento da diferença verificada no seu saldo, cláusula 6.7; Do resultado da aplicação do redutor sobre o valor a ser devolvido aos consorciados excluídos, a título de Cláusula Penal, conforme item Os recursos do FUNDO COMUM serão utilizados para: Pagamento do crédito aos consorciados contemplados, cláusula ; Pagamento do crédito em espécie, na forma estabelecida na cláusula 8.4.7; Devolução aos consorciados excluídos de valores recolhidos para formação deste fundo, por ocasião da contemplação ou encerramento do grupo, ou, se for o caso, da dissolução do grupo, nos termos da cláusula 8.1 e cláusula 3.13; Devolução aos consorciados que não sejam excluídos do saldo financeiro existente do encerramento do grupo proporcional as parcelas pagas, item ; 16

17 Restituição ao consorciado ativo de valor destinado à formação deste fundo, decorrente de lance cuja contemplação tenha sido cancelada na AGO, na forma do item 8.7.8; Pagamento de despesas na forma do subitem com parte do crédito não utilizado pelo consorciado ativo contemplado. 6.3 FUNDO DE RESERVA O consorciado ativo contribuirá, a título de fundo de reserva, com o percentual total informado no quadro de adesão, calculado sobre o valor atualizado da carta de crédito, através de amortizações, conforme quadro de adesão e o Regulamento Geral O fundo de reserva será constituído pelos recursos: De parte das parcelas pagas pelos consorciados, destinadas à sua formação; Do rendimento da aplicação financeira dos recursos do próprio fundo de reserva; Do pagamento de contribuições relativas ao fundo de reserva de consorciado admitido no grupo em substituição a consorciado excluído, que já haviam sido quitadas Os recursos do fundo de reserva somente serão utilizados para: Cobertura de eventual insuficiência de recursos do fundo comum, nas AGO; Cobertura de diferença verificada no saldo do fundo comum, cláusula 6.7; Pagamento de prêmio de seguro quebra de garantia, quando este não for cobrado diretamente do consorciado; Pagamento de despesas bancárias de responsabilidade exclusiva do grupo e tributos relativos à movimentação financeira dos recursos do grupo; Pagamento de despesas e custos de adoção de medidas judiciais ou extrajudiciais com vistas ao recebimento de crédito do grupo, cláusula 13.3; Devolução aos consorciados excluídos de valores recolhidos para formação deste fundo, por ocasião do encerramento grupo, da contemplação por sorteio, ou, se for o caso, da dissolução do grupo, nos termos da cláusula 3.12, e capítulo 8.1; Pagamento dos débitos dos consorciados ativos inadimplentes, depois de esgotados todos os meios de cobrança; Contemplação por sorteio de uma cota quando o montante do próprio fundo de reserva, atingir o equivalente a 02 (duas) vezes o valor da carta de crédito de maior valor do grupo, e desde que não comprometa a utilização do respectivo fundo para as finalidades previstas nos subitens 01 a 07; Restituição ao consorciado ativo de valor destinado à formação deste fundo, decorrente de lance cuja contemplação tenha sido cancelada na AGO, na forma do item 8.7.8; Devolução aos consorciados, que não sejam excluídos, do saldo financeiro existente do encerramento do grupo, proporcional as parcelas pagas, subitem Pagamento da taxa de administração na hipótese prevista no subitem deste item Nos casos em que o grupo for demandado judicialmente, os valores para pagamento de custas judiciais e honorários advocatícios serão suportados pelo fundo de reserva. 6.4 TAXA DE ADMINISTRAÇÃO A taxa de administração é a forma que a MAPFRE Consórcios é remunerada pela formação, organização e administração do grupo de consórcios, em percentual estabelecido no quadro de adesão. 17

18 6.5 DIFERENÇAS DE PARCELAS São diferenças de parcelas: Os valores recolhidos pelo consorciado, que em relação ao valor da carta de crédito, vigente na data da realização da respectiva AGO, resulte em percentual de amortização maior ou menor ao determinado para o pagamento da parcela; As diferenças decorrentes da variação no saldo do fundo comum do grupo, que passar de uma AGO para outra, decorrentes de alteração no valor da carta de crédito, ocorridas no mesmo período, na forma do Capítulo 6, cláusula O valor relativo à diferença de parcela, na cláusula 6.4, itens 01 e 02, será cobrado ou compensado até a 2ª (segunda) parcela seguinte a data da sua verificação. 6.6 VENCIMENTO DAS PARCELAS A MAPFRE Consórcios manterá o consorciado ativo informado a respeito das datas de vencimento das parcelas e de realização das respectivas AGO, por meio de calendário regularmente distribuído ou instrumento assemelhado, de acordo com a item O vencimento das parcelas recairá até o 10º (décimo) dia útil que anteceder às datas de realização das respectivas AGO que, caso coincida com dia não útil, passará automaticamente para o 1º (primeiro) dia útil subsequente, observado: São considerados dias não úteis, para efeito da contagem de prazos previstos na regulamentação das operações de consórcios, os sábados, domingos e feriados de âmbito nacional, bem como os feriados estaduais e municipais quando ocorridos no município da sede da MAPFRE Consórcios; Caso o vencimento ocorra em dia de feriado regional, estadual ou municipal, considerados úteis de acordo com o item acima, considerar vencida a parcela no dia útil imediatamente posterior A MAPFRE Consórcios enviará avisos de cobrança das parcelas de forma eletrônica por , avisando do envio por SMS Mensagem de Texto para os consorciados que mantiverem seus dados cadastrais atualizados Todos os valores que integram as parcelas devidas pelo consorciado ativo, estarão identificados nos avisos de cobrança, do qual também constará o respectivo vencimento, local para pagamento e data da AGO Juntamente com os avisos de cobrança, será remetida a última Demonstração das Variações nas Disponibilidades do grupo, bem como a Demonstração dos Recursos do grupo, que serviram de base à demonstração consolidada entregue ao BACEN Os pagamentos das parcelas poderão ser feitos mediante débito automático em conta de depósito indicada no quadro de adesão pelo consorciado ativo desde que exista convênio com o banco informado ou por boleto bancário que será disponibilizado no canal do consorciado No caso do consorciado ativo optar pelo pagamento das parcelas pelo débito automático, conforme item anterior, o mesmo deverá provisionar saldo suficiente para a quitação integral da parcela até a data do vencimento. Caso contrário, será considerado em atraso, impossibilitando o consorciado ativo de participar da AGO, e consequentemente, das contemplações, além do pagamento do encargo conforme subitem ,devendo ainda ser observado o seguinte: Na hipótese de não pagamento da parcela no dia do vencimento, a MAPFRE Consórcios poderá levar a débito automático em conta de depósito indicada no quadro de adesão o valor integral da parcela, por até 10 (dez) dias úteis 18