Seguro Educacional ESCOLA. tranquilidade na hora dos estudos. Iniciativa. Previna-se Consórcio é boa opção para adquirir veículo ou imóvel?

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1 Edição nº50 Janeiro/Fevereiro/Março 2016 Ano XVll ESCOLA Seguro Educacional Iniciativa tranquilidade na hora dos estudos Previna-se Consórcio é boa opção para adquirir veículo ou imóvel? Especialista alerta para riscos do uso do celular ao volante página 13 página 18 Fala Corretor Corretores esclarecem dúvidas sobre o mercado de seguros Janeiro / Fevereiro / Março 2016 página 20 1 ABC Seguro

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3 Editorial Palavra do Presidente Chegamos ao ano de 2016 e temos expectativas de que a economia e os negócios retomem seu crescimento no país. Como corretores de seguros, naturalmente nos posicionamos aos lado de empresários, e da sociedade civil como um todo, com o intuito de auxiliar no desenvolvimento de suas atividades com segurança e tranquilidade. Nesta primeira edição do ano, a número 50 da revista ABC Seguro, a matéria de capa chama a atenção para a importância dos seguros no setor da educação. Também abordamos o seguro condominial, mostrando que é preciso ter cautela no momento de obter uma renda extra por meio do aluguel de topo de prédios para antenas de telefonia. Especialistas alertam que os riscos nem sempre compensam. Além dos assuntos citados acima, nossa revista traz informações e dicas para auxiliar os leitores em diversos aspectos do cotidiano, com dicas de cuidado e manutenção em automóveis, sugestões de lazer, cultura e de atividades que contribuem com sua saúde e bemestar. Confi ra! O que é o Clube dos Corretores? Aproveite a leitura! Israel Marques Presidente É uma entidade sem fins lucrativos, políticos ou partidários, sem interesse particular de grupo ou entidade. Tem como objetivo exclusivo a interação em prol dos corretores de seguros estabelecidos na região do ABC, e que estão autorizados a operar em todas as modalidades de seguros pela SUSEP. Associação dos Corretores de Seguros do Grande ABC CNPJ / EXPEDIENTE Presidente Israel Marques Diretor Secretário Jocimar de Carvalho Diretor Financeiro José Roberto Miranda Diretor de Relações Externas João Carlos Lauer de Carvalho Diretor de Cultura e Ética Thiago Marques Fecher Conselho Fiscal Katsuo Ota Gilmar Aparecido Falamesca Everaldo Nunes Guimarães Suplente Roberto Gonçalves Lopes Filho Administração Rua Capeberibe, 564 Sala 23 Bairro Barcelona São Caetano do Sul/SP Tel: (11) ccsgrandeabc@uol.com.br Revista ABC Seguro Presidente do Conselho Editorial Israel Marques Projeto Gráfico e Editorial KB Assessoria em Comunicação Ltda. Av. Imperador Pedro II, andar - sala 33 Nova Petrópolis Cep: SBC-SP (11) Diretora de Redação: Kelly Boscarioli Jornalista Responsável: Frank Neres MTB /SP Arte e Diagramação: Arthur Donato Impressão: Grafica Print Express Fone: (11) Janeiro / Fevereiro / Março 2016 ABC Seguro 3

4 Sumário 05 Notas Empresas se organizam para driblar a crise e gerar negócios 12 Bem-estar Excesso de ruído no ambiente de trabalho pode causar perda de audição 13 Iniciativa Consórcio é boa opção para adquirir imóveis e veículos? 14 Divirta-se Intercâmbio na terceira idade 10 Capa ESCOLA Seguro Educacional tranquilidade na hora dos estudos 15 Cultura Sistemas de autopublicação mudam mercado editorial 08 Mercado 18 Previna-se Riscos do uso do celular ao volante Aluguel de topo de prédio para antenas deve ser examinado com cautela 20 Fala Corretor Tire suas dúvidas! 21 Opinião A importância do seguro empresarial por Carlos Alberto Oliveira de Melo 16 Entrevista Especialista fala sobre contratação de seguros para micronegócios 4 ABC Seguro Janeiro / Fevereiro / Março 2016

5 Notas Empresas se organizam para driblar a crise e gerar negócios Empresários do Grande ABC estão investindo em novas formas de fortalecer e fomentar parcerias com o intuito de driblar a crise. Uma das estratégias é a participação em grupos que estimulam novos negócios por meio do marketing boca a boca e técnicas de networking. O BNI (Business Network International) é um exemplo disso. No Brasil, essa ideia está presente em 19 cidades e, só no ano passado, gerou R$ 60,2 milhões. Esse formato de negócio já existe há 30 anos nos Estados Unidos, baseada no Givers Gain, ou seja, se eu lhe trouxer oportunidades de negócios, você vai me trazer oportunidades de negócios. Durante uma hora e meia, donos de empresas e profissionais liberais apresentam seus negócios, pedem indicações e formam suas redes de negócios. Aplicativo gratuito facilita a prospecção de clientes O IBPT Prospect é um aplicativo gratuito para smartphones e tablets que, em segundos, permite localizar empresas em uma determinada região, município ou Estado. Basta informar parte do nome da empresa, para visualizar rapidamente o CNPJ, endereço, atividade econômica, situação junto à Receita Federal e outros dados. Caso queira prospectar novos clientes, o profissional precisa apenas informar o CEP e poderá visualizar os estabelecimentos existentes nas proximidades, facilitando a seleção e agendamento de visitas. Com interface moderna e de fácil utilização, o aplicativo criado pelo IBPT (Instituto Brasileiro de Planejamento e Tributação) está disponível para download no Google Play. Janeiro / Fevereiro / Março 2016 ABC Seguro 5

