Mobile Payment. Seminário Pré CIAB São Paulo, 27 de março de A marca representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.

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1 Mobile Payment Seminário Pré CIAB 2008 São Paulo, 27 de março de 2007

2 O mercado de celulares no Brasil é o 5º maior do mundo e cresce, em média, 20% ao ano. Atualmente o Brasil possui mil celulares (Fev/08) Ranking País Cel 1 Cel / 100 hab 2 Evolução da quantidade de celulares no Brasil 1º China vezes 121 2º EUA º India º Rússia º Brasil º Japão Fonte: Teleco 1 Milhões de celulares em Dez/ Dez/2007

3 Previsão do Mercado de Celulares no Brasil Milhões de Celulares % 12% 8% 16% Fonte: Anatel

4 As operadoras Vivo, Tim, Claro e Oi possuem 92% dos 124 milhões de celulares em uso no Brasil, sendo que 81% do total são pré-pagos. Market share das operadoras Planos de serviço Outros 13% 8% 27% 19% 26% 25% 81% pós-pago pré-pago Fonte: Teleco Jant/2008

5 A tecnologia GSM domina o mercado com mais 81% do total de celulares em uso no Brasil após 6 anos do lançamento. Celulares por Tecnologia - Brasil em Fev/2008 MarketShare das Tecnologias - Fev/2008 Nº de Celulares em Milhões ,2 19,4 4,5 0 GSM CDMA TDMA AMPS Tecnologia 3,6% 15,6% 0,0% 81,0% GSM CDMA TDMA AMPS Fonte: Teleco

6 Atualmente, existem mais de 813 modelos diferentes de aparelhos celulares homologados para uso no Brasil. Em torno de 190 novos modelos são lançados a cada ano no Brasil. Ano C DMA GSM TDMA 3G Novos por ano Acum Fonte: Teleco

7 O celular representa a 3ª onda da automatização bancária. Caixas eletrônicos (ATM) Internet Banking Mobile Banking Mobile Payment

8 Exemplos de mobile payment no mundo

9 Citi & Obopay - Mobile Payment P2P piloto em Boston and Chicago - EUA Conta virtual para m-payment recarga através de cartão de crédito ou transferência bancária acesso: mobile application (Java) mobile web browser SMS cartão de débito pré-pago serviços: saldo extrato recarga da conta

10 PayPal Mobile Checkout - Mobile Payment C2B parceiro Citibank piloto no Canadá, Reino Unido e EUA conta-corrente vinculada para compras na internet ou em catálogos recarga através de cartão de crédito Text2Buy SMS complementar aos macropagamentos custo para lojistas entre 1.4% e 3.4% sobre vendas

11 Citibank & Mastercard - PayPass piloto em Nova York e em rollout nos EUA tecnologia NFC cartão de débito NFC e chaveiro PayPass exclusivo para Citi pagamentos abaixo de US$ 25,00 sem senha limite diário de US$ 150,00 metrô de Nova York e rede de parceiros

12 Mobipay - Espanha lançado em julho de 2001 baseada em uma carteira virtual tecnologias USSD, SMS e WAP joint venture entre os todos os bancos e operadoras celulares com mesma participação 50%-50% pagamento de taxi, compras na internet, recarga de pré-pago, loterias, assinaturas de revistas, vending machines, estacionamento, passagens de ônibus, pagamento de faturas, doações e remessas.

13 Arquitectura Mobipay: Aprovechamiento de las capacidades existentes Mobipay es un sistema con una arquitectura DISTRIBUIDA que se apalanca sobre las capacidades existentes en los operadores, procesadores y entidades emisoras y adquirentes Gran ComercioTienda TPV X25 Datáfono Internet Comercio electrónico Máquinas expendedora RED GSM NA Centro Autorizador Entidades Financieras Tienda TPV-SC ENR Vendedor de servicios con Tlf. Móvil RED GSM NA Centro Autorizador Entidades Financieras Cliente Entornos de tarjetas privadas

