Roteiro Operacional Última atualização 27/11/2014

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1 Roteiro Operacional Última atualização 27/11/ Público alvo Pessoas físicas proprietárias de imóveis residenciais ou comerciais em condições regulares e sem ônus financeiros ou jurídicos. Clientes ou não clientes do Banco BMG. Profissionais Liberais Proprietários de imóveis Empresários 2. Cálculo Simulação feita pelo site *Caso não tenha acesso ao sistema, solicitar simulação para o Suporte da Planeje. Vantagens exclusivas: Particularidades do CGI: a) Não exige abertura de Conta Corrente. b) Não exige pagamento antecipado de tarifas. c) Remuneração atrativa para parceiros. d) Serviço de despachante incluso e) Primeira parcela com 60 dias para pagar. f) Não consulta SPC e SERASA desde que não comprometa o valor do imóvel. Características do produto a) Não é financiamento, é crédito com garantia de Imóvel; b) Alienação fiduciária; c) Seguro incluso para cliente e imóvel; d) Imóvel comercial e residencial; e) Tarifas financiadas (Avaliação e Seguros)

2 Imóveis com riscos não aceitos: a) Imóveis tombados pelo patrimônio histórico; b) Imóveis empresariais que desenvolvam atividades ilícitas; c) - Imóveis de madeira ou construções, inclusive quaisquer dependências, que não estejam de acordo com as características construtivas definidas na política de avaliação de imóveis. 3. Limites de Créditos, Prazos e Idades. Limite de idade mínimo 18 anos ou emancipado Limite de idade máximo 69 anos (idade máxima para ingresso na operação). Prazo mínimo: 24x Prazo máximo: 120x Condições do Produto Mínimo Máximo Limite de Idade até 60 R$ ,00 Limite de Idade de 61 a 65 anos R$ ,00 **Limite de Idade de 66 a 69 anos R$ ,00 Valor do Imóvel R$ ,00 Até 50% do valor do Imóvel Valor do Financiamento R$ ,00 R$ ,00 Prazo da Operação 24 meses 120 meses ***Comprometimento da Renda - 30% *O valor do financiamento fica limitado a 50% do valor de avaliação do imóvel. **Idade máxima 69 anos, somada ao prazo de empréstimo, não poderá ultrapassar 80 anos. *** A renda bruta mínima composta exigida é de R$2.000,00 A composição da renda pode ser somada a do cônjuge e/ou convivente. NOTA: Havendo mais de um participante na composição de renda, o enquadramento dos limites citados na tabela acima, deverá ser feito pela participação de cada um no empréstimo. Limites do valor do empréstimo em função da idade do proponente, do seu cônjuge ou convivente, que participarem na composição de renda. 4. Quantidade de Contratos Até dois contratos por CPF.

3 5. Taxas: Taxas a partir de R$1,10 a.m. 6. Fases do Processo: A análise do produto consiste em 3 fases: Análise de Crédito (1 fase) Análise do Imóvel (2 fase) Registro e Liberação (3 fase) 1 Fase: Para o Banco realizar a Análise de Crédito é preciso: a) Acessar o sistema através do e realizar simulações, informando aos clientes as condições; b) Validar se o cliente se enquadra nas condições de simulação propostas; c) Preencher a ficha cadastral através do sistema e colher a assinatura na ficha impressa para envio digitalizado no próprio sistema ao BMG; (Opcional: a ficha está no Material de Apoio, poderá ser impressa e preenchida a caneta) d) Após a decisão do cliente em prosseguir com a operação, recolher a documentação necessária junto ao cliente, conferindo se todos os itens necessários estão devidamente preenchidos; e) Após aprovação, digitalizar a documentação de crédito do cliente no sistema e enviar o físico para o BMG que será responsável por validar a mesma no sistema que encaminhará para análise de crédito; f) A análise de crédito demora em média 48h desde que seja enviada toda documentação correta. NOTA: A análise de crédito possui validade de 60 dias, a partir da data da sua implantação. Vencido o prazo, o Banco solicitará a atualização dos documentos relativos à comprovação de renda e submeter à nova análise de crédito.

