ALTERNATIVAS PARA A APOSENTADORIA. Visão geral de previdência
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- Alfredo Azambuja Pinhal
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1 ALTERNATIVAS PARA A APOSENTADORIA Visão geral de previdência
2 Agenda 4Conceitos assistência, previdência, seguro 4Regimes e grandes números 4Sustentabilidade 4Previdência privada 4Saúde-Previdência 2
3 CONCEITOS 3
4 Conceitos 4 Assistência A quem precisa Independente de contribuições Pessoas em situação de vulnerabilidade 4sem capacidade para obter renda do trabalho 4sem suporte da família 4teste de renda 4 Previdência Situações previsíveis ou programáveis Pressupõe contribuições 4 Seguro Situações imprevisíveis ou de risco Mutualismo Pagamento de prêmio 4
5 REGIMES 5
6 Regimes 4 Geral INSS Compulsório, público, para topos, exceto estatutários e militares Organizado e administrado nacionalmente pelo INSS Contribuições sobre salário ou renda até teto Regime financeiro de repartição simples 4 Estatutários e Militares - RPPS Obrigatório, público, somente para estatutários e militares Organizado por ente da federação Contribuições sobre remuneração sem teto Regime financeiro de repartição ou capitalização Possibilidade: teto e Previdência Complementar 4 Complementar Voluntário, privado, fechado (pressupõe vínculo) ou aberto (adesão livre) Regime financeiro de capitalização Não integra contrato de trabalho faculdade ainda não exercida 6
7 GRANDES NÚMEROS 7
8 Grandes números todos os regimes 2009 Despesas R$ 358 bilhões 11,4% PIB Insufic. Arreca. R$ 151 bilhões Aposent. e Pens. 26,8 milhões Idosos(60+) 19,0 milhões Idosos (65+) 12,7 milhões 5,1% PIB 14,3% pop. 10,0% pop. 6,7% pop. Despesas 2010 R$ 402 bilhões 11,0% PIB 8
9 Comparação internacional Geral e Próprios Brasil 11% 9
10 Gastos e idade comparações internacionais Japão Italia Alemanha Grécia Espanha Bélgica Suecia Portugal Áustria França Reino Unido Suiça Dinamarca Luxemburgo US Brasil População acima 65 anos (%) Gastos Previdenciários (% PIB)
11 Comparação internacional setor público Brasil ,0% 11
12 Pensões comparações internacionais 12
13 Comparação alíquotas de contribuição 13
14 SUSTENTABILIDADE 14
15 Sustentabilidade 4 Demografia - razão de dependência idosos: (65+) / (14-64) 10 em 2010 para 36 em Participação feminina no mercado de trabalho: ~45% 4Mulheres aposentam mais jovem e vivem mais tempo 4Beneficiários hoje: metade homens e metade mulheres aposentadorias: 90% de homens pensões: 90% mulheres 4Beneficiários amanhã: maioria do sexo feminino 4Mulheres acumularão aposentadoria e pensão 15
16 PREVIDÊNCIA PRIVADA 16
17 Fundos fechados participantes ativos Fechados Nº participantes ativos estagnado desde ,0 1,5 1,95 2,03 2,06 1,87 1,80 1,79 1,65 1,691,731,731,79 1,781,801,811,80 Abertos Planos individuais: 8,2 milhões 1,0 Planos coletivos: 0,2 milhões 0,5 Nº de CPFs: 8,7 milhões 0, Source: MPS 17
18 Ativos financeiros Fundos fechados Fundos abertos ,7 444,5 542,1 514, ,3 170,0189,4 126,0 74,7 90,9 93,3 235,9 281,7 321,8 377, Source: MPS Recursos (R$ bilhões) Fechadas (nov/10) 542,1 Abertas (dez/10) 223,3 RPPS (out/10) 49,5 18
19 Ativos financeiros Entidade R$ bilhões Fechadas 542,1 Abertas 223,3 RPPS 49,5 Ente federado R$ bilhões PR 5,4 RJ (estado) 5,4 RJ (prefeitura) 1,7 TO 1,6 MG 1,4 SJC 1,2 AP 1,1 Outros ,7 Fontes: Fechadas: MPS Abertas: Fenaprevi RPPS: MPS 19
20 Desempenho recente Crescimento rápido, especialmente na aberta, pois 4Maior consciência após anos de discussões sobre reformas, longevidade, sustentabilidade, 4Incentivos fiscais 4Planos instituídos (?) 4Previdência complementar para servidores (?) 20
21 Incentivos Alíquotas IR: 4Pessoal: 7.5% a 27.5 % 4FIF: % , meses Previdência aberta e fechada: % anos
22 Tendências Fundos fechados crescimento lento Diversidade sem padronização Altos custos administrativos Passivo contingente nos patrocinadores Maturidade Migração de pequenos para planos abertos 22
23 Tendências Fundos abertos crescimento vigoroso Produtos padronizados PGBL, VGBL Mais flexíveis (recursos disponíveis a curto prazo) Menores custos administrativos competição derrubou taxas Accessíveis a informais e a qualquer faixa salarial Investimento financeiro competitivo Várias formas de previdência - herança, educação, casa própria, saúde, 23
24 SAÚDE - PREVIDÊNCIA 24
25 Condições de contorno para planos de saúde Quatro fatos da vida Envelhecemos Saúde na idade Gastos crescentes Perfil do gasto oposto ao perfil da renda 4Precificação e pacto intergerações 4Proposta 25
26 Envelhecemos Como indivíduos Como sociedade 26
27 Envelhecemos
28 Envelhecemos Bônus demográfico Faixa de Idade ,1 23,2 18, ,0 58,1 52, , , , ,5 10,1 13, ,1 5,9 9, ,4 2,6 2,7 6 6,4 13 População 193,3 216,4 215,3 28
29 Saúde na idade 29
30 Saúde na idade 25,00% Taxa de Utilização do SUS por Faixa Etária ,00% Homens Mulheres 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% < Fonte: Datasus,
31 Saúde na idade R$ de 2004 per capita
32 Renda e Risco Perfis etários 32
33 Renda e risco Prêmio Fonte: Envelhecendo em um Brasil mais velho. BIRD,
34 Precificação e pacto intergeracional 34
35 Precificação pacto inter gerações 35
36 Proposta 36
37 Proposta Mens alidade total (R $) C ontribuição de 15% da mensalidade Perfil do prêmio ou mensalidade do plano Idade 37
38 Proposta Mens alidade total (R $) Contribuição de 15% da mensalidade Idade 38
39 Proposta Capital (R$ mil) Contribuição de 15% e juros de 5% saida 55 saida 59 saida 65 saida Idade 39
40 Proposta Contribuição de 15% e juros de 5% 800 saida saida 59 Mensalidade (R$) saida 65 saida Idade % Percentual de redução em relação à mensalidade aos 60 40
41 José Cechin FENASAUDE
42 Grandes números INSS , , Receitas Despesas 42
43 Grandes números Setor público % PIB União Estados e Municípios 43
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