Anexo II - Termo de Referência

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1 Anexo II - Termo de Referência Objeto: Contratação de instituição de pesquisa, empresa, fundação ou consórcio para realizar a análise de dados previamente coletados em pesquisa sobre os conhecimentos, atitudes e práticas das famílias inscritas no Cadastro Único para Programas Sociais, em relação às suas finanças, aos seus orçamentos familiares e ao seu relacionamento com o sistema financeiro formal e informal e para propor estratégias de educação financeira para as famílias de baixa renda do país

2 SUMÁRIO 1. Antecedentes 2 2. Objeto da contratação 3 3. Objetivo Geral Objetivos específicos 4 4. Diretrizes gerais do estudo proposto Delineamento conceitual Metodologia a ser aplicada ao estudo 5 5. Matriz de produtos Especificação dos produtos Critérios de avaliação dos Produtos Acompanhamento dos Serviços Apropriação dos custos e forma de pagamento Apresentação das propostas Estrutura da Proposta Técnica Envelope A Estrutura da Proposta Comercial Envelope B 13 Apêndices 14 Apêndice 15

3 1. Antecedentes O Ministério do Desenvolvimento Social e Combate à Fome (MDS) e a Caixa Econômica Federal (CEF), agente operador da folha de pagamento dos benefícios mensais do Programa Bolsa Família (PBF), lançaram nacionalmente, em outubro de , o Projeto de Inclusão Bancária dos beneficiários do PBF. Por meio da iniciativa, os beneficiários têm sido encorajados a abrir contas bancárias simplificadas na Caixa. Além de poder receber o benefício mensal do Programa sob a forma de créditos transferidos para essas contas, os beneficiários terão acesso a diversos serviços e produtos financeiros, com os quais, em sua maioria, não estão habituados a lidar. A fim de promover o uso consciente e responsável dos serviços e produtos disponibilizados por meio da abertura de contas bancárias, o MDS pretende implementar, em âmbito nacional, uma série de ações de educação financeira, especialmente voltadas para as famílias de baixa renda no Brasil, assim consideradas as famílias que atendem aos requisitos para inclusão no Cadastro Único para Programas Sociais (CadÚnico). Nessa base informatizada de dados são registradas famílias com renda mensal até meio salário mínimo per capita ou três salários mínimos no total. Famílias com renda superior aos limites mencionados podem também ser inseridas na base, desde que sua inclusão esteja vinculada à seleção ou ao acompanhamento de programas sociais e serviços socioassistenciais. O cadastro possibilita a identificação e a caracterização socioeconômica das famílias brasileiras de baixa renda sob vários aspectos, mas não dispõe de dados sobre os conhecimentos, atitudes e práticas financeiras dessas famílias em relação às suas finanças, aos seus orçamentos familiares e ao seu relacionamento com o sistema financeiro formal e informal. Os gestores da Secretaria Nacional de Renda de Cidadania (SENARC), unidade do MDS responsável pela gestão do PBF e do CadÚnico, tiveram, portanto, de recorrer a fontes alternativas de pesquisa na busca por subsídios que pudessem fundamentar suas propostas de ações de educação financeira junto à população de baixa renda. Logo constataram que, embora as áreas de microfinanças e de educação financeira inspirem atualmente muitos trabalhos acadêmicos, ainda são raros os estudos abordando públicos semelhantes quanto ao nível de renda, escolaridade e outros aspectos aos beneficiários do PBF e demais inscritos no CadÚnico. Em parceria com os técnicos da Secretaria de Avaliação e Gestão da Informação (SAGI), decidiram, então, eles próprios levantar dados e informações consideradas pertinentes para o embasamento das ações de educação financeira planejadas. O esforço que ambas as secretarias 1 A data corresponde ao lançamento oficial do Projeto de Inclusão Bancária, que já estava, contudo, sendo implementado, em estágio piloto, desde março de 2008, na cidade de Belo Horizonte. 2