6 Seguro de RC protege profissionais da área médica O seguro de responsabilidade civil ainda é pouco conhecido no Brasil, mas é de grande importância para profissionais liberais, sobretudo para médicos e dentistas. Esse tipo de seguro garante o reembolso das despesas por condenações judiciais quando o profissional causa danos a terceiros. A cobertura do seguro é restrita a processos por erros ou omissões do profissional no exercício da sua atividade. A área de saúde é de uma complexidade muito grande, e esses profissionais podem sofrer consequências de ações judiciais. O produto garante o valor da condenação ou o valor do acordo extra judicial até o limite de garantia contratado, incluindo honorários e custas do processo, explica o superintendente executivo de Seguros Tradicionais do Grupo BB e Mapfre, Danilo Silveira. Nos últimos três anos, a Mapfre Seguros, registrou aumento de 26% na comercialização de apólices do Responsabilidade Civil Profissional, que cobre o valor de até R$ 600 mil e é direcionado a médicos, dentistas, veterinários, fisioterapeutas, farmacêuticos e enfermeiros. Sepultamento é o serviço mais utilizado na Assistência Funeral Lidar com questões burocráticas quando ocorre o falecimento de algum familiar pode ser uma tarefa árdua. Nestes momentos, a contratação de uma Assistência Funeral pode dar tranquilidade e segurança a todos os envolvidos. Um levantamento da Brasil Assistência mostra que o serviço mais utilizado por quem contrata esta comodidade é o de sepultamento, que vai desde o registro do óbito, até a elaboração de documentos, preparação e transporte do corpo. Já o período de maior incidência, segundo a companhia, é durante os feriados. Em momentos sensíveis como esse a natural falta de conhecimento sobre como proceder pode se tornar um grande peso. Contar com a cobertura de uma Assistência Funeral, individual ou para a família, contribui muito para evitar transtornos, afirma o vice-presidente da Brasil Assistência, Eduardo Sena. 6 ABC Seguro Janeiro / Fevereiro / Março 2016

7 Jovens têm medo de outros motoristas Uma pesquisa feita nos Estados Unidos, pela Penn Schoen Berland em parceria com a Ford, revelou que as gerações de hoje têm medos diferentes daqueles que seus pais ou avós tinham quando jovens. Os consumidores das gerações Y (16 a 22 anos) e Z (23 a 34 anos) têm mais medo de motoristas imprudentes e distraídos (totalizando 88% dos entrevistados), do que de falar em público (75%), da morte (74%) ou de cobras e aranhas (69%). O estudo foi realizado em 2015, com mil jovens entrevistados. A pesquisa também mostrou que, para eles, a tecnologia pode ser uma grande aliada na solução das preocupações com o trânsito. Pesquisas como essa são importantes para a Ford e para outras montadoras porque falam sobre as situações que causam mais estresse nos consumidores, afirmou o gerente de marketing da Ford Motor Company, Cristal Worthem. Amortecedores recondicionados comprometem segurança veicular Quebras inesperadas e acidentes podem ocorrer com o uso de peças recondicionadas. Encontradas facilmente no mercado e com preços atrativos, essas peças muitas vezes não atendem às especificações técnicas e aos padrões de qualidade. No caso dos amortecedores, o alerta se faz ainda mais necessário, pois o componente está diretamente atrelado à segurança veicular, sendo responsável por manter o contato permanente dos pneus com o solo, garantindo a estabilidade e a boa dirigibilidade. Segundo Juliano Caretta, coordenador de Treinamento Técnico da Monroe (fabricante de amortecedores), o recondicionamento pode maquiar itens comprometidos. Em muitos casos, as peças são apenas lavadas e pintadas, ganhando aparência de novas. Nos amortecedores reformados, é comum utilizar um tipo de óleo diferente do fluido especificado para o equipamento, fazendo com que ele apresente variação na carga de amortecimento, informa Caretta. Janeiro / Fevereiro / Março 2016 ABC Seguro 7

8 Mercado Aluguel de topo de prédio para antenas deve ser examinado com cautela Meio alternativo para gerar receitas e equilibrar contas de condomínios residenciais pode trazer dores de cabeça a moradores, caso seja implantado sem análise técnica especializada Quando a situação financeira do país piora, é normal que as pessoas afetadas se movimentem para buscar o reequilíbrio de suas contas, quer reduzindo despesas, quer buscando outras fontes de receitas. Em edifícios residenciais, umas das alternativas para se conseguir receitas extras é o aluguel de seu topo para colocação de antenas para empresas operadoras do sistema de telefonia celular. No entanto, é preciso ter cautela antes de assinar um contrato do tipo, adverte o engenheiro civil Flavio F. de Figueiredo, conselheiro do IBAPE/SP (Instituto Brasileiro de Avaliações e Perícias de Engenharia de São Paulo) e diretor da Figueiredo & Associados Consultoria. Segundo o especialista, trata-se de uma alternativa que precisa ser examinada em detalhes. Colocar uma antena não significa apenas instalá-la e ponto final. Normalmente, associados à antena existem equipamentos, instalações elétricas relevantes que percorrem o prédio de cima a baixo, para-raios etc, além de ser necessária a liberação para acesso sem restrição de dia ou horário a todo esse sistema, afirmou o engenheiro. O primeiro ponto a ser estudado diz respeito à aprovação pelos condôminos, pois as lajes de cobertura integram o rol das partes comuns do edifício. A aprovação deve levar em conta a natureza da instalação, sua abrangência e as disposições expressas na convenção de condomínio e na legislação. Além disso, antes da celebração do contrato, é necessária análise técnica por profis- sional independente, que compare a necessidade da empresa que irá alugar o espaço com as reais condições do local. Nessa etapa, devem ser verificados principalmente as capacidades do edifício, as interferências que existirão entre seus sistemas e aqueles que devem ser instalados pela locatária e os reforços e instalações adicionais que deverão ser implantados, explicou. Na relação dos itens que devem ser verificados, destacam-se: capacidade de carga da estrutura, considerando sua situação real; capacidade do sistema elétrico; sistema de proteção a descargas atmosféricas; locais por onde passarão cabos; impermeabilização de lajes; segurança patrimonial. Concluída a análise que comprove ser viável a implantação, com interferências previamente de- 8 ABC Seguro Janeiro / Fevereiro / Março 2016

