Direito Empresarial III Prof. Carlos da Fonseca Nadais

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1 Teoria Geral dos Títulos de Crédito (módulo 01) 1. Noções históricas - evolução do escambo para o crédito O título de crédito serve para colocar no papel um crédito que alguém tem contra uma pessoa. Faz parte do direito das obrigações e a obrigação sempre vai ter conteúdo econômico, seja ela de dar, fazer ou não fazer, mas principalmente dar (coisa certa ou incerta). Tem natureza de troca (dinheiro por documento). Assim para um melhor entendimento acerca de títulos de crédito, devemos, antes, analisar o instituto do crédito A doutrina (sem citar autores) elaborou os seguintes conceitos econômicos de crédito: a) Crédito é a troca no tempo e não no espaço; b) Crédito é a permissão de usar capital alheio; c) Crédito é o saque contra o futuro e, d) Crédito confere poder de compra a quem não dispõe de recursos. e) troca de uma prestação atual por uma prestação futura. Assim podem sintetizar um conceito de crédito como a possibilidade de dispor imediatamente de bens presentes, através de um recurso próprio ou de terceiro, que estará disponível no futuro. Também temos o conceito natural de crédito, pertinente ao sentido etmológico. O temo crédito deriva do latim creditum, que por sua vez deriva de credere, que significa confiança, ter fé. Logo crédito está intimamente ligado à confiança, à fidúcia, entre credor e devedor. Mitigando o primeiro contexto - econômico - representa o poder de compra conferido a alguém que não tem condição de pagá-lo à vista, mas que se tem confiança que o terá no futuro, fará o respectivo pagamento. Percebemos então que, aglutinando esses dois conceitos temos que o crédito é composto pelos seguintes elementos: fidúcia (confiança) e tempo Os créditos podem ser classificados em função: da sua garantia: a) crédito real, quando estiver garantido por um determinado bem do devedor (penhor/móveis ou hipoteca/imóveis), ficando esse bem vinculado ao cumprimento da obrigação; b) crédito pessoal, quando estiver garantido pela integridade dos bens do devedor (fiança e aval) e não por um bem específico; da finalidade de sua utilização: a) crédito para consumo, quando utilizado para satisfação de suas necessidades individuais; b) crédito para produção, quando utilizado para produção de determinados bens (comercial, industrial, agrícola, imobiliário, etc...); do tempo decorrido entre cumprimento da obrigação atual e da futura: a) curto, b) médio ou c) longo prazo; do instrumento de sua realização: a) título de crédito; b) contrato (mútuo, venda a prazo, etc...); da pessoa que se beneficia do crédito (tomador do crédito): a) privado ou b) público; do local da obtenção do crédito: a) interno ou b) externo; 1

2 2. Obrigação Cambial Temos como Direito Obrigacional o conjunto de normas que regula as relações entre as pessoas, onde uma pode exigir uma prestação da outra, ou seja, entre o sujeito ativo, credor ou accipiens, e o sujeito passivo, devedor ou solvens. As prestações podem ser de dar (coisa certa ou incerta); fazer ou não fazer. O vínculo jurídico obrigacional que pode nascer do contrato, da lei, de um título de crédito, de uma sentença, etc. Desse modo a obrigação cambial tem como vínculo jurídico obrigacional um título de crédito Várias são as teorias para determinar as fontes da obrigação em um título de crédito: 2.1. Teoria contratualista: para esta teoria a natureza da obrigação assumida no título de crédito seria derivada de um contrato. O emitente de um título de crédito se obriga, em razão de uma relação contratual subjacente. Esta teoria sofreu inúmeras críticas, pois, não consegue explicar o princípio da autonomia das obrigações, uma vez que, se a obrigação cambiária surge consubstanciada em um contrato, então, o terceiro que receber o título estará adquirindo direito derivado e não autônomo e original como realmente ocorre Teoria da declaração unilateral de vontade: para esta teoria, a fonte da obrigação cartular não seria um contrato, mas sim, uma declaração unilateral de vontade livre e incondicional do devedor. Esta teoria também sofreu inúmeras críticas, pois, o emitente estaria sempre obrigado, ainda que houvesse exceções pessoais, desde que o título tenha sido emitido regularmente Teoria dúplice de Vivante: para esta teoria deve-se analisar a posição do devedor sob duas vertentes: i) perante seu credor: o fundamento será o contrato; ii) perante terceiro de boa-fé: o fundamento será uma declaração unilateral de vontade. Desse modo, essa teoria mitiga ambas as anteriores. Baseado nessa teoria e nos conceitos dados por Vivante que se conceitua titulos de crédito, sendo abarcado pela legislação pátria no art. 887, CC, e retiramos algumas caracterísitcas dos títulos de crédito: cartularidade (i), literalidade (ii) e autonomia (iii), que se juntarão a outros atributos (módulo 01 - item 5) Art. 887 CC. O título de crédito, documento (i) necessário ao exercício do direito literal (ii) e autônomo (iii) nele contido, somente produz efeito quando preencha os requisitos da lei. 3. Noções históricas - evolução dos títulos de crédito Os títulos de crédito são documentos representativos de obrigações pecuniárias. Não se confundem com a própria obrigação, mas se distinguem dela na exata medida em que a representam. As obrigações representadas em um título de crédito ou têm origem extracambial, ou de um contrato de compra e venda, ou de mútuo, etc., ou têm origem exclusivamente cambial, como na obrigação do avalista. Os títulos de créditos surgiram na Idade Média, com intuito de fomentar o comércio, simplificando e agilizando as transações comerciais. A evolução da utilização dos títulos de crédito podem ser compartimentadas nos seguintes lapsos temporais: 2

