Banco do Brasil - Escriturário CONHENCIMENTOS BANCÁRIOS/ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO

Transcrição

1 Banco do Brasil - Escriturário CONHENCIMENTOS BANCÁRIOS/ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO CONHECIMENTOS BANCÁRIOS/ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO Nível de Importância TEMA QTD % 1º BACEN 5 16,8% 2º CMN (Conselho Monetário Nacional) 3 10% 3º Garantias 3 10% 4º SFN (Sistema Financeiro Nacional) 2 5º Taxa SELIC 2 6º Crime de Lavagem de Dinheiro 2 7º Crédito Rural 2 8º Ações 2 9º PGBL E VGBL 1 10º Títulos de Capitalização 1 11º Seguros 1 12º CVM (Comissão de Valores Mobiliários) 1 13º FGC (Fundo Garantidor de Créditos) 1 14º BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) 1 15º Consolidação Bancária 1 16º Câmaras de Compensação 1 17º Crédito Direto ao Consumidor 1 Total %

2 Estatística Temas das Questões Estatística Temas das Questões BACEN CMN (Conselho Monetário Nacional) Garantias SFN (Sistema Financeiro Nacional) Taxa SELIC Crime de Lavagem de Dinheiro Crédito Rural Ações PGBL E VGBL Títulos de Capitalização Seguros CVM (Comissão de Valores Mobiliários) FGC (Fundo Garantidor de Créditos) BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico Consolidação Bancária Câmaras de Compensação Crédito Direto ao Consumidor 10% 10% 16,8%

3 Questões já exigidas nas duas últimas provas para Banco do Brasil - Escriturário Por Temas BACEN Em termos teóricos, podem ser conferidas ao Banco Central diversas atribuições, destacando-se, dentre elas, a de ser o Banco dos Bancos, o Único Banco Emissor ou o Banqueiro do Governo. Sob o enfoque de Banqueiro do Governo, o Banco Central deve ser o: a) Financiador das obras de infraestrutura da União b) Emprestador de dinheiro para as obras de fomento c) Centralizador do caixa do governo d) Detentor do monopólio de órgão arrecadador da União e) Detentor do monopólio da distribuição do dinheiro No Brasil, a condução e a operação diárias da política monetária, com o objetivo de estabilizar a economia, atingindo a meta de inflação e mantendo o sistema financeiro funcionando adequadamente, são uma responsabilidade do(a). a) Caixa Econômica Federal b) Comissão de Valores Mobiliários c) Banco do Brasil d) Banco Central do Brasil e) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social 2013/Sistema Financeiro Nacional) Ao final de 2012, o Banco Central do Brasil divulgou, por meio da diretoria de fiscalização, que vai passar a monitorar a conduta das instituições financeiras para além dos temas de liquidez e solvência. O objetivo será fazer a chamada supervisão de conduta, com a missão de verificar se as instituições estão seguindo as regras atualmente existentes para uma série de assuntos, que incluem a) Restrição ao funcionamento de entidades controladas por capital estrangeiro. b) Popularização do investimento individual em títulos públicos. c) Determinação de áreas de atuação segregadas para bancos oficiais e privados. d) Monitoramento do relacionamento com correspondentes bancários. e) Incentivos fiscais para abertura de novas agências / Conhecimentos Bancários / Comitê de Política Monetária (COPOM)) O Comitê de Política Monetária (COPOM), instituído pelo Banco Central do Brasil em 1996 e composto por membros daquela instituição, toma decisões a) Sobre a Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP). b) A respeito dos depósitos compulsórios dos bancos comerciais. c) De acordo com a maioria dos participantes nas reuniões periódicas de dois dias. d) A serem ratificadas pelo Ministro da Fazenda. e) Conforme os votos da Diretoria Colegiada. CMN (Conselho Monetário Nacional) Uma das atribuições do Conselho Monetário Nacional (CMN), que a Lei N o 4.595/1964 estabelece, na qualidade de órgão integrante do Sistema Financeiro Nacional (SFN), é: a) Receber os recolhimentos compulsórios das instituições financeiras b) Realizar as operações de redesconto e empréstimos a instituições financeiras c) Determinar os percentuais do recolhimento compulsório d) Executar os serviços de meio circulante e) Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras O Conselho Monetário Nacional (CMN) é a entidade máxima do sistema financeiro brasileiro, ao qual cabe.