14 Mobipay: vocación de alcance universal del sistema VALOR PAGOS BAJO IMPORTE(<6 EUROS) PAGOS ESTANDAR (>6 EUROS) MUNDO PRESENCIAL TRANSPORTE URBANO MAQUINAS VENDING CIBER CAFE MUSEOS PEAJES APARCAMIENTOS LAVADO COCHES BARES Y CAFETERIAS QUINIELA BONO LOTO TIENDAS DE GOLOSINAS QUIOSCOS FAST FOOD TINTORERIA TAXI CINES TEATROS COMUNICACIONES RESTAURANTES GRANDES SUPERFICIES CONCIERTOS ABONO TRANSPORTE PELUQUERIA FLORES HOTELES TRANSPORTE PUBLICO ESPECTACULOS DEPORTIVOS SUPERMERCADOS E HIPERMERCADOS PAGOS A LA ADMINISTRACIÓN PARQUES DE OCIO PEQUEÑOS COMERCIOS ALQUILER DE COCHES LOTERIAS COMBUSTIBLES MATRÍCULAS UNIVERSITARIAS ACCESO MUNDO REMOTO FOTOS GRAFICOS FOTOS DOWNLOADS DE MUSICA SERVICIOS DE INFORMACION JUEGOS APLICACIONES ENTRETENIMIENTO HERRAMIENTAS INFORMÁTICAS LIBROS SUBASTAS COMPRAS ON-LINE VIAJES ON-LINE PAY PER VIEW SERVICIOS FINANCIEROS

15 Mobipay: su posicionamiento IMPORTE DE LA TRANSACCION PAGOS DE PEQUEÑO IMPORTE PAGOS ESTANDAR COMERCIOS A DISTANCIA PRESENCIAL Transacciones de valor bajo E-commerce M-commerce Compra catálogo etc... Tarjetas (11.2% consumo familiar) Efecto de creación de negocio incremental Cubrir nuevos segmentos representa una oportunidad considerable de ampliar la oferta de servicios para atender necesidades no cubiertas con las soluciones ofrecidas hasta ahora.

16 Las transacciones de Mobipay Trs. Iniciadas por el comercio Trs. Iniciadas por el consumidor Parque de TPV s existentes Grandes comercios Vending Petición del producto Activación surtidor carburante Toma de orden Pedido fast food Reserva y compra de localidades Compra eventos pay per view Pagos Mundo virtual Securización internet fija M-commerce Contenidos / Productos digitales Incluyendo certificado descarga Comercio en movilidad Móvil como TPV Efecto de creación de negocio incremental Creación de negocio limitado a nuevos consumidores Servicios transaccionales financieros Matrículas y tasas universitarias Pagos a la Administración Pagos a empresas privadas Donativos Pagos entre particulares Recargas de móviles M-banking Consulta de saldos Consulta de movimientos

17 O SMS banking promoveu a bancarização da baixa renda na Africa do Sul. WIZZIT é uma operadora celular com foco na baixa renda WIZZIT está estruturada como uma divisão do South African Bank of Athens. Transferências de pequenos valores entre contas viabilizou mobile payment. 65% da transações são para recarga para celulares pré-pagos; Quase 2 milhões de transações em menos de 1 ano; Joint Venture entre a maior operadora celular da Africa do Sul, a MTN, e o banco Standard; Foco na bancarização da baixa renda;

18 SOUTH AFRICAN BANK OF ATHENS & WIZZIT Na África do Sul, 16 milhões de pessoas, o equivalente a 48% da população adulta, são não bancarizados ou subbancarizados e não tem acesso aos serviços financeiros tradicionais. Há no país 20 milhões de usuários de telefone celular, sendo, aproximadamente, 80% pré-pagos. A maioria desses usuários enquadra-se no segmento de baixa renda. Nesse cenário, bancos e operadoras de telefonia celular estão buscando, agressivamente, formas de oferecer serviços bancários pela rede de telefonia celular, que está em rápida ascensão. A provedora de telefonia celular WIZZIT tem como mercado alvo clientes de baixa renda com uma conta corrente acessada via telefone celular. É possível fazer pagamentos entre pessoas físicas, transferências e compra de minutos para o celular. A WIZZIT também fornece um cartão de débito da bandeira Maestro com o qual o cliente pode fazer compras e sacar dinheiro no auto-atendimento. A WIZZIT está estruturada como uma divisão do South African Bank of Athens.

19 FNB FIRST NATIONAL BANK A solução do First National Bank (FNB) da África do Sul está baseada em mensagens SMS e pode ser utilizada de qualquer celular, rede ou tecnologia. A previsão inicial era atingir 100 mil clientes cadastrados no serviço nos primeiros 18 meses. A meta foi atingida em novembro de 2005 em apenas 8 meses. Ao final do ano, estava com uma base de mais de 160 mil clientes. Após 11 meses de funcionamento o serviço de mobile banking do First National Bank (FNB) da África do Sul havia recebido 1,8 milhão de transações e movimentado mais de US$ 33 milhões. Em termos de quantidade, 65% das transações mensais referiram-se à compra de minutos para celular pré-pago. Na categoria volume de valores transacionados, as operações de transferência representaram 46%, seguidas pelas compras pré-pagas, com 28% e pagamentos em geral, com 26%. O FNB oferece o serviço de mobile banking como um canal alternativo para o uso de seus clientes, assim como oferece o canal de auto-atendimento.

