As Redes e o Desenvolvimento das Microfinanças. Manuel Thedim José Caetano Lavorato Alves

Transcrição

1 As Redes e o Desenvolvimento das Microfinanças Manuel Thedim José Caetano Lavorato Alves 6º Seminário Banco Central sobre Microfinanças Porto Alegre Junho de 2007

2 Conjuntura Bases para o desenvolvimento Por que trabalhar em rede? Algumas Redes

3 Como anda o setor Fraco desempenho Baixa penetração e abrangência Momento de consolidação do marco Institucional Políticas Públicas frágeis não incentiva o crescimento do setor Foco do Governo Federal na expansão do crédito pessoal e de consumo, em detrimento do crédito produtivo Geração de renda x Comprometimento de renda futura Bancos tradicionais começam a olhar para o setor Baixa inflação queda das taxas de juros de referência As taxas para o tomador final ainda não refletem a tendência de forma plena

4 Como anda o setor Líder absoluto, acredita-se que o Banco do Nordeste detém aproximadamente ¾ do mercado Predominam pequenas operadoras, com grande dispersão no território Ausência de pesquisas (impacto, produto, público-alvo, evolução...) Falta de informações consolidadas e independentes Há recursos para financiar instituições, mas com condições e restrições desfavoráveis à expansão Recursos para financiar o desenvolvimento institucional do setor são poucos e ainda não foram aplicados

5 Bases para o desenvolvimento Ambiente regulatório adequado Funding flexível e de fácil acesso Taxas de juros ao empreendedor livres e sustentáveis Liberdade de aplicação Fiscalização vis-à-vis restrições ex-ante Rapidez na liberação Programa de desenvolvimento institucional abrangente, focado nas reais necessidades do setor Desenvolvimento metodologias complementares e de novos produtos

6 Bases para o desenvolvimento Sistema de informações consolidado e independente Financiamento para desenvolvimento da base tecnológica Capacitação em gestão e técnica Aumento da liquidez do mercado Informações Padronização Garantias

7 Ambiente adequado para desenvolvimento Capital Humano Competência Técnica E Gestão Capital Social Associação para desenvolvimento e densidade política Capital Financeiro PDI Fundo de crédito IMF Informação Público-Alvo IMF: Benchmark Rating Setor Pesquisa Tecnologia Regulação Flexível, Segura e Estável

8 Por que trabalhar em rede? Acumular capital social para maximizar o desenvolvimento do setor e ganhar densidade política e de negociação.

9 Redes Associações Natureza Jurídica (OSCIP, SCM, Cooperativa) Territorial Características (gênero, quilombola, rural,...) Fóruns Espaço múltiplo e amplo Debate Troca de experiências e informação Rede de relacionamento Defesa dos interesses públicos do setor

10 Redes Origem elemento aglutinador Características Demanda convergente Sustentabilidade Coesão Legitimidade Resultados obtidos Serviços prestados Organicidade Independência Profissionalização Capacidade de gerar recursos

11 Redes Rede CEAPE Antiga FENAPE Primeira Rede Brasileira (1990) UNICEF e BID Expansão e articulação do Modelo Ceape Assistência Técnica e Advocacy ABCRED Associação de OSCIP Criada ao final da década de 90 Promover o desenvolvimento socioeconômico sustentável, combater a pobreza; expandir, aperfeiçoar e buscar fontes de financiamento para instituições de microcrédito Interesses específicos das OSCIP Debate, análise, Advocacy ABSCM Associação de SCM Criada em 2001 Interesses específicos das SCM Debate, análise, Advocacy

12 Redes ANCOSOL Associação de Centrais de Cooperativas Criada em 2004 Articular, integrar e representar as organizações de cooperativismo de crédito de economia familiar e solidárial Fóruns Estaduais Heterogêneo Rio de Janeiro; DF; Bahia; Pernambuco; Ceará; Rio Grande do Sul; Nordeste; São Paulo; Amazonas; Catarinense... Espaço de discussão amplo Defende interesses gerais do setor, de forma ampla

13 Redes Acción Associação Internacional de instituições de Microfinanças a maioria na América Latina Criada em 1984 Foco é a integração do setor microfinanceiro ao sistema financeiro Troca de melhores práticas e inovações WWB Associação Internacional de instituições de Microfinanças Criada em 1976 Instituições comandadas por mulheres Foco em empreendedoras de baixa renda AFMIN rede africana GNBI rede de bancos que trabalham com microfinanças

14 Outros espaços aglutinadores Seminário do Banco Central Seminário Latino Americano Microcredit Summit Fórum Interamericano da Microempresa

15 Instituto de Estudos do Trabalho e Sociedade Praia do Flamengo 100 cobertura Telefone (21)