9 O que vale são as condições de cada seguradora para assumir o risco. É fundamental que o segurado, no caso o condomínio, conte com a orientação de um corretor de seguros para analisar o contrato firmado com a empresa de telefonia e também as condições da seguradora escolhida. Marcelino Odlevati Corretor de Seguros do Grupo Odlevati finidas e aprovadas, é preciso que os aspectos mais relevantes sejam consignados no contrato. Ainda do ponto de vista técnico, devem constar em contrato a necessidade de obtenção pela locatária das aprovações e licenças públicas necessárias e a previsão das condições em que as áreas do edifício em que ocorrerão as intervenções deverão ser devolvidas no encerramento da locação. Para evitar dúvidas futuras, antes da entrada da locatária, o Figueiredo indica a realização de vistoria técnica detalhada, que mostre a situação dos locais em que serão feitas intervenções, para instalação da antena e dos componentes desse sistema. Além disso, é conveniente que, a partir dos riscos inerentes à implantação, manutenção e à própria existência da antena e de suas instalações, sejam definidas as coberturas de seguros que o condomínio e a empresa de telefonia deverão contratar. Segundo o corretor de seguros Marcelino Odlevati, do Grupo Odlevati Corretoras de Seguros, inicialmente, deverá ser contratado pelo responsável pelo prédio onde será instalada a antena o seguro condominial, com a cobertura específica para queda de antenas, anúncios luminosos e instalações do tipo. Além disso, deverá ser contratada também a cobertura de responsabilidade civil, isso porque o tipo de cobertura varia de acordo com o tipo de sinistro que pode ocorrer. Se a antena cair e danificar o prédio, o seguro condomínio, caso tenha a cobertura específica, vai cobrir os danos relativos. Agora, se a antena cair na rua, por exemplo, em cima de um carro, seria necessária a cobertura de responsabilidade civil. Há também a questão relativa às causas da queda da antena. Se foi por vento, o condomínio deverá ter em sua apólice a cobertura de vendaval, explica o corretor. Por parte da empresa de telefonia dona da antena, deverá ser contratado seguro com cobertura para riscos de engenharia e também para responsabilidade civil. Dessa forma, se for constatado algum dano por conta de erro de projeto, será o seguro de risco de engenharia que cobrirá. O corretor explica também que, em seguros, existe a questão da subrrogação de direitos. A seguradora do condomínio, que indenizou pela sinistro, vai tentar se ressarcir sobre o proprietário da antena. Ou seja, de qualquer forma, a empresa de telefonia vai ser acionada. Todos os danos causados pela antena são responsabilidade do dono. Só que, o condomínio, por estar locando o espaço, também é corresponsável. Marcelino explica que o exemplo citado é uma questão hipotética, não é uma regra. O que vale são as condições de cada seguradora para assumir o risco. É fundamental que o segurado, no caso o condomínio, conte com a orientação de um corretor de seguros para analisar o contrato firmado com a empresa de telefonia e também as condições da seguradora escolhida, ressaltou. De acordo com o engenheiro Flávio Figueiredo, embora possam, à primeira vista, parecer exageradas, as providências aqui relacionadas são as básicas e devem ser complementadas caso a caso, para propiciar tomada de Marcelino Odlevati - Corretor de seguros do Grupo Odlevati Eng. civil Flavio F. de Figueiredo - conselheiro do IBAPE/SP e diretor da Figueiredo & Associados Consultoria. decisões com fundamentação técnica devidamente documentada, para se evitarem dissabores futuros, seja na comunidade condominial, ou com a empresa locatária. Foto Divulgação Foto Divulgação Janeiro / Fevereiro / Março 2016 ABC Seguro 9

10 Capa ESCOLA Seguro Educacional tranquilidade na hora dos estudos Companhias seguradoras oferecem produtos e serviços especializados para instituições de ensino Com a volta às aulas, retornam também as preocupações dos pais com os seus filhos e das instituições de ensino pelas grandes responsabilidades que assumem. Atentas a esse cenário, as companhias seguradoras oferecem produtos e serviços especializados para instituições de ensino, a fim de mitigar os principais riscos, como acidentes ocorridos em âmbito escolar, prejuízos ao patrimônio da escola, entre outros. Um levantamento interno da Brasil Assistência mostrou que o maior número de intercorrências escolares acontece com crianças entre 5 e 12 anos de idade, e com maior incidência durante os intervalos. Entre as ocorrências mais comuns estão: quedas da própria altura; colisões com colegas; torções no tornozelo e cortes no supercílio. Entre as mais graves, as de maior incidência, segundo levantamento, envolvem quedas de muros e escadas. Crianças, jovens e adolescentes, em idade escolar, passam boa parte do dia nas instituições de ensino e, por estarem acostumadas a correr e brincar, grande parte de incidentes leves e até alguns acidentes mais graves, são registrados neste período e em ambientes escolares, comentou a coordenadora de Assistência Médica Internacional da Brasil Assistência, Izadora Arreche. A Assistência Educacional da Brasil Assistência auxilia estudantes não apenas em acidentes emergenciais, mas também com orientação psicológica e com professor para reposição de aulas nos casos de faltas decorridas por motivos de 10 ABC Seguro Janeiro / Fevereiro / Março 2016

11 Quando se planeja um negócio, é importante inserir o seguro, porque ele garante que, caso ocorra um imprevisto, não seja preciso parar as atividades. Se houver um incêndio na escola, por exemplo, com o seguro contratado e cobertura de aluguel, a Porto Seguro paga, além da indenização, o valor do aluguel de outro imóvel para que as aulas continuem. Jarbas Medeiros Superintendente de Ramos Elementares da Porto Seguro. Outra seguradora que também oferece proteção a diversos modelos de instituições de ensino (escolas de arte e desenho, de dança, particular de educação infantil, maternal, pré-escola, ensino médio e/ou fundamental, de idiomas e música, entre outras) é a Tokio Marine. Além das habituais garantias contra os riscos de incêndio, roubo, curtosaúde, bullying e até síndrome do pânico. Dividido em três produtos, Educacional, Bullying e Síndrome do Pânico (destinados ao bemestar dos filhos do usuário para orientá-los caso sofram agressões, discriminações ou síndrome do pânico) e Educa 24 horas (alunos do ensino infantil ao vestibular encontram reforço separados por segmento e disciplina), a assistência foi desenvolvida para apoiar escolas e instituições de ensino de todo país e, a partir delas, beneficiar alunos e pais em serviços combinados. Para o superintendente de Ramos Elementares da Porto Seguro, Jarbas Medeiros, o seguro proporciona tranquilidade e conforto tanto para as escolas quanto para os alunos, pais e professores. As instituições de ensino contam com diversos tipos de coberturas pensadas especificamente para o segmento, além de serviços de assistência 24 horas. O Brasil tem mais de 200 mil escolas e estimamos que apenas 20% delas possuam seguros. Ou seja, 80% das escolas ainda não têm proteção alguma. Por isso, estamos trabalhamos junto com os corretores na divulgação dos nossos produtos e diferenciais, para que possamos estender essa proteção a um número maior de escolas, afirmou o executivo. Entre as coberturas que a Porto Seguro oferece há garantias para: reposição de equipamentos eletrônicos (notebook, tablet, câmera digital, projetores etc) de professores, caso sejam roubados em trânsito entre os campus da escola em que lecionam, em assalto a mão armada; bens de alunos, em caso de arrastões dentro das escolas; despesas médicas em casos de alunos que passam mal ao ingerir alimentos fornecidos pela escola; qualquer dano material ou corporal que os alunos possam sofrer em atividades e eventos organizados pela escola fora do campus. Jarbas Medeiros - Superintendente de Ramos Elementares da Porto Seguro Foto Divulgação circuito, quebra de vidros e vendaval, o Tokio Marine Escolas inclui a possibilidade de contratação, em uma única apólice, de seguro de vida e de despesas médicas hospitalares de empregados. O seguro também prevê reembolso de despesas com honorários advocatícios e de empresa especializada em assessoria de imprensa e comunicação, em situações que possam afetar a credibilidade da instituição. Segundo o diretor executivo de Produtos Pessoa Jurídica da Tokio Marine, Felipe Smith, o produto multirriscos oferece cobertura de responsabilidade civil que ampara os alunos nas atividades realizadas dentro e fora da instituição, estendendo-se inclusive ao transporte diário escolar e a eventos como colações de grau, bailes de formatura, feiras culturais e quermesses. Também oferecemos a inédita cobertura de guarda de bicicletas e motonetas e indenização de equipamentos sem depreciação. Estamos focados em oferecer soluções práticas que facilitem o trabalho dos nossos parceiros e tragam tranquilidade aos clientes, declarou. Assim como em qualquer tipo de negócio, prever riscos e agir com intuito de reduzir seus danos é uma atitude essencial para instituições de ensino, sejam privadas ou públicas. Nesse sentido, as seguradoras tem atuado para ampliar coberturas e expandir o atendimento às escolas brasileiras. Janeiro / Fevereiro / Março 2016 ABC Seguro 11

