Conteúdo Programático para Série CA-600
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- Betty Carvalho Damásio
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1 Conteúdo Programático para Série CA Sistema Financeiro Nacional SFN 1.1. Intermediários Financeiros Conceitos e Atribuições Bancos múltiplos, bancos comerciais, bancos de investimento, sociedades de crédito imobiliário, associações de poupança e empréstimo e companhias hipotecárias 1.2. Órgãos de regulação e fiscalização Conceitos e Atribuições CMN, BACEN, CVM 2. Sistema Financeiro da Habitação - SFH 2.1. Finalidade 2.2. Intermediários Financeiros 2.3. Recursos Poupança Definição Remuneração dos Depósitos de Poupança FGTS Agente Operador Agentes Financeiros 3. Sistema de Financiamento Imobiliário - SFI 3.1. Finalidades 3.2. Entidades
2 3.3. Características das Operações 3.4. Certificado de Recebíveis Imobiliários Definição 4. Garantias Imobiliárias 4.1. Alienação Fiduciária Definição Propriedade vs Posse Inadimplência Procedimentos de cobrança - PF Recuperação de garantia - PF 4.2. Hipoteca Definição Propriedade vs Posse Inadimplência Procedimentos de cobrança - PF Recuperação de garantia - PF 4.3. Fiança Definição 4.4. Cessão de Recebíveis ou Penhor Definição 5. Produtos para Pessoa Física 5.1. Aquisição
3 Análise do proponente (Análise de crédito (fatores restritivos e capacidade de pagamento - renda); Análise de seguro; Análise jurídica e Documentação básica) Análise do imóvel (Avaliação de imóvel pronto (valor de mercado e condições de habitabilidade); Análise jurídica e Documentação básica) Análise do vendedor PF ou PJ (Análise jurídica; Documentação básica; Certidões e restrições) FGTS - Utilização na Moradia Própria (MMP) 5.2. Construção Aquisição de imóvel residencial concluído Requisitos e documentos do proponente Requisitos e documentos do imóvel Requisitos e documentos do vendedor Análise do proponente (Análise de crédito (fatores restritivos e capacidade de pagamento - renda); Análise de seguro e documentação básica) Liberação das parcelas no Plano Construção FGTS - Utilização na Moradia Própria (MMP) Aquisição de imóvel residencial em construção Requisitos e documentos do proponente Requisitos e documentos do imóvel Requisitos e documentos do construtor 5.3. Mútuo com garantia imobiliária (Home Equity) Definição
4 Análise do proponente (Análise de crédito (fatores restritivos e capacidade de pagamento - renda); Análise de seguro e documentação básica) Análise do imóvel (Avaliação de imóvel pronto (valor de mercado e condições de habitabilidade) e Documentação básica) 5.4. Enquadramento da operação SFH/SFI Percentual máximo a ser financiado (LTV); Prazo; Taxa de Juros; Vencimento da 1ª Prestação; Taxas e Tarifas 5.5. Plano de reajuste da prestação e saldo 5.6. Sistemas de amortização 5.7. Custo Efetivo Total (CET) 5.8. Custo Efetivo do Seguro Habitacional (CESH) 5.9. Formalização Instrumentos Contratuais Registro Liberação do valor financiado 6. Seguros / Seguradoras 6.1. Seguro de Morte e Invalidez Permanente - MIP 6.2. Seguro de Danos Físicos do Imóvel - DFI 6.3. Seguro de Responsabilidade Civil do Construtor - RCC 6.4. Livre Escolha de Seguro / Seguradora 7. Custos e Tributação 7.1. Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis - ITBI / ITIV
5 7.2. Foro / Laudêmio 7.3. Imposto sobre Operações Financeiras - IOF Seguro Habitacional Operações de Crédito Imobiliário 8. Código de Defesa do Consumidor 8.1. Fornecedor Conceitos 8.2. Serviços Conceitos 8.3. Política Nacional de Relações de Consumo Objetivos e Princípios 8.4. Direitos Básicos do Consumidor 8.5. Solidariedade pelos Danos Causados na Prestação de Serviços 8.6. Vícios na Qualidade ou Disparidade de Oferta ou Mensagem 8.7. Direito de Reclamar Prazos 8.8. Desconsideração da Personalidade Jurídica 8.9. Publicidade do Produto Ofertado Práticas Abusivas Cobrança de Dívidas Proteção Contratual Sanções Administrativas
6 8.14. Infrações Penais Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) 9. Ouvidoria 9.1. Instituição e objetivos 9.2. Atribuições 10. Matemática Financeira Conceito Gerais de Juros Juros Simples Juros Compostos Taxa de Juros Taxa Proporcional Taxa Equivalente Taxa nominal vs. Taxa efetiva Juros Pré-fixados vs. Pós-fixados Sistema de Amortização 11. Pós-Contratação Tabela Price (TP) Sistema de Amortização Constante (SAC) Sistema de Amortização Crescente (SACRE) Amortização ou Liquidação do Saldo Devedor de Financiamento Recursos próprios (liquidação antecipada) Utilização do FGTS Requisitos e Documentos do Mutuário
7 Requisitos do Financiamento Interstício Mínimo entre Utilizações Pagamento de Parte do Valor das Prestações (FGTS) Requisitos e Documentos do Mutuário Requisitos do Financiamento Financiamento Inadimplente Limites para utilização
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