Relatório Anual Annual Re p o rt Bradesco Seguros e Pre v i d ê n c i a

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1 Relatório Anual Annual Re p o rt Bradesco Seguros e Pre v i d ê n c i a

2 BRADESCO SEGUROS E PREVIDÊNCIA R E L ATÓRIO ANUAL 2004 O teatro questiona, ironiza, faz pensar, rir e c h o ra r. O teatro esteve presente em momentos marcantes da história do País, contribuindo para o progresso da sociedade brasileira. É também um celeiro de grandes estrelas. Uma história de amor que começou ainda no início do período colonial, em pleno Século XVI, quando os jesuítas utilizavam o teatro para catequizar os índios, por meio de peças faladas em tupi-guarani, português e espanhol. Desde então, a paixão pelo teatro e por seus atores e autores vem se arraigando no seio da sociedade. Hoje, o teatro brasileiro é um dos orgulhos da Nação. E o Grupo Bradesco de Se g u ro s, que se org u l h a de ser integralmente brasileiro e de buscar s e m p re a ampliação, pelo tra b a l h o e pelas idéias, dos horizontes sociais e culturais do Brasil, não poderia deixar de homenagear tão importante expressão da cultura nacional, ao patrocinar em 2004 a edição do livro Brasil: Palco e Paixão - Um Século de Te a t ro. A obra conta - em textos e belas imagens - a trajetória dos principais movimentos teatrais no último século e reverencia algumas das principais estrelas do teatro. O Grupo Bradesco de Seguros estende sua homenagem ao teatro brasileiro ao apresentar, neste Relatório Anual, imagens extraídas da referida obra. BRADESCO SEGUROS E PREVIDÊNCIA 2004 ANNUAL REPORT The theater questions, s a t i r i ze s, and makes people think, laugh and cry. Theater has played a role in many turning-points of the nation's history, contributing to the advancement of Brazilian society. It is also a hothouse of talent, with many great performers. The history of Brazilian theater is a love story that begins with the start of the colonial period in the 16th century, when the Jesuits used dramatization to catechize the Indians. They created plays spoken in Tupi-Guarani, Portuguese and Spanish. Ever since those times, passion for the theater and for actors and playwrights has had deep roots in society. Today the theater is a pride and joy for all Brazilians. In 2004 Bradesco Insurance Group, which is p roud to be entirely Brazilian and unre m i t t i n g l y w o rks to broaden the nation's social and cultura l horizons, paid tribute to this significant expression of Brazilian culture by sponsoring the publication of Brasil: Palco e Paixão - Um Século de Teatro ( Stage & Passion - a century of Brazilian theater ), with texts and fine illustrations telling the story of the drama in Brazil over the last hundred years and honoring its leading lights. Bradesco Insurance Group pays homage to the Brazilian theater in presenting this Annual Report illustrated with images from the book.

3 S U M Á R I O C O N T E N T S MENSAGEM DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO E DA DIRETORIA MESSAGE FROM THE BOARD OF DIRECTORS AND MANAGEMENT 7 O MERCADO SEGURADOR THE BRAZILIAN INSURANCE INDUSTRY IN O GRUPO BRADESCO DE SEGUROS BRADESCO INSURANCE GROUP 21 RECURSOS HUMANOS HUMAN RESOURCES 25 AÇÃO SOCIAL SOCIAL PROGRAMS 27 OUVIDORIA O M B U D S M A N 28 APOIO À ECOLOGIA E N V I R O N M E N T 29 TECNOLOGIA DA INFORMAÇÃO I N F O R M ATION TECHNOLOGY 30 MARKETING: ÊNFASE NO RELACIONAMENTO MARKETING: EMPHASIS ON RELAT I O N S H I P S 33 BRADESCO SEGUROS E PREVIDÊNCIA: MARCA TOP OF MIND BRADESCO SEGUROS E PREVIDÊNCIA: TOP OF MIND BRAND NAME 36 DESEMPENHO POR AT I V I D A D E PERFORMANCE BY LINE 42 Au t o - RC F /Auto Insurance 42 Ramos El e m e n t a re s /Property & Casualty Insurance 44 Se g u ro Sa ú d e /Health Insurance 47 Vi d a / Previdência Complementar Ab e rt a /Life & Pensions 48 Ca p i t a l i z a ç ã o /Savings Bonds 52 DESEMPENHO ECONÔMICO E FINANCEIRO ECONOMIC & FINANCIAL PERFORMANCE 55 Principais números consolidados/consolidated financial highlights 56 Composição do prêmio líquido por segmentos/net premiums by segment 56 Principais indicadore s 57 Custos e Re s u l t a d o s /Costs & Results 58 Provisões T é c n i c a s /Technical Reserves 58 GRUPO BRADESCO DE SEGUROS - BALANÇO PATRIMONIAL CONSOLIDADO BRADESCO INSURANCE GROUP BALANCE SHEET CONSOLIDAT E D 60 DEMONSTRAÇÃO DO RESULTADO CONSOLIDADO INCOME STATEMENT CONSOLIDAT E D 63 DEMONSTRAÇÃO DAS ORIGENS E APLICAÇÕES DE RECURSOS CONSOLIDADO STATEMENT OF CHAINS IN STOCKHOLDERS EQUITY CONSOLIDATED 64 ADMINISTRAÇÃO A D M I N I S T R AT I O N 66 CRÉDITOS C R E D I T S 70

