O crescimento da indústria de cartões e os desafios da inovação. 15 de abril de 2008
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- Maria das Graças Borges Aldeia
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1 PAINEL: O crescimento da indústria de cartões e os desafios da inovação 15 de abril de 2008
2 Conteúdo Evolução histórica Timeline Números do Setor Conjuntura Atual e Tendências
3 Timeline Primeiros cartões, inicialmente como cartões de compras e relacionamento Cartão de crédito se espalha pelo mundo e chega ao Brasil Associações de bancos para emitir os cartões de crédito Surge o Diners Club (NY) Primeiro Cartão internacional Diners Club chega ao Brasil Surgem Visa e Mastercard (EUA)
4 Timeline Cartão começa a se expandir no país foco: classes A e B Bancos tornam-se sócios e concorrentes ao mesmo tempo Forte pressão inflacionária castiga as classes C, D e E Primeiros Private Labels no Brasil 23 Bancos Lançam o cartão Elo Lançado o cartão de débito no Mundo Rede Bompreço lança o Hipercard Visa torna-se independente
5 Estabilização econômica Forte bancarização Expansão do crédito à PF Timeline Grande crescimento dos cartões Desverticalização na indústria de cartões Separação dos negócios de emissor, bandeira, credenciador e processador Fim da exclusividade das bandeiras Parcerias bancos-varejistas Liberação do uso do cartão no exterior Primeiros cartões afinidade e cobranded Plano Real Fim da exclusividade de bandeiras e Cartões de Débito no Brasil Criação da Redecard e Visanet Resolução dos Correspondentes Bancários Surgimento do Crédito Consignado Bradesco compra AMEX do Brasil Credicard é desmembrada entre os sócios
6 Evolução do mercado (Número de Cartões) % 22% % 19% Loja e Rede 187 8% 201 6% 213 Débito % 18% 110 Crédito Fonte: ABECS Em milhões
7 Evolução do Mercado (Número de Transações) % 21% 15% % 17% 17% Loja e Rede Débito % % 2804 Crédito Fonte: ABECS Em milhões
8 Evolução do Mercado (Valor das Transações) 256,2 35,3 69,7 22% 26% 22% 312,6 44,4 84,9 20% 23% 20% 375,5 54,7 Loja e Rede 102,2 Débito 151,2 21% 183,2 19% 218,6 Crédito Fonte: ABECS Em R$ bilhões correntes
9 Meios de Pagamento (composição do total) Total (R$ Bilhões) Dinheiro 60% Cartões 6% Cheques 23% Outros 11% Dinheiro 60% Cartões 20% Cheques 8% Outros 12% Dinheiro 51% Cartões 38% Cheques 4% Outros 7% CARTÕES NOS EUA* 24% 45% 54%** BRASIL X EUA 0,25 0,44 0,70 * Participação dos cartões no consumo privado americano ** Valor projetado para o ano de 2011, mantido conservadoramente constante até 2017 Fonte: Banco Central e ABECS Valores constantes base=2007 (IPCA-IBGE)
10 Crédito no Cartão Saldo total de Crédito com Cartão de Crédito 23,7% 41,3% R$ 29,0 R$ 35,9 R$ 50, Fev 2007 Fev 2008 Fev Parcelado sem Juros 56% Parcelado com Juros + Rotativo 44% Parcelado sem Juros 58% Parcelado com Juros + Rotativo 42% Parcelado sem Juros 63% Parcelado com Juros + Rotativo 37% INADIMPLÊNCIA* 9,4% 9,5% 8,9% Valores em R$ bilhões Fonte: Banco Central * ATRASOS ACIMA DE 90 DIAS / SALDO TOTAL NO CARTÃO DE CRÉDITO
11 Conjuntura atual e tendências Segmentos e produtos de cartão Cartões de crédito lideram e ainda crescem a taxas expressivas Cartões de débito em franca substituição do uso de cheques Consolidação do mercado de cartões de rede (nacionais e regionais) Cartões de loja já são um negócio relevante para os principais players Expansão e consolidação dos cartões de benefício Desenvolvimento e expansão dos cartões pré-pagos
12 Conjuntura atual e tendências O cartão plástico se sofistica Incorpora cada vez mais o chip (smart card) Contactless para segmentos de alta velocidade de transação Crescem os novos meios de transação eletrônica (cardless) Mobile payments Biometria Fim da exclusividade das credenciadoras Entrada de novos players Possibilidade de criação de novos negócios e entrada em novos segmentos
13 Conjuntura atual e tendências Intensificação da terceirização do processamento de cartões Ganho de escala Especialização / know-how Redução das barreiras culturais Novos modelos (ex: cliente também é sócio) Entrada de players internacionais Consolidação
14 Conjuntura atual e tendências Envolvimento crescente do varejo com os serviços financeiros. Cartão é o principal instrumento de distribuição Varejistas atuando como Instituições Financeiras (IF) Parcerias entre Varejistas e IFs Mais parcerias entre IFs e varejistas médios e pequenos Entrada de varejistas internacionais com grande expertise em serviços financeiros
15 Conjuntura atual e tendências Abertura de capital de empresas do setor de cartões Provedores de serviços e materiais, credenciadoras, bandeiras (no exterior) ABNote CSU Cardsystem MasterCard exterior Redecard Visa - exterior Visanet (anunciada para 2008) Fonte de financiamento para novos investimentos Desenvolvimento e expansão de segmentos relevantes onde o cartão tem baixa presença hoje Saúde Gastos recorrentes Gastos domésticos (ex: gás) etc
16 Conjuntura atual e tendências Crédito à pessoa física Expansão geral do crédito ao consumidor Grande oferta de crédito consignado Uma onda já consolidada Crescimento acelerado do crédito imobiliário A onda da vez Crédito para educação: ainda incipiente, porém crescendo em visibilidade e atenção Provável próxima onda
17 Conjuntura atual e tendências Aprovação e consolidação do birô positivo Melhor gerenciamento de risco de crédito Expansão do segmento de seguros Novos produtos Foco principal: baixa renda Ainda representam apenas 3% do PIB Compartilhamento de infra-estrutura Rede de ATMs Expansão dos correspondentes bancários Consolidação Fusões e aquisições
18 A melhor maneira de predizer o futuro é inventá-lo! (Alan Kay*) * Um dos pioneiros da computação pessoal vencedor do Turing Award em 2003 (considerado o Nobel da Computação)
19 Agradecemos a oportunidade boanerges@boanergesecia.com.br
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