GUIA FACILITADOR PRODUTOS E PROCESSOS

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1 GUIA FACILITADOR PRODUTOS E PROCESSOS Produto Financiamento Janeiro/2016 Porto Seguro Financeira

2 ÍNDICE INTRODUÇÃO... 3 VANTAGENS DO PRODUTO... 4 COMO CONTRATAR/ COMERCIALIZAR PRODUTOS FINANCIAMENTO DE VEÍCULOS FINANCIAMENTO 2X CRÉDITO PESSOAL PARA CORRETORES AUTO CRÉDITO -CRÉDITO PESSOAL COM GARANTIA DE VEÍCULO CAPITAL DE GIRO CAPITAL DE GIRO COM DESCONTO EM COMISSÃO CRÉDITO CONSIGNADO POLÍTICA DE CRÉDITO RESPOSTA DA ANÁLISE DE CRÉDITO CONTRATAÇÃO DO FINANCIAMENTO/EMPRÉSTIMO DOCUMENTAÇÃO E COMPROVAÇÕES PESSOA FÍSICA PESSOA JURÍDICA PARTICULARIDADES DE DOCUMENTOS E COMPROVAÇÕES LIBERAÇÃO DO CRÉDITO SITUAÇÕES QUE PODEM OCORRER APÓS A CONCRETIZAÇÃO DO NEGÓCIO SUBSTITUIÇÃO DE VEÍCULO TRANSFERÊNCIA DE DÍVIDA LIQUIDAÇÃO DE CONTRATO E ANTECIPAÇÃO DE PARCELAS COBRANÇA PAGAMENTO DAS PARCELAS PELO CLIENTE PARCELAS EM ATRASO ESCRITÓRIOS DE COBRANÇA APREENSÃO DE VEÍCULOS CADASTRAMENTO DE CORRETORES PAGAMENTO DE COMISSÕES TELEFONES E HORÁRIOS DA CENTRAL DE ATENDIMENTO

3 INTRODUÇÃO O Guia Facilitador de Produtos e Processos foi criado para proporcionar ao corretor o conhecimento necessário para uma melhor comercialização dos produtos da Porto Seguro Financeira. Com uma linguagem simples e abrangente, o Guia apresenta-se na seguinte forma: Vantagens da comercialização e da aquisição dos produtos; Apresentação das condições comerciais do portfólio de produtos: - Financiamento de veículos; - Financiamento 2X 1; - Crédito Pessoal para Corretores - Auto Crédito: crédito pessoal com garantia de veículo; - Capital de Giro; - Crédito Consignado. Forma de atendimento ao cliente e processo de análise do crédito; Documentos e procedimentos para o fechamento do negócio; Situações pós-venda; Comissão de vendas. Telefones de Atendimento 3

4 VANTAGENS DO PRODUTO Na Comercialização Oportunidade de fidelização dos clientes A oferta de uma variedade maior de produtos posiciona o corretor como um consultor do cliente, atendendo às suas necessidades de uma forma mais ampla, seja na oferta de produtos de seguros e consórcio, como na disponibilização de produtos de crédito. Este posicionamento permite ao corretor criar um vínculo mais forte com seus clientes e, conseqüentemente, uma relação favorável de longo prazo na oferta e renovação de produtos financeiros e de seguros. Oportunidade de adquirir receitas adicionais A oferta dos produtos da Porto Seguro Financeira possibilita, ainda, a obtenção de receitas adicionais. O corretor tem a possibilidade de trabalhar a sua carteira de clientes por meio de ações de marketing direto, campanhas de incentivo, promoções e outras ações que favoreçam a ativação de negócios. Facilidades no atendimento direto aos seus clientes O corretor conta com facilidades no atendimento direto ao seu cliente: pode indicar ao mesmo o contato com a Central de Atendimento Portoseg através dos telefones na capital e grande São Paulo e para demais regiões e os agentes farão todos os procedimentos, desde as simulações de cálculo até o fechamento do negócio. Tudo isso sem que deixe de ganhar a comissão sobre o valor do crédito concedido. Na aquisição A exemplo do seguro, a taxa do Financiamento e Auto Crédito: Crédito Pessoal com garantia de veículo é diferenciada de acordo com o perfil do cliente. Isto certamente é um diferencial que valoriza o cliente que possui mais tempo de relacionamento com a seguradora. Além disso, a Financeira disponibiliza outros atributos de conveniência e comodidade para agregar valor à sua oferta: I - Atendimento em domicílio 1 Uma comodidade na contratação do Auto Crédito: Crédito Pessoal com garantia de veículo/ Financiamento de veículos da Porto Seguro: o atendimento será efetuado em horário e local de sua preferência ou de seu cliente. Importante: o atendimento em domicílio refere-se à coleta de documentos e está limitado a uma visita por operação. II - Despachante Grátis 2 Desconto de 100% no honorário do despachante credenciado que fará a transferência do veículo no DETRAN e providenciará a entrega da nova documentação do veículo financiado. III - Desconto no seguro O cliente que financiar o seu veículo e com a Portoseg tem direito a 6% de desconto no Porto Seguro Auto. 3 IV 3000 pontos no programa de relacionamento do cartão Porto Seguro Condições válida para propostas na Pessoa Física e na contratação do financiamento de Veículo ou Auto Crédito (crédito pessoal com garantia do veiculo). Para registrar os pontos, após contratar o crédito, basta o cliente enviar um para: campanhas.financiamento@portoseguro.com.br, informando o número do CPF e nome do titular do cartão Porto Seguro Visa. Campanha pessoal e intransferível. 1 Válido para os Produtos de Financiamento e Auto Crédito: crédito pessoal com garantia de veículo, independente do público. O atendimento em domicílio refere-se à coleta de documentos e é válido para clientes do município de São Paulo 2 Válido Válido para honorários do despachante indicado pela financeira e para clientes do município de São Paulo, Santos, ABCDM, Mogi das Cruzes, Suzano, Guarulhos e Sorocaba. 3 Válido apenas para o veículo financiado é o desconto é válido apenas se o seguro for fechado em até 45 dias após a contratação do financiamento e para carro financiado com a Porto Seguro. 4