12 Bem-estar Excesso de ruído no ambiente de trabalho pode causar perda de audição Muitas portas têm se fechado a candidatos considerados inaptos a uma vaga de trabalho em função de alterações na audição Conviver com o barulho é inevitável em muitas profissões. Operadores de Call Center, trabalhadores de gráfica, músicos, operários de fábrica, entre outros, estão expostos a ruídos intensos. Prevenir a perda auditiva, porém, é possível com o uso do protetores de ouvido que, em muitos casos, acaba sendo um acessório indispensável. A exposição continua a sons acima de 85 decibéis por mais de oito horas pode levar à perda de audição. Nós não imaginamos, mas em um ambiente normal de trabalho, como um escritório, o som pode chegar a até 70, 80 db. Em muitas atividades, sejam elas de trabalho ou mesmo lazer, há uma grande exposição ao ruído, de forma alternada ou contínua. Isso faz com que o índice dos que têm perda auditiva induzida por ruído (PAIR) esteja crescendo, explica a fonoaudióloga Isabela Carvalho, da Telex Soluções Auditivas. No Censo do IBGE de 2010, 9,7 milhões de brasileiros declararam ter alguma deficiência auditiva (5,1% da população). Já segundo a Sociedade Brasileira de Otologia, entre 15% e 20% da população no país têm zumbido, sintoma que indica perda auditiva. A entidade informa que entre 30% e 35% das perdas de audição decorrem da exposição a sons intensos, seja em ambiente profissional ou de lazer. Mitos e verdades sobre a infertilidade Milhões de mulheres casadas e em idade reprodutiva apresentam problemas de infertilidade em todo o mundo. No entanto, muitos mitos rondam o tema e distanciam pacientes dos tratamentos. Para esclarecer alguns conceitos sobre o assunto, o diretor da Fertivitro, Dr. Luiz Eduardo Albuquerque, médico ginecologista especializado em reprodução humana, comenta alguns casos. Mitos: Homens que fizeram vasectomia não podem ter filhos Errado: Se o paciente tem uma azoospermia obstrutiva (vasectomia), ou seja, apresenta um bloqueio do sistema de transporte de esperma, é possível tentar a retirada de espermatozoides diretamente do testículo e realizar o procedimento de fertilização in vitro. Pílula anticoncepcional pode causar infertilidade Errado: Não é correto afirmar que se usada por muitos anos, a pílula prejudica a fertilidade. O que ocorre é que a mulher já possui algum problema de infertilidade, mas não sabe por nunca ter tentado engravidar. Verdades: Excesso de peso pode diminuir a fertilidade. O desequilíbrio hormonal pode causar Síndrome do Ovário Policístico, ciclos menstruais irregulares, anovulação (diminuição ou parada da ovulação) e poucas chances de gestação. Má alimentação pode afetar a infertilidade masculina. Dietas ricas em carne vermelha e carboidratos refinados prejudicam a capacidade de movimentação dos espermatozoides. E homens que ingerem gorduras trans apresentam diminuição na quantidade de espermatozoides encontrados no sêmen. 12 ABC Seguro Janeiro / Fevereiro / Março 2016

13 Iniciativa Consórcio é uma boa opção para adquirir imóveis e veículos Especialista em investimentos aponta pontos positivos e negativos do consórcio e dá dica para consumidor fazer o melhor negócio Na hora de comprar um imóvel ou um veículo, uma dúvida que é comum surgir entre os consumidores é sobre a forma de efetivar o negócio. Para quem não conta com o dinheiro para pagamento à vista, consórcios e financiamentos são as opções mais comuns. Mas o que é melhor? Nem sempre a resposta é óbvia. É preciso analisar os objetivos de cada consumidor. De acordo com o especialista em investimentos e CEO da Magnetis, Luciano Tavares, os consórcios podem não ser uma boa opção, já que funcionam essencialmente como um sorteio: quem é contemplado no início, recebe seu produto rapidamente pagando praticamente zero de juros; já os azarados acabam pagando pelo bem desejado antes de recebê-lo, sem serem remu- nerados por isso. O problema é que todos acreditam que serão comtemplados cedo, mas a verdade não é essa, afirmou. Em relação aos financiamentos, a maior vantagem dos consórcios também ocorre no caso de a pessoa ser contemplada logo nos primeiros meses. Quem é contemplado cedo, terá financiado sua compra a um juros muito mais baixo do que o financiamento. Quem for contemplado tarde, terá recebido muito menos do que se tivesse aplicado os recursos, esclareceu o especialista. Segundo Tavares, a melhor opção ainda é evitar consórcios e financiamentos investindo o dinheiro das parcelas até conseguir realizar a compra à vista. A taxa de juros no Brasil é uma das mais altas do mundo, portanto o valor de uma aplicação cresce rapidamente e permite que o consumidor compre o imóvel antes do que imagina. Além disso, ao pagar à vista, terá maior poder de barganha junto ao vendedor, explicou. O especialista ressaltou que, com um pouco de planejamento e paciência, é possível, sim, comprar imóveis ou veículos sem precisar recorrer parcelamentos. Existem ferramentas como a Magnetis que ajudam o investidor a calcular os valores e prazos necessários, concluiu Tavares. A Magnetis ( é uma plataforma de investimentos online, pioneira no Brasil, que oferece serviços de investimento automatizado para pessoas físicas. Veja abaixo outras categorias de consórcio: Consórcio de veículos Consórcio de Barcos Consórcio de imóveis Consórcio de cirurgias estéticas Consórcio de eletrodomésticos Consórcio de viagens e pacotes turísticos Janeiro / Fevereiro / Março 2016 ABC Seguro 13