4 2 Fase: a) Nesta fase o Banco é responsável por toda a análise. b) Se necessário o mesmo solicitará a Promotora Planeje alguma possível regularização de pendência, para dar continuidade ao processo. c) O andamento do processo poderá ser acompanhado pelo sistema. d) A análise do imóvel demora em média 6 dias desde que não haja pendências. 3 Fase: a) Após aprovação, será agendada a assinatura do contrato. O contrato deverá ser emitido em 3 (três) vias, que serão assinadas nas últimas folhas e rubricadas nas demais; b) A equipe comercial originadora da proposta será responsável por colher assinatura nas 3 vias do contrato; c) Solicitar ao cliente a inclusão do gravame de alienação fiduciária no Registro no C artório e após receber a via devidamente assinada encaminhar à Gestão de Operações que irá analisar o registro efetuado; d) O registro e liberação demora em média 15 dias (variável de acordo com o Cartório de Registro de Imóveis). Cabe ao Cliente: a) Após as assinaturas deverão encaminhar 2 (duas) vias ao Serviço de Registro de Imóveis competente. 7. Liberação dos Recursos: a) Liberar o pagamento dos recursos de acordo com a opção do cliente, em até 48h após a entrega de 01 via do contrato ao Banco BMG;

5 b) Não será permitida a liberação dos recursos em conta corrente de titularidade em nome do(s) procurador(es), inventariante(s) ou representantes legais do(s) vendedores(s). Cabe ao Cliente: a) Receber os boletos emitidos mensalmente pelo sistema e efetuar o pagamento. 8. Pagamento das Operações O correspondente deverá obedecer ao prazo estabelecido para entrega documentação na matriz da Planeje. Os prazos para entrega/regularização da documentação, bem como as providencias que deverão ser tomadas pela área de Comissionamento, quando houver pendencias após os prazos estabelecidos, estão previstos no Contrato de Loja Autorizada, que trata o assunto. Obs.: O cliente poderá se dirigir ao ponto de atendimento mais próximo para a verificação do contrato. 9. Formalização DOCUMENTAÇÃO FASE 1 Ficha Proposta de Financiamento preenchida e assinada Os proponente(s) e cônjuges ou convivente(s) (união estável) devem assinar o formulário emitido após o preenchimento sistêmico ou manual, independente da participação ou não na compra ou composição de renda. Declaração Pessoal de Saúde preenchida e assinada Documento necessário para avaliação das condições de saúde do proponente e dos que compõem a renda, realizada pela seguradora. A aprovação do financiamento está condicionada à aprovação do seguro pela mesma Autorização para Débito em Conta Corrente e Transferência de Recursos Documento deve ser enviado assinado pelo cliente quando houver quitação de dívida(s), que esse possua no mercado, utilizando parte do recurso a ser disponibilizado na operação do BMG Realiza. **************Vias disponíveis na Área restrita Formulários****************

6 OBSERVAÇÃO: *Os formulários acima deverão ser preenchidos de próprio punho e assinados. *Caso algum item da Proposta de Adesão ou da Declaração Complementar de Saúde seja preenchido com Sim, deverá ser anexado Relatório Médico recente descrevendo o diagnóstico, estágio e tratamentos adotados, além da indicação do(s) médico(s) para contato. Os mesmos deverão ser encaminhados para análise da segurados, que emitirá um parecer em até 48 horas. Comprovante de Identificação Cópia do RG e CPF inclusive do cônjuge ou convivente * Se estrangeiro Apresentar RNE (Registro Nacional de Estrangeiro) emitida em caráter definitivo. Comprovação de Estado Civil Solteiro: Não há necessidade de comprovação; Casado: o Cópia da Certidão de Casamento; o Cópia do pacto antenupcial se o regime de bens adotado for: *Comunhão de bens após *Comunhão parcial de bens antes de ; *Separação de bens, em qualquer data; Casado no Exterior (brasileiro ou estrangeiro): o Cópia autenticada da certidão de casamento internacional, traduzida por tradutor público juramentado e com reconhecimento de firma; o Ou, cópia da Certidão de casamento Consularizada. Viúvo: o Cópia simples da Certidão de Casamento com averbação do óbito do cônjuge ou acompanhada de cópia da Certidão de Óbito do cônjuge;