3 a) Período italiano (até 1.650) Durante a Idade Média a estrutura política na Europa era o feudal, caracterizado pela descentralização do poder. Na Itália havia a proeminência das cidades marítimas, potências comerciais, que atraiam grande quantidade de mercadores da época. Não havendo uma "moeda" de curso em todas cidades, surge então o câmbio trajetício, pelo qual o banqueiro ficava responsável pelo transporte das moedas. Nesse procedimento tivemos o embrião da nota promissória - cautio - pois o banqueiro reconhecia a 'dívida' e comprometia-se a 'pagá-la' na data e local determinados; e da letra de câmbio - littera cambii - pois também ordenava ao correspondente que pagasse a quantia ali determinada. Entretanto não tínhamos, ainda, a figura do endosso, os títulos tinham beneficiários únicos e específicos b) Período francês (1.650 a 1848) Surgia, então, o endosso, que possibilitava a circulação desses títulos, independente da autorização do sacador, utilizando-se da cláusula à ordem. Também estabeleceu-se a comprovação/garantia da existência de fundos para a compensação da carta de crédito junto ao emitente pelo destinatário. c) Período alemão (1.848 a 1930) Em 1848 tivemos a codificação de normas disciplinadoras cambiais, com viés internacionalizado, com a Ordenação Geral do Dirieto Cambiário. Houve a consolidação da letra de câmbio, como instrumento de crédito. No Brasil: Código Comercial Decreto 2.044/1908 derrogou a parte de títulos de crédito que havia no Código Comercial. obs.1 e) Período Uniforme (a partir de 1.930) Influenciada pela ordenação alemã tivemos a elaboração da Lei Uniforme de Genebra (LUG), consolidando três convenções: a) as partes contraentes - Estados - se obrigam a introduzir em suas respectivas legislações a LUG (uniformização espacial); b) regulamentação de controvérsias/conflitos de leis em matéria de nota promissória e letra de câmbio; c) as partes contraentes se obrigam a não fazer depender a validade das obrigações cambiárias do cumprimentos de disposições internas pertinentes ao imposto do selo. No Brasil: As ratificações dessas convenções se deram: b) Decreto /66 que visou uniformizar a letra de câmbio e nota promissória com a LUG; b) Decreto /66 pertinente a convenções sobre o cheque, e que foi revogada pela Lei 7.357/85; e Lei 5.794/68 que regula a duplicata, mas que determina, expressamente no seu art. 25, a utilização subsidiária da LUG. Tais dispositivos serão objeto de análise mais apurada quando do estudo de cada um desses títulos de crédito. obs. 1. Nem todos os dispositivos da LUG entraram em vigor no Brasil, pois foram feitas algumas reservas, ou seja, reservou-se o direito de introduzir, parcialmente, em nosso ordenamento, a LUG, o que nos levou a um sistema híbrido, sendo uma parte regida pelo Decreto 2.044/08, outra pelos Decretos /66 e /66 e ainda pelo Código Civil. 4. Natureza jurídica dos títulos de crédito: Título de Crédito é um título executivo extrajudicial, conforme disposto no art. 585 do CPC, nesse contexto também é denominado como título falimentar, posto que falência do devedor pode ser decretada com base na impontualidade (art. 94, I, L /2005); com base na prática de atos de falência (art. 94, II, L /2005) e com base na auto-falência (art. 97, I cc art. 105, L /2005) - tais assuntos serão estudados mais amiúde em Direito Empresarial IV. 3

4 5. Atributos dos títulos de créditos. Art. 585 CPC. São títulos executivos extrajudiciais: I - a letra de câmbio, a nota promissória, a duplicata, a debênture e o cheque; II - a escritura pública ou outro documento público assinado pelo devedor; o documento particular assinado pelo devedor e por duas testemunhas; o instrumento de transação referendado pelo Ministério Público, pela Defensoria Pública ou pelos advogados dos transatores; III - os contratos garantidos por hipoteca, penhor, anticrese e caução, bem como os de seguro de vida; IV - o crédito decorrente de foro e laudêmio; V - o crédito, documentalmente comprovado, decorrente de aluguel de imóvel, bem como de encargos acessórios, tais como taxas e despesas de condomínio; VI - o crédito de serventuário de justiça, de perito, de intérprete, ou de tradutor, quando as custas, emolumentos ou honorários forem aprovados por decisão judicial; VII - a certidão de dívida ativa da Fazenda Pública da União, dos Estados, do Distrito Federal, dos Territórios e dos Municípios, correspondente aos créditos inscritos na forma da lei; VIII - todos os demais títulos a que, por disposição expressa, a lei atribuir força executiva. Art. 94 LRF. Será decretada a falência do devedor que: I sem relevante razão de direito, não paga, no vencimento, obrigação líquida materializada em título ou títulos executivos protestados cuja soma ultrapasse o equivalente a 40 (quarenta) salários-mínimos na data do pedido de falência; II executado por qualquer quantia líquida, não paga, não deposita e não nomeia à penhora bens suficientes dentro do prazo legal; Art. 97 LRF. Podem requerer a falência do devedor: I o próprio devedor, na forma do disposto nos arts. 105 a 107 desta Lei; Art. 105 LRF. O devedor em crise econômico-financeira que julgue não atender aos requisitos para pleitear sua recuperação judicial deverá requerer ao juízo sua falência, expondo as razões da impossibilidade de prosseguimento da atividade empresarial, (...): Alguns doutrinadores preconizam os atributos como características, outros vice-versa e ainda temos os que entendem que atributos e características são sinônimos. Faremos então uma síntese desses entendimentos, ou como característica ou como atributos, sem preocupação com essas diferentes nomenclaturas, mas focando no conteúdo. Art. 887 CC. O título de crédito, documento necessário ao exercício do direito literal e autônomo nele contido, somente produz efeito quando preencha os requisitos da lei. (g.n.) Pela leitura simples do art. 887 CC podemos perceber que os atributos essenciais do título de crédito são: negociabilidade (5.4), executividade (5.5) e autonomia (5.6) e literalidade (5.2 e 5.3). Vamos ver o que a doutrina majoritária apresenta para nós: 4