4 MENSAGEM DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO E DA DIRETORIA O Grupo Bradesco de Seguros consolidou, em 2004, a liderança absoluta no setor. A receita acumulada nos segmentos de Se g u ro, Capitalização e Previdência Complementar Aberta somaram R$ 15,389 bilhões, o que representou crescimento nominal de 17,37% em relação ao ano anterior. O Grupo experimentou significativa evolução sobre 2003 em quase todos os ramos de Seguros, como também em Capitalização e Previdência Complementar Aberta. Em 2004, o faturamento do Grupo apresentou crescimento nos ramos: VGBL (36,79%), Saúde (17,61%), Capitalização (17,47%), Auto (15,83%) e Vida (14,18%). Além de deter a liderança g e ral do mercado segura d o r, o Grupo Bra d e s c o de Seguros lidera, isoladamente, os segmentos de Previdência e Seguros, assim como os seguintes ramos de seguros: VGBL, Auto e Vida. A soma das indenizações, benefícios pagos e resgates do Grupo Bradesco de Seguros chegou a R$ 9,549 bilhões. A Bradesco Auto/RE Companhia de Seguros (atual denominação da União Novo Ha m b u rg o Seguros S.A.) passou a integrar o Grupo em 2004, com o objetivo de ampliar as operações de p rodutos e apri m o rar ainda mais o atendimento a Se g u rados e Co r re t o re s. Na cart e i ra de Au t o / RC F foi conquistada a liderança de mercado com a produção de R$ 1,785 bilhão. A Bradesco Auto/RE Companhia de Seguros registrou a marca de automóveis segurados e A foto posada mostra os atores Mesquitinha e Ma rg a rida, Te a t ro Re c re i o, 1925, Rio. MESSAGE FROM THE BOARD OF DIRECTORS AND MANAGEMENT In 2004 Bradesco In s u rance Group consolidated its position as undisputed leader of the Brazilian market. Aggregate revenue comprising insurance premium income, contributions to pension funds and sales of savings bonds, totaled R$ billion, for nominal growth of 17.37% compared with the previous year. The Group's performance improved significantly year over year in practically every branch of insurance as well as in savings bonds and pension funds. Group revenue from the following portfolios increased in 2004: VGBL (36.79%); Health (17.61%); Savings Bonds (17.47%); Auto (15.83%); and Life (14.18%). Besides leading the ove rall insurance mark e t, Bradesco In s u ra n c e Group is the foremost provider of pension and insurance plans separately, and also of the f o l l owing insurance lines: V G B L ; Au t o ; and Li f e. C l a i m s, benefits and redemptions paid by the Bradesco In s u rance Group totaled R$ 9,549 billions. Bradesco Auto/RE Companhia de Seguros (formerly União Novo Hamburgo Seguros S.A.) joined the Group in 2004 with the aim of expanding product operations and enhancing still further the services provided to insureds and brokers. The Group won leadership of the auto insurance market with R$1.785 billion in premiums written. The actors Mesquitinha e Margarida posing for the picture, Re c reio Theatre, , R i o. 7

5 atendimentos realizados pelo serv i ç o Assistência Dia e No i t e. Em Ra m o s Elementares compreende segurados, pessoas físicas e jurídicas, registrando faturamento de R$ 784 milhões em prêmios emitidos, com especial destaque para os produtos massificados. A Bradesco Vida e Previdência encerrou o ano com participação de mercado de 36,3% na receita de planos previdenciários e de 17% em prêmios de seguros de vida. Inovação e p i o n e i rismo foram, mais uma vez, os pri n c i p a i s fundamentos para a consolidação da lidera n ç a da Companhia. O grande destaque foi o pro d u t o Vida Gerador de Benefício Livre - VGBL, que apresentou receita de R$ 4,759 bilhões, o que c o r responde a crescimento de 36,79% se c o mparada à produção registrada no exercício a n t e ri o r. Em 2004, a Bradesco Vida e Pre v i d ê n c i a pagou R$ ,00 em benefícios, pensões, pecúlios, aposentadorias e rendas programadas para participantes. Em 2004, a Bradesco Saúde re g i s t rou fatura m e n t o global de R$ 3,099 bilhões, 17,61% a mais que em Sua carteira de clientes chegou a vidas seguradas, o equivalente a 40,46% da produção do mercado brasileiro nesse ramo. Houve acréscimo significativo na carteira de clientes empresariais, com 300 mil novas vidas cobertas. Registrou-se ainda expressivo crescimento na carteira de Seguros p a ra Pequenos Grupos - SPG. O total pago pela Seguradora aos médicos, dentistas, hospitais, clínicas e laboratórios para atendimento aos Segurados atingiu R$ ,00, tendo sido realizados pro c e d i m e n t o s m é d i c o - h o s p i t a l a re s e odontológicos. Bradesco Auto/RE Companhia de Se g u ro s i n s u red 1,149,682 million vehicles and its Day & Night Assistance service responded to 257,843 calls. In Property & Ca s u a l t y, the number of individual and corpora t e policyholders reached 819,848, and premiums written totaled R$784 m i l l i o n, with mass-mark e t products performing especially well. Bradesco Vida e Previdência ended the year with a market share of 36.3% in revenue from pension plans and 17% in life insurance pre m i u m income. Ground-breaking innovation was again fundamental to consolidation of this leadership. The highlight was the combined life insurance and variable-benefit pension plan, VGBL, which alone earned revenues of R$4.759 billion for 36.79% growth compared with the previous year. In 2004, Bradesco Vida e Previdência paid out R$3,537,296,795 in death benefit, retirement income, pensions and other benefits to 435,912 participants. Bradesco Saúde obtained revenue of R$3.099 billion in 2004, for year-over year growth of 17.61%, and the number of insureds reached 2,546,153, equivalent to 40.46% of the Brazilian health insurance market. The Corporate health insurance portfolio expanded strongly, adding 300,000 new policies, as did the Small Group portfolio (SPG). Payments to doctors, dentists, hospitals, clinics and laboratories to cover services provided to insureds totaled R$2,619,417,667, and 38,807,902 hospital and dental procedures were performed. 8