20 STANDARD BANK & MTN O Standard Bank fez uma joint venture com a líder das operadoras de telefonia celular na África do Sul, a MTN, para ofertar um serviço que eles denominaram de MTN banking para a população de baixa renda que possuem um telefone celular, mas não tem acesso ou não se sentem confortáveis em utilizar a agência. A distribuição do SIM card (o chip dos celulares GSM) é feita através das revendas da MTN. Os clientes que abrem uma conta no MTN banking, na realidade, abrem uma conta no Standard Bank. É oferecido um pacote com um limite de volume transacionado e extratos retirados, que os clientes podem realizar diretamente do celular. Resta saber se os clientes de baixa renda utilizarão o serviço inovador via celular, visto que a solução (parecido com o internet banking, só que no celular) é utilizado normalmente pela população de alta renda.

21 mobile payment no Brasil

22 O celular é uma opção barata de captura para alguns tipos de estabelecimentos... $ Oferta Celular Escala na rede de lojistas Qtde

23 Existem vários blocos formados por bancos, operadoras celulares, administradoras de cartões e redes adquirentes participando de projetos de pagamento por celular no Brasil Mobile Payment?

24 Case Oi Paggo Private Label + ecard + nova rede Acquirer Emissor do cartão Dono da relacao com o Cliente Portador Celular para compra Administradora Contrato de crédito com os portadores Processadora Plataforma tecnológica e operacional Lojista Celular como terminal de venda Acquirer Contrato com os lojistas para aceitarem o cartão

25 Case BB, Visanet, Visa celular como alternativa somente ao plástico Emissor do cartão Dono da relacao com o Cliente Portador Celular para compra Administradora Contrato de crédito com os portadores Processadora Plataforma tecnológica e operacional Lojista Celular como terminal de venda Acquirer Contrato com os lojistas para aceitarem o cartão

26 1 milhão usuários cadastrados; Atributos 230 mil usuários ativos; 40 mil lojistas afiliados Segurança : 100% das transações autorizadas por senha pessoal Independência : Faturas separadas do serviço celular e do cartão Comodidade : Não é necessária a presença física no momento da compra Tecnologia : Transação financeira através do Chip GSM suportada pela plataforma de SMS Rapidez : Tempo médio de transação de 20 segundos Controle : 100% on line e Web Vantagens para o Lojista Vantagens para o Consumidor Baixo custo fixo mensal e de comissão sobre as vendas 2,4% Rápida adesão e implantação Segurança nas transações Menor possibilidade de charge-back (portador digita senha) Mobilidade no recebimento das vendas (celular) Campanhas de incentivo da Oi em mídia de massa Custo mensal fixo de R$ 9,90 Sem anuidade e sem custo do tráfego Segurança - todas operações com senha Ampla rede de aceitação do cartão Benefícios exclusivos cedidos pela Oi Facilidade para ativar o cartão Mobilidade para fazer suas transações de compras Custo de R$ 2,50 no mês que utilizar o meio de pagamento para custeio da emissão e postagem da fatura (separada da fatura do celular).

27 Comunicação Anúncio Filme TV Campanha de Midia. Outdoor

28 Oi Paggo - Demo de Transação Oi Lojista Oi Cliente

29 Transferências de créditos pré-pagos - TIM Processo: ligar *144# para acessar o serviço digitar o ddd + número do celular destino selecionar valor a ser transferido remetente e destinatário recebem SMS confirmação tecnologia USSD transferências somente entre clientes com mesmo DDD promocionalmente, não será cobrada taxa para o remetente, apenas para o destinatário (R$ 0,10) limite de 10 transações/dia e R$ 500/mês créditos promocionais e franquia do plano híbrido não podem ser transferidos créditos transferidos não valem para promoções

30 Transferências de créditos pré-pagos - SERCOMTEL micro-recarga de crédito pré-pago tecnologia SIM Toolkit piloto iniciado em lojistas credenciados de Londrina

31 Evolução do Mobile Payment baseado em Créditos Pré-pagos FASES Intra operadoras P2P mesma operadora P2P mesma operadora em escala P2B mesma operadora P2B mesma operadora em escala Inter operadoras P2P operadoras diferentes P2P operadoras diferentes em escala P2B operadoras diferentes P2B eperadoras diferentes em escala Criação de clearing house para créditos pré-pagos Multi operadoras Crédito Pré-pago vira moeda e é regulamentada

32 Massayuki Fujimoto Obrigado!

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