4 a) Intervir diretamente nas instituições financeiras ilíquidas b) Apurar e anunciar mensalmente a taxa de inflação oficial. c) Autorizar a emissão de papel-moeda. d) Fixar periodicamente a taxa de juros interbancária. e) Aprovar o orçamento do setor público federal. Nos termos da Lei de regência, cabe ao Conselho Monetário Nacional determinar recolhimento de determinado percentual do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras, seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional, seja na compra de títulos da Dívida Pública Federal, ou ainda, através de recolhimento em espécie. Esse percentual corresponderá a até. a) 60% b) 50% c) 20% d) 30% e) 40% Garantias Um gerente participa de processo de treinamento sobre títulos de créditos e garantias do Sistema Financeiro Nacional. Durante a avaliação dos itens abordados no treinamento, o gerente, que se dedicou com afinco aos estudos, responde, apropriadamente, que o aval, nos termos do Código Civil, a) Gera direito de regresso contra o avalizado em caso de pagamento pelo avalista. b) É garantia típica dos contratos bancários. c) Pode ser parcial quando firmado em título de crédito. d) Pode ser considerado até declaração judicial quando cancelado. e) Deve ser subscrito exclusivamente no anverso do título. Um bancário, almejando promoção na carreira, realiza diversos cursos propostos pelo seu empregador. Ao final de um desses cursos, foi apresentada uma questão exigindo do aluno o conhecimento de que a hipoteca. a) É inaplicável sobre as acessões do imóvel hipotecado b) É relacionada aos títulos de crédito documentados c) Acarreta a proibição de alienação do imóvel hipotecado. d) Pode incidir sobre navios e aeronaves. e) Pode ser realizada por pessoa absolutamente incapaz / Conhecimentos Bancários / Garantia) O penhor mercantil é modalidade de garantia que pode ser exigida por operadores do Sistema Financeiro Nacional na formalização de operações de crédito em que a) Haja dispensa de fiel depositário. b) O valor atualizado do bem não exceda 50% do valor financiado. c) Esse direito recaia sobre bens móveis. d) O devedor possa substituir os bens empenhados sem autorização prévia do credor. e) Os recursos liberados permaneçam depositados na mesma instituição financeira. SFN (Sistema Financeiro Nacional) No Sistema Financeiro Nacional (SFN), sob o enfoque da Dinâmica do Mercado, o elemento técnicoconceitual referente à parte da economia que acompanha o comportamento dos salários e do poder de compra do salário da população, é a: a) Política fiscal b) Política de preços c) Inflação d) Política de rendas e) Taxa de juros

5 Fazem parte do Sistema Financeiro Nacional (SFN) Instituições Financeiras Bancárias e Instituições Financeiras não Bancárias. Nesse enfoque, pertencem ao grupo das Instituições não Bancárias, dentre outras, os Bancos. a) Múltiplos, com carteira de crédito imobiliário b) Múltiplos, com carteira comercial c) Comerciais d) Cooperativos e) De Investimento Taxa SELIC Nos últimos anos, observou-se que o mercado bancário teve elevado crescimento e forte acirramento entre as instituições bancárias no desenvolvimento de suas atividades, aumentando, dessa forma, a competição bancária. Um dos fatores que impulsionaram essa disputa mercadológica, entre as instituições bancárias, surgiu com a: a) Ausência de interesse nas compras de folhas de pagamento b) Redução de taxas de juros dos Títulos Públicos Federais c) Alta das taxas SELIC d) Redução dos níveis de crédito e) Falta de garantia do chamado crédito consignado O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil estabelece as ações que definem a política monetária do governo. O Copom. a) Administra as reservas em divisas internacionais do Brasil b) Determina periodicamente a taxa de juros interbancários de referência, a taxa Selic. c) É presidido pelo Ministro da Fazenda. d) Impõe limites mínimos de capitalização aos bancos comerciais. e) Impede a entrada de capitais financeiros especulativos no país. 2013/Sistema Financeiro Nacional) No atual debate que se dá pelos meios de comunicação sobre a questão do controle da inflação, entre as medidas cogitadas, encontra-se a a) Desoneração de tributos incidentes sobre o lucro das empresas estatais. b) Redução do teto da meta anual da inflação estipulada pelo Ministério do Planejamento. c) Restrição dos investimentos estrangeiros diretos. d) Antecipação de reajuste de tarifas de transporte público. e) Elevação da taxa básica de juros. Crime de Lavagem de Dinheiro Nos termos da circular n o 3.542/2012, NÃO está inserida nas hipóteses de controle de situações relacionadas com atividades internacionais a: a) Existência de recursos pertencentes ou controlados, direta ou indiretamente, por pessoas que reconhecidamente tenham cometido atos terroristas. b) Realização de transferências unilaterais que, pela habitualidade, valor ou forma, não se justifiquem ou apresentem atipicidade. c) Utilização de operações complexas e com custos mais elevados que visem a dificultar o rastreamento dos recursos ou a identificação da natureza da operação. d) Realização de pagamentos de importação e recebimentos de exportação, antecipados ou não, por empresa sem tradição ou cuja avaliação econômico-financeira seja incompatível com o montante negociado. e) Realização de pagamentos a terceiros não relacionados a operações de importação ou de exportação 2013 / Conhecimentos Bancários / COAF - Conselho de Controle de Atividades Financeiras; Legislação Específica e Legislação Bancária; Prevenção aos Crimes de Lavagem de Dinheiro)