6 A Bradesco Capitalização também sustentou, em 2004, a trajetória de crescimento e de f o rtalecimento de sua participação no merc a d o, atingindo a receita de R$ 1,358 bilhão, o que re p resenta incremento de 17,50% sobre o ano anterior. A Companhia sorteou R$ 51,246 milhões em prêmios, distribuídos a clientes. O Grupo atingiu em 2004 a marca histórica de 15,469 milhões de contratos com clientes nos d i versos segmentos onde atua. Co n t ri b u í ra m d e c i s i vamente para esse resultado expre s s i vo a eficiência da Rede de Atendimento - que engloba 115 dependências em todo o Pa í s, entre Fi l i a i s, Sucursais e Escri t ó rios - e a boa distri b u i ç ã o dos produtos por intermédio de cerca de 26,5 mil corre t o res de seguro s, entre pessoas físicas e jurídicas, também presentes em todo o Pa í s. É importante e justo destacar ainda o esforço do quadro funcional do Grupo Bradesco de Se g u ro s, que ofereceu aos Clientes e Co r re t o re s atendimento ágil e eficiente, com base na utilização das mais avançadas tecnologias. Ad i c i o n a l m e n t e, foi fundamental o lançamento de inúmeros pro d u t o s, desenhados para atender às necessidades dos clientes em todos os s e gmentos de atuação do Grupo. In savings bonds, Bradesco Capitalização also continued to expand and build market share in Revenue totaled R$1.358 billion, for 17.5% growth compared with the previous year. Prizes drawn amounted to R$ million, disbursed to 1,952 customers. The Group achieved another milestone in 2004, with the number of contracts or policies held by clients and customers in all segments reaching a record million. This strong performance largely reflected the efficiency of the service network, made up of 115 locations throughout Brazil including branches and other offices, and effective product distribution via 26,500 individual and corporate brokers. It is only fair to highlight as well the hard work and dedication of our staff, who provide agile and efficient services to clients and brokers using the most advanced technology. Another key factor is the Group's constant introduction of new products tailored to the needs of customers and clients in all segments. In 2004 Bradesco In s u rance Group consolidated its Ombudsman Service, launched in September 2003 as a new communication channel designed to strengthen relationships with insureds and brokers. This was the first Ombudsman Service officially recognized by S U S E P, the In s u rance De p a rt m e n t, entitling the 9

7 Em 2004, foi consolidada a Ouvidoria do Grupo Bradesco de Se g u ro s, criada em setembro de 2003 como um novo canal de comunicação, visando a aprimorar, ainda mais, a política de relacionamento com os Se g u rados e Co r re t o re s. Essa Ou v i d o ria foi a pri m e i ra a ser re c o n h e c i d a oficialmente pela SUSEP, o que garante ao Grupo uma série de benefícios previstos na regulamentação em vigor. Os aportes do Grupo Bradesco de Seguros em Tecnologia de Informação somaram R$ 18 milhões em Os investimentos focaram a modernização dos sistemas de atendimento a Clientes e Corretores, com a utilização de novas tecnologias que permitem a agilização do pagamento de indenizações, inform a t i z a ç ã o de re l a t ó rios de gestão, implantação de sistema on-line de emissão expressa para os Seguros Individuais e SPG (Se g u ro para Pe q u e n o s Grupos) e a melhoria dos produtos para a sua adequação aos mais diferentes segmentos do mercado. Group to a number of benefits guaranteed by the regulations in force. Bradesco In s u ra n c e Group invested R$18 million in Information Technology in 2004, for modernization of systems serving customers, clients and brokers through implementation of new technologies to streamline payment of claims, automate management reports, issue online individual and Small Group (SPG) insurance policies, and enhance products in accordance with the specific needs of each market segment. Marketing activities shifted focus to place more emphasis on relationship and sales incentive programs. The 100% Broker Program was extended with the launch of a new portal for brokers, Site 100% Corretor. Good relationships with brokers contributed decisively to the Group's strong performance in As ações de marketing mudaram de foco, dando mais ênfase aos programas de relacionamento e de incentivo à venda. O Programa 100% Corretor foi ampliado com o lançamento do Site 100% Corretor. O bom relacionamento com os Corretores contribuiu decisivamente p a ra os resultados obtidos pelo Grupo em O lançamento do UniverSeg, amplo programa de capacitação técnica e profissional destinado à formação técnica e comportamental de Corretores e Funcionários do Grupo, foi outro importante marco de Além disso, pelo nono ano consecutivo, o espelho d água da The launch of UniverSeg, a major technical t raining and professional development pro g ra m for brokers and Group employees, was another highlight of In addition, for the ninth consecutive year the traditional Bradesco Seguros e Previdência Christmas tree was positioned in the Rodrigo de Freitas Lagoon, one of Rio de Ja n e i ro's world-famous attra c t i o n s. The unveiling of this tree now figures as the third most important event in the city's official calendar, outshone only by Carnival and New Year's Eve. 1 0

