Combate a fraudes A experiência do Grupo Pão de Açúcar

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1 Seminário GVcev "CRÉDITO e COBRANÇA: Diferencial competitivo no Varejo" Combate a fraudes A experiência do Grupo Pão de Açúcar Eduardo Maculan

2 Ciclo de vida de uma fraude PREVENÇÃO DETECÇÃO REPRESSÃO ANÁLISE

3 Representação gráfica do ciclo de vida da Fraude R$ Alçada/Limite Prevenção Detecção Repressão Análise e Recuperação t

4 Investigação e Repressão Inibir a ação de estelionatários Desmontar quadrilhas Alimentar os sistemas de prevenção Suporte para ações jurídicas

5 Repressão à Fraude Se resume nas atividade de investigações a fraudes e coordenação das ações repressivas em conjunto com Áreas/Empresas de investigações, buscando a identificação de envolvidos em atividades ilícitas que afetam os negócios.

6 Monitoramento Garantir a Qualidade do Processo de Concessão Validar a veracidade do cadastro Verificar a aderência dos lojas aos procedimentos Sinalizar os desvios às áreas afins Apontar necessidade de reciclagem aos agentes Subsídios para alteração de Políticas Identificar fraudes Pra que serve? Com a melhora na Concessão Melhora do cadastro Precisão de Risco nos Modelos e Políticas Melhorar o resultado Flexibilidade na Concessão

7 Tipos de Fraude Referência Induzida Confirmações orientadas pela loja Quebra de Venda Loja divide o valor da venda Dados Coincidentes Dados comuns entre clientes distintos Manipulação cadastral Registro incorreto de dados cadastrais e documentos Falsidade Ideológica Compra com documentos de terceiros Agiotagem Empréstimos informados como financiamento de bens Capital de Giro Loja simula financiamentos p/capitação de recursos

8 Modalidades de Fraude Perda - portador teve seu cartão perdido, podendo cair na mão de terceiros mal intencionados, gerando utilizações indevidas, ou seja não reconhecidas pelo titular. Roubo - portador teve seu cartão roubado ou furtado, na qual foram geradas utilizações fraudulentas, principalmente na feature Cash (saques em caixas eletrônicos) Extravio - cartão com status de "Trânsito" - que se encontra no processo de entrega ao endereço do cliente, via correio ou "courrier" - ocorrendo extravio do plástico, existindo a possibilidade de ocorrerem utilizações indevidas.

9 Modalidades de Fraude Falsidade Ideológica - quando a concessão é feita com base em documentos falsos/montados/adulterados" com mix de dados e foto, que não são do proponente que está solicitando o crédito. Falsificação - processo conhecido como clonagem de cartão onde as informações criptografas da tarja magnética são copiadas para outro plástico "fachada".

10 Modalidades de Fraude Invasão de Conta: Fraudador de posse de documentos/dados cadastrais de um cliente, passa pela confirmação positiva para alterar endereços e obter cartões adicionais ou telesaques Adulteração Cadastral da Proposta - preenchimento com dados "irreais" que não espelham a realidade do cliente, levando a "burlar" o Credit Score Agiotagem: Estabelecimento utiliza-se do contrato de financiamentos para emprestar dinheiro; Auto-Fraude: Cliente alega não ter efetuado transações, mas após apurações, identifica-se a tentativa de golpe por parte do próprio portador;

11 Números de Fraude no Grupo Pão de Açúcar O número de fraudes é considerado bem pequeno em relação ao mercado, em função dos procedimentos utilizados para prevenção/inibição de fraudes. Temos hoje em média menos de 0,2 % de charge back (retorno da venda pela administradora). O comércio eletrônico do grupo é representado pelas bandeiras :

12 Ferramentas utilizadas para avaliação de crédito Vendas pela Internet Consulta junto às administradoras de cartões Checagem de nome, endereço de fatura ou entrega, banco de dados de fraude e sistema consult (auxilio a lista on line) Consulta a Banco de Dados Telefônicos - Quando o endereço da fatura do cartão é diferente do endereço de entrega Contato no o número telefônico - verifica-se a veracidade das informações com o portador do cartão. Verificação do DB de Fraudes interno Rotina de verificação de reincidência e validação de dados de clientes

13 Cidades com maior risco de Fraude - SP Capital

14 Cidades com maior risco de Fraude - BA Salvador e Feira de Santana

15 Cidades com maior risco de Fraude DF / GO Cidades satélites, Ceilândia, Sobradinho e Candangolândia

16 Cidades com maior risco de Fraude - RJ Capital, Nova Iguaçu, São João de Meriti e São Gonçalo

17 Bureau de fraude Criação de um banco de dados, visando o compartilhamento de informações que permitam minimizar as perdas com fraude. Desta forma, podemos criar uma aliança contra os golpistas / estelionatários / fraudadores Empresa A Empresa B Empresa E DB Fraude Empresa C Empresa F Empresa D

18 Maiores Indícios de Fraude As fraudes mais frequentes são verificadas pela inconsistência no endereço de entrega da mercadoria, onde os supostos fraudadores se apropriam de todos os dados cadastrais do portador do cartão. Os produtos com maior potencial a fraudes são: Telefones celulares Carnes e bebidas em excesso Computadores.

Identificador 1.7 Revisão 1. Elaboração: Odair Ricci Aprovação:

Identificador 1.7 Revisão 1. Elaboração: Odair Ricci Aprovação: Página 1 de 9 INDICE 1. OBJETIVO... 2 2. APLICAÇÃO... 2 3. DEFINIÇÕES... 2 4. DOCUMENTOS RELACIONADOS... 2 5. MATRIZ DE RESPONSABILIDADE... 2 6. DESCRIÇÃO DO PROCESSO DE PREVENÇÃO A FRAUDE... 2 6.1. Monitoração

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