5 Valido somente para o titular do cartão, pois o cliente adicional não tem direito aos pontos. A proposta de financiamento deve estar no mesmo nome do titular cartão. COMO CONTRATAR/ COMERCIALIZAR A Porto Seguro Financeira disponibiliza no Corretor OnLine, um link onde o corretor pode realizar simulações, captura e envio de propostas de forma simples e automática. Basta acessar o Corretor On-Line => Financeiros => Financiamentos. Como simular/enviar uma proposta de Financiamento 1º Selecionar Financiamentos 2º Clicar em Simulador/Proposta Simular as condições do Financiamento 5

6 i. Digitar ocpf do cliente e clicar em avançar para que o sistema identifique seu perfil 4 : Segurado Auto Porto ou Azul; Corretor; Segurado outros ramos. ii. Caso o cliente não pertença nenhum dos três públicos acima, o corretor deverá selecionar entre as três opções abaixo: iii. Na seqüência,preencher as demais informações solicitadas, conforme exemplo abaixo: iv. Depois, clicar em preencher proposta. Deverão ser preenchidos os dados cadastrais do cliente, dados de ocupação e dados da operação. A proposta será avaliada conforme a política de crédito definida no item 2. v. Por último, selecionar enviar proposta para submetê-la à análise da Financeira. Após avaliação do Crédito, o corretor receberá um com o resultado da análise e, em caso de proposta aprovada, informações sobre a documentação necessária e demais procedimentos para a formalização da operação, conforme descrito no item Diferentes perfis de clientes: 1)Segurado Porto Auto: aqueles que possuem apólice ativa e vigente; 2) Clientes Demais Ramos Porto Seguro: aqueles que possuem apólice ativa e vigente de outros produtos; 3) Segurado Azul Auto: aqueles que possuem apólice de automóvel ativa e vigente; 4) Clientes Congêneres: aqueles com apólicede automóvelcom cobertura total (colisão, incêndio e roubo)vigente em outra companhia e que possuam bônus maior que classe 1 ou tempo de relacionamento maior do que 3 meses. 5) Não segurados: aqueles que não possuem relacionamento com a Porto Seguro ou Azul. 6

7 Importante: O corretor deverá manter o seu endereço de e número de celular atualizados no sistema Informix da Cia, a fim de receber estas informações. Nas regiões atendidas por correspondentes bancários, o corretor deverá contatar o correspondente bancário de sua região. Para orientações adicionais nas regiões sem correspondentes, o corretor contatar a nossa Central de Atendimento através do telefone (11) (Capital e Grande São Paulo) e (Demais Regiões) de segunda a sexta das 8h00 às 19h PRODUTOS 1.1. FINANCIAMENTO DE VEÍCULOS Trata-se de um crédito para aquisição de veículos de passeio e utilitários, novos e usados, com a opção de somar ao valor financiado os gastos com acessórios, até 10% do valor de mercado somente para veículo 0km. O acessório pode ser adquirido em revenda ou concessionária, desde que seja apresentada a nota fiscal de compra do equipamento. Para o veiculo ônibus e caminhão não temos aceitação, ou seja, não financiamos. Não financiamos veículos com Chassi Remarcado ( RM ). Confira as condições específicas para cada tipo de veículo conforme abaixo: Regras dos Produtos Para veículos de passeio Abrangência: Pessoa Física e Jurídica; Forma de pagamento: Carnê; Encargos da Operação: Taxa de juros + Tarifa de cadastro + IOF; Limites de liberação: Clientes Segurados Porto Seguro Auto / Azul: Veículos com até 18 anos de uso, até 100% do valor de mercado (FIPE). Corretores: Veículos com até 18 anos de uso, até 100% do valor de mercado (FIPE). Demais públicos com relacionamento: Veículos com até 10 anos de uso até 100% do valor de mercado (FIPE). Prazo: de 12 a 60 Meses (O prazo de 60 meses pode não estar disponível para todos os anos de veículos) Público sem relacionamento: Veículos com até 10 anos de uso até 70% do valor de mercado (FIPE). Vistoria prévia: Dispensada para veículos segurados pela Porto Seguro, Azul Seguros, Itaú Seguros 5 e veículos 0 Km. Para demais veículos a vistoria prévia é obrigatória. 5 Para veículos segurados pelo Itaú é necessário anexaruma cópia da apólice de seguro vigente aos documentos enviados para a formalização. 7

