EMENTA: SEGURO PROPOSTA ACEITAÇÃO TÁCITA VALIDADE RECIBO DE QUITAÇÃO COBRANÇA DE DIFERENÇA DO VALOR SEGURADO POSSIBILIDADE.

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1 EMENTA: SEGURO PROPOSTA ACEITAÇÃO TÁCITA VALIDADE RECIBO DE QUITAÇÃO COBRANÇA DE DIFERENÇA DO VALOR SEGURADO POSSIBILIDADE. - É válido o contrato de seguro quando não comprova a seguradora que levou ao conhecimento do segurado a sua recusa em aceitar a proposta, e, ao contrário, passa a receber os valores do prêmio, sem nada questionar. - A companhia de seguro que recebe parcelas do prêmio relativas a uma proposta de seguro, na qual está consignado que a data da vigência da cobertura corresponde à da assinatura da proposta, não pode deixar de pagar a indenização pelo sinistro ocorrido depois, alegando que o contrato somente se perfectibilizaria com a emissão da apólice, pois todo o seu comportamento foi no sentido de que o negócio já era obrigatório desde então. - A quitação do valor do seguro, estampada no recibo de pagamento assinado pelo beneficiário, tem valor relativo, devendo compreender tão-somente o valor constante no recibo, não afastando o direito do credor de exigir que se complemente ou aperfeiçoe o pagamento, caso este tenha sido incompleto ou inexato. A C Ó R D Ã O Vistos, relatados e discutidos estes autos de Apelação Cível nº , da Comarca de SETE LAGOAS, sendo Apelante(s): SUL AMÉRICA AETNA SEGUROS E PREVIDÊNCIA S/A e Apelado(s)(a)(s): ANDERSON AUGUSTO TAVARES e OUTROS; Interessado: VERA CRUZ SEGURADORA S/A, ACORDA, em Turma, a Primeira Câmara Civil do Tribunal de Alçada do Estado de Minas Gerais NEGAR PROVIMENTO. Presidiu o julgamento o Juiz OSMANDO ALMEIDA e dele participaram os Juízes PEDRO BERNARDES (Relator), TARCÍSIO MARTINS COSTA (Revisor) e ANTÔNIO DE PÁDUA (Vogal). O voto proferido pelo Juiz Relator foi acompanhado na íntegra pelos demais componentes da Turma Julgadora. Belo Horizonte, 18 de maio de JUIZ PEDRO BERNARDES Relator V O T O O S R. JU I Z PE DRO B ERN AR DE S:

2 Trata-se de apelação cível (fls. 103/106-TA) interposta por Sul América Aetna Seguros e Previdência S/A, contra sentença proferida pelo MM. Juiz da 3ª Vara Cível da Comarca de Sete Lagoas nos autos de Ação de Cobrança, ali ajuizada pelos apelados Anderson Augusto Tavares e outros contra a apelante e Vera Cruz Seguradora S.A., que julgou procedente o pedido inicial, condenando a apelante ao pagamento de R$23.400,00 (vinte e três mil e quatrocentos reais), com juros legais desde a citação e c or r e ç ão m one tá ria, de sd e a mort e do segu rado (fl s.95/9 9- TA). Em suas razões recursais, a apelante alega, em síntese, que inexiste qualquer menção de que o seguro contratado seria gerido por ela; que não há qualquer assinatura de algum representante ou carimbo da Cia. e, nem mesmo, qualquer protocolo indicando que a proposta teria ingressado na seguradora para análise e aceitação; que trata-se de um documento totalmente unilateral; que o falecido pai dos apelados possuía um contrato de seguro de vida, porém, não nos termos alegados na inicial; que os certificados individuais não são de emissão obrigatória, ficando a cargo do segurado ou dos beneficiários requererem sua emissão; que os beneficiários requereram a expedição do certificado somente após a ocorrência do sinistro, sendo emitido em ; que conforme consta no certificado individual de seguro, em caso de morte do segurado, estaria obrigada ao pagamento de R$36.000,00 (trinta e seis mil reais) aos beneficiários, não podendo ser compelida a pagar valor maior, sob pena de ferir as estipulações contratadas e as disposições do Código Civil vigente à época da contratação; que conforme comprovado, já efetuou tal pagamento, tendo indenizado aos apelados R$9.000,00 (nove mil reais) para cada um, tendo os mesmos assinado recibo dando plena e geral quitação do débito; que os apelados não fizeram prova de que o valor devido seria o alegado na inicial, sendo que tal ônus seria exclusivamente seu. O s a uto re s, or a apel ados, apres entar am contr a- razões às fls , alegando, em breve relato, que está provada a relação contratual existente entre seguradora e segurado; que o contrato jamais poderia ser verbal e o único documento existente é o de fls.10; que o certificado individual no qual foi baseado para o pagamento da indenização é tão unilateral que até foi emitido após o falecimento do segurado, com valor menor do contratado; que a apelante feriu todos os dispositivos legais, incluindo o Código de Defesa do Consumidor; que estão pleiteando receber o que realmente lhes são de direito. Tece outras considerações, cita jurisprudência e, ao final, requerem que seja negado provimento ao a pe l o, m a nt en do na ín te gr a a r. dec isão ataca da. P rep ar o d ev ida men te ef etuad o às fls.1 07 e 116.