4 empreenderão nessa direção pode ser dividido em quatro etapas, dispostas, abaixo, em ordem cronológica: i. Realização pela equipe da SAGI/MDS de grupos focais com pessoas inscritas no CadÚnico; ii. Contratação de consultor (pessoa física) para sistematização dos resultados dos grupos focais e elaboração de instrumentos de coleta de dados a serem empregados na pesquisa nacional; iii. Contratação de instituição de pesquisa, empresa ou fundação (pessoa jurídica) para realizar o pré-teste dos instrumentos de coleta de dados apresentados pelo consultor e para utilizar a versão validada desses instrumentos em pesquisa nacional sobre os conhecimentos, atitudes e práticas das famílias inscritas no Cadastro Único para Programas Sociais em relação às suas finanças, aos seus orçamentos familiares e ao seu relacionamento com o sistema financeiro formal e informal; iv. Contratação de instituição de pesquisa, empresa ou fundação (pessoa jurídica) para analisar os dados coletados na etapa anterior e, com base nessa análise, propor estratégias de educação financeira para as famílias de baixa renda do país. Os serviços compreendidos por este Termo de Referência referem-se apenas à última etapa relacionada (iv), ou seja, à análise dos dados previamente coletados em pesquisa nacional sobre os conhecimentos, atitudes e práticas das famílias inscritas no CadÚnico em relação às suas finanças, aos seus orçamentos familiares e o relacionamento que mantêm com o sistema financeiro formal e informal, e à proposição de estratégias de educação financeira para as famílias de baixa renda do país. 2. Objeto da contratação Contratação de instituição de pesquisa, empresa, fundação ou consórcio apta a realizar a análise dos dados previamente coletados em pesquisa nacional sobre os conhecimentos, atitudes e práticas das famílias inscritas no CadÚnico, em relação às suas finanças, aos seus orçamentos familiares e ao seu relacionamento com o sistema financeiro formal e informal e propor estratégias de educação financeira para as famílias de baixa renda do país. 3

5 3. Objetivo Geral A análise pretendida e descrita neste Termo de Referência consistirá na última etapa de uma pesquisa nacional cujo objetivo é a elaboração de um diagnóstico sobre os conhecimentos, atitudes e práticas da população inscrita no CadÚnico em relação às suas finanças pessoais, ao seu orçamento familiar, ao seu relacionamento com o sistema financeiro, formal e informal, dentre outros temas afetos às áreas de educação financeira e microfinanças. Espera-se que a análise sirva de subsídio para a proposição, pela Contratada, de estratégias de educação financeira dirigidas às famílias de baixa renda Objetivos específicos Com base na pesquisa nacional referida, pretende-se: i. Traçar o perfil das famílias inscritas no CadÚnico em relação aos seus conhecimentos, atitudes e práticas financeiras; à administração de suas finanças e orçamento familiar; ao uso de serviços e produtos financeiros, incluindo mecanismos de poupança, crédito e seguro, dentre outros serviços e produtos, formais ou informais; ii. Identificar as necessidades e interesses dessas famílias em relação a produtos e serviços financeiros, formais ou informais e a compatibilidade entre essas necessidades e a oferta disponível de produtos e serviços financeiros no mercado brasileiro; iii. Identificar as atitudes e motivações das famílias na priorização dos gastos do orçamento doméstico, decomposto em itens como alimentação, saúde, educação, transporte, moradia, vestuário, lazer, aumento de ativos, diminuição de passivos, dentre outros; iv. Fundamentar o desenvolvimento de ações de educação financeira, associadas ao Projeto de Inclusão Bancária, lançado pelo Governo Federal, voltadas para a otimização e qualificação do uso dos recursos financeiros por este segmento da população. 4