7 Divorciado ou Separado judicialmente: o Cópia da Certidão de Casamento com averbação do divórcio ou da separação judicial. União Estável: o Declaração particular firmada pelo casal ou a escritura declaratória de União Estável. Comprovação de renda ASSALARIADO Cópia dos 3 últimos contracheques FUNCIONÁRIOS PÚBLICOS Cópia do último contracheque AUTÔNOMO Contrato de prestação de serviço / RPA (Recibo de Pagamento ao Autônomo) Extrato Bancário dos últimos 6 meses Declaração de Imposto de Renda do último ano com comprovante de entrega Comprovação de no mínimo três anos na atividade PROFISSIONAL LIBERAL Carteira de Conselho de Classe Extrato Bancário dos últimos 3 meses Declaração de Imposto de Renda do último ano com comprovante de entrega Comprovação de no mínimo três anos na atividade SÓCIO OU PROPRIETÁRIO DE EMPRESA Cópia do Contrato Social Contrato Social Consolidado (acompanha a última alteração contratual) registrada na Junta Comercial, e/ou Estatuto registrado e acompanhado da ata de eleição da Diretoria Extrato Bancário dos últimos 6 meses - Pessoa Física Faturamento dos últimos 12 meses da empresa assinado pelo contador Declaração de Imposto de Renda PJ (DIPJ) do último exercício com comprovante de entrega APOSENTADO / PENSIONISTA Contracheque de pensionista ou número do benefício em caso de aposentado INSS PROPRIETÁRIO RURAL Comprovação de no mínimo três anos na atividade Extrato Bancário dos últimos 6 meses Cópia do último ITR com certidão de quitação Cópia de comprovação da propriedade rural

8 PROPRIETÁRIO DE IMÓVEIS Extrato Bancário dos últimos 6 meses Cópia dos contratos de locação de todos os imóveis que comprovem a renda declarada Cópia da comprovação de propriedade atualizada Residência (emitidos em até 60 dias) São aceitos os seguintes comprovantes: Faturas de água, luz ou telefone fixo, declaração de imposto de renda, IPTU, fatura de cartão de crédito, extrato bancário recebido pelos correios, contrato de aluguel, extrato do FGTS ou documentos emitidos por órgãos do governo (como Receita Federal ou Previdência Social) DOCUMENTAÇÃO - FASE 2 ****Avaliação do Imóvel Objeto da Garantia: Documentação de Identificação do Imóvel (Matrícula) Certidão de Inteiro Teor da Matrícula com negativa de ônus expedida pelo serviço de registro de imóveis, atualizada, com averbação da construção do imóvel, objeto do financiamento Carnê do IPTU (capa) Imposto sobre a propriedade territorial e urbana onde constam o endereço e áreas do imóvel do exercício vigente Certidão Negativa de Tributos Municipais Certidão expedida pela Prefeitura Municipal da localidade do imóvel que atesta que imóvel está em dia (não possuí débitos) junto ao município. Declaração Negativa de Débitos Condominiais (somente para imóveis localizados em condomínios)* Certidão negativa de foro anual, dos últimos três anos (quando se tratar de imóvel edificado em terreno foreiro) e/ou laudêmio relativo à transação atual. NOTAS: - A dispensa de qualquer documento acima relacionados, referente à análise de crédito, deverá ser submetida para aprovação; - Havendo necessidade, o CRÉDITO solicitará informações complementares; - As normas aqui estipuladas, bem como a documentação relacionada, não excluem outras condições que devam ser satisfeitas em função das peculiaridades de cada caso;

9 - A concessão do empréstimo estará condicionada também à disponibilidade financeira do Banco BMG; -Não será devido qualquer ressarcimento das despesas efetuadas pelo(s) Proponente(s), caso o empréstimo não se concretize; - Todos os documentos devem ser digitalizados e disponibilizados no sistema PROGNUM associado ao processo do cliente. *Os documentos apresentados serão analisados pelo Banco BMG e, desde já, as partes concordam que esta lista pode não abranger todas as situações legais existentes. Assim sendo, durante o período de análise, novos documentos poderão vir a ser requeridos, a livre critério da instituição; *O imóvel objeto da transação deverá possuir matrícula individualizada no Registro Geral do Imóvel (RGI) e ter suas benfeitorias averbadas na referida matrícula. O desmembramento ou a abertura de matrícula que gerou a matrícula individualizada objeto da transação não poderá conter vícios prévios. Não poderá existir divergência na descrição da área do imóvel entre o cadastro da prefeitura (IPTU) e o registro contido na matrícula do imóvel no RGI; * Quando a declaração Negativa de Débitos Condominiais for assinada pelo Síndico do condomínio enviar além da Declaração assinada reconhecida, cópia da ATA da Assembleia que elegeu o síndico. *Quando a declaração Negativa de Débitos Condominiais for assinada pelo Administradora do Condomínio, enviar além da Declaração assinada e reconhecida, cópia do contrato de prestação de serviço da empresa administradora junto ao condomínio. ****Quando o Proprietário for Terceiro e Pessoa Jurídica, apresentação dos seguintes documentos: Cartão de Inscrição no CNPJ/MF; Contrato ou Estatuto social, devidamente registrado na Junta Comercial, bem como as alterações contratuais havidas e, em caso de S/A, a Ata da Assembleia de eleição da atual diretoria, registradas na Junta Comercial; Carta informando a data da última alteração contratual ou estatutária, com indicação do(s) atual(is) representante(s) legal(is). Documentação a ser retirada por empresa especialista credenciada pelo Banco junto aos órgãos competentes: ****Certidões Negativas em Nome do Proprietário, quando Pessoa Natural (Física): I. Certidões emitidas pelos Distribuidores Judiciais (Ações cíveis da Justiça Comum; Interdição, tutela e curatela; Justiça Federal; Ações das Fazendas Estaduais e Municipais (executivos fiscais); Justiça do Trabalho pelo site do Tribunal de Justiça da respectiva comarca; (se empresário, produtor rural, empregador);