14 Divirta-se Kartódromos no ABC: velocidade e diversão! Para quem gosta de um pouco de adrenalina de vez em quando, uma ótima opção de divertimento são as corridas de kart in door. Voltada principalmente para o lazer, essa variante do kartismo é praticada com veículos bastante simples, que podem atingir a velocidade máxima de aproximadamente 50 km/h. Com o crescimento da popularidade do esporte, é possível encontrar diversos kartódromos nas cidades do Grande ABC, localizados em shoppings e supermercados. As corridas ocorrem em baterias de 30 minutos, que custam em média R$80, incluindo os equipamentos de segurança. As pistas contam com marcadores de tempo e, em alguns casos, até premiações para os melhores pilotos. Junte os amigos, coloque o capacete e experimente o prazer da velocidade! Intercâmbio na terceira idade Se você pensa que intercâmbio é coisa de jovem que está começando a carreira e deseja aprimorar o idioma, está enganado. Atualmente, a melhor idade também está investindo na realização desse sonho, que acaba se tornando mais pessoal do que profissional. Esse tipo de intercâmbio está em ascensão. Segundo pesquisa feita, em 2013, pela Associação Brasileira de Organizadores de Viagens Educacionais e Culturais (Belta), 10% das agências possuem serviços específicos para esse público. Em 2011, somente 2,8% atendiam esse nicho. Uma das inciativas do mercado voltadas ao público sênior é o Fifty Plus, da agência de intercâmbio World Study, que conta com viagens em formato diferenciado e programação descontraída. Os países mais procurados por este público são Itália, Malta, Inglaterra e Canadá, onde inclusive há escolas com salas de aula voltadas para o público sênior. Além de aprender e aprimorar uma nova língua, ainda aproveita para fazer cursos de degustação de vinhos e história da arte em museus, por exemplo, afirmou o diretor regional da World Study Moema, Nelson Massaro. 14 ABC Seguro Janeiro / Fevereiro / Março 2016

15 Cultura Sistemas de autopublicação mudam mercado editorial Usuário já pode ter acesso a assinaturas de filmes, músicas e até audiolivros utilizando computadores, tablets e smartphones I númeras são as razões que podem levar alguém a escrever um livro, desde o gosto pela literatura até a vontade de contar uma história real de superação. Também há os profissionais que elaboram obras didáticas sobre suas áreas de atuação, como professores, especialistas em informática, advogados, entre outros. Escrever, nesses casos, até pouco tempo, poderia ser considerada a A economia dos desajustados Em todo o mundo, seja em cidadezinhas ou metrópoles, existem desajustados atuando de modo mais criativo do que algumas das maiores empresas do mundo, desenvolvendo soluções para desafios que os negócios tradicionais não conseguem nem tocar. Essas pessoas inovadoras habitam um mundo que, segundo a sabedoria convencional, não deveria ter nada a ver com os parte mais fácil do processo, se comparada com a possibilidade de publicação das obras, que, tradicionalmente, dependem da análise por parte das editoras e da aceitação do mercado. Mas este cenário está mudando. Diversas plataformas da internet possibilitam, hoje, a autopublicação. É o caso do site Nossos Autores - e também do site Autores Independentes principais mercados. Contudo, longe representarem uma ameaça à estabilidade socioeconômica, eles são pioneiros em novos modos de pensar e operar, estabelecendo práticas mais eficazes que podemos todos aprender e aplicar nos mercados formais. A economia dos desajustados (Figurati), de Alexa Clay e Kyra Phillips Maya, tem como objetivo desvendar novos horizontes para os empreendedores. Memórias do bullying - que permitem aos escritores a publicação gratuita de suas obras, além de oferecerem serviços editoriais especializados àqueles que tem intenção de investir em suas criações. A tecnologia está promovendo uma verdadeira democratização da cultura. O fenômeno bullying é assunto de constante preocupação entre professores, pedagogos, psicólogos, pais e estudantes em todo o mundo. A psicóloga Tahiana Andrade S. Borges trata da questão no livro Memórias do bullying (Talentos da Literatura Brasileira). A autora aborda o tema a partir de duas perspectivas: a experiência profissional como estudiosa dos fenômenos psicológicos relacionados ao bullying; as próprias vivências de quem sofreu por conta dele na infância. Tahiana leva o leitor a compreender as formas e a origem da violência escolar, o perfil das crianças envolvidas, as consequências na vida infantil e adulta, e as estratégias de prevenção. Janeiro / Fevereiro / Março 2016 ABC Seguro 15