5 5.1. natureza comercial: Os títulos de crédito tem natureza comercial, tanto que letra de câmbio e nota promissória estavam disciplinados no Código Comercial, e ressaltando que o direito cambiário é um sub-ramo específico do Direito Comercial documentos formais: os títulos de crédito somente produzem efeito ao observar os requisitos essenciais previstos na legislação cambiária, como se demonstra na leitura do art. 887 CC in fine títulos de apresentação: o credor, para exigir a obrigação contida no título de crédito (princípio da literalidade - módulo 02 item 6.2), deve apresentar o documento original ao exercício desse direito (princípio da cartularidade - módulo 02 - item 6.1), desde que preenchido os requisitos legais (princípio do formalismo - módulo 01 - item 5.1). Assim o devedor deve ter a oportunidade de avaliar esses quesitos e, por esta razão, que se exige a apresentação do documento original títulos de circulação ou negociação: os títulos de crédito devem estar aptos a circular, uma vez que sua principal função é a circulabilidade ou negociabilidade dos direitos incorporados ao título de crédito (não necessariamente e exclusivamente o crédito, como podemos interpretar pelo conhecimento de transporte ou conhecimento de depósito) 5.5. representam obrigações líquidas, certas e exigíveis: os títulos de crédito representam uma obrigação líquida, certa e exigível (art. 618, I do CPC). A certeza quanto à existência (an debeatur) e a liquidez determinada ou determinável (quantum debeatur), dão a natureza executiva ao título de crédito (art. 585, I, CPC). Art. 585, CPC. São títulos executivos extrajudiciais: I - a letra de câmbio, a nota promissória, a duplicata, a debênture e o cheque Art. 618, CPC. É nula a execução: I - se o título executivo extrajudicial não corresponder a obrigação certa, líquida e exigível (art. 586 CPC) 5.6. eficácia processual abstrata ou de auto-executoriedade: Os títulos de crédito tem força executiva e gera para o credor um poder processual independente do mérito da pretensão consubstanciada no título. O título de crédito não é prova de crédito porque desta prova não há necessidade, e o que autoriza a execução é exclusivamente o título, e não a obrigação que o gerou. (art. 580 c.c. art. 585, I, CPC). Essa caracteristica deriva do princípio da autonomia dos títulos de crédito (módulo 02 - item 6.3) Art. 580, CPC. A execução pode ser instaurada caso o devedor não satisfaça a obrigação certa, líquida e exigível, consubstanciada em título executivo (art. 585, I, CPC). Em uma execução, pode o credor requerer a tutela jurisdicional com base na aparência formal do título (legitimidade extrínseca). O juiz vai analisar se o documento, que instrui a inicial, possui algum vício de forma. Caso haja deve o juiz reconhecê-lo de ofício, caso contrário mandará citar o executado. Se houver algum vício, que não seja de forma (legitimidade intrínseca), o juiz não poderá reconhecê-lo de oficio, pois só podem ser reconhecidos mediante provocação do executado, através de embargos títulos de resgate: os títulos de crédito, como vimos na construção do conceito de crédito, pressupõe o futuro pagamento em dinheiro, para que se extinga a relação cambiária. Ressalvado-se apenas que, em não havendo data de vencimento no título de crédito, a exigência será à vista. 5

6 5.8. obrigação querable ou quesível: uma obrigação cambiária é dita quesível ou querable, posto que para ser cumprida, ou satisfeita, é necessário que o credor procure o devedor para exigir o pagamento do título na data e local aprazado natureza pro solvendo: os títulos de crédito tem, via de regra, natureza pró solvendo (e não pró soluto), não implica em novação no que tange a relação causal (causa debendi), que subsiste a relação cambiária, porque a duas relações subsistem. Um exemplo bem elucidativo pode ser dado pelo contrato de compromisso de compra e venda, com promitente comprador obrigando-se a pagar o preço no prazo de 90 dias, a contar da data de celebração da avença, e, representando esse preço, emite uma nota promissória no valor do preço e na data avençada. A emissão da nota promissória não extingue a obrigação do pagamento do preço, e, caso o promitente comprador não pague o preço, o promitente vendedor poderá optar entre a) promover a ação de cobrança da referida nota promissória, ou b) interpelar o promitente comprador para que no prazo de 15/30 dias (loteamento/parcelamento solo urbano) o faça o pagamento, sob pena de rescisão da promessa de compra e venda. Percebe-se que as duas relações subsistem concomitantemente. CASO CONCRETO: Augusto e Bernardo, em virtude de dívida contraída por aquele em favor deste, resolveram criar um documento que pudesse representar tal obrigação. Dessa forma, questionam você, famoso advogado dessa área: a) De que maneira o título de crédito se distingue dos demais tipos representativos de obrigação, quanto à cobrança e circulação do crédito? Os títulos de crédito têm como características principais, a negociabilidade/ circulabilidade (fácil circulação do crédito através do endosso ou da tradição) e a executoriedade (em tese, mais fácil de cobrar). Os demais títulos representativos da obrigação (contrato, carnê, cartão de crédito, confissão de dívida, dentre outros) não têm tais características. b) Porque o título de crédito é considerado, fundamentalmente, um título de apresentação? Se for este o título escolhido para representar a obrigação, por ser de muito fácil negociação, o devedor somente poderá pagar a dívida àquele que o apresentar o documento, ou seja, o título, (cartularidade) mesmo que saiba quem é o seu credor original, sob o risco de ter que pagar duas vezes a mesma obrigação. QUESTÃO OBJETIVA: As principais características de um título de crédito cambial são: a) literalidade, forma, causa. b) forma, causa, abstração. c) negociabilidade, autonomia e literalidade. d) modelo, cártula, autonomia 6

7 Princípios gerais dos títulos de crédito (módulo 02) 6. Princípios gerais dos títulos de crédito Como vimos na Teoria dúplice de Vivante e, por conseguinte, no conceito de titulo de crédito, determinado no art. 887, CC, extraímos algumas características dos títulos de crédito: cartularidade (i), literalidade (ii) e autonomia (iii), que também se consubstanciam nos Princípios Gerais dos títulos de crédito: Art. 887 CC. O título de crédito, documento necessário (i) ao exercício do direito literal (ii) e autônomo (iii) nele contido, somente produz efeito quando preencha os requisitos da lei Princípio da cartularidade. Quando se afirma que o título de crédito é o "documento necessário ao exercício do direito (...) nele contido" (i), entendemos que o exercício de qualquer direito representado no título pressupõe uma posse legítima. Somente quem exibe a cártula (o papel em que se lançaram os atos cambiários constitutivos de crédito) pode pretender a satisfação de uma pretensão relativamente ao direto representado no título ou documento (módulo 1 - item 5.3). O documento é um meio de prova, qualquer meio físico que se pode colocar algo é documento. O título de crédito sempre terá uma manifestação física, só tendo valor o seu original. Para que o credor de um título de crédito exerça os direitos por ele representados é indispensável que se encontre na posse do documento. Exceção a essa regra são as duplicatas, que admitem a execução judicial de crédito representado por este tipo de título, sem a sua apresentação pelo credor, segundo o art. 15, 2º, da Lei 5.474/68. Art. 15, L 5.474/68 - A cobrança judicial de duplicata ou triplicata será efetuada de conformidade com o processo aplicável aos títulos executivos extrajudiciais, de que cogita o Livro II do Código de Processo Civil,quando se tratar: I - de duplicata ou triplicata aceita, protestada ou não; II - de duplicata ou triplicata não aceita, contanto que, cumulativamente: a) haja sido protestada; b) esteja acompanhada de documento hábil comprobatório da entrega e recebimento da mercadoria; e c) o sacado não tenha, comprovadamente, recusado o aceite, no prazo, nas condições e pelos motivos previstos nos arts. 7º e 8º desta Lei. 2º - Processar-se-á também da mesma maneira a execução de duplicata ou triplicata não aceita e não devolvida, desde que haja sido protestada mediante indicações do credor ou do apresentante do título, nos termos do art. 14, preenchidas as condições do inciso II deste artigo A exceção da apresentação do título de crédito para aparelhar a execução, ou ainda, a indicação para protesto, é pertinente a duplicata virtual, onde todo o trâmite é feito por meios magnéticos ou digitais, não havendo a necessidade da cártula propriamente dita. Abaixo um acórdão do Superior Tribunal de Justiça que representa a jurisprudência dominante: 7