8 Lagoa Rodrigo de Freitas recebeu a Á rvo re de Natal da Bradesco Se g u ro s e Previdência. No calendário da Pre f e i t u ra do Rio de Ja n e i ro, a á rvo re já figura como o terc e i ro mais import a n t e evento da cidade, superada apenas pelo Carnaval e pelo Réveillon, respectivamente. Em 2004, mais uma vez, o Grupo Bradesco de Seguros apresentou nível de solvência acima das exigências regulamentares, constituindo sólido lastro às suas operações. O Grupo s e destacou também pelo volume de prov i s õ e s técnicas: R$ 33,666 bilhões, contra R$ 26,406 bilhões em Os ativos totais do Grupo atingiram R$ 40,558 bilhões - 23,95% a mais que os R$ 32,722 bilhões de O lucro l í q u i d o, no período, totalizou R$ 887,995 milhões em 2004, com rentabilidade de 29,20% sobre o patrimônio líquido. O Grupo Bradesco de Seguros manteve, em 2004, o padrão de confiabilidade e solidez de proteção financeira e patrimonial. Com isso, pôde assegurar, novamente, conceitos de boa qualificação de risco por empresas especializadas. A Bradesco Seguros S.A. obteve da Standard & Po o r s, SR Rating e Fitch Brasil as classificações, em escala nacional, braa, braa+ e AA(bra), re s p e c t i va m e n t e. Em escala internacional, a Fi t c h Ratings Brasil e a SR Rating atri b u í ram à Se g u ra d o ra as classificações BB- e A, re s p e c t i va m e n t e. In 2004 the Group once again achieved a higher l e vel of solvency than re q u i red by law, p rov i d i n g a sound basis on which to secure the claims of policyholders. The Group also stood out for the volume of technical provisions, which totaled R$ billion compared with R$ billion in Group assets ended the year on R$ billion, for an increase of 23.95% compared with R$ billion in Net income totaled R$ million in 2004, for return on equity of 29.20%. The level of reliability and solidity achieved by Bradesco Insurance Group in protecting lives, property and financial resources remained excellent, again earning optimal risk ratings in Standard & Poor's, SR Rating and Fitch Brazil rated Bradesco Seguros S.A. braa, braa+, and AA(bra) respectively on the national scale. Fitch and SR Rating awarded Bradesco Seguros S.A. BB- and A ratings respectively on the international scale. Bradesco Insurance Group is grateful to its shareholders for their support and to insureds, c u s t o m e r s, clients and brokers for their pre f e re n c e and trust, which enabled it to complete another year of significant achievements. Our warmest thanks to employees of the Group for their dedication and hard work, without which the year's performance in insurance, pensions and savings bonds could not have been so successful. 1 1

9 O Grupo Bradesco de Seguros agradece aos acionistas pelo suporte oferecido e aos Se g u ra d o s, Clientes e Co r re t o res pela pre f e r ê n c i a e confiança, propiciando mais um ano de importantes realizações. Nesse sentido, foi essencial também a dedicação e o trabalho dos Funcionários do Grupo, fundamentais ao bom desempenho nas atividades de Seguro, Previdência Complementar Aberta e Capitalização. O Grupo Bradesco de Seguros agradece ainda à Superintendência de Seguros Privados - SUSEP, à Agência Nacional de Saúde Suplementar - ANS, e ao IRB - Brasil Resseguros S. A. pelo apoio recebido. Bradesco Insurance Group also acknowledges the support of SUSEP, Insurance Department; ANS, the National Agency for Supplementary Health; and IRB Brasil Resseguros S.A., the Brazilian reinsurance corporation. Board of Directors Executive Committee Conselho de Administração Diretoria Nos anos de 1920 a opereta pro j e t a va o nome de Clara Weiss (à direita da imagem) numa cena de Ma d y, São Pa u l o. The short opera launched Clara Weiss (on the right of the picture) at a scene of Ma d y, in São Pa u l o, s. 1 2