16 Entrevista Contratação de seguro para micronegócios Especialista fala sobre os benefícios da contratação de seguros por parte dos microempresários brasileiros Os micronegócios, como salões de beleza, lanchonetes, pequenas oficinas mecânicas, sapatarias e muitos outros, representam a maior parte dos empreendimentos no mercado brasileiro. Segundo dados do Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas), as pequenas e médias empresas constituem 99% dos 6,4 milhões de estabelecimentos existentes no país e são responsáveis por 52% dos empregos com carteira assinada no setor privado, ou seja, cerca de 16 milhões trabalhadores. Mesmo com a grande importância que possuem para a sociedade, são poucos os micronegócios que possuem um seguro empresarial. Para falar sobre como o seguro pode auxiliar os microempresários, a revista ABC Seguro entrevistou o diretor comercial Agency da ACE, Gustavo Rey de Carvalho. A ACE criou uma nova área, denominada Agency, a fim de conceder um atendimento especial aos corretores e assessorias de seguros que atuam com pequenas e médias empresas. Para esses parceiros, o novo departamento está cuidando da distribuição, vendas, canais de venda, estratégia, capacitação e relacionamentos. Confira a entrevista a seguir! ABC Seguro: Qual é a importância do seguro para os micronegócios? Gustavo Rey de Carvalho: O seguro exige um pequeno investimento e os benefícios são enormes, pois minimiza prejuízos em função de eventos indesejados, que não raramente chegam a determinar o encerramento das atividades do micro negócio. O risco de incêndio, por exemplo, encontra-se sempre presente nessas empresas, tendo em vista possibilidades como sobrecarga e falha de manutenção na rede elétrica, entre outros fatores. O roubo de bens e valores provocado por agentes internos e externos representa outra ameaça para o micro negócio. Esses e vários outros riscos associados com o patrimônio da empresa podem estar cobertos pelo seguro de Riscos Patrimoniais da ACE, reconhecido como um dos melhores do mundo. ABC Seguro: Fale sobre a importância do seguro de Responsabilidade Civil para negócios desse tipo? G. R. de Carvalho: Nos últimos anos as pessoas se tornaram mais conscientes de seus direitos de cidadania e não mais perdem tempo em procurar a justiça quando se sentem prejudicadas. Por isso, é cada vez mais comum obser- 16 ABC Seguro Janeiro / Fevereiro / Março 2016

17 O seguro exige um pequeno investimento e os benefícios são enormes, pois minimiza prejuízos em função de eventos indesejados, que não raramente chegam a determinar o encerramento das atividades do micro negócio. Diretor comercial Agency da ACE, Gustavo Rey de Carvalho. Foto Divulgação Gustavo de Carvalho Diretor comercial - Agency da ACE var pequenos negócios sofrerem ações na justiça por conta de danos morais e materiais em função de acidentes nas dependências do estabelecimento, falhas na prestação de serviços e até mesmo acidentes ambientais. São casos em que a justiça normalmente dá razão ao reclamante, com base nas leis de proteção ao cidadão e ao consumidor. Nestes eventos, o seguro pode cobrir desde as despesas com o advogado até uma eventual indenização, em função de condenação na justiça. Para esta classe de riscos, a ACE apresenta um amplo conjunto de proteções de Responsabilidade Civil, área em que a empresa se destaca como referência mundial. ABC Seguro: Que outro tipo de seguro pode servir de auxílio para microempresários? G. R. de Carvalho: O seguro de Vida em Grupo representa outra grande oportunidade para o micronegócio. Esta forma proteção, que pode ser adquirida a preços mais acessíveis, concede mais tranquilidade e valoriza o trabalho dos profissionais. Com relação ao Seguro de Vida, em especial, a ACE possui um amplo leque de coberturas flexíveis, que podem ser facilmente contratadas de acordo com as necessidades especiais de cada parceiro. ABC Seguro: Quais serviços podem ser agregados aos seguros direcionados aos micronegócios? G. R. de Carvalho: O seguro da ACE para o micronegócio também oferece assistência 24 horas em caso emergencial. Assim, o segurado também conta com serviços importantes como chaveiro, encanador, eletricista, vidraceiro, limpeza, segurança e vigilância, transferência e guarda de móveis e cobertura provisória de telhados. Janeiro / Fevereiro / Março 2016 ABC Seguro 17

18 Previna-se Riscos do uso do celular ao volante Pelo menos 120 mil motoristas foram multados nas estradas brasileiras nos últimos anos por utilizarem o aparelho ao volante No Brasil, dirigir utilizando o telefone celular configura infração média, resultando em quatro pontos na CNH (Carteira Nacional de Habilitação) e multa de R$ 85,13. No entanto, a penalidade financeira pode não ser o maior prejuízo que os motoristas podem ter por conta do uso do aparelho ao volante: cometer essa infração coloca muitas vidas em risco. De acordo com o diretor executivo da Dekra Automobil GmbH, Gerd Neumann, uma distração, mesmo que aparentemente por um período pequeno, pode ter consequências fatais. Se alguém dirigindo a 50 km/h tirar seus olhos da estrada por apenas dois segundos, ele dirigirá cego por quase 28 metros. Isso pode resultar em um acidente desastroso, afirmou. Somente no primeiro semestre de 2015, comprovou-se que dirigir utilizando o telefone celular está entre as infrações mais comuns cometidas na cidade de São Paulo, segundo dados da CET (Companhia de Engenharia de Tráfego). O mais curioso é que, em outro balanço, divulgado em 2005, a prática já se mostrava constante. Já a pesquisa realizada em junho de 2015 pela Polícia Rodoviária Federal revelou que, nos últimos cinco anos, pelo menos 120 mil motoristas foram multados por utilizarem o aparelho ao volante nas estradas brasileiras. Engana-se, porém, quem acredita que esse mau hábito no trânsito está presente apenas entre brasileiros. Uma pesquisa realizada pela Dekra na Alemanha, com aproximadamente 10 mil motoristas, mostrou que 3% utilizavam os celulares no ouvido enquanto estavam dirigindo. Na Alemanha, o motorista é punido com um ponto no Registro Central de Transgressão ao Trânsito e uma multa de 60 euros, aproximadamente R$ 250. Motorista usando o celular não é uma cena rara de se ver. Mas a prática ficou ainda mais recorrente após a disseminação dos aplicativos de celular voltados para a troca de mensagens ou GPS, comenta o engenheiro da Dekra no Brasil, André Vieira. A Dekra ainda alerta que comunicar-se com um celular não é a única atividade pela qual os motoristas ficam distraídos na direção. Mexer no rádio, navegar no sistema multimídia, maquiar-se, comer, beber e fumar também são práticas inadequadas frequentes entre brasileiros e alemães. 18 ABC Seguro Janeiro / Fevereiro / Março 2016