8 EXECUÇÃO DE TÍTULO EXTRAJUDICIAL DUPLICATA VIRTUAL. PROTESTO POR INDICAÇÃO. BOLETO BANCÁRIO ACOMPANHADO DO COMPROVANTE DE RECEBIMENTODAS MERCADORIAS. DESNECESSIDADE DE EXIBIÇÃO JUDICIAL DO TÍTULO DECRÉDITO ORIGINAL. 1. As duplicatas virtuais - emitidas e recebidas por meio magnético ou de gravação eletrônica - podem ser protestadas por mera indicação, de modo que a exibição do título não é imprescindível para o ajuizamento da execução judicial. Lei / Os boletos de cobrança bancária vinculados ao título virtual,devidamente acompanhados dos instrumentos de protesto por indicação e dos comprovantes de entrega da mercadoria ou da prestação dos serviços, suprem a ausência física do título cambiário eletrônico e constituem, em princípio, títulos executivos extrajudiciais. (STJ - REsp PR 2008/ Terceira Turma - rel. Min. NANCY ANDRIGHI - j. 22/03/ DJe 12/04/2011) 6.2. Princípio da literalidade. Quando se afirma que o título de crédito é o "documento necessário ao exercício do direito literal (...) nele contido" (ii), entendemos que o exercício de qualquer direito representado será direito que literalmente estiver escrito no título de crédito, não se admitindo interpretação extensiva ou restritiva. Assim, o título de crédito vale pelo que está escrito. O credor pode exigir tudo o que está expresso na cártula, por outro lado, o devedor tem o direito de só pagar o que está expresso no título. Em regra, não se pode colocar cláusulas de juros em título de crédito. Pode-se até cobrar, mas não pode estar contida no título (art. 890 do CC). Art. 890, CC. Consideram-se não escritas no título a cláusula de juros, a proibitiva de endosso, a excludente de responsabilidade pelo pagamento ou por despesas, a que dispense a observância de termos e formalidade prescritas, e a que, além dos limites fixados em lei, exclua ou restrinja direitos e obrigações. Art. 51, D 2.044/08. Na ação cambial, somente é admissível defesa fundada no direito pessoal do réu contra o autor, em defeito de forma do título e na falta de requisito necessário ao exercício da ação Princípio da autonomia. Quando se afirma que o título de crédito é o "documento necessário ao exercício do direito (...) autônomo nele contido" (ii), entendemos que o título de crédito configura documento constitutivo de um direito novo, autônomo, originário e completamente desvinculado das relação que lhe deu origem. As obrigações cambiais, constantes no título de crédito, são autônomas e independentes (art.13 da Lei 7357/85), assim os vícios que comprometem a validade de uma relação jurídica, documentada em título de crédito, não se estendem às demais relações abrangidas no mesmo documento. Art. 13 L 7.357/85. As obrigações contraídas no cheque são autônomas e independentes. Art. 43 D 2.044/08. As obrigações cambiais, são autônomas e independentes umas das outras. (...) 8

9 Do princípio da autonomia extraem-se dois sub-princípios: Subprincípio da abstração. Quando o título de crédito é posto em circulação (saindo da esfera do credor original para terceiros), se desvincula da obrigação que lhe deu origem (art. 17 LUG e art. 25 L 7.357/85). A abstração somente se verifica se o título circula, ou seja, só quando é transferido para terceiros de boa-fé, opera-se o desligamento entre o título de crédito e a relação em que teve origem. Se o terceiro estiver de má-fé o princípio não se aplica. Esse subprincípio está ligado ao aspecto material do princípio da autonomia, pois diz respeito à obrigação. Art. 17 LUG. As pessoas acionadas em virtude de uma letra não podem opor ao portador as exceções fundadas sobre as relações pessoais delas com o sacador ou com os portadores anteriores, a menos que o portador ao adquirir a letra tenha procedido conscientemente em detrimento do devedor. Art. 25 L 7.357/85. Quem for demandado por obrigação resultante de cheque não pode opor ao portador exceções fundadas em relações pessoais com o emitente, ou com os portadores anteriores, salvo se o portador o adquiriu conscientemente em detrimento do devedor Subprincípio da Inoponibilidade de exceções contra terceiro de boa-fé. Quando o título de crédito é objeto de execução, o portador do título não pode ser atingido por defesas relativas a negócio do qual ele não participou. O título chega a ele completamente livre dos vícios que eventualmente adquiriu em relações pretéritas. Esse subprincípio está ligado ao aspecto processual do princípio da autonomia, pois diz respeito ao processo de execução (art. 915 e art. 916 CC; art. 17 Lei /66 - LUG). Art. 915 CC. O devedor, além das exceções fundadas nas relações pessoais que tiver com o portador, só poderá opor a este as exceções relativas à forma do título e ao seu conteúdo literal, à falsidade da própria assinatura, a defeito de capacidade ou de representação no momento da subscrição, e à falta de requisito necessário ao exercício da ação Art. 916 CC. As exceções, fundadas em relação do devedor com os portadores precedentes, somente poderão ser por ele opostas ao portador, se este, ao adquirir o título, tiver agido de má-fé. Art. 17 L /66 - LUG. As pessoas acionadas em virtude de uma letra não podem opor ao portador as exceções fundadas sobre as relações pessoais delas com o sacador ou com os portadores anteriores, a menos que o portador ao adquirir a letra tenha procedido conscientemente em detrimento do devedor. 9