10 O MERCADO SEGURADOR O crescimento do mercado segurador brasileiro - Seguros, Previdência Complementar Aberta e Capitalização - revela, mais uma vez, o bom desempenho dessa indústria dentro da economia nacional. Em 2004, o mercado cresceu 16,60% em comparação a 2003, enquanto o crescimento do PIB - Produto Interno Bruto foi de 5,2%, de acordo com o IBGE. Contabilizando a receita total de prêmios e contribuições no período, o mercado arrecadou R$ 59,832 bilhões. A produção do setor de Seguros, incluindo a cart e i ra de Sa ú d e, foi de R$ 45,100 bilhões, ou seja, 20,40% a mais do que o montante re g i s t rado em 2003, quando o setor arre c a d o u R$ 37,471 bilhões. Já o segmento de Capitalização registrou evolução de 9,62% em 2004, em comparação ao ano anterior. O segmento de Capitalização foi re s p o n s á ve l pela produção de R$ 6,602 bilhões em c o nt ribuições em 2004, contra R$ 6,022 bilhões em O setor de Previdência Complementar Aberta arrecadou R$ 8,130 bilhões em contribuições ao longo de 2004, o que significou variação de 4,07% em relação ao ano anterior, quando a produção global registrou R$ 7,811 bilhões. In t e rior do Te a t ro Carlos Go m e s, Rio, 1914, mostra a a rq u i t e t u ra do século XIX. The 19 t h c e n t u r y arc h i t e c t u re is shown inside the Ca rl o s Gomes Theatre. 1 4

11 THE BRAZILIAN INSURANCE I N D U S T RY IN 2004 Once again the Brazilian insurance industry, segmented for the purposes of this report into insurance, open-end pension funds and savings bonds, far outperformed the overall economy in Aggregate revenue expanded 16.6% in terms of premium income, c o n t r i b u t i o n s and savings bonds income, totaling R$ billion, compared with 5.2% growth in gross domestic product (GDP) according to IBGE, the national bureau of statistics. The insurance segment including health insurance grossed R$ billion, for an increase of 20.4% compared with R$ billion in The savings bonds segment expanded 9.62% year over year: pensions contributions amounted to R$ billion in 2004 compared with R$ billion in Open-end pension funds collected R$ billion in contributions, up 4.07% from R$ billion in

12 O ramo Vida/Pessoas participou ativamente do aumento da produção global do segmento de Seguros em comparação a Prova disso é que a carteira registrou arrecadação de R$ 16,576 bilhões em 2004 e representou 36,82% no mix das carteiras. O destaque, mais uma vez, foi o VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres), que registrou expansão de 49,95%, com arrecadação em prêmios de R$ 10,560 bilhões em 2004, contra R$ 7,043 bilhões em A cart e i ra de Auto também re g i s t rou cre s c i m e n t o : 17,79% em relação a A pro d u ç ã o e m re c e ita de prêmios foi de R$ 10,531 bilhões em 2004, contra R$ 8,941 bilhões em O ramo Auto permaneceu como uma das principais carteiras do mercado segurador, apresentando participação de 23,39% no mix das carteiras. Vale ressaltar que, juntos, os ramos Vida e Auto corresponderam a 60,21% da produção total do mercado. O ramo Saúde também apresentou evolução no ano passado contabilizando crescimento de 13,79%. A arrecadação acumulada em d eze m b ro de 2004 re g i s t rou o valor de R$ 7,530 bilhões em receita de prêmios. Ao longo de 2003, o faturamento do segmento alcançou R$ 6,617 bilhões. Life/Personal Accidents participated actively in the growth of aggregate revenue compared with the previous year. Premium income in the segment totaled R$ billion in 2004, accounting for 36.82% of the portfolio mix. Combined life insurance and variable-benefit pension policies (VGBLs) were again the fastest-growing portfolio with premium income of R$ billion, up 49.95% from R$7.043 billion in The Auto segment also expanded strongly in 2004, with premium income rising 17.79% to R$ billion from R$ 8,941 billion in Auto was again one of the largest portfolios in the overall insurance market, with a share of 23.39%. Life and Auto together accounted for 60.21% of the total market in terms of premiums written. Health insurance was no exception to the trend, expanding 13.79% in the year. Premium income totaled R$7.530 billion in 2004, compared with R$6.617 billion in

13 O Seguro de Riscos Patrimoniais também contribuiu para o bom desempenho da arrecadação do setor de Seguros como um todo. Esse ramo gerou receita de prêmios da ordem de R$ 3,563 bilhões, com expansão de 3,07% em relação ao ano anterior, quando a a r recadação foi de R$ 3,459 bilhões. Ma s, fora m os ramos Rural, Crédito, e Riscos Financeiros que apresentaram maior expansão em A carteira de Seguro Rural cresceu 45,16%, com R$ 278,803 milhões em prêmios. O ramo de Seguro de Crédito registrou expansão de 53,81%, com faturamento de R$ 387,459 m i l h õ e s. E o seguro de Riscos Financeiros e voluiu 43,93%, com arrecadação de R$ 235,644 milhões em prêmios. No ano passado, o saldo das provisões técnicas dos segmentos de Seguros, Previdência Complementar Aberta e de Capitalização alcançou R$ 86 bilhões. O montante mostra, mais uma vez, o vigor do setor e sua vocação como formador de poupança interna. No setor de Seguros, o volume das provisões chegou a R$ 34,972 bilhões; no de Previdência Complementar Aberta, R$ 42,589 bilhões; e, no de Capitalização, R$ 9,180 bilhões. Other property insurance also contributed to the industry's strong performance overall, grossing R$3.563 billion in premium income for an increase of 3.07% compared with R$3.459 billion in But the strongest growth of all occurred in Rural, Credit and Financial Risk insurance. The Rural portfolio expanded 45.16% to R$ million, Credit grew 53.81% to R$ million, and Financial Risk jumped 43.93% to R$ million. The balance of technical provisions in insurance, pensions and savings bonds totaled R$86 billion at the end of the year, showing the vigor of the industry and its significant contribution to domestic saving. Provisions amounted to R$ billion in the insurance segment, R$ billion in pensions, and R$9.180 billion in the savings bonds segment. Source: FENASEG (National Federation of Private Insurers & Savings Bonds Issuers). Fonte: Fenaseg (Federação Nacional das Empresas de Seguros Privados e de Capitalização). 1 7

