Tendências em Novas Tecnologias 17 de julho de Painel: Dimensões da difusão tecnológica no setor bancário

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1 Tendências em Novas Tecnologias 17 de julho de 2014 Painel: Dimensões da difusão tecnológica no setor bancário

2 Inovações Tecnológicas interagem com: internacionalização do sistema; competitividade e produtividade; redução de custos operacionais/busca de eficiência plano nacional - crescimento econômico brasileiro últimos dez anos.

3 Vantagens X Desvantagens Os benefícios das inovações tecnologias bancárias são apropriados de forma igual entre clientes, trabalhadores e bancos?

4 Diversos canais de atendimento tem esvaziado o conteúdo do trabalho bancário. Plataformas com sistema de informação integrados alteraram o modo de trabalho. Processos de digitalização, informatização e automação são implementados continuamente, perpassam áreas administrativas e comerciais. Redução de custos (papéis, impressão, arquivos físicos, aluguel, postagem, transporte e força de trabalho). Agências do Futuro aprofundam atendimento segmentado. Neste modelo cargos e funções serão extintas, automatizadas e/ou terceirizadas.

5 Passaram a realizar operações antes realizadas pelos bancários; Assumiram custos com internet, hardware, software, energia, impressão; Continuam pagando tarifas e custos do crédito elevados enquanto a redução do custo de tecnologia por transação é 25% *; Clientes são expostos a novos riscos operacionais (fraudes eletrônicas, vírus, etc); *Pesquisa CIAB 2013

6 51% população brasileira recebe salário em dinheiro*; 40% dos ocupados estão nas funções e salários mais baixos**; Muitos clientes preferem o atendimento presencial ; * Pesquisa Bacen ** RAIS 2012

7 Clientes, sobretudo de baixa renda, perdem segurança (física) e qualidade no atendimento quando atividades são repassadas para terceirizados;

8 De qual projeto de bancarização estamos falando? Qualidade de atendimento X reclamações Procon.

9 158% 147% 153% 171% 1ºtri2013 1ºtri % 150% 111% 114% 96% 94% Bradesco Itaú Unibanco Santander BB Caixa Fonte: Demonstrações Financeiras dos Bancos Elaboração: DIEESE

10 R$ BIlhões (Em R$ Bilhões de 2013) 70,00 60,00 57,97 59,90 55,16 57,70 50,00 46,06 42,85 43,76 40,00 35,61 35,90 30,00 24,20 23,73 26,14 20,00 10,00 4,94 14,37 12,36 13,94 10,49 9,66 - (10,00) (20,00) (7,80) (11,60) * 1996* Fonte: Demonstrações Financeiras dos bancos Notas: (1) Inclui o lucro líquido consolidado dos maiores bancos atuantes no Brasil: BB, CEF, Bradesco, Itaú, Unibanco, Banespa, Banco Real, Santander, Safra, Nossa Caixa, HSBC. Vale lembrar que ao longo do período ocorreram diversas fusões e aquisições entre estas instituições e também a incorporação de outros bancos menores. (2) Valores deflacionados pelo IPCA-IBGE * O resultado consolidado de 1995 e 1996 foi distorcido pelo Banco do Brasil que apresentou prejuízos significativos nos dois anos

11 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Trabalhadores Governo Acionistas 34% 31% 30% 37% 34% 42% 44% 37% 41% 40% 37% 23% 25% 26% 25% 26% 24% 19% 27% 23% 22% 23% 43% 43% 43% 38% 40% 33% 37% 35% 36% 38% 40% Fonte: Febraban Balanço Social Elaboração: DIEESE

12 Fonte: Booz&co.

13 CIAB % do back office pode ser reduzido ; ATMs recicladoras reduzem mais ainda trabalho vivo; Consultor Financeiro que atenderá na Agência do Futuro fará atendimento remoto (este trabalhador será bancário?); Trabalho remanescente derivado do processo de inovação tecnológica tem sido terceirizado (exemplos: compensação eletrônica, malote PJ, controle e processamento caixas eletrônicos); Cargos técnicos vinculados a TI são 50% terceirizados (dinheiro é virtual, dados sigilosos, Know how, qualidade serviço e produto final)

14 Alguns exemplos: Digitadores Compensadores Escriturários Portaria (expedição, office-boy, outros) Tesoureiro agência Caixa agência Cobrança agência Controle de caixas eletrônicos Auxiliar de auto-atendimento

15 Cargo: Analista de processos (área administrativa) Função: acompanha cumprimento de procedimentos para efetivar operações financeiras dos diversos segmentos de clientes durante ciclo de execução. Suas atividades tem sido cotidianamente automatizadas (robôs).

16 Cargo: Gerente de Contas (agência) e Analistas de Crédito (área administrativa) Função: gerenciamento de carteiras de clientes, venda de produtos e serviços financeiros, fornecimento de crédito. Esvaziamento da função de gerentes e analistas. o sistema utiliza informações de base de dados cadastrais, informações previamente inseridas e cruzamento de dados de forma a automatizar integralmente análise de crédito sem intervenção humana Fonte: CPM Braxis

17 Qual projeto há para as funções em extinção? Quais são os cargos e funções que vão substituir àquelas que serão extintas? Em que proporção? Em que condições?

18 Ritmo de trabalho e impactos na saúde e qualidade de vida do trabalhador bancário Reduz tempo morto de trabalho ; Intensifica ritmo de trabalho ; Maior controle e pressão no ambiente; Aumento dos problemas de saúde vinculados ao tipo de ocupação (LER s, sedentarismo, coluna, e transtornos mentais).

19 Trabalho onipresente Pesquisa MIT - Instituto de Tecnologia de Massachusetts: uso de smartphones tem borrado os limites entre tempo de trabalho e tempo pessoal.

20

21 Diálogo com os representantes dos trabalhadores para garantir que processo de automação não provoque desemprego; Os trabalhadores devem ser reaproveitados em outras funções, devem receber treinamento e condições de migrarem entre áreas; Respeitar a jornada de trabalho, horário de almoço, férias não utilizando meios de comunicação disponíveis para estender a jornada;

22 Ter programa de prevenção às doenças ocupacionais que atinja as causas de adoecimento no trabalho estabelecendo pausas de 10 minutos a cada 50 trabalhados, como forma de recompor equilíbrio corporal e mental; Novos cargos e funções devem ser preservados como bancários para manter qualidade de atendimento, sigilo dados clientes e respeito aos trabalhadores. Manter atendimento presencial com qualidade, Reduzir valor das tarifas e juros.

23 Obrigada. Ana Tercia Sanches

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