6 O COAF - Conselho de Controle de Atividades Financeiras compõe a estrutura legal brasileira para lidar com o problema da lavagem de dinheiro e tem como missão a) Autorizar, em conjunto com os bancos, o ingresso de recursos internacionais por meio de contratos de câmbio. b) Julgar se é de origem lícita a incorporação na economia, de modo transitório ou permanente, de recursos, bens e valores. c) Identificar e apontar para a Secretaria da Receita Federal do Brasil os casos de ilícito fiscal envolvendo lavagem de dinheiro. d) Prevenir a utilização dos setores econômicos para lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. e) Discriminar as atividades principal ou acessória de pessoas físicas e jurídicas sujeitas às obrigações previstas em lei. Crédito Rural O Banco do Brasil é considerado um agente financeiro especial do Governo Federal, devido a algumas atividades que desempenha, como a(o). a) Seguro de bens imóveis b) Fiança bancária para investidores em bolsa c) Execução da política de preços mínimos de produtos agropecuários d) Extensão de crédito direto ao consumidor e) Concessão de cartões de crédito ao público 2013 / Conhecimentos Bancários / Crédito Rural) As linhas bancárias de crédito rural possibilitam ao cliente acessar financiamento a) Para atividades de comercialização da produção. b) Do custeio das despesas pessoais e familiares. c) Com liberação de uma só vez, independentemente do cronograma de aquisições e serviços. d) Sem apresentação de garantias ao financiador. e) Para investimento em bens ou serviços cujo aproveitamento se estenda por um único ciclo produtivo. Ações Atualmente, as instituições financeiras oferecem aos seus clientes diversos tipos de investimentos, dentre os quais está o investimento em ações de companhias abertas que podem ser negociadas na Bolsa de Valores. A característica mais atrativa do investimento em ações é a. a) Possibilidade de ganhos superiores aos oferecidos em fundos de investimento. b) Isenção de imposto sobre operações financeiras no ato de negociação das ações. c) Baixa probabilidade de perdas financeiras. d) Alta probabilidade de perdas financeiras. e) Isenção de imposto de renda 2013 / Conhecimentos Bancários / Ações) Em 2010 ocorreu, simultaneamente, a distribuição pública primária e secundária de ações de emissão do Banco do Brasil, com registros na Comissão de Valores Mobiliários. Neste caso, como em outras operações da mesma natureza e produto no mercado de capitais, a relação entre capital próprio e de terceiros da empresa a) Passou a ser influenciada pela cotação das ações em bolsa de valores. b) Não sofreu nenhuma influência. c) Sofreu alteração em função da venda das ações dos acionistas do grupo controlador. d) Foi modificada pela captação integral dos recursos obtidos nas ofertas primária e secundária. e) Foi alterada pela parcela de recursos originada com as novas ações emitidas. PGBL E VGBL Escriturário / Conhecimentos Bancários )