14 O GRUPO BRADESCO DE SEGUROS Uma tra j e t ó ria de sólido crescimento e sucesso m a rca a história do Grupo Bradesco de Se g u ro s, que completou 69 anos em Líder absoluto do mercado brasileiro, o Grupo g e rou 25,7% do total de prêmios e contri b u i ç õ e s apurados em 2004 por empresas de Se g u ro s, Pre v i d ê n c i a Complementar Ab e rta e Capitalização no Brasil. O Grupo operou em todo o País, representado por ampla Rede de Atendimento, com 115 dependências próprias, entre Filiais, Sucursais e Escri t ó ri o s. Como integrante da Org a n i z a ç ã o Bradesco, o maior conglomerado financeiro privado da América Latina, sob a liderança do Banco Bradesco, o Grupo Bradesco de Seguros contou ainda com o apoio de Agências e Postos e Pontos de Atendimento Ba n c á ri o da Rede Bradesco. Foi valiosa e indispensável também a colaboração dos 26,5 mil Co r re t o re s, que comercializaram os produtos com a marca Bradesco Seguros e Previdência em todas as unidades da Federação. O Grupo Bradesco de Seguros opera, hoje, em todos os ramos de seguro: Auto, Ramos El e m e n t a re s, Sa ú d e, Vida, além de atuar também em Previdência Complementar Aberta e Capitalização. Fechou o ano de 2004 c o m 15,469 milhões de Se g u ra d o s, part i c i p a n t e s de planos de Previdência Complementar Aberta e Clientes de títulos de Capitalização. Entre indenizações, benefícios e resgates, o Grupo pagou, em 2004, R$ 9,549 bilhões. BRADESCO INSURANCE GROUP The history of Bradesco In s u rance Gro u p, w h i c h completed 69 years in 2004, is distinguished by solid growth and success. The Group was again the undisputed leader of the Brazilian market, accounting for 25.7% of the aggregate revenue in premiums and contributions earned by companies in the insurance, open-end pension fund and savings bonds segments. The Group operated nationwide through a large service network including 115 branches and other offices of its own. In addition, as part of Organização Bradesco, Latin America's largest private financial services conglomerate led by Banco Bradesco, the Insurance Group enjoyed the support of 3,004 bank branches plus 2,301 corporate-site branches and other Bradesco outlets. A valuable and indispensable contribution was also made by the 26,500 brokers who sold products bearing the Bradesco Seguros e Previdência brand name in every part of Brazil. The Bradesco Insurance Group now operates in all segments and lines of the Brazilian insura n c e market, from Auto to Property & Casualty, Health and Li f e, as well as operating in open-end private pension funds and savings bonds. At the end of 2004, the Group had million insureds, participants in pension funds and savings bonds holders. It paid out R$9.549 billion during the year in claims, benefits and re d e m p t i o n s. 2 1

15 Em dezembro de 2004, o Grupo era composto pelas seguintes empresas: - Bradesco Seguros S. A. - Bradesco Saúde S. A. In December 2004, the Group comprised the following companies: - Bradesco Auto/RE Companhia de Se g u ro s (atual denominação da União Novo Hamburgo Seguros S. A.) - Bradesco Seguros S. A. - Bradesco Saúde S. A. - Finasa Seguradora S. A. - Indiana Seguros S. A. - Bradesco Vida e Previdência S. A. - Bradesco Capitalização S. A. - Atlântica Capitalização S. A. O Grupo Bradesco de Seguros controla a Bradesco Argentina de Seguros S. A. e a Bradesco International Health Service Inc., em Miami. Detém ainda participações minoritárias relevantes no capital do IRB - Brasil Resseguros S. A., da Seguradora Brasileira de Crédito à Exportação (SBCE) e da Áurea Seguros S. A. - Bradesco Auto/RE Companhia de Se g u ro s ( f o r m e rly União Novo Hamburgo Se g u ros S. A.) - Finasa Seguradora S. A. - Indiana Seguros S. A. - Bradesco Vida e Previdência S. A. - Bradesco Capitalização S. A. - Atlântica Capitalização S. A. Bradesco Insurance Group controls Bradesco Argentina de Seguros S. A. and Bradesco International Health Service Inc., based in Miami, Fla., and has significant minority holdings in IRB Brasil Resseguros S. A., Seguradora Brasileira de Crédito à Exportação (SBCE) and Áurea Seguros S. A. Dois atores em cena de teatro popular (que reunia música e re p re s e n t a ç ã o cômica), nos pri m ó rdios do Século XX. Two actors in scene of folk theatre (which joined comic acting and music t o g e t h e r ), in the early 20th century. 2 2