8 Para Utilitários 6 Abrangência: Pessoa Física e Jurídica e para todos os públicos. Veja, condições abaixo: Forma de pagamento: Carnê Encargos da Operação: Taxa de juros + Tarifa de cadastro + IOF; Limite de liberação para todos o públicos: Zero: Até 100% do valor de mercado (FIPE); De 2013 a 2016: Até 80% do valor de mercado (FIPE); De 2006 a 2012: Até 70% do valor de mercado (FIPE); Os percentuais financiados estão sujeitos a análise de crédito. Prazos: De 2006 a 0 km: até 60 prestações; Vistoria prévia: Dispensada para veículos segurados pela Porto Seguro, Azul Seguros, Itaú Seguros 7 e veículos 0 Km. Para demais veículos a vistoria prévia é obrigatória. Será obrigatório a comprovação da CNH na categoria condizente para compra de Veículos: Passeios e Utilitários leves, Utilitários classificados como "Pesados", por exemplo : Ford Transit, Boxer Van, Besta, Kia Bongo, Hyundai HR e veículos similares. Para os Utilitários classificados como leves, não há essa obrigatoriedade.ex: Saveiro, Strada, Montana e veículos similares FINANCIAMENTO DE VEÍCULOS COM PAGAMENTO NO CARTÃO DE CRÉDITO PORTO SEGURO CARTÕES - FCAR Trata-se de Financiamento para aquisição de veículos de passeio em que as parcelas são postadas no cartão de crédito do tomador do financiamento. Abrangência: apenas para base de pessoas físicas pré-aprovada para o produto; Forma de pagamento: Fatura do Cartão de Crédito Porto Seguro; Limites de liberação:; 0 km: Até 100% do valor de mercado (FIPE); De 2013 a 2016: Até 100% do valor de mercado (FIPE); De 2009 a 2012: até 80% do valor de mercado (FIPE); Os percentuais financiados estão sujeitos a análise de crédito. Prazos: De 12 a 60 meses Forma de Pagamento: Fatura do Cartão de Crédito da Porto Seguro Encargos da Operação: Taxa de juros + Tarifa de cadastro + IOF; Obs. Consulte a relação de clientes elegíveis ao FCAR com seu Gerente Comercial 6 Para alguns modelos de veículos a aceitação está sujeita à análise da financeira. 7 Para veículos segurados pelo Itaú é necessário anexaruma cópia da apólice de seguro vigente aos documentos enviados para a formalização. 8

9 1.3. FINANCIAMENTO 2X 1 8 Permite financiar o prêmio do seguro junto com o veículo. Abrangência: Válido para pessoa física 9 Limites de liberação: Veículos no máximo 10 anos de fabricação, até 100% do valor de mercado (FIPE); Prazos: De 12 a 60 meses Seguro elegível: disponível somente para seguros da Porto Seguro Auto com cobertura total (colisão, incêndio e roubo).a vigência do seguro não tem relação com o prazo do financiamento, por exemplo, um financiamento de 60 meses pode contemplar o seguro de 1 ano. A precificação do financiamento se dará de acordo com o perfil do cliente que o estiver contratando, ou seja, Segurados, Não segurados, Congênere ou Corretores. O cliente sem relacionamento e congênere não serão considerados Segurados pelo fato de estarem contratando o seguro junto com o financiamento. As demais características do produto obedecem às mesmas regras do Financiamento de Veículos Leves CRÉDITO PESSOAL PARA CORRETORES Linha de crédito ideal para quem precisa de uma solução rápida e fácil. Abrangência: apenas para corretores pessoa física; Limites de liberação: 2 (duas) vezes o valor da renda ou R$ ,00, o que for menor, e para todo o Brasil; Prazos: 6, 12, 18 e 24 meses. Forma de Pagamento: Carnê ou Débito em Comissão Susep PF. Parcela mínima: R$ 100,00 Encargos da Operação: Taxa de juros + TC + IOF 1.5. AUTO CRÉDITO -Crédito pessoal com garantia de veículo O AutoCrédito é uma modalidade de empréstimo em que o cliente disponibiliza o seu automóvel como garantia. O veículo deve estar quitado e em nome do cliente, mas também pode ser feito nas situações em que o cliente solicita um "financiamento" do carro familiar, ou da empresa, que não está em seu nome, mas está no nome de parentes com vínculos de primeiro grau 10, que residam no mesmo local, ou mesmo veículos que estão no nome de empresa de sua propriedade, com caracterização clara de refinanciamento familiar ou para a empresa. Abrangência: Todos os públicos: Veículos com até 10 anos de uso. 8 Exceto para funcionários da corporação, devido à necessidade da captura do seguro dar-se pelo Porto Print, exclusivo para corretores. 9 Exceto para funcionários da corporação, devido à necessidade da captura do seguro dar-se pelo Porto Print, exclusivo para corretores. 10 Pai, mãe, irmão(ã), esposa (o), tios etc. 9

10 Limites de liberação: até 70% do valor de mercado analise caso a caso(fipe), sujeito a análise de crédito. Prazo: de 12 a 60 parcelas; (O prazo de 60 meses pode não estar disponível para todos os anos de veículos) Forma de pagamento: Carnê; Vistoria prévia: Dispensada para veículos segurados pela Porto Seguro, Azul Seguros, Itaú Seguros 11. Para demais veículos a vistoria prévia é obrigatória. Parcela mínima: R$ 150,00 Encargos da Operação: Taxa de juros + TC + IOF Importante: Não serão aceitos veículos com o chassi remarcado para o empréstimo do Auto Crédito: crédito pessoal com garantia do veiculo CAPITAL DE GIRO O Capital de Giro é uma linha de crédito específica para pessoa jurídica. Tem como objetivo ajudar as empresas a ampliar e/ou investir no seu negócio, ou ainda auxiliar em alguns momentos necessários. Abrangência: Exclusivo para pessoa jurídica. Público: Com relacionamento com a Porto Seguro Auto Limites de liberação: Corretores: de R$ 5.000,00 a R$ ,00 Segurados Auto: de R$ 5.000,00 a R$ ,00 Forma de pagamento: Carnê. Prazo: de 6 a 30 vezes Encargos da operação: Taxa de juros + TC + IOF 1.7. CAPITAL DE GIRO COM DESCONTO EM COMISSÃO Este Capital de Giro é uma linha de crédito específica para Corretores e Prestadores PJ. Tem como objetivo ajudar as empresas a ampliar e/ou investir no seu negócio, ou necessidades de capital de giro em função de gaps de fluxo de caixa. As parcelas são debitadas diretamente da comissão que Corretores e Prestadores têm à receber da Porto Cia, Itaú ou Azul.. Abrangência: Exclusivo para pessoa jurídica. Público: Corretores e Prestadores PJ Limites de liberação: R$ 5.000,00 a R$ ,00 Forma de pagamento: Débito em comissão PJ para os corretores que tenham produção constante com a Porto Seguro. Prazos: Corretores: de 6 a 48 meses Prestadores PJ: de 6 a 36 meses Encargos da operação: Taxa de juros + TC + IOF 11 Para veículos segurados pelo Itaú é necessário anexaruma cópia da apólice de seguro vigente aos documentos enviados para a formalização. 10