10 CASO CONCRETO: Antônio emitiu uma nota promissória em favor de Bernardo, que circulou através de diversos endossos até chegar ao atual portador, que decidiu executar um dos endossantes, face à inadimplência do devedor original. Uma vez executado, o endossante apresentou exceção de pré-executividade, para demonstrar sua total incapacidade processual, já que que ele teve o título transferido de um incapaz, o que prejudicaria a cadeia de endossos. a) A defesa deve ser acolhida pelo Juiz da causa? Não merece acolhida a defesa apresentada, tendo em vista que ao lançar sua assinatura no título, o endossante vinculou sua obrigação de pagar como garantidor, pelo Princípio da Autonomia. (tecer comentários sobre a exceção de pré-executividade) b) Determine o princípio cambiário aplicável ao caso em tela. No caso em tela é aplicável; i) Princípios da Autonomia, em que cada obrigação é autônoma com relação às demais, independentemente da situação do obrigado, e ii) da Inoponibilidade das Exceções Pessoais, cuja relação pessoal com quaisquer dos obrigados não pode ser alegada como defesa. (arts. 7 e 17 da LUG) QUESTÃO OBJETIVA: Assinale a assertiva correta sobre títulos de crédito. a) Pelo princípio da abstração, os direitos decorrentes do título são independentes do negócio que deu lugar ao seu nascimento, a partir do momento em que ele é posto em circulação; b) Pelo princípio da abstração, os direitos decorrentes do título de crédito não se vinculam ao negócio que deu lugar ao seu nascimento, independentemente de sua circulação; c) Pelo princípio da autonomia, o cumprimento da obrigação assumida por alguém no título não está vinculado a outra obrigação, a menos que o título tenha circulado. d) Pelo princípio da autonomia, vale nos títulos somente o que neles está escrito. Obs: O Princípio da Abstração versa sobre a liberação do título de crédito da obrigação que lhe deu causa no momento em que é posto em circulação 10

11 Classificação dos títulos de crédito (módulo 03) 7. Classificam-se os títulos de crédito segundo diversos critérios, sendo que cada doutrinador utiliza parâmetros que entende mais relevantes. Faremos, então, um compendio das classificações dos principais doutrinadores, lembrando que não há como esgotar a apresentação de todas divisões possíveis, sendo que nem é intuito desse trabalho Quanto ao modelo: livres. só exigem alguns dos requisitos legais, mas não têm uma forma prevista em lei (podem ser feitos em casa, por exemplo). Ex.: nota promissória vinculados necessariamente devem ser emitidos apenas por quem tem autorização para isso. A forma é a essência do documento, sendo requisito de validade. Modelo previsto em lei. Ex.: cheque. Um cheque somente será um cheque se lançado no formulário próprio fornecido, por talão, pelo próprio banco sacado. Mesmo que se lancem, em um instrumento diverso, todos os requisitos que a lei estabelece para o cheque, este instrumento não será título de crédito, não produzirá os efeitos jurídicos do cheque Quanto à forma ou estrutura: ordens de pagamento representa uma determinação de pagamento. Tem-se três situações jurídicas diferentes: a) sacador: aquele que dá a ordem, que emite, assina o cheque; b) sacado: para quem a ordem é dada. No caso do cheque será o banco; c) tomador: quem se beneficia pela ordem de pagamento (beneficiário). Em geral, tem-se as três figuras na ordem de pagamento, contudo, quando vou trocar um cheque de minha propriedade, sacador e tomador confundem-se na mesma pessoa, o mesmo ocorre na duplicata, que é a exceção à regra, eis que sua emissão gera só sacador e tomador. São exemplos de ordens de pagamento: cheque e letra de câmbio. Por não ser o cheque dinheiro propriamente dito, é lícita sua não aceitação promessas de pagamento tem apenas duas figuras: a) sacado (quem emite); e b) tomador (pessoa que receberá o valor). São exemplos de promessa de pagamento: a nota promissória e a cédula de crédito bancária Quanto às hipóteses de emissão: abstratos. não precisam estar vinculados a um negócio jurídico anterior. Pode ser criado por qualquer causa, para representar obrigação de qualquer natureza no momento do saque. Por exemplo: letra de câmbio; nota promissória e cheque causais. só podem ser emitidos se houver uma causa prévia, explícita na lei, ou seja, se ocorrer o fato que a lei elegeu como causa possível para sua emissão. Ex.: duplicata (só pode ser emitida se houver compra e venda empresarial e só pode ser emitida pelo empresário em sua atividade empresarial. Para emitir a duplicata deve-se ter uma nota fiscal de prestação de serviços ou de compra e venda, sob pena de estar cometendo o crime de duplicata simulada. Art. 172 CP. Expedir ou aceitar duplicata que não corresponda, juntamente com a fatura respectiva, a uma venda efetiva de bens ou a uma real prestação de serviço. Pena - Detenção de um a cinco anos, e multa equivalente a 20% sobre o valor da duplicata. 11

12 7.4. Quanto à circulação ou forma de transferência: ao portador. apesar de estar previsto no CC (art. 904 e ss.), não tem validade prática. O único exemplo existente no Brasil é o cheque de até cem reais. Não indica o nome do beneficiário, qualquer pessoa que esteja de posse dele pode se beneficiar, circula de mera tradição, sendo esta a regra. Hoje não temos mais títulos ao portador por força da L 8.021/90 - plano Collor nominativos ou nominais há a indicação do beneficiário. Para circular precisa de endosso ou cessão de crédito. Os nominativos à ordem circulam mediante tradição acompanhada de endosso, e os com a cláusula não à ordem circulam com a tradição acompanhada de cessão de crédito Quanto ao conteúdo da declaração cartular: títulos próprios: são aqueles que efetivamente consubstanciam operações de crédito e assim, todos os institutos do regime cambiário aplicam-se a eles: endosso, aval, protesto, saque. Por exemplo: letra de câmbio, cheque, nota promissória, duplicata, debêntures (art. 585, I, CC: cambiais; os demais incisos: contratuais - direito civil). Art. 16 D /66 - O detentor de uma letra é considerado portador legítimo se justifica o seu direito por uma série ininterrupta de endossos, mesmo se o último for em branco. (documento de legitimação) títulos impróprios: são aqueles que, embora atenda aos princípios cambiários (cartularidade, literalidade, autonomia), documentam outros direitos que não os direitos de crédito. Assim nem sempre representam créditos, também podem representar outros direitos. São exemplos: conhecimento de depósito de mercadorias e warrant (títulos armazeneiros - Decreto 1.102/1903); Conhecimento de transporte; títulos de crédito rurais (Decreto Lei 167/67). 12