16 RECURSOS HUMANOS O Grupo Bradesco de Seguros investe permanentemente no aperfeiçoamento de seus Recursos Humanos, proporcionando benefícios assistenciais e ferramentas para aprimoramento técnico e profissional. Em maio de 2004, o Grupo lançou o UniverSeg, amplo programa de qualificação e aperfeiçoamento de Recursos Humanos, d i rigido a Fu n c i o n á rios e Co r re t o res de Se g u ro s. Constituído de cursos virtuais e pre s e n c i a i s, disponíveis em âmbito nacional, o UniverSeg se baseia na experiência da Organização Bradesco na área de treinamento. A política de Recursos Humanos do Grupo Bradesco de Seguros está permanentemente voltada para programas de treinamento e capacitação profissional de Funcionários e Corretores. Os eventos de treinamento concentram-se, principalmente, nas áreas comercial, técnica e comportamental. Os desafios impostos pelo atual cenário econômico e as exigências trazidas pelos avanços tecnológicos são temas enfatizados nos eventos de treinamento pelas equipes de instrutores especializados, com o apoio de infra-estrutura adequada. O Grupo Bradesco de Seguros concentra esforços no UniverSeg, visando ao aprimoramento de seu corpo funcional e à ampliação de seu canal de distribuição. Em 2004, foram realizadas cerca de 27 mil ações de treinamento para Corretores e aproximadamente 10 mil para Funcionários. HUMAN RESOURCES Bradesco Insurance Group permanently invests in human resources, providing staff and other personnel with tools, assistance and incentives for professional and technical development. In May 2004, the Group launched UniverSeg, a broad education and training program for employees and insurance brokers. It consists of virtual and face-to-face courses available nationwide and is based on the experience of Organização Bradesco in the area of training. The human resources policy of Bradesco In s u rance Group includes continuous education and training programs for staff and brokers. Training events are concentrated in the commercial, technical and behavioral areas. The challenges presented by the current economic situation and new technologies are among the issues emphasized by instructors with the support of appropriate facilities. Bradesco Insurance Group focuses on UniverSeg as a major undertaking to enhance the competencies of its workforce and extend the reach of its distribution channel. Some 27,000 training activities were conducted for b rokers and some 10,000 for employees in

17 Em 2004, o Grupo Bradesco de Seguros deu continuidade à Campanha Caça Talentos, com o objetivo de re c o n h e c e r, destacar e integra r os Fu n c i o n á ri o s. A ação de re c o n h e c i m e n t o i n c e n t i vou a participação do quadro funcional q u e, por meio de votação ocorrida mensalmente, indicou os grandes destaques ao título de Talentos do Mês. O Grupo realizou também a Olimpíada Bradesco Se g u ro s. Essa ação de endomark e t i n g p revista na campanha Caça Ta l e n t o s pro m ove u a integração e incentivou a convivência dos Funcionários de todas as áreas, com a prática de diversas modalidades esportivas. In 2004, Bradesco Insurance Group proceeded with the Talent Hunt Program to recognize, highlight and integrate employees. Recognition m o t i vated staff to participate by re g u l a rly vo t i n g for Talents of the Month. The Group also held the Bradesco Seguros Olympics, an internal marketing activity embedded in the Talent Hunt Program to foster employee fraternization and integration across all areas through the practice of sport. O Grupo Bradesco de Seguros proporciona ao seu quadro funcional programas de benefícios assistenciais voltados à melhoria da qualidade de vida, bem-estar e segurança, extensivos a seus dependentes, que contam com seguro saúde, assistência odontológica, plano de previdência privada e auxílio-alimentação. Bradesco Insurance Group provides several programs for employees and dependents devoted to enhancement of the quality of life, welfare and safety. Benefits include medical insurance, dental care, a private pension plan, and meal vouchers. 2 6

18 AÇÃO SOCIAL O Grupo Bradesco de Seguros manteve, em 2004, o seu apoio à Fundação Bra d e s c o, visando à manutenção desse que é o maior pro g ra m a de educação promovido pela iniciativa privada na América Latina, patrocinado pela Organização Bradesco. A Fundação Bradesco é uma entidade sem fins lucrativos que mantém rede de 40 escolas e proporciona educação formal a crianças, j ovens e adultos. Presente em todos os Estados da Federação e ainda no Distrito Federal, a Fundação atendeu, em 2004, a alunos, nos segmentos de Educação Básica, Educação de Jovens e Adultos, Educação Profissional Básica e Educação Profissional Técnica, com i n vestimento de R$ 156,6 milhões. Do total de alunos, são da Educação Básica, incluindo a Educação Infantil, Ensino Fundamental, Ensino Médio e Educação Profissional Técnica. A esses alunos foram assegurados também, gratuitamente, alimentação, uniforme, material escolar e assistência médico-odontológica. Em 2004, a Fundação Bradesco completou 48 anos de bons serviços prestados à educação brasileira. Nesse período, já foram formados mais de 580 mil alunos, a maioria jovens oriundos de famílias de baixa renda, que não têm qualquer vínculo formal com a Organização Bradesco. SOCIAL PROGRAMS In 2004 Bradesco Insurance Group continued to support Fundação Bradesco, which is the largest education program maintained by private enterprise in Latin America and is sponsored by Organização Bradesco. Fundação Bradesco is a non-profit organization with 40 schools that provide formal education to children, adolescents and adults in every state of Brazil including the Federal District. In 2004, free basic education, youth and adult education, basic vocational education and technical vocational education were provided to almost 107,699 students for an investment of R$156.6 million. Of the total, 50,542 students attended classes at the kindergarten, elementary, secondary and vocational levels, receiving textbooks and other classroom material as well as meals free of charge. Free medical and dental care was also provided to all students. In 2004, Fundação Bradesco completed 48 years of excellence in educational service provision. More than 580,000 students graduated from its schools in that period, most of them from low-income families with no formal ties to Organização Bradesco. 2 7