11 1.8. CRÉDITO CONSIGNADO Modalidade de empréstimo pessoal simples, que ajuda o funcionário que precisam estabilizar o orçamento financeiro e/ou planejar seus investimentos pessoais, pois possui taxas de juros mais baixas em relação às demais modalidades de crédito. Um benefício que garante a tranqüilidade dos profissionais contribuindo para aumentar a produtividade da empresa. Abrangência: para empresas que tenham acima de 300 funcionários registrados pela CLT. O empréstimo é disponibilizado para funcionários com mais de 6 (seis) meses de registro. Limites de liberação: Tempo de Vínculo Empregatício x Valores a Liberar Comprometimento Tempo de serviço Qtde Salários Valores Prazo de Renda 12 meses Até 2 Até R$ 3.000,00 Até meses Até 3 Até R$ 5.000,00 Até meses Até 4 Até R$ ,00 Até 36 30% 12 meses Até 5 Até R$ ,00 Até 48 Obs: O valor máximo de liberação será de acordo com a classificação do convênio, Forma de pagamento: Débito direto do salário do funcionário. TC: a partir de R$ 20,00 Parcela mínima: R$ 80,00 Encargos da operação: Taxa de juros + TC + IOF 2. POLÍTICA DE CRÉDITO Para que o cliente possa solicitar qualquer produto do portfólio da Portoseg S/A C.F.I., este deverá atender alguns requisitos básicos, tais como: Pessoa Física Requisitos: Empregados com tempo mínimo de 3 (três) meses de registro na empresa exceto para Crédito Consignado (mínimo 6 meses de registro na empresa); Com conta bancária há pelo menos um ano (exceto para clientes segurados Auto com vínculo mínimo de seis meses na Corporação e corretores de seguros); Sem apontamentos restritivos: SERASA/SPC. Idade mínima permitida para contratação é de 18 Pessoa Jurídica Requisitos: Constituída e/ou exercendo a mesma atividade no mínimo há dois anos; Comprometimento máximo de renda mensal: 10% do faturamento *; Conta bancária há pelo menos um ano; Sem apontamentos restritivos: SERASA/SPC. * Para corretoras de seguro a capacidade de pagamento é de 15%. 11

12 (dezoito) anos, ressalvada a hipótese de emancipação comprovada e máxima de 65 (sessenta e cinco) anos. Comprometimento de renda: Crédito Pessoal 30% para Corretores e Prestadores: 70% do faturamento informado da renda bruta; Financiamento de Veículo e Auto Crédito 30% da renda bruta. Importante: Em situações específicas de financiamento de veículos, a área de Crédito poderá solicitar Avalista. Documentos para análise: Documentos para análise: Poderão ser solicitados documentos adicionais para análise de crédito, independente do valor solicitado. Proposta pessoa jurídica preenchida; Propostas de pessoa física dos sócios (majoritários) Relação do faturamento (últimos 12 meses) Relação frota veículos (se o veículo estiver alienado, especificar qual o banco e dados da operação). Extrato bancário dos últimos dois meses ou; IRPJ atual ou; Balanço Patrimonial dos últimos 02 anos e balancete do último período. Extrato de comissões (para corretores) Importante: Para propostas de financiamento de apenas 1 (um) veículo e/ou com valores inferiores a R$50.000,00, enviar apenas proposta pessoa jurídica e propostas de pessoa física. Observação: Poderão ser solicitados documentos adicionais para análise de crédito, independente do valor solicitado RESPOSTA DA ANÁLISE DE CRÉDITO O corretor receberá a resposta da análise de crédito juntamente com a relação de documentos para fechamento do processo, no cadastrado no Informix. Se preferir poderá consultar através do Sistema Web. O prazo para obtenção das respostas será de: Em média até uma hora e meia(propostas de Pessoa Física), quando enviadas pelo sistema COL. Em média até quatro horas (propostas de Pessoa jurídica), quando enviadas pelo sistema COL. Em média até sete dias (propostas de Prestador), quando enviadas pelo sistema COL. No caso de pessoa jurídica, se necessário será solicitado documentação prévia para análise. 12