10 II. CND/INSS, com a finalidade do art. 47 da Lei nº 8.212/91, com a redação dada pela Lei nº 9.032/95 (se empresário), pelo site da Previdência Social: III. IV. Certidão de quitação de tributos e contribuições federais, pelo site da Receita Federal (se for empresário): V. Certidão quanto à dívida ativa da União (se empresário) pelo site da Procuradoria Geral da União: VI. ao.asp?tipo=2. ****Certidões Negativas em Nome do Proprietário, quando Pessoa Jurídica: I. Certidões de Débitos de Tributos e Contribuições Federais atualizada; II. Certidão da Dívida Ativa da União; III. Certidão Negativa de Débito do INSS CND atualizada; IV. Certidões emitidas pelos Distribuidores Judiciais Cíveis, Executivos Fiscais, Justiça Federal, Falências. LIBERAÇÃO DE RECURSOS/ ASSINATURA DO CONTRATO FASE 3 I. Cédula de Crédito Bancário (CCB) Crédito Mútuo com Garantia de Alienação Fiduciária de Imóvel, mod.: , preenchida em 02 vias e assinada pelo(s) proponente(s), cônjuge (união estável), garantidor (es) e avalista(s), quando for o caso, os respectivos cônjuges ou conviventes e rubricadas nas demais vias, independente da participação ou não na composição de renda; II. Os recursos serão liberados somente após a apresentação da CCB com o devido registro da alienação fiduciária em garantia no cartório de registro de imóveis com o devido parecer favorável do escritório jurídico, contratado pelo Banco BMG Documentação solicitada pelo Cartório de Registro de Imóveis (CRI) Requerimento preenchido pelo Banco BMG S/A; Cédula de Crédito Bancário, assinada e autenticada; Planilha de Débito fluxo de pagamentos.

11 IMPORTANTE: Cada Cartório de Registro de Imóvel obedece a um procedimento quanto à forma de envio da notificação que constitui o devedor em mora; Via de regra, a documentação é enviada ao Cartório de Registro de Imóvel e este, por sua vez, encaminha o pedido de notificação ao Cartório de Títulos e Documentos; Após, em média, 20 (vinte) dias, o Cartório de Títulos e Documentos encaminha ao Cartório de Registro de Imóveis (CRI) a cópia da certidão e este a encaminha ao Banco BMG para sua posse. LEGISLAÇÃO Aspectos jurídicos para Conhecimento A contratação de correspondentes no País está regulamentada pela Resolução CMN 3.954, de 2011, com alterações posteriores (Resoluções CMN 3.959, e 4.042, todas de 2011). A lei 9514 de 20 de novembro de 1997 dispõe sobre o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) e institui a alienação fiduciária de bens imóveis para fins de garantia. Com relação ao entendimento de impossibilidade na retomada do bem imóvel em caso de único imóvel e residencial existe jurisprudência e entendimento do STJ que: Se o bem foi dado em hipoteca [incluso aí a alienação fiduciária] para garantir dívida do devedor ou de sua família, a hipoteca produz efeitos e se aplica a exceção contida no inciso V do artigo 3º da Lei 8.009/90. Sob as operações originadas incidirão IOF calculado conforme Decreto nº de 14/12/2007. Os critérios de provisionamento de perda conforme a inadimplência e a classificação de ris co devem seguir a Resolução CMN 2.682/99. A cobrança das tarifas aqui descritas deve obedecer à resolução CMN 3.919/10 e o cálculo do custo efetivo total CET, aos predispostos nas resoluções CMN 3.517/07 e 3.909/10 e no manual de normas e instruções para financiamentos que envolvam imóveis (MNI ).