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20 Fala Corretor! Tire suas dúvidas 1. A cobertura básica de qualquer seguro automotivo já inclui guincho? Como funciona? Qual o limite de uso? Resposta: Em primeiro lugar, para respondermos este questionamento ao leitor/consumidor, temos que saber o que o mesmo entende por cobertura básica pois os seguros automotivos hoje comercializados pelas companhias seguradoras e homologados pela SUSEP se dividem em: Seguro Compreensivo (seguro total com coberturas: colisão, incêndio, roubo/furto, RCF...); Seguro Incêndio e Roubo (seguro parcial com coberturas: incêndio e roubo, RCF...); Seguro RCF (seguro com coberturas somente para RCF (danos materiais e corporais) para Terceiros. Entendo que, quando o leitor/consumidor diz seguro básico estaria se referindo ao Seguro Compreensivo, neste caso, podemos confirmar ao mesmo que, sim, existe o serviço de guincho, que está inserido nos serviços da Assistência Emergencial 24h oferecidos pelas seguradoras, e cada companhia tem suas regras e normas estabelecidas para as formas e limites de utilizações. Os serviços de Assistências 24h são denominados Planos de Assistência e, geralmente, oferecidos nas seguintes categorias: Básica, Especial e Executivo, em que cada um deles tem seus diferenciais, oferecendo tipos de serviços, limites de utilizações, limites de km e outros serviços disponíveis para cada categoria de plano contratado. Logo, podemos afirmar que já na Assistência Básica oferecida pelas seguradoras existe, sim, o serviço de guincho nos casos de colisões, pane mecânica, pane seca e roubo/furto com recuperação do veículo. As limitações de uso e solicitações que podem ser realizadas durante a vigência do seguro, o leitor/ consumidor deve verificar no resumo oferecido pelas companhias, descritos na Apólice de Seguro ou nas Condições Gerais que seguem junto com as apólices no momento da contratação do seguro. Paulo César Lopes Valdivia PCLV Corretora de Seguros 2. Em que situação é aconselhado elevar o valor da cobertura de RC no seguro automotivo? Resposta: O preço do seguro RCF (Responsabilidade Civil Facultativa) é muito baixo com relação ao veículo e à grande responsabilidade que o segurado tem se for responsabilizado por um acidente. Entre R$50 mil, R$ 100 mil e R$ 200 mil a diferença de custo entre os valores é muito pequena. O corretor deve falar sobre a importância de ter uma importância significativa para essa cobertura, pois, hoje, existem muitos veículos importados e bastante caros rodando, sem contar os danos corporais que podem ser causados caso o segurado se envolva em algum acidente com vítimas. Na prática, o segurado acaba falando para o corretor: Nossa! R$ 100 mil é muito. Eu não vou bater em ninguém. Hoje, em nossa corretora, aconselhamos a importância de R$ 150 mil para essa cobertura, mas acabo perdendo alguns negócios, pois outros corretores ainda oferecem o seguro de RCF com o valor de R$ 50 mil, infelizmente. Carlos Alberto Pelais Auriplena Corretora de Seguros Dúvidas? Envie sua pergunta para: redacao@kbcomunicacao.com.br 20 ABC Seguro Janeiro / Fevereiro / Março 2016

21 Opinião Foto Divulgação A importância do seguro empresarial Inúmeros são os desafios para aqueles que decidem montar uma empresa. Um bom planejamento deve englobar, desde o início, a redução dos riscos específicos de cada área, além dos gerais, como os prejuízos que podem ser causados por fenômenos climáticos (raios, vendavais, etc), acidentes (incêndios e explosões) e atividades humanas (tumultos, entre outros). A imprevisibilidade desses eventos tornam a contratação de um seguro empresarial uma atitude extremamente importante para a continuidade de empreendimentos em caso de sinistros, evitando que patrimônios erguidos à base de muito trabalho sejam destruídos de uma hora para outra. Assim, o seguro empresarial, muito além de resguardar bens, contribui para o emprego de diversos trabalhadores, podendo, inclusive, manter o pagamento de custos fixos, imposto, folha de pagamento e instalação temporária da empresa em outro local. O primeiro passo para a contratação de um seguro empresarial é a identificação da atividade desenvolvida pelo empreendimento. Assim, a seguradora pode fazer o enquadramento técnico do risco a ser garantido. É preciso ressaltar que, na maioria das vezes, o risco só é aceito pela companhia depois da análise de alguns pontos, como as condições do local a ser segurado. São examinadas: instalação de extintores, que devem ser adequados a cada tipo de atividade; instalações elétricas, que devem estar em boas condições; o estoque correto de produtos e mercadorias, se houver; entre outros. As exigências para que o seguro empresarial possa ser contratado são bastante simples: basta que a empresa a ser segurada seja legalmente constituída no país e que sua atividade faça parte do portfólio aceito pela companhia seguradora escolhida. Hoje em dia, as seguradoras oferecem pacotes de seguro empresarial com coberturas diversas, atendendo à praticamente todas as necessidades referentes aos riscos existentes, disponibilizando também serviços de assistência 24 horas (chaveiro, encanador etc). Além da cobertura básica (contra incêndio, queda de raio e explosão), o seguro empresarial prevê uma série de coberturas adicionais, entre elas: despesas fixas e lucros cessantes; danos elétricos; quebra de vidros; vendaval, furação, ciclone, tornado, granizo, impacto de veículos (terrestres/aéreos) e fumaça; desmoronamento; alagamento e inundação; transporte de valores; responsabilidade civil, entre outros. Em suma, o seguro empresarial oferece tranquilidade para que os responsáveis por empresas, de diferentes setores e portes, preocupem-se somente com o que importa de verdade, que é o desenvolvimento dos seus negócios. Carlos Alberto Oliveira de Melo Corretor de seguros, contador e diretor do grupo CAOM, que atua nas áreas de contabilidade, seguros e licitações. Atualmente, é membro da Comissão de Tributos do Sincor-SP (Sindicato dos Corretores de Seguros). Janeiro / Fevereiro / Março 2016 ABC Seguro 21