13 3. CONTRATAÇÃO DO FINANCIAMENTO/EMPRÉSTIMO 3.1. DOCUMENTAÇÃO E COMPROVAÇÕES Alguns dos documentos e procedimentos abaixo são obrigatórios e outros são passíveis de solicitação, por isso, confirme sempre nos itens Relação de Documentos e Procedimentos Adicionais da proposta de crédito quais as comprovações que devem ser feitas para o pagamento do processo, pois além destes, outros podem ser solicitados pela Análise de Crédito para situações específicas PESSOA FÍSICA Ficha Proposta + CET Demonstrativo do Custo Efetivo Total Uma via preenchida através dosistema e assinadas no campo de Financiado. Quanto ao formulário CET, este deve ser assinado no campo Consumidor (Item J). Em propostas com avalistas, somente o financiando deve assinar a ficha de proposta e CET. Jogo de Contrato - CCB O jogo de contrato Cédula de Credito Bancário - deverá ser impresso e enviado em três vias, sendo que todas deverão ser assinadas no campo Financiado e terem todas as suas vias rubricadas. Caso o contrato tenha sido aprovado com avalista, o mesmo deverá assinar no campo Interveniente Avalista e também rubricar todas as vias. Nos contratos de financiamento de veículos, todos os dados do mesmo devem estar preenchidos de forma correta devido ao DETRAN de alguns Estados exigirem o preenchimento completo e sem erros para a emissão da documentação. Formulário de Dados para Crédito O formulário deverá ser enviado devidamente preenchido, legível e sem rasuras, pois é através dele que será efetuado o crédito na conta do vendedor ou financiado, ou seja, qualquer divergência neste documento acarretará na devolução do crédito pelo banco. Importante: Não será efetuado crédito em conta poupança ou conta salário, pois os bancos não aceitam TED/DOC nesse tipo de conta e nem na conta de terceiros. Nos casos de financiamento de veículos, onde a Loja emitiu Nota Fiscal, o pagamento deverá ser feito diretamente na conta da Loja ou através de boleto bancário (dentro do vencimento) caso a compra seja direto da Fábrica. RG ou RNE (Registro Nacional de Estrangeiros) Cópia frente e verso, legíveis, inclusive a foto e a digital. É válido como RG, a CNH com foto, dentro do prazo de validade.(obs. Apenas para o Emprestimo) O RNE (Registro Nacional de Estrangeiros) possui data de validade, porém, não é necessária a renovação do documento para pessoas com 60 anos ou mais. O RNE Temporário não será aceito. (obs. Apenas para o Emprestimo) Para Financiamento de veiculo será obrigatório a apresentação da CNHcom foto, dentro do prazo de validade na categoria do veiculo que esta sendo financiado. CPF Cópia frente e verso legível. É válido como CPF, a CNH com foto, dentro do prazo de validade. Comprovante de Residência Serão aceitos para comprovação da residência os documentos abaixo relacionados contanto que tenham, no máximo, 60 dias de emissão: 13

14 Contas de consumo, como energia elétrica, água, gás, telefone fixo, celular; Conta de TV a cabo; Correspondência bancária com data de emissão; Fatura de cartão de crédito. Importante: O comprovante de residência será aceito, também, em nome de pai, mãe e/ou cônjuge (caso o cônjuge não esteja cadastrado no sistema é necessário apresentar a certidão de casamento). Carteira de trabalho Cópias das páginas de qualificação civil, registro e página com a foto (a foto deve ter o carimbo ou chancela do órgão expedidor). Importante: Pode haver observações nas páginas de registro indicando outras anotações; caso isso ocorra, estas páginas também deverão ser enviadas. Carteira do Órgão de Classe São aceitos em substituição do CPF e RG os documentos não vencidos, com foto e que contenham a numeração do CPF e do RG, como por exemplo: Susep, CRC, CRM, CRA, etc. Comprovação de renda Importante: Não serão aceitos Pró-labores como comprovação de renda para qualquer natureza de ocupação. a) Assalariado Cópia do holerite do último mês, com razão social da empresa, CNPJ, nome do funcionário, cargo, mês de referência, proventos e descontos. Caso o funcionário seja comissionado, ou receba mensalmente horas extras, este deverá apresentar os dois últimos holerites para média. O assalariado poderá comprovar outras rendas com extratos bancários de uma mesma conta (média dos dois últimos meses). Através dessa média deverão ser comprovadas as duas rendas informadas. Importante: Não será considerada como renda mensal: férias, 13º salário, auxílio maternidade/creche, auxílio combustível, bolsa de estudo/idiomas, participação nos lucros e resultados e outros similares. b) Autônomo Cópia dos extratos bancários de uma mesma conta (média dos dois últimos meses) e/ou imposto de renda pela Receita Federal do Brasil (último exercício). Importante: Não será aceita a apresentação de Decore para comprovação de renda de autônomos e o extrato bancário ou Imposto de Renda serão analisados se estão conforme as informações apresentadas. c) Profissional Liberal (Médicos, Dentistas, Advogados, Engenheiros e Arquitetos) Cópia do imposto de renda (último exercício) pela Receita Federal do Brasil ou extratos bancários de uma mesma conta (média dos dois últimos meses). Importante:Para comprovação de renda de Profissional Liberal é aceito a apresentação de Decore e o extrato bancário ou Imposto de Renda serão analisados se estão conforme as informações apresentadas. d) Empresário / Sócio Proprietário / Acionista 14

15 Cópia do imposto de renda PF (último exercício) pela Receita Federal do Brasil ou extratos bancários PF ou PJ de uma mesma conta (média dos dois últimos meses). Importante:Será considerado o valor proporcional ao percentual da sociedade indicado pela análise de crédito e/ou que estiver informado no contrato social e o extrato bancário ou Imposto de Renda serão analisados se estão conforme as informações apresentadas. e) Corretores (PF) Cópia dos extratos bancários de uma mesma conta (média dos dois últimos meses) ou imposto de renda (último exercício) pela Receita Federal do Brasil e ou extrato bancário ou Imposto de Renda serão analisados se estão conforme as informações apresentadas. Importante:Não será aceita a apresentação de Decore para comprovação de renda de Corretores (PF) f) Aposentados/ Pensionistas Dois últimos extratos de aposentadoria, juntamente com o nº do Benefício para a consulta no site do INSS. Importante: Não será aceito como comprovação o imposto de renda com valor anual declarado inferior a R$21.453,24. Ficha Proposta PESSOA JURÍDICA Uma via preenchida através do sistema e assinada pelo sócio administrador da empresa no campo de "Financiado". Quanto ao formulário CET, este deve ser assinado no campo Consumidor (Item J). Casodois sócios assinem em conjunto pela empresa, ambos devem assinar no campo financiado da proposta e no campo consumidor da CET. Jogo de Contrato CCB O jogo de contrato é composto por três vias sendo: Para o financiamento aprovado com um único sócio, o mesmo deverá assinar no campo Financiado e no campo Interveniente Avalista e rubricar todas as vias do contrato; Para o financiamento aprovado com dois sócios, ambos devem assinar em conjunto no campo Financiado e cada um assinar individualmente no campo Interveniente Avalista e rubricarem todas as vias do contrato. Importante: Nos contratos de veículos, todos os dados do mesmo devem estar preenchidos corretamente, inclusive os campos referentes à garantia. Formulário de Dados para Crédito CNPJ O formulário deverá ser enviado devidamente preenchido, legível e sem rasuras, pois é através dele que será efetuado o crédito na conta do vendedor/financiado, ou seja, qualquer divergência neste documento acarretará na devolução do crédito pelo banco. Apresentar a consulta da situação do CNPJ no site da Receita Federal ( onde conste que a empresa está ativa. Importante: Não serão aceitas impressões de consultas com mais de 30 dias. Contrato Social 15