13 CASO CONCRETO: Um empresário que trabalha no ramo de venda a varejo pretende utilizar, nas suas operações a crédito, duplicatas ao invés de cheques, em virtude da alta taxa de inadimplência. Procura você para consulta acerca das diferenças básicas entre tais títulos. Responda ao consulente de acordo com as classificações dos títulos de crédito. Inicialmente, cheque e duplicata assemelham-se nas modalidades de modelo, ambos são vinculados, e de circulação, com relação à modalidade nominal à ordem, cujo ao cheque se aplica nos valores acima de R$ 100,00 (cem reais). Diferem quanto às demais modalidades, pois na de estrutura, o cheque é ordem de pagamento, em que outra pessoa que não o devedor, deve efetuar o pagamento, enquanto que na duplicata, por ser promessa de pagamento, o devedor é aquele que deve efetuar o pagamento, e na hipótese de pagamento, a duplicata é título causal. É nesse ponto que para o empresário a troca é impossível para o empresário, uma vez que não se aplica às vendas a varejo, mas apenas à compra e venda mercantil. Dessa forma, o empresário deverá manter o cheque nas operações a crédito. QUESTÃO OBJETIVA: São títulos de crédito que contêm ordem de pagamento: a) nota promissória e duplicata. b) warrant e partes beneficiárias. c) nota promissória e debênture. d) letra de câmbio e cheque Obs: (letra de câmbio e cheque são considerados ordem de pagamento, em virtude de haver um terceiro vinculado ao saque, terceiro este que realiza o pagamento em nome do devedor) 13

14 Letra de câmbio (módulo 04) Conceito de letra de câmbio Como vimos a letra de câmbio é o título de crédito com origem mais remota, passando por todos os períodos de evolução do direito cambiário (módulo - 01 item 03), sendo considerado por muitos, como título de crédito mais apropriado ao estudo da teoria geral dos atos cambiários. A letra de câmbio é um título de crédito abstrato (i), correspondendo a documento formal (ii), decorrente de relação ou relações de crédito, entre duas ou mais pessoas (iii), pela qual a designada sacador, dá ordem de pagamento (iv) pura e simples, à vista ou à prazo, a outra pessoa denominada sacado, a seu favor ou de terceira pessoa chamada tomador ou beneficiário. A abstração (i) decorre de poder se originar de qualquer causa (módulo 03 - item ); é documento formal (ii) porque só pode ser considerada como tal se observar os requisitos essenciais fixados em lei (art. 1 e 2 do Decreto 2.044/1908); as figuras jurídicas (iii) envolvidas, por ser uma ordem de pagamento (iv), são sacador, sacado e tomador ou beneficiário (módulo 03 - item ). Art. 1º D 2.044/1.908 *. A letra de câmbio é uma ordem de pagamento e deve conter requisitos, lançados, por extenso, no contexto: I. A denominação letra de câmbio ou a denominação equivalente na língua em que for emitida. II. A soma de dinheiro a pagar e a espécie de moeda. III. O nome da pessoa que deve pagá-la. Esta indicação pode ser inserida abaixo do contexto. IV. O nome da pessoa a quem deve ser paga. A letra pode ser ao portador e também pode ser emitida por ordem e conta de terceiro. O sacador pode designar-se como tomador. V. A assinatura do próprio punho do sacador ou do mandatário especial. A assinatura deve ser firmada abaixo do contexto. Art. 2º D 2.044/1.908 *. Não será letra de câmbio o escrito a que faltar qualquer dos requisitos acima enumerados Pressuposto para a criação da letra de câmbio: O pressuposto para a criação da letra de câmbio é a existência de direito de crédito de uma pessoa em relação à outra, e, com base nesse direito o credor (sacador), dá ordem de pagamento ao seu devedor na relação causal (sacado), para que lhe pague o valor no vencimento, especificados no título Figuras intervenientes na letra de câmbio. Numa letra de câmbio, como vimos no item 10.1, temos três figuras jurídicas (iii): o sacador (emitente) que emite a letra de câmbio, que dá ordem de pagamento, determina o valor que será pago ao tomador/credor/beneficiário; o tomador (credor/beneficiário) que recebe a letra de câmbio o sacado (devedor) aquele que deve realizar o pagamento da letra de câmbio ao tomador/credor/beneficiário (dentro das condições estabelecidas); para quem a ordem é dada e que deve dar o aceite no título. 14

15 Direito Empresarial III Prof. Carlos da Fonseca Nadais Podemos identificá-las na figura abaixo que representa uma letra de câmbio. letra de câmbio e suas 'figuras jurídicas' Requisitos para emissão da letra de câmbio. Para que um documento produza efeitos de letra de câmbio, deve atender determinados requisitos essenciais estabelecidos em lei (art. 1 e art. 2 do Decreto 2.044/1908 *). Tais requisitos podem ser definidos em intrínsecos e extrínsecos Requisitos intrínsecos da letra de câmbio (internos). Os requisitos intrínsecos, também chamados subjetivos ou substanciais, são aqueles pertinentes a qualquer negócio jurídico, como capacidade, consentimento, forma e objeto idôneo (art. 104 CC). Se não forem respeitados tais requisitos, o título será nulo (validade). Art. 104 CC. A validade do negócio jurídico requer: I - agente capaz; II - objeto lícito, possível, determinado ou determinável; III - forma prescrita ou não defesa em lei Requisitos extrínsecos da letra de câmbio (externos) Os requisitos extrínsecos, também chamados objetivos ou formais, e podem ser divididos em essenciais e não essenciais Requisitos extrínsecos essenciais: São aqueles que a LUG considera imprescindíveis para que o documento valha como uma letra de câmbio, ou seja, não terá valor cambiário, mas tão somente servirá de início de prova para o direito comum. (art. 1 e art. 2 do Decreto 2.044/1908 * c/c art. 889 CC). Art. 889 CC. Deve o título de crédito conter a data da emissão, a indicação precisa dos direitos que confere, e a assinatura do emitente. 15

