POLÍTICA GERAL PARA PREVENÇÃO A LAVAGEM DE DINHEIRO

Transcrição

1 POLÍTICA GERAL PARA PREVENÇÃO A LAVAGEM DE DINHEIRO Sumário Introdução... 2 Quem comete crime de lavagem de dinheiro?... 2 Situações que podem configurar crime de Lavagem de Dinheiro... 2 Relacionadas com Compra e Venda de Moeda Estrangeira ME... 3 Relacionadas com Transferências de Recursos em Valores Incompatíveis... 3 Relacionadas com Emissão e Recarga de Valores em Cartões Pré Pagos... 3 Outras Situações... 4 Atitudes do Colaborador para Prevenir Crimes de Lavagem de Dinheiro... 4 Procedimentos Disciplinares

2 INTRODUÇÃO Lavagem de Dinheiro é o nome dado aos diversos processos através dos quais é possível ocultar ou disfarçar a identidade, propriedade e origem do dinheiro ilegalmente obtido, a fim de que este pareça proveniente de fonte legítima. Todas as instituições que fazem parte do sistema financeiro podem, inadvertidamente, ser usadas como intermediárias em processos de Lavagem de Dinheiro. A Política de Prevenção a Lavagem de Dinheiro do EMPRESTA Capital tem como referência a Lei n.º 9613/98 que dispõe sobre os crimes de Lavagem ou Ocultação de Bens, Direitos e Valores e a Circular 3.461/09 do Banco Central do Brasil que consolida as regras sobre procedimentos a serem adotados na prevenção e combate a lavagem de dinheiro. QUEM COMETE CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO? Pessoa que sabidamente auxilia alguém que comete crime de Lavagem de Dinheiro, sem reportar suas suspeitas às autoridades competentes; Pessoa que falha em reportar suspeitas razoáveis de Lavagem de Dinheiro às autoridades competentes; Pessoa que revela a alguém que a mesma é objeto de relatório de suspeita ou de investigação criminal quanto a potencial crime de Lavagem de Dinheiro em curso; e Instituição financeira que não cumpre com as obrigações de identificação e registros de clientes e transações. SITUAÇÕES QUE PODEM CONFIGURAR CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO As situações descritas abaixo, não ocorrem no EMPRESTA Capital pela natureza das nossas operações, mas devemos como previsto na legislação estar atentos a estas situações que podem causar perdas e prejuízo a nossa imagem e reputação: 2

3 Relacionadas com Operações em Espécie (Dinheiro); Transações cuja somatória por CPF/CNPJ, no mesmo mês calendário, atinja valores acima de R$ ,00 (dez mil reais) e que, considerando as partes envolvidas, os valores, as formas de realização, os instrumentos utilizados ou a falta de fundamento econômico ou legal, possam configurar a existência de indícios dos crimes previstos na Lei nº 9.613; Transações em espécie de valores iguais ou superiores a R$ ,00 (cem mil reais) ou o equivalente em moeda estrangeira, no mês calendário. Relacionadas com Compra e Venda de Moeda Estrangeira ME Clientes que tendem a efetuar compras de ME com pagamento em espécie freqüentemente e de forma insistente. Clientes que objetivam efetuar o pagamento de aquisição de moedas com cheques de terceiros. Clientes que não possuem capacidade financeira e nem necessidade aparente de realizar operações em ME. Relacionadas com Transferências de Recursos em Valores Incompatíveis Acolhimento em depósitos de valores provenientes dos seguintes meios: Transferência Eletrônica Disponível TED, cheque, cheque administrativo, ordem de pagamento e outros instrumentos de transferência de recursos compensáveis de mesma natureza, em valores não compatíveis com a capacidade financeira do cliente. Emissões de transferência de recursos, tais como: cheque administrativo, cheque de ordem de pagamento, ordem de pagamento, Documento de Crédito DOC, Transferência Eletrônica disponível TED e outros instrumentos de transferência de recursos, quando de valor superior a R$1.000,00 (mil reais). Emissão de cheque administrativo, Transferência Eletrônica Disponível TED ou de qualquer outro instrumento de transferência de fundos contra pagamento em espécie, de valor igual ou superior a R$ ,00 (cem mil reais). Relacionadas com Emissão e Recarga de Valores em Cartões Pré Pagos Emissão ou recarga de valores em um ou mais cartões pré pagos em montante acumulado igual ou superior a R$ ,00 (cem mil reais) ou o equivalente em moeda estrangeira, no mês calendário. Emissão ou recarga de valores em cartão pré pago que apresente indícios de ocultação ou dissimulação da natureza, da origem, da localização, da disposição, da movimentação ou da propriedade de bens, direitos e valores. 3