16 Cópia do contrato social completo e com registro na Junta Comercial ou em cartório. Última alteração Social (se houver) A alteração consolidada, desde que registrada na Junta Comercial ou em cartório, substitui o contrato social. Comprovação da renda Pessoa Jurídica Não serão aceitos Pró-labores e nem imposto de renda com valor anual declarado inferior a R$21.453,24 como comprovação de renda para qualquer natureza de ocupação. a) Corretores (PJ) Cópia dos extratos bancários PJ de uma mesma conta (média dos dois últimos meses) ou extratos de comissões de outras companhias seguradoras ou imposto de renda Pessoa Jurídica pela Receita Federal do Brasil (último exercício), serão analisados se estão conforme as informações apresentadas. b) Pessoa Jurídica demais ramos e atividades Cópia dos extratos bancários PJ de uma mesma conta (média dos dois últimos meses) ou imposto de renda Pessoa Jurídica pela Receita Federal do Brasil (último exercício), serão analisados se estão conforme as informações apresentadas PARTICULARIDADES DE DOCUMENTOS E COMPROVAÇÕES FINANCIAMENTO DE VEÍCULO Veículo 0km: apresentar a 3 a via original da nota fiscal de saída ou DANFE podendo ser enviado uma copia com gravame de alienação fiduciária a Portoseg S/A CFI; Veículos usados: apresentar a cópia do documento de compra e venda do veículo, já preenchido com os dados do vendedor e comprador, valor de compra, datado com a efetiva data de aquisição do carro, assinado pelo vendedor com sua firma reconhecida em cartório por autenticidade; o carro deverá ser vistoriado, caso não seja segurado Porto Seguro; Veículo devidamente regularizado no DETRAN sem vínculo de alienação fiduciária com outra instituição financeira;caso seja solicitado pela analise de crédito a obrigatoriedade da apólice de seguro para concretização do financiamento, a mesma deverá ter cobertura total (Colisão, Incêndio e Roubo) Caso o veículo seja adquirido de cônjuge, de pais ou de filhos, que residirem no mesmo endereço, deverá ser considerado como um refinanciamento, obrigatoriamente sendo capturado no produto Auto Crédito, crédito pessoal com garantia de veículo. AUTOCRÉDITO-Crédito pessoal com garantia de veículo. Apresentar cópia do documento de compra e venda do veículo (DUT) não é necessário o preenchimento como comprador e vendedor. Porém é necessário que o cliente vá ao Detran, no prazo de 30 dias, e atualize o documento. Ou seja, emita um novo documento do veículo com alienação ; Veículo devidamente regularizado no DETRAN e sem vínculo de alienação fiduciária a outra instituição financeira; O carro deverá ser vistoriado, caso não seja segurado Porto Seguro. Caso seja solicitada pela análise de crédito a obrigatoriedade da apólice de seguro para concretização do financiamento, a mesma deverá ter cobertura total (colisão, incêndio e roubo) 16

17 PONTOS DE ATENÇÃO TODOS OS PRODUTOS a) FORMULÁRIOS Atentar-se para que as assinaturas sejam iguais em todas as vias, inclusive na proposta de crédito; Não marcar x à caneta para indicar o local das assinaturas. b) AVALISTA O departamento de Análise de Crédito, ou ainda o próprio cliente pode identificar a necessidade da inclusão de Avalista para uma operação. A figura do Avalista apenas é permitida para operações de financiamento de veículos. Pessoa Física O objetivo da existência de um avalista é reforçar a operação, portanto o mesmo deve possuir condições para assumir isoladamente o pagamento das parcelas na hipótese de ocorrer inadimplência por parte do cliente. O avalista é utilizado para efetuar composição (complementação) da renda do cliente. O avalista e/ou coobrigado, deverão apresentar as seguintes condições: Necessariamente ser cônjuge, ascendente ou descendente direto do financiado; Reunir todas as características previstas para o cliente na política de crédito da financeira, pois igualmente haverá a análise de crédito do Avalista. Haverá necessidade do preenchimento da proposta de pessoa física com os dados do Avalista, além da proposta com os dados do cliente. Pessoa Jurídica Os dois sócios majoritários (os quais preencheram as propostas com os seus dados para análise de crédito) assinam como avalistas da empresa. No caso de pessoa jurídica os Avalistas são os responsáveis pelos compromissos assumidos em contrato pela empresa. c) VISTORIA PRÉVIA Deve ser realizada em qualquer regional/sucursal da Porto Seguro, mediante prévio agendamento; Quando o cliente fechar o seguro e o financiamento com a Porto, a vistoria realizada pode ser utilizada para as duas operações (obedecendo aos prazos estabelecidos pela Cia.); Não haverá cobrança ao cliente pela realização da vistoria prévia para finalidade de financiamento LIBERAÇÃO DO CRÉDITO O cliente/corretor deverá comparecer na Sede da Portoseg ou em qualquer regional da Porto Seguro, com todos os documentos/requisitos exigidos para contratação da operação. A liberação do empréstimo será efetuada por meio de crédito na conta do cliente ou do vendedor (DOC ou TED) e somente será efetuada após o recebimento e conferência da documentação na Sede da Portoseg. A liberação do crédito pode ser efetuada no mesmo dia do recebimento e formalização da documentação na Sede da Portoseg ou no 1 o dia útil seguinte, conforme horários de liberação vigentes. 4. SITUAÇÕES QUE PODEM OCORRER APÓS A CONCRETIZAÇÃO DO NEGÓCIO 4.1. SUBSTITUIÇÃO DE VEÍCULO A substituição do veículo dado em garantia pode ser feita a qualquer momento, desde que: A operação esteja em dia; Ter no mínimo 06 parcelas pagas no contrato; O novo veículo seja da mesma categoria, passeio ou utilitário; O valor e o Ano/Modelo do novo veiculo oferecido como garantia seja igual ou superior ao atual, conforme tabela FIPE; 17