6 4. Diretrizes gerais do estudo proposto 4.1. Delineamento conceitual Para fins desta análise define-se educação financeira como o processo por meio do qual o indivíduo apreende um conjunto de conhecimentos e orientações, formais ou informais, que podem ser acessados para tomar decisões esclarecidas quanto ao planejamento e uso de recursos, produtos e serviços financeiros. A definição de população de baixa renda corresponde às famílias que atendem aos requisitos para inscrição no CadÚnico, ou seja, famílias com renda mensal de até meio salário mínimo per capita ou três salários mínimos no total Metodologia a ser aplicada ao estudo O estudo consistirá na análise de dados secundários, coletados previamente em campo junto a famílias inscritas no CadÚnico. Esta análise deverá ser feita à luz da literatura nacional e internacional sobre o tema da educação financeira e seguir critérios e parâmetros estabelecidos pela SAGI em conjunto com a SENARC. Apoiada na análise, a instituição contratada deverá, em seguida, propor estratégias de intervenção em educação financeira para a população inscrita no CadÚnico, com ênfase nos beneficiários do Programa Bolsa Família 2. Os serviços a serem contratados apresentam, pois, caráter analítico e propositivo. Os dados a serem analisados compreenderão informações obtidas por meio de entrevistas domiciliares realizadas com os responsáveis por unidades familiares e seus cônjuges, quando residirem no mesmo domicílio do responsável legal, de famílias cadastradas no CadÚnico. Serão realizadas entrevistas em domicílios, estimando-se um total de entrevistas. A análise deverá compreender, no mínimo: i. Estatística descritiva detalhada das variáveis da base de dados; ii. Análise exploratória de possíveis correlações e interações entre as variáveis da base de dados; 2 Podem fazer parte do Programa Bolsa Família as famílias com renda mensal de até R$ 140 (cento e quarenta reais) por pessoa devidamente cadastradas no CadÚnico. 5

7 iii. Análise exploratória (ex. clusters; GOM) quanto ao nível de educação financeira e quanto a possíveis padrões de comportamento de uso de serviços financeiros e de alocação de gastos. Para tanto, deverão ser consideradas, sem detrimento de outras, variáveis socioeconômicas (escolaridade e renda), demográficas (idade) e populacionais (tamanho de município) dos pesquisados. A estrutura da análise e a metodologia estatística/econométrica a serem adotadas deverão ser previamente apresentadas na proposta técnica das licitantes e, após a contratação, serem validadas pela SAGI/MDS, antes da entrega do primeiro produto. 5. Matriz de produtos Produtos Produto 1 Levantamento bibliográfico sobre educação financeira e sobre o mercado de produtos e serviços financeiros para população de baixa renda no Brasil Produto 2 Relatório da análise dos dados Produto 3 Proposta de estratégias de intervenção em educação financeira para a população inscrita no CadÚnico Prazos de entrega a partir da assinatura do contrato 50 dias 90 dias 110 dias 5.1. Especificação dos produtos Considerações gerais Todos os produtos (base de dados, mapas, relatórios, entrevistas, imagens, vídeos, etc.) deverão ser entregues em formato digital, gravados em CD-ROM ou DVD-ROM. Os relatórios deverão ser entregues em formato impresso, em 4 (quatro) vias, e seus arquivos digitais correspondentes, enviados em formato texto. Tabelas, quadros, gráficos e mapas deverão obedecer às normas de apresentação da ABNT e normas de representação tabular do IBGE. Eles deverão estar enumerados, conter títulos completos e autoexplicativos (sempre fora da figura), bem como as respectivas fontes. Além 6

8 de constarem do corpo do texto, os mesmos devem ser enviados separadamente, em formato editável em aplicativos de edição de texto e processamento de planilhas eletrônicas. Produto 1: Levantamento bibliográfico sobre educação financeira e o mercado de produtos e serviços financeiros para população de baixa renda no Brasil Detalhamento Este produto deverá conter uma sistematização da bibliografia e das experiências de educação financeira para a população de baixa renda existentes no Brasil. Neste sentido, deverão ser identificados: os desenhos institucionais estabelecidos para a promoção dessas experiências; as estratégias de educação financeira desenvolvidas, seus objetivos, metas e os resultados alcançados; e o(s) marco(s) legal(is) que as ampararam, tendo como eixo argumentativo e analítico a comparação entre estratégias sistemáticas e continuadas de educação financeira, realizadas isoladamente ou associadas a estratégias de regulação do mercado e de proteção ao consumidor, em âmbito nacional. Além disso, este produto deverá apresentar, de forma sistematizada, um levantamento bibliográfico/documental a respeito da oferta de serviços e produtos financeiros para a população de baixa renda no Brasil (de acordo com o conceito de população de baixa renda presente neste Termo de Referência). Este levantamento deverá compreender as cinco maiores instituições bancárias que atuem junto à população de baixa renda e as cinco maiores instituições de microcrédito, considerando a amplitude e diversidade desse mercado hoje no país. Este levantamento deve compreender também a regulação do mercado nacional, os marcos legais existentes, desenhos institucionais adotados, logísticas comerciais de distribuição utilizadas e outros aspectos econômicos dos respectivos mercados de produtos e serviços financeiros orientados a famílias de baixa renda, como o custo dessa oferta. Produto 2: Relatório da análise de dados Detalhamento Este relatório deverá conter a análise detalhada dos dados previamente coletados na pesquisa nacional, à luz da literatura nacional e internacional sobre educação financeira, considerando os princípios metodológicos estabelecidos no item 4.1 deste Termo de 7