22 Associados Em defesa do Clube. Em defesa da ética. Adonay Roberto Giarola INTERACTA Corretora e Admr de Seguros Ltda. Andreas Oberhuber Matrix Soluções Corret. de Seguros Ltda. Angelo Aparecido do Nascimento Agree Corretora de Seguros Ltda. Antonio José Guazzelli Security Corret. Seguros S/C Ltda. Arnaldo Odlevati Júnior Odlevati Corretora de Seguros Áureo Sanches Peralta Nova York Corret. de Seguros Ltda. Carlos Alberto de Oliveira Melo Caom Corretora de Seguros Carlos Alberto Pelais Auriplena Corret. de Seguros S/S Ltda. Carlos Eduardo de Andrade Pessoa Física Carlos Lima Conceição NETTPLAN Corretora de Seguros Ltda. ME Cássia Maria Del Papa Del Papa & Cia. Corret. de Seguros Célia Kaoru Ogata Masumo Marui Corretora de Seguros Ltda. Edson Barranco Edson Barranco Corret. de Seguros Ltda. Edson Lasse Fecher Alfatec Corret. de Seguros Ltda. Edson Medeiros Assist. Ass. Cons. e Corr. de Seg. S/S Ltda. Edson Ribeiro Gatto Erglife Corretora de Seg. de Vida e Cons em Planos de Saúde Ltda. Eduardo de Santana Alpha Adm. Corretagem de Seguros Ltda. Eduardo Sakamoto EDUSAKA Administração e Corretagem de Seguros Ltda. Elaine de Lourdes Arruda Pau-Brasil Asses. e Corr. de Seguros Ltda. Elisabete Gomes Illa Ornelas ELLUS ABC Corretora de Seguros Ltda - ME Elvis Eduardo Naves Pessoa Física Ernesto Queiroz de Lima Líder Corretora de Seguros Everaldo Nunes Guimarães Titoneli & Guimarães Corretora de Seguros Fábio Eduardo Gerevini Fast Gold Asses. e Corret. de Seguros Ltda. Fábio Vinicius Moraes Assalim MONDINI Corretora de Seguros Francisco Carlos Ussuna Lopes ANDREMAP Adm Corretora de Seguros Ltda Giandomenico Costalonga Verbano Corretora de Seguros Ltda. Gilmar Aparecido Falamesca VIP Master Union Consultoria e Corretagem de Seguros LTDA. Godofredo Tadeu de Gesso Carneiro Carneiro S/S Ltda. Irene Silva de Morais M&M Marília Corretora Seguros S/C Ltda. Irma Antonia Fioravanti Venâncio Avm Corretora Seguros Ltda. Israel Marques Crivo Marques Corret. de Seguros Ltda. Ivo Moreninho de Araújo Imasa Corretora de Seguros Ltda. João Carlos Coelho Adm- Administr. e Corr. de Seguros Ltda. João Carlos Lauer Carvalho VOCARE VERITÀ Corretora de Seguros Ltda. Jocimar de Carvalho ARATAN Corretora de Seguros Ltda. Jonas Bittioli XAVANTES Corretora de Seguros Ltda. José Augusto Reis Caldeira JARC Seguros Corretora de Seguros e Administração Ltda. José Cardoso Correa Régia Corretora de Seguros Ltda. José Elieudo de Oliveira JMO Corretora de Seguros Ltda. José Leandro Crispim Segcor Corret. de Seguros Ltda José Macedo ATRIOS Corretora de Seguros S/C Ltda. José Roberto de Oliveira JLeal Express Corret. de Seguros Ltda. José Roberto Miranda Pau-Brasil Asses. e Corr. de Seguros Ltda. José Valdir Antonio CLAVVA Corretora de Seguros Ltda. Katsuo Ota Pessoa Física Leandro Giroldo LEMMO Corretora de Seguros Leopoldo Pedalini Neto Ass. Assertiva Consult. e Corr. de Seguros S/S Ltda. Loretta Filippetti Nucci Loretta Corretora de Seguros Lúcia Rodrigues Shaffer Elle Consultoria e Corr. de Seguros Ltda. Marcelino Odlevatti Odlevati Corretora de Seguros Marcelo Cinoto Cinoto & Cecilio Ribeiro Corretora de Seguros Ltda. Marco Antonio Gonçalves Costa Macor Adm. e Corr. Seguros Ltda. / Assemet Corr. de Seguros Ltda. Marco Antonio Salomé Pessoa Física Maria da Graça C. do Nascimento Shield Corretora de Seguros Ltda. Marisa Rodergas Pereira Assist Assertiva Cons. Corr. de Seguros Massaiuki Nacao Pessoa Física Meire Cristina Domingues Medeiros Assist. Assert. Cons. e Corr. de Seg. S/S Ltda. Milton Pereira Pessoa Física Nelson Hildebrand Corrêa Pessoa Física Neudecir Antonio Rosalem Deneseg Corr. de Seguros Ltda. Neves Celeste Suhadolnik Neves Celeste Suhadolnik Ocimar Bissiato Fusion Corr. de Seguros e Administradora de Benefícios Ltda. Ornaldo César Bertacini Planus Corretora de Seguros Osvaldo Gomes Vieira Essência Corretora de Seguros S/C Ltda. Patrícia Sabadin SANTOS E SABADIN Corretora de Seguros Paulo César Lopes Valdivia PCLV Corretora de Seguros Paulo Jorge Burdelis Burdelis A C S S/C Ltda. Priscila Gomes Matos PRIGOMA Corretora de Seguros Rafael Câmara Guzzo INTERACTA Corretora e Admr de Seguros Ltda. Ricardo José Cardoso Régia Corretora de Seguros Ltda. Roberto Andreoli ANDREMAP Adm e Corretora de Seguros Ltda. Roberto Gonçalves Lopes Filho Lopes & Filho Corretora de Seguros Rodnei Della Maggiora Loja London Corretora de Seguros Rosangela Aparecida Andreoli AMARPEQ Adm Corretora de Seguros Ltda. Rosangela Carvalho de Souza Balieiro Aspen Milenium Adm. Corr. de Seguros Sady José Viana Sobrinho Sady Corretora de Seguros Ltda. Sergio Dos Santos Ornelas ELLUS ABC Corretora de Seguros Ltda - ME. Sérgio Paulo Antunes Pessoa Física Sérgio Ricardo do Nascimento Rodrigues Shield Corretora de Seguros S/C Ltda. Sueli Frizzero Conceição NETTPLAN Corretora de Seguros Ltda ME Thiago Marques Fecher ALFATEC Corretora de Seguros Ltda. Vagner Paschoali OLIPASS - Adm. e Corretor de Seguro Ltda. Valdemar Beleze Beleze Corretora de Seguros S/C Ltda. Vilma Alves Pereira Barranco Edson Barranco Corr. de Seguros Ltda. Wiliam Bernardi Vianna Corretora William Bernardi Vianna Willian Aparecido Costa Phoenix Sul Americana Corr. de Seg. Ltda 22 ABC Seguro Janeiro / Fevereiro / Março 2016

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24 24 ABC Seguro Janeiro / Fevereiro / Março 2016