18 O titular do contrato deve assumir a diferença de valores entre os dois veículos no caso do novo veículo ter valor superior ao atual; O veículo não possua valores de multas de trânsito e IPVA em aberto. A substituição do veiculo será analisado pelo departamento de analise de crédito. N esta operação só há alteração do bem dado como garantia, portanto os valores das parcelas do financiamento mantêm-se inalterados. Será cobrada taxa de substituição no valor de R$ 600,00 (para todos os públicos, exceto funcionários que será cobrado R$300,00) e esta deverá ser paga à vista no momento da entrega dos documentos do novo veículo TRANSFERÊNCIA DE DÍVIDA A transferência de dívida será aceita pela Portoseg desde que a operação esteja em dia, tenha no mínimo 06 parcelas pagas e permaneça nas mesmas condições originais em relação a valor e números de prestações. O cadastro do novo cliente será analisado pelo crédito e existindo a aprovação deverá ser providenciada toda a documentaçãopara formalização da operação. Após análise é realizado um aditamento no contrato. Para esta operação não há cobrança de tarifa de acordo com a resolução do Banco Central LIQUIDAÇÃO DE CONTRATO E ANTECIPAÇÃO DE PARCELAS Quando da liquidação do contrato ou antecipação de parcelas, o desconto será aplicado, de acordo com as normas legais vigentes e descritos nas cláusulas contratuais contidas na cédula de crédito bancário da operação. Para efetuar o cálculo e emitir o boleto para pagamento, o contato deve ser feito com a Central de Atendimento através do telefone (11) , tendo em mãos o número do CPF do cliente e a data em que será efetivado o pagamento. O pagamento do boleto poderá ser feito somente na rede bancária até o vencimento; já para os casos de antecipação de parcelas em que o cliente esteja com o carnê em mãos, o pagamento poderá ser feito em qualquer regional da Porto Seguro. A baixa do gravame (alienação do bem) será realizada em três dias úteis a contar da data de compensação do pagamento CHEQUE Procedimento válido para produtos contratados via Cheque, opção de pagamento não está disponível para atual comercialização PRORROGAÇÃO DE CHEQUE Para prorrogar um cheque, o contato com a Portoseg deve acontecer em no mínimo dez dias úteis antes do vencimento do mesmo. A prorrogação pode ser feita para um prazo máximo de quinze dias corridos e os encargos referentes aos dias prorrogados devem ser pagos através de depósito na conta da Financeira. Dados Bancários para deposito : Banco: Bradesco Ag: 2374 C/C: O comprovante dos encargos deverá ser enviado para: ContasPagar@portoseguro.com.br Com a informação do cliente e qual o vencimento que deverá ser prorrogado. 18

19 Importante: Não será feita a prorrogação caso o cliente tenha o contrato em atraso ou renegociado SUBSTITUIÇÃO DE CHEQUE A comunicação sobre a substituição deve ser realizada dez dias úteis antes do vencimento do cheque. Será cobrada uma tarifa de R$ 2,40 por folha de cheque. O cliente deve trazer o comprovante de depósito referente aos encargos e os cheques a serem substituídos, dentro do prazo estabelecido. Local de entrega dos cheques e o comprovante de deposito: Área de Contas a Receber - Rua Guaianases º andar - Campos Elíseos - São Paulo - SP - CEP A/C: Daiane Os cheques substituídos, serão devolvidos via correio para o endereço residencial do cliente através de carta registrada. Importante: serão aceitos cheques apenas em nome do próprio financiado COBRANÇA Carnê PAGAMENTO DAS PARCELAS PELO CLIENTE Até o vencimento original, pagar em qualquer agência bancária da rede autorizada ou Matriz, Regionais e Sucursais da Porto Seguro; Após o vencimento e até o prazo mencionado no boleto (quinze dias), pagar somente no banco correspondente ou Matriz, Regionais e Sucursais da Porto Seguro; Findo este prazo, o cliente deverá entrar em contato com a Central de Atendimento da Cobrança Portoseg, através do telefone: (11) , ou , para obter informações sobre a regularização e pagamento PARCELAS EM ATRASO A cobrança de um contrato segue um roteiro de eventos chamado Régua de Cobrança, é ela que define quais ações serão tomadas para cobrar o cliente, como por exemplo: contatos telefônicos, envio de cartas, negativação, envio para Assessorias, notificações, protestos, ações judiciais. Negativação: O registro de débito junto aos Órgãos de Proteção ao Crédito (SPC, SERASA), é feito em média com 20 dias de atraso. As réguas de cobrança estão definidas por tipo de cliente (funcionário, corretor, segurado,...) e produto (financiamento, empréstimo,...). Na hipótese de não pagamento de quaisquer das prestações nas datas convencionadas, ficará o FINANCIADO obrigado a pagar multa contratual de 2% (dois por cento) sobre o valor total do débito + juros de 0,33% ao dia + honorários advocatícios. 19