9 Referência. Em consonância com os objetivos específicos definidos neste Termo de Referência, o produto deverá necessariamente contemplar: a. O perfil das famílias inscritas no CadÚnico em relação aos seus conhecimentos, atitudes e práticas financeiras; à administração de suas finanças e orçamento familiar; ao uso de serviços e produtos financeiros, incluindo mecanismos de poupança, crédito e seguro, entre outros serviços, formais ou informais; b. As necessidades e interesses dessas famílias, em relação a produtos e serviços financeiros, formais ou informais; c. Atitudes e motivações para priorização de gastos do orçamento familiar, decomposto em itens como alimentação, saúde, educação, transporte, moradia, vestuário, lazer, aumento de ativos, diminuição de passivos e outros. Produto 3: Proposta de estratégias de intervenção em educação financeira para a população inscrita no CadÚnico Detalhamento Com base nos resultados apontados pela análise da pesquisa e à luz da literatura relacionada ao tema, a instituição contratada deverá propor estratégias de intervenção em educação financeira para a população inscrita no CadÚnico, com ênfase nas famílias beneficiárias do Programa Bolsa Família. As estratégias desenvolvidas deverão considerar tanto as especificidades e necessidades desse público, diagnosticadas pela pesquisa nacional realizada, quanto possíveis parcerias que possam ser estabelecidas para sua implementação. Este produto deverá ressaltar, por meio de análise crítica, a compatibilidade entre as necessidades e interesses das famílias e os produtos e serviços financeiros, formais ou informais, disponíveis no mercado brasileiro Critérios de avaliação dos Produtos A Instituição Contratada deverá apresentar os produtos em consonância com o cronograma de execução e com as especificações constantes neste item 5 (e seus subitens) do Termo de Referência. Os produtos entregues serão submetidos à avaliação da SAGI/MDS quanto à tempestividade de sua remessa, à sua correção ortográfica e gramatical e ao cumprimento das 8

10 diretrizes metodológicas e do detalhamento dos produtos estabelecidos neste Termo de Referência. No caso de a equipe da SAGI/MDS solicitar a correção ou modificação de algum produto, o pagamento da parcela referente ao mesmo somente será efetuado após a sua reapresentação e reavaliação. A Instituição Contratada deverá enviar, juntamente com os produtos, as notas fiscais referentes aos mesmos. O pagamento das faturas pertinentes somente será efetuado após a aprovação dos produtos pela SAGI/MDS. A aprovação do último produto dependerá da entrega da totalidade dos produtos anteriores. Todos os produtos, materiais, informações e bancos de dados gerados pela pesquisa ou disponibilizados para sua realização são de propriedade da União, neste ato representada pela SAGI/MDS, sendo vedada qualquer forma de uso, divulgação ou cessão dos mesmos, no todo ou em parte, pela Instituição Contratada. Mediante a autorização do MDS para a divulgação dos dados, a disseminação de qualquer material ou informação produzido no âmbito da proposta contratada, deverá obedecer ao disposto na Portaria MDS nº255, de 29/07/2008, publicada no DOU Seção 1 de 30/07/ Acompanhamento dos Serviços Fica assegurado à SAGI/MDS o direito de acompanhar diretamente ou por meio de seus representantes ou parceiros a realização de todas as etapas das atividades realizadas pela Instituição Contratada para a obtenção de quaisquer esclarecimentos considerados necessários para o bom andamento dos trabalhos e para a execução do objeto da contratação a contento. A fim de acompanhar o desenvolvimento dos serviços contratados, a SAGI/MDS designará um Comitê Técnico de Acompanhamento que será composto por representantes da SAGI e da SENARC/MDS, e atuará sob a responsabilidade de um Coordenador também apontado pela SAGI/MDS. São atribuições do Comitê Técnico de Acompanhamento: Acompanhar a execução dos serviços de modo a assegurar que eles apresentem um elevado padrão de qualidade; 9