3 mérito. Como não há preliminares suscitadas, vou ao Analisando o conjunto proatório, bem como as alegações das partes, tenho que não assiste razão à a pe l a n te, n ão me re cen do r eform a a r. sen tença reco rrida. Conforme se vê do documento de fls.10, verifica-se não se tratar de um documento unilateral, mas de uma proposta de seguro, preenchida e assinada, possivelmente, por corretor de seguros, preposto da apelante. Em análise da teoria geral dos contratos, Sílvio de Salvo Venosa, in Direito Civil, Teoria Geral da Obrigações e Teoria Geral dos Contratos, volume II, Editora Atlas, terceira edição, 2003, página 517, ao d is c o r re r s ob re of ert a ou prop osta, leci ona: A oferta ou proposta, também denominada policitação, é a primeira fase efetiva do contrato, disciplinada na lei. Na proposta, existe uma declaração de vontade pela qual uma pessoa (o proponente) propõe a outra (o oblato) os termos para a conclusão de um contrato. Para que este se aperfeiçoe, basta que o oblato a aceite. Serpa Lopes (1964, v. 3:86) conclui que a oferta é uma declaração unilateral do proponente, receptícia, e que deve conter, em princípio, os elementos essenciais do negócio jurídico. A proposta deve ser clara e objetiva, descrevendo os pontos principais do contrato. Nesse aspecto, apresenta-se, portanto, de forma diversa das negociações preliminares. A proposta vincula a vontade do proponente, que somente ficará liberada com a negativa do oblato ou o decurso do prazo estipulado na oferta (ou pela caducidade, em razão da natureza da proposta). Sobre contrato de seguro, Sílvio de Salvo Venosa, in Direito Civil Contratos em Espécie, volume I II, E di t or a Atl as, t er ce ira e dição, 200 3, pá gina 379: No ramo de seguros, mais do que em qualquer o utr o, i mp era m a confi ança rec íproc a e a bo a- fé. O segurador não fica vinculado à emissão da apólice, que, no entanto, deve ser remetida ao segurado. O mesmo sucede quando o seguro deflui d o r eg ist ro co ntáb il da oper ação. D aí c onclui r- se, como homogeneamente entende a doutrina, que o simples consenso é suficiente para a conclusão do contrato, sendo o instrumento