16 a) denominação "letra de câmbio" - cláusula cambiária (art. 1, I D 2.044/1.908). A expressão letra de câmbio deve estar inserida no próprio texto da letra de câmbio e na língua em que foi dada a ordem de pagamento; b) ordem incondicional de pagamento de quantia determinada (art. 1, II D 2.044/ LUG). A ordem de pagamento deve ser pura e simples, não tendo lugar para a inserção de condições suspensivas ou resolutivas. A incondicionalidade do pagamento é pressuposto necessário para a circulação do título de crédito, assim uma cláusula impeditiva à circulação do título violaria o princípio da literalidade (módulo 02 - item 6.2). A ordem de pagamento deve ser em quantia determinada, ou seja, aquela que corresponda a uma soma de dinheiro. c) nome da pessoa que deve pagar - sacado (art. 1, III D 2.044/1.908) Deve estar contida o nome da pessoa, natural ou jurídica, que irá pagar, ou seja, o sacado, que é a pessoa que recebe a ordem do sacador de pagar o título, baseada na relação de crédito que há entre os dois. O nome do sacado pode ser abreviado se, dessa forma, for possível a sua identificação. Também será possível que conste o nome do sacado em qualquer lugar do anverso do título, não sendo obrigatório que seja feita no texto. Se o sacado for incapaz absolutamente deverá indicar o representante legal, ao passo que, no caso de sacado relativamente incapaz deverá o aceite ter também a assinatura do seu assistente. Pluralidade de sacados: quando várias pessoas são nomeadas sacadas pelo sacador ocorre a luralidade de sacados. A LUG não trata da hipótese, mas o Decreto 2.044/1908 a admite no art. 10 e art. 20, 2º. Nesses casos a apresentação deverá ser sucessiva, ainda que os sacados tenham sido nomeados conjunta ou alternativamente. Assim, o portador fará a apresentação ao primeiro sacado e, se este não aceitar, será apresentado ao próximo sacado se este for domiciliado na mesma praça. Art. 10 D 2.044/1908. Sendo dois ou mais os sacados, o portador deve apresentar a letra ao primeiro nomeado; na falta ou recusa do aceite, ao segundo, se estiver domiciliado da mesma praça; assim, sucessivamente, sem embargo da forma da indicação na letra dos nomes sacados Art. 20 D 2.044/1908. A letra deve ser apresentada ao sacado ou ao aceitante para o pagamento, no lugar designado e no dia do vencimento ou, sendo este dia feriado por lei, no primeiro dia útil imediato, sob pena de perder o portador o direito de regresso contra o sacador, endossadores e avalistas. (...) 2º No caso de recusa ou falta de pagamento pelo aceitante, sendo dois ou mais os sacados, o portador deve apresentar a letra ao primeiro nomeado, se estiver domiciliado na mesma praça; assim sucessivamente, sem embargo da forma da indicação na letra dos nomes dos sacados. 16

17 d) nome da pessoa para quem deve ser pago o título - tomador (art. 1, IV D 2.044/1.908) A letra de câmbio denomina tomador, beneficiário ou mesmo credor aquele que irá receber o pagamento do título. A falta de menção do credor originário do documento causa total ineficácia para Direito Cambiário, posto que a letra de câmbio ao portador poderia, em tese, concorrer com o papel moeda. O art. 1, IV D 2.044/1.908 admitia os títulos ao portador ("A letra pode ser ao portador"), mas temos a vedação expressa de "qualquer título" "ao portador" (art. 907 CC cc art. 1 e art. 2 L 8.021/90) Art. 1 L 8.021/1990. A partir da vigência desta lei, fica vedado o pagamento ou resgate de qualquer título ou aplicação, bem como dos seus rendimentos ou ganhos, a beneficiário não identificado. Art. 2 L 8.021/90. A partir da data de publicação desta lei fica vedada: II - a emissão de títulos e a captação de depósitos ou aplicações ao portador ou nominativos-endossáveis; Art. 907 CC/2002. É nulo o título ao portador emitido sem autorização de lei especial. Pluralidade de tomadores: No caso de indicação conjunta ou disjunta do tomador da letra de câmbio, o seu possuidor é considerado, para os efeitos cambiais, p credor único da obrigação, podendo endossar e protestar o título, bom como mover as ações cambiárias cabíveis. Art. 39 D 2.044/1908. O possuidor é considerado legítimo proprietário da letra ao portador e da letra endossada em branco. 1º No caso de pluralidade de tomadores ou de endossatários, conjuntos ou disjuntos, o tomador ou o endossatário possuidor da letra é considerado, para os efeitos cambiais, o credor único da obrigação. Art. 8º D 2.044/1908. O endosso transmite a propriedade da letra de câmbio. Para a validade do endosso, é suficiente a simples assinatura do próprio punho do endossador ou do mandatário especial, no verso da letra. O endossatário pode completar este endosso. 3º É vedado o endosso parcial. e) assinatura do sacador (art. 1, V D 2.044/1.908 e art. 1.8 LUG). Da assinatura do sacador decorre a constituição do crédito, pois o sacador torna-se codevedor da letra de câmbio. Se o sacado não aceitar a ordem que lhe foi dirigida pelo sacador, ou tendo aceito não a cumpriu no vencimento, o credor poderá cobrar o sacador, uma vez atendidas as condições próprias do regime cambial. Entretanto tal assertiva na LUG foi objeto de reserva (Anexo II, artigo 2º), de forma que o Decreto 2.044/1908; em seu art.1º, V; art. 8, segunda parte; art. 11 e art. 14, segunda parte; traz a possibilidade de o ato cambiário ser praticado por mandatário com poderes especiais. Art. 8º D 2.044/1908. O endosso transmite a propriedade da letra de câmbio. Para a validade do endosso, é suficiente a simples assinatura do próprio punho do endossador ou do mandatário especial, no verso da letra. O endossatário pode completar este endosso. 17