11 Manter contato frequente com o preposto da Contratada para solução de eventuais problemas e/ou esclarecimentos; Manter registro de todas as ocorrências relacionadas à execução dos serviços contratados, determinando, de imediato, a adoção das medidas necessárias ao saneamento das falhas constatadas; Elaborar notas técnicas ou pareceres para atestar os documentos comprobatórios de despesas, quando comprovado o fiel e correto fornecimento do serviço, encaminhando-os para pagamento; Elaborar parecer recomendando a aprovação ou a rejeição dos serviços que estiverem em desacordo com o estabelecido no contrato, obrigando-se, desde já, a Contratada a facilitar o acesso aos serviços e a todos os elementos necessários ao cumprimento de seu objeto; Apurar a ocorrência de fatos para os quais haja sido estipulada qualquer penalidade contratual. A equipe de acompanhamento informará o fato ao setor competente, instruindo seu relatório com documentos comprobatórios e, em caso de multa pecuniária, com a indicação de seu valor. A existência da equipe de acompanhamento não isenta, de modo algum, a responsabilidade da Contratada sobre os serviços a serem executados Apropriação dos custos e forma de pagamento O contrato terá vigência de 5 (cinco) meses contados a partir de sua assinatura. Este período abrange a entrega e o pagamento de todos os produtos especificados. O desembolso dos pagamentos pelos produtos aprovados será realizado de acordo com a seguinte tabela: Parcelas Desembolso Aprovação do Produto 1 20% Aprovação do Produto 2 35% Aprovação do Produto 3 45% TOTAL 100% 10

12 6. Apresentação das propostas As propostas técnica e comercial deverão observar os requisitos básicos descritos nos itens 6.1 e 6.2, respectivamente, e ser apresentadas em dois envelopes, que tragam, separadamente, a Proposta Técnica (envelope A) e a Proposta Comercial (envelope B). Qualquer referência na proposta técnica a custos financeiros ensejará a desclassificação da licitante Estrutura da Proposta Técnica Envelope A Das propostas técnicas devem constar os seguintes requisitos básicos: I. Identificação Os dados abaixo no centro da primeira página: Projeto Proposta Técnica/Comercial conforme o caso < Nome da Licitante> e CNPJ II. Sumário Sumário com títulos das seções e números das páginas. III. Apresentação da Licitante Portfólio da Licitante. Breve descrição da organização da instituição, além de resumo de sua experiência recente em serviços de natureza assemelhada a esta contratação. Deve ficar claro que a Licitante cumpre todos os requisitos mínimos estabelecidos no item 7.5 deste Termo de Referência (Requisitos mínimos exigidos da licitante). IV. Introdução Apresentar uma breve apresentação a respeito do tema inclusão bancária e educação financeira, especificamente no que diz respeito à população de baixa renda. V. Objetivos VI. Detalhamento da Proposta a) Metodologia a ser adotada A metodologia de análise de dados deve ser apresentada de forma clara e deve conter a descrição dos métodos, técnicas, ferramentas e demais instrumentos que serão adotados 11

13 na realização dos serviços. Nesta seção das propostas técnicas, as licitantes deverão apresentar a metodologia a ser aplicada à análise dos dados, conforme as instruções do item 4.1. b) Descrição dos Produtos a serem desenvolvidos Relação dos produtos e de suas características. c) Cronograma de Atividades e Produtos Cronograma detalhado de atividades/tarefas e respectivos produtos. d) Equipe Técnica Designada Informações sobre a equipe de pesquisa (minimamente, deve ser informado o perfil e a quantidade de profissionais previstos). Especificamente, deve conter nome, formação e período de dedicação do profissional que atuará como Profissional Sênior. e) Currículo do Profissional Sênior O currículo deverá ser apresentado utilizando-se o modelo da Plataforma Lattes, ou similar, ressaltando as experiências relevantes para este estudo. O currículo deve ser acompanhado de declaração, datada e assinada pelo profissional, de que não está sujeito a impedimento de qualquer natureza para o cumprimento adequado das atividades propostas para o estudo e que, portanto, concorda com a sua indicação pela Licitante, nos termos da sua Proposta Técnica (Conforme modelo Anexo III). f) Certificados e Diplomas Exigidos Deverão ser apresentadas cópias autenticadas de todos os certificados que comprovem os requisitos mínimos da Licitante, bem como os do Profissional Sênior. A formação acadêmica do Profissional Sênior deverá ser comprovada através da apresentação de cópia autenticada dos diplomas referentes à formação mínima exigida, bem como cópia autenticada de diplomas referentes à formação acadêmica adicional, se houver. Os diplomas deverão ser devidamente reconhecidos pelo Ministério da Educação. Diplomas de títulos obtidos no exterior deverão estar devidamente homologados no Brasil. 12