4 apenas elemento ad probationem. É possível, portanto, afirmar que o contrato de seguro se traduz pela adesão resultante da oferta pelo s egu ra do e da ace itaçã o por part e do segur ado r. No caso, a referida proposta foi preenchida com os dados de Marco Antônio Tavares, pai dos apelados. No campo referente ao Plano de Seguro, foi preenchido o valor de R$60.000,00 (sessenta mil reais) referente a morte acidental. Logo, está fora de dúvida que o segurado pretendia firmar contrato de seguro que garantisse aos beneficiários, no caso de morte acidental, a cobertura no v al o r de R$ ,00 (s es senta mil reais). Não obstante constasse clara e expressamente na proposta que pretendia o segurado cobertura para a hipótese de morte acidental no valor de R$60.000,00 (sessenta mil reais), a seguradora apelante emitiu apólice, após a morte do segurado, em descompasso com o que constou da proposta (fls. 33), constando na mesma apenas cobertura no valor de R$36.000,00 (trinta e seis mil reais). Verifica-se, ainda, que na proposta de seguro (fls. 10-TA) previa-se o custo mensal do Plano de Seguro de R$36,60 (trinta e seis reais e sessenta centavos). Nos comprovantes de rendimentos acostados aos autos (fls. 11/29-TA), referentes ao período de dezembro de 1995 a fevereiro de 1999, consta desconto de seguro de vida, sendo que de dezembro de 1995 a outubro de 1998 o valor descontado foi de R$36,60 (trinta e seis reais e sessenta centavos), o mesmo valor do custo mensal do Plano de S eg u r o d a p ro pos ta de s eg uro d e fls. 10-TA. Se não tinha a seguradora a intenção de firmar contrato de seguro com cobertura para a hipótese de morte acidental, mas apenas em caso de morte por qualquer causa, deveria ter recusado a proposta apresentada pelo s eg u r a do. N ão há, nos a ut os, n enhum a pro va ne sse s entid o. Além disso, a seguradora não apresentou prova de que alertou o segurado que o Plano de Seguro acertado n ão e r a a qu el e c on sta nt e da pr opost a. Portanto, tendo constado, expressamente, na proposta, cobertura para o caso de morte acidental e não tendo a seguradora alertado o segurado para o fato de que o Plano de Seguro firmado não previa cobertura para tal hipótese, e que o valor a ser pago, na eventualidade da sua morte, seria menor que aquele constante na proposta, tenho que não pode a seguradora se eximir da obrigação de indenizar pelo valor constante na proposta, principalmente pelo fato de o segurado ter pago de

5 dezembro de 1995 a fevereiro de 1999 o custo mensal do contrato. Neste sentido, tem-se manifestado a jurisprudência: SEGURO DE VIDA EM GRUPO. INDENIZAÇÃO. MORTE DO SEGURADO APÓS ASSINATURA DA PROPOSTA. PAGAMENTO DO PRÊMIO. OCORRÊNCIA. ADMISSIBILIDADE. Considera-se aperfeiçoado contrato de seguro d e vi da em g r upo com a ass inatu ra do cartã o- proposta e o pagamento da taxa de inscrição e da primeira parcela do prêmio contratado. Daí, é devida a indenização securitária decorrente de óbito, por afogamento, do segurado, mesmo que esse evento tenha ocorrido antes do primeiro dia útil do mês subseqüente aos aludidos pagamentos, data fixada para o início de vigência da apólice. (Segundo Tribunal de Alçada Civil de São Paulo Apelação Cível /6 14/12/1999 Rel. Juiz Paulo Hungria. Cfr. Informa Jurídico, CD-ROM n. 31 julho-agosto/2003) SEGURO DE VIDA E OU ACIDENTES PESSOAIS. INDENIZAÇÃO. MORTE DO SEGURADO APÓS ASSINATURA DA PROPOSTA. PAGAMENTO DO PRÊMIO. OCORRÊNCIA. CABIMENTO. É eficaz a proposta, para fins de indenização, que contém todos os elementos do contrato e acompanha pagamento, mesmo que o sinistro tenha ocorrido antes da emissão da apólice. (Segundo Tribunal de Alçada Civil de São Paulo Apelação Cível /0 16/02/2000 Rel. Juiz Nestor Duarte. Cfr. Informa Jurídico, CD-ROM n. 31 julho-agosto/2003) Além disso, não havendo nos autos qualquer prova no sentido de que o segurado ou os apelados tenham agido de má-fé, devem prevalecer as condições constantes d a pr o p o st a, r est an do evi dente a o briga ção da seg urador a- a pe l a n te de i nde ni zar c on forme o pa ctuad o. Nesse sentido, este Tribunal tem se manifestado: AÇÃO ORDINÁRIA. CONTRATO DE ADESÃO. PLANO DE SAÚDE COM SEGURO DE VIDA. FAVORECIMENTO DO SEGURADO. No caso de dúvida sobre a ocorrência ou não de contratação em modalidade diversa, deve-se resolver o ajuste em favor do segurado, e é exatamente por isso, levando-se em