18 Art. 11 D 2.044/1908. Para a validade do aceite é suficiente a simples assinatura do próprio punho do sacado ou do mandatário especial, no anverso da letra. Art. 14. D 2.044/1908. O pagamento de uma letra de câmbio, independente do aceite e do endosso, pode ser garantido por aval. Para a validade do aval, é suficiente a simples assinatura do próprio punho do avalista ou do mandatário especial, no verso ou no anverso da letra. O mandato especial só é possível para operações civis, não para operações de consumo (art. 51, VIII, CDC e Súmula 60, STJ cláusula com mandato). Art. 51. São nulas de pleno direito, entre outras, as cláusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e serviços que: VIII - imponham representante para concluir ou realizar outro negócio jurídico pelo consumidor; Súmula 60 STJ - Obrigação Cambial - Procurador do Mutuário Vinculado ao Mutuante. É nula a obrigação cambial assumida por procurador do mutuário vinculado ao mutuante, no exclusivo interesse deste. f) data do saque: requisito essencial previsto na LUG (art. 1.7, LUG), mas não para o Decreto 2.044/1908 (art. 1, D 2.044/1908), não a considerava como requisito de validade do título. O dia e o ano podem ser escritos em algarismos, mas o mês deve ser por extenso. Art.1. LUG. A letra contém: 7. A indicação da data em que, e do lugar, onde a letra é passada Requisitos extrínsecos não essenciais (supríveis ou acidentais) São aqueles que na sua ausência não afetam a validade do documento da letra de câmbio, pois, a própria lei irá suprir a ausência destes requisitos (art. 2º LUG): a) época do vencimento (art. 20, 1º, primeira parte D 2.044/1908 e art. 2.2 LUG): Não contendo a Letra de Câmbio a época do vencimento, será considerada como pagável à vista, ou seja, contra a sua apresentação. São nulas as letras com vencimentos diferentes ou sucessivos, conforme artigo 33 LUG. Art. 20. D 2.044/1908. A letra deve ser apresentada ao sacado ou ao aceitante para o pagamento, no lugar designado e no dia do vencimento ou, sendo este dia feriado por lei, no primeiro dia útil imediato, sob pena de perder o portador o direito de regresso contra o sacador, endossadores e avalistas. 1º Será pagável à vista a letra que não indicar a época do vencimento. Será pagável, no lugar mencionado ao pé do nome do sacado, a letra que não indicar o lugar do pagamento. Art. 33 LUG. Uma letra pode ser sacada: A vista; A um certo termo de vista; A um certo termo de data Pagável num dia fixado As letras, quer com vencimentos diferentes, quer com vencimentos sucessivos, são nulas. 18

19 De modo reverso, pela leitura do art. 33 da LUG, temos que não são admissíveis: i) datas incertas (próximo de 20/01/2014) ii) datas impossíveis (31/02/2014) iii) datas alternativas (20/01/2014 ou 21/01/2014) iv) datas distintas/vencimentos parcelados (uma única letra de câmbio no valor de $3.000, com vencimentos 20/01/2014; 25/01/2014/30/01/2014 cada parcela no valor de $ 1.000) b) lugar do pagamento (art. 20, 1º, segunda parte D 2.044/1908 e art. 2.3 LUG): Trata-se de requisito acessório, porque, se não constar da letra de câmbio, a lei supre, considerando como sendo o lugar designado ao lado do nome do sacado, que presume ser o lugar do seu domicílio. Art. 2º LUG. O escrito em que faltar algum dos requisitos indicados no artigo anterior não produzirá efeitos, salvo nos casos determinados nas alíneas seguintes: Na falta de indicação especial, o lugar designado ao lado do nome do sacado considera-se como sendo o lugar do pagamento, e, ao mesmo tempo, o lugar do domicilio do sacado. Art. 20. D 2.044/1908. A letra deve ser apresentada ao sacado ou ao aceitante para o pagamento, no lugar designado e no dia do vencimento ou, sendo este dia feriado por lei, no primeiro dia útil imediato, sob pena de perder o portador o direito de regresso contra o sacador, endossadores e avalistas. 1º Será pagável à vista a letra que não indicar a época do vencimento. Será pagável, no lugar mencionado ao pé do nome do sacado, a letra que não indicar o lugar do pagamento. c) lugar do saque (artigo 2.4 LUG): Art. 2º LUG. O escrito em que faltar algum dos requisitos indicados no artigo anterior não produzirá efeitos, salvo nos casos determinados nas alíneas seguintes: A letra sem indicação do lugar onde foi passada considera-se como tendo-o sido no lugar designado, ao lado do nome do sacador. O STF Considera ainda vigente o artigo 54, 1º do Decreto 2.044/1908, de forma que, em sendo omisso o local ao lado do nome do sacador, não será caso de nulidade do título, porque, segundo o Decreto 2.044/1908, o portador poderá inserir o local do saque. Súmula 387 STF - Cambial Emitida ou Aceita com Omissões, ou em Branco - Complementação pelo Credor de Boa-Fé antes da Cobrança ou do Protesto. A cambial emitida ou aceita com omissões, ou em branco, pode ser completada pelo credor de boa-fé antes da cobrança ou do protesto. 19

20 CASO CONCRETO: Augusto comprou de Bernardo um apartamento no valor de R$ ,00 (duzentos mil reais) que, com o crédito venda de seu imóvel, também comprou um apartamento, pelo mesmo valor, de seu amigo Cardoso. Por ter ouvido falar em um título capaz de vincular todas as partes, Bernardo lhe procura para prestar as seguintes orientações: a) É possível a emissão de uma letra de câmbio, a fim de vincular augusto ao pagamento e ainda assim dar garantia a Cardoso? Sim, é possível, uma vez que Augusto é devedor de Bernardo que é devedor da mesma quantia de Cardoso. Assim, ao sacar uma letra de câmbio, envolverá Augusto como sacado no pagamento e dará garantia a Cardoso, pois se aquele não aceitar ou não pagar a letra, Bernardo, como sacador, garante o pagamento (art. 9 LUG). b) por nunca ter visto uma letra de câmbio, questiona acerca dos requisitos necessários para validade do título em tela. Letra de câmbio é classificada como título livre, conforme a modalidade de classificação relativa ao modelo. Dessa forma, para ser considerado letra de câmbio, o título deve conter os requisitos contidos nos arts. 1 e 2 LUG, com aplicação subsidiária da Súmula STF 387. (discorrer alíneas) QUESTÃO OBJETIVA: Não é requisito essencial da letra de câmbio: a) Época do pagamento; b) Valor c) Assinatura do emitente; d) Cláusula à ordem Obs. art. 1 : 4 c/c art. 2 : 1, ambos da LUG 20