14 Para os títulos de Mestrado ou Doutorado, na impossibilidade de apresentação do diploma, será aceita, alternativamente, cópia autenticada da ata de defesa de dissertação ou tese, acompanhada do respectivo histórico escolar Estrutura da Proposta Comercial Envelope B Neste documento, deverão constar, única e exclusivamente, informações de natureza financeira. Quaisquer registros sobre fatos ou elementos relativos a aspectos técnicos serão considerados apenas referenciais e não poderão, sob qualquer hipótese, tratar de esclarecimentos adicionais, modificações ou complementações relativas à Proposta Técnica. A Proposta Comercial deverá apresentar o custo total do projeto, detalhando todos os custos relativos ao serviço, incluindo: a) Remuneração do pessoal (estrangeiro, se couber, e local, de campo e na sede); b) Despesas diversas tais como: Remuneração de todo o pessoal envolvido na realização do estudo; Diárias; Transportes (internacional, se couber, e local, para mobilização e desmobilização); Serviços e equipamento (aluguel de veículos, equipamentos de escritórios, materiais, softwares); Aluguel de escritório ou outra infraestrutura; Impressão de documentos; Participação da equipe da Instituição Contratada em 4 (quatro) reuniões a serem realizadas em Brasília para discussão inicial, apresentação, análise e ajuste dos produtos. Será exigida a participação do indicado ao cargo de Profissional Sênior em todas as reuniões. 13

15 Apêndices Apêndice I Declaração de Capacidade Operacional IMPRIMIR EM PAPEL TIMBRADO DA EMPRESA/INSTITUIÇÃO DECLARAÇÃO DE CAPACIDADE OPERACIONAL (modelo) Declaramos para os devidos fins que a empresa [Razão Social da Empresa Licitante], inscrita no CNPJ sob o Nº [CNPJ da Empresa Licitante], estabelecida no [endereço da Empresa Licitante], possui capacidade técnica e operacional necessárias para a realização do trabalho para o qual está se habilitando. Local e Data. [Nome do Representante da Empresa Emitente] Cargo / Telefone 14

16 Apêndice II Declaração de cumprimento do cronograma de execução IMPRIMIR EM PAPEL TIMBRADO DA EMPRESA/INSTITUIÇÃO DECLARAÇÃO DE CUMPRIMENTO DO CRONOGRAMA DE EXECUÇÃO (modelo) Declaramos para os devidos fins que a empresa [Razão Social da Empresa Licitante], inscrita no CNPJ sob o Nº [CNPJ da Empresa Licitante], estabelecida no [endereço da Empresa Licitante], cumprirá com o cronograma de execução do estudo proposto pelo Projeto. Local e Data. Cargo / Telefone [Nome do Representante da Empresa Emitente] 15

17 Apêndice III Declaração de Aceite e Desimpedimento Legal dos Profissionais da Equipe DECLARAÇÃO DE ACEITE E DESIMPEDIMENTO LEGAL PARA PARTICIPAÇÃO NO ESTUDO (modelo) Eu, [Nome], [nacionalidade], portador do [Documento de identificação] nº [Número do documento de identificação], declaro para os devidos fins de prova junto ao Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento - PNUD, no âmbito do Projeto de Cooperação Internacional BRA04/046, que aceito participar na qualidade de [Nome do cargo] do estudo [Nome do estudo] de proponência de [Nome da empresa], comprometendo a realizar as atividades descritas na proposta técnica encaminhada e em conformidade com o cronograma apresentado. Declaro, ainda, sob as penas da lei (art. 299 do Código Penal), que não existe impedimento legal de qualquer natureza a minha participação no referido estudo, nos moldes apresentados pela proposta submetida. Local e Data. [Nome] [Documento de Identificação Nº do documento de identificação] 16