6 consideração, inclusive, os fins sociais do seguro e a maneira notória que os contratos são elaborados, que a jurisprudência vem cada vez mais tomando posição no sentido do favorecimento dos beneficiários. (TAMG Apelação Cível /04/2002 Rel. Juiz Alvimar de Ávila. Cfr. Informa Jurídico, CD-ROM n. 31 julho-agosto/2003) Quanto à alegação da apelante de que o prêmio já foi pago, tendo os apelados dado quitação da obrigação, razão não lhe assiste. Tal argumento viola inclusive princípio constitucional, estabelecido no artigo 5º, XXXV: Artigo 5º - (...) XXXV A lei não excluirá da apreciação do Poder Judiciário lesão ou ameaça a direito. Além disso, estabelece o artigo 6º, VII, do C ód i g o d e D ef esa d o C on su midor: A rti go 6º Sã o d ireit o bás icos do co nsumi dor: VII o acesso aos órgãos judiciários e administrativos, com vistas à prevenção ou r epa ra ção d e dano s pat rimon iais e morai s, individuais, coletivos ou difusos, assegurada a proteção jurídica, administrativa e técnica aos necessitados. decidiu: Aliás, em julgados deste Tribunal já se PROCESSO CIVIL E DIREITO CIVIL. AÇÃO DE INDENIZAÇÃO PARA RECEBIMENTO DE SEGURO. VALOR CONTRATADO. QUITAÇÃO GERAL. VALOR CONSTANTE DO RECIBO. A plena e irrevogável quitação firmada no recibo de valores recebidos deve ser entendida como quitação da importância ali consignada e não como óbice a pleitear valores devidos e não pagos. (Apelação Cível , rel. Juiz Ferreira Esteves, julgado em 10/03/1999). SEGURO FACULTATIVO DE AUTOMÓVEL. PERDA TOTAL DO BEM. INDENIZAÇÃO. VALOR AJUSTADO NO CONTRATO. QUITAÇÃO PASSADA PELO SEGURADO. Mesmo se o segurado firmar recibo dando quitação pelo valor recebido, de acordo com o arbitramento do bem feito pela seguradora, não se pode considerar exaurido o seu direito de

7 postular o recebimento da diferença entre aquele valor e o constante da respectiva apólice. (Apelação Cível , rel. Juiz Paulo Cezar Dias, julgado em 31/06/2000). AÇÃO DE COBRANÇA. SEGURO. VEÍCULO. RECIBO DE QUITAÇÃO. VALOR INFERIOR. COMPLEMENTAÇÃO. CONTRATO DE ADESÃO. UNILATERALIDADE. CLÁUSULA RESTRITIVA. INEFICÁCIA. PRINCÍPIO DA T RAN SP ARÊ NC IA. CÓ DIGO DE DE FESA DO CO NSUMI DOR. A plena e irrevogável quitação firmada no recibo deve ser entendida como quitação da importância ali consignada e não como óbice ao contratante de pleitear valores devidos e não pagos. (Apelação Cível , rel. Juiz Alvimar de Ávila, julgado em 25/04/2001, in RJTAMG 83, abril/junho 2001). Assim, deve a seguradora-apelante pagar aos apelados o valor constante na proposta de seguro, c on f o r me o do cum en to de f ls. 1 0-TA. Com estas razões, NEGO PROVIMENTO ao recurso e m an t e n ho a se nte nç a c on fo rme p rolat ada. Custas do recurso, pela apelante. JUIZ PEDRO BERNARDES