7 Os planos de previdência PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) são produtos de Previdência Complementar que visam à acumulação de recursos e à transformação de tais recursos em uma renda futura. Na modalidade PGBL, o imposto de renda incide sobre o. a) Ganho das aplicações financeiras b) Valor futuro calculado para a data do resgate c) Total resgatado ou recebido como renda d) Total de rendimentos bruto na data da aplicação e) Valor da aplicação inicial Títulos de Capitalização Os títulos de capitalização são emitidos pelas sociedades de capitalização e têm por objeto o depósito periódico de prestações pecuniárias pelo contratante, o qual terá, depois de cumprido o prazo contratado, os direitos de concorrer a sorteio de prêmios em dinheiro e o de. a) Resgatar o valor do título mediante lance em leilões periódicos b) Resgatar parte dos valores depositados corrigidos por uma taxa de juros. c) Aplicar parte dos recursos em ações das bolsas de valores d) Concorrer a imóveis nos feirões da casa própria e) Concorrer a prêmios em barras de ouro Seguros O mercado de seguros é cada vez mais crescente no Brasil. As seguradoras oferecem uma gama diferenciada de produtos e subprodutos para atender a essa grande demanda. O seguro de acidentes pessoais, por exemplo, garante o pagamento de indenização em caso de: a) Colisão do automóvel do segurado com veículos de terceiros, desde que esteja estipulado na apólice. b) Perda total do veículo sem danos ao segurado, desde que especificado na apólice. c) Paralisação das atividades laborais do segurado durante o período de uma eventual internação hospitalar causada por doença crônica. d) Invalidez permanente, total ou parcial, por acidente, ou indenização ao beneficiário em caso de falecimento do segurado. e) Incêndio, enchente ou qualquer outro tipo de fenômeno climático que danifique a residência do segurado. CVM (Comissão de Valores Mobiliários) O poder regulatório e fiscalizador da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) se estende a várias entidades e atividades. NÃO constituem uma dessas entidades ou atividades. a) Os Sistemas de Compensação de Títulos Públicos Federais Selic. b) Os Mercados de Balcão Organizados de Valores Mobiliários c) As Bolsas de Mercadorias e Futuros d) As Auditorias de Companhias Abertas e) As Entidades de Compensação e Liquidação de Valores Mobiliários FGC (Fundo Garantidor de Créditos) O Fundo Garantidor de Crédito foi criado para, dentre outras finalidades, proteger depositantes e investidores no âmbito do sistema financeiro, até os limites estabelecidos pela regulamentação. Tal fundo é pessoa jurídica caracterizada como: a) Sociedade por ações b) Sociedade de economia mista c) Autarquia especial d) Associação civil e) Empresa financeira

8 BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) 2013/Sistema Financeiro Nacional / Instituições Financeiras) Investimentos em infraestrutura são necessários para suportar a dinâmica do crescimento econômico do País. Atualmente, dentre as entidades do Sistema Financeiro Nacional, na concessão de financiamentos de projetos de longo prazo, constata-se atuação com destaque a) Dos Bancos comerciais. b) Do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). c) Das Companhias Hipotecárias. d) Das Cooperativas Centrais de Crédito. e) Das Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento. Consolidação Bancária 2013 / Sistema Financeiro Nacional ) Visando à obtenção de economia de custos operacionais e à ampliação do atendimento a clientes, a tendência entre as instituições financeiras públicas federais é a) Unificar as contas correntes bancárias. b) Analisar e definir conjuntamente os limites individuais de crédito. c) Compartilhar a rede de caixas eletrônicos e o acesso a determinados serviços em suas agências. d) Determinar um limite de crédito consolidado para os portadores dos cartões de crédito emitidos por elas. e) Formalizar um acordo de não concorrência entre essas instituições. Serviços Bancários; Operações Ativas (crédito e produtos bancários)) A Cetip S.A. - Mercados Organizados é uma câmara utilizada pelos participantes do mercado financeiro e de capitais para o registro eletrônico da colocação, o depósito e a liquidação financeira de diversos ativos, dentre os quais estão os a) Bônus de Subscrição e as Notas do Tesouro Nacional. b) Certificados de Depósito Bancário e as Letras Financeiras do Tesouro. c) Certificados de Recebíveis do Agronegócio e as Debêntures. d) Commercial Papers e os Brazilian Depositary Receipts. e) Títulos da Dívida Agrária e os Contratos a Termo de Ações Câmaras de Compensação 2013 / Conhecimentos Bancários / CDC - Crédito Direto ao Consumidor) As operações denominadas Crédito Direto ao Consumidor são caracterizadas a) Pela não incidência de IOF para contratos com pessoa física. b) Por destinação ao financiamento de bens e serviços para pessoas físicas ou jurídicas. c) Pela dispensa da informação do Custo Efetivo Total para clientes correntistas dos bancos. d) Pela impossibilidade de antecipação de pagamento de parcelas. e) Pela ausência de gravame no caso de financiamento de veículos usados. Câmaras de Compensação 2013 / Conhecimentos Bancários / Produtos e