4 Outras Situações Propostas de início de relacionamento sem a suficiente identificação, apresentação da documentação obrigatória e cadastramento do cliente. Operações com Pessoas Politicamente Expostas PPE de nacionalidade brasileira e aquelas oriundas de países com os quais o Brasil possua elevado número de transações financeiras e comerciais, fronteiras comuns ou proximidade étnica, lingüística ou política. Operações realizadas com finalidade de gerar perda ou ganho para as quais falte, objetivamente, fundamento econômico. Depósitos ou transferências realizadas por terceiros, para liquidação de operações de cliente. Pagamentos a terceiros, sob qualquer forma, por conta de liquidação de operações registradas em nome do cliente. Operações em que não seja possível identificar o beneficiário final. IMPORTANTE: Todos os Diretores, Gerentes e demais Colaboradores do EMPRESTA Capital devem observar as seguintes regras, além daquelas descritas em instrumentos normativos específicos do EMPRESTA Capital: Manterem se alertas e atentos a transações não usuais envolvendo clientes, outros colaboradores ou o nome do EMPRESTA Capital; Sempre que observar uma transação suspeita, relatá la ao superior imediato; e Absterem se de avisar o cliente que sua transação é suspeita ou que está sendo investigada. ATITUDES DO COLABORADOR PARA PREVENIR CRIMES DE LAVAGEM DE DINHEIRO Diretores, Gerentes e demais Colaboradores devem estar alertas à possível ocorrência de fraudes, roubo e outras atividades ilegais que possam trazer dano ao EMPRESTA Capital, aos Clientes, a si próprios, assim como às suas respectivas imagens. Os colaboradores estão obrigados a comunicar à Diretoria, mesmo que meramente suspeitar de tais operações ou eventos. Os colaboradores também têm a obrigação de reportar à Diretoria comportamentos inapropriados, assédios, discriminações ou retaliações no local de trabalho por parte das outras pessoas e auxiliar o 4

5 EMPRESTA Capital na prevenção e correção desses problemas. A identidade de quem tiver reportado a violação às regras do presente Código não será divulgada e não poderá sofrer retaliação. PROCEDIMENTOS DISCIPLINARES Todos os Diretores, Gerentes e demais Colaboradores devem pautar suas atividades em conformidade com as leis e regulamentos aplicáveis aos negócios de interesse do EMPRESTA Capital, às regras estabelecidas neste Código, às políticas internas, bem como aos demais instrumentos normativos emitidos. O descumprimento dessas disposições legais ou regulamentares será considerado falta grave ou violação, conforme o caso, sujeitando se o infrator às consequências abaixo, de acordo com a deliberação da Diretoria: Para funcionários do EMPRESTA Capital aplicação das penalidades previstas na legislação vigente e nos normativos internos, inclusive a demissão por justa causa; Para os correspondentes no país e terceiros contratados, sem excluir os funcionários: o Providências cabíveis no âmbito civil e criminal; o Encerramento do contrato de prestação de serviço ou da relação comercial; o Ressarcimento dos prejuízos causados ao EMPRESTA Capital; e/ou o Aplicação de outras sanções disciplinares previstas na legislação brasileira, inclusive naquelas emanadas dos órgãos reguladores. 5