19 O U V I D O R I A A Ouvidoria do Grupo Bradesco de Seguros foi a primeira do gênero a ser reconhecida oficialmente pela SU S E P, em razão da qualidade dos serviços prestados aos seus Segurados e Co r re t o re s. Esse reconhecimento garante para o Grupo os benefícios previstos na re g u l a m e n t a ç ã o em vigor. Foi também a vencedora do prêmio Destaque no Ma rketing, na Ca t e g o ria Se rv i ç o s, promovido pela Associação Brasileira de Marketing & Negócios. Criada em setembro de 2003, a Ou v i d o ria é um n ovo canal de comunicação, que visa a apri m o ra r, ainda mais, a política de relacionamento com os Segurados e Corretores, representando os seus anseios e reconhecendo seus direitos de forma ágil, ética e transparente. O principal compromisso é analisar e re s p o n d e r adequadamente às dúvidas, sugestões e queixas dos Segurados e/ou Corretores em até cinco dias úteis. Co n t u d o, a Ou v i d o ria não se re s t ri n g e a ser apenas um canal para reclamações, é também um instrumento por meio do qual toda a comunidade de Funcionários do Grupo Bradesco de Se g u ros se engaja em um pro c e s s o que tem como objetivos principais a eficiência, a qualidade e o bom relacionamento com os Clientes. Da mesma forma, a Ouvidoria permite a constante reavaliação de processos e do próprio Grupo, na sua qualidade de líder nacional do mercado, tornando os trâmites mais velozes e ágeis. O M B U D S M A N The Bradesco Insurance Group Ombudsman Service was the first of its kind to be officially re c o g n i zed by SUSEP, the In s u rance De p a rt m e n t, for the quality of service provided to insureds and brokers, entitling the Group to a number of benefits guaranteed by the regulations in force. It also won the Marketing prize awarded by ABMN, the Brazilian Marketing & Business Association, in the Service category. Launched in September 2003, the Ombudsman Service is a new communication channel designed to cultivate even better relationships with insureds and brokers, representing their needs and recognizing their rights in an agile, ethical and transparent manner. The Ombudsman Service embodies a commitment to analyze and appropriately answer questions, suggestions and complaints from insureds and brokers in a maximum of five working days. But it is more than just a channel for complaints. It is also an instrument through which staff and the entire Bradesco Insurance Group community can engage in a process designed above all to achieve efficiency, quality and productive relationships with customers and clients. It also enables the Group to evaluate itself as market leader and reappraise its processes c o n t i n u o u s l y, making them faster and more agile. 2 8

20 A Ouvidoria do Grupo Bradesco de Seguros é composta pelo Ouvidor e pelo Comitê de Ouvidoria - integrado pelo Presidente e Diretoria -, que se reúnem periodicamente para julgar as reclamações e recursos encaminhados pelo próprio Ouvidor. APOIO À ECOLOGIA Em 2004, o Grupo Bradesco de Seguros realizou ações de apoio à ecologia por meio do lançamento do título de Capitalização Pé Quente Bradesco SOS Mata Atlântica e do plano de Previdência Complementar Aberta Prev Jovem Bradesco, ambos em parceria com a Fundação SOS Mata Atlântica. Parte da renda obtida com a comercialização desses produtos foi revertida àquela Fundação, em favor da preservação ambiental. O sucesso de vendas do Pé Quente Bradesco SOS Mata Atlântica, lançado em junho de 2004 pela Bradesco Capitalização, tornou v i á vel à Fundação SOS Mata Atlântica o plantio de mais de 5,5 milhões de mudas de árvores n a t i vas da Mata Atlântica. Desde o lançamento do produto até o final de 2004, foram comercializados 550 mil títulos. A meta i n i c i a l e ra vender 100 mil títulos nesse período. En t re outros prêmios, o produto conquistou o Top de Ecologia, da Associação dos Dirigentes de Vendas e Marketing do Brasil/SP. The Bradesco Insurance Group Ombudsman Service consists of the Ombudsman and the Ombudsman Committee, whose members are the President and Executive Committee and which meets periodically to examine customer or broker complaints and challenges submitted by the Ombudsman. E N V I R O N M E N T In 2004, Bradesco Insurance Group acted to foster environmental conservation by launching the Pé Quente Bradesco SOS Mata Atlântica savings bond and the Prev Jovem Bradesco s u p p l e m e n t a ry pension plan, both in part n e r s h i p with Fundação SOS Mata Atlântica, an NGO which works to protect the remaining areas of Atlantic rainforest. Part of the revenue earned was donated to SOS Mata Atlântica. Successful sales of Pé Quente Bradesco SOS Mata Atlântica, launched in June, brought in enough revenue to plant more than 5.5 million native saplings in deforested areas. Over half a million of these savings bonds were sold in the second half of the year, c o m p a red with a target of 100, 000. Among the awards won by the pro d u c t during the year was the Top Ecology prize from the São Paulo chapter of ADVB, the national association of sales and marketing executives. 2 9

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