20 ESCRITÓRIOS DE COBRANÇA A cobrança externa da Porto Seguro Financiamento tem por objetivo recuperar e reduzir o índice de inadimplência utilizando prestadores de serviços especializados em recuperação de ativos. Os processos são enviados para os escritórios de cobrança de acordo com o produto, região e dias de atraso (em média após 55 dias de atraso). Atualmente trabalhamos com 04 escritórios de cobrança, segmentados por produtos (com garantia e sem garantia) conforme descrito: J A Rezende Advogados Associados (sem garantia e com garantia irrecuperável); Carvalho e Advogados Associados (com garantia); Cardoso & Correa Advogados (com garantia) APREENSÃO DE VEÍCULOS Os veículos são apreendidos por meio de ação judicial e removidos por guincho para o Pátio da Porto Seguro. Entrega Amigável Os veículos que são entregues amigavelmente pelos clientes são removidos por guincho para o Pátio da Porto Seguro. Vistoria aprovada. Encaminharemos para o cliente via o termo de entrega amigável com as seguintes orientações: - Imprimir em 03 (Três) vias; - Assinar e reconhecer firmar por AUTENTICIDADE (03 vias); - Preencher o CRV (Certificado de Registro de Veículos), em nome da PORTOSEG S /A CFI, CNPJ / , End. Av. Barão de Piracicaba, 618 4º andar Campos Eliseos - São Paulo-SP, e reconhecer firmar por AUTENTICIDADE; - Quando os documentos estiverem assinados e reconhecidos enviar para Av. Barão de Piracicaba, 618 4º andar Campos Eliseos - São Paulo-SP - Lado A - São Paulo-SP, A/C de Daniel Batista. Após a entrega da documentação devidamente assinada e com firma reconhecida por autenticidade entraremos em contato com o cliente para providenciar a remoção para o Pátio de Salvados da Porto mais próximo. Esta opção, em comparação à apreensão judicial é menos onerosa para os clientes. VENDA DE VEÍCULO EM LEILÃO Após a transferência do veículo para Portoseg liberamos para venda. Veículo vendido. Pegamos o valor de venda e descontamos todos os custos com remoção, transferência (Despachante) e Assessoria, o valor que sobrar vamos abater da dívida do cliente e apurar se vai ficar algum saldo remanescente. Caso fique algum saldo remanescente o cliente receberá um a ligação da Assessoria de cobrança para fazer a negociação. 20

21 5. CADASTRAMENTO DE CORRETORES O cadastramento é feito de forma automática, desde que o corretor já esteja cadastrado na Seguradora. Em caso de bloqueio ou dúvidas entrar em contato com a Central de Atendimento - São Paulo Capital (11) ou demais regiões PAGAMENTO DE COMISSÕES Ao simular o valor de um financiamento no COL, atentar-se ao preenchimento do campo Taxa de Retorno, que representa o nível de comissionamento sobre o valor financiado. O corretor poderá escolher de zero (0%) a 6% de comissão. Lembrando que quanto maior a taxa de retorno, maior será a parcela do cliente. No dia seguinte a formalização do contrato, o corretor receberá um solicitando que entre no portal: ou no link do corretor online para consultar os dados da operação e valor da sua comissão. O pagamento da comissão será efetuado em até 2 dias úteis após o recebimento da imagem da Nota Fiscal eletrônica. No caso de Nota Fiscal de Talão, RPA e Recibo será necessário o envio do documento original. Por se tratar de um pagamento manual, será efetuado em 4 dias úteis, desde que devidamente preenchido conforme instruções acima. Local de entrega: A/C: Portoseg - Área de Formalização Rua: Barão de Piracicaba n Torre B - 4 andar Lado A - Campos Elísios São Paulo - CEP Discriminação dos serviços: Intermediação de negócios de financiamentos Cód. Serviço para N.F eletrônica: 1) "Agenciamento, corretagem ou intermediação de títulos em geral, valores mobiliários e contratos quaisquer" (cód 6157 / 10.02) 2)"Agenciamento, corretagem ou intermediação de bens móveis e imóveis não abrangidos em outros itens ou sub ítens, inclusive aqueles realizados no âmbito de Bolsas de Mercadorias"(cód / 10.05) Caso o município não possua os códigos informados, atentar-se para que o cadastro seja realizado com um código equivalente, neste caso a sugestão é que o corretor consulte o seu contador. 21

22 A nota deverá ser emitida para: CREDIPORTO PROMOTORA DE SERVIÇOS LTDA CNPJ: / OBS.: A retenção do ISS deverá ser feita obrigatoriamente pelo Prestador Dúvidas com relação ao valor da comissão e data de pagamento. Entrar em contato com a Central de Atendimento (011) IMPORTANTE: Os documentos incorretos ou incompletos serão devolvidos. Importante: Manter o cadastro da Corretora atualizado junto a Porto Seguro para receber os comunicados das suas comissões. Exemplo de percentuais de comissionamento PARA OPERAÇÕES SUPERIORES A 12 (DOZE) VEZES: PARA OPERAÇÕES INFERIORES A 12 (DOZE) VEZES (GANHO PROPORCIONAL AO PRAZO) EXEMPLO DE GANHO PROPORCIONAL: Capital de Giro: R$ Retorno aplicado: 2,4% Parcelamento: 9x Comissão = 1,8% x R$ = R$ TELEFONES E HORÁRIOS DA CENTRAL DE ATENDIMENTO Regiões sem correspondentes São Paulo e Capital (11) ou Demais Regiões ª a 6ª feira das 8h às 19h Regiões com correspondentes Verificar telefones de atendimento diretamente